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银行向稳健投资者代售非保本理财品 亏损被诉赔18万
来源：中国经济网 发布时间：
摘要：为财富保值增值，购买银行代售的产品，不曾想亏了十余万元，胡先生为此将银行诉至法院。近日，上海市一中院审结这起财产损害赔偿纠纷，认定银行未遵守适当推介义务，存在侵权过错，判决赔偿胡先生本金损失18万余元。 2011年3月，胡先生认购了某银行代为销售
银行向稳健投资者代售非保本理财品 亏损被诉赔18万
　　为财富保值增值，购买代售的产品，不曾想亏了十余万元，胡先生为此将诉至法院。近日，上海市一中院审结这起财产损害赔偿纠纷，认定银行未遵守适当推介义务，存在侵权过错，判决赔偿胡先生本金损失余元。
　　2011年3月，胡先生认购了某银行代为销售的产品。之后，因发生，胡先生提起诉讼，要求法院判令银行赔偿其的余元及利息。庭审中，银行确认在销售系争产品时，未对胡先生进行风险评估。但此前，胡先生在银行作过的风险评估结果为：风险承受能力评级及适合购买的产品为型。一审法院认为，银行已尽到合理的风险告知义务。作为具有投资产品经验人士，胡先生应当能够预判系争理财产品的风险程度。据此判决驳回全部诉请，胡先生不服上诉。
　　市一中院二审认为，胡先生虽签字确认知晓相关风险，但并不能据此免除银行在缔约前的评估及适当推介义务。胡先生属型，风险承受能力较差，但银行仍将风险相对较高的产品销售给对方，故对相关损失负有主要过错。此外，胡先生未依照自身状况进行合理投资，因而对相应损失的发生亦具有过错。故要求银行赔偿本金损失的诉请可予支持，赔偿利息损失的诉请则不予支持。
　　【法官说法】 滕州生活网
　　二审主审法官金成认为，银行在向胡先生推介系争理财产品前未进行评估，已有过错。依据此前评估结果，系争理财产品为非型理财产品，存在净值下跌的可能，显然不适宜胡先生。在金融服务法律关系中，与金融机构存在专业性及信息量等客观上的不对等。为弥补此种缺陷，对专业金融机构课以相应义务是应该的。这样做，既避免投资者产生不必要的损失，也可防止金融机构为追求利益，将不适格的投资者引入资本市场并从中牟利。 滕州生活网
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村民1200万买工行“理财产品”被骗
来源：你我贷
继华夏银行（）员工涉嫌违规代售产品遭曝光后，更多的银行理财产品销售不规范问题逐渐进入公众视野。近日，《每日经济新闻》记者获悉，中国工商银行（）浙江金华商城支行（以下简称工行金华商城支行）也涉入一起“理财产品”纠纷案：金华市三江街道三路口村10多位村民1200万元的拆迁征地补偿款，用来购买工行“理财产品”，不料资金遭易手和冻结，转入工行前客户经理控制范围，至今仍有4个村民的400万元款项未追回。金华市武义县公安局（以下简称武义公安局）分管经侦的有关负责人透露，涉案的工行前工作人员钮华已于今年9月被捕，目前警方已将此案与钮华涉入的另一起合同诈骗案并案侦查，将全力追回受害人的合法财产。工行金华商城支行则向记者回应称，银行从未发售过涉案的“理财产品”，一切都是前工作人员背着工行私自进行的。村民：1200万“理财”只剩800万因为轻信银行客户经理的说法，购买了所谓工行“理财产品”，金华市三江街道三路口村的10多位村民共计1200万元的拆迁征地补偿款遭易手和冻结，至今仍有4个村民的400万元款项尚未追回。村民代表李远（化名）告诉《每日经济新闻》记者，日，经工行金华商城支行客户经理钮华推荐，他们几位村民购买了工行的“理财产品”。日，村民们购买的这800万元理财产品到期，年化收益率为10%。工行金华商城支行有关负责人建议他们将到期资金再续买一年。“考虑到工行是国有大行，又经正规的银行工作人员推荐，（我们）就在原先800万元的基础上，又追加了400万元闲置资金，一并用于购买理财产品。来推销的业务经理叫钮华，是工行金华商城支行工作人员。”一村民回忆说。该村民称，钮华当时推荐给他们的两款“理财产品”，涉及金额分别是500万元和600万元。钮华另向其中一位村民李强（化名）私下借了100万元，承诺会于今年8月1日将共计1200万元一起做进“理财产品”。8月1日，按照先前约定，三路口村的10多位村民和工行金华商城支行签订了为期一年的“理财产品”购买协议，共计1100万元，日到期。上述另外100万元，钮华并未按约定做进“理财产品”，资金去向至今不明。没想到，协议签订10天后的8月10日，上述用来购买“理财产品”的1100万元中，有800万元意外被打回到了村民们的账户里。8月13日，这800万元购买“理财产品”的资金被冻结。8月14日，发现问题的村民们赶紧向工行询问原由，被告知钮华已被武义公安局刑事拘留，另外300万元到了钮华的私人账户。村民们感到事情不妙，要求工行方面赶紧归还本金，未果。事后他们才知道，钮华在与他们签订“理财产品”购买协议几天后，就已离职。>
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银行理财市场丑闻缠身 工行理财产品5年赔43.42%
作者：胡爱善
　　中国网1月8日讯（记者 胡爱善）在过去的2012年里，销售火爆的银行市场争议声不断。巨亏、代销、以及“庞氏骗局”的帽子，都让理财产品在普通投资者心中蒙上了一层阴影。　　2012年理财产品市场规模继持续火爆　　中国的银行理财产品市场起步于2004年，当年12家商业银行发行了133款产品，募集资金不足500亿元人民币。据社科院近期发布的《金融蓝皮书》指出，2012年前三季度已累计发售约2.39万款产品，远超2011年发行的总和，全年预计将发行超3万款，募集资金不低于20万亿元。9年间银行理财产品市场规模暴增400倍，银行理财市场之火爆程度可见一斑。　　作为近年来新兴的财富管理工具，银行理财市场募资规模已远远超过证券投资基金、集合理财产品和产品募资规模的总和。　　银行理财产品之所以能成就今天市场上的巨无霸地位。社科院分析报告认为主要原因在于，一是商业银行的背后有国家信用做支撑，它们所发售的产品自然有安全保证；第二商业银行网点的渠道优势；第三，商业银行前期多数产品的“低风险、稳健收益”的风险收益与普通民众的“低风险承受能力”相吻合；四是中国金融体系由商业银行主导，且商业银行拥有大量优质的金融资产。　　庞氏骗局、私售风波　　银行理财市场丑闻缠身　　银行理财产品市场繁荣的背后却隐藏着种种风险。新任中央委员、中行董事长直指现在的理财产品就是庞氏骗局，肖钢的这一表态震惊整个银行界，也让购买理财产品的投资者后背发凉。今年下半年集中爆发的几起理财纠纷案件，却是确确实实给投资者对银行理财的信任造成了极大的伤害。　　去年华夏、工行等多家银行频频爆发代销第三方产品的风波，造成投资者血本无归，对银行信誉造成极大伤害。　　去年下半年(,)嘉定支行因为销售一款信托理财产品导致投资者血本无归，引起了巨大风波。“私售”这一产品的一位女性客户经理已被华夏银行开除，并接受警方调查。像这样一个信托产品，平时很难有投资者会对此感兴趣。但是当它进入银行系统，到了银行的大户室里，投资者的信任度就会陡然增加。　　继华夏银行员工涉嫌违规代售理财产品遭曝光后，更多的银行理财产品部规范问题逐渐进入公众视野。中国金华支行也卷入一起银行理财产品纠纷案，金华市10多位村民1200万元的拆迁款被用来购买工行“理财产品”，不料资金遭到诈骗，被转入了前客户经理的私人账户，至今仍有4个村民的400万款项未追回。工行对此回应称，银行从未发售过涉案的“理财产品”，一切都是前员工背着工行私自进行的。　　为避免类似的被“私售”事件发生，投资者应当坚持在网点内完成所有签约手续，认清协议中银行扮演什么样的角色，承担什么样的责任。绝不能听信客户经理的口头承诺。　　这一系列理财产品事件也引起了监管层的关注。于去年12月14日发布《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》，要求各银行业金融机构全面排查代理销售的第三方产品业务，银监会及其派出机构将在此基础上通过明察暗访的形式抽查辖区内各银行业金融机构网点。　　星展银行稳坐去年高收益头把交易　　根据银率网数据显示，2012年中共有22256款产品到期，其中19219款披露了实际收益。在披露收益的银行理财产品中，星展银行的挂钩基金的保证收益型银行理财产品实际收益率高达22%，领先第二名一款QDII产品7个。　　星展银行这款实际收益22%的产品，也是2012年人民币理财产品中收益率最高的。在外币理财产品中，占据榜首的是一款渣打银行运行的QDII产品，实际年化收益率达15%，产品的运营期仅有4个月，已于去年6月28日到期兑付。　　在星展银行的理财产品系列中，股得利的预期收益一直遥遥领先，甚至超过30%。股得利系列1211期是星展银行发行的一款期限为1年的人民币结构性理财产品，挂钩标的为SPDR黄金基金。按照该产品收益结构，这款产品在没有发生障碍触发事件且最终收市水平高于初始水平时最高可以收到约22%的最高收益，而对于该产品的本金是保证安全的。截止目前，该产品的实际收益高达22%。　　作为中资银行的(,)，旗下的一款理财产品以13.5%的实际收益率荣居去年理财产品收益榜的第三名。这款产品名为“阳光理财A+计划2012年第四期产品”，将于日到期。光大这款结构性理财产品其挂钩的标的为麦当劳、辉瑞制药、VISA、COACH等4只在纽约股票交易所上市交易的股票。　　中信银行结构性产品最高收益成浮云　　结构性理财产品一直是风险较高的理财产品，特别是挂钩股票市场的结构性理财产品。股票市场是结构性最常见的挂钩标的之一，更是银行的最爱。　　(,)去年3月12日到期的中信理财之智赢十号，运行1年到期只获得0.4%的收益率。中信理财之智赢十号分为A款和B款，理财产品挂钩盈富基金，期初价格为23.75港币，其后每季度观察，观察价格分别为22.80港币、19.60港币、18.68港币以及21.35港币，由于理财产品在各自动终止日均未发生自动终止事件，按照产品说明相关条款的约定，由于自动终止事件未发生，理财产品(A款产品编码：P，B款产品编码：P)到期返还金额=产品本金+产品本金×0.4%，也就是说两款理财产品到期年收益率均为0.4%。　　由于股票市场波动较大，投资者在购买这类理财产品时，需要特别注意挂钩标的的市场状况以及收益结构，以避免资金出现亏损或者难以获得理想的收益。　　2012年十大理财产品亏损王　　一、中信境外代课理财产品四号　　代客境外理财产品4号产品收益起始日期为日，产品到期日为日。该产品投资于瑞士银行所发行的结构性票据，主要通过票据投资于霸菱香港(中国)基金，产品的净值表现与所投资基金表现的波动紧密相关。该产品展期到日时的净值为0.4984(数据来源：中信银行网站)，亏损幅度为50.2%。　　二、中信境外代课理财产品二号　　“中信银行代客境外理财2号”于2007年9月发行，日到期清算，主要投资于由瑞士银行伦敦分行发行、与霸菱香港中国基金联结的、以美元计价的3年期票据。到清算日时，以人民币净值算只有0.6467元(数据来源：中信银行网站)，亏损幅度达35.4%。很多投资者都选择了展期，到去年12月12日，以人民币净值算，展期后的投资品种代课理财2号只有0.5416(数据来源：中信银行网站)，亏损幅度为45.9%。　　三、工商银行“基金股票双重精选人民币理财产品”　　工商银行“基金股票双重精选人民币理财产品”从日成立以来一直处于亏损状态。截至日，该理财产品的净值为0.5658(数据来源：工商银行网站)，亏损幅度已经达43.42%。　　四、境外宝II金砖四国基金(人民币)　　该产品是基金组合产品，在初始投资日按照下述比例直接投资于四支基金：荷银中国股票基金40%，荷银股票基金20%，荷银股票基金20%，荷银股票基金20%。该产品投资起始日为日，截止到日，该产品净值为0.6315(数据来源：农业银行网站)，累计跌幅为36.7%。　　五、(,)“商品指数投资组合”　　该理财产品主要投资于商品类基金、债券类基金、货币市场基金和现金类资产等金融资产。计划最少80%投资于跟踪国际商品指数TM的指数基金。投资起始日为日。截止到日，该产品的净值为0.6590(数据来源：招商银行网站)，跌幅为34.1%。　　六、理财产品5年累计亏31.44%　　徽商银行在2007年9月发行“九越理财C计划一期基金优选人民币理财产品”，该产品的预期年化收益率为6-20%，截至到日该产品单位净值为0.6856(数据来源：微商银行网站)，亏损31.44%。　　七、“摩根富林明亚洲创富精选”　　产品投资于摩根富林明资产管理有限公司旗下的与亚洲地区及经济相关的基金，组成积极管理投资组合，不直接投资于上市公司股票及债券，投资起始金额为100000元。该产品投资起始日为日，截止到日该产品赎回净值为0.726352(数据来源：建设银行网站)，亏损幅度接近30%。　　八、建设银行“海盈1号”　　为非保本浮动收益类理财产品，动态投资于信安亚太高息股票基金、信安国际债券基金和监管部门允许的货币市场工具。产品投资起始日为日，于日到期。该产品到期时的单位净值为0.8331(数据来源：建设银行网站)，跌幅为17%。　　九、工商银行第1期“高净值客户专属理财产品”　　工商银行在2010年1月发售的第1期“高净值客户专属理财产品”于日到期，结果到期亏损16.45%。该产品说明书显示，投资门槛高达20万元，计划募集金额为1亿―5亿元。产品预期年化收益率6%，理财期为两年。　　十、星展一银行理财产品亏损10%　　今年到期的星展银行“2011年股得利系列1114期12个月工行H股挂钩人民币结构性投资产品EZDP”亏损10%。
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工行北分推进防范打击非法集资活动
&& 来源：京华时报<&&编辑：jxnews && 作者：余雪菲
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　　京华时报讯(记者余雪菲)为进一步推进防范打击非法集资宣教活动持续开展，拓宽活动覆盖面，扩大活动影响力，工行北京市分行近期在现场宣教过程中通过“三个注重”，促进宣教活动提质增效，切实防范非法集资和员工私售行为。
　　工行北分相关负责人介绍，首先，注重发挥合力，组建网点宣教活动小组。北分在不断加强网点社会金融风险监督员宣教力度的同时，有的支行还不断扩充宣教阵容，由网点负责人牵头组建了网点打非宣教活动小组，吸纳了对公客户经理、个人客户经理等业务骨干，涵盖了网点老、中、青三代员工，并在活动中将分工协助和互帮互助有机结合，有效发挥工作合力，既加大了对客户的宣传强度，又扩大了行内员工的参与力度，加深了员工和客户对活动内容的理解，切实推动活动有效开展。
　　其次，注重量体裁衣，针对不同受众开展宣传。北分在活动中细分受众群体，根据不同客户对症下药，有针对性地开展宣教活动。如，有的支行深入周边高校开展宣传活动，在普及打非活动内容的同时，对网上银行操作、安全用卡等高校师生感兴趣的活动内容进行了宣传。有的支行地处城乡接合部，客户群体多为拆迁村民，在开展打非宣教的同时，支行注重加大对保障存款安全、正确选择理财产品等金融知识的普及教育，受到客户广泛好评。
　　再者注重互动交流，不断增强宣教活动实效。支行在宣教活动中，不仅将宣传材料送到客户“手中”，更注重将防范理念灌输到客户“脑中”。如有的支行加大与客户的交流互动，由网点负责人、业务骨干采用“面对面、一对一”的方式，利用“进社区”活动契机，现场积极解答群众提问。
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