除了余额宝还能投资啥 票据理财你关注了吗|票据|理财|余额宝_新浪财经_新浪网
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除了余额宝还能投资啥 票据理财你关注了吗
　　余额宝因为门槛低、收益较高吸引了众多投资者，随着余额宝等互联网“宝宝”类产品纷纷跌破5%，有些甚至跌破4.5%，部分投资者开始选择别的投资品种。事实上，目前除了余额宝外，还有一类低门槛理财品种可以投资，比如票据理财。
　　日前，互联网金融领域平台票据宝与新浪微财富联手推出收益率高达9.8%的票据理财产品；此前，新浪微财富平台也推出了一款“金银猫”票据系列产品，收益高达7%左右。除此之外，阿里金融推出“招财宝”平台时已上线票据理财。这些票据理财门槛很低，只需1元，投资标的也为银行承兑汇票，收益基本高于余额宝等产品，固定年化收益率在7%-9%之间。
　　何为票据理财？事实上，票据理财实质上是一种个人对企业的借款模式(P2B)，就是有融资需求的企业以银行承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向投资者募资。到期后投资人就可“凭票”获得出票银行返款以获得收益。由于银行承兑汇票具有“刚性兑付”的特性，因此比其他理财产品的风险相对较小。
　　北京商报记者登录新浪微财富平台，看到不少票据理财产品，点击最新发布的票据宝14011产品，可以看到这款产品的年化收益率为8.8%，理财期限为154天，项目总额为485027元。投资门槛为1元，这款产品的承兑银行为广州天河支行营业部，还款方式是到期还本付息。若企业无法还本付息，由银行无条件承兑本息来保障投资者本息安全。这款产品的融资方是深圳普力格电子技术有限公司。
　　北京商报记者查看这款产品投资记录发现，这款产品投资者的投资资金基本都是几千元，很少突破1万元，部分投资者还是抱着尝试的心态购买这款产品。
　　除了这款产品外，新浪微财富平台的所有票据理财产品均已售罄，足以看到票据理财的火爆程度。
　　另外，与P2P仅依靠个人信用状况不同的是，票据理财的融资主体主要是中小微企业，而且有担保、抵押或者质押。从投资风险角度上分析，票据理财安全性更高。
　　每个票据理财尽管有银行承兑汇票作为抵押，但并不表示完全没风险。银行的分析人士认为，票据理财存在克隆票、延迟支付等风险，最大的风险就是虚假票据。除此之外，由于票据理财平台同样处于一个灰色空间，对于平台是否真的掌握了真实的票据以及票据是否真的被抵押在了平台上，都很难公开透明。目前，票据融资市场的规模有限，信息不透明，规范性有待加强，票据理财产品未来很难成为主流产品。因此，投资者不要只盲目追求高收益，忽视隐藏风险。
　　北京商报记者 岳品瑜
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来源：新浪网
编辑：wangshiyun
摘要：去年，“宝宝们”还是各家互联网企业高举互联网金融的大旗，在传统金融里攻城略地。今年，似乎集体玩腻了货币基金，互联网大佬们不约而同地选择了票据理财。
去年，&宝宝们&还是各家互联网企业高举互联网金融的大旗，在传统金融里攻城略地。今年，似乎集体玩腻了货币基金，互联网大佬们不约而同地选择了票据。
互联网大佬们都在玩票据？
如今，票据理财如火如荼。4月，阿里巴巴旗下招财宝即上线票据，年化收益率达到5.8%到6.5%。5月，新浪微财富发布金银猫票据理财，收益率高达8.8%，产品不到10分钟即售罄。
新浪微财富让金银猫在一夜之间爆红，金银猫迅速成为网络小额投资者争相追捧的对象。部分电商蜂拥而上，争相上线票据理财。继新浪后，8月，电商巨头苏宁、京东相继杀入票据理财市场，推出的票据理财产品上线几分钟，就呈现&已抢光&的状态。
有统计数据指出，截至10月14日16时，已有1053款票据理财产品上线。而仅在国庆黄金周后，这一数字就达到140款。
银行也想从中分一杯羹
票据理财不难理解。简单来说就是企业需要借钱，将持有的未到期经过质押，以低于票面兑付的价格转让给投资人。汇票到期后，投资人可以向开具兑付凭证的银行要求按票面额度兑付。
不只是互联网企业，票据理财炙手可热，银行也想从中分一杯羹。据业内人士介绍，目前票据理财分为三类：银行系、互联网系和专业平台。
其中，阿里、新浪、京东和苏宁是互联网系票据理财主力，专业类平台包括金银猫、票据宝和银票网等，涉水票据理财的银行包括和。
相比互联网企业的大手笔，银行有点玩票的意味。以民生银行为例，虽然其P2P网站上线的收款产品为票据理财产品，但还是以定期存单质押为主。
银行承兑仍需防范风险
跟&宝宝们&爆红的原因相似，高收益、低门槛、低风险让网络小额投资者趋之若鹜。加上宝宝们收益下跌，各类金融机构、电商巨头都在寻求下一个&余额宝&，在这个时点，票据理财趁虚而入，一炮打响。
票据之所以这么&拽&，除了互联网大佬的信用，还因为银行的刚性兑付，二者给投资者带来莫名的安全感。以金银猫为例，票据理财打出了&银行无条件承兑，风险趋零&的高调宣传。有票据网站甚至指出，&银行倒闭是唯一的风险&。
目前，票据理财呈现一片欣欣向荣。然后，风险亦不可小觑。近日有报道指出，民生易贷已超过一个月未发新标，有业内人士指出，或许与票据理财的风险有关有关。这无疑给狂热的票据理财市场泼了一盆冷水。
虽然票据理财看似&零风险&，但有业内人士指出，虚假票据、克隆票、延迟均为这种投资方式带来了不可控因素。目前市面上假票很多，识别假票需要专业人士，甚至银行都曾中招，因此仍需防范风险。
     
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去年，好多货币基金的年化收益率都可以达到6%，阿里巴巴开发的余额宝更是能把年化收益率推高到8%。随后，许多网购平台、基金公司和银行随后跟进开发各种宝。一时全民理财。&但不到一年的时间，这类货币基金都跌到4%上下，风光不再。不过，各种宝自此带起了网络理财新风潮。最近，网络理财又有新动向，出现了一种叫票据理财新产品，非常火热。这到底是什么玩意？有风险吗？&什么是票据理财？&其实，早在2011年，中国就有了银行票据理财产品，只是当时还不流行网上理财。当时，银行票据理财一般通过信托通道，认购银行贴现票据资产的收益权，有些甚至直接对接企业持有票据，同时票据转由银行或第三方托管，持有票据的企业则从贴现银行或信托计划获得资金，相当于票据收益权的转让。&而网上的票据理财产品是这么运作的：借款方以银行承兑汇票或者商业承兑汇票作为抵押物通过第三方互联网理财平台向投资者融资，票据到期后以银行或者企业兑付的资金作为还款来源。通俗地说，就是企业需要融资时，它可以把银行承兑汇票或者商业承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向投资者募资。&票据理财分两类：&1. 以银行承兑汇票为质押物；&2. 以商业承兑汇票为质押物。&由于票据理财的高收益，票据理财的互联网平台不断增加。票据理财平台主要分三类：&1. 以阿里招财宝、新浪微财富金银猫票据、京东小银票为代表的互联网平台；&2. 银行系平台，如平安银行小票通、民生易贷(e票通)；&3. 专业票据理财平台，如金银猫、票据宝、投储在线、银票网等。&互联网票据理财为投资者提供了另一种新型的投资渠道。以前，银行根本看不上现在网上理财平台流通的“小票”，而所谓小票是指500万元额度以下的。网上票据理财为小票的持有人提供了灵活的融资渠道。&现在，中国商业汇票签发量已超过20万亿元，票据融资这个市场空间巨大。而相对而言，这些网上理财平台所处理的额度都非常小，简直就像小蛇。&就算一家互联网平台每天消化掉5000万元，一年也不到200亿元。明摆着一头大象放那里了，票据理财类平台这些小蛇可能迅速增加。&&那么，收益如何？&如果你浏览一下票据理财网站，你会发现“低门槛”、“高收益”、“低风险”、“银行承诺兑付”等宣传用语。绝大多数票据理财产品以开出票据的银行风险兜底，年化收益率在5.5%到10%之间，有些甚至高出10%。&门槛有多低？票据理财产品，起买金额都不高，最低的有100元起，较高的也就是1万元起。&收益有多高？年化收益率在5.5%到10%之间，有些甚至高出10%。（其实也不算高嘛！）&风险过多低？绝大多数票据理财产品以开出票据的银行风险兜底。似乎只要银行不倒闭，就不会有风险。&&正因为有上面说的种种好处，票据理财产品一时很火。&新浪微财富7月份联合票据宝推出收益率达9.8%的票据理财产品，发售仅2分钟，超过100万的融资额度就被227位投资人一抢而空。&继新浪后，电商巨头苏宁、京东相继杀入票据理财市场，推出的票据理财产品也是几分钟被抢光。&一些P2P网站也蜂拥而入，像宜信发行的“宜人贷理财”，3个月年化收益率为12%；陆金所发行的“稳赢-安e”，36个月年化收益率为8.4%；有利网发行的“有利网定存宝C”，12个月年化收益率为11%。&这些票据理财产品，起买金额都不高，最低的有100元起，较高的也就是1万元起。&统计数据显示，截至10月14日16时，已有1053款票据理财产品上线。&&可是，真的没风险？&票据理财风险按照平台的宣传，看上去只有银行倒闭时才可能存在，可是真的有这么完美吗？但仔细看来，可不是这样的。&首先，合法性本身就有些值得质疑的地方。&票据理财实质是P2B，而不是一般的P2P网络借贷。票据理财是单个融资方以票据作为质押担保，通过网络平台向公众（即法律上所谓的不特定对象）集资，并承诺到期给予相应回报。但目前法律上对这种融资方式是否可行并未完全明朗。&其次，汇票本身有两方面的问题：一是虚假汇票，无法兑换；二是背书风险。&市面上的假票很多，识别假票一定需要银行的专业人士才能鉴别。近年来票据造假的花样和手法日益翻新，票据造假的水平也更趋专业化，一些中小银行还曾在假票识别上栽过跟头。&我国票据法对票据背书转让有明确的要求。有些票据没有严格背书，出现一票两用，或是多次背书的票据，票据转让次数过多，流通过程中出现背书不连续、名称与印鉴不符、不盖骑缝章等差错都将给票据兑付带来更大的风险。微信号：topnews-9微信号：toplines微信号：topwemedia
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