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农业银行（601288）
[&&&]所属地区每股收益(元)0.32上市时间每股净资产(元)3.45总股本(亿)净资产收益率(%)9.31流通A股(亿)主营收入增长(%)2.82最新分配预案(15年中期)净利润增长率(%)0.27每股未分配利润1.10所属行业标准行业市值排名4位，营业收入排名5位ICB行业ICB行业市值排名4位，营业收入排名3位
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银行业（III）行业新闻
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08.2808.2807.0306.3006.3005.2605.15
报告期报告
08-2808-2804-2903-2510-3108-2708-27
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增持维持持有维持增持维持买入维持增持下调推荐维持增持维持增持维持
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持股数（万股）
中央汇金投资有限责任公司13,000,510.3840.03%流通A股财政部12,736,176.4739.21%流通A股香港中央结算(代理人)有限公司2,933,442.629.03%境外可流通股社会保障基金理事会979,705.883.02%流通A股Standard Chartered Bank121,728.100.37%境外可流通股中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002沪118,875.700.37%流通A股中国双维投资有限公司74,626.800.23%流通A股中国铁路建设投资公司74,297.400.23%流通A股中油资产管理有限公司53,973.340.17%流通A股广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户36,004.150.11%流通A股
上市以来，向上市公司股东共募集资金1,400.54
亿元，派现2,276.81亿元
主营收入+营业利润&
&&&&15年中期实现主营收入27,414,700.00万元，营业利润13,280,400.00万元。
净利润+每股收益&
&&&&15年中期实现净利润10,431,500.00万元，每股收益0.32元。
股东权益+未分配利润&
&&&&截至15年中期最新股东权益112,032,900.00万元，未分配利润35,632,300.00万元。
总资产+负债&
&&&&截至15年中期最新总资产1,745,955,400.00万元，负债1,633,751,200.00万元。数据正在加载，请稍后...昨&&&收:--
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[六维诊股]
[价格预测]截至，
[机构评级]
&报告数强烈看涨看涨看平看跌强烈看跌
公司作为一家国家专业银行,在支持农村经济发展,领导农村信用合作社,发挥农村资金筹集和供应的主渠道作用的同时,加快城市金融业务发展,成为一家网点网络覆盖城乡、服务功能齐全、品牌形象良好的大型国有商业银行。
农行长期致力于在中国城市和县域两个市场的开拓与发展:凭借遍布全国、横跨城乡、覆盖广泛的网络渠道,积累了国内数量最为众多的客户群体。农行在城市地区的业务长期居国内领先地位,并在县域地区市场获得主导地位,存贷业务和中间业务居同业第一。
业绩提升潜力巨大:未来将有多重因素驱动农行盈利的增长。通过提高贷存比、优化债券投资结构,利息净收入将有更大的增长空间。农行还将加大中间业务的发展力度,使其成为盈利增长的又一重要驱动力。财务重组和改制之后,农行的资产质量大幅改善,管理制度不断完善和健全,成本收入比和信贷成本均有望持续下降。
发展县域金融业务,开辟新的蓝海:县域金融业务是农行有别于其他银行的特色。随着中国城镇化发展、产业转移和结构升级的推进,以及中央对三农领域持续的政策支持,相信未来中国的县域经济增长将由潜力转变为现实。农行在县域地区拥有绝对占优的渠道和客户资源,并且具有长期服务县域市场的经验和品牌优势,有望在竞争激烈城市业务之外开辟出一片县域“蓝海”。
对公业务:作为最主要的收入来源,公司的对公业务在同业中具有非常强的竞争力,并处于领先地位,得益于其广泛且优质的客户。对公客户数约260万个,其中有贷款余额的约6.8万个,其中的大型国企、行业龙头企业和政府机构是重点发展的对象。
个人业务:凭借覆盖最广泛的营业网点,公司拥有的个人客户数量达到3.2亿户,居同业第一。数量庞大的个人客户为公司提供了丰富的个人存款来源,占国内个人存款市场份额的16.2%,略低于工行而居同业第二位,远高于第三位的建行和第四位的中行。个人贷款市场,则占据9.7%的份额居第四位。
除了个人存款市场份额居第一,公司在银行卡业务、代理保险业务等中间业务领域居前。公司的银行卡发卡量居同业第一,达到3.65 亿张;银行卡消费额居同业第二,09 年超过1.4万亿元。公司在代理保险业务领域始终保持领先,代理保单规模居同业首位,保险代理手续费收入居第二位。
贷款增速平稳,同业业务收缩:2012年三季度末公司资产总额13万亿元,较年初增长11.9%,其中,贷款总额62450亿元,较年初增长11%;县域贷款增速为13.2%,高于全行平均水平2.3个百分点,县域贷款余额占全行贷款总额的31.8%。三季度新增存款1866亿元,增幅明显低于上半年。公司三季度降低了同业资产配置力度,占生息资产比值较12年中期下降1.45个百分点至10.4%。
中间业务提升仍有空间:2012年前三季度公司手续费净收入同比增6%,三季度环比增长9%,扭转了二季度环比大幅下滑17%的趋势,监管规范对中间业务的影响逐步被消化。前三季度手续费净收入占营业收入比为18.37%,较去年同期回落1.25个百分点。随着宏观经济的逐渐企稳,中间业务的恢复性增长仍有空间。公司前三季度成本收入比34.8%,同比上升1.8个百分点。
县域金融纵深拓展,盈利贡献显著提升:2011年县域规模增长快于全行整体水平,其中县域贷款净额和存款分别增长15.5%、11.1%,分别高于全行2.7、2.8 个百分点。11年县域业务实现税前利润同比增长61.4%,几乎2倍于全行税前利润增速(31%)的水平。县域业务税前利润占全行税前利润比例由2010年的29%提升至2011 年的36%,县域业务盈利贡献显著提升。
不良维持双降,拨备继续反哺利润:公司资产质量持续改善,2012年9月末不良贷款840亿元,环比减少5亿元;不良率1.34%,环比降低5BP。在经济下行周期中,公司持续实现“双降”,彰显了公司良好的风险管控能力。从上半年不良的核销力度来看,三季度或保持了较大的清收、处置力度。由于公司前期拨备计提充分,拨贷比远超达标要求,公司计提拨备力度回归常态,前三季度资产减值损失336亿元,同比减少19%,三季度环比减少10%。
近期重大事项分析:日公告,公司于日获得卢森堡财政部的正式批准,中国农业银行股份有限公司卢森堡子行的设立。此次公司获得卢森堡财政部的正式批准有利于公司积极开展海外金融业务,有利于增强公司的核心竞争力。
风险提示:政府调控的风险;利率市场化带来的息差下降风险;市场竞争日趋激烈的风险。
(报告期：本期，上期)
中央汇金投资有限责任公司
13,000,510
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12,736,176
12,736,176
香港中央结算(代理人)有限公司
境外可流通股
社会保障基金理事会
Standard Chartered Bank
境外可流通股
中国人寿保险股份有限公司-分..
中国双维投资有限公司
中国铁路建设投资公司
中油资产管理有限公司
广发证券股份有限公司客户信用..
(报告期：本期，上期)
中央汇金投资有限责任公司
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