9:58:16【 转载互联网】 作者： &&|&责编：李强
&&& &为了解决用户可能碰到关于"我2014买的房子，房贷放款日期是号，贷款金额27万，20年的还款时间，贷款利率7"相关的问题，突袭网经过收集整理为用户提供相关的解决办法，请注意，解决办法仅供参考，不代表本网同意其意见,如有任何问题请与本网联系。"我2014买的房子，房贷放款日期是号，贷款金额27万，20年的还款时间，贷款利率7"相关的详细问题如下:38，贷款利率7，房贷放款日期是号，20年的还款时间，贷款金额27万我2014买的房子===========突袭网收集的解决方案如下===========
解决方案1：38%。估计你是二套房或者是个人信用度有问题，在日到日之间，基准利率为6.15%。上浮20%正是7，所以才会这样的你执行的是基准利率上浮20%解决方案2：我的是首套购房解决方案3：我之前也没有贷款过解决方案4：我按时还的，今年一年的利率都是那么高解决方案5：看看合同，会注明利率，多收了找银行要回来
================可能对您有帮助================
问：我2014买的房子，房贷放款日期是号，贷款金额27万，20年的还...答：你执行的是基准利率上浮20%，在日到日之间，基准利率为6.15%。上浮20%正是7.38%。 估计你是二套房或者是个人信用度有问题，所以才会这样的！===========================================问：你好！我买的房子，房贷发放日期号，中行贷的款，贷款27万，...答：第一，以合同签发日期为准，如果可以更改那合同的意义也就不存在了。第二，利率的下调不会直接影响房贷，可能会有间接影响到不可能一定有影响。具体还需银行的实际安排===========================================问：你好！我买的房子，房贷发放日期号，中行贷的款，贷款27万，...答：你有没有想过，银行现在为什么房贷放款慢？如果到时候你的房子的价值还没房贷多，你到底是卖房还贷补差额呢，还是把房子让银行收走算了？ 现在银行给房贷很多都有附加条件的，要你办卡，买金融产品之类的，别找快的，尽量找个附加条件合理的银行吧===========================================问：你好！我买的房子，房贷发放日期号，中行贷的款，贷款27万，...答：利率多少？还款方式是等额本息还是等额本金？===========================================问：你好！我买的房子，房贷发放日期号，中行贷的款，贷款27万，...答： 您好，若是在我行办理的个人住房贷款，对贷款合同在日前已生效，但尚未发放贷款的，按合同签订的利率执行，贷款合同在日后（含）开始生效的额，一律执行新利率。 如果还有其他问题，建议您可以咨询“在线客服”https://forum...===========================================问：你好！我买的房子，房贷发放日期号，中行贷的款，贷款27万，...答：对你影响不大，对于已经申请的贷款，也会从2015年1月开始享受新的利率，你最多12月份再多交1个月的目前执行的利息，1月份就可以享受较低的利率了，满意请采纳支持我。===========================================问：我是2014年7月贷款买的房子，当时是在工商银行办理的贷款业务利率是7.2 ...答：昨天央行出的只是一个指导性文件，是允许而非强制要求，各商业银行最大可把首套房贷利率，调整到基准贷款利率7折。具体各银行是否执行，什么时候执行，多大范围、多大力度执行，这个谁也没法说。各商业银行对此作出反应，至少也要十天半月之后了...===========================================问：农行房贷63万，20年，月供多少，农行怎么查还款日期，都放款快一个月了...答：你去银行找客户经理 打一份还款计划书 上面有每月还多少===========================================问：农行房贷63万，20年，月供多少，农行怎么查还款日期，都放款快一个月了...答：你得说贷款多少钱，多少年才行，不然没法答呀。 商贷，5年以上的基准利率是6.55 公积金，5年以上的基准利率是4.5===========================================房子按揭贷款有着很繁琐的流程,每一道手续都需要你签字,完成后会给你一份作为凭证,你要好好保存,还完按揭贷款后凭这些凭证起回你的房产证。===========================================你好: 1、交行规定,本月贷款,次月开始还贷; 2、一般每个行都有自己的扣息日和扣款日,根据自己行的系统规定来设定日期,如,交行为20或21; 祝事事如意===========================================是另人气愤的,中间环节时间拖的实在太久了。但是已成定局,已经无法改变了,不过说句公道话,办理贷款的小职员还是没那么大能耐知道要有调息这么大的政策变动的,所以我认...===========================================我朋友的房贷也是中国银行的,一波三百折啊。。。过程就是不断等待不断催的,显示催审批,再催放款,一个字慢加之信贷有所紧缩,放款更慢、不要找支行、你直接到当地分行贷...===========================================你好!银行住房贷款的每月还贷日期是银行决定的!大多是每月的20日左右(各银行不同)===========================================这个目前不是你的情况,而是因为现在的贷款政策就是这样的,各地都一样,办了手续,好几个月都没拿到款,主要是银行所配额度比较少 ,没有额度放款=========================================== 可以取消,贷款的生效期以贷款发放之时计算。只要在贷款未发放前向您的客户经理申请取消都还来得及~~~~ 所以速度与建行联系吧,不收任何违约金,还可以收回已预交的抵押...===========================================是呀,我现在也是等着放款,我的是四月末说是审批合格啦,但就是不放款,这是做什么呢?我有17万还在银行做资金拖管,银行这么做是不对的呀,为什么审批下来却不放款,占着咱们...===========================================银行放款很快的,应该是你过户之后15个工作日卖方就可以拿到全款。如果已经超过了15个工作日的话银行还没有放款。可能是公积金中心没有钱了。你可以去银行问下,记住不...===========================================现在银行房贷下款非常的慢,只要有额度就会放的,没有额度,放都放不了。你试着和银行... 放款快一些。这样也能比你以后每天支付500元强多啦。现在很多开发公司一手房也是...===========================================
12345678910买房的贷款时间是否是越长越好？
假如10年前贷款100万(20年期)买了一套房子(先不看房子本身的升值问题),由于通货膨胀等问题,10年前的100万购买能力放到今天至少等于400万吧(最少翻了4倍吧)?此20年期间连利息在内一共要还银行200万左右,那是否意味着贷款人从这笔交易中赚了?换一个角度,假如我10年前贷了一笔钱,当时每月还2000元(当年平均工资水平也就3000左右),当时来说,压力挺大,但现在随着工资水平的提高变得轻松了,所以是否意味着,贷款时间越高,还回去的"购买力"越低?
按投票排序
zgd的答案已经分析的很透彻了。这个问题还有一个更为本质的、简单的角度去理解和解决。
贷款是否越长越好、是否提前还款、采用等额本金还是等额本息法，这三个问题，如果不考虑个人现金流压力方面的问题，其实本质上是同一个问题：我是尽量多占据现金，还是尽快把手中的现金给银行？占据现金显然是要用于投资，不可能放床头，所以这个问题再变一下：我是尽量占据资金去投资，还是尽快还给银行？ 这个问题再翻译一下：我持有资金的投资收益率是否可以超越贷款利率？
结论：A.对于投资收益率能超过贷款利率的人来说，期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好。B.对于投资收益率低于贷款利率的人来说，期限越短越好、越提前还贷越好、等额本金好。
注意：这里的投资收益率，是指长期来看，平均的年化收益率（根据现金流算出来的IRR）。
为什么投资收益率和贷款利率的大小关系就决定了是期限长短好、是否提前还贷好呢？
本质的原因在于：利率就是资金的价格。 如果我们以一个利率买入资金（比如以6%的利率获得银行贷款），然后可以以8%的利率将资金卖出（将钱去投资获得8%的回报），那么显然我们赚了2%个点，这样赚钱的买卖我们应该多做为好，多占用资金“这种存货” 。反过来，如果我们买入资金的价格成本高于我们卖出资金的价格，那么显然我们尽量不要占用资金这种“存货”，尽快脱手为好。
理解了这个本质，也就很好理解贷款期限是否越长越好这样类似的问题了。
对于大家关心的通胀对于该结论的影响，再补充一些信息：
通胀率一般不直接影响我们这个决策逻辑（贷款利率和投资收益率的大小关系），而是通过分别影响贷款利率和投资利率来实现对结果一定程度的影响：当通胀上升时，央行基准利率上升，市场利率上升，因此贷款利率和投资利率也往往跟着上涨，对哪个影响更大就不好说了。
但是如果是恶性通胀，比如一年200%的通胀率，那么把贷款、投资、买实物三者就有可比性：如果通胀率高于投资利率和贷款利率，那么囤货是最优的——储备货物的回报率最高。 如果： 贷款利率&通胀率&投资利率，那么投资是最优，囤货其次，还贷款是最差的，贷款后去买货或投资都是合适的。所以我们教科书有一个结论就是恶性通胀时期债权人吃亏，债务人占便宜。 当然需要注意的是，一般情况下我们的贷款利率投资利率都是要高于通胀水平的，所以一般不需要考虑通胀水平。且在许多情况下囤货的可行性是要打折扣的，许多东西没办法长期储存。
下面其他朋友也有很多精彩答复，谢谢几位指出错误的朋友，就不逐一@了，谢谢诸位 ---------------------------结论：1、如果你能获得的投资收益率=按揭贷款利率，10年和20年是无差别的。2、如果你能获得投资收益率低于按揭贷款利率，缩短贷款期限更有利。3、如果你的投资收益率高于按揭贷款利率，延长贷款期限更有利。日补充：不知道这两天怎么又冒出来这么多赞，补充一些后续的答案。2013年发生了很大的变化，导致个人投资者的投资渠道、投资收益率都有了很大的突破。首先，钱荒事件导致整个市场的无风险利率抬升；其次，以现金宝、余额宝为代表的互联网金融极大的降低了个人投资者的投资门槛；再次，以爱投资、有利网等为代表的P2P理财为个人投资者提供了“收益风险比”较高的投资渠道。所以接近贷款成本的利率进行复利投资变得越来越有可能（如果你是首套房的话就更不在话下了）。简而言之，首套房贷下浮的利率就是白送给你的补贴，因此首套房尽可能用足杠杆，尽可能买大户，公积金贷款趁早用、用足最好。最后，请各位买了别墅的土豪别忘了点个赞。补充说明：假设个人能够以6.55%复利投资是乐观的情景。现实中由于金融产品不是无限细分，市场上能够达到5%以上的相对安全的投资产品基本都是存在准入门槛的（5万起步的理财还没有连续稳定年化5%的收益率），这意味着你省下来的钱（实际中是按月还按揭，每月省下来的钱更少）可能必须要先存定期或者买收益率低的货币基金，攒到一个门槛值（比如5万、20万）才能进行高一些收益率的投资。所以现实中如果你只能投资理财产品的话，收益率很可能达不到你的贷款利率水平。在投资收益率不如贷款利率高的情况下，缩短贷款期限是合理的。以下是计算过程，为了计算方便，假设一年只还一次钱：根据上述表格，我们假设买房人每年的总现金流入就是元（取数没有特殊意义，只为方便，取其他值不会改变结果），并且在20年保持不变；两种按揭模式下的各个年份的现金流余额如下表所示：20年按揭的情况下，等于每年你都省下了96626.37元可以用于个人投资；10年按揭的情况下，前10年由于偿还按揭分文不剩所以没有任何剩余资金可以用来投资，但第11年开始你每年都有元可以用于投资，问题就变成了两种情形下的投资终值有什么差别（投资收益率暂时按6.55%计算，后面会做敏感性分析）：（1）20年按揭情形，假设都是期末缴款，20年后你的财富总额就是一套房子加上如下现金余额：=FV（6.55%,20,71937.92（2）10年按揭情形，你从第11年开始投资，20年后你的财富总额为一套房子加上如下现金余额：=FV(6.55%,10,)=因此在投资收益率相同的情况之下，10年和20年两种情形相同。接下来是敏感性分析，看投资收益率变动情况下二者（20年-10年）的差额，单位是万元。可以看出，如果个人有收益率更高的投资渠道，延长贷款期限是有利的。----------4.4更新考虑收入增长和消费的情况，又做了个更新，计算表格占地面积较大，就不贴图了，贴几个结果：新增的假设：初始家庭收入30万，每年按5%的速度增加；消费支出=（年收入-偿债）*30%；在这种假设下，10年按揭情形下，消费者每年的消费支出/家庭收入的变动如下：这种消费模式的特点是：起点很低，意味着你在按揭初期会过得很痛苦，然后逐步改善，等到贷款还完后生活水平会有飞跃，从12%提升到30%这种消费模式的特点是：起点很低，意味着你在按揭初期会过得很痛苦，然后逐步改善，等到贷款还完后生活水平会有飞跃，从12%提升到30%20年按揭情形下，消费者每年的消费支出/家庭收入的变动如下：这种消费模式的特点是：起点较高，平稳增长，20年间消费水平提升了一倍，无需经历大的波动。对于居民而言，选择哪种模式是个见仁见智的问题，有的人喜欢平稳过度，也许就是第二种，有的人喜欢先苦后甜，那就第一种。或者用效用理论来说，如果你是风险规避型的，厌恶未来消费的不确定性，那就选择提前消费，20年按揭模式。需要指出的是：先苦后甜从表面上看还是有一点回报的，10年按揭下20年你的消费的总额为2139353元，20年按揭下消费的总额是1882529元，差额为256824元，但实际上还10年的人并没有赚到，如果把所有消费折现到期初，20年间你所有消费的现值加总还是一样的，都是875057元。----------------------------------再次道歉，原来自己才是最大的傻子，此贴留着警示自己。
的答案做了一个非常漂亮的学术演算，不过我觉得他在看待买房是投资还是消费时有些模糊，导致最终结论略有误差。为什么要区分买房是投资还是消费呢？二者目的不同，期望不同，面临的风险不同，因此折现率会有差异。投资的目的是在风险可承受范围内博取高收益；消费的目的是花尽量少的钱买同样的东西。对于投资来讲，要考虑的因素就是房产是否还能升值，波动幅度有多大，未来宏观调控对房地产的影响有多大，国内是否会有金融危机导致房产市场崩溃，等等。面对这些风险，折现率（其实也就是你的期望收益率）可以定为15%或者更高。zgd的模型中应再加入房价上涨因素，假设为政府所期望的缓慢上涨，定为年均8%。以下为假设条件：那么，这项投资的现值为：那么，这项投资的现值为：这张表说明：这张表说明：1、现值为负，表明投资达不到期望收益率15%。根据投资期限的长短，首套房收益率大约在9%～11%。2、炒房的期限越短，现值越高，说明短期炒房收益率高。因为投资期限越长，投入其中的本金越多，炒房的杠杆越低，在固定的房价涨幅下，收益率趋向降低。3、二套房投资现值大大低于首套房，说明提高首付和贷款利率的做法大幅降低了二套房贷收益。因二套房投入的本金较多，杠杆率低，收益率低。4、贷款年限越长，同样条件下投资现值越高，说明贷款年限越长越好。但这不一定。通过测算不同的期望收益率，发现期望收益率大约在13.07%时（首套房，2年卖掉的情况），贷款年限不影响投资现值。高于这个数，贷款年限越长收益越高；低于这个数，贷款年限越短收益越高。该期望收益率临界点不受房价涨幅的影响，但投资期限越长其越低。为什么呈现这个现象的原因我暂时还没想明白。对于消费来讲，由于不考虑出售，无论将来房价如何变化，都不会影响还贷。所以，该现金流无风险，以一年期国债利率折现，设为3%。以下为假设条件：那么，该项消费的现值为：那么，该项消费的现值为：这张表说明：这张表说明：1、贷款年限越长，总消费现值越高，即花费越多。2、二套房总消费现值低于首套房，说明贷款越少，总消费现值越低，花费越低。具体到个人，投资和消费应该怎么归类以确定自己的贷款策略呢？1、购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或者更换新房的，属于消费，能力所及范围内越短越好（不一定，下文有补充分析）；2、购入房产，自住或投资目的，很可能中长期会更换新房或者卖掉的，属于长期投资，期限越长越好；3、购入房产，但仅打算短期持有，抱有炒房目的，属于短期投资。这个要看你认为你能从炒房中取得多少收益。如果认为房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产暴涨时代已经结束，未来增长步入低速，比如题中假设增速在8%左右徘徊，那么贷款年限越短越好。=====================想到一个问题，补充一下：对于将住房看作消费来讲，我在上面的分析忽略了一个因素：机会成本。即使购房者不将房产作为一项投资，并不代表他不会将资金用于其他项目的投资。因为将资金用在还贷而丧失了投资其他资产从而取得收益的权利，为购房的机会成本。（对于投资而言，15%的折现率也就是期望收益率，本来就是投资者期望该项投资的回报，从而无需考虑机会成本）那么，消费的折现率中就应当包含机会成本，从而导致折现率高于无风险收益率3%。那么，因为总消费的现值取决于折现率，也就是总消费现值取决于购房者能从其他投资中取得的回报率。这也就与其他几位朋友的答案相适了。对个人的决策而言，上文中归属于消费类的，即购房自住且长期不打算出卖房产或更换信访的，应当再区分以下两种情况：1、如果能从其他渠道取得高于贷款利率6.55%的投资回报，贷款期限越长越好；2、如果不能从其他渠道取得高于贷款利率的投资回报，贷款期限越短越好。另外，如何看待通胀呢？通胀其实也是一种机会成本，代表你今天的消费比未来消费节约。也就是说，假设通胀为3%，那么你今天消费就比明年消费节约了3%，即今天消费比明年消费“赚了”3%，类似一种投资收益率。既然可以看作投资收益率，那就可以当作一种投资渠道，应用于上文的判断条件中。即如果认为未来通胀率高于贷款利率，贷款期限则越长越好；反之亦然。
写那么多都是废话：按照现在的货币贬值速度，显然是的
是，越长越好，越多越好。但是和货币贬值啥的没直接关系。贷款利率只要超过5年就都是一样的，10年20年30年都一样。拿手里盈余的现金去投资，只要你投资收益大于贷款利息，你就是白赚的。如果你发现你的投资收益总是小于贷款利息，你可以随时提前还贷。但是反过来，如果你只贷了10年，回头发现想弄点现金做投资了，就会发现跟银行商量再贷点钱或者晚点还，是几乎不可能的。（至少利息比按揭贷款高多了）
非常简单的问题，搞的那么复杂。关键看你手头的钱的投资回报率是不是高于银行的贷款利率。如果高于，绝对不要提前还贷，贷款年限越长越好。如果低于银行的贷款利率，原则上，有多少钱还多少钱。当然你得留点钱应急之类。
定义一个问题的时候，总需要考虑到时间段，社会大环境的，之前的十年已成为现实，站在今天说话自然是贷款时间拉长比较有利。如果针对于今天我要买房子，贷款时间是不是越长越好？这个问题来说的话，我只能结合个人经历和极其有限的眼界来提供一个思路供你参考。首先你买房是自住？投资（保值）？改善型？你未来的发展方向是平稳型？（公务猿）波动型？（企业主）你未来5年对现金的依赖性有多大？换车？结婚？生子？父母疾病医疗？我个人的情况是从事贸易金属，对现金的依赖性不大，近期也没有结婚和换车的打算，所以我会选择核心地段的小户型，如果我需要贷款的话，那标准就是月还贷额不超过月租金收入，这样不管我的贷款比例是多少，这套房子就变为了可以增加净收入的资产，未来房产的存在的风险只能走一步看一步，如果你跟我情况类似，没有回报率较高的投资项目，每年能有100W-200W的盈余，你可以考虑一下部分贷款购买投资性小户型，时间就按照预测的租金去把握。反过来说，另外一种人生，月收入比较平稳，短期内不会出现收入的大幅度提升，可以考虑按照低于收入总额的30%来确定贷款时间，或者首付上多交一些，因为只要是考虑买房了，一般年纪不会低于25岁，也就是说10年内需要解决结婚，购车，生子，实现人生价值基础建设，父母的老有所养，甚至第二套改善型住房，也就是说这十年是极其烧钱的十年，在贷款上尽量保守一些，给自己多些余地和可支配现金。你这个问题，让我想起了几年前，有个多年不见的同学跟我说，十年后人人都会开上BMW，就向10年前一辆桑塔纳都是奢侈品一样，首先，这个地球上的资源是有限的，所以我们中国人，在人口基数不变的情况下，永远不可能人人享有像美国，甚至欧洲一样的生活水准，也就是说你现在看到的增长是建立在牺牲环境，提供低廉劳动力上的井喷，在产业转型基本无望的今天，我对未来十年的经济走势并不看好，所以并不推荐直接选择最长的贷款期限，因为除了来自房产的风险，我们还面临就业风险，健康风险，所以还是根据个人情况来看吧本人不是学经济的，也不懂房产，只能根据自身经历说事，对很多家庭来讲买房子不是个小事，也唯恐别人见笑或给人以误导，房产类勿邀了，谢谢。
以下答案，摘自我关于「北京的期房值得买吗」关于房贷还款时间长短的选择。知友 私信问我：看了你的那个回答，感觉很好，最近正好准备买房，有几个问题想咨询一下老兄，我看的房子正准备搞按揭（建行，房贷利率九折），你觉得是十年好还是二十年好（十年的话压力有点，二十年的话感觉好长），如何权衡利弊呢...我的建议是：个人觉得，可以这样思考这个问题：选择十年或专业二十年的区别在于：月供的多少（十年期比二十年期每万每月付约50%）与总利息的差别（十年的比二十年的少给约50%）也就是资金的时间与空间的交换问题。那么，可以思考以下问题：1.首付需不需要借？假设你存在偿还首期的压力，那么选择二十年期可以让你每月可以存下更多的钱来偿还——用时间来换得了空间；反之亦然。2.装修费用有没有压力？（如果你首期都要借一些，这个问题的答案可想而知）原理同上一问题。3,你与家人的收入水平与预期增长如何？如果收入不高且只能较为平缓地增长，那么选择二十年生活更为舒缓；反之亦然。4.你是否足够年轻，房贷期满后，仍能工作多年？年轻证明时间长度足够，那么不怕多付点利息，选择二十年期剩下更多的钱来在美好年华做些其他事情；反之亦然。5.对通货膨胀的预期如何？如果你判断未来通货膨胀厉害，那贷款利率可以抵消了通货膨胀（此话有些晦涩），那么大胆选择二十年，余下些钱可以趁物价便宜多买东西；反之亦然。以上都是你可以考虑的维度。其中1、2、3点总的来说，就是你现在手头紧的话，选择二十年期更好；反之亦然。第4、5点说的是，多付利息并不可怕，如果你有梦想需要追寻。回答这个问题，我带了轻微的倾向性（选择二十年），因为我觉得现在的空间很重要（仁兄你应该也还年轻吧？）值得用时间来换取。请你自行剔除，见谅。以上问答，转载以此，供各位知友参考。
我的第一反应是zgd 是错误的，因为如果成立，明显存在套利可能。自己计算了下，zgd的答案是错误的。下面是以100万元的房子来计算。直接上240期和120期，用excel中的pmt函数。也就是20年的每月还款 年的话每年还款11380.25.关于这个大家可以直接百度搜索贷款计算器，结果一致。两者差距是3895.06.套用fv的计算公式。可见，最后两者是一致。zgd的错误在于：误把20年的每年还款其实是30年的。回到原来问题，结论是：如果你的投资回报能超过6.55%，建议采用20年，否则采用10年。这个符合逻辑啊。
我今年27岁，选择还30年，对财务知识不懂，现在也没有多余的钱去投资。只是觉得中国通胀太严重，平时少还点，时间拉长点好。年轻的时候多奋斗一下，希望能有个好明天，房贷不再是压力。混不好，自己屌丝也没办法。对于房价上涨或者下降而言，上涨了我高兴，房价如果下降严重了，那就不简简单单是我一个人的问题了，恐怕社会要出大问题，到时候还什么房子不房子，狗日的让老子家破人亡的话，去TM的房贷这个那个的，后面你懂得……只是个人很浅显的见解（貌似这种想法过于激进了）
大家说的有很多影响因素啊，什么中国经济，房龄年限，纸币贬值啊。我认为，如果你确定要买，那就看以后的房价走势，种种因素最终影响反应到房价上，也就是X元/平方米。如果你买后房价是上升的，你NB，借着银行给的杠杆把利益扩大了。如果你买后房价是下降的，你2B，借着银行给的杠杆把损失扩大了。你NB的时候还好，大家都有钱赚，都开心。你2B的时候，银行是不会跟着你2B的，要不你就继续硬挺着把银行的钱还了，还不上的话，房子会被银行没收，信用记录可能也会被黑（导致你无法使用贷款，大到房和车，小到信用卡，甚至无法办理金融业务），然后还欠银行一笔钱。算出来未来的数据是由现有的情况下固定数字推算出来的（意思就是人为估计的），注意一个情况，社会是在变的，经济也是在变的，因为你自己每天身体和思想都是在变的，所以那些推导出来的数字是理论值。人有挣钱的时候，有赔钱的时候，有不挣不赔的时候，每年能稳定的用自己手中的钱通过各种手段挣超过20%的收益，我是没有见过，在社会上享有名气的有金融大亨麦道夫（他没有给出这么高的收益），广西北海XX传销集团等等（传销集团也没这么高的收益）。刚开始的时候确实有收益，但是请不要坚持到崩盘的时候才收手（这点极少有人做到，从人类历史上来看，一般是以某种方法成功，以同样的方法失败。一句古话叫，成也萧何败也萧何。）。还有天灾，人祸等等等等，比如你的房子被地震震垮了，战争的时候被炸毁了，当然这些概率小，说了概率大的，类似08年的次贷危机，那个时候是不是出现过砸售楼处的现象，为什么？刚买完，房价跌了。假如10年前贷款100万(20年期)买了一套房子(先不看房子本身的升值问题),由于通货膨胀等问题,10年前的100万购买能力放到今天至少等于400万吧(最少翻了4倍吧)?要钻牛角尖的话，看你买到哪里了。放到北上广的内环地区，如果能成交套现的话，是的，不成交不算。此20年期间连利息在内一共要还银行200万左右,那是否意味着贷款人从这笔交易中赚了?放到北上广的内环地区，如果能成交套现的话，是的，不成交不算。你说的就是当年炒房团发现的商机。换一个角度,假如我10年前贷了一笔钱,当时每月还2000元(当年平均工资水平也就3000左右),当时来说,压力挺大,但现在随着工资水平的提高变得轻松了,所以是否意味着,贷款时间越高,还回去的"购买力"越低?工资涨了同时通货膨胀了，货币“购买力”是下降了，但是总体粗略来看，中国人个人可支配财富应该是增多了。
其实很简单，根本不需要前两位的回答那般复杂的分析，看完一堆数学公式也不一定有明确的答案。首先，要搞明白，通货膨胀对债务人是有利的。在目前中国的经济大环境下，政府会保持适度的通货膨胀以支持经济高速增长，因此只要中国经济处在增长期，通货膨胀的环境下，你作为债务人就是有利的。其次，取决于你的贷款利率。如果7折，那么我宁愿贷100年。85折，30年也很合适，因为才不到5.7%，随便搞个余额宝类的理财就把收益倒挂了，稳赚，唯一的是理财的金额没有贷款金额大。如果基准或者上浮，就别搞时间太长了。再者，要充分利用杠杆。金融的一大魅力就在于杠杆。大胆借贷吧，只要标的资产在升值周期，就不怕，而且你的收益会被杠杆率放大。
在派对仍然维持目前这种情况前提下，通货膨胀将会持续下去。多印出来的钞票会投放到金融行业。老百姓能拿到钱的最靠谱的方法就是房贷。如果你的资金能有好的投资回报，最好别提前还贷。所以，如果你的资金能有好的投资回报，贷款买房时间基本是越长越好。
我把所有答案看完了，然后我懵了。
按照目前(即使是之前)通胀的速度来看,越长越好只是我家属于相当传统的理财模式,还是选择了五年期
简单概括：视同你手握现金的投资能力，收益高于利率肯定贷款越多，越长越好。尤其在高增长高通胀，富人贷款越富，穷人存钱更穷。
我想说的是，很多人都是站着说话不腰疼，把理想中的收益当成了实际收益。贷20年划算，还是贷10年划算。完全因人而异。你敢保证你的投资收益一定大过你多付的贷款吗？ 那个一直在认真计算投资收益的同学，这么有自信一定能盈利？还一定能连续十几、几十年的盈利？ 巴菲特也不敢保证吧。千万别把经济学中的理论当成了现实。
简答：看你的投资能力有多少。贷款期限越长，你每个月还的就越少，省下钱的代价是你要偿还更长的时间。那么，你拿省下的钱能否赚回你将来多付的钱就是关键。举例：100万元，二十年期，每个月大概偿还7500元；四十年期，每个月大概偿还5900元，前二十年每月节省1600元，那么问题就很简单了，1600元经过二十年，你能不能让它变得超过7500元？平均下来年利率应该是8%多一点，按照最近两三年的数据来看还是比通胀高的，所以能不能达到这个收益水平就要看你个人的投资能力了。如果你有很大把握投资能做到8%以上，当然四十年期划算；或者如果这1600你有急用，那么当然四十年期也划算。反过来如果你既不会投资钱又没有急用，那还是老老实实定个短的吧。
我觉得你可以不相信中国的经济增长率，但是要相信中国的通货膨胀率
我的建议是贷款的期限尽量选择长期，然后在此期间只要有闲钱就提前还款，如此可以收益最大化