废旧银行卡网上买卖藏隐患 收售者最高可获刑10年
关键词：银行卡
　　1月28日，市民程先生向记者反映，最近收到多条不同陌生号码发来的&回收废旧银行卡&的短信，最多的时候一天收到过3条，但这些短信的内容基本都相同，就是列了不同银行卡回收的价格，开通功能越多的卡价格越高。据记者了解，从去年12月开始，央行已联合多个部门一起整治银行卡网上非法买卖行动，且据民警介绍，网上收售银行卡很有可能用于诈骗，最高可获刑10年。那么，废旧银行卡一经售卖有哪些风险？市民手中的废旧银行卡怎么处理最安全？对此，记者进行了调查。
　　闲置银行卡市民大多丢弃或放在抽屉
　　&卡里没钱了不就等于作废了吗？&记者在采访时发现，将废旧银行卡直接扔掉的市民不在少数，他们的理由大多就是觉得卡里没钱了，一旦没钱卡就作废，对于废旧银行卡如被不法分子恶意利用带来的危害，大多数人并不知情。
　　西城市民李先生告诉记者，他一共办了5张银行卡，但常用的只有3张，银行卡闲置确实是事实，因为他那2张卡已经有一年多没有用过。&到银行注销太麻烦了，又得排队办理业务，而且办卡的银行有的地址变了，有的还要收取年费，所以就把卡一直放在了抽屉里。&
　　另据了解，一些废旧的银行卡还因为具有收藏价值而摇身一变成了&藏品&，据家住西城运兴小区的路女士介绍，在&7788商城&，一些年代较早或是纪念版的银行卡标价在几百元，有些甚至高达万元，而在这个商城内，也可以自己开店出售废旧银行卡。&因为我在外地上的大学，毕业后工作又换了3个城市，手里有好几张闲置的银行卡，能换不少钱，但担心银行卡上的个人信息泄露，所以一直没有将废旧银行卡卖掉。&
　　网络上公开收购银行卡废银行卡竟能卖高价
　　1月29日，记者以卖卡者的身份联系了程先生短信中的一位收卡贩子，据他介绍，旧卡的回收价格一般是100元至150元不等，新卡在150元以上，开通网银的每张卡加200元，开通的功能越多价格越高。对方还告诉记者，卖卡者不仅需要提供银行卡，还需提供开户人姓名、开户行名称、身份证复印件等信息，提供完这些信息后，还需用快递寄出余额清空的银行卡和相关密码，这样才算完成了交易。
　　而当记者询问收购银行卡的用途时，收卡贩子给出了3种不同的答案：&收藏&、&刷网店信誉&、&业务转账&。
　　在一个交易废旧银行卡的QQ群中，记者联系到了两个买家，他们都声称&只卖卡不收卡&。谈到银行卡来源，卖家坦言&一部分是回收来的旧卡，还有一部分是花钱买个人信息去银行开的户&。
　　当记者问及是否可以当面交易时，卖家称其远在南方某地，告诉记者他们做的是&诚信生意&，从不见面交易，一般都是用支付宝汇款。
　　非法交易银行卡最高可获刑10年
　　据了解，根据我国《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
　　&一些不法分子为了逃避法律制裁，不用自己的身份证在银行开卡，而是利用买来的银行卡从事洗钱、诈骗或是偷税漏税等行为。&一位不愿透露姓名的银行业内人士告诉记者，有些企业收购银行卡是想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个账户，以达到偷税漏税的目的，另外，不少网店店主在开店初期需要刷高网点的信誉度，所以就会用买来的银行账户购买自己的商品，空买空卖之后，再留下虚假的好评。
　　对此，民警提醒市民，银行卡一旦被他人使用，他人可能会从事洗钱、逃税、诈骗等不法行为，一旦犯罪，警方也只能找到开卡者。而交易银行卡达到了一定的数量，将会面临最高可处3年以上10年以下的有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
　　睡眠卡或被收取管理费到银行办理废卡销户最安全
　　在许多居民家里的抽屉中，可能都会扔着几张不常用的银行卡，甚至连里面有多少余额都说不清。
　　在银行系统中，通常6个月以上从未使用过的卡，或者新申领但没有激活的卡，都被称为睡眠卡，约占目前银行发卡量的10%。但为促使消费者主动清理睡眠卡，多数银行都会征收小额账户管理的费用，只有少数银行对小额账户免收管理费。
　　在采访中，一家银行的工作人员万女士表示，银行卡上储存着大量开卡人的个人信息，甚至相当于开卡人的另一张身份证，一旦将银行卡卖给了别人，很可能会影响到个人信用记录，建议市民不要随便出售银行卡，如果银行卡闲置，唯一安全可行的方式就是，将其拿到银行柜台进行销户处理。 (记者 闫雯雯)
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　　部分银行睡眠卡销卡规定
　　工行：账户当季日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费、10元年费。欠费一年半，银行自动销掉账户。恢复使用需补欠费。
　　农行：账户当季日均余额不足500元，会被银行自动扣收每季度3元管理费、10元年费。欠费18个月，自动转为&睡眠户&。销户时需补缴欠费。
　　中行：借记卡每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，如果想注销或者重新使用该账户，需补上欠费。账上余额为零满1年，且3年没用的账户，会被银行销卡。
　　建行：账户当季日均余额不足300元，银行自动扣收每季度3元的管理费、10元的年费。账户余额为零，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行自动销卡。
　　交行：借记卡每年会被收取10元年费，如果连续两年没有扣到年费，那么银行会为客户自动销卡。其间客户如果自己去销卡需要将欠费补上。
　　招行：月日均余额不足1万，每月扣收1元账户管理费，银行不会主动销卡。如果客户主动销卡，必须补上欠下的账户管理费，到任一网点凭身份证、密码销户。 (记者 闫雯雯 整理)
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网上有人高价收购闲置银行卡？因为“老婆管得严”
也有收购者称收购的银行卡是用来申请广告联盟，因为广告联盟一个人只能申请一次，保证不会用来做任何非法活动。还有的收购者称是因为“老婆管得严”，想买卡存点私房钱，没有任何不良企图。记者调查发现，有的收购者回收银行卡时不设门槛，只要是闲置的未注销银行卡皆可，也有收购者提出不少要求，比如必须是新开户的卡，无使用记录，要附带开户资料和身份证复印件，不得开通电话银行和短信通知业务，还有的要求必须开通网银、U盾等等。石家庄市公安局经济犯罪侦察支队信用卡大队副大队长梁永利称，高价收购银行卡不止是用来刷信誉、申请广告联盟这么
“长期大量收购各地银行卡 ，工商、农业、建设、中行及其他各大银行 ，价格每张100-500元，现金结算，非诚勿扰。”日前，记者在网上看到不少这类消息。闲置银行卡也能当成商品来买卖？记者调查发现，花10元可办一张的银行卡在网上竟然叫价几百元，高价收购银行卡的理由也是五花八门。这其中到底有什么蹊跷？
日，中国人民银行牵头，联合工业和信息化部 、公安部、工商总局 、银监会 、国家互联网信息办公室等五部门下发通知，决定于2014年12月至2015年7月开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。现象网上有人收购银行卡？理由买卡因为“老婆管得严”10元可办一张的银行卡，竟有人肯花几百元高价收购，到底买这些卡用来干啥呢？记者发现，购卡“理由”可谓五花八门，其中不少收购者声明购买银行卡是为给新开网店刷信用，不会有任何问题，并称一张身份证可以在工、农、建、中、招、邮政、交通、商业8家银行每家银行开3张，也就是说每个身份证可以开24张卡，卖给他们就可以轻松赚得几千元钱。也有收购者称收购的银行卡是用来申请广告联盟，因为广告联盟一个人只能申请一次，保证不会用来做任何非法活动。还有的收购者称是因为“老婆管得严”，想买卡存点私房钱，没有任何不良企图。记者调查发现，有的收购者回收银行卡时不设门槛，只要是闲置的未注销银行卡皆可，也有收购者提出不少要求，比如必须是新开户的卡，无使用记录，要附带开户资料和身份证复印件，不得开通电话银行和短信通知业务，还有的要求必须开通网银、U盾等等。揭秘回收的银行卡到底能干啥？石家庄市公安局经济犯罪侦察支队信用卡大队副大队长梁永利称，高价收购银行卡不止是用来刷信誉、申请广告联盟这么简单，不法分子很有可能利用这些回收的银行卡进行诈骗、洗钱、藏匿财产等违法犯罪活动。诈骗、洗钱“卡贩子收购的银行卡主要有信用卡和借记卡两种，”梁永利介绍，不法分子将回收的信用卡进行套现，如果长期不还，可能会造成信用卡诈骗。普通的借记卡也极可能用于诈骗、洗钱，不法分子会通过将不义之财转到多个银行账户，把钱洗白；或者是通过复制个人信息的方式自制一张卡，然后直接利用这些银行卡进行违法犯罪活动。“在洗钱、电信诈骗、甚至一些非法集资的案件当中，很多犯罪分子用的都是收购的银行卡。”藏匿财产、行贿也有人买银行卡是用来隐瞒财产、行贿的。比如把资产转移到买来的银行卡上，宣布破产以免于还债，还有人行贿时不愿以真实身份办卡，有可能会用回收的银行卡。到银行开通网银需要持有本人身份证，如果开通了网银、U盾使用起来就会方便很多，因此购卡者会要求待售的银行卡开通网银、U盾，出价也更高。网店刷信用另外也有知情人透露，不少新开的网店会购买银行卡进行虚拟交易。网店使用收购的银行卡来购买网店商品，买好之后确认收货，短时间内就能“刷”高网店的信誉度。之所以会使用不同银行账户进行购物，主要是为了逃避购物网站的监控。提醒闲置银行卡如何处置“市民手中的闲置卡越来越多，有的卡只是开通了却从未使用过，千万不要觉得这些卡放着没用就卖出去。”梁永利称，银行卡落入不法分子手中，会给生活带来不必要的麻烦。警方提醒市民，应妥善保管好自己的银行卡、网银U盾等账户存取工具。如果手里有闲置的银行卡，最好先到银行进行注销，然后再通过剪卡进行销毁。切勿随意丢弃、出售。此外，持卡人不应出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成经济损失，甚至承担法律责任。
根据通知，中登公司要求特殊机构和产品类账户管理人不得在其账户下增设子账户……
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作者：wangpan130来源：网络转载
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