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瓯海农村合作银行2011年度信息披露报告（上接B14版）
　　5.其他应收款　　6.发放贷款和垫款7.可供出售金融资产8.持有至到期投资9.长期股权投资10.投资性房地产（1）原值（2）累计折旧（3）净值　　11.固定资产（1）原值　　注：1、上述固定资产中位于温州市鹿城区车站大道福森大厦的办公楼（原值为31,256,500.00元）产权证书尚未办理。　　2、本年增加的固定资产（原值）中：（1）购入各类取款机计3,590,800.00元，（2）购入电视监控设备等1,128,753.00元。　　（2）累计折旧（3）净值　　12.在建工程13.无形资产14.长期待摊费用15.抵债资产16.递延所得税资产17.同业及其他金融机构存放款18.卖出回购金融资产款19.吸收存款20.卖出回购金融资产款21.吸收存款22.其他应付款23.递延所得税负债24.其他负债25.实收资本26.资本公积27.盈余公积28.一般准备29.未分配利润（四）资本充足状况截止2011年末,我行资本充足率仍保持在10%以上,一方面本行按股东所持股金10:4的比例以未分配利润转增资本计9979.52万元。本次增资后，本行实收资本为34930.23万元。经营效益大幅提高,净利润高达38010.61万元,资本净额由年初的123720万元增加到年末的155528万元,增加了31862万元。另一方面优化资产结构，减少权重风险资产比例，控制加权风险资产额度，在存款大幅上升(比年初增加18.52亿元)、贷款迅速增长(比年初增加15.54亿元)的同时,表内外加权风险资产比年初增加12.45亿元，为129.30亿元,使资本充足率达到12.03%,比上年增加1.44个，核心资本充足率也随之增加,为11.33%,比上年增加1.4个百分点。　　（五）审计报告浙江温州瓯海农村合作银行全体股东：我们审计了后附的浙江温州瓯海农村合作银行（以下简称瓯海合行）财务报表，包括日的资产负债表，2011年度的利润表、损益表、所有者权益变动表以及财务报表附注。　　一、管理层对财务报表的责任按照企业会计准则和《金融企业财务规则》的规定编制财务报表是瓯海合行管理层的责任。这种责任包括：（1）设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；（2）选择和运用恰当的会计政策；（3）作出合理的会计估计。　　二、注册会计师的责任我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。　　审计工作涉及实施审计程序以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体反映。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。　　三、审计意见我们认为，除上述情况外，瓯海合行财务报表按照企业会计准则和《金融企业财务规则》的规定编制，在所有重大方面公允反映了瓯海合行日的财务状况以及2011年度经营成果。浙江五联会计师事务所有限公司中国注册会计师：中国注册会计师：中国?杭州　　日风险管理状况本行在经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，可能造成重大影响的各种风险及相应对策如下：一、信用风险状况本行面临的信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还本行借贷资金的风险。当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时，信用风险随之上升。本行的业务主要集中于温州市区。本行坚持“小额、分散、流动、本土化”的原则，强化政策导向、制度约束，建立和加强风险管理和内部控制机制，制定对单个借款人可接受的信用风险水平，并要求提供抵押物或担保，定期分析客户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，定期监测风险状况，完善信贷退出机制。　　二、流动性风险状况流动性风险的重要决定因素是客户的提款需求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了最低的资金存量标准以满足各类提款要求，加强对存贷比、中长期贷款比例等流动性指标的控制，严密关注重要贷款客户现金流，加强现金预测和分析工作。此外，本行提取了风险准备，按的规定上存存款准备金，按有关财务管理规定提足风险拨备，按省联社的要求上存一定的风险统筹资金。　　三、市场风险状况本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行目前的主要的利润来源仍是存贷款利差，因此市场利率波动对本行财务状况和现金流量有直接的影响。为降低利率风险，本行根据利率政策和经营环境的变化，不断完善利率管理办法，改进贷款定价机制，加强成本分析和管理。同时加强业务创新，逐步扩大中间业务，改善收入结构，规避利率风险。　　四、操作风险状况本行对各项业务操作制定了控制及风险管理措施，包括制度、环境、设施等方面。但任何的控制都可能因自身及外界环境的变化、当事者对某项事务的认知程度不够、制度执行不严格等原因，导致失去或减小效力，形成操作风险。本行坚持一级法人管理体制，已建立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层之间的权力制衡与利益制衡机制、科学决策机制与激励约束机制，形成了较为完善的经营决策、人力资源管理、风险控制、内部审计、信息披露和激励约束等运行管理体系。对支行和内设部门实行区别授权制度，并根据分支机构经营管理状况对授权内容、权限进行定期审核和及时调整。完善内控体系，提高内审监督的力度，开展内部控制评估，及时、有效揭示风险隐患，实现依法合规经营。　　法人治理状况一、召开股东代表大会情况（1）日召开了第二届股东代表大会第五次会议，审议通过了《董事会2010年度工作报告》、《监事会2010年度工作报告》、《瓯海农村合作银行2010年度财务决算与2011年度财务预算》、《瓯海农村合作银行2010年度利润分配方案》等四项决议。　　（2）日召开了第二届股东代表大会第六次会议，审议通过了《关于〈浙江温州瓯海农村合作银行章程〉的修改议案》、《瓯海农村合作银行换届工作方案》、《瓯海农村合作银行股东代表选举办法》等三项决议。　　（3）日召开了第三届股东代表大会第一次会议，审议通过了《瓯海农村合作银行第三届股东代表大会第一次会议议程》、《瓯海农村合作银行第三届董事会董事、监事会监事选举办法》、《瓯海农村合作银行第三届股东代表大会第一次会议监票人、计票人、唱票人名单》、《关于瓯海农村合作银行转增股本的方案》等四项决议。选举产生了董事、独立董事、非职工监事。宣布了董事长、监事长的选举结果和行长、副行长以及董事会办公室、审计部、财务会计部、业务发展部、风险合规部负责人的聘任名单。　　二、董事会的构成及其工作情况（一）董事会成员简介1、潘志坚，男，1963年4月出生，现任瓯海农村合作银行董事长。2、云，男，1967年6月出生，现任瓯海农村合作银行行长。3、，男，1963年4月出生，现任瓯海农村合作银行副行长。4、李志存，男，1969年9月出生，现任瓯海农村合作银行副行长。5、潘东兰，女，1973年9月出生，现任温州市信博控股集团有限公司总经理。　　6、陈国华，男，1952年6月出生，现任浙江努奥罗散热器有限公司董事长。　　7、黄凯，男，1956年3月出生，现任温州铁豹紧固件有限公司经理。　　8、左春和，男，1962年11月出生，现任瓯海区潘桥镇下岙村三产有限公司董事长。　　9、薛凯，男，1969年3月出生，个体户。　　10、陈和光，男，1961年出生，现任瞿溪村支部书记、瞿溪街道环卫所所长。　　11、林洪钦，男，1964年出生，现任温州市琦云商标印制有限公司董事长　　12、独立董事：徐加，男，1957年出生，现任浙江大学经济学院金融系副教授。　　（二）工作情况（1）日召开了瓯海农村合作银行第二届董事会第十二次会议，审议通过了《2010年度经营管理工作报告》、《董事会2010年度工作报告》（草案）、《瓯海农村合作银行2010年度财务决算与2011年度财务预算》（草案）、《瓯海农村合作银行2010年度利润分配的方案》（草案）、《瓯海农村合作银行监管指标升级三年规划》等七项决议。　　（2）日召开了瓯海农村合作银行第二届董事会第十三次会议，审议通过了《关于聘任郑祥秋为瓯海农村合作银行董事会办公室主任的议案》、《关于解聘及聘任业务发展部负责人的议案》、《关于批准解聘及聘任部分支行行长的议案》、李丽芳等3位股东股权转让申请等四项决议。　　（3）日召开了瓯海农村合作银行第二届董事会第十四次会议，审议通过了《关于〈浙江温州瓯海农村合作银行章程〉的修改议案》、《瓯海农村合作银行换届工作方案》、《瓯海农村合作银行股东代表选举办法》、《瓯海农村合作银行2010年度利润再分配方案》（草案）等四项决议。　　（4）日召开了瓯海农村合作银行第三届董事会第一次会议，审议通过了《瓯海农村合作银行第三届董事会董事长选举办法》、《关于聘任黄明云为瓯海农村合作银行行长的议案》、《关于聘任刘勇、李志存为瓯海农村合作银行副行长的议案》、《关于聘任郑祥秋为瓯海农村合作银行董事会办公室主任的议案》、《关于聘任瓯海农村合作银行审计、财务、业务发展、风险合规等部门负责人的议案》、《关于瓯海农村合作银行转增股本的方案》等六项决议。选举潘志坚为瓯海农村合作银行第三届董事会董事长。　　三、监事会的构成及其工作情况（一）监事会成员简历1、何江云，男，1962年9月出生，现任瓯海农村合作银行监事长。2、裘少勇，男，1969年12月出生，现任瓯海农村合作银行保卫监察部总经理。　　3、朱克文，男，1959年4月出生，现任温州华照汽车配件厂厂长。　　4、忠，男，1963年12月出生，现任温州瓯海东方压敏胶厂厂长。　　5、陈林忠，男，1963年5月出生，现任温州市瓯海振社印刷厂厂长。　　6、张晓明，女，1969年5月出生，现任温州市东瓯会计师事务所内资部负责人。　　7、姜锦土，男，1960年2月出生，现任温州市金龙纸业有限公司董事长。　　（二）工作情况（1）日召开第二届监事会第十二次会议，听取经营管理层2010年度工作报告；审议通过了《监事会2010年度工作报告》、《浙江温州瓯海农村合作银行2010年度审计报告》、《关于对董事会、经营管理层2010年度履职情况评价的报告》等三项决议。　　（2）日召开第二届监事会第十三次会议，听取经营管理层近期业务经营情况以及监事会近期工作报告；审议通过了《监事会对董事会、经营管理层2011年上半年履职情况评价的报告》等。　　（3）日召开第二届监事会第十四次会议，听取经营管理层近期业务情况通报，并学习《股份制商业银行公司治理指引》等。　　（4）日召开第二届监事会第十五次会议，听取监事会近期工作汇报，讨论了2012年监事会工作思路等。　　（5）日召开第三届监事会第一次会议，审议通过了《浙江温州瓯海农村合作银行第三届监事会监事长选举办法》；选举何江云同志为浙江温州瓯海农村合作银行第三届监事会监事长。　　四、高级管理层的构成及其基本情况（一）高级管理层简历黄明云，男，1967年6月出生，本科学历，中共党员，助理经济师职称，员工股东，1986年12月参加信用社工作，历任瓯海区信用联社信贷科科长、瓯海区信用联社主任助理，瓯海区信用联社副主任，2005年6月任瓯海农村合作银行行长至今。　　刘勇，男，1963年4月出生，中共党员，大专学历，经济师。1980年12月参加人民银行工作，曾任温州市金融市场证券交易营业部副经理，人行温州中支贷币信贷科副科长，2002年7月调任人行温州中心支行信合办计划信贷股股长（副科级），2004年2月转任温州银监分局信合办计划信贷股股长，2004年5月转任省农信联社温州办事处计划信贷科负责人。2005年6月任副行长至今。　　李志存，男，1969年9月出生，中共党员，本科学历，经济师。1989年9月参加工作，从事出纳、主办会计、会计辅导员，2001年1月任茶山信用社副主任（主持），2003年10月任茶山信用社主任，2005年6月任瓯海信用联社计划信贷科科长，2005年6月任瓯海农村合作银行信贷管理部总经理，2007年11月任瓯海农村合作银行副行长至今。　　（二）工作情况报告期内，本行高级管理层较好地履行了自身职责，本着对股东、对董事会高度负责的态度，出色地完成了股东代表大会提出的经营目标，贯彻落实了董事会的有关决议，着力提升发展实力，着力提升服务水平，着力提升管控能力，着力提升文化内涵，按照科学发展观的要求，依法稳健经营，奋力开拓，扎实工作，各项业务取得了令人满意的成绩。　　五、部门与分支机构设置情况一是总行内设机构共7个，分别为总行办公室（董事会办公室）、人力资源部、业务发展部、风险管理部（合规部）、财务会计部、审计部、保卫部（监察室）。　　二是本行除总行营业部外，另设景山、城区、新桥、梧田、开发区、三、茶山、白象、丽岙、仙岩、瞿溪、塘下、潘桥、娄桥、中心区、泽雅、将军17家支行及22家辖属分理处，共有40个营业网点。　　年度重大事项一、股权变化情况报告期内股东权益变化情况：　　报告期内,经瓯海农村合作银行第二届董事会第十三次会议通过李丽芳持有的32.48万元股金转让给林爱雅；周启发持有的12.992万元股金转让给周少微;温州市鹿城特利雅鞋业有限公司持有的16.24万元股金转让给温州华阳建材有限公司。　　二、最大十户股东情况三、其他事项（一）报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。　　（三）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。　　（四）报告期内，无高级管理人员变动情况。报告期内，本行、本行董事会和董事、监事会和监事、高级管理人员无受银行业监督管理机构行政处罚、通报批评等情况。　　报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。　　其他提示一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。　　二、信息披露途径1、本报告在公开媒体上予以披露；2、本报告登载络。
07/24 00:22
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　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。&关于召开浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司
2014年12月临时股东大会的通知
全体股东：
根据《公司法》规定，决定召开浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司2014年12月临时股东大会。现将有关事项通知如下：
一、会议基本情况：
（一）会议时间：日（星期六）下午13：00&；
（二）会议地点：温州市车站大道749号福森大厦瓯海农商银行三楼会议室；
（三）召开方式：现场会议；
（四）会议出席对象:
1．截止日登记在册的本行全体股东，股东有权委任一位或者一位以上的股东代理人代为出席和表决，该股东代理人可以不是股东；
2．大会见证律师。
二、会议内容：
（一）审议《关于发行&三农&专项金融债券的议案》。
三、会议登记办法：
（一）会议登记方式：
各参会股东于2014年12月3日下午17：00前，到温州市车站大道749号福森大厦瓯海农商银行五楼董事会办公室进行书面登记；
（二）出席会议携带材料：
&1.自然人股东，携带本人身份证原件和股金证办理登记；
&2.企业法人股东，携带企业营业执照（正、副本）复印件（加盖公章）、股金证及法定代表人身份证原件办理登记；
&3.代理人办理登记，除需携带上述材料外，还需携带本人身份证原件及授权委托书原件。
四、其他事项：
会期半天，如因特殊情况，会议时间和地点发生变化，将另行通知。联系人：唐先生，8。
浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司董事会办公室
二○一四年十一月二十八日瓯海农村商银行2014年度信息披露报告
　　根据《商业信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通2007192号)的有关规定，浙江温州瓯海农村商业份有限公司对2014年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2014年度财务会计报告已经浙江同方会计师事务所有限公司审计。　　财务会计报告一、报表信息披露2014年度，主要经营指标情况见资产负债表、损益表、现金流量表、所有者权益变动表。二、会计报表附注(一)、重要会计政策和会计估计本行本期财务报表所载财务信息根据下列依据企业会计准则所制订的重要会计政策和会计估计编制。　　1.　　会计年度:本行会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。　　2.　　记账本位币:人民币；对外币采用分账制核算，以原币记账。　　3.　　记账基础:权责发生制。　　4.　　计价原则:除衍生金融工具、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债及可供出售金融资产等以公允价值计量外，其余均以历史成本为计价原则。持有待售的非流动资产，按公允价值减去预计费用后的金额，以及符合持有待售条件时的原账面价值，取两者孰低计价。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。　　5.　　外币交易本行对各币种采用分账制核算，外币业务发生时均以原币记账。于资产负债表日，将外币货币性项目按资产负债表日的汇率折算成记账本位币，由此产生的汇兑差异计入当期损益；以历史成本计量的非货币性外币项目按初始交易日的汇率折算；以公允价值计量的非货币性外币项目以公允价值确认日的汇率折算成人民币，后者所产生的汇兑差异按公允价值变动的核算方法可以计入权益或当期损益中。　　6.　　编制现金流量表时现金及现金等价物的确定标准根据的特点，本行的现金及现金等价物包括库存现金、存放中央银行备付金、活期存放同业款项和合同期限在三个月以内的拆放同业款项。　　7.　　金融工具(1)金融工具的确认和终止确认本行于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。金融资产满足下列条件之一的，终止确认:1)收取金融资产现金流量的权利届满；2)保留了收取金融资产现金流量的权利，但在“过手”协议下承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务；3)转移了收取金融资产现金流量的权利，并且(a)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(b)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。　　金融负债的责任已履行、撤销或届满，则终止确认该金融负债或其一部分。金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额，计入当期损益。　　以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式买卖金融资产，是指按照合同条款的约定，在法规或通行惯例规定的期限内收取或交付金融资产。交易日，是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。　　(2)金融资产分类和计量本行的金融资产于初始确认时分为以下四类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产。金融资产在初始确认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。　　1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产是指满足下列条件之一的金融资产:取得该金融资产的目的是为了在短期内出售；属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属于衍生工具，但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量，公允价值变动计入利润表中的公允价值变动损益；在资产持有期间所计提的利息或收到的现金股利以及处置时产生的处置损益计入当期损益。　　2)持有至到期投资持有至到期投资，是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。对于此类金融资产，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量，其终止确认、发生减值或摊销产生的利得或损失，均计入当期损益。　　3)贷款和应收款项贷款和应收款项，是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。当本行直接向债务人提供资金或服务而没有出售应收款项的意图时，本行将其确认为贷款和应收款项。对于此类金融资产，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量，其终止确认、发生减值或摊销产生的利得或损失，均计入当期损益。　　4)可供出售金融资产可供出售金融资产，是指初始确认时即指定为可供出售的非衍生金融资产，以及除上述金融资产类别以外的金融资产。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量，其折溢价采用实际利率法进行摊销并确认为利息收入或费用。除减值损失及外币货币性金融资产的汇兑差额确认为当期损益外，可供出售金融资产的公允价值变动形成的利得或损失，确认为其他综合收益并计入资本公积，在该金融资产终止确认或发生减值时转出，计入当期损益。与可供出售金融资产相关的股利或利息收入，计入当期损益。　　对于在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，按成本计量。　　(3)金融负债的分类和计量本行的金融负债于初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益，其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。　　1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债是指满足下列条件之一的金融负债:承担该金融负债的目的是为了在近期内回购；属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属于衍生工具，但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。对于此类金融负债，按照公允价值进行后续计量，所有已实现和未实现的损益均计入当期损益。　　2)其他金融负债其他金融负债除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以外的金融负债。其他金融负债主要包括向中央银行借款、同业及其他金融结构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产、客户存款和已发行债务证券。　　对于此类金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。　　(4)金融工具的公允价值公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。存在活跃市场的金融资产或金融负债，采用活跃市场中的报价确定其公允价值。金融工具不存在活跃市场的，本行采用估值技术确定其公允价值，估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。采用估值技术时，本行尽可能使用市场参与者在金融工具定价时考虑的所有市场参数和相同金融工具当前市场的可观察到的交易价格来测试估值技术的有效性。　　(5)金融资产减值1)本行于资产负债表日对除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资产或金融资产组合是否存在减值的客观证据进行评估。有客观证据表明该金融资产因在其初始确认后发生的一项或多项损失事件而发生减值的，且这些损失事件对该项或该组金融资产的预计未来现金流量产生的影响能可靠估计时，本行认定该项或该组金融资产已发生减值并确认减值损失。　　本行用于确认是否存在减值的客观证据，包括下列可观察到的各项事项:发行方或债务人发生严重财务困难；债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；本行出于经济或等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；债务人很可能倒闭或者进行其他财务重组；因发行方发生重大财务困难，导致金融资产无法在活跃市场继续交易；无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评价后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量，包括:该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化；债务人所在国家或地区经济出现了可能导致该组金融资产无法支付的状况；权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；其他表明金融资产发生减值的客观证据。　　2)以摊余成本计量的金融资产减值如果有客观证据表明该金融资产发生减值，则将该金融资产的账面价值减记至预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信用损失)现值，减记金额计入当期损益。预计未来现金流量现值，按照该金融资产原实际利率(即初始确认时计算确定的实际利率)折现确定，并考虑相关担保物的价值。对于浮动利率，在计算未来现金流量现值时采用合同规定的现行实际利率作为折现利率。　　对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的金融资产，包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产)，包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的金融资产，不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。　　本行对以摊余成本计量的金融资产确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。但是，该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。当某金融资产不可回收，待所有必要的程序执行完毕，该资产在冲减相应的减值准备后进行核销。核销后又收回的金额，计入当期损益。　　3)可供出售金融资产减值如果有客观证据表明该金融资产发生减值，原计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失，予以转出，计入当期损益。该转出的累计损失，为可供出售金融资产的初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额、当前公允价值和原已计入损益的减值损失后的余额。以成本计量的可供出售权益工具，按其账面价值与预计未来现金流量现值(以类似金融资产当时市场收益率作为折现率)之间的差额确认为减值损失，计入当期损益。　　可供出售金融资产确认减值损失后，如有客观证据表明金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失按以下原则处理:1)可供出售债券，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益；2)可供出售权益工具，原确认的减值损失不通过损益转回，该类金融资产价值的任何上升直接计入其他综合收益。　　4)以成本计量的金融资产在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，或与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产发生减值时，将该金融资产的账面价值，与按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额，确认为减值损失，计入当期损益。发生的减值损失一经确认，不得转回。　　(6)金融工具抵销本行将金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不予相互抵销，但是下列情况除外:　　1)本行具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利现在是可执行的；2)本行计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。抵销金融资产和金融负债抵销后在资产负债表中以净额列示，不确认利得或损失。8.　　买入返售和卖出回购交易　　(1)买入返售金融资产　　根据协议承诺将于未来某确定日期返售的金融资产不在资产负债表内予以确认。买入该等资产所支付的成本(包括利息)，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买价与返售价之间的差额在协议期内按实际利率法确认为利息收入。　　(2)卖出回购金融资产款根据协议承诺将于未来某确定日期回购的已售出的金融资产不在资产负债表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项(包括利息)，在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认为利息支出。　　9.　　长期股权投资长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的长期股权投资。在本行的资产负债表内，对子公司的长期股权投资以投资成本进行初始确认，并采用成本法进行核算。　　本行以被投资公司应收和已收的股利为基础，计算对子公司的投资收益。　　联营企业是指本行对其虽无控制或共同控制，但能够施加重大影响的实体，通常本行拥有其20%至50%的表决权。　　合营企业是指根据合同约定，本行与一方或多方通过共同控制来从事经营活动的实体。　　本行对联营企业和合营企业的股权投资以投资成本进行初始确认并采用权益法核算。采用权益法核算的长期股权投资，初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，以初始成本作为长期股权投资的初始投资成本；长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，并相应调整长期股权投资的成本。　　采用权益法核算时，本行按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认当期投资损益和其他综合收益，并相应调整长期股权投资的账面价值。在确认应享有被投资单位净损益和其他综合收益的份额时，以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，按照本行的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业或合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照持股比例计算归属于投资企业的部分(但内部交易损失属于资产减值损失的，应全额确认)，对被投资单位的财务报表进行调整后确认。对于首次执行企业会计准则之前已经持有的对联营企业及合营企业的长期股权投资，如存在与该投资相关的股权投资借方差额，还应扣除按原剩余期限直线摊销的股权投资借方差额，确认投资损益。按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应分得的部分，相应减少长期股权投资的账面价值。本行确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本行负有承担额外损失义务的除外。对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外股东权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。　　处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款之间的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，在处置该项投资时，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础，按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。　　10.　　投资性投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产。本行投资性房地产包括已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权、已出租的建筑物。本行投资性房地产按照取得时的成本进行初始计量，采用成本模式进行后续计量，并按照固定资产的有关规定，按期计提折旧或摊销。　　采用成本模式进行后续计量的投资性房地产，计提资产减值方法见本附注三、16。投资性房地产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的差额计入当期损益。　　11.　　固定资产与累计折旧(1)　　固定资产的标准　　固定资产，是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。(2)　　固定资产分类房屋及建筑物、交通工具、电子设备、机器设备、其他。(3)　　固定资产确认和初始计量固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本行，且其成本能够可靠地计量时才予以确认。与固定资产有关的后续支出，符合该确认条件的，计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值；否则，在发生时计入当期损益。固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款，相关税费，以及为使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该资产的其他支出，如运输费、安装费等。(4)　　固定资产的折旧方法固定资产的折旧用年限平均法计提，各类固定资产的使用寿命、预计净残值率及年折旧率如下:对新购单位价值超过2，000元不超过5，000元的固定资产，在固定资产投入使用时，全额计提折旧并计入当期损益或相关资产成本。(5)固定资产的减值测试方法、减值准备计提方法见附注三、16。12.　　在建工程在建工程按实际发生的支出入账，并在达到预定可使用状态时，按工程的实际成本确认为固定资产。在建工程计提资产减值方法见附注三、16。13.　　无形资产(1)　　本行无形资产包括土地使用权、软件使用权等。(2)　　本行无形资产按照成本进行初始计量，并于取得无形资产时分析判断其使用寿命。使用寿命为有限的，自无形资产可供使用时起，采用能反映与该资产有关的经济利益的预期实现方式的摊销方法，在预计使用年限内摊销损益；无法可靠确定预期实现方式的，采用直线法摊销；使用寿命不确定的无形资产，不作摊销。(3)　　本行至少于每年年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必要时进行调整。本期期末预计某项无形资产已经不能给企业带来未来经济利益的，将该项无形资产的账面价值全部转入当期损益。(4)无形资产计提资产减值方法见本附注三、16。14.　　长期待摊费用长期待摊费用是指已经发生但应由本期和以后各期负担的分摊期限在1年以上(不含1年)的各项费用。(1)租赁费按实际租赁期限平均摊销；(2)经营租入固定资产改良支出按受益期限平均摊销。15.　　抵债资产(1)　　待处理抵债资产的计价按贷款/拆放本金和表内应收利息余额，加上所支付的相关税费(或减去所收到的补价并加上所确认的收益)作为抵债资产的入账价值；同时，将已经计提的相关贷款损失准备/坏账准备转入抵债资产减值准备中。(2)　　抵债资产减值准备的确认标准、计提方法每年末，对抵债资产进行逐项检查，对可收回金额低于其账面价值与已转入相关准备金孰高计提抵债资产减值准备，计入当期损益。16.　　资产减值本行对除抵债资产、递延所得税资产、金融资产外的资产减值，按以下方法确定:本行于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象，存在减值迹象的，本行将估计其可收回金额，进行减值测试。可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定。本行以单项资产为基础估计其可收回金额；难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。资产组的认定，以资产组产生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。当资产或者资产组的可收回金额低于其账面价值时，本行将其账面价值减记至可收回金额，减记的金额计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。资产减值损失一经确认，在以后会计期间不再转回。17.　　预计负债如果与或有事项相关的义务同时符合以下条件，本行将其确认为预计负债:(1)　　该义务是本行承担的现时义务；(2)　　该义务的履行很可能导致经济利益流出本行；(3)　　该义务的金额能够可靠地计量。预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。有确凿证据表明该账面价值不能反映当前最佳估计数的，按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。18.　　一般风险准备一般风险准备是从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。本行运用动态拨备原理，采用标准法对风险资产所面临的风险状况定量分析，确定潜在风险估计值。计算风险资产的潜在风险估计值后，对于潜在风险估计值高于资产减值准备的，扣减已计提的资产减值准备，计提一般风险准备。当潜在风险估计值低于资产减值准备时，不计提一般风险准备。本行每年年度终了对承担风险和损失的资产计提一般风险准备。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。本行采用标准法确定潜在风险估计值，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为:正常类1.5%，关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%。其他风险资产也参照信贷资产进行风险分类，采用的标准风险系数同上述信贷资产标准风险系数。19.　　收入及支出确认原则和方法在相关的经济利益能够流入及收入的金额能够可靠地计量时，本行确认收入。(1)　　利息收入按照实际利率法确认相应利息收入。实际利率与合同利率差异较小的，本行按合同利率计算。实际利率法，是指按照金融资产或金融负债的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入或利息支出的方法。实际利率，是指按金融资产或金融负债在的预计存续期间或适用的更短期间将其预计未来现金流量折现至该金融资产或金融负债当前账面价值所使用的利率。在确定实际利率时，本行在考虑金融资产或金融负债所有的合同条款的基础上预计未来现金流量，但不包括未来信用损失。本行支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及溢价或折价等，在确定实际利率时予以考虑。金融资产发生减值后，利息收入应当按照确定减值损失时对未来现金流量进行折现采用的折现率作为利率计算确认。(2)　　手续费及佣金收入手续费及佣金收入按权责发生制原则在已提供有关服务后且收取的金额可以合理地估算时确认。(3)　　汇兑收益在与交易相关的经济利益能够流入本行且有关收入的金额可以可靠地计量时确认汇兑收益。20.　　支出确认原则利息支出采用实际利率法确认在利润表。实际利率与合同利率差异较小的，也可按合同利率计算。其他支出按权责发生制原则确认。21.　　职工薪酬(1)职工薪酬指本行为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形式的报酬或补偿，包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。职工指与本行订立劳动合同的所有人员，含全职、兼职和临时职工，也包括虽未与本行订立劳动合同但有企业正式任命的独立董事、外部监事等人员。未与本行订立劳动合同或由其正式任命，但向本行所提供服务与职工提供服务类似的人员，也属于职工范畴，包括通过本行与劳务中介公司签订用工合同而向本行提供服务的劳务派遣人员。(2)短期薪酬指本行在职工提供相关服务的年度报告期间结束后十二个月内需要全部予以支付的职工薪酬，因解除与职工的劳动关系给予的补偿除外。短期薪酬具体包括:职工工资、奖金、津贴和补贴，职工福利费，医疗费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费，住房公积金，工会经费和职工教育经费，短期带薪缺勤，短期利润分享计划，非货币性福利以及其他短期薪酬。对短期薪酬，本行应在计提或发放时，计入当期损益或相关资产，并通过应付职工薪酬相应科目核算。短期带薪缺勤指本行因职工未享受年休假等假期而给予的货币性补偿，属于非累积带薪缺勤，在相关法规制度的规定进行计提或发放时，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。短期利润分享计划指因职工提供服务，本行与职工达成的基润或其他经营成果提供薪酬的协议，且在年度报告结束后十二个月以内要全部予以支付，一般包括本行对支行行长、客户经理等职工按照绩效考核结果所给予的奖金或绩效工资等，在按照相关考核制度规定进行计提时，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。本行职工福利费为非货币性福利的，应当按照公允价值计量。(3)离职后福利指本行为获得职工提供的服务而在职工退休或与企业解除劳动关系后，提供的各种形式的报酬和福利，包括设定提存计划和设定受益计划。设定提存计划指本行向独立的基金缴存固定费用后，本行不再承担进一步支付义务的离职后福利计划，具体包括、失业保险等。本行按照《国有金融企业年金管理办法》(财金〔号)规定建立企业年金，并选择符合国家规定的法人受托机构作为企业年金基金的受托人，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以按照规定从本人企业年金个人账户中一次性或者定期领取企业年金，本行不再承担进一步支付义务，该类型企业年金按照离职后福利的设定提存计划进行核算。本行应当在职工为其提供服务的会计期间，根据设定提存计划计算的养老保险、失业保险、企业年金的应缴金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。设定受益计划指除设定提存计划以外的离职后福利计划，并采用预期累计福利单元法核算。(4)辞退福利指本行在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系，或者为鼓励职工自愿接受裁减而给予职工的补偿，本行应当按照辞退计划条款的规定，合理预计并确认辞退福利产生的应付职工薪酬。辞退福利预期在其确认的年度报告期结束后十二个月内完全支付的，适用短期薪酬的相关规定，在计提或发放时，确认为负债，并计入当期损益。辞退福利预期在年度报告期结束后十二个月以内不能完全支付的，适用其他长期职工福利的有关规定。(5)其他长期职工福利指除短期薪酬、离职后福利、辞退福利之外所有的职工薪酬，包括长期带薪缺勤(内退计划)、长期利润分享计划等。其他长期职工福利符合设定提存计划条件的，按照设定提存计划的有关规定进行处理。不符合设定提存计划的，按照设定受益计划的有关规定进行处理。本行实施内退计划时按照内退方案所确定的职工内退期间的支付金额，选择同期国债利率作为折现率进行折现，应支付金额确认为负债，折现值计入当期损益，两者差额确认为"未确认融资费用"。本行对内退计划采用实际利率法进行后续核算，在未来实际支付过程中，分期将"未确认融资费用"结转为利息支出，在内退计划结束时，"未确认融资费用"科目结转为零。22.　　所得税所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或者事项相关的当期所得税和递延所得税计入其他综合收益或所有者权益，以及企业合并产生的递延所得税调整商誉的账面价值外，其余当期所得税和递延所得税费用或收益计入当期损益。当期所得税是按照当期应纳税所得额计算的当期应交所得税金额。应纳税所得额系根据有关税法规定对本期税前会计利润作相应调整后得出。本行对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产，按照税法规定计算的预期应交纳或返还的所得税金额计量。本行根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法确认递延所得税资产或递延所得税负债。各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债，除非:(1)　　应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的:商誉的初始确认，或者具有以下特征的交易中产生的资产或负债的初始确认:该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。(2)　　对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异，该暂时性差异转回的时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，本行以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认由此产生的递延所得税资产，除非:1)　　可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的:该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。2)　　对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，同时满足下列条件的，确认相应的递延所得税资产:暂时性差异在可预见的未来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额。于资产负债表日，本行对于递延所得税资产和递延所得税负债，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量，并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的所得税影响。于资产负债表日，本行对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。23.　　租赁实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁，除此之外的均为经营租赁。本行仅涉及经营租赁业务。(1)作为经营租赁承租人经营租赁的租金支出，在租赁期内各个期间按照直线法或其他更为系统合理的方法计入相关的资产成本或当期损益。(2)作为经营租赁出租人经营租赁的租金收入在租赁期内的各个期间按直线法或其他更为系统合理的方法确认为当期损益。24.　　受托业务本行以受托人或代理人等受托身份进行业务活动时，相应产生的资产以及将该资产偿还客户的责任均未被包括在资产负债表中。本行代表委托人发放委托贷款，记录在表外。本行以受托人身份按照提供资金的委托人的指令发放委托贷款给借款人。本行与这些委托人签订合同，代表他们管理和回收贷款。委托贷款发放的标准以及所有条件包括贷款目的、金额、利率和还款安排等，均由委托人决定。本行对与这些委托贷款有关的管理活动收取手续费，并在提供服务的期间内平均确认收入。委托贷款的损失风险由委托人承担。25.　　对比数字在本财务报表中，本行采用了2014？年财政部制定或修订的《企业会计准则第2号－－长期股权投资》、《企业会计准则第？30？号－－财务报表列报》、《企业会计准则第37号－－金融工具列报》以及《企业会计准则第？39？号－－公允价值计量》等4项会计准则，并按照相关的衔接规定进行了处理。本行将追溯调整的影响列示如下:(1)《企业会计准则第2号－－长期股权投资》资产负债表:　　金额单位:人民币元(2)《企业会计准则第37号－－金融工具列报》、《企业会计准则第？39？号－－公允价值计量》及《企业会计准则第？30？号－－财务报表列报》资产负债表:　　金额单位:人民币元利润表:　　金额单位:人民币元除以上《企业会计准则第2号－－长期股权投资》、《企业会计准则第？30？号－－财务报表列报》、《企业会计准则第37号－－金融工具列报》、《企业会计准则第？39？号－－公允价值计量》等企业会计准则以外，本财务报表已经同时根据其他新颁布或修订的准则进行了列报和披露，本行认为采用其他新颁布或修订的准则不会对财务报表项目的确认和计量产生重大影响。26.　　重大会计判断和估计本行在运用上述的会计政策过程中，由于经营活动内在的不确定性，本行需要对无法准确计量的报表项目的账面价值进行判断、估计和假设。这些判断、估计和假设是基于本行管理层过去的历史经验，并在考虑其他相关因素的基础上作出的，实际的结果可能与本行的估计存在差异。本行对前述判断、估计和假设在持续经营的基础上进行定期复核，会计估计的变更仅影响变更当期的，其影响数在变更当期予以确认；既影响变更当期又影响未来期间的，其影响数在变更当期和未来期间予以确认。很可能导致下一会计年度资产和负债的账面价值出现重大调整风险的重要会计估计和关键假设列示如下:(1)金融资产的分类本行需要就金融资产的分类作出重大判断，不同的分类会影响会计核算方法及本行的财务状况。本行将符合条件的有固定或可确定还款金额和固定到期日且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产归类为持有至到期投资。进行此项归类工作需涉及大量的判断。在进行判断的过程中，本行会对持有该类债券至到期日的意愿和能力进行评估。除特定情况外(例如在接近到期日时出售金额不重大的债券)，如果本行未能将这些债券持有至到期日，则须将全部该类债券重分类至可供出售金融资产，并不再以摊余成本计价而转按公允价值进行计量。(2)贷款的减值损失本行于每个资产负债表日对贷款进行减值准备的评估。本行不仅针对可逐笔认定的贷款减值，还会针对贷款组合中出现的未来现金流减少迹象作出判断。贷款减值迹象包括该贷款组合中借款人的还款能力发生恶化，或国家及地区经济环境的变动导致该贷款组合的借款人出现违约。个别方式评估的客户贷款和垫款减值损失金额为该客户贷款预计未来现金流量现值与账面价值的差异。当运用组合方式评估客户贷款的减值损失时，本行根据具有相似信贷风险特征客观减值证据的资产发生损失时的历史经验作为测算该贷款组合未来现金流的基础。本行会定期审阅对未来现金流的金额和时间进行估计所使用的方法和假设，以减少估计贷款减值损失和实际贷款减值损失情况之间的差异。(3)可供出售金融资产和持有至到期投资减值本行在确定可供出售金融资产和持有至到期投资是否发生减值时很大程度上依赖于管理层的判断。若可供出售金融权益资产的公允价值大幅或持续下跌并低于成本时，本行认定其发生减值。减值确定在很大程度上依赖于管理层判断。在进行判断的过程中，本行需评估该项投资的公允价值低于成本的程度和持续期间，以及被投资对象的财务状况和短期业务展望，包括行业状况、信用评级、违约率和对手方的风险。(4)金融工具的公允价值对于缺乏活跃市场的金融工具，本行运用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。当市场信息无法获得时，管理层将对本行及交易对手的信用风险、市场波动及相关性等作出估计。这些相关假设的变化将影响金融工具的公允价值。(5)所得税在计提所得税时本行需进行大量的估计工作，有部分交易其最终的处理和计算存在一定的不确定性。尤其是部分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初入账的金额存在差异，则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税以及应交所得税负债、递延所得税资产和递延所得税负债产生影响。(6)对结构化主体具有控制的判断本行作为结构化主体管理人时，对本行是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否对该等结构化主体具有控制。本行基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本行是主要责任人还是代理人。27.　　关联方及交易的确定原则和定价政策(1)本行关联方包括关联自然人、法人和其他组织1)　　本行的关联自然人包括:本行的内部人；持有或控制本行5%以上股份或表决权的自然人股东，本行内部人和主要自然人股东的近亲属；本行的关联法人和其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员(不包括本行的内部人与主要自然人股东及近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人和其他组织)；对本行有重大影响的其他自然人。如下图:2)　　本行的关联法人和组织包括:直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东；与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人和其他组织(即上图中前两类关联自然人直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人和其他组织)；其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人和其他组织。(2)　　关联交易分为一般关联交易、重大关联交易一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易合并计算。(3)定价政策关联方交易遵循一般商业条款，其定价原则与独立第三方交易一致。(二)、会计政策、会计估计的变更及会计差错的更正1.　　会计估计的变更根据《浙江农信系统2014年度会计决算工作意见》(浙信联发〔2014〕36号)，本行对2014年新购单位价值超过2，000.00元不超过5，000.00元的固定资产1，693，422.37元，在固定资产投入使用时，全额计提折旧并计入当期损益或相关资产成本；对以前年度购置单位价值超过2，000.00元不超过5，000.00元的固定资产，按账面净值4，215，723.79元计入本期损益，不再保留净残值。2.　　会计差错的更正无。(三)、税项1.　　主要税费和税费率注1:应税收入包括贷款利息收入、金融商品转让收入、手续费及佣金收入以及其他应税收入，但不含金融机构往来收入。注2:2014年企业所得税适用税率为25%。2.　　主要税收优惠政策(1)根据《财政部国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除有关问题的通知》(财税〔2015〕3号)，符合规定的金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除的政策继续执行至日。(2)《财政部国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关政策的通知》(财税〔2015〕9号)规定，本行符合规定的商业银行的贷款损失准备金税前扣除限额为贷款资产余额的1%，该政策执行至至日。(3)根据财政部、国家税务总局《关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》(财税〔号)、《关于延长农村金融机构营业税政策执行期限的通知》(财税〔号)，至日，本行金融业收入减按3%的税率征收营业税；至日，　　本行农户小额贷款(指单笔且该户贷款余额总额在10万元以下贷款)的利息收入，免征营业税；至日，本行农户小额贷款的利息收入，在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。(4)根据《关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》(财税〔2014〕78号)，自日起至日，本行对与小型、微型企业签订的借款合同不计缴印花税。(四)、财务报表主要项目注释(金额单位:人民币元)1.　　现金及存放中央银行款项注:根据中国人民银行规定，人民币存款准备金按上旬末一般存款的17.50%缴存；外币存款准备金按上月末一般存款的5%缴存。存放中央银行法定准备金不能用于本行日常经营活动。1.1　　现金2.　　存放同业款项3.　　拆出资金注:系2001年上缴浙江省农村信用社联合社风险统筹资金，未约定到期期限。4.　　买入返售金融资产5.　　应收款项类金融资产注:期末余额系投资温州分行发行的外币"按期开放"理财产品，投资成本17，000，000.00欧元，固定年收益率0.4%，期限日至日。6.　　应收利息注:截至日，本行应收贷款利息中有人民币13，212，460.10系逾期利息，逾期时间为90天以下；截至日，本行应收贷款利息中有人民币9，801，008.97元系逾期利息，逾期时间为90天以下。7.　　其他应收款8.　　发放贷款及垫款8.1贷款和垫款按个人和企业分布情况:8.2贷款和垫款按担保方式分布情况:8.3　　逾期贷款8.4贷款损失准备9.　　可供出售金融资产注:其他可供出售金融资产系日受让受益权(浙江鹿城农村商业银行股份有限公司借款人温州市爱尔达商标织带有限公司等3家企业信贷资产流转，贷款余额总计4，000.00万元)，年收益率5.98%，按季付息。9.1　　可供出售金融资产债券明细如下:9.2　　可供出售长期股权投资明细如下:10.　　持有至到期投资　　持有至到期投资明细如下:11.长期股权投资明细内容如下:注:上述被投资单位全部由本行发起设立，董事长由本行委派，本行能够实施实质性控制，决定被投资单位财务及经营决策；合并财务审计报告另文出具。注:9家子公司经营情况正常，除浙江永嘉恒升村镇银行股份有限公司外，其余8家均为第一年正常经营亏损，未发现减值迹象，无需计提减值准备。注:被投资企业向本行转移资金的能力不受限制。12.投资性房地产13.　　固定资产、累计折旧及固定资产减值准备注:本行无暂时闲置的固定资产。14.　　在建工程15.　　无形资产16.　　长期待摊费用17.　　抵债资产注:系两处房屋:潘桥支行取得的抵债人陈芝生位于瞿溪镇后屿街302号房产，入账价值80，000.00元；泽雅支行取得的抵债人金海荣位于鹿城区藤桥镇南街60号房产，入账价值627，620.80元；两处房产经数次拍卖均流拍，公允价值不能可靠计量，本行按债权余额入账。18.　　递延所得税资产资产减值准备19.　　向中央银行借款注:系向中国人民银行温州市中心支行申请的支农支小再贷款，期限1年，年利率4%。20.联行存放款项21.　　同业及其他金融机构存放款项22.　　卖出回购金融资产款23.　　吸收存款委托资金注1:委托存款是指存款者存入本行的款项，由本行仅用于向存款者所指定的第三方发放贷款之用，而贷款相关的信用风险由存款者承担。委托存款与委托贷款差额为委托存款者尚未指定发放对象的存款余额，已包含于客户存款内。注2:委托理财业务是指本行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的本金进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益的业务。24.　　应付职工薪酬25.　　应交税费注:本期应交企业所得税为预缴数据，截至财务报表批准日，本行尚未进行年度企业所得税汇算清缴。26.　　应付利息27.　　其他应付款28.　　递延所得税负债29.　　其他负债30.　　实收资本(1)实收资本组成注:经业监督管理委员会浙江监管局浙银监复2014162号文批复，本行由原浙江温州瓯海农村合作银行以发起设立方式改制变更为股份有限公司，原浙江温州瓯海农村合作银行股东在自愿基础上将实收资本按1:1的比例转为浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司实收资本，变更后的注册资本仍为人民币88，387.9232万元，业经浙江同方会计师事务所有限公司验证并出具浙同方会验2014002号验资报告。(2)实收资本结构(3)注册资本类别31.　　资本公积32.　　其他综合收益33.　　盈余公积注:本期增加系按上期净利润的10%提取法定盈余公积。34.　　一般风险准备注:本期增加系上期利润分配转入。35.　　未分配利润注1:根据本行日第一届第一次股东代表大会通过的《2013年度利润分配方案》决议，按2013年度税后净利润的10%提取法定盈余公积，计提一般准备40，000，000.00元；按2013年度税后净利润的33.84%应付利润114，366，309.23元，以2013年增资扩股前股本金(即641，004，891元)的15%(含税)向老股东派发2013年度股金分红96，150，733.65元，以2013年增资扩股新增股本金(即242，874，341元)的7.5%(含税)向新股东派发2013年股金分红18，215，575.58元。注2:其他系补提上期所得税10，245，039.84元。36.　　利息净收入37.手续费及佣金净收入38.　　投资收益注:截至资产负债表日，本行的投资收益均无重大限制。39.　　其他业务收入40.　　汇兑损益41.营业税金及附加注:计缴标准请参见附注五。42.　　业务及管理费43.　　资产减值损失44.　　其他业务成本45.　　营业外收入注:其他营业外收入主要系内部员工违规罚款收入。46.　　营业外支出注:其他营业外支出主要包括浙江省联社综合业务系统服务费支出7，679，582.46元，浙江省联社温州办事处清算中心费用分摊支出856，743.58元。47.　　所得税费用所得税费用与利润总额的关系如下:48.　　其他综合收益49.　　在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益本行作为结构化主体发起人，但在结构化主体中均不持有权益，故未纳入财务报表范围，但本行作为发起人，通过向结构化主体提供服务和咨询可能获得收益。于日，本行发起设立但未纳入财务报表范围的非保本理财产品资产规模余额为人民币44，290，000.00元。本行于日之后发行，并于日之前已到期的非保本理财产品发行总量共计人民币31，380.000.00元。截至日止12个月期间，本行在该类非保本理财产品赚取的收入金额不重大。50.　　或有事项(表外项目)51.　　现金及现金等价物52.现金流量表补充资料将净利润调节为经营活动现金流量:(五)、审计报告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司:我们审计了后附的浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司(以下或简称"贵行")财务报表，包括日的资产负债表，2014年度的利润表、损益表、现金流量表、所有者权益变动表以及财务报表附注。一、管理层对财务报表的责任编制和公允列报财务报表是贵行管理层的责任，这种责任包括:(1)按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；(2)设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。二、注册会计师的责任我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。三、审计意见我们认为，浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司日的财务状况以及2014年度的经营成果和现金流量。浙江同方会计师事务所有限公司　　中国注册会计师:浙江?杭州　　中国注册会计师:报告日期:日风险管理状况本行在经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，可能造成重大影响的各种风险及相应对策如下:一、信用风险状况本行面临的信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还本行借贷资金的风险。当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时，信用风险随之上升。本行的业务主要集中于温州市区。本行坚持"小额、分散、流动、本土化"的原则，强化政策导向、制度约束，建立和加强风险管理和内部控制机制，制定对单个借款人可接受的信用风险水平，并要求提供抵押物或担保，定期分析客户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，定期监测风险状况，完善信贷退出机制。二、流动性风险状况流动性风险的重要决定因素是客户的提款需求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了最低的资金存量标准以满足各类提款要求，加强对存贷比、中长期贷款比例等流动性指标的控制，严密关注重要贷款客户现金流，加强现金预测和分析工作。此外，本行提取了风险准备，按人民银行的规定上存存款准备金，按有关财务管理规定提足风险拨备，按省联社的要求上存一定的风险统筹资金。三、市场风险状况　　本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行目前的主要的利润来源仍是存贷款利差，因此市场利率波动对本行财务状况和现金流量有直接的影响。为降低利率风险，本行根据利率政策和经营环境的变化，不断完善利率管理办法，改进贷款定价机制，加强成本分析和管理。同时加强业务创新，逐步扩大中间业务，改善收入结构，规避利率风险。四、操作风险状况本行对各项业务操作制定了控制及风险管理措施，包括制度、环境、设施等方面。但任何的控制都可能因自身及外界环境的变化、当事者对某项事务的认知程度不够、制度执行不严格等原因，导致失去或减小效力，形成操作风险。本行坚持一级法人管理体制，已建立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层之间的权力制衡与利益制衡机制、科学决策机制与激励约束机制，形成了较为完善的经营决策、人力资源管理、风险控制、内部审计、信息披露和激励约束等运行管理体系。对支行和内设部门实行区别授权制度，并根据分支机构经营管理状况对授权内容、权限进行定期审核和及时调整。完善内控体系，提高内审监督的力度，开展内部控制评估，及时、有效揭示风险隐患，实现依法合规经营。　　法人治理状况一、召开股东代表大会情况(1)日召开了创立大会暨第一次股东大会，审议通过了《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会总监票人、监票人、唱票人、计票人名单》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司股东大会提案表决办法》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司章程》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司年战略发展规划》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司支持"三农"发展和今后三年涉农贷款比例规划》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司关于服务方向和管理监督的议案》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司独立董事工作制度》、《关于开业一年内增补独立董事的议案》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、董事长选举办法》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司第一届监事会非职工监事、监事长选举办法》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、独立董事和第一届监事会非职工监事候选人的推荐说明》、《选举浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司董事、非职工监事的决议》、《瓯海农村合作银行2013年度财务决算与2014年度财务预算》、《瓯海农村合作银行2013年度利润分配方案》等十九项决议。(2)日召开了临时股东大会，审议通过了《关于发行"三农"专项金融债券的议案》的决议。二、董事会的构成及其工作情况(一)董事会成员简介1、潘志坚，男，1963年4月出生，现任瓯海农商银行董事长。2、云，男，1967年6月出生，现任瓯海农商银行行长。3、，男，1963年4月出生，现任瓯海农商银行副行长。4、李志存，男，1969年9月出生，现任瓯海农商银行副行长。5、戚列雄，男，1968年4月出生，现任温州市仲雄企业有限公司董事长。6、潘妙飞，男，1958年7月出生，现任温州市惠泽控股有限公司董事长。7、徐建忠，男，1970年8月出生，现任温州市瓯海勤办皮业有限公司总经理。8、黄建国，男，1964年2月出生，现任温州市瓯海华霸锁具有限公司董事长。9、陈国华，男，1952年6月出生，现任浙江努奥罗散热器有限公司董事长。10、左春和，男，1962年11月出生，现任瓯海区潘桥镇下岙村三产有限公司董事长。11、林洪钦，男，1964年2月出生，现任温州市琦云商标印制有限公司董事长。(二)工作情况(1)日召开了第一届董事会第一次会议，审议通过了《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司第一届董事会第一次会议监票人、计票人名单》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长选举办法》、《选举潘志坚同志为浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司董事长》、《关于聘任黄明云同志为浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司行长的方案》、《关于聘任刘勇、李志存、郑元昌同志为浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司副行长的方案》、《关于聘任浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司高级管理人员的方案》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司部门设置及其职责分工方案》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司主要管理制度的议案》、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会设置及议事规则的方案》、《关于浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司董事会各专门委员会人员组成的议案》、《瓯海农村合作银行2013年度财务决算与2014年度财务预算》、《瓯海农村合作银行2013年度利润分配方案》等十二项决议。(2)日召开了第一届董事会第二次会议，审议通过了《2013年度经营管理工作报告》、《董事会2013年度工作报告》、《瓯海农村合作银行2013年度信息披露报告》、《关于2014年度机构营业网点规划的议案》、《2014年反洗钱工作计划》、《关于总行对辖内支行向法院申请保全提供连带责任担保的议案》、《温州市华晨金属材料有限公司要求股权质押的议案》、《浙江努奥罗散热器有限公司授信说明》、《温州市惠泽控股有限公司授信说明》、《温州市瓯海东艺皮革有限公司授信说明》等十项决议。(3)日召开了第一届董事会第三次会议，审议通过了《关于发行"三农"专项金融债券的议案》、《瓯海农商银行反洗钱管理办法》、《关于解聘及聘任审计部负责人的议案》、《关于2014年度不良贷款呆账核销计划的议案》等四项决议。(4)日召开了第一届董事会第四次会议，审议通过了《聘任郑朝霞同志为瓯海农商银行副行长的议案》、《温州市惠泽控股有限公司要求股权质押的议案》、《关于召开临时股东大会的议案》等三项议案。三、监事会的构成及其工作情况(一)监事会成员简历1、何江云，男，1962年9月出生，现任瓯海农商银行监事长。2、裘少勇，男，1969年12月出生，现任瓯海农商银行人力资源部总经理。3、季林峰，男，1974年5月出生，现任瓯海农商银行总部大楼建设办公室主任兼监察室主任保卫部总经理。4、朱克文，男，1959年4月出生，现任温州华照汽车配件厂厂长。5、忠，男，1963年12月出生，现任温州瓯海东方压敏胶厂厂长。6、姜锦土，男，1960年2月出生，现任温州市金龙纸业有限公司董事长。7、金贤强，男，1971年1月出生，现任北京方仕工贸有限公司副总经理。(二)工作情况1、日召开了瓯海农商银行第一届监事会第一次会议，审议通过了以下3项决议:1、《浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长选举办法》；2、选举何江云同志为浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长；3、《关于浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司监事会对董事会及成员、经营管理层的履职评价办法》。2、日召开了瓯海农商银行第一届监事会第二次会议，审议通过了以下3项决议:1、监事会2013年度工作报告；2、浙江同方会计师事务所有限公司出具的2013年度会计报表审计报告；《关于对董事会、经营管理层2013年度履职评价的报告》。3、日召开了瓯海农商银行第一届监事会第三次会议，审议通过了以下1项决议:《关于聘任黄启义同志为瓯海农商银行监事会办公室主任的议案》。4、日召开了瓯海农商银行第一届监事会第四次会议，向全体监事汇报监事会近期工作情况，并讨论2015年监事会工作思路。四、高级管理层的构成及其基本情况(一)高级管理层简历黄明云，男，1967年6月出生，中共党员，本科学历，经济师职称。1986年12月参加信用社工作，历任瓯海区信用联社信贷科科长、瓯海区信用联社主任助理，瓯海区信用联社副主任，2005年6月任瓯海农村合作银行行长至今。刘勇，男，1963年4月出生，中共党员，大专学历，经济师职称。1980年12月参加人民银行工作，历任人行市中支证券交易部经理、人行市中支货币信贷处处长，省联社温州办事处信贷科科长，2005年6月任瓯海农村合作银行副行长至今。李志存，男，1969年9月出生，中共党员，本科学历，经济师职称。1989年9月参加工作，从事出纳、主办会计、会计辅导员等职务，历任茶山信用社主任、瓯海信用联社计划信贷科科长、瓯海农村合作银行信贷管理部总经理，2007年11月任瓯海农村合作银行副行长至今。郑元昌，男，1975年8月出生，中共党员，本科学历，经济师职称。1994年9月参加信用社工作，历任慈湖信用社信贷员，董事会办公室副主任(主持)，营业部副总经理(主持)，业务发展部总经理，省农信联社业务管理处挂职锻炼，2013年9月任瓯海农村合作银行副行长至今。(二)工作情况报告期内，本行高级管理层较好地履行了自身职责，本着对股东、对董事会高度负责的态度，出色地完成了股东大会提出的经营目标，贯彻落实了董事会的有关决议，着力提升发展实力，着力提升服务水平，着力提升管控能力，着力提升文化内涵，按照科学发展观的要求，依法稳健经营，奋力开拓，扎实工作，各项业务取得了令人满意的成绩。五、部门与分支机构设置情况一是总行内设机构共16个，分别为总行办公室(董事会办公室)、人力资源部、信贷管理部、业务发展部、风险合规部(村镇银行管理部)、财务会计部、审计部、保卫部(监察室)、大楼建设办公室(基建办)、投资银行部、信息科技部、国际业务部、营业部。二是本行除总行营业部外，另设景山、城区、新桥、梧田、开发区、三、茶山、白象、丽岙、白门、仙岩、梓岙、瞿溪、塘下、潘桥、娄桥、中心区、泽雅、将军、区府等20家支行及26家辖属分理处，共有47个营业网点。　　年度重大事项一、股权变化情况报告期内股东权益变化情况:　　单位:万股人民币万元二、最大十户股东情况(一)最大十名法人股东持股比例情况表(金额单位:万元)(二)最大十名自然人股东持股情况(金额单位:万元)三、其他事项(一)报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。(二)报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。(三)报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。(四)报告期内，无高级管理人员变动情况。报告期内，本行、本行董事会和董事、监事会和监事、高级管理人员无受银行业监督管理机构行政处罚、通报批评等情况。报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。　　其他提示一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。二、信息披露途径(一)本报告在公开媒体上予以披露；(二)本报告登载络。
（责任编辑：HF004）
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