59电大个人理财期末综合复习题
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59电大个人理财期末综合复习题
一、名词解释；1、个人理财--------个人理财又称理财规划；2、个人外汇理财------是指个人外汇资产通过；3、个人证券理财-------个人证券理财指的是；4、退休养老保险------是指劳动者在达到法定；5、储蓄----广义的储蓄，即一个国家或地区在一；6、个人外汇结构性存款-----是指在普通外汇存；7、个人银行理财------广义的个人银行理财
一、名词解释1、个人理财--------个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2、个人外汇理财------是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。4、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。5、储蓄----广义的储蓄，即一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。狭义的储蓄，是指居民个人在银行或其他金融机构存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。我国通常使用的是狭义的储蓄概念。6、个人外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。7、个人银行理财------广义的个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。狭义的个人银行理财，指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。9.年金保险------年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。10. 艺术品投资-----是指通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。11. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。13.个人保险理财-------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动14.子女教育投资----- 是指为子女将来的教育费用进行的投资，对子女的教育投资又可分为基础教育投资和大学教育投资。15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？1、规定最低起存金额2、收益较高3、流动性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手续简便16.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。17.个人教育投资策划---是指对本人本身的教育投资。 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2、个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证焕聿),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4、初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7、一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.11、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。12、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。13、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。14、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。15、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。16、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。17、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。18、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。19、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。20、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。21、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。22、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的―外汇理财目标。23、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。24、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。25、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的26、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。27、信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.
A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品
4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变化上.
A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( c ).
A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足 D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累
10以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标四,判断改错题1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.( 错 )2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.( 错 )3,研究表明,较低的&托宾Q&系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q&系数越低于1,他就越无并购价值.( 错 )4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确 )6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资. ( 正确 )7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)五、简答题1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？答：1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？答：是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。1、个人理财的基本目标
2、个人的投资能力3、保险理财产品品种
4、保险理财产品期限5、保险机构
6、推敲保险理财产品条款 3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？答：“两得宝”产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一个外汇期权合约。投资者除获得定期存款利息(扣除利息税)外，还可在交易达成两天后得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，投资者可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将投资者的定期存款按协议汇率兑换成相对应的挂钩货币。“两得宝”业务特点:1、卖出期权，双重收益2、汇市平稳时收益不减3、欧式期权，到期执行。“期权宝”产品是指投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供也期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，如果汇率走势也投资者的预期相符，投资者就可以通过执行买权或卖权获得额外的投资收益。“期权宝”分为买入看涨期权和买入看跌期权两种。对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利，否则投资者放弃执行并损失期权费。对于买入看跌期权的投资者来说，只有当期权到期时即期汇率低于协议汇率时，投资者才能执行卖权并获利，否则投资者放弃执行并损失期权费。期权宝产品业务特点:客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险，以小搏大，获取超额收益1、存款保本、买入期权2、投机汇市、损失封顶。4、简述房地产投资风险控制策略的内容？答：房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。一般要注意：（一）选择风险较小的项目进行投资 (二）加强市场调查研究 （三）通过投资组合来分散风险 （四）通过良好的管理控制风险 （五）转嫁风险 （六）通过“期权”交易控制风险。5、如何控制养老投资的风险？答：1，理性对待风险，提高应对能力。2，组合投资，降低风险。3，学会分散和转嫁风险。6. 对理财者而言，个人理财有何作用？答：1，提高生活水平 2，规避风险与保障生活 3，为客户子女的健康成长打好经济基础7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？（一）投资对象单一化和投资对象多元化的差别（二）直接投资和间接投资的差别（三）价格构成方式的差别8.按发行主体的不同债券的分类有哪些及其特点答：1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大9. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？答：1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理,这是最基本的前提。2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，希望有一个什么样的生活目标,自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一步的内容进行具体分析。3、对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好,不要不做考虑任何客观情况的风险偏好的假设。4、借助银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配。5、对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。6、个人银行理财业绩的评估。7、个人银行理财规划的修正。10. 艺术品投资有哪些方面的特性？答：1，艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。2，艺术品投资风险小，较安全。3，艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象。4，艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。11. 教育投资计划的工具有哪些？（一）传统教育投资工具 1，个人储蓄 2，定息债券 3，人寿保险（二）其他教育投资工具 1，政府债券 2，股票和公司债券 3，教育信托基金 4，共同基金（三）短期教育策划工具 1，住房抵押贷款 2，学校贷款六、论述题1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）答：（一）客户选择定位 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户；而中资银行充分利用其网点资源优势提供理财服务，旨在更多地挖掘潜在存款或留住原有客服存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。（二）理财产品品种和设计
境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。（三）收费标准
境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。而中资银行收费标准有待细化。（四）个人银行理财人员素质 境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解和感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性化的服务，而中资银行的相关人才相对欠缺。2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）答：（一）青年段个人证券理财的资产配置策略建议40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略：基金50%~60%，股票40%~50%。还可以把40岁以下的个人证券投资者再细分为三类，每一类型的投资者又可以有不同的配置策略。1，刚刚走上工作岗位的人。2，已经有了一定的积蓄并计划结婚成家的人。3，已经结婚成家之后的人。（二）中年段个人证券理财的资产配置策略建议40~60岁中年段个人证券理财的资产配置策略：国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右。按照个人投资者的年龄跨度及家庭及家庭生活情况和个人工作情况，可以把40~60岁中年段的投资者分为两类。1，子女尚未工作的个人投资者。2，子女长大成人后的个人投资者。（三）老年段个人证券理财的资产配置策略建议60岁以上老年段个人证券理财的资产配置策略：国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右。3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）答：1，解除忧虑，保障个人或家庭生活安定。2，满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求。3，满足个人或家庭投资理财的需要。4，利用保险产品合理避税。七、案例分析1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好包含各类专业文献、专业论文、生活休闲娱乐、各类资格考试、高等教育、行业资料、59电大个人理财期末综合复习题等内容。　
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最新电大【个人理财】第一次形考测试
一、判断题
(√)1.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升。(√)2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。(√)3.在通货膨胀条件下,固定利率资产贬值。(√)4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。(×)5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。(×)6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。(×)7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。(√)8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。(×)9.对未来生活预期属于判断性信息。(√)10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。(√)11.在客户信息收集方法中,采用数据调查表属于初级信息收集方法。
(×)12.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。(√)13.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。(√)14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。二、单选题:14道,每道3分,总分42
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率,当物价上涨率(B)银行理财产品的税后收益率时,个人投资者产生实际损失。A、低于B、超过
D、没有关系
2. A 是个人理财最基础的理论。A、生命周期理论
B、资产组合理论
C、资本资产定价理论
D、期权定价理论
3.(A)最早提出了贴现现金流量的概念。A、威廉姆斯
C、马科维茨
D、莫迪利亚尼
4.生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?(C)
A、年轻时多消费,年老时少消费 B、年轻时少消费,年老时
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