2013年中小微企业信贷可获得性增加
中研普华报道：
相关研究报告
　　“摆在面上的税收好减，藏在暗处的各种收费难降。”许多中小企业反映，目前小微企业负担依然“居高不下”，主要原因是各种名目的行政性、垄断性收费很多。
　　一位中小微企业负责人称，如果把各种隐性、显性的行政性收费加在一起，加上20多种税收，企业的平均税费负担高达实际收益的40%，利润空间大大萎缩。
　　当前，实体转型发展正遭遇法制环境、信用体系、隐性负担等方面的“绊脚石”。实体企业希望，政府职能转变的节奏和力度加快跟上经济转型的步伐，基层政府拿出抓经济建设的力度，切实改善经济发展的“软环境”。
　　居高难下的企业税负
　　高税收是许多企业面临的“重负担”。一家体育用品公司是一家在上市的福建企业，企业一名高管给《经济参考报》记者算了一笔账：公司年销售额70多亿元，要缴10多亿元的税，他自己拿150万元的年薪，扣除个人所得税拿到手的只有90多万元，综合税率30%多。
　　这位高管说，与大陆相比，香港的个人所得税最高就15%，还可以抵扣。以一名设计师拿到手85万元薪资比较，香港的公司只要支付100万元，该公司则要支付近150万元。这家公司因业务发展，需要从境外聘请设计师，由于个人所得税高，为了确保他们的收入水平，只能增加工资，负担最终转嫁给企业。
　　福建晋江一家从事贴牌泳装生产的公司表示，很多时候产品有没有卖出去，税都得收，企业缴税额常常超过净利润，有一年净利润100多万元，而税缴了260万元。
　　专家认为，为促进实体经济良性发展，应按照减税的总体方向，完善税收制度和政策体系，统筹考虑深化税制改革和实施结构性的减税政策。将一些有利于转方式、调结构、惠民生的政策上升为税收制度的安排。
　　名目繁多的“隐性负担”
　　尽管政府已经采取积极财政措施降低企业税负，但是，中小企业仍然面临较重的行政性收费压力。
　　工信部中小企业发展促进中心的调查报告显示，近年来企业负担形式出现一些新的变化，乱摊派、乱收费、乱罚款问题大幅减少，但与行政职能挂钩的各种服务收费却层出不穷。
　　据全国工商联粗略统计，目前向中小企业征收行政性收费的部门有18个，收费项目达69个大类，负担较重。
　　从日、日、到日，我国三次取消和免征部分行政事业性收费共163项。尽管如此，许多企业仍反映，真正降低企业收费负担仍面临难题。
　　首先，国家和地方在税费减免上出台了不少优惠政策，减免的行政性收费名目繁多，但减免额度有限。其次，在部分税费减少的同时，新的收费又增加了，如环境评价、产品质量评价等都要收费。另外，企业负担中占比较大的附加、城建附加、水利基金等费用都没有明显减免。
　　不少中小微企业负责人建议，国家在优化税收环境过程中，宜加大力度降低中小微企业的“隐性负担”，清理现有行政性收费项目，规范政府费用征收行为，推进“费改税”改革，增强企业负担的透明度，以更大力度减轻中小微企业税费负担，确保中小微企业在生存与发展中轻装前行。
　　难解难绕的“三角债”
　　在当前经济形势复杂、实体经济运行面临困难的情况下“三角债”问题也进一步凸显，使部分企业经营雪上加霜。
　　《经济参考报》记者调研了解到，“三角债”问题在不同行业不同程度存在。不少企业都在为“三角债”的加剧而“头疼”。由于经济形势复杂，不少企业资金链紧张，下游客户拖欠货款或要求少付货款的现象正在增加，应收账款不断上升，资金回笼难度越来越大。
　　通裕重工公司负责人表示，企业一年10多亿元的营业收入，应收账款高达4亿元，下游客户收了货不给钱，催款催急了，对方就要求在已签订合同基础上扣掉3%至8%不等的货款，假如有2亿元的货款，就会损失1000万元。
　　一些企业还表示，面对这样的情况还不能轻易起诉拖欠方，因为欠款的企业几乎都是下游大客户，一旦对簿公堂，以后就做不成生意了。
　　省社科院经济研究所所长裴成荣认为，上世纪90年代那次“三角债”给我国经济带来了巨大伤痛，让人记忆犹新。从成因上看，那次“三角债”主要是由于央行紧缩银根导致市场上出现流动性不足，企业资金短缺，而2012年以来逐步凸显的新“三角债”的深层次原因，是经济形势复杂造成企业盈利能力下降，以及产能过剩的经济结构。
　　国务院发展研究中心企业研究所发布的《要高度警惕当前新的企业“三角债”问题》的报告认为，与20世纪90年代的“三角债”危机不同，此次各种类型企业均有涉及，且中小企业和民营企业更为严重；地方投融资平台和大型基建项目成为“三角债”的源头之一。
　　赛迪智库中小企业研究所副所长牟淑慧认为，“三角债”大量出现只是表面现象，反映出来的本质问题是社会信用的缺失。为此，加快信用体系建设是降低“三角债”风险的治本之策，当前宜加快打破目前我国各部门、各地的“信用信息孤岛”，形成互联互通、整合共享的信用体系。
　　一言难尽的融资难题
　　近两年来，为了更好地服务实体经济发展，我国金融改革政策密集出台。不过，一些地方由于重数量轻服务结构、重考核要求轻环境培育、重信贷“输血”轻财政“增效”，导致金融支持实体经济的实际效果有限，未能充分满足当地实体经济的发展需求。
　　《经济参考报》记者在多个二三线城市调研发现，地方政府对于引进银行分支机构、地方分支机构升级，以及加大银行开展跨业跨区合作的愿望较为强烈。但是，从实体经济的效果看，银行并非越多越好，目前金融体系建设中存在重视银行数量增加，忽视银行地域结构、客户结构和股东结构的做法，导致虽有更多的银行，却不能更好地服务实体经济：在地域结构上，不少股份制商业银行开设异地分行，表面上增加了开设地的信贷投放，但却因地域性错配增加了风险；在客户结构上，一批中小银行对优质客户的集中贷款，不利于企业资金使用和信贷效率；在股东结构上，银行缺少民营资本等多元化股东结构，难以促进银行支持本地涉农和中小微企业融资。
　　当前，部门在金融服务实体经济引导政策中，偏重对银行的考核要求，缺少对银行发展环境的培育。从近两年的情况看，“两个不低于”等强制性政策暂时改善了中小微企业的融资环境，增加了信贷投放，但小微企业是风险高发区，加大了银行的压力，其主要表现就是不良贷款率有所上升。
　　对此，银行方面建议，在政策引导信贷投向实体经济薄弱环节的同时，宜兼顾信贷风险的防控，应重视政府主导修复信用环境，同时监管政策应允许针对中小微企业贷款进行风险超额拨备。
　　2013年以来，中小微企业信贷可获得性增加，但是单纯依靠信贷“输血”的融资渠道持续性让企业担忧。一些金融机构负责人认为，企业不能单纯依靠银行“输血”，应更好发挥财政效能。尽管地方政府拥有加强财政资金“撬动作用”的愿望，但往往难以事半功倍。在一些省市，政府部门每年拿出不少资金直接补贴企业，但效果却不明显，同时公平性与普惠性也有待提高。
　　一些地方银监局负责人建议，未来可考虑将财政资金集中起来做担保基金，帮助中小微企业建立起稳定的融资担保渠道。比如1亿元的担保基金，可以对企业进行10亿元的担保支持。
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中小企业信贷增加可持续性堪忧
4​月0​日​,​从​中​国​人​民​银​行​温​州​中​心​支​行​了​解​到​,​温​州​市​一​季​度​银​行​新​增​贷​款​额​度​高​达4亿​元​。​是​谁​拿​走​了​这​些​资​金​？​他​们​又​将​这​些​资​金​投​向​了​何​处​？
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中国央行(PBOC)官网周五(3月21日)发布了《关于开办支小再贷款 支持扩大小微企业信贷投放的通知》，正式在信贷政策支持再贷款类别下创设支小再贷款，专门用于支持金融机构扩大小微企业信贷投放。
中国央行(PBOC)官网周五(3月21日)发布了《关于开办支小再贷款 支持扩大小微企业信贷投放的通知》，正式在信贷政策支持再贷款类别下创设支小再贷款，专门用于支持机构扩大小微企业信贷投放。以下为央行网站的报道：为贯彻落实国务院关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见和马凯副总理在全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上的讲话精神，在2013年积极运用多种货币政策工具支持小微企业融资的基础上，2014年初人民银行继续通过调整再贷款分类、新设信贷政策支持再贷款进一步加大了支持小微企业融资的力度。3月20日，人民银行下发《关于开办支小再贷款 支持扩大小微企业信贷投放的通知》（银发〔2014〕90号），正式在信贷政策支持再贷款类别下创设支小再贷款，专门用于支持金融机构扩大小微企业信贷投放，同时下达全国支小再贷款额度共500亿元。《通知》明确，支小再贷款发放对象是小型城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行等四类地方性法人金融机构。贷款条件设定为金融机构须实现小微企业贷款“两个不低于”，即上季度末小微企业贷款增速不低于同期各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平。期限设置为3个月、6个月、1年三个档次，可展期两次，期限最长可达3年。为体现对金融机构发放小微企业贷款给予，支小再贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率基础上减点确定。《通知》要求，人民银行各分支机构加强对支小再贷款的监督和管理。加强对借款金融机构资金运用的监测，确保支小再贷款用于支持小微企业。在借用支小再贷款期间，金融机构小微企业贷款增量不得低于人民银行对其发放的支小再贷款总量，以充分发挥支小再贷款对于扩大金融机构小微企业贷款投放的杠杆作用。引导金融机构降低小微企业融资成本，借用支小再贷款发放的小微企业贷款加权平均利率要低于金融机构运用其他资金发放的同期同档次小微企业贷款加权平均利率，以保证人民银行降低小微企业融资成本的优惠支持政策落到实处，切实促进解决小微企业“融资难、融资贵”问题。今后，人民银行将积极运用信贷政策支持再贷款支持和引导金融机构加大对“三农”、小微企业等国民经济薄弱环节的信贷投放，促进信贷结构调整，盘活存量，优化增量，为经济结构调整和转型升级提供更好的金融服务。
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48小时点击排行英国央行：银行预计第二季度将扩大向家庭与企业提供信贷
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摘要：英国央行4月3日公布的季度信用状况调查显示，英国银行业者预计今年第二季度抵押贷款和企业贷款的获得难度将显着下滑。
汇通网4月3日讯――(BOE)周四(4月3日)公布的季度信用状况调查显示，英国银行业者预计今年第二季度抵押贷款和企业贷款的获得难度将显着下滑。调查显示，第一季度家庭有担保贷款尤其是抵押贷款的需求攀升，尽管增速较第四季度触及的纪录高位放缓。英国央行称：“据业者回报，贷款获得难度下滑是受经济前景改善以及银行方面冒险意愿增强推动。银行预计有担保信贷的供应将在第二季度进一步增加。”英国央行还表示，有担保贷款的获得难度大幅下滑，贷款成数高达75%以上。银行愿意提供贷款的比率超过90%，增速为英国央行去年第二季度首次提出这一问题以来最快。英国央行行长卡尼(Mark&Carney)以及其他官员淡化了楼市过热的看法，近期数据表明英国繁荣发展的楼市复苏有趋于温和的初步迹象。
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麦肯锡公司（Mckinsey）的调查显示，新加坡17万家中小企业当中有近九成无法取得无抵押贷款。最近，新加坡金融管理局对主要放贷机构进行的年度调查也显示，截至今年6月之前的12个月内，给予中小企业的贷款价值只增加9％，比去年和前年分别提高13％和18％来得低。
英国金融公司Bibby Financial Services（Singapore）私人有限公司（简称BFS）指出，中小企业尤其处于早期增长阶段的公司，如果无法取得贷款，将在扩大业务上面对挑战。
该公司去年在本地成立，今年初开业，为中小企业提供另一个资金渠道。该公司是Bibby Financial Services UK的子公司。
银行是根据企业的信贷偿还能力（credit worthiness）给予贷款，有些企业因不符合而无法取得贷款。为此，BFS集团专为这类公司提供贷款。
和银行不同的是，BFS是根据业绩纪录，应收账款的素质，以及能否收回账款，来对客户进行评估，而非信贷情况。
BFS新加坡董事总经理李庆良说：“我们跟那些向银行贷款遇到困难的小型中小企业公司接触，而我们的网上应收账款管理服务也协助它们管理现金流。这些小型中小企业都是夫妻档经营，我们的应收账款管理系统，让他们免除了被追债的麻烦，改善他们的现金流。”
该公司发现，许多中小企业客户的营业额，在很短的时间内都翻了几倍，贷款顶限也跟着提高。这是因为，贷款顶限与营业额挂钩。营业额提高了，企业的盈利也会更好。
该公司目前已加入了标新局和新加坡国际企业发展局赞助的贷款保险计划。
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