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银行贷款六大注意事项
浏览：10 | 更新： 11:36:27
&&&&&&&&银行贷款买房注意一
&&&&&&&&借款最初一年内不要提前还款。依照公积金贷款的有关规定，局部提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
&&&&&&&&银行贷款买房注意二
&&&&&&&&申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金贮存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。
&&&&&&&&银行贷款买房注意三
&&&&&&&&还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。
&&&&&&&&银行贷款买房注意四
&&&&&&&&贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必需将已抵押的事实书面告知承租人。
&&&&&&&&银行贷款买房注意五
&&&&&&&&不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。
&&&&&&&&银行贷款买房注意六
&&&&&&&&贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
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去银行贷款需要注意哪些事项呐?
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我到带款要注意哪些事项
房天下网友
一、申请贷款额度要量力而行在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。二、办按揭要选择好贷款银行对借款人来说,如果您购买的是现房或二手房,您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑,无疑市民拥有越多的选择权越好。三、要选定最合适自己的还款方式目前基本上有两种个人住房贷款环款方式:一种是等额还款方式,另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以次减少利息支出的个人。四、向银行提供资料要真实申请个人住房商业性贷款,银行一般要求借款人提供经济收入证明,对于个人来说,应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平,而你没有足够的能力还贷,却夸大自己的收入水平,很有可能在还款初期发生违约,并且经银行调查证实你提供虚假证明,就会使银行对你的信任度大大降低,从而影响到自己的贷款申请。五、提供本人住址要准确、及时借款人提供给银行的地址准确,就能方便银行与其的联系,每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率,您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外,特别提醒借款人注意的事,当您搬迁新居,一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。六、确定产权人时要考虑到退税根据上海市有关规定,对于日以后购买商品房的个人,可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者,所以对于每个家庭来说,要慎重确定所购住房的房地产权利人(购房人)。七、每月要按时还款避免罚息对借款人来说,必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,千万不要因为自己的一时疏忽,而造成资金损失,同时,在银行留下不良信用纪录。七不要一、申请贷款前不要动用公积金如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,也就意味着您将申请不到公积金贷款。二、在借款最初一年内不要提前还款按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。四、取得房产证后不要忘记退税当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得本人的“税收通用缴款书”。待您所购住房成为现房,并办妥房地产权利证明后的6个月内,应前往税务部门办理退税手续。五、贷款后出租住房不要忘告知义务当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。六、贷款还清后不要忘记撤销抵押当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。七、不要遗失借款合同和借据申请按揭开款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件,由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。
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银行高层称许多地方债问题难捂住了 地方忙找抵押物
-& 08:56:33 来源：经济参考报　
[摘要]经济降速拖累靠地还债难办银行贷款收紧 “许多地方债务问题快捂不住了” 编者按:地方债本非洪水猛兽,合理的负债结构对于地方实现跨越式发展至关重要。然而,随着中国经济进入增速换挡期,地方政府融资能力日趋枯竭 ......
　　经济降速拖累靠地还债难办银行贷款收紧
　　&许多地方债务问题快捂不住了&
　　编者按:地方债本非洪水猛兽,合理的负债结构对于地方实现跨越式发展至关重要。然而,随着中国经济进入增速换挡期,地方政府融资能力日趋枯竭而举债冲动一如既往,地方债正面临大考。旧债未偿新债又至。急剧膨胀的地方债务背后是不健全的地方财政体系。病根不除,宿疾难愈。解决问题的关键是规范财政管理体制,逐步放开地方政府自行发债的权力,理顺政府间关系。从今日起,本报拟连续推出四期报道,敬请关注。
　　&许多地方债务问题快捂不住了。&一位银行部门省级分行的领导说。
　　《经济参考报》记者近日分赴国内东、中、西部十个省、市、自治区采访发现,部分地区在经济下行的压力下收入增速不断下降、发展方式转变缓慢,债务问题因此凸显。与此同时,伴随土地及房地产市场的陡然降温,过去借债发展、靠地还债的粗放发展模式难以为继,一些地方的债务风险迅速积聚。随着债务进入集中还款期,部分地区对土地更为依赖,逆市场形势加速卖地步伐;银行等金融部门因担忧地方债风险,对政府贷款往往&明松暗紧&,致使不少地方&腹背受敌&。
　　经济下行地方政府资金链紧绷
　　不少地方官员、专家学者认为,地方债问题是我国经济发展艰难转型中的表现之一,和资源问题、环境问题、就业问题一样,因转型缓慢而积聚风险,因局部经济下行而风险凸现。
　　&如果不是矿业经济下滑,我们的债务可能已经靠自己的财力消化完了。&内蒙古乌拉特后旗党委书记杜占贵说。
　　乌拉特后旗于2004年实施旗政府所在地搬迁,10年来,漂亮的草原新城拔地而起,一举摆脱了原来蜗居在山沟里交通不便、缺乏用水的局面,而搬迁形成了大量的政府债务。近两年的经济下行,让这个以铜、铁矿采掘业为主的地方财政大幅减收,还债变得遥遥无期。
　　数据显示,2013年6月底,全国各级政府负有偿还责任的债务20.6988万亿元。地方政府负有偿还责任的债务10　.8859万亿元,负有担保责任的债务2　.6655万亿元,可能承担一定救助责任的债务4.3393万亿元。部分省本级债务借新还旧数额较大。2013年6月底至今年3月底,9个省本级为偿还到期债务举借新债579.31亿元,但仍有8.21亿元逾期未还。国家审计署财政审计司四处处长雷达说,地方债风险虽然总体可控,但由于全国财政收入不可能打通使用,并不排除相当一部分地区存在风险。
　　在一些政府债务风险突出的地方,债务问题和局部经济下行互为因果,多年来行之有效的&投资拉动&难以为继。据国家统计局发布的数据显示,今年前4个月,全国固定资产投资增速下探至近13年来的新低。随着房地产市场的分化与波动,一些地方投资动力因&去房地产化&而快速减少,而以政府债券为主体的新的地方政府举债融资体制才刚刚开始试点,原本对房地产和市政建设依赖度高的地方面临&失速&威胁。
　　中部省份的一位官员说,近年来大搞举债发展,让一些地方更加依赖土地财政,统计数据显示,这个省财政收入中非税收入占比高达3成。在原有举债、融资、投资、建设模式无法持续时,很多县市区财政不得不依靠财政&空转&、税收&过桥&、征过头税来完成指标。
　　部分债务问题突出的地方,&旧债还不起,新债借不到&的尴尬处境,让政府的资金链面临严峻考验。在北方某城市采访时,巧遇区长被一位债主堵在会议室门口要账,区长说&没钱,真的没钱,你要是不信,去财政局查一查,要是有钱不还,别说是好区长,我连个好人都算不上了。&前不久,因为财政补贴不到位、银行利息还不起,当地自来水公司中止向部分区域供水,政府被迫急调数十辆水车应对。
　　与资金链一同遭受考验的还有政府信誉、社会稳定和信用环境&新官不理旧账&&闹大给钱、不闹不给钱&、&一旦完工就不给钱&的现象较为普遍。尤其在中央对干部作风保持高压态势的情况下,一些干部在还债问题上&不吃不喝不作为&的问题突出。有些政府官员对待债务&击鼓传花、得过且过&。因为没有还账计划,多数接受采访的讨债者表示&十年八年看不到希望&&彻底看不到希望&。长期讨不到债、又欠着高利贷的建筑商张震说&我每天就做两件事,一是躲债,二是要账。&
　　地市萎靡为还债&广卖薄收&
　　在不少地方,来自土地的财政收入都在萎缩。地方政府想加速卖地,但开发商往往无心也无力接单。&由于地价下跌,我们今年的财政收入至少要降低25%,&辽宁一位省级开发区的官员对记者说&我们还算好的,好多地方比我们还惨。&
　　在南方一个建市只有12年的新兴地级城市,其经济基础薄弱,现有土地储备1万亩《经济参考报》记者了解到,该市主要通过土地抵押方式融资,还款也主要依靠土地出让。市政府一位熟悉情况的官员介绍说,其地方债务进入集中还款期,2013年要还款7亿多元,今年这个数字增长到15亿元。由于近期土地市场不景气,已经出现多次土地流拍现象,为了能把地卖出去,当地只好采取了划小块卖地的办法。
　　记者了解到,该市政府对面环境最好的地段,也就是其耗资数亿元建的水城沿线,高层住宅最贵的不过每平方米3400元,而老城区则大多只需要2500元左右。这仅相当于一般县乃至镇的房产价格。&没有钱只能靠卖地,&当地一位官员说,&价格低也要忍痛卖,一旦资金链断了,进金融机构的黑名单就更糟糕了。&
　　越是地价下跌,为还债越需&广卖薄收&。在东部沿海一个靠近城区、总人口不过15万人的乡镇里,镇区人口不过3万人,在2006年时楼房开发面积只有3万平方米,到去年楼房存量已达350万平方米以上。在介绍今年发展规划时,镇长原本自豪地说今年再开发200万平方米,但面对记者的置疑,他又自言自语地改口说:&现在城区的房子确实饱和了,今年再开发的面积是不是太多了?这个数字以后应该有调整。&
　　该镇长确有无奈之处。他给记者列举一个当地财政收入账单的构成:60%来自于土地,工业税只占12%,商业税占18%,另外10%靠餐饮业。&2000多个小摊小贩都要去收税,越来越难收。地要卖少了,不但债难还,财政供养人口的饭钱都难找。&
　　欠发达地区要加速发展,往往更会借土地做文章。广西土地偿债规模只有700多亿元,但土地偿债比例高达38.09%。广西地方债结构中,地方债增长的主力在市本级政府,而广西债务支出中,土地收储支出较大,在实际经济运行中,地方政府对土地收储的投入大,对土地收入也会格外依赖,因为土地财政作为政府性基金收入,主要受益方即是市本级和县本级政府。这直接表明,越是依赖土地财政的地方,必然会加大推地规模。
　　融资收紧地方官员&走投无路&
　　地方靠卖地还债的窟窿有增大之势,而银行、信托公司等融资渠道却在不断收紧,这让不少地方政府官员在还债问题上感觉&腹背受敌&。
　　记者从监管机构了解到,近年来政信合作产品数量日渐走低。2013年,国内第一个理财产品电子化监管平台已在上海上线,3290款产品中,信托融资类产品增速明显放缓,其中政信合作产品自2013年下半年起出现下滑,还有的信托公司政信合作项目被叫停。
　　在中部某省银监分局提供的材料中,记者看到,由于注意到未来三年辖内平台还款压力将明显加大,银监部门要求加强对地方政府融资平台贷款风险管控。今年,针对该省省会城市近三年平台贷款还款过于集中的情况,督促相关银行根据平台公司和建设项目具体情况,分别采取&及时收贷、收回再贷、据实定贷、引资还贷、只收不贷&的方式,以缓释存量平台贷款风险。
　　湖北一个三线城市城投公司负责人介绍,发展滞后的城投公司资产负债率虽然不高,同样融不到资。现在正规的融资渠道只剩下两条,一是向政策性银行申请贷款,二是发企业债,其中政策性银行的贷款对用途有严格限制,融资额也非常有限。再加上融资平台公司利用原有划拨土地进行开发建设或转让,还得补缴土地价款,让城投公司本来就紧张的现金流更加捉襟见肘,只能拆东墙补西墙。
　　&十个茶壶七个盖,许多地方债务问题都快捂不住了,&一位银行部门省级分行的领导说&由于风险监管要求很严,现在银行跟地方政府只能握手不敢拥抱。&
　　湖南一位地级市的副市长向记者诉苦&现在从银行融资越来越难,逼得政府一天到晚找抵押物。银行的贷款财政担保已经不灵了,必须要人大&背书&。不少地方被迫通过中介机构融资,高利率也要咬牙贷,短期过桥资金的利率甚至达到15%。一笔钱拿下来,到账的资金已扣除利息,剩下的拿出很大一块去还旧,饮鸩止渴,越来越难以维持。&
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责任编辑：胡苗
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