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汽车按揭贷款还清担保公司迟迟不还押金
发布者：listen8515
来源：网络转载
2007年，柯先生通过浙江中汽担保有限公司台州分公司贷款买了一辆福克斯汽车，按揭7万多元。当时，他办理了为期3年的汽车按揭贷款。2009年，柯先生发现浙江中汽担保有限公司台州分公司已经撤掉了，接下来的汽车按揭贷款手续都要到杭州办理。2010年5月初，柯先生来到浙江中汽担保有限公司(担保公司)，把剩余的汽车按揭贷款还清，并办理了相关的手续。但当他要求该公司退还当初交的2000元押金时，却遇到了意想不到的困难。“他们声称公司出了问题，不能正常运作，目前正在重组，要等重组结果出来后才能决定退不退押金。”对此，柯先生觉得很难理解，“公司重组，那是他们内部的事情，为什么不给顾客退押金呢?按理说贷款是以车子作为抵押的，如果还不出，银行可以拍卖我的车子，中汽担保为什么还要收这个押金?收了押金却不退还，太没道理了。”有关人士联系了浙江中汽担保有限公司。工作人员周先生表示，浙江中汽担保有限公司是浙江中汽汽车集团旗下的公司，浙江中汽汽车集团在2008年出现问题，整个公司的经营都受到了严重影响。“近两年来，集团的经营几乎瘫痪，台州分公司也早已撤回。现在，整个公司都在重组，结果怎么样还说不清。”这位工作人员说，目前他所在的部门是一个工作组，专门负责接待和登记工作，但不负责退还押金。他强调，要等重组出结果后才能给出答复。至于重组什么时候能够成功，眼下还无法确定。“我们只能先帮柯先生做一个登记，公司重组成功后，他还是有希望拿回押金的。”对于中汽担保的说法，柯先生觉得难以接受。浙江君安世纪律师事务所陈俊华律师指出，担保公司收取押金，只是为了确保顾客能按照合同还清按揭。现在浙江中汽汽车集团重组，和柯先生并没有什么直接的关系，这笔押金只是暂时存放在担保公司，本来就不是担保公司的资产，双方并不存在债券债务关系。因此，中汽担保应该在柯先生还清车贷的同时，将押金退还给他。当然，如果现在中汽担保不肯退还这笔钱，那柯先生也不妨再等一等。
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银行理财问答
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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前一天刚租了车 次日咋又租？ 为还高利贷 到处租车抵押借款
作者：刘旺 嵇尚东
　　为偿还外债，高邮男子颜某从主城区租车，开到江都抵押借款。第二天，在这家租车公司的另一家门店，该男子再次租车时，在工作人员质问下承认，前一天租的车辆已被抵押，随即报警。警方深入调查发现，该男子已租了5辆车用于抵押借款还债。　　前一天刚租车次日又租　　可疑男子被发现租车抵押　　去年7月4日，南京某租赁公司扬州东区门店，男子颜某前来办理租车业务，称因谈生意需要，租赁一辆帕萨特。工作人员登记身份证信息时，发现颜某前一天已租了一辆现代名途轿车，地点在该公司西区门店。　　前一天刚租车，第二天怎么又来租车？工作人员起了疑心，暂时稳住颜某，一边签订合同，一边通知租赁现代名途轿车的工作人员。这位工作人员很快赶来，质问颜某：“为什么你才租过车子，又租车了？”　　没有想到这位工作人员很快赶到，颜某猝不及防，不得已承认，前一天租的现代名途轿车已拿去抵押。听说车辆被抵押到江都后，工作人员随即控制住颜某，并去江都调查，发现颜某将现代名途轿车抵押给石某，借款4.2万元。　　看到租车公司来人取车，石某称必须还清借款。在租车公司催促下，颜某凑了3.9万元交给石某，但石某要求必须还清4.2万元，才能赎回车子。见借款纠纷无法解决，租车公司工作人员报警，民警赶到将颜某带走讯问。　　在老家欠下60多万债务　　高邮男子跑到主城区躲债　　民警本以为这是一起普通的债务纠纷，但在江都区新区派出所，颜某竹筒倒豆子，交代了全部犯罪事实，原来他已是第六次作案了。　　颜某交代，为了偿还债务，他编造了谎言，向不同的租赁公司和个人骗租了5辆轿车，抵押给别人用于借款偿还吴某债务。他骗租轿车，有吴某等人参与协助。　　今年38岁的颜某，高邮人，以前在老家经营超市，因为借下高利贷（朋友韩某担保）无力归还，去年6月，在韩某介绍下，找到主城区同乡吴某借款，偿还韩某担保的债务。吴某在主城区开了家汽车租赁公司。　　因为在老家欠下60多万元债务，担心债主逼债，颜某一直躲在主城区吴某所开的宾馆。颜某有一张，额度28万元，但消费逾期未还被银行冻结。在吴某帮助下，颜某还清了部分欠款，准备将信用卡额度提升到100万，便于套现还贷。　　骗租汽车抵押还高利贷　　计划到澳门生活不回来了　　因为没有工作，每天晚上出去吃饭、住酒店、唱歌，颜某很快囊中羞涩。吴某看到颜某手头缺钱，点拨他：“你可以先到你家门口租一辆车来，抵押到我这边，我先借点钱给你用一下。”　　于是颜某回了趟老家，在镇上一家汽车租赁公司租了一辆广本飞度轿车，租了一个月，向吴某借了1000元交了押金，随后将这辆汽车抵押给吴某，并打了一张18000元的借条，但实际拿到手的只有6500元。没过几天，由于颜某等人一直在吃喝玩乐，每次都是吴某垫钱，颜某又欠下5万多元债务。　　这时候，颜某已得到确定消息，信用卡额度没有办法提高。听到这个消息，吴某有点担心债务无法收回，再次建议颜某说：“你可以到租车公司租车出来，把车抵押出去，就可以借到钱还给我了。”　　因为车辆抵押借款利息很高，不亚于高利贷，靠轿车抵押借款，无异于饮鸩止渴。颜某为何愿意走这条不归路？　　据颜某交代，吴某曾经告诉他，汽车租赁到期后，就不要还车子了，他会帮他办理港澳通行证，让他到澳门生活，“跑路”不要回来了，所以他也没有想过，要把车子赎回来还给租赁公司。　　提供信息和资金协助骗车　　老板及其伙计同时领刑　　颜某随后到扬州解放桥附近的一家租赁公司，租了一辆凯美瑞轿车，押金由吴某帮助垫付。在吴某手下王某帮助下，颜某将轿车抵押给高邮某寄卖行马某，打了一张5万元欠条，实际到手只有4.7万元。　　就这样，颜某先后租了5辆车用于抵押借款还债。　　颜某交代，骗取租车前，吴某先上网寻找出租车公司信息；前往租车时，也是按吴某计划行事，并且由吴某支付相关租车费用、押金，但吴某不进入租车公司；提车后，寻找可以抵押的下家，吴某手下王某等人一直陪同并监视他，防止他逃跑。　　近日，江都区法院以合同诈骗罪，判处吴某有期徒刑9年，并处罚金10万元；判处颜某有期徒刑7年6个月，并处罚金8万元；判处王某有期徒刑6年6个月，并处罚金5万元。　　通讯员 蔡娟 记者 刘旺 嵇尚东
（责任编辑：HN666）
01/14 08:0712/08 11:31
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从商业银行、外资汽车金融公司、汽车财务公司推出的车贷业务流程上可以看出，通过商业银行贷款购车，需要的手续相对烦琐一些，但是利率较低，就这一点，对许多消费者来说，就有不少的吸引力。
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&&&&&&据了解，通过银行贷款购车，除了需要购车者提供户口本、房产证等资料外，同时还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，也要交纳一定的押金及相关手续费。由于贷款购车者，对相关情况了解不多，在结清完贷款资金后贷款押金无法收回。
&&& & 有些担保车队目的就为扣押金
&&&&& 目前，西安市以车队性质存在的担保公司有100多家。这些车队运用雄厚的资金与银行建立合作关系，从贷款购车者那里收取押金、担保费、车队服务费、监管服务费、评审费、落户费来达到赢利的目的。一般情况下，购车者将银行贷款结清后，才能拿回贷款前所交纳的押金。
&&&&& 据陕西广泽担保公司总经理赵萌介绍，消费者在选择担保公司（车队）时，一定要考察担保公司（车队）的资信。一些担保公司在收取保证金时漫天要价，在与购车者签订合作协议时，用各种理由来制约还款额度，从而达到扣发保证金的目的。
& &&& 签订协议要注意条款“陷阱”
&&& & 在与汽车4S店的下属车队、担保公司办理贷款手续之前要签订各项协议，其中一部分协议是与银行、公证部门有关系，另一部分是与担保公司（车队）有关系。
&&& & 在完善贷款购车时，要与银行指定的担保公司（车队）签订公证、抵押、借款、授权、落户合同。贷款购车者在填写以上合同时，一定要注意所有合同的每一条款的内容，并要与担保公司（车队）明确各项费用的标准。在整个贷款购车流程当中，车队代银行收取履约保险费、公证抵押金、车队服务费、银行监管费、评审费、续保押金、押金。
&&& & 据西安建国车队祝先生介绍，在担保公司（车队）所收的费用项目当中，履约保险费是根据车队所选的保险公司收费标准来定，因所选保险公司的不同，在收取履约保险费时也有不小的差异。车队服务费，可以说是收费项目中弹性最大的收费项目，可与车队协商来敲定。评审费、落户费、银行监管费都可以与车队协商来敲定。押金，一般按照贷款金额的5％来收取。在签订借款合同时，一定要明确还款细则，否则，购车者交给车队的押金就有可能被没收。
&&& & 贷款购车者在与担保公司（车队）签订落户协议时，在明确各自责任的同时，要将贷款押金的返款方式补充其中。当贷款购车者结清银行借款后，可通过银行从担保公司（车队）的账目上划走贷款押金。
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