& & 银行理财对个人投资者吸引力增强
银行理财对个人投资者吸引力增强
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　　本报记者 周文静　　机构监测数据显示，7月银行共发行了5969款个人理财产品，产品发行数量环比增幅为 0.45%。平均收益率为4.93%，其中228款产品预期最高收益率在6%及以上，占比为3.82%。业内人士认为，2015年以来，银行理财产品一直呈现较疲弱的态势，一改前两年动辄收益率超过6%、高达7%的情况，理财产品收益率在5%-5.5%之间徘徊。受到年中效应的影响，加之股市投资热潮降温，银行理财对个人投资者吸引力增强。　　债市投资增加　　普益财富监测数据显示，上周70家银行共发行823款理财产品，发行银行数比上期减少7家，产品发行量增加10款。其中，发行的理财产品中，保本浮动和保证收益型理财产品共200款，市场占比为24.30%；非保本型理财产品共623款，市场占比为75.70%。　　在投资标的上，上周发行的债券和货币市场类产品共计383款，较上期报告增加10款；组合投资类产品共计396款，较上期报告减少6款；本周发行融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品0款，与上期持平；结构性产品共计44款，较上期报告增加6款。　　7月数据显示，组合投资类产品发行2349款，环比减少139款，市场占比下降2.52个百分点至39.35%；债券与货币市场类产品发行3324款，环 比增加176款，市场占比上升2.71个百分点至55.69%；结构性产品发行了278款，环比减少25款，市场占比下降0.44个百分点至4.66%； 融资类产品发行18款，较上期增加15款，市场占比上升0.25个百分点至0.30%。　　业内人士认为，自6月以来股市出现大幅震荡，银行理财资金谨慎入市。从7月产品的发行来看，组合投资类和结构性产品发行的减少都表明了资金开始谨慎，进入股市的资金量有所下降。银行理财资金开始回流债券和货币市场，债券与货币市场类产品的发行在增长。　　光大证券研究报告认为，在股市震荡背景下，前期针对股票收益的场外配资、银行理财等资金继续回流债市，从而给债市带来资金面持续宽松，信用债配置需求旺盛，因而收益率开始下行。当前中高评级短融、中票的信用利差已经处于历史较低水平，城投债收益率亦普遍下行。　　预期收益下行　　负债端利率最终由资产决定。一边是债市和货币市场的收益率开始下降，一边是进入股市的资金缩量，而上半年得益于两融收益权、配资、股权质押、优先股等资 产，银行理财收益率才能维持在相对较高的水平。资产配置上难以再支撑高收益，银行理财产品的预期收益率将下降。在货币政策上，上半年3次降息、3度降准迫 使理财产品的收益持续下滑，而宽松的货币政策使得理财产品收益率很难上扬。　　部分券商认为，从可比资产收益率变化看，根据流动性和重定价的 快慢，资金、同存、票据、债券、存款和货币基金利率等均已大幅下行，并创历史新低。而理财收益率仍维持相对高位，下行缓慢，是一块相对高估的利差高地。随 着资产再配置和重定价效应，理财收益率将打破目前的天花板。　　普益财富数据显示，7月份，城市商业银行发行2316款理财产品，平均预期收 益率为5.15%；股份制商业银行发行1542款，平均预期收益率为4.96%；国有银行发行1090款，平均预期收益率为4.62%；农村金融机构发行 595款，平均预期收益率为4.95%；外资银行发行25款，平均预期收益率为3.40%。除城商行的理财产品收益还勉强维持在5%以上，其他银行的收益 已经跌破了5%。　　国泰君安报告指出，7月出口数据和通胀数据显示经济下行风险上升，宏观经济层面继续“探底”。在微观层面上企业的经营效 益去除“水分”之后(受到投资收益的影响)表现疲弱，资产端的高收益品种(风险调整之后)供给将出现明显下降，理财资产池未来可投资资产的预期收益率将大 幅下降(债券收益率已经明显下降)，而且由于资金从股市和实体中撤出导致理财资金出现“过剩”，短期来看负债端的竞争程度也会减弱。因此，理财产品收益率 未来出现大幅下行的概率较高，预计理财收益率可能进入3%时代。　　作者：周文静
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