股票/基金&
每月收房租2.3万元如何理财？
　　“枝枝”：现在我家只有我在工作，工资收入较低，每月2300元，老公只负责管理物业出租，自有商品房4套，有一套自住，其余在出租，自建房一栋(出租)，租金收入共23000元。有现金140万(全部放在村委收利息)，利息收入每月7800元，有房贷36万(每月还3600元)，要养育3个小孩，最大的18岁，最小的14岁，大的刚读大一，老二刚读高一，老三读初二，还要照顾4个老人，压力感到很大，想做好理财，为孩子的教育基金，我们的养老金做好准备。
　　资产都是过去夫妻共同做生意的成果，现在老公没有工作5年了，只有我一人在上班，工资收入很低，没有任何，所有房产的现价值约420万。我该如何理财？
　　理财师
　　您好！欢迎咨询问理财专业理财师。根据您的收入情况，问理财专业理财师为您做了简单的家庭收支统计表并进行了家庭财务分析，具体如下：
　　问理财专业理财师分析，您目前家庭年收入共397200元，该收入在国内应该都算高收入水平。由于目前家庭人口较多，双方父母需要赡养，日常生活费用开销也会比较大。但您目前的存款和房产价值较大，带来的利息收入和房租收入比较可观，每月除去日常开销后，有超14000元的结余资金。所以目前来看，整体压力并不算太大。问理财专业理财师建议您将资金进行优化配置，以获取更高的收益和回报。同时，需要增加购买保险，为未来提供保障。
　　首先，问理财专业理财师建议您将140万存款进行收益更高的理财，可以将资金分为两份，第一份100万，可以购买固定收益类产品，年回报率10%左右；第二份40万，可以投资不错的基金，一般年收益率达到12%左右。
　　这样一年内，140万元的收益率将超10%，收益14.8万，比存村委收利息(6.7%)收益要高出接近一倍。
　　其次，您每月结余超1.4万元，建议您每月将4000元购买货币基金，1年收益率5%左右，既实现资金的更高收益增值，也能保持流动性，以备不时之需。另外1万元，建议您可以投资两份保险，为上初中的孩子教育和自己及丈夫的养老提前做好准备。一份是为孩子购买教育金保险，另一份为自己和丈夫购买，具体保险品种可以挑选市面上各类产品，每月总投入控制在1万以内即可。
（责任编辑：HF003）
07/17 07:5107/17 07:2407/17 07:2007/16 14:3007/16 07:3707/16 07:2407/15 08:3307/15 08:33
暂无专家推荐本文
同时转发到我的微博
将自动提交到和讯看点，
请输入您的观点并提交。
请输入您的观点 168字以内
同时转发到我的微博置顶我的观点
理财精品推荐
特色栏目：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩焦点图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。什么样的投资人才称得上合格的投资人_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
评价文档：
什么样的投资人才称得上合格的投资人
阅读已结束，如果下载本文需要使用
想免费下载本文？
你可能喜欢　　我想各位早已意识到社会通货膨胀日益严重，越来越多的人开始意识到理财的重要性，但遗憾的是，谈及理财，有60%的人的第一反应就是投资，尤其是投资金融产品。　　事实上，科学理财并不只是投资这么简单，而是一门严谨的财务规划课程，包括预算，储蓄，投资三方面，而投资是建立在合理规划前两者的基础之上的，没有一个对收入和支出的系统预算与合理的应急养老等储蓄，任何投资实际都是没有多大意义的（因为即便你赚了钱还是不会花），而很多人恰好忽略了前两者的重要性。　　那么我们应该怎样做到科学理财呢？
楼主发言：47次 发图：0张
　　第一步——预算。当我们走在伦敦的街头，一个十六七岁的高中生都可以告诉你，他每月从父母得到的零花钱是多少，周末及节假日的打工收入是多少，以及可以向银行透支多少，然后计算出应该买多少零食和服装，与朋友开多少次party,情绪消费可占理性消费的最大比重，等等。　　当然，我们暂时还无法指望中国的高中生就能做到这一点，但即便是踏入社会的职业青年，我们都遗憾地发现，他们对于自己的支持几乎从来不做任何预算！（有些时候只是凭着惯性笼统地想了一下，但并未认真做过科学预算，）　　我认为预算才是最重要的一步，不会花钱的人又怎么会理财呢？大部分人的收入都是固定的，在此基础上计算出房租，养车费以及食品日用品等生活必须品的总开支，根据剩余来决定奢侈品、交际等其他开支，但很多时候我们总是低估了这一部分的比重，尤其是女性朋友们，往往更容易进行冲动性消费，当我们做好了预算之后，就可以要求自己一切开支严格按预算执行，这样就可以减少冲动型消费了。
　　第二步——储蓄。在对一个月的开支做了系统规划后，我们会考虑把剩余的财富储蓄起来，我认为这个比例在30%以上是较为合理的。鉴于中国目前的福利制度，相信没有多少人敢把养老的大事寄希望于政府（至少不敢完全寄希望于政府），所以储蓄就显得至关重要了。　　谈到养老问题上，很多中国人尤其是农村人至今还有一个根深蒂固的认知——养儿防老。但每个人都有自己的家庭和生活，寄希望于子孙也不见得就100%有保障，很多父母可能对此会心理失衡，认为自己养育了孩子18岁，孩子反哺父母是一件理所当然的事，但大多数父母不愿意承认的是，孩子最纯真的年代都是跟父母在一起的，所有的快乐也都给了父母，这算不算一种报偿呢？（文化层次的东西在此不做深入探讨。）
　　第三步——投资。当我们的储蓄有了一定的积累，接下来考虑的才该是投资。但任何投资就会带有一定的风险，我们应本着“理性判断，切勿跟风”的原则做出选择。如果你对想要投资的产品完全不熟悉，那请先了解它，在选择是否投资，别盲目一头栽进去。　　我曾经在广州的一个菜市场买菜时，一个阿姨正兴致勃勃地跟其他摊位的同行讨论着个股行情，我不得不感到惊讶：中国随便一个普通百姓都如此具有投资意识！那我们还没有理财意识的怎么办呢？那就只有学习呗。如果你并不了解金融产品，又不肯学的话，还是把钱老老实实地存入银行，虽然通胀会使货币贬值，但至少不会使你亏损。对于对金融市场有些了解，有闲钱的人，可以去尝试下投资，本人一直相信富翁钱不是存出来的，是理出来的。
　　@一个人BH 1楼
13:38:42　　第一步——预算。当我们走在伦敦的街头，一个十六七岁的高中生都可以告诉你，他每月从父母得到的零花钱是多少，周末及节假日的打工收入是多少，以及可以向银行透支多少，然后计算出应该买多少零食和服装，与朋友开多少次party,情绪消费可占理性消费的最大比重，等等。　　当然，我们暂时还无法指望中国的高中生就能做到这一点，但即便是踏入社会的职业青年，我们都遗憾地发现，他们对于自己的支持几乎从来不做任何预算！（......　　-----------------------------　　学习了，我也觉得预算很重要，家里开支很大，能举个例子说下具体怎么预算吗？
　　@一个人BH 请问楼主现在的理财方式是什么？
　　@一个人BH
13:38:42　　第一步——预算。当我们走在伦敦的街头，一个十六七岁的高中生都可以告诉你，他每月从父母得到的零花钱是多少，周末及节假日的打工收入是多少，以及可以向银行透支多少，然后计算出应该买多少零食和服装，与朋友开多少次party,情绪消费可占理性消费的最大比重，等等。　　当然，我们暂时还无法指望中国的高中生就能做到这一点，但即便是踏入社会的职业青年，我们都遗憾地发现，他们对于自己的支持几乎从来不做任何预算！（......　　-----------------------------　　@祝草枫毅 4楼
13:41:14　　学习了，我也觉得预算很重要，家里开支很大，能举个例子说下具体怎么预算吗？　　-----------------------------　　预算就是预先算计，把每一分钱安排好用处在没有特殊事情发生的情况下就能控制购物欲望，避免不必要的支出。我从网上看到一个理财方法，就是把每个月的收入分成10份，再分成4部分，按照需要每4/10，3/10，2/10，1/10都安排好用处。　　鸟叔刚毕业的时候虽然花销少但是钱更少。所以基本按照自己的需要分成了定期
存款、日常消费、生活开支、活期存款4部分，举个例子吧：我刚毕业的时候试用期才900元，我分成4/10存定期、3/10的钱买衣服水果零食什么的，2/10的钱交通费、电话费的、1/10的钱放在卡里当活期不动。当然这是因人而异的，我们单位管吃住，还有统一的服装，没有别的花销，所以我这样分配很合适。后来我的工资涨到4000元，鸟叔也学会了股票什么的理财产品，所以分配方法就变成了每月1200元买理财产品，其中1000左右随时操作，200元定投基金;1400元做日常开销;1000元存定期;400元活期。现在的话，条件变好了，鸟叔主要是针对投资的预算了。炒白银每月看亏损情况做20手~50手之间。像妈妈的话，你的预算主要是针对孩子了。你根据自己的实际情况做预算吧，很有意思的，如果控制到位很有成就感。　　　　总结：预算越细越好，还可以把每一项更细化，可以记个账本，这样就更能控制自己的花销了。轻易不要超出预算，否则就白做了。
　　@党山昌蔓 5楼
13:44:08　　@一个人BH
请问楼主现在的理财方式是什么？　　-----------------------------　　我的理财主要分为三部分：　　1.在银行里采用的“月循环存款”（固定资金量少）　　2.买基金定投，货币基金等（固定资金量慢慢减少）　　3.做投资，目前主要是做现货白银投资（资金量慢慢增多）
　　究竟什么是理财？有人说，就是钱生钱；有人说，保本最重要；有人说，今天要用明天的钱；还有人说，要为明天筹划。谁的说法正确？钱多的人为钱多发愁，钱少的人为钱少生忧。钱多要理财，钱少也要理财吗？手上多少有点钱，是炒股？买基金？买保险？还是存银行？手头最近有点紧，是透支刷卡消费？还是找银行货款？如果妈妈们是理财新手，不管你是初出茅庐的社会新鲜人，还是己有不菲身家的社会栋梁，肯定己经是一个头两个大？
　　先介绍下自己吧，本人32岁，性格很外向，。有一个5岁大的女儿，老婆全职在家带孩子。而鸟叔现在在一家公司当经理，月收入8000左右。负责公司发展规划、起草审核以公司名义上报或下发的重要文件、通知等；反正自认为是个理财狂。买过股票，玩过基金，债券，对黄金白银也有一定了解。每天坐办公室干完公事就会关注财经方面的论坛、博客。我一直相信富人的钱不是存出来的，而是理出来的。在这我就大胆的晒一下自己的理财生活吧！
　　我是2004年毕业的，学的是建工专业又是三本大学，毕业后疯狂的找工作，皇天不负有心人，总算找到一个不错的机械公司。不过作为基层员工的我，基本和打工仔没啥区别，拿着不到1000元的月薪，再说当时还有个女朋友在身边，她做会计，工资800左右。那日子过的真心差，餐餐粗茶淡饭，最要命的是家里还有个弟弟在读高中呢。父母还指望自己寄点钱回家呢。。。过往辛酸不想多说。
　　幸好这种苦日子只持续半年。功夫不负有心人，自己拼命的工作终于得到上级的认可，05年爬到部门主管的位置。工资每月差不多在3000左右吧，女朋友在1200左右徘徊。除去各种开销，加上自己省吃俭用，每月有近2000的结余把。那个时候自己压根没理财的概念，因为基本就没啥钱，最重要的是要存钱结婚嘛。06年3月份，存了一万多向父母和亲戚借到一万多，果断把婚结了。记得当时结婚总共就花了三万多把，这要是拿到现在，就像是在做白日梦吧。幸好丈母娘通情达理把女儿交给我，哈哈哈。　　06年6月份，我奋斗的更加卖力了，总算爬到经理助理了，毕竟自己实力摆在那的，嘿嘿！月薪4000元。坐上助理之后，在我们那算个小白领了吧。慢慢的开始有点骄傲了，觉得自己也算个有钱人了。通过身边的同事接触到了股票。　　哎，写得有点凌乱，多年没写，真有点对不住鸟叔当年那飘逸的文笔了
　　@一个人BH LZ最近我身边许多朋友都在做白银投资，我想学习一下，但是我是小白。请问楼主我该从何学起？？...
　　@潘兰苞珑 12楼
13:52:34　　@一个人BH
LZ最近我身边许多朋友都在做白银投资，我想学习一下，但是我是小白。请问楼主我该从何学起？？...　　-----------------------------　　没事。你是小白的话，我推荐你加一个我以前做模拟操作的群：，不过必须打验证码才能通过，验证码你就写：A11
应该能通过。老师都很敬业的，不然我也不会做这么长时间，里面有好多学习白银的投资者，里面的学习氛围挺好的！这个你放心到时想不学会都难。哈哈
　　继续，看着呢，呵呵，希望能学到点东西
　　初入股市时，犹如盲人摸象，面对众多股票，有种老虎吃天无从下口的感觉。于是，便“傻子过年———看邻居”，跟进！同事小刘买的是股价较低的马钢股份，我也毫不犹豫地买了马钢。之后，鸟叔天天去交易所看行情，可是，眼睛看蓝了、鞋底磨破了，股票却一直没有动静。苦等的日子里，鸟叔吃嘛，嘛不香，睡也不安心。心里慌慌的什么事也做不下去。煎熬了半个月后，那份万丈雄心消耗殆尽，我卖出了手里的股票。人算不如天算，就是抛出的三日后，马钢股份开始上涨。股票就这样给了我“第一印象”。
　　首次“开盘”让鸟叔认识到：“跟风”买股无把握，若想在股海中求得方舟，还得靠自己。古语云：“临渊羡鱼，不如退而结网”。充电！揣好炒股的本钱，暂时远离了“江湖”，开始学习股票知识。先是买了好些书———有些专业书确实不错，读了之后受益匪浅，而有些专业书则看得人一头雾水，莫测高深。　　接着是读相关资料，报纸的股市版是必看的，看看A股的行情，瞧瞧蓝筹股的走向，常常是捧着饭碗看报纸。然后看电视讲座———听听“股市高人”、“大鳄’们是如何在股市中乘风破浪、扬帆远航的。一番充电，让我胸中再次鼓起万丈雄风。
　　念叨着“不入虎穴，焉得虎子”的古训，我开始“独闯江湖”。这次我买的是云南铜业。由于是自己首次做主，心里未免有些忐忑。白天工作忙，抽不出时间去交易所，就委托亲友过去打探消息。我以间隔一个小时的频率给亲友们打电话：“洋哥，赶紧到交易所看看大盘走向！然后立马告诉我！”“刘嫂，干吗呢？买菜啊，快点买，买完赶紧到交易所看看我的股票涨了没？”。如此煎熬了两个月，鸟叔投资的股票出现上涨，本着见利就走的心理，鸟叔果断抛出，结果小赚了一笔：4500元。
　　拿着这笔意外之财，带着亲友痛痛快快地在饭店里嘬了一顿。酒足饭饱，尝到了“追涨杀跌”的甜头，鸟叔又返身杀回股市。这次鸟叔认购的是中国船舶 600150。中船从31块左右一直在涨，乖乖，这下把我兴奋死了，中间还又加了两次钱，一次投了2万进去，还有一次5万，直到日涨到将近300了，但是到了30日中船开始暴跌，没办法只能全部“割肉出局”，亏损超过30%。我那个心情啊，仿佛坐着火箭从天堂直接穿梭到十八层地狱，急火攻心，被送进了医院。躺在病榻上，亲友们纷纷开导我说：股市本来就是瞬息万变，很少有一成不变的“定律”，更没有技艺超群的常胜将军。这次经历使我成熟了许多，我查了下股票暴跌是因为证监会上调了印花税，上调到了千分之三 ，导致股市暴跌。从此，我没有炒股了。虽然也一直在关注股市，一直蠢蠢欲动，但还是忍住了。因为害怕他的风险，风险不仅高，而且还难以控制。以后上班就全身心投入工作，下班就放松神经和家人呆在一起，只是隔两个月左右在网看一下大盘走势———我现在明白自己是小百姓，不可能指望通过炒股而一夜暴富，平平安安工作、踏踏实实过日子，最好不过了。　　(劝各位准备炒股的或者正在炒股的人，放下“屠刀”，回家抱媳妇儿去吧）
　　这话说退出股坛后，人也精神了，工作也更有干劲了，再说到家庭嘛，这不08年2月，老婆生了一个宝贝女儿！奥运年得女，吉祥之兆啊。当然我的理财之路犹如滔滔江水，延绵不绝，嘿嘿。我从08年4月份左右开始买基金的,记得当时上证指数大概3400点左右,心想大盘跌了这么多了,应该差不多了。觉得债券基金比较保险，于是买了4000块钱的债券基金，当时债券基金那叫一个火啊，央行隔段时间就降息，每降息一次，债券的价格就蹭蹭地上涨，半年的收益率居然有7%差不多，这在债券基金来说是很不得了的。不过债券基金过几个月就不行了，当时到处都在增发债券基金。于是果断不做了。
　　到了08年8月，我就强迫自己攒钱，开始定投基金了。自己选择了觉得比较好的几家基金公司,有华夏,华宝，兴业，上投等几家公司，一家选了一只股基进行定投，每家200元，每月投1000元，结果从08年8月一直投到09年4月左右，发现各只基金发现不一。有的上涨比较慢，后又通过思考后，决定选择3只基金定投，一是比较积极的华夏红利，还有就是泸深300，因为09年指基比较火嘛，同时觉得定投指基是不错的选择，同时选了一只QDII，工银全球进行定投，跟上时代，分散风险嘛。　　顺便总结一下：我从08年定投以来，收益还过得去，低的有8%左右，高的有20%吧。我觉得定投基金不能选择太多，要不然结果最多得到平均收益，两三只就可以了。同时定投指基是不错的选择，同时为了分散风险可以选择一只QDII。开始以为基金定投取得的成本是平均市场成本，后来经过计算，其实平均成本是低于市场成本的。比如我们在，3000点分别定投1000元，基金成本分别为1元、2元、3元，最后我们取得的是1833份，每份的成本是1.64元.这是低于市场的平均成本的，故定投战胜市场的概率是比较大的。当然定投是长期的基于市场振荡上行的判断下的，如果市场是长期向下的话，估计神仙也难赚钱吧。同时比较推荐工行的智能定投，它是基于上证的180日均线，在市场高于均线的一定比例的时候，减少投资的金额，高得越多，投得越少。同理，越低的时候就买得越多。
　　@俞乞儿 14楼
13:55:18　　继续，看着呢，呵呵，希望能学到点东西　　-----------------------------　　正在努力更新中
　　我想问下那个纸白银和你做的那个现货白银有什么区别呀？我现在不知道做那个好?前来请教！
　　@秦茗军兰 22楼
14:06:39　　我想问下那个纸白银和你做的那个现货白银有什么区别呀？我现在不知道做那个好?前来请教！　　-----------------------------　　纸白银是以g/元，无杠杆，全额交易，手续费高。　　现货白银是以kg/元，8%保证金交易，手续费低。　　如果你是要在这俩个里面选的话，我推荐现货白银，现货白银可以买跌，像前些天白银跌了1000多个点，纸白银基本都被套进去了。
　　对于理财我觉得储蓄是极为重要的。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。另外做投资的一定要是闲钱。切记。
　　没有了吗？
　　再说下记账。其实每个月的记账，并不完全是重复琐碎的工作，而是为每个时间段监控提供数据依据，这样才能够在家庭账务上做大事，做平衡和资产的配置。因此每一月和每一年的数据都是家庭理财最佳决定的理由。记账最直接的作用就是使家庭每月节余不少“不必要”的支出，改变家庭成员的理财观念，学会对资金控制的方法。让你尽早拥有可以理财让“钱生钱”的“第一桶金”。没有钱，一切计划都只是奢谈而已，往往我们更容易成了卡奴或房奴，成为账单的奴隶。如果你不想这样，就一定不要放弃。心中有数是个很难达到的目标，但它也是一切行为的根由，如果你记了账，你就离这个目标越来越近了。
　　这里提供几个记账小技巧，让您进行合理的家庭记账，以帮助您达到省钱、理财的目的！　　两抽屉法：把您的记账表分为两类，一类叫做消费抽屉，一类叫做储蓄抽屉。在日常生活中，刚开始可能因为计划不合理，会经常动用储蓄抽屉的钱，但慢慢地要逐渐提高消费抽屉的可运用的日期，直至完全不用储蓄抽屉的钱为止。这样慢慢地就会有很多余钱用于储蓄。　　多信封法：更加细致一些的分类方法，把记账表分为很多信封，包括储蓄信封和衣食住行娱乐费用信封，其实也就是把两抽屉法的消费抽屉拆分为很多单项，单项费用超支就需要从其他费用信封中支出，直至养成习惯，不用储蓄信封为止。　　多账户法：更为专业的分法就是按照会计的分类方法，把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等，便于记账管理和控制花销。　　定额提款法：如果实在懒得记账，但还要控制自己的支出，就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额，大概为月收入的二成，剩下的为储蓄。然后，就通过不断控制提取数量，直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。　　家庭记账中最大的门道还在于将每月收入进行细化分类，无论是上文介绍的抽屉法、信封法、账户法还是提款法……都是这个理儿。当然，在这些五花八门的记账技巧中，还有一点最不可忽视：诸位财友的意志力。
　　@我要的你给吗 25楼
14:09:18　　没有了吗？　　-----------------------------　　感谢您的光临，正在更新
　　（接下来给大家介绍下保本基金）　　保本基金，基金为何可以做到保本？　　对投资人来说，做一个投资总担心本金的问题，这个是对的，也经常听到别人说这个是保本的，结果最后本金没有拿到，或者答应保本的人违约了。导致无法保本。那么保本基金如何做保本？
　　主要有两条： 　　第一条：本金做绝对安全的投资，然后利用做利息高风险投资。　　很简单的例子，比如您给基金公司100万投资，基金公司答应3年后保本，给回投资人100万。假设银行三年定期利息是5%。那么基金公司就拿这笔钱去银行存87万，3年定期，三年后到期，基金公司可以拿回本金和利息合计87万+87万*0.05*3=87万*1.15=100.05万。这样你投资的100万会分成两部分，87万做定期，剩下13万可以做股票等高风险投资，就算剩下的13万全亏光。您到期也能拿回本金的。
　　这个就是保本基金金融术语中的：恒定比例投资组合保险（CPPI）策略，基本上您看保本基金投资宣传报告，都可以看到这个的。当然，投资机构可能很贪婪，万一策略执行不到位，结果把存款也拿去投资了，导致亏损那样不是不能保本了，毕竟钱在基金公司上面万一他不遵守策略亏钱了，保不了怎么办呢？　　第二条：引入担保人制度，就类似为这个投资买个保险，万一基金投资失败，无法保本，本金由担保人支付。 　　基金通常拿出一部分管理费，用作担保费用（类似保费的东西）担保人对于符合条件的投资者承诺提供保证付款，承担不可撤消的连带责任担保。这样担保人信誉与实力是保障投资者本金的重要考量了。
　　@一个人BH 请楼主请教 我该如何理财，才能过好生活。...
　　@潘兰苞珑 32楼
14:21:49　　@一个人BH
请楼主请教 我该如何理财，才能过好生活。...　　-----------------------------　　如何理财要根据你自身的情况而定，如果你是激进的投资者可以试试贵金属投资，如果是保守型的话可以试试货基以及债券等等。
　　@一个人BH 30楼
14:15:22　　主要有两条：　　第一条：本金做绝对安全的投资，然后利用做利息高风险投资。　　很简单的例子，比如您给基金公司100万投资，基金公司答应3年后保本，给回投资人100万。假设银行三年定期利息是5%。那么基金公司就拿这笔钱去银行存87万，3年定期，三年后到期，基金公司可以拿回本金和利息合计87万+87万*0.05*3=87万*1.15=100.05万。这样你投资的100万会分成两部分，87万做定期，剩下13万可以做股票等高风险投资，就算剩下的......　　-----------------------------　　有道理
　　我平时都有记账。每月开销花哪?都一清二楚。 从20岁开始攒钱,一点一点,攒了8年。 现在还是不会理财,怕风险,不懂投资,一直是银行定存,跟买银行保险 。分红行的,现在想买银行理财产品,但还在犹豫中,因为最近银行理财产品也不怎么好。 怎么办,原地不动
　　@秦茗军兰 35楼
14:26:54　　我平时都有记账。每月开销花哪?都一清二楚。 从20岁开始攒钱,一点一点,攒了8年。 现在还是不会理财,怕风险,不懂投资,一直是银行定存,跟买银行保险 。分红行的,现在想买银行理财产品,但还在犹豫中,因为最近银行理财产品也不怎么好。 怎么办,原地不动　　-----------------------------　　恩，不过银行理财产品应该比定存收益要大些吧。怕风险可以去试试货币基金
　　理财是伴随一生的过程，在每个阶段都有不同的概念。　　第一步：了解自己的财务状况，如果是月光族或者花钱不知道都花那里的需要记账了解，制定规则，减少不必要的开支，为原始积累作准备。（这部分时期钱比较少，需要积累，积累的钱可以全部投入股市，不要考虑半仓还是满仓）　　第二步：知道自己的状况，了解理财的基础知识，对于资产知道如何配置。个人觉得在家庭年收入的1.5-2倍内的投资可以放心大胆的投资股市，因为这部分投资不会是你人生的大头，但是对于理财经历的积累很有用。（积蓄的增长期，由于积蓄不多，可以大胆投资，亏损也不会有很大影响。）　　第三步：开始学会使用理财产品，包括信托、基金等。（资金到达一定的规模，需要规避一定的风险，投资已经占家庭年收入的3倍以上）　　第四步：学会懂得分析产品的风险收益比，懂得一个平均收益率10%得产品要比一个最高预计收益率50%（平均收益率只有5%）的产品好。此时要选择同样风险情况下更高的收益，或者同样的收益状况下更低风险的产品（要领悟这个阶段比较难，需要懂得市场不是理性的，所以高风险未必有高收益，低风险也可以实现高收益，因为现在大部分人还是认为只要高风险才有高收益，风险和收益成正比，其实不然。）　　第五步：懂得价值投资的精髓。知道那些是有价值的投资，那些投资已经是存在泡沫。此时安全是第一位的，价值投资是不会亏损的。　　（此时也许也会拿部分资金来投机，那只是娱乐，亏了就当娱乐开支，娱乐本来就是要花费的，不是吗？该部分资金不会超过总资产的20%，但此时这20%的资金应该已经超过第二步时候的资产了）　　第六步：能够计算出自己的养老金，资产规模达到一定的规模，能够算出什么时候可以靠债券也能达到养老金的筹划阶段。此时就能达到财务自由，而且不会被打回原型！　　此时每年的收入已经是养老金外多余的了，可以想如何投资就如何投资，上述实现养老金的资产稳定投资，保证自己的财务自由的状况。
　　我想请教下楼主，现在有什么保险可供投资的？
　　@蒲庆杏巾 38楼
14:32:43　　我想请教下楼主，现在有什么保险可供投资的？　　-----------------------------　　保险我定义为一个理财产品，而不是一个投资品。理财是一种规划财富安排生活的活动，我们为了生活方便，会留下现金，留下活期储蓄.为了应付短期的突发事情，会保留一部分短期存款。为了买房过日子，会出储蓄首期，申请贷款。为了小孩教育，会做提前的教育费用储蓄。为了老有所养，会每月交养老保险。为了让生活无忧，保护家庭财务安全，我们购买保险防患未然，做应急储备。　　理财我们做的事情都是在安排财富，通过有效安排和使用财富为自己未来生活服务。理财目标是通过有效安排财富去追寻某种生活。投资则不然，投资是一种高博弈的活动，金融市场投资收益，无非两块　　1.市场本身有的利息和红利收益，这个是公平分配的，人人有份。　　2.市场博弈收益，就是你打劫别人或者别人打劫你，做财富再分配。某个人挣很多钱的反面，就是大量投资人的亏损。　　比如期货市场，股票市场，所有高收益的市场，对应着大量客户的高亏损。高博弈需要大量的精力去应对。　　这个就是投资。投资是一种专业活动，一切以追寻利益为目标，以发财为动力。明显保险不符合这种特点。保险品作为一个理财产品或者长期储蓄产品的定位是合理的。　　作为投资品，不符合要求，如果有人想靠买保险发财的话，基本就走上邪路了。呵呵。保险可以做到的是保障和储蓄兼顾，但是如果是保险和投资兼顾，通常会让失望。如果你想做做投资的话可以试试现货白银，目前行情非常好。
　　@潘兰苞珑
14:21:49　　@一个人BH
请楼主请教 我该如何理财，才能过好生活。...　　-----------------------------　　@一个人BH 33楼
14:22:22　　如何理财要根据你自身的情况而定，如果你是激进的投资者可以试试贵金属投资，如果是保守型的话可以试试货基以及债券等等。　　-----------------------------　　谢谢
　　@秦茗军兰
14:26:54　　我平时都有记账。每月开销花哪?都一清二楚。 从20岁开始攒钱,一点一点,攒了8年。 现在还是不会理财,怕风险,不懂投资,一直是银行定存,跟买银行保险 。分红行的,现在想买银行理财产品,但还在犹豫中,因为最近银行理财产品也不怎么好。 怎么办,原地不动　　-----------------------------　　@一个人BH 36楼
14:27:42　　恩，不过银行理财产品应该比定存收益要大些吧。怕风险可以去试试货币基金　　-----------------------------　　去哪买货币基金啊,我找不着门啊
　　@秦茗军兰
14:26:54　　我平时都有记账。每月开销花哪?都一清二楚。 从20岁开始攒钱,一点一点,攒了8年。 现在还是不会理财,怕风险,不懂投资,一直是银行定存,跟买银行保险 。分红行的,现在想买银行理财产品,但还在犹豫中,因为最近银行理财产品也不怎么好。 怎么办,原地不动　　-----------------------------　　@一个人BH
14:27:42　　恩，不过银行理财产品应该比定存收益要大些吧。怕风险可以去试试货币基金　　-----------------------------　　@秦茗军兰 41楼
14:36:33　　去哪买货币基金啊,我找不着门啊　　-----------------------------　　基金有以下几种方式进行申购：　　一：是到银行网点申购。不是所有的银行都有货币基金，　　二：是到有代销资格的券商营业部购买。　　三：是直接到基金公司直销柜台申购。　　四：是部分基金公司为中国银联会员开通了网上申购服务，投资者足不出户即可申购
　　再说下存款。大部分人习惯将每月的节余积攒到较大数额再存定期，其实这不是好方法，因为闲钱放在活期账户里利率很低，积攒过程中无形损失了一笔收入，不妨利用“12存单法”，让每一笔闲钱都生息。　　怎么操作呢？可将每月节余存一年定期，这样一年下来，就会有12笔一年期的定期存款。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不会损失存款利息；否则可以续存，同时将第二年每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。有人算了一笔账，如果每月节余1000元，一年攒下12000元，活期收益仅80多元，按“12存单法”操作，一年可得利息400多元。
　　存款的话可以试试阶梯存储法。如果把钱存成一笔多年期存单，一旦利率上调就会丧失获得高利息机会，如果把存单存成一年期，利息又太少，为此可以考虑阶梯储蓄法。此法流动性强又可以获得高利息。具体步骤： 如你手中有五万元可分别用一万开一年期，一万开两年期，一万开三年期，一万开四年期，一万开五年期，一年后，就可以用到期的一万元再去开设一个五年期存单，以后年年如此。五年后，手中所持有的存单全部为5年期，只是每个存单到期的年限不同，依次相差一年。后面我会再介绍别的储蓄方法。
　　基金定投要讲究策略 　　“投资理财千万不要在应该贪婪的时候心生恐惧，也不要在应该恐惧的时候去贪婪。”唐春说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。 　　唐春称，他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。 　　“基金定投也要讲究策略。”唐春说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”——选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。(重庆晚报)大幅降息后工薪族理财三步曲：现金为王 　　为抵御国际金融危机，拉动内需，刺激消费，增加企业流动性，央行近期大幅下调利率。此次降息，相当于一下子抹平了过去连续6次的加息幅度。从刚刚公布的经济数据看，降息恐怕还将接踵而至。那么，大幅降息后对风险厌恶的工薪族该如何理财呢？
　　第一步现金为王 　　尽管降息了，股市也受利好反弹，但因上市公司业绩下滑等因索，熊市并未因此结束，盲目投资股票，风险仍然很大，故炒股也并非华山一条道。对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息带来的损失其实并不是很大，完全可以继续以此理财。活期存款利率从调整前的0.99%降到现在的0.72%，一年期存款利率从2.25%下降到1.17%，投资者1万元一年期的存款利息仅减少43元，影响并不是很大。当然买入货币基金等低风险、流动性较好的理财产品也是不错的选择。货币市场基金以本金安全、流动性好而广受普通百姓青睐，大幅降息后投资货币市场基金的收益也节节攀升，远远超出1年期定存的利率。因此，在降息通道中，投资者可以选择货币市场基金。
　　第二步买入债券类投资产品和美元 　　债券投资品种主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。对于不愿承担风险而资金长期不用的人来说，在降息通道下，国债是不错的选择，可以锁定高于定期存款的收益。而债券类理财产品经过了前期的风光后，在大幅降息的背景下收益率虽有所减少，但与同期存款收益相比优势仍然存在。不过在购买此类产品时对风险也要有所预期，此类产品多为非保本浮动型产品，购买时要研究投资标的。债券型基金是债券类产品中直接受益降息最大的品种，但近期涨幅相对也比较大，若要投资的话可在近期小幅回调后介入。此外，人民币兑美元经过一年多的升势后渐显疲态，近期在6.9以上小幅波动，但趋势已呈下降势态，那些在高位抛出美元的炒汇者不妨现在分批买入美元。笔者判断明年人民币兑美元可能会有所贬值，况且目前国内美元的存款利率已超过人民币，并且美元兑各种外币仍显强势，买入美元也是一种可以考虑的品种
　　第三步贷款消费 　　大幅降息对不少正欲贷款购房、买车的人来说是天赐良机。银行利率调整后，贷款消费的客户确实可以得到更多实惠。其中，个人商业住房贷款利率下调0.54个百分点，五年以上贷款的年利率分别降为4.77%和5.04%；五年期购车贷款的月利率从5.025%。下降到4.65%。。譬如，降息后贷款金额为10万元、还款期为5年的个人消费贷款，总共可比原先少负担利息1200多元；降息后办理20万元20年期个人住房商业贷款的，贷款年利率从5.58%下降为5.04%，总共可以减少利息负担14496元。同时，已办理按揭贷款的住房户和购车户，不要急于去还款，有条件贷的，还可多贷。用银行的钱来充实自己的钱包，购进奢侈消费品，何乐而不为？
　　基督耶稣传授三个人理财赚钱的方法：他给第一个人五袋金子，给第二个人两袋金子，给第三个人一袋金子，然后给他们设定偿还的期限，看他们如何利用这些金子来赚取财富。　　第一个人利用五袋金子做了投资，很快又净赚了五袋金子；第二个人利用金子做生意，也净赚两袋金子，第三个人为了保证安全，把金子埋在地下。　　期限到了以后，三个人各有不同的来到耶稣面前汇报自己的结果。耶稣对前面两个人进行了奖赏，让他们尽情地享受天国的快乐。耶稣问第三个人，你为什么没有收获。那个人说，我知道你到期后肯定还要收回金子，还要收我的利息，你是不劳而获，我才不给你效力呢？耶稣说，你是个懒惰的人，是个不可救助的人。你既然知道我要收回金子，那我就收回吧！结果是，第三个人永远沦为了穷困落魄的人。　　有人不解地问耶稣，为什么你让有钱的人更富有？让没有钱的人更贫穷呢？　　耶稣回答说，上帝赐给每一个人的机会都是平等的。“马太效应”就是让多的更多，少的更少。那个人的贫穷是他自找的。贫穷是一种罪恶，上帝不鼓励罪恶！　　我们是否会从这个故事里受到一些启迪呢？　　投资理财的观念：　　我为挣钱而工作——人生钱，人是钱的奴隶！钱做人的主人！　　钱为我而工作——钱生钱，钱是人的工具！人做钱的主人！　　传统行业，保底工资，小商小贩……疲于奔命挣钱的人属于第一种人！　　运用投资理财，让钱生钱的富翁，轻松自在，游山玩水……自然是第二种人！　　中、西方理财观念的差异：西方人讲究让钱生钱，解放自己，合理规划资金的投放，利用每一年理财得到的回报周游世界，尽情享受，过着高质量、高品位的生活！　　中国大多数人目前还在追求保底，保障，资金的安全（恕不知他们追求的保底其实是“乞丐”行为，保障安全最终是没有安全保障），每天为自己和家人的糊口生存而奔波劳碌！　　西方人讲究长期投资，长期获利，投资理念成熟，理智相信。中国人追求短、平、快，捞一笔是一笔，心态浮躁，急功近利。　　西方人理财善于开源，把有限的资金资本化。不断拓宽财富管道，让财富滚动流通起来！　　中国人理财善于“节流”，善于攒钱节省，只知道把钱存入银行，活钱变死钱！　　西方人投资理财讲究聘请专业的理财师进行终生的理财分析、指导，严格按照理财师的指导计划理财。笔笔赚钱，走向是良性循环。　　中国人投资理财讲究自己就是专家或道听途说，随便跟风（例如股票），依据传统经验非科学地自己判断，不是理性投入，在亏了钱之后觉得理财是越发的不靠谱，不如把钱放入银行。结果随着社会的发展，人民币 的贬值越发的厉害，原本能买一套房的钱放着放着成了一辆车钱，在放着放着，就只能买一辆自行车。
　　再说下理财与储蓄的关系　　一、储蓄是最安全的，除非银行破产。而理财产品的风险要视具体的产品品种而定，可大可小，可能让你赚钱，也可能会让你亏钱。　　二、储蓄的利息收益是明确的，理财产品的收益率是不能事先明确的，要取决于具体的理财产品的设计和走势。　　选择适合自己的理财产品　　了解自己要明白理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题，考虑清楚再付诸行动。　　了解产品不要盲目跟风，尽量选择自己相对熟悉的产品购买，比如对股票比较了解，可以选择股票挂钩的产品，对外汇比较熟悉，则可以选择与汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识，也应该在购买前要求银行专业理财人员详细解释。辨别理财计划的期限、投资方向，辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金，是否约定产品自动终止的条款，是否赋予一方或双方在约定时间具有主动提前终止产品的权力。　　了解金融机构事先了解哪些金融机构可以销售银行理财产品，每个银行在理财产品和配套服务方面的特色和专长，选择自己最信赖的金融机构。　　四种收益率　　我们在购买理财产品时看到的“收益率”实际上都是“预期收益率”，甚至是“最高预期收益率”的概念。只有当产品到期，银行最终计算出来的收益率才是“实际收益率”，这很可能低于最高或预期收益率。理财产品完全可能产生“负收益率”。此外，储蓄也不是高枕无忧的，储蓄利率如果低于通货膨胀率，实际利率就是负数，获得的利息很可能不够弥补本金贬值部分。
　　理财产品的风险　　“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”这是在任何投资活动前都必须牢记的规律。在投资理财产品时，不应只看到收益而忽视风险。　　一、应选择专业理财人员提供服务。　　二、保证收益类的产品与存款不同，一般都会有附加条件，附加条件所带来的风险完全由客户承担。在购买非保证收益类产品前，应要求银行提供令人信服的预期收益率估计依据。　　三、可要求理财业务人员揭示产品的全部风险，描述可能发生的最不利的投资结果，以及规避风险的各种可能方式。　　小心“不当销售行为”　　法律对商业银行向投资者销售理财产品有明确的规定，应当自觉防范银行可能出现的如下“不当销售行为”：　　一、银行的一般产品销售人员而非个人理财业务人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。　　二、银行在向客户说明风险时，没有使用通俗易懂的语言，没有配以必要的示例，没有说明最不利的投资情形和投资结果。　　三、银行在提供个人理财顾问服务业务时，没有向客户进行风险提示。　　凡是因商业银行没有根据每个投资者的风险属性销售与之相匹配的产品，或是没有充分地向投资者揭露风险，从而造成投资者经济损失的销售行为，都属于“不当销售”。
这么好的帖子居然没有人
　　有没有人
有人就回个话吧
　　好些天没更新了，今天抽空讲讲国债的基础知识。今年发行的两期国债我都没抢到，哪位抢到的大师出来报个道。　　国债是国家发行的债券，在中国，都是由中国财政部发行的。　　由于是政府信用债券，和纸币其实是一类东西，只要政府不倒，您不用担心　　国家借的钱不还给你。对于本国的国债，是这个国家的金融基石，　　在本国的金融中可以认为是无风险产品，也是其他债券的计价基础　　所以信用风险的问题，如果您还在这个国度混的话，就不用担心。　　当然如果您不在这个国度了，也会面临风险，就是这次的欧洲金融危机起源了。　　我想对大多数人而言，不用考虑这么远。
　　通常一个国家，需要获得资金，有三种方式　　第一种：征税。直接拿现在人民手中刚刚创造的财富。==这个所有国家都要干的。　　第二种：多印钞票，这个就是让国民的财富储备贬值。变相获取人民过去的劳动成果==我们国家这个东西比较猛。　　优点是，政府抢钱最快，缺点容易导致通货膨胀和贫富不均。贷款购买资产的人会获利丰厚，储蓄纸币的人会被人洗劫　　第三种：发行国债。这个就是把这个国家未来的财富折现。==美国人民用这个方式。　　证明其实这个方式还不错，政府借钱是要还的，这样政府少点铺张浪费少点。　　缺点就是要负责任的政府，才愿意干这个事情，借钱是要还的，政府需要保护自己的信用。　　另外还需要一个强大的金融市场能帮助降低融资成本，不然负债成本高也没有动力。
　　几天没有来了
今天过来看看
　　不管做什么投资，不需学习，交流，总之一句话：你不理财，财不理你。
　　小非农
等着你的到来
白银两大行情一起出现
几百个点的收益等你来拾取
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规