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瞒着父母分期付款买手机
家长不同意购买买卖合同无效
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　　如今，不少手机卖场瞄准了学生市场，学生也可以分期付款买手机了，可大多数家长还被蒙在鼓里。近日，吴先生向晨刊反映，女儿瞒着他们在池州市主城区某家手机商场分期付款买了一部手机。而令他惊讶的是，女儿竟然不用信用卡、不用抵押担保就办理了捷信分期付款，而且实际还款额远高于手机价格。
　　吴晓婷(化名)是池州市某中学高二年级学生，看到不少同学都用上了手机，她也想有一部，便来到主城区某家手机商场。经过一番挑选后，吴晓婷准备购买一款OPPO手机，价格为1999元。当吴晓婷告诉柜台售货员，她还是学生，没有足够的钱购买手机时，售货员表示可以按揭购买手机，现在很多学生都是这样买手机的。吴晓婷有点心动，便用朋友许某的身份证办理了按揭贷款，拿回了喜欢的手机。
　　手机拿回，每月要还251元的按揭贷款，还是学生的吴晓婷并没有这个经济能力。无奈之下，她只好将实情告诉了父母，父母又急又气，拿着手机和发票找到了该手机卖场。“我女儿还是学生，售货员怎么可以将手机出售给未成年人，居然还给学生提供分期付款服务，这太让人不可思议了。”吴晓婷的妈妈气愤地说。
　　“卖手机给学生已让人气愤，手机的实际还款价格远远高于手机价格，这更让人接受不了。”吴先生告诉记者，发票上明明写着手机价格为1999元，当他找到该售货员想为女儿还清1999元时，售货员程某表示加上贷款利息和滞纳金还有每个月额外的管理费等，总共需要交纳将近3000元。于是，吴先生要求退还该手机，但遭到拒绝。卖场经理则表示，手机业务员有责任，目前吴先生可联系女儿的朋友许某协调解决。
　　记者从贵池区市场监督管理局了解到，近年来，类似的消费投诉屡见不鲜，每年寒暑假是未成年人擅自花钱消费引发投诉的多发期，而投诉最多的是以分期付款的方式购买手机等消费品。分期付款表面上是双方自愿成交的行为，但与未成年人的年龄、智力不相适应，即超出了未成年人的行为能力范围。根据《合同法》规定：吴先生女儿与商家之间的买卖合同显然属于效力待定合同，即合同虽已成立，但并未生效。其能否生效皆取决于吴先生的态度，吴先生作为女儿的法定代理人，可以追认该合同有效，也可以拒绝追认使合同无效。事件中，既然吴先生不同意女儿购买该手机，即拒绝追认，故该买卖合同无效，吴先生可向消费者协会进行投诉。
　　消协提醒，学生消费者在消费前，一定要量力而行，切莫盲目追从。对于分期付款消费要谨慎办理，如需要办理分期付款消费，一定要有家长陪同，并仔细阅读贷款合同相关条款，避免引起消费纠纷，给成年后的信用留下污点。(池州新闻网)
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分期付款买时轻松还时心疼 信用卡分期不便宜
“装修的时候，钱实在不够用了，个人消费贷款又不好办，最后买家具我干脆刷的信用卡 。”市北区的王先生告诉记者。6月15日，记者采访了解到，近期由于银行信贷额度吃紧，刷信用卡分期付款这种消费方式越来越流行。信用卡分期付款，持卡人要付出多少成本？业内人士表示，这主要取决于银行的手续费率。而且这种方式实际上不便宜，购物前要算好“明白账”。分期付款很流行最近装修房子，王先生就是通过手中的信用卡分期付款购买了两万元的家具。“本来想去银行申请个人消费贷款，但去了几家银行，发现由于信贷额度紧张，个人消费贷款不仅利率上浮，批下来需要的时间也很长，等上一两个月都有可能，而装修房子需要赶时间，没办法只能求助于信用卡了。”王先生说，他这2万元欠款，共分十二个月还清，每个月还2100多元。“还能承受得起。”记者从、等银行的信用卡部门了解到，在近期银根紧张，贷款难办的情况下，借助信用卡分期付款消费，提前购买自己心仪的商品成为不少市民的选择。“贷款额度的吃紧，使小额消费类贷款大大减少，并渐渐被信用卡分期付款取代。”岛城一家股份制银行的相关负责人表示 ，“信用卡分期业务属于银行的重点发展业务，一般不会予以调控。”看似便宜其实挺贵信用卡分期付款，持卡人要付出多少成本？这主要取决于银行的手续费率。例如，一家银行提供的12个月账单分期业务年手续费为 7.2%，即每月0.6%。这意味着，若你有一笔12000元的账单要申请12个月分期，那么这12个月下来，你总计支付了12864元，较分期的12000元多支付了7.20%。岛城一家银行务部尹先生说，持卡人看到7.2% 的利率似乎并不贵，但忽略了一点，那就是并不是所有的资金占用期均为一年，“这12000元贷款平均占用期为半年多一点，持卡的人实际贷款利率接近14% 。”14%的年利率，是银行一年期贷款利率的两倍多，难怪银行会鼓励持卡人进行信用卡分期付款。不同银行申请不同不同银行信用卡分期付款申请方式不同，各家银行普遍为在消费交易后至还款日前三天，拨打相应客服热线即可。每家银行对于消费金额起点也有不同限制，多数银行的消费金额起点为单笔消费满500元，部分银行甚至为 100元即可，单笔消费必须全部办理分期付款，而不能部分提前还款其余部分分期付款。持卡人累计三期不按时还款，视同违约，银行将要求其一次还清所有欠款。各银行信用卡分期付款的商品范围，一般不包括房地产销售、汽车销售、购买彩票、缴纳罚款、公共事业收费、医院类交易 、债券、黄金买卖等。此外，各银行信用卡的账单分期业务往往会有类似下文的一条规定，“若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费”，这意味着即使持卡提前还款中止分期，那么手续费一分钱也不会少，提前还款毫无意义。记者 肖良华
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3家信用卡分期费率上调 消费贷PK信用卡分期谁划算？
以上内容仅供参考，具体数据以各行公布的为准。
　　读者李先生：由于在燕郊购房，所以计划购置一辆中低端私家车方便上下班，不知道是选择贷款买车还是分期更划算？
　　信报释疑：根据比较发现，若是可以6个月以下偿清的消费则建议使用信用卡分期，若是6个月以上才能偿还的消费则建议使用个人消费贷款。目前，各家分期付款手续费收费标准不一，数家银行均有上浮，若选择不当会产生多达数千元的差距。
　　信用卡分期费率 最高上浮40%
　　7月后，多家银行调整信用卡分期手续费使得消费者购物的成本大大提高。(,)官网公告显示，7月30日起，该行信用卡的消费分期、账单分期和现金分期付款业务手续费标准再度调整。相比此前的收费标准，平均每期手续费上浮幅度0.05%～0.1%不等。无独有偶，(,)也宣布上调费率较之前上浮0.05%～0.13%。(,)则根据申请人的信用及风险状况判定标准，最高可上浮至基准费率的40%。
　　6个月以下信用卡更划算
　　手续费上涨了，那么使用信用卡购物就再也不划算了吗？
　　以工行20万元为例，若使用信用卡分期，那么第一个月偿还16666.7元，利息为 14400元，合计第一个月偿还 31066.7元，此后每月偿还16666.7元。
　　若选择个人消费贷，由于银行目前基准利率：6个月为5.6%，6个月至1年为6%，1年至3年为6.15%。在同样的条件下消费者只需要偿付12000元利息，比信用卡分期少缴纳2400元。因此若是小额资金需求，可以在6个月内还清则信用卡须支付的利息更少，若6个月以上的大额消费，那么以个人贷款的方式则更加“节约”。
　　提醒：使用信用卡 分期货比三家
　　笔者粗略统计发现，以12期账单分期手续费为例，目前，工农中建交招等信用卡12期手续费多数为7.2%，如工行、中行，而招行费率为7.92%，交行最高为8.64%。24期分期手续费各家银行差距则更为明显，以上6家银行中，农行手续费最低为14.4%，最高收费为交行17.28%。若以20万元为例，分24期还款计算，上述银行最高还款需34560元，最少28800元，两者之间相差5760元。
　　需要注意的是，在手续费率收取上目前银行有两种分法，一种是分期收取，一种是一次性收取。以工行20万元选择12期为例，如果申请一次性收取第一个月偿还16666.7元，手续费率为7.2%，则一次性收取14400元，合计第一个月偿还 31066.7元，此后每月偿还16666.7元。如果是分期收取，手续费率则是0.6%，则每月偿还手续费1200元，加上每月偿还的本金16666.7元，每月还款总额达17866.7元。因此，在总还款额相同的情况下，分期收取首月还款压力小于一次性收取。
（责任编辑：HN666）
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