意外身亡索赔遭拒 保险公司辩称卡未激活
作者：新保网
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[ 新保网导读 ]
湖南宁乡县双凫铺镇双燕村农妇张艳红怎么也没有想到，丈夫生前购买了两张“都邦平安无忧卡”，不料丈夫因交通事故身亡，却被告知当年丈夫的保险卡未被激活，保险合同不成立。
湖南宁乡县双凫铺镇双燕村农妇张艳红怎么也没有想到，丈夫生前购买了两张&都邦平安无忧卡&，不料丈夫因交通事故身亡，按照保险合同规定，自己理应得到保险公司12万元的赔偿金，而当自己前去保险公司办理理赔事宜时，却被告知当年丈夫的保险卡未被激活，保险合同不成立，不予赔付。张艳红对保险公司的说法无法接受。
意外身亡索赔遭拒
邓喜明是湖南宁乡县双凫铺镇双燕村村民。日，湖南泛华保险代理有限公司宁乡营业部 (以下简称泛华公司)业务员向他推销由都邦财产保险股份有限公司推出的面值为100元的&都邦平安无忧卡&保险，称只用花100元，如果受到意外伤害就可以得到6万元的意外伤害保险金和8000元的意外伤害医疗保险金。考虑到自己常年在外做事，邓喜明在泛华公司购买了两张&都邦平安无忧卡&，并交纳了保险费200元。
天有不测风云，人有旦夕祸福。日，一场意外交通事故发生在邓喜明身上。其妻张艳红当天向都邦财产保险股份有限公司长沙中心支公司(以下简称都邦长沙支公司)报案。同年10月11日，都邦长沙支公司的工作人员到医院看望邓喜明，并做了调查。一个月后，邓喜明不治身亡。
日，作为保险受益人的张艳红按照都邦长沙支公司的要求，向泛华公司提供了保险理赔的所有相关资料，由泛华公司将资料交给都邦长沙支公司理赔。两个月后，迟迟没有等到理赔款的张艳红到泛华公司询问理赔事宜，工作人员的回答当场把她弄懵了&&因为两张保险卡未被激活，都邦长沙支公司拒绝理赔。
随后，泛华公司负责人出面向张艳红解释，该保险产品在他们这儿显示已投保成功，并且在都邦长沙支公司已激活，并有手工台账记录。保险卡显示未被激活可能是都邦长沙支公司系统出现错误所致。
此后，张艳红数次找都邦长沙支公司要求理赔，但时至今日，对方都以保险卡未激活予以拒绝。
险企辩称卡未激活
9月18日，记者来到都邦长沙支公司了解情况。在该公司理赔中心，一位不愿透露姓名的工作人员向记者表示，在&都邦平安无卡&的投保说明中，已作出明示，保险卡没有激活不能得到赔偿，并向记者出示了一本&都邦平安无忧卡&产品说明书。
记者发现，这份说明书上注明，&按照&投保激活生效流程&操作完毕，方为完成投保&。而该投保激活生效流程共有8项，先后为登录网址、点击意外险自助卡激活、点击投保界面、输入卡号及密码、选择相应投保产品及投保方式、阅读投保须知、填写并确认投保资料、激活完成查看保单资料信息等。另外还注明，持卡人需在本卡载明的激活有效期之前按激活保单生效流程进行投保，该公司自激活保单的次日零时起承担保险责任，具体保险期间以保单记载为准。如客户未能在本卡激活有效期内按流程投保使保险合同生效，则该公司对发生的保险事故不承担保险责任。
记者还注意到其中一条免责条款中注明，&因互联网、电信传输等非本公司所能控制的因素导致的数据传输中断、停顿、延迟、错误等技术故障给持卡人造成的损失，本公司不予承担&。
加重保险人责任条款无效
激活保险卡是谁的义务?保险卡激活流程是保险合同的必要条件吗?
湖南金州律师事务所律师韩颖指出，《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释(二)》第四条规定：&保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持。&
韩颖认为，本案中，在投保人提交投保单、保险公司收取保费后，保险合同便已生效。保险公司以所谓激活作为合同成立的附加条件，与法相悖，根据《合同法》第四十条及《保险法》第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效。保险公司要求投保人在一定时间内上网登录网址等一系列操作进行激活，未激活就未完成投保，明显是加重投保人的责任，免除保险人的责任，该条款应属于无效条款。
湖南华湘律师事务所律师刘朋辉认为，激活条款即使合理，该激活义务也不应该由投保人，而是由泛华公司来承担。泛华公司作为一家保险代理公司，有义务协助完成投保人的投保手续，投保人在购买该保险产品后，支付保险金即可，泛华公司负有激活义务和是否激活的审查义务。泛华公司作为都邦长沙支公司的代理公司，其行为所产生的后果也应当由都邦长沙支公司承担。因此，都邦长沙支公司需要承担理赔责任。
刘朋辉表示，保险卡是否激活并非保险合同的必要条件，如果说激活的行为是合同生效的条件，都邦公司应明确告知投保人且让投保人签字确认。另外，保险事故发生后，投保人报案，都邦公司未提出激活要求，而等其死亡后才提出，导致激活的事实无法查明。对此，保险公司应当承担理赔责任。
●相关判例
保险卡未激活照样赔
日，家住河南省杞县某乡的村民刘某在某保险公司业务员赵某的引荐下，购买了&生命福星高照终身寿险&和&生命福星保险卡&各一份。半个月后，刘某驾驶两轮电动车在乡间公路行驶时意外摔伤，经抢救无效死亡。刘某的两个女儿拿着保单到保险公司理赔。7月29日，保险公司按&生命福星高照终身寿险&理赔给二原告各2.5万元及利息。而对&生命福星保险卡&不予理赔，称该保险卡未被激活，保险合同未生效。辩解理由为该&生命福星保险卡&外包装袋上显示，&为保障您的权益，请投保人亲自登录本公司网站激活本卡&;非交通意外保险金(含事故及残疾)的金额为5万元。
多次协调无果后，刘某的两个女儿将该保险公司起诉到法庭。9月15日，开封市中级人民法院二审维持一审法院判决，由被告某保险公司承担赔偿责任，赔偿二原告保险金共计5万元。
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中国人寿保险；我的朋友买康宁重大疾病保险5年了，20天前他去世了，请问他的受益人申请理赔有没有时间限制
第一时间报案。否则因为死亡原因无法证实，导致保险公司拒赔也是有可能的。只要不是因为免责条款中的原因（比如酒驾和无证驾驶、驾驶无证车辆、犯罪等）保险公司必须理赔的。依照我国保险法的不可抗辩条款，2年以上寿险合同保险公司不得解除。因此这笔保险费必然可以赔到，请尽快向保险公司报案办理理赔。
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然后再慢慢准备理赔的资料，由身故收益人提出理赔申请，有这些就可以递交理赔申请了：打95519、火化证明或销户口的证明，用保单号就可以报案了、受益人的身份证及银行存折，需要准备：死亡证明申请身故理赔的时间是很充裕的，你可以先向保险公司报案
你好，应该不收限制，一般收益去理赔的时候是要带着被保人的火化证明等。你可以查看一下保单，里面应该会有详细说明，要些什么材料。
特殊原因一般是2年之内，但是得早通知保险公司，要不会啰嗦的
您好！保险法对索赔时效有规定“人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应该知道保险事故发生之日起计算”。所以请尽早申请理赔。
你好！死亡给付保险金的理赔流程及相关的理赔资料：首先是报案（保险合同号　被保险人姓名　出险时间　地点　事故原因　被保人现状　收集资料（保险合同　受益人的有效身份证件　被保险人国家权力机关出具的死亡证明书　及殡葬证明与户籍注销证明）申请理赔　受益人填写保险理赔金给付申请并递交相关资料　和收益人授权的银行账户，报案后申请的有效时间是5年（受益人知道发生事故的时间起计算），希望能帮到你的朋友！
　你好，保险报案和保险申请理赔是两个时间点，以太平洋为例，意外险和健康险报案时间一般为5天内，人寿保险为7天内。报案可以通过打95500电话或者来公司或者邮寄方式报案。　申请理赔的时间是：意外险和健康险为一年，人寿险为五年。　你的康宁重疾是人寿险，申请理赔的时限会长点，具体可以看看合同理赔时限！
你好，建议你们尽早报案，否则因为死亡原因无法证实而导致保险公司拒赔也是有可能的。同时看一下保单的责任，只要不是因为免责条款中的原因（比如酒驾和无证驾驶、驾驶无证车辆、犯罪等），应该是可以得到理赔的。最后看看受益人是法定还是指定的，如果是法定的，那就要一大帮子人的资料啊什么的，太麻烦啦。
发生事故责任之日起，两年内都可以申请理赔
早期的险种都是5年，近几年的重疾险也有规定是2年的，为了谨慎起见建议看一下保单合同，上面有这一条款。难道是受益人法定吗？
估计您的意思是：理赔需要的相关证件还没有凑齐，怕错过赔付期限吧？如果是这样您不需要担心，先报案，之后任何时候带来相关手续都可以赔付
您好！报案了吗？先报案，理赔时效是5年，不过尽早报案理赔最好。现在就可以准备资料，申请理赔了！
你好：申请理赔时间限制为5年，但建议越早越好。可拨打客服电话咨询。祝平安！
您好，身故理赔时效为5年，尽量早办理，要提供的资料也可以拨打95519咨询。
你好，已经死了你们报案了没有，没有的话赶紧报了，他们会告诉你们情况的。
你好！自发生保险事故之日起，5年内都可以申请理赔。最好是早点办理。
第一时间向保险公司报案　尽快处理　具体咨询中国人寿客服！
您这边住院之前没有报案的吗，建议您这边180天内申请理赔。
你好，越快越好，不要太拖久了，人寿的保险索赔时效是5年。
朋友您好，身故理赔时效为5年，越快越好，尽早办理。
您好：　寿险身故理赔的时效性一般是5年。
你好！　身故保险金的理赔时效为5年。
您好，一般要求为5年，但尽早办理为好！
的确是越快越好，不要拖太久
　报案了，申请就可以了。
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交通事故中意外伤害险与交强险理赔问题
强制险的医疗费用限额只有1万元，如果你朋友的医疗费用总额超过这个数，就可以到医保报销超过的余额。保险公司和医保其中的一家是要给原件的，另外一家提供复印件（原件收方要在复印件上盖章和提供原件收方已赔金额计算书等资料）就可以到第二家去理赔。保险的基本原则是补偿性原则，非人员伤亡的理赔都以弥补受害人损失，不存在获利。人员死亡或者致残就可以多方理赔，没有限额。 你说到的多方面投保，想要多方赔偿的。会存在巨大的道德风险，为钱去偷抢的人多了去，如果可以多方赔偿，买个100份，每份100元。自己故意摔一跤，医药费3-5Q，他就能获到30-50万的赔款，投保成本也才3-5Q。医药费3-5Q的伤，能得到30-50万的回报，你说会干这样事的人会没有吗？这还是人伤的。比如车损险，保个100份，随便找个地方一撞，只要不是那种能死人的撞，那回报的赔款更加离谱。保险是保障，转嫁风险。
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赔付原则是给付原则，上述案件在医药费方面是可以在两家公司进行赔偿的，可以要求先赔的保险公司可以出具赔款分割单，至于手续的话，如你所述、烧伤，赔付原则是补偿原则，类型基本以车辆损失为主；二是意外医疗，如受伤严重可以在出院后、伤残首先保险分为2种，就是一旦发生事故按照合同约定给付。学生意外伤害一般包括2种责任，至另外一家保险公司就差额部分进行赔偿，车险属于后者，配合材料复印件加盖保险公司理赔专用章，因此所有损失原则是以给付为主，一种是人寿保险包括养老和疾病，此部分主要是赔医疗费这部分，到司法鉴定机构评残，一是意外伤害赔偿即死亡。
另关于你说的重复理赔赚了的事情，我觉得在目前保险理赔中存在；另外一种是财产保险，像你朋友的情况，人伤很容易就查出来了，按伤残等级获得除医药费意外的残疾赔偿，但很少
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完全可以由交强险支付，超过的话就有肇事方支付1，但是人身险没有规定不能获得双倍赔偿、交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。因此因为此次事故甲方无责、保险中财产保险没有双倍赔偿，所以如果你朋友的损失在12万之类。2、财产损失
保险公司对医疗部份都是进行补偿性给付，不可以因为花了一份钱，伤者得到两份补偿。有些安全意识高的人有可能有5-6份保险，如果象你所说，他不用上班了，花100元医疗费就可以得到600元，不是这挣钱更快、。
以上二者的回答基本都对，我以前在保险公司搞理赔
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