大丰日报数字报刊平台-江苏大丰农村商业银行股份有限公司2013年度报告（摘要)
第02：专版
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江苏大丰农村商业银行股份有限公司2013年度报告（摘要)
　　第一节&重要提示　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。　　独立董事对年度报告内容的真实性、准确性、完整性进行了审查，报告内容完整、真实。　　立信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行出具无保留意见的审计报告。　　本行负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人声明：保证年度报告中财务数据的真实、完整。　　第二节&本行基本情况简介　　本行的法定中文名称：　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司（简称：大丰农商银行）。　　法定代表人：卞玉叶　　注册地址：盐城市工商行政管理局　　本行住所：江苏省大丰市金丰南大街10号　　邮政编码：224100　　本行国际互联网网址：　　本行负责信息披露事务人的姓名：顾鹏　　联系电话：6&传真：9　　本行年度报告备置地点：江苏大丰农村商业银行股份有限公司董事会办公室　　本行聘请会计师事务所名称：立信会计师事务所（特殊普通合伙）　　住所：上海市南京东路61号　　本行聘请的律师事务所名称：江苏一正律师事务所。　　住所：盐城市人民中路26号　　第三节&主要财务信息　　一、报告期内主要利润指标完成情况　　单位:人民币万元　　项目&账面数&审计数　　利润总额&14,024.41&15,258.47　　净利润&10,079.35&11,893.13　　主营业务利润&34,372.16&35,025.58　　营业利润&14,196.15&14,863.14　　投资收益&11,284.09&11,284.09　　营业外收支净额&-171.73&395.33　　二、报告期末主要财务数据及财务指标　　单位:人民币万元　　项目&金额　　资产总额&1,766,556.39　　发放贷款和垫款&1,018,844.21　　其中：&短期贷款&475,804.13　　中长期贷款&312,823.51　　信用卡透支&4,015.50　　贴现&271,149.94　　押汇&1,508.57　　垫&款&1,750.00　　负债合计&1,642,235.73　　向央行借款&26,240.47　　拆入资金&0.00　　吸收存款&1,429,676.71　　资本充足率&13.45%　　存贷款比例&74.50%　　拨备覆盖率&170.08%　　第四节&股本变动及股东情况　　2013年度江苏大丰农村商业银行股份有限公司股份发生变更,变更后股权结构如下：企业法人35人，自然人673人，认购股金为万元，其中:（1）自然人股金为万元，占股本总额的29.34%，其中本行职工股金为万元，占股本总额的9.23%，最大自然人股金为85.2534万元，占股本总额的0.27%；（2）法人股金为万元，占股本总额的70.66%，其中最大法人股金为3192.00万元，占股本总额的10%。股本结构符合银监会要求。　　第五节&董事、监事、高级管理人员　　和员工情况　　一、董事、独立董事情况　　1、本行董事会成员情况（见图1）　　2、独立董事情况&（见图2）　　二、本行监事会成员、外部监事情况　　1、本行监事会成员情况&（见图3）　　2、外部监事情况（见图4）　　三、高级管理人员情况　　卞玉叶，男，1965年02月出生，中共党员，本科文化，高级经济师，1983年12月参加农村金融工作，从事高级金融工作30年，现任江苏大丰农村商业银行股份有限公司董事长。　　刘荣华，男，1967年10月出生，中共党员，本科文化，经济师，1985年10月参加农村金融工作，从事金融工作28年，现任江苏大丰农村商业银行股份有限公司行长。　　唐为彩，男，1959年10月出生，中共党员，硕士研究生，高级经济师，1980年6月参加工作，从事金融工作33年，现任江苏大丰农村商业银行股份有限公司监事长。　　徐志庚，男，1962年5月出生，中共党员，本科文化，高级经济师，1981年11月参加农村金融工作，从事金融工作31年，现任江苏大丰农村商业银行股份有限公司副书记。　　袁涛，女，1974年10月出生，中共党员，本科学历，经济师，&1993年9月参加农村金融工作，从事金融工作21年，现任江苏大丰农村商业银行股份有限公司副行长。　　张洪国，男，1978年11月出生，中共党员，本科学历，经济师，&2002年9月参加农村金融工作，从事金融工作11年，现任江苏大丰农村商业银行股份有限公司副行长。　　李俊峰，男，1970年12月出生，中共党员，本科学历，经济师，&1991年10月参加农村金融工作，从事金融工作22年，现任江苏大丰农村商业银行股份有限公司副行长。　　四、董事、监事、高级管理人员报酬情况　　报告期内，董事会根据《江苏大丰农村商业银行股份有限公司章程》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员及专门委员会工作人员薪酬管理办法》等规定以及2013年度经营业绩考核目标完成情况对董事、监事、高级管理人员进行薪酬考核，并按监管部门要求实施延期支付。　　五、本行员工情况　　报告期内本行员工人数为554人，平均年龄37岁，其中：研究生学历13人、本科学历361人、大专学历120人、中专学历以下60人。学历分布比率较为合理，其中：管理人员大专以上占总人数的95.87%，管理岗位人员有专业技术职称的占总人数的85.12%。　　第六节&本行法人治理结构　　2013年，本行坚持民主管理原则，自觉遵守章程和议事规则，适时召开会议，认真执行回避制度，严格运作程序，强化决议执行力，充分发挥了“三会一层”的管理、决策和监督职能。邀请监管部门参加“三会”会议进行监督，并对股东大会实行律师见证制，保证了会议的严肃性、权威性和规范性。加强对董（监）事的培训和引导，邀请独立董事授课讲解，增强了董（监）事的履职能力，提高了法人治理水平，完善了法人治理结构。　　——关于股东大会　　本行具有比较合理的股权结构和运行规范，严格按照章程规定召开股东大会，保证股东参加会议并平等行使权力。　　——关于董事会和专门委员会　　本行严格按照章程规定和《董事会议事规则》、《战略发展委员会工作制度》、《风险管理与关联交易控制委员会工作制度》、《提名与薪酬委员会工作制度》、《审计委员会工作制度》进行重大事项决策，维护全体股东利益。同时，充分发挥专门委员会指导作用，提高管理水平，改善法人治理结构。　　——关于监事会和专门委员会　　报告期内，本行严格按照章程规定和《监事会议事规则》、《履职评价委员会工作制度》，严格对本行董事会、经营层履职的合法合规性进行监督，充分发挥监事会职能。&　　——独立董事履行职责情况　　报告期内，独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策，切实维护本行整体利益。报告期内，独立董事对本行各项经营活动无异议。　　——经营决策体系　　本行最高权力机构为股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负全责。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。行本部设置董事会办公室、监事会办公室、行政管理部、人力资源部、营销管理部、公司业务一部、公司业务二部、授信评审部、信贷管理部、合规风险部、计划财务部、运营管理部、科技信息部、内审监督部、资金市场部、资产保全部、营业部17个职能部门。基层设置&38家支行。　　第七节&独立董事工作情况　　2013年，本行独立董事能够遵守公司章程的规定，积极参加董事会的各项活动，按照本行《章程》有关独立董事的基本职责认真履行义务，维护本行利益，为农商行的发展发挥了积极的作用。按时参加董事会会议，年内因参加省委组织的出国学习交流活动未能全部参加董事会各次会议，但对各次董事会会议议案都进行认真审议，不受利益关系单位和利益关系个人的影响，独立发表意见，充分行使权力，维护银行整体利益；按时出席年度股东大会，关注股东的合法权益，正确执行股东大会的各项决议，充分保障全体股东与本行切身利益；充分行使监督职责，诚实守信地履行独立董事的相关义务。对关联交易、重大交易事项发表独立意见。根据农商行独立董事的相关制度，对农商行经营中所发生的重大关联交易、提名任免董事、聘任或解聘高级管理人员、董事及高级管理人员的薪酬、利润分配方案等重大事项发表独立意见；加强与其他董事间的沟通与交流，促进董事会、董事会专门委员会议决策能力的有效提高；无利用本行名义谋取个人私利和越权行使自身权利等损害本行全体股东利益的行为。　　第八节&股东大会简介　　1、股东大会召开情况　　2013年，本行总共召开了1次股东大会，日，本行召开了江苏大丰农村商业银行股份有限公司2012年度股东大会。　　2、股东大会通过的决议内容　　2012年度股东大会审议通过了《2012年度财务预算执行情况和2013年度财务预算方案（草案）的报告》、《关于2012年度利润分配方案的议案》、《关于购置资产和财务费用支出计划的议案》、《关于2012年度董事、监事、高管人员绩效考核结果情况的议案》、《关于修改〈董事、监事、高管人员、董事会专门委员会工作人员薪酬管理办法〉的议案》、《关于〈江苏大丰农村商业银行股份有限公司中长期激励办法(试行）)的议案》、《关于提名殷凤山先生为本行董事会董事的议案》、《关于提名孙永良先生为本行董事会董事的议案》、《关于提名王迪生先生为本行监事会监事的议案》、《关于提名朱继宏先生为本行监事会监事的议案》、《关于变更注册资本的议案》、《关于修改章程的议案》。　　第九节&董事会情况简介　　一、报告期内整体经营情况　　1.业务经营稳步发展。截至2013年末，本外币各项存款达&142.96亿元，比年初增加26.88亿元，存款增幅达23.28%。其中储蓄存款108.7亿元，比年初增加23.52亿元，对公存款34.26亿元，比年初增加3.36亿元。本外币各项贷款达107亿元，比年初增加16.54亿元，增幅达18.29%。国际业务结算量达1.2亿美元，比上年增加4000万美元。借记卡发行量比上年增加53477张，卡存款达10.59亿元；贷记卡新增510张，个人网银新增6037户、POS商户新增365户、手机银行新增4781户，离柜率达45%。实现各项收入9.88亿元，比去年同期增加1.62亿元，实现账面利润1.4亿元。　　2.支农服务扎实有效。截至2013年末，本行涉农贷款余额&79.73亿元（不含贴现），较年初增加16.6亿元，其中：农户贷款余额29.46亿元，较年初增加9.25亿元；小企业贷款余额40.31亿元，较年初增加6.31亿元。建立农户信用档案153630户，占辖内总农户数的90%；授信备案客户88308户，授信户数占建档农户的57%；“阳光信贷”授信金额25亿元，用信户数7380户，金额2.26亿元，用信率8.36%。“阳光信贷”回访66128户，客户信息录入71214户。　　3.金融创新加速推进。成立客服中心，开通“”电话申贷业务，推行移动营销；加大信贷产品创新，推出个人循环贷款、“家庭农场”贷款、仓单质押、水产养殖等贷款品种；首家“离行式”自助网点顺利对外营业，贷记卡分期业务成功开办，二代手机银行大力推广，理财POS成功使用，IC卡成功推行，联名卡业务正式获批。自主开办机构理财产品“快付通”，增加代缴电费功能渠道，社会保障卡项目加速推进。　　4.不良清降取得突破。2013年，我行成立不良贷款清收领导小组，综合运用多种手段，清收、转化、处置不良贷款，不良清降工作取得突破。截止年末，五级分类不良贷款占比为2.92%，较年初下降了1.97个百分点。逾期贷款次日督促、隔月追究，对照不良贷款责任追究处置办法，及时抓好责任认定，强化尽职免责，加大违规问责力度。　　5.内控建设不断强化。严格贯彻银监分局案防转段会议要求，围绕合规、运营、信贷、安全等条线，全面开展现场检查、非现场检查、突击检查和飞行检查，开展财会、信贷规范验收。　　6.&企业文化凝心聚力。荣获盐城市文明单位称号，制定出台员工父母“亲情补贴”、“功勋员工”评定、工龄较长、贡献较大员工外出疗养等办法规定。评选表彰“巾帼岗位标兵”、“青年岗位能手”，举办两期社会大学生实践活动和首届职工运动会，开展青年员工业务技术全能比赛，组织全体女工大丰“一日游”，完成了全员健康体检工作。开展学雷锋志愿者、业务献血活动、爱心捐助活动，赢得了社会好评。　　二、报告期内董事会工作情况　　日召开江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会第八次会议，审议通过《2012年度董事会工作报告》、《2012年度风险报告》、《2012年度内部审计工作报告》、《关于〈2012年度信息披露报告〉编制情况的报告》、《2012年度审计报告结论有关事项的说明》、《董事会对经营层2012年度经营目标责任制考核情况报告》、《监事会通报2012年度业务经营和管理情况的监督评价报告》、《关于2012年度财务预算执行情况和2013年度财务预算方案》、《关于购置资产和财务费用支出计划的议案》、《关于2012年度董事、监事、高管人员绩效考核结果的议案》、《关于制订《2013年度行长经营管理目标考核办法》的议案》、《关于聘任江苏大丰农村商业银行股份有限公司计划财务部总经理的议案》、《关于聘任江苏大丰农村商业银行股份有限公司合规风险部总经理的议案》、《关于聘任江苏大丰农村商业银行股份有限公司内审监督部副总经理（主持工作）的议案》、《关于仲汉根先生辞去本行董事会董事职务的议案》、《关于何作汉先生辞去本行董事会董事职务的议案》、《关于提名殷凤山先生为本行董事会董事的议案》、《关于提名孙永良先生为本行董事会董事的议案》、《关于召开二0一二年度股东大会的议案》、《审议大丰市祥鸿棉业有限公司、江苏能博旺钢材市场管理有限公司授权转让股金的议案》、《关于聘任江苏大丰农村商业银行股份有限公司营业部总经理的议案》、《关于变更注册资本的议案》、《关于修改章程的议案》。　　日召开江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会第九次会议，审议通过《审议经营层2013年上半年经营工作报告》、《2013年上半年经营财务分析报告》、《2013年上半年风险报告》、《2013年上半年内部审计工作报告》、《2013年上半年反洗钱合规风险报告》、《2013年上半年大额资产减值损失报告》、《监事会关于2013年上半年业务经营状况监督评议报告》、《董事会对聘用人员2013年上半年工作测评》、《关于年战略发展规划的议案》、《关于年三年资本规划的议案》、《关于2013年度重点和一般监管指标分层预警目标值、触发值的议案》、《关于对大丰万盈纺织有限公司等13家重大关联交易企业客户授信的议案》、《关于对大丰万达纺织有限公司等12家企业客户大额贷款授信的议案》、《关于对阜宁农村商业银行股份有限公司股份投资的议案》、《关于拟同意紫金信托有限责任公司受让我行股权的议案》、《关于杭辉先生辞去江苏大丰农村商业银行股份有限公司副行长职务的议案》、《关于董事会聘任二名工作人员的议案》、《关于李保珊先生辞去董事会董事职务的议案》、《关于部分股东申请转让股份的议案》、《关于江苏辉丰农化股份有限公司增持我行股份的议案》。　　日召开江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议，审议通过了《经营层三季度经营管理工作报告》、《三季度内审工作报告》、《三季度合规风险报告》、《关于江苏劲力化肥有限责任公司等五家企业客户申请大额贷款授信的议案》、《关于大丰气流纺厂等五家企业客户申请重大关联交易事项的议案》、《关于董事会对行长授权方案的议案》、《关于建立案防举报奖励制度的议案》、《关于建立流动支行管理办法的议案》、《关于在上海设立资金及客服中心的议案》、《关于王港支行停业迁址的议案》、《关于设立创业支行的议案》、《关于部分股东申请股份转让的议案》、《关于购置固定资产和财务费用支出计划的议案》。　　日召开江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十一次会议，审议通过了《关于2013年度年终决算方案的议案》、《关于2013年度利润分配方案的议案》、《关于聘请立信会计师事务所进行年度财务审计的议案》、《关于部分股东申请股份转让的议案》、《关于对风险管理与关联交易控制委员会合规风险管理授权方案的议案》、《关于提名殷凤山为董事会战略发展委员会委员的议案》、《关于提名孙永良为董事会风险管理与关联交易控制委员会委员的议案》、《关于购置固定资产财务费用支出的议案》、《关于机构设置调整的议案》、《关于转让大额不良资产的议案》。　　三、风险管理情况　　1、监管指标完成情况　　截至报告期末，各项指标符合银监部门监管要求，业务发展势头较好。本行按照国家有关政策及监管部门要求，根据审慎会计原则提取各项资产减值准备，报告期内共提取准备10,769.23万元。截止报告期末，各项资产减值准备余额为49,427.68万元。　　2、贷款风险分类及不良贷款结构&　　本行按照监管部门和上级主管部门信贷资产风险分类的规定和要求，结合本行实际情况，坚持执行风险、真实、审慎、灵活、动态管理原则，借助现场、非现场风险监测、分析手段，充分获取借款人财务、现金流量、担保、非财务等方面的信息，按季实施信贷资产风险分类，真实、全面、及时地反映信贷资产风险状况。至报告期末，本行贷款总额107亿元，其中：正常贷款1,038,707.75万元（含关注类贷款），不良贷款31265.05万元（含次级类、可疑类、损失类贷款）。　　年末不良贷款主要为批发零售业、制造业、农林牧渔业的不良贷款，其中批发零售业不良贷款9,097.25万元，占不良贷款总额的比例为29.10%；制造业不良贷款18,344.19万元，占不良贷款总额的比例为58.67%。农林牧渔业不良贷款1,320.23万元，占不良贷款总额的比例为4.22%。其中，十大股东中的江苏能博旺钢材市场管理有限公司因经营不善，侵害了本行利益，所持股份已被依法冻结，现正在处置之中。　　3、授信业务分布情况　　报告期内，本行根据地方经济特点，结合自身实际情况，积极调整信贷结构和投向，全行信贷结构进一步优化。截至报告期末，各项贷款余额1,069,972.80万元，其中：农户贷款万元，农经组织贷款13070万元，农村工商业贷款万元。　　4、授信集中度风险管理情况　　报告期内，本行非常重视授信集中度的风险管理，至报告期末，最大十家集团客户授信集中度74.12%，单一集团客户贷款授信集中度为8.93%。报告期内主要采取的管理措施：一是加强对集团客户及其关联企业的识别，搜集核查关联客户相关信息，切实防范关联方之间相互担保的风险，防止对集团客户多头、过度授信；二是加强对集团客户授信后管理，加大对集团客户子公司的风险监测力度，提高风险预警能力；三是坚持多措并举，采取部分压缩、银团贷款等多种方式，解决单一和集团授信超比例问题，有效防范了授信集中风险。　　5、不良贷款管理情况　　报告期内，本行在不良贷款压降方面主要采取了如下措施：一是加大清收不良贷款的监测考核力度，建立清收台账和登记簿，对不良贷款逐笔进行分析，积极寻找化解突破口。二是建立和完善风险贷款防范机制，通过建立风险贷款异动监测制度，将风险控制端口前移，加强了对贷款突发风险的防范。三是进一步加强信贷流程再造，强化风险控制力度，严防前清后增。四是积极采取各种方式，多渠道盘活处置抵债、闲置资产。　　6、风险管理对策&　　6.1&风险管理概述　　本行从事的银行等金融业务具有各种类型的风险，通过持续的风险识别、评估等方法来监控各类风险。本行业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。　　董事会负责制定整体风险管理战略，监督本行风险管理及内部控制系统，并评估全行总体风险；高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应的风险管理政策、制度和程序；合规风险部门、计划财务部门等部门共同构成本行风险管理的主要职能部门，具体执行各项风险管理的政策和制度；内部审计部门负责对本行的风险管理和控制环境进行独立的复核。　　6.2&信用风险　　信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要存在于对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。　　本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行实行分级审批制度，在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额，结合国家宏观调控趋势，加强信贷业务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高全行贷款结构分布的合理性。客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。主要通过催收、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁、按监管规定核销等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本行遭受的信用风险损失程度。对资金业务(包括债权性投资)，本行对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审批，并实行额度管理，通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。　　6.3&流动性风险　　流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。　　本行对流动性风险实施总行集中管理。信贷部和国际业务中心分别负责对全行人民币和外币资金运作进行管理，对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案，具体措施主要包括：　　(a)&保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；　　(b)&设置一定的参数和限额监控和管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，统一运用；　　(c)保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；　　(d)&建立流动性预警机制和应急预案。　　6.4&市场风险　　市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。市场风险主要存在于银行账户中。风险管理部作为专职管理部门，对本行的市场风险实施集中管理。本行已经初步建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。银行账户反映本行非交易性金融资产与负债。本行银行账户面临的主要市场风险是利率风险与汇率风险。敏感性分析是本行对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结果只能提供有限的市场风险信息。　　6.4.1&外汇风险　　本行记账本位币为人民币，部分业务以美元或其他币种进行记载。汇率风险主要源自于本行为保持一定外币头寸的结构性风险。本行根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和控制、强化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。　　6.4.2&利率风险　　利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配。通过利用缺口分析系统，对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重，对利率风险进行管理。　　6.5&操作风险　　一是明确操作风险管理政策和措施，全面强化内部稽核、综合考核、财务会计、风险管理、合规建设、“三防一保”工作。二是加强精细化、规范化管理，修订和完善各项制度，合规管理部努力提高制度执行力。三是开展各类稽核检查，内部审计部加大对前台业务审查监督的力度，努力减少业务差错率，切实防堵各类风险。四是从抓机关职能部室月度计划督办入手，狠抓问题整改执行力度，建立了被查单位、业务主管部门、稽核部门三层整改落实机制。五是全面推行风险管理员委派制，开展应急预案演练，实行营业单位远程监控、授信发放网上控制。六是发挥科技支撑作用，有效防范信贷操作风险。七是加强安全软、硬件设施的改造和投入，提高全员安全防范意识，实现全年安全无事故、无案件。　　6.6&合规风险　　一是加强合规风险管理，建立健全合规风险管理体系。二是加大各项制度办法出台前的合规审查力度，确保各项制度、操作规程符合法律法规、政策及规则、准则的要求。三是积极主动地识别和控制业务经营活动中的各类合规风险。四是强化合规文化建设，强调“合规人人有责，合规创造价值”的理念，推行诚信、正直的职业操守和价值观念，通过合规培训与教育、合规咨询等方式，不断提高全体员工的合规意识，有效防范了合规风险。　　第十节&监事会情况简介　　日召开了江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届监事会第七次会议，审议通过了《2012年度业务经营和管理情况的监督评价报告》、《2012年度监事会对本行董、监事及高级管理人员履职评价报告》、《监事会对董事会2012年度工作的评价》、《监事会对经营层2012年度工作的评价》、《关于殷凤山先生辞去本行监事会监事的议案》、《关于提名王迪生先生为本行监事会监事候选人的议案》、《关于提名朱继宏先生为本行监事会监事候选人的议案》七项议案。(下转第三版）　　(上接第二版）日召开了江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届监事会第八次会议，会议通过了《关于调整履职评价委员会人员名单的议案》、《关于对2013年上半年经营状况监督情况的评价》两项议案。　　日召开了江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届监事会第九次会议，审议通过了《三季度经营管理工作报告》、《三季度内审工作报告》、《三季度合规风险报告》三项议案。　　日召开了江苏大丰农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十次会议，会议通过了《监事会2013年工作总结》、《监事会2014年工作计划》两项议案。　　监事会成员共列席了董事会第一届第八次、第九次、第十次和第十一次会议。　　第十一节&财务报告　　审&计&报&告　　信会师报字[2014]第130234号　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司全体股东：　　我们审计了后附的江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“贵公司”）的财务报表，包括日的资产负债表，2013年度的利润表，2013年度的现金流量表，2013年度的所有者权益变动表以及财务报表附注。　　一、管理层对财务报表的责任　　编制和公允列报财务报表是贵公司管理层的责任。这种责任包括：（1）按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；（2）设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。　　二、注册会计师的责任　　我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。　　审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。　　我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。　　三、&审计意见　　我们认为，贵公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了贵公司日的财务状况以及2013年度的经营成果和现金流量。　　立信会计师事务所&中国注册会计师：周铮文　　（特殊普通合伙）　　中国注册会计师：谭红梅　　中国·上海&二〇一四年二月二十八日　　资产负债表　　编制单位：　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司　　日&金额单位：人民币元（见图5）　　利润表　　编制单位：　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司　　2013年度&金额单位：人民币元（见图6、图7）　　现金流量表　　编制单位：　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司　　2013年度&金额单位：人民币元（见图8、图9）　　所有者权益变动表　　编制单位：　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司　　2013年度&金额单位：人民币元（见图10、图11）　　所有者权益变动表　　编制单位：　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司　　2012年度&金额单位：人民币元（见图12、图13）　　江苏大丰农村商业银行股份有限公司2013年度财务报表附注详见《江苏大丰农村商业银行股份有限公司2013年度审计报告及财务报表》。　　第十二节&重要事项　　一、本行前十名法人股东名单（见图14）　　二、本行前十名自然人股东名单（见图15）　　三、股金红利分配方式　　全体股东每10股转增0.80股，红利0.20元，其中自然人股东所得税由本行代扣代缴。　　四、重大诉讼、仲裁和重大案件事项　　报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁和重大案件事项。　　五、重大收购、合并及出售资产事项　　报告期内，本行未发生重大收购、合并及出售资产事项。
& 杭州前方信息技术有限公司
大丰日报专版02江苏大丰农村商业银行股份有限公司2013年度报告（摘要)