美银付8亿美元了结信用卡违规问题|美国银行|信用卡|违规_新浪财经_新浪网
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美银付8亿美元了结信用卡违规问题
　　新浪财经讯 北京时间4月10日凌晨消息，据国外媒体报道，()已就其业务实务与监管机构达成一项8亿美元的和解协议。
　　据《华尔街日报》网站报道，预计美国银行将与美国消费者金融保护局(CFPB)和美国货币监理署(OCC)达成和解，这些监管机构此前指称该行诱导客户签约购买额外的信用卡产品。预计该和解协议将在周三公布，成为美国监管机构就信用卡业务实务问题与一家大型银行 达成的第五项和解。
　　去年，消费者金融保护局已与美国运通(AXP)、(JPM)、金融公司(COF)和公司(DFS)达成了类似和解。对该局来说，与美国银行达成的和解协议规模是最大的。(文武/编译)
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美国家庭背负四种主要债务 信用卡成生存工具
　　如今已成为大多数美国家庭生活不可或缺的工具，甚至越来越多的中、低收入家庭要依赖信用卡来维持生活。在美国负债是一种本事，其中有四成以上的美国家庭背负着信用卡债务。
　　如果在超市观察美国人的钱包，你会发现里面装的不是大把大把花花绿绿的钞票，而是各种五颜六色的信用卡。如今信用卡已成为大多数美国家庭生活不可或缺的工具，甚至越来越多的中、低收入家庭要依赖信用卡来维持生活。美国人家庭理财最看重的是投资，所以什么事都会往投资上靠，就连背负债务也成了投资的一种方式。在美国负债是一种本事，有能力借钱才有能力发展。
　　民众成了债奴但还有光荣感
　　在这个世界上，生活中背负债务是没几个人愿做的事。就如同现在的流行词“卡奴”，很多人成了卡奴才知道“有什么别有病，欠什么别欠钱”。因此，家庭理财经上很讲究量入为出、增加积蓄、减少负债。但美国是一个负债消费的社会，不背负债务在美国几乎是不可能完成的任务。不负债买不了房子，买汽车也难。不负债，恐怕读不了大学。不负债，日常的生活会过得不舒服。老百姓光靠每月的收入，要积累家庭资产和过上好日子那是难上加难。就说住房，即使是30万美元的住宅，20多岁年轻人真的靠收入攒钱，那得攒上二三十年，人过了中年才有可能有个窝，这就够惨了。那怎么办？借钱、欠债。30年住房贷款就是一笔半辈子的债，但20多岁就可以有家，也是美事一桩。好在这债务不至于压死人，而负债生活的优越性也就体现出来了。这就是美国人的生活方式，借钱过日子，虽然成了债奴，但很有光荣感。
　　家庭背负哪四种主要债务
　　既然美国人喜欢负债，那美国家庭到底都背负哪些债务呢？美国家庭在日常生活中主要是背负四种债务，而且这四种债务几乎就是小老百姓生活中的核心要素。美国家庭最主要的债务包括：房屋贷款债务、大学教育贷款债务、信用卡债务、汽车贷款债务。根据统计，在2012年3月底，美国人欠下的债务总额为11.4万亿美元，其中房屋贷款债务8.2万亿美元，学生教育贷款债务9120亿美元，信用卡债务总额为6840亿美元，汽车贷款债务总额为6840亿美元。
　　美国家庭所背负的这些债务在家庭生活中扮演着不同角色。拥有住房是实现“美国梦”的概念之一，住房贷款一般是30年付清，贷款利率不算高。所以很多人一生做的第一桩借钱大买卖就是获得贷款来买房子。要想收入高，读大学特别是选个好专业就等于自己养了个老母鸡，4年寒窗苦，毕业典礼一完就开始满地找蛋了。因此投资高等教育会被不少家庭视为最重要的投资，即使背负债务也在所不辞。人要是工作了，没汽车有点玩不转，好在美国购买汽车可以很轻易获得汽车贷款，只要付了头款，新车开回家，5年还清贷款，最起码5年之内不怕山高水长。信用卡出现以后，让美国家庭安心了，买什么东西不用直接付现金，卡一刷，所有买东西的钱全由银行买单，一个月后才付款，这等于小媳妇嫁人，先上轿后扎耳朵眼，带着儿女举行婚礼。
　　信用卡已成生活不可或缺工具
　　根据统计，美国消费者手中共握有6亿多张信用卡，2012年负债家庭平均信用卡债务为14478美元。美国有1.76亿人持有信用卡，持卡人平均有3.5张信用卡。美国年轻人在成年后往往快速加入拥有信用卡人群的行列，美国35岁以下年轻人平均拥有信用卡的年龄是20岁，而65岁以上人群平均拥有信用卡的历史是40年。美国80%的大学生持有信用卡，一半以上的大学生至少拥有4张信用卡。美国消费者中80%的人拥有信用卡，这也是美国人较少使用现钞来购物的一个原因。
　　根据非营利组织进行的一项调查显示，40%的低收入和中等收入家庭依靠信用卡来支付最基本的生活需求，例如，支付房租或抵押贷款，杂货，水电费或保险。其中年收入少于50000美元的家庭，使用信用卡签账人数增加至45%。为何要用信用卡支付生活的基本需求，这倒不全是信用卡方便，而是这些中、低收入家庭银行里没有足够的存款，家中的保险箱也没有多余的钞票。钱不够花，那这日子咋过，好在刷卡就是在刷钱，银行敢借，老百姓就敢花，先过日子后还钱，天塌不下来，大不了宣布家庭破产。
　　美国有多少家庭背负“卡债”
　　信用卡的流行为民众生活带来了更多方便性，也使民众在消费上可以利用还款的时间差来调整财务上的安排。信用卡借贷有个特性，如果消费者能在规定时间还清借款，则是无事一身轻，等于是从银行借钱过日子而不必付利息。但如果不能按期还清当月的借款，未还清的借款银行会收较高的利息，这就等于借了高利贷。
　　从下表数据可以看出，从2006年至2012年，美国家庭背负信用卡债务的比例均在四成以上，2006年时背负信用卡债务的家庭比例接近48%。2009年在经济危机的阴影下，民众减少消费、降低债务，背负信用卡债务的家庭比例下降为不到45%。2011年后美国经济有所好转，民众有了点底气，再度出手花钱，背负信用卡债务的家庭比例也随之上升，接近47%。如果从背负信用卡债务家庭平均债务额来看，2009年虽然背负信用卡债务家庭比例下降，但家庭平均信用卡债务额却是几年来最高的，达到17871美元。而在2011年，美国经济好转后，负债家庭平均背负信用卡债务额却是几年来最低的，为14461美元。这表明较多家庭仍依赖信用卡来维持日常生活，但在消费额度上却是有所节制，这也许是经历了经济危机，尝到债务多了可以压死人的教训――学乖了。
　　美国家庭信用卡债务有多少
　　在人们心目中，收入较高的家庭不会欠下信用卡债务，中、低收入家庭背负信用卡债务可能较高。事实上，美国各类收入家庭都存在背负信用卡债务的现象，而且收入较高的家庭，背负的信用卡债务金额也是水涨船高。2012年，美国年收入35000美元以下的家庭，平均背负的信用卡债务为5405美元。年收入3美元的家庭，平均背负的信用卡债务为6736美元。年收入5美元的家庭，平均背负的信用卡债务为8916美元。年收入75000美元以上的家庭，平均背负的信用卡债务为9235美元。
　　不可否认，由于信用卡购物基本上是围绕着生活基本用品和和需求展开，信用卡就成了中、低收入家庭生活中离不开的工具。2012年美国中、低收入家庭背负的信用卡债务平均为7145美元，其中18%家庭背负的信用卡债务平均为1000美元以下，40%家庭背负的信用卡债务平均在美元之间，20%家庭背负的信用卡债务平均在美元之间，20%家庭背负的信用卡债务平均为10000美元以上。
　　25%美国人信用卡债超存款
　　2012年美国银行界发表的一份报告发现，25%的美国人信用卡债务超过他们的应急存款。在债务和储蓄倒挂的人群中，遭受打击最重的是经济阶梯低端和教育程度低的人。这种情形应当说是很糟糕，那意味着发生紧急情况时，这些民众很可能会遭遇没钱应对紧急状况的麻烦。理财专家认为，消费者如果量入为出，日子就比较好过。但由于多年来工资增长停滞，高失业率、房价下滑和家庭开支上升，增加了消费者的财务紧张。即使有进步，他们也很难应付。
　　调查中也发现，70%的年收入70000美元以上者储蓄超过信用卡债务，但年收入30000美元以下者，只有40%的人储蓄超过信用卡债务。64%的大学毕业生储蓄超过信用卡债务，但只有46%的高中文凭以下者储蓄超过信用卡债务。调查结果反映了美国家庭信用卡债务的一个基本事实：高收入家庭底子厚，即使是信用卡消费额度较高，也不会对他们构成严重的债务危机；而中、低收入家庭，在消费上只能更加超前消费，信用卡成为寅吃卯粮的一个工具。由于收入多用来日常支出，一旦信用卡消费透支太大，这些家庭就真的成了卡奴，而且不起眼的信用卡债务往往成为压死家庭财务的最后一个稻草。
　　美国人如何还信用卡债务
　　中国人常说欠债还钱，人只要欠了债没有不还的道理。所以美国人欠了信用卡债务，说到底那是周瑜打黄盖，一个愿打、一个愿挨。虽说是银行业太黑，信用卡利率定得那么高，但银行就是吃这口饭，要不然凭啥让你有卡使劲刷？美国人老实人多，明知信用卡债务是笔阎王债，既然上了梁山只好充当好汉了。为了还债，美国人一不造反，二不耍赖，树立雄心，当个大丈夫。要想早日还清债务，美国人先是减少支出，小康日子挺好但成本太高，先瘦身，这叫以逸待劳。所以现在美国人的债务比几年前大大减少，也体会到什么叫无债一身轻的美妙了。
　　但还债绝非一夕之事，虽说是只有万把上千美元的债务，还起来也不容易。一般而言美国家庭要还清信用卡债务的平均年限在两年，而这还是有点家底又希望早日脱离债务苦海人的心愿。根据统计，能在一年内还清信用卡债务的家庭约在62%，算是大多数。而在两年之内能还清信用卡债务的家庭有16%，这也算是鼓舞人心。但剩下20%多欠债人的情形就不太乐观，因为这些人需要5年到10年才能还清信用卡的债务。
　　还好，美国人比较讲信用，既然背负信用卡债务，舍了老命也不能让自己走上倾家荡产的道路以及落下破产的骂名。这还债需要有钱，美国人的办法挺高明，请“山姆大叔来帮忙”，美国50%的家庭还信用卡债务是用联邦政府的每年退税。不过也有35%的家庭是靠额外打工多挣钱来还债。
　　一个家庭主妇的还债经
　　丹纳和老公都有不错的职业，但丹纳属于那种敢花钱的主，在3年中，丹纳的信用卡债务一个劲地升，回过头一看居然欠债达到63000美元。丹纳制订了还款计划，&自己每个月2900元的薪水，1500元拿来还信用卡债务和利息，剩下的钱用于家里的水电煤气费用和全家人的吃喝，老公的收入则负责支付房屋贷款、汽车保险以及孩子的课外活动支出。为了还债，丹纳开始减少家庭的支出，健身房不去了，省下一笔会员费，每天围着公园跑步也照样锻炼身体。家中两条电话线，去掉一条。全家周末外出到餐馆就餐从此取消。
　　丹纳还上网学习他人经验，了解到不少当家理财的知识。有一点丹纳就受益匪浅，购物时尽量多使用折扣券，就这一项每个月就可以节省几百美元。光省钱也不是个办法，要想早日还清债务还得增加收入。丹纳是一名小学教师，为了增加收入她多了个第二职业，当起了化妆品推销员，有时2个小时可以收入400美元，挺不错。丹纳还在家里做起小点心，专门为人家的婚礼和聚会增添点喜悦气氛。碰到好时候，一个婚礼宴会，卖蛋糕就会有1500美元的收入。这些额外赚来的钱全部都用来偿还信用卡债务。一年下来，丹纳还了27000美元的债务，而欠下的63000美元信用卡债务还剩下36000美元，这对丹纳是一个很大的鼓舞，她的目标是在未来一年之内还清余下的36000美元信用卡债务，那时生活又会是一片新天地。信用记录在美国人生活中必不可少-中国青年报
07版:青年调查
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信用记录在美国人生活中必不可少
实习生 王梦莹 本报记者 周易
中国青年报
王诣斐，美国南加州大学电子工程系博士
&&&&“绝大多数在美国生活的人都持有信用卡，大部分和钱相关的事务都会和信用记录挂钩。”近日，美国南加州大学电子工程系博士王诣斐在接受中国青年报记者采访时表示，美国的个人信用体系比较完善。管理自己的信用记录是美国人生活中必不可少的一件事。
&&&&中国青年报：信用记录在美国的日常生活中有多重要？
&&&&王诣斐：衣食住行的方方面面都和信用卡以及信用记录息息相关。一方面，信用记录是个人资料的一部分，当买房买车需要贷款时，公司会先查阅个人的信用记录，以决定是否贷款；在找工作时，有些公司也会查阅求职者过去的信用记录，作为评核录用的一项指标。另一方面，良好的信用记录可以帮助持卡人享受发卡机构提供的多样的优惠服务，比如可以享有免费机票和住宿，购物时可要求免费修护、更换、退款或者延长购物保证年限，还可以获赠旅游意外保险、租车保险等。
&&&&美国有不同等级类型的信用卡，唯有凭借良好的信用记录才能办理更好的信用卡。好的信用卡会带来很多实际的好处，得到不少额外的折扣与保障。我的一些同学，连回国机票都是发卡机构赠送的。
&&&&中国青年报：使用信用卡消费时，如果逾期不还款，会有什么后果？
&&&&王诣斐：逾期不还款是件比较严重的事情。首先，信用记录上会有不良记录，这对今后的信用额度、贷款限额都会有负面影响，也会更难享受各种优惠服务。另外，处理欠费也是件棘手的事情。我在去年9月安装了一个网络服务，10月第一次交钱。直到今年4月我才知道交的是10月的钱，9月的钱一直没有交。当时我正在办一张最基础的信用卡，险些因为这件事情没有办理成功。
&&&&管理自己的信用记录在美国人生活中必不可少，可以自己设定每月固定还款日期，发卡机构会通过邮件提醒。我平均每半个月就会集中处理一下这方面的事务，看账单是否有问题。这是一件很麻烦的事情，因为往往会遇到我交钱了可是发卡机构没有及时算入，或者发卡机构在没有通知我的情况下扣掉了一些钱，有时又会在扣掉一些钱后又返还一部分等状况，搞不明白时就需要打电话给发卡机构寻求帮助。总之，信用记录中每一笔账的来龙去脉都要研究清楚。
&&&&中国青年报：怎样才能有效地提高信用记录？
&&&&王诣斐：最基本的就是按时还款。但仅仅这样不够，提高信用记录最立竿见影的办法是经常刷卡消费，然后及时还款。因此，想各种办法“刷”高信用记录在美国很常见，至少中国学生都会特别留心。有时大家一起去买东西，就可以提出帮别人刷卡，让他把钱给你，这样就有助于提高自己的信用记录。
&&&&中国青年报：美国“一人多卡”的情况普遍吗？
&&&&王诣斐：相当普遍。一般在这里生活了四五年的中国学生，人手都会有七八张信用卡。在美国办理信用卡，需要有财产收入或者工资证明；有工资的前提是有个人的社会安全号码，类似国内的身份证号，一人一号，永久挂钩。我因为半年前才拿到社会安全号码，使用信用卡的时间不长，信用记录还比较低，无法申请比较高级的信用卡，所以现在手头只有两张信用卡。
&&&&美国的信用卡不只是银行在发，各种金融机构甚至一些大型超市都会发布自己的信用卡。不同发卡机构的信用卡会在不同的消费领域有所优惠。比如有家叫Costco的超市就有自己的信用卡，也相当于这家超市的年卡，每年需要缴纳一定的年费，买东西比较便宜，很多中国学生会合办一张卡共同使用。还有不少信用卡有使用限制，信用卡领域的市场细分迫使每个人必须持有多张信用卡，在不同消费场合有选择性地使用。
&&&&中国青年报：据你在美国的生活经验，对超前消费有什么体会？
&&&&王诣斐：美国人有很强的超前消费意识。我刚到美国时还尝试过在信用卡里存钱，但发卡机构不提倡这样的做法。这里的观念是鼓励消费者不停地透支，花未来的钱。超前消费可以刺激消费，金融机构可以获得利息，消费者的需求也可以提前得到满足，双方各取所需。比如，可以刷卡买个1万元的包，然后每个月还1000多一点，这样就只需要每月节约一些就可以买到价值不菲的商品，这对消费者来说是很大的诱惑。但凡事有利有弊，越大额的超前消费面临的个人信用风险也越大。
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">教你如何购买便宜的美国飞机票策略指南
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原标题：如何买到便宜的美国飞机票大全
对于出国留学的学生们想必对如何购买到便宜的美国机票非常感兴趣。下面小编就给大家介绍购买美国飞机票的各种知识。适用对象：1.在中国购买飞美国机票;2，在美国购买机票
原标题：如何买到便宜的美国飞机票大全
对于出国留学的学生们想必对如何购买到便宜的美国机票非常感兴趣。下面小编就给大家介绍购买美国飞机票的各种知识。适用对象：1.在中国购买飞美国机票;2，在美国购买机票去中国或者美国境内旅行。预订购买美国机票主要有两个途径：1，通过旅行社或者机票代理购买; 2，通过网络购买飞机票，我们将为您分别介绍。
1. 通过机票代理购买
大城市一般都有机票代理商，但是由于现在信用卡结算很方便，而且现在通常都是电子机票，所以购买国际机票完全不必拘泥于本地的机票代理商。怎样寻找机票代理呢，您仅需要在Google上输入&美国机票代理&就能找到很多的商家。出票后你会收到email，email上会有你的e-ticket number。你可以到相应的航空公司网站上或者打电话确认。
机票代理一度是购买美国飞机票的主要选择。但随着网络的普及，各大飞行公司实际上更倾向于网络售票。机票代理现在给的票价往往比自己通过网络选择的机票价格还要贵。另外，通过机票代理购买机票，需要注意保护您的个人信息。机票代理通常需要你提供护照、信用卡复印件等信息，请谨慎处理。&
2. 通过网络购买飞机票
现在通过网络购买已经成为主流形式。通过网络购买飞机票价格，可能要比代理还便宜。与代理购票一样，出票后都会收到email和电子收据，上面会有e-ticket number。你可以到官方网站上确认并选择座位。到机场了，你只需要出示你的护照就可以拿到正式的登机机票(安全起见，建议你也带上e-ticket number)。&
3. 便宜的美国飞机票网站
在这些网站上还能预订酒店的，有时还有很便宜的机票和酒店合在一起的打包销售(Package)。
　　　 (强力顶这个，我曾经买到美中往返总共620美元的机票)
(有学生证的可以尝试这个)
　　　　　　　 (在网上竞价)
/cn/chinese/ (阿联酋航空公司，机票价格一直很便宜)
现在有很多美国飞机票网站，每个都查询会花很多精力。建议你选择一些飞机票比价网站，这些网站将所有的飞机票网站放在一起，你只需查询一次就能把所有的机票网站的价格全部查询到。
4. 购买飞过飞机票的小窍门
1)如果经常乘坐同一个飞机，一定要加入飞行俱乐部攒里程。你也可以申请航空公司的信用卡，通常开卡就送2~3万mile的里程。多回国几次后，你就能攒到一张免费的回国机票。
2)买美国飞机票，不要全部相信机票代理，现在机票代理的利润已经很低。建议你在联系机票代理钱，至少先查询网站，了解下机票价格区间，要不然很可能被机票代理骗到。
3)拿到飞机机票后，可以马上到官方网站上去选择座位，这样可以选择到靠边或靠窗的座位。一般中间的座位是很不方便的。
4)一般在飞行行程前3到4个月的时候，航空公司会提前发行一批便宜机票，如果机票卖的好，价格就会涨起来。如果卖的不好，可能会推出另一批特价机票。但是一般而言，第一批机票的价格是最便宜的，所以建议大家提前购买机票了。
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[责任编辑：刘欣]
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播放数：535774美国旅游一个半月后 信用卡被盗1.1万美元|信用卡|美国|芯片卡_新浪财经_新浪网
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美国旅游一个半月后 信用卡被盗1.1万美元
　　你的银行卡还是普通磁条卡吗？民警建议尽早升级成芯片卡
　　朱女士是杭州一家外贸公司员工，孩子刚上小学，一家三口有闲时常去国外旅游。
　　今年8月初，三人再次自由行，去了美国的纽约、奥克兰、迈阿密，总共半个月。回国后一切正常。
　　然而昨天凌晨4点，怪事来了――
　　朱女士前晚加班到深夜，睡到昨天上午10点才醒。睁眼一看，手机屏上显示了一串银行短信，这些短信从4点到10点，每半小时至一小时一条，内容都一样：“您尾号××××的25日×时××分成功消费美元990.19元，目前可用额度……”
　　这样的短信一共11条，也就是说，6小时里，朱女士的信用卡被刷掉近11000美元。
　　而朱女士尾号××××的信用卡一直在身边，她马上反应过来：被人盗刷了。
　　这批消费短信中还夹杂着一条银行服务信息：“尊敬的客户，欢迎使用尾号××××的信用卡在美国-马萨诸塞州(波士顿)消费，为保障您的用卡安全，我行将有可能通过××××号码，致电与您核实交易信息，请注意接听。”
　　朱女士按银行留的号码打过去一问，对方是该行信用卡中心。经初步核实，朱女士的钱是在美国波士顿一家超市里被人刷走的。“他们说会帮我把账户暂时冻结，后续情况要5个工作日后反馈给我……”
　　国外旅游时在大商场里才敢刷卡
　　没想到还是被人复制了
　　朱女士的这张信用卡是双币卡，可刷人民币或美元，已用了两年多。这两年里，她比较远的去过欧洲、美国，近一点的去过香港，虽然卡是在美国波士顿被人盗刷的，但信用卡信息是否就是今年8月初去美国时被盗，她不敢断言。
　　“银行卡被人盗刷的事我报纸上看到过，所以一向很小心。我们一家出国玩，只在比较大的商场里才敢刷卡，居然还是被人复制了！”
　　昨天上午，她赶到辖区翠苑派出所报了案。
　　就朱女士的情况，我们请教了杭州市公安局经侦支队。
　　“复制银行卡，其实并不复杂。”经侦支队民警说，犯罪分子只要准备一台读卡器(在黑市上几千人民币就能买到)，就可以把事主的银行卡信息读取并复制下来。信息被复制后，他们只要做出包含这个信息的磁条，随便贴在一块大小、厚度合适的板上(木板都行)，就能跟真卡一样刷了。 当然，犯罪分子要取钱或消费，还必须知道密码。所以银行卡主人每次输密码的时候，务必要防旁人偷窥。“由于跨国调查难度非常大，境外有些犯罪集团就专盯外国游客下手。他们会等游客回国后，再把复制的卡拿出来刷。”
　　民警提醒，不管什么场合，一定不能让信用卡离开自己的视线。
　　带芯片的银行卡复制难度高
　　民警建议把磁条卡升级为芯片卡
　　另外，现在很多银行都推出了有芯片技术的银行卡，复制难度要比老式的磁条卡高很多，民警建议大家尽早更换。
　　民警提到的这种芯片卡，快报之前曾做过详细报道(详见日《理财》版报道《为了安全去银行换张芯片卡吧》)。
　　银行芯片卡又叫金融IC卡，是以芯片作为介质的银行卡(芯片是黄色的，长方形，镶嵌在卡上，现在杭州的市民卡就是一种芯片卡)。芯片卡中有读写保护和数据加密保护，卡与读写器双向认证，想复制，难度非常高。
　　目前，杭州地区的工、农、中、建、交和邮储、浦发、民泰等银行，都已经发行了芯片卡。有些银行还推出换卡不换号服务，即保留原卡号同时升级为芯片卡。
　　以工行为例，昨天工行客服人员接受咨询时表示，目前只要支付工本费20元，即可将工行借记卡可从普通磁条卡升级到芯片卡。不过，工行的信用卡由磁条卡升级为芯片卡的业务目前暂停(原因不明)，重启日期待定。
　　如果你有意把手里的银行卡升级，可以到你所持银行卡的相应网点详细咨询。
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