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平安银行帮开平安证券账户？ 客户无法使用错失赚钱良机？
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6月中旬，当所有股民都在痛心股市大跌的时候，温州瓯北的徐先生却很庆幸，在此次大跌之前他就把股票全部清仓，并利用这段时间，在平安人寿保险员推荐下到平安银行重新开了一个只用万二佣金的平安证券的账户。7月初，徐先生看清局势，准备再次建仓炒股，却发现该账户无法正常使用，而他原本要买的股却噌噌往上涨，一次绝好的赚钱机会由此错失，这究竟是怎么一回事？一起走进今天的《新闻深读》。0 J/ Q$ |9 H. s1 y4 y6 o& H
银行业、证券业、保险业，三个与“钱”有关的行业。目前，在我国，这三个行业实行的是分业经营、分业管理，也就是说不能混业经营。2 g# @! Y6 N. c&&`5 u
然而，永嘉瓯北的徐先生近日投诉称，自己在平安人寿保险员推荐下到平安银行开了一个平安证券的账户，而这个账户至今无法正常使用，让他错失了一次绝好的赚钱机会。
徐先生表示，如今他首先是质疑平安人寿、平安银行帮客户办理证券账户是否存在违规，其次是弄清因为账户无法正常交易导致的损失，他是否可以索偿。
那么，这究竟是怎么一回事呢？平安人寿、平安银行对此作何回应呢？
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■投诉人无法交易导致错失赚钱机会" o- m7 |& _3 u5 t
徐先生称，今年6月，平安人寿的小陈主动添加了他的微信，称可以推荐其到平安银行办理证券账户，能够享受最低佣金万二。当月他便到永嘉黄田的平安银行办理了相关手续。
7月8日，徐先生准备使用该账户购买一只自己看好的股票时，却发现账户无法正常交易。他多次联系小陈以及平安银行的工作人员小林处理，但账户至今仍无法正常交易。在此期间，他发现，这个新账户并没有享受当初小陈向其承诺的佣金万二的待遇，且账户实际是开在金华的平安证券。9 l7 T+ U- d" V) s
徐先生称，之所以来电投诉，一是质疑平安人寿、平安银行是否能帮客户办理证券账户，二是想咨询因为账户无法正常交易导致的损失，他是否可以索偿。
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■平安人寿业务有交叉销售" S8 d" L$ k" s+ h: o
7月17日上午，记者来到位于永嘉瓯北的平安人寿，找到了徐先生所说的小陈。- L1 T( I. R. U) K' s&&g&&S' d
小陈表示，平安银行帮客户办理证券账户、推出佣金万二的优惠，是全公司都知道的事情，自己只是按照公司的正常流程帮徐先生预约、办卡，而帮徐先生开设证券账户是在永嘉黄田的平安银行，关于账户不能正常使用的原因需要问平安银行。对于徐先生的投诉，小陈称应该由平安银行来处理。3 r: ?+ \5 i6 g6 ]
就徐先生称当初是其承诺佣金万二一事，小陈表示并非是他，是平安银行的小林承诺的，如今出了问题也应该问银行。% e$ I. X. r/ p
采访中，该公司的一位主管张女士表示，平安是综合金融机构，业务都是有交叉销售的，且是从今年开始才有通过平安人寿介绍客户到平安银行办理证券账户这样业务。1 I4 q& |/ W% A, ^2 }& `4 |
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■平安银行没有办理证券账户权限
随后，记者来到位于市区亨哈大厦的平安银行温州分行。该分行相关负责人表示，关于徐先生的投诉，他们也正在进行了解。$ r3 H6 k6 f# p: q0 D0 Q
他说，作为平安银行是没有办理证券账户权限的，也不可能帮客户办理证券账户。平安集团下面有平安寿险、平安财险、平安证券、平安银行等子公司，虽然业务不能交叉，但能互相作为推荐，这是集团综合营销的手段，是报银监部门审批过的，平安证券和平安银行作为兄弟单位，平安证券给予了办理平安银行卡客户佣金万二的优惠活动，因此平安银行确实有以此为宣传，吸引客户到平安银行办理银行卡。而徐先生账户目前已享受佣金万二的优惠。
他表示，就徐先生投诉情况，银行从目前了解的情况是，徐先生在银行只是开了一张银行卡，证券账户是平安证券APP里开的，当天银行工作人员是有指引徐先生在该APP里开户；至于为何徐先生的账户无法正常使用，是属于一种比较少见的情况，需要他本人到平安证券的网点面签，而最近的平安证券网点在金华。由于徐先生账户出现问题，银行本着尊重客户、维护客户的原则，小林出面帮助处理此事。
就平安人寿方面工作人员称存在业务交叉，有介绍客户到平安银行办理证券账户一事，该分行相关负责人表示，这只是一面之词。4 C. Z1 ^: J&&G9 E5 F* R&&F
另对徐先生就账户无法正常交易导致的损失提出要求索偿一事，该分行相关负责人表示，若徐先生真要提出索偿，需要通过司法途径，先确定平安银行是否存在责任。& w1 o% _+ Z0 j2 m( Z. Y
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■银监部门若有违法违规将予以处罚
中国银行业监督管理委员会温州监管分局相关工作人员称，7月13日已接到了徐先生的投诉，也向平安银行方面了解了情况，但银行方面初步回复称，其不存在帮客户办理证券证账户的行为。目前，银监部门要求平安银行与徐先生协商解决此事。
该工作人员表示，若徐先生要投诉平安银行存在违法违规行为，需要提交书面材料，分局将在15个工作日内决定受不受理，受理后在60个工作日内进行书面答复，如果说情况比较复杂，完成不了的，会告知其延期一个月答复。
该工作人员表示，若查证银行方面存在违法或违规行为的，银监部门会给予相应处罚。
■律师说法若属混业经营要被处罚索偿请求缺乏法律依据
晚报读者律师顾问团成员、浙江平宇律师事务所律师柯展表示，我国《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。可见，文章中的平安银行目前无权从事证券经营业务，其最多仅能设立第三方存管账户。因此，如平安银行工作人员在向徐先生推荐证券业务时，没有释明办理证券账户和第三方存管业务业务之间的区别，亦没有明确说明其不具备办理证券账户资格，却仍继续帮助徐先生办理证券账户的话，显然违反了国家对于商业银行禁止混业经营的法律规定，依据《商业银行法》第74条规定，其将面临国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，或并处罚款等责任处罚。
另一方面，徐先生进行买卖股票是一种存在盈亏风险的投资行为，其所看中的股票是跌是涨无法预计，完全取决于交易市场，不属于可预见、可量化的预期收益范畴，徐先生看好的股票是遇到了大涨，但如果是遇到股票大跌，徐先生难不成还要倒贴钱么？因此，对于徐先生所谓的失去挣钱机会，无法交易造成损失的索赔请求，缺乏必要事实和法律依据，不予赔偿。2 K9 a& e3 }&&c7 W/ F# [& E&&a- i
另外，我们也注意到徐先生在六月即已办理所谓的开户手续，但直至七月才在使用时发现账户无法正常交易的情况细节。因此，我们也提醒广大读者，无论是交叉经营，还是现场网点办理，除了需要了解各大机构是否具备法定经营资格之外，还应当在办理完结后直接查看手续材料，以便及时发现问题和错误，以免造成日后不必要的麻烦和利益受损。- O9 c8 _: j7 ~) k&&h
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平安银行涉嫌虚假承诺吸引客户开设证券账户？; |" r: b5 x. |
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& & 近期股市震荡起伏，让不少股民喜忧参半。永嘉股民徐先生也碰到这么一档子揪心的事儿。今年5月，一位自称是平安人寿的工作人员陈某向他表示：通过平安银行的关系开设证券账户炒股，银行方就承诺“万二佣金”的优惠。受此吸引，徐先生到平安银行办理金卡，开设了证券账户。然而等到徐先生想购买股票时，却发现该账户无法正常交易。徐先生再也无法淡定了。事件真相究竟如何？记者随即前往永嘉调查核实。在永嘉县瓯北镇，记者见到了股民徐先生。徐先生称，今年6月，永嘉平安人寿的小陈主动添加了他的微信。
& & 【采访：股民 徐先生】他说可以开这个证券账户，我当时和他联系的时候，他说是“万二”。然后他说，只要找到平安银行，已经所有的手续都批了。徐先生说，所谓的“万二佣金”也就是“股票的买入和卖出收取总金额的万分之二作为手续费 ”，这是目前股民能得到的最低优惠。受这个条件吸引，徐先生同意了，便到永嘉黄田的平安银行办理了相关手续。
& &【采访：股民 徐先生】6月16日，小陈帮我时间约好，带了5万元现金去办了一张他们（平安银行）提供的卡，银行工作人员在我手机上也装了APP软件。
& & 办了卡，开了户，一切都很顺利。到了7月初，股市大跌，徐先生看中一只股票准备低位入手，可意外出现了。
& &【采访：股民 徐先生】到了7月6日，大盘又在大跌。我刚开始想买点基金试一下正常不正常，然后一试就发现问题。基金跟沪A股票交易不了。不仅如此，徐先生发现之前“万二”的承诺也出了问题。【采访：股民 徐先生】7月6日我买沪A的时候，发现交易手续费是万三，因为他们之前明确告诉我是万二，然后我是冲着万二这个吸引力才去的。事后我也问过小陈，问他“万二”是谁承诺给你的，平安人寿的小陈说是平安银行一个叫小林的人向他承诺的。& r$ D, _7 \, p. g&&{2 B9 P5 s
& & 徐先生随即要求小陈和平安银行的小林立即解决他账户交易不了的问题。从7月6日—9日，小林先后给出多种处理意见，徐先生都照做了，可账户依然无法正常交易。眼看着自己看中的股票从低位涨停数次，徐先生生气的同时，质疑平安人寿、平安银行帮客户办理证券账户是否存在违规。; M, t: X1 M3 r" c/ w" ^4 P
& &【采访：股民 徐先生】我就觉得你们银行经营范围之内，帮我开这个证券账户，你们有没有这个经营范围？银行跟平安证券开展这个业务如果是合法的，你们两家有没有协议？或者说是平安证券授权给你银行？/ s# p* @+ s# }+ S
& & 带着徐先生一系列的疑问，记者随后来到平安人寿永嘉网点营业部，找到了徐先生所说的小陈。小陈表示，平安银行帮客户办理证券账户、推出佣金万二的优惠，是全公司都知道的事情。3 E0 U, Q* v, s/ D- h( K$ t
& & 【平安人寿：小陈】我们是按照公司正常流程走，预约、办银行卡，开设证券账户是在黄田那里的平安银行。记者：这块业务是公司让你们这么操作的吗？小陈：当然了，我们都是按照公司流程来走的。记者：公司有要求是吧？小陈：就说平安银行可以开万二的账户，我们业务员如果有客户给他们的，然后就开设证券账户需要办一个银行卡。证券账户是银行那边开设的。记者：那为什么后来万二的承诺变万三了呢？小陈：这个我不知道，不要问我，这个要问银行。记者：向徐先生承诺的人是你。小陈：不是我，是平安银行的小林承诺过我，我才承诺徐先生。平安银行证券开户万二，我们全公司都知道。记者：等于说平安银行开设证券账户包括承诺，公司内部全部知道，也是公司的行为是吧？小陈：是的。&&采访中，该公司的一位主管张女士表示，平安集团是综合金融机构，业务都是有交叉销售的。随后记者又来到位于市区的平安银行温州分行。面对记者，该分行相关负责人否认了徐先生是在平安银行开设证券账户，并表示平安银行只是协助徐先生办理而已。
& &【采访：平安银行温州分行办公室主任 单敏】徐先生是在APP里开户，并不是在我们银行开户。记者：但是客户告诉我们这个APP是你们工作人员帮他装的，包括在APP里开这个账户也是你们工作人员帮他操作的。单：这也是他一面之词，不是这样的逻辑，你作为一个客户，不会安装APP，我们帮助你安装。至于为何徐先生的账户无法正常使用，这位单主任表示是属于一种比较少见的情况，需要本人到平安证券的网点面签，而最近的网点在金华。1 q: Y0 U( O' \. N0 d
& & 【采访：股民 徐先生】实际上他就是用低价去吸引客户，把人骗过来再说，我是这么定义，就是忽悠。
& & 记者也从中国银监会温州监管分局了解到，该局相关处室在7月13日已接到了徐先生的投诉，也向平安银行方面了解了情况，但银行方面初步回复称，不存在帮客户办理证券证账户的行为。该局工作人员表示，若查证银行方面存在违法或违规行为的，银监部门会给予相应处罚。记者也采访了法律界人士。
& & 【采访：温州时代商务律师事务所副主任律师 陈一来】我们国家对金融业的监管，实行分业经营，分业监管这样一个大原则。在这种大背景和法律法规有明文规定的情况下，银行也可以代办这样一个证券的业务，首先违反了法律规定。就这点而言，我认为作为银监部门，应该要作出相应的处罚。陈律师还认为，平安银行应该对徐先生的损失承担相应的责任。【采访：温州时代商务律师事务所副主任律师 陈一来】我们看到徐先生提供了一个截图，他有当天买入的一个买入价和买入的金额，这种情况下按照正常的，如果我已经正常开户，当天也可以正常买入的情况下；我花了这么多钱，但是没办法买入，最终我们看到这只股票已经涨到比较高的一个位置，这就是一个可预期损失，按照合同法的规定，可预期损失是一个法律允许的范围，也属于法律可以判定的一个范围。在这种情况下，银行存在过错，这个过错导致了我可预期的损失，作为银行就要承担相应的赔偿责任。另外，记者也注意到徐先生在六月中旬就办理开户手续，但直到七月使用时才发现账户无法正常交易。对于事件的结果和徐先生索赔的诉求最终能否得到解决，我们栏目也将继续予以追踪报道。
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