车牌号码也能算是商品吗
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老客户车险续保发动机号买的车险出事故后 保险公司赔不赔？-车险理赔-金投保险网-金投网
发动机号买的车险出事故后 保险公司赔不赔？
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摘要：买的新车还未及上牌，只好用发动机号买车险以便上路，却不料出了事故后保险公司以车牌号与保单所载不一致为由拒赔。
买的新车还未及上牌，只好用发动机号买以便上路，却不料出了事故后以车牌号与保单所载不一致为由拒赔。本月23日，车主施先生状告公司拒赔一案在江岸区法院开庭，因被告方证据显示双方保险关系成立，法官表示将进一步研究索赔数额择日宣判。
发动机号买的车险遭拒赔
去年3月22日，施先生新买的一辆面包车，由其父亲驾驶行至汉口建设大道江大路附近时，将一名骑车人撞倒。经司法鉴定，骑车人构成10级伤残。交警认定施父对事故负主责，应对伤者赔偿医药费等共计3.5万元。
此后，车主施某以车投保为由，持涉及伤者的赔偿单据、车辆维修费发票等，找保险公司理赔，但遭到拒绝。保险公司拒赔的理由是，保单显示的车牌号与事故车的牌号不一致，尽管施先生解释保单上的牌号是爱车的发动机号，但也无济于事。施某只好将保险公司诉至法院索赔3.8万余元保险金。
新车投保来不及用上牌号
此案庭审时，保险公司称，公司在处理施某理赔材料时，发现车牌号不一致，而车主也未及时办理保单变更手续，&而且车主无法提供保单原件，因此难以确认肇事车就是投保的车&。
车主施先生则向法庭陈述，这是新车购的一种惯例。车是去年2月9日购买，当天不可能上牌，就在销售人员指导下以发动机号后5位数作为牌号购买的保险，&我投保的原件遗失，但电子保单与事故责任书上所载车辆发动机号一致，应该可以确定肇事车为投保的机动车&。
主审法官表示，按原被告双方提交的证据，可以证明两者之间存在保险关系，保险公司应予赔偿。法官责令双方核实计算标准，庭后宣判。
专家称新车如此投保正常
中南财经政法大学保险法教授樊启荣介绍，所购新车来不及上车牌，有些4S店会发给一张临时车牌号，这笔费用已经涵盖车子办牌前的保险，如在限定区域、时间内通行出事故，保险公司会按约赔偿。
除此外，车主也可以直接购买车险。因无车牌号，双方可通过保险合同约定，以发动机号或车架号为车辆信息，填写保单。他称，这些都是行规，只要是保单登记的相关信息和肇事车辆一致，不管谁驾车出了事故，保险公司都必须赔偿。
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意外保障/航班延误：被保险人乘坐航班抵达目的地时延误4小时及以上（不含航班被取消、变更或起飞后发生返航、备降）；
意外保障/航空意外身故：被保险人每次以乘客身份乘坐从事合法客运的国内民航班机，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至飞抵目的地走出民航班机舱门时止的期间内，遭受交通事故导致的保险责任；
重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
意外保障/飞机意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运飞机，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效机票检票并进入所乘客运飞机客舱时起至抵达机票载明的终点离开所乘客运飞机客舱的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/航班延误：被保险人乘坐航班抵达目的地时延误4小时及以上（不含航班被取消、变更或起飞后发生返航、备降）；
意外保障/航空意外身故：被保险人每次以乘客身份乘坐从事合法客运的国内民航班机，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至飞抵目的地走出民航班机舱门时止的期间内，遭受交通事故导致的保险责任；
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
保险顾问在线
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Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
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我的意见：最惠保创始人：互联网时代保险公司不得不从
来源：中金在线网
作者：肖允 林劲榆
　　一头天生的“爷爷灰”发，身材精干，39岁的陈文志有种超越年龄的成熟。在不到十平方米的办公室里，当他被一群20出头的年轻人团团围住，热火朝天地谈网络、谈时，他的眼神里却充满了创业的热情与渴望。陈文志说：“我用几年的时间做出这个创业的决定，如果不干，会
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后悔一辈子的。”　　怀揣着保险互联网梦想，2014年的最后一天，曾经是保险公司高管的陈文志递交了辞职信，正式下海了，他说自己的核心竞争力，就是懂保险、懂互联网，他要让传统的保险行业插上互联网的翅膀。　　学生时代的创业梦　　车险比价网的构思在陈文志的心里已经长了很久，这颗种子早在12年前或许已经埋下。　　因为中学时对数学的痴迷，陈文志选择了中科大，专业是软件、精算和金融，大学毕业后，留校继续攻读金融工程博士，在中科大一呆就是九年。大学生活中，陈文志对互联网情有独钟。他利用导师办公室的一台电脑当服务器，做了个人网站，把各种托福、GRE考试资料和其他一些经济、统计书籍、软件放到网站上供人下载。他在这个网站投入了大量的精力，编写程序，资料整理和回答粉丝们的问题。他的网站获得校内外很大认同，日独立IP过万，在当时的校园网站算相当不错的。　　这个网站为陈文志带来了意想不到的生意。很多校外同学嫌网速慢，要求刻录光盘邮寄过去，这样每月能有几百元的进项。他还接到校长办公室网站设计的活儿，得了3000元的酬劳，还有国防工业出版社翻译书的单子，稿费1万多元。　　博士毕业后，陈文志决定去深圳平安产险精算部门工作，2003年，他依依不舍地关闭了网站。不过，这个网站一直运行在陈文志的心里。　　从保险公司高管到创业者　　平安、天平的这段人生经历让陈文志对保险行业的痛点了然于胸。产品类似，价格不透明，难以比价，一直以来困扰保险消费者。国内车主买投保车险，消费者需要打多个电话或者搜索各家保险公司官网，一遍又一遍地报出自己的信息与需求，才能作出投保决定。在发达国家，大部分车主买保险都通过网站比价后决定购买选择。比较著名的网站如英国“”，美国“Cov-erHound”和“The Zebra”。　　“即使没有最惠保，也会有其他的平台，比价是市场的一个空白。车险比价是大势所趋，能让车主明明白白买保险。”陈志文说，有了比价平台，再小的保险公司也不用担心没有顾客，只要把产品做好，有足够的价格优势，就可以得到客户。　　但要放弃高薪的职位，付诸实践却并不容易。　　“做这个创业的决定，我花了好几年的时间。2012年，我去长江商学院读EMBA，就是为将来的创业做准备。”2013年11月，在长江上完最后一堂课，陈文志陷入了更深的纠结中，好几个同学都创业去了，但他迟迟做不了决定。　　每一天，陈文志都在想“走还是留”，直到有一天，他的朋友为了一宗保险的行业投诉找他：“朋友从银行买了一款保险公司产品，交了两年的保费，共40万元，后来提前退保，竟然只退回20万元。我研究了下条款，发现竟然有20万元被拨做备用金用于销售、运营等。”陈文志说，保险公司渠道费用高到惊人，在互联网时代，这几乎是不能想像的，必须解决这个问题，与其外行来干，不如自己干。　　从管理上百人团队到“光杆司令”　　无论在平安，还是天平，陈文志都掌控着几十个人甚至上百人的团队，下海后，他几乎成为“光杆司令”。“注册公司时，我还没有正式离职。期间办好些事情，需要的公章和营业执照，就放在公文包里。”陈文志自嘲，这是典型的“皮包”公司。　　找团队是个大难题，很多说好一起干的同事都放了他“鸽子”，只有一个刚工作半年的小兄弟跟着他离职。“我找的开发人员，没有一个是保险公司出来的。我花了很大力气，才从中科大的校友里"淘"到一个，然后团队慢慢才组建起来。初创阶段要让保险公司的普通员工放弃他们大公司的工作出来创业，很难。”　　如今，最惠保的办公室在新天国际大厦27楼的一个小型创业天地里。不足十平方米的办公室，因为人多地方小，大家都没法坐下，只能站着讨论。看到记者，陈文志热情地打招呼。“这个公司总部，两个办公室加起来还没有我原来的办公室大，两个办公室每个月租金就要两万元。”陈文志说，办公环境并不重要，关键是产品要能解决用户的问题。　　下海后，陈文志遇到的第一个问题就是找钱。“我一开始谈了几个"土豪"，甚至包括几位"巴菲特中国弟子"。他们听完比价这个想法之后，觉得这件事儿在中国市场不靠谱，认为保险公司都做不了。”　　后来，他的一位企业家同学成为了“最惠保”的天使投资人。“实际上，不少同学都对这个项目感兴趣，但我本意并不想让同学投资，不希望改变同学之间纯粹的关系。”陈文志说，在最困难的时候，还是朋友伸出了援手，令自己非常感动。　　客户生的是儿子还是女儿也要研究　　“最惠保”的核心竞争力在于利用精算的软件优势来分析筛选客户，这别人无法模仿。　　例如，最惠保有一项对2万份样本的分析，按照生儿子还是生女儿来分析车险客户。数据显示，生女儿的爸爸车险年出险率仅为34%，生儿子的爸爸年出险率高达53%。一般来说，性格平和的男性生育女儿的概率较大，在较强的女性磁场中变得更为平和；刚烈的男人更倾向于生儿子，对儿子严格管教会让爸爸变得更刚烈。在“人”作为风险因子的模型中，按照新的定价机制，今后可能生男孩的爸爸上保险就要比生女儿的爸爸贵一些。　　还有一项研究是针对公务员的，目前我国车险投保对于职业没有特殊考量。但是最惠保的研究表明，公务员的驾车路线相对比较固定，出险的概率比较低。而没有固定职业的车主驾驶路线比较多变，用车频率也更加高，从而出险的风险也更加高。与此同时，上海车牌车主出险率比较低，外牌出险比例更高。　　国外定价会考虑随车因素以及随人因素，如地区、车型、家庭状况、驾驶习惯等，而目前国内对车主的分析还比较粗放。“今后，国内车险企业会更加重视风险模型。”　　互联网时代，保险公司不得不从　　在最惠保的平台上，输入一台车的车牌号和车主名字，还有投保种类，立刻跳出八家保险公司报价，从最低的天平安盛的报价3324元，到最高安邦车险5070元，都一一罗列，价格差距达到1700元。　　要将保险公司的报价都实时提供，这是最惠保平台最大的技术难题。“平台上的数据有两个来源，其一是保险公司自愿合作，对接网络，提供实时价格数据，还有一种就是最惠用自身技术，嫁接保险公司官网电商平台自动抓取报价。无论那些保险公司是否愿意加入最惠保，在互联网时代，他们都是没有选择的。”陈文志说，虽然“最惠保”与大公司没法比，但是利用互联网技术，很多方面都处于强势地位，越来越多的保险公司会进入平台。　　越来越多的保险公司主动加入，对于最惠保来说，盈利的那天也越来越近。“按照我们的设想，"最惠保"　盈利依靠流量返利，简单来说，就是通过向保险公司介绍访客赚取返利。”“目前，我们正在寻找新的投资者，完成A轮融资，未来还要做B轮投资，并实现上市计划。”陈文志说，目前的资金可以撑一年左右，他的目标是在一年内必须找到A轮投资者。点击进入参与讨论
(责任编辑：陈大伟)
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