第06版：电商
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“花呗”真能随便花吗
　　阿里再推赊账新业务，最高可赊3万元，最长可享受41天免息还款　　2014年12月中旬，网上流传着一条消息：“下周起，支付宝可直接透支消费。”一时间，消息被网友们纷纷转发，当商报记者跟支付宝求证时，却被告知这是谣言，该消息2013年就已经流传过了。然而，仅仅过了半个月，这项透支业务业务，却变脸上线了。　　昨日，黄岩的网购达人李微微打开自己的支付宝页面时，发现页面上不知何时多出了一个名为“花呗”的功能。查询之后，她才知道，原来这是一个可以让人网购赊账的服务。出于好奇，李微微开通了“花呗”，在得到“赊账消费”的服务后，她发现里面有一栏显示自己的赊购额度有6000元。　　“这是不是意味着，就算我现在没钱，也可以在网上买东西了？”李微微想。　　商报记者&陈林建&李洁　　阿里推“花呗”，网购赊账再出新招　　商报记者了解到，这款“花呗”是蚂蚁微贷近日联合淘宝、天猫共同推出的赊购服务，是阿里旗下继“天猫分期”后，蚂蚁微贷推出的又一款面向个人消费者的赊购服务。凭借电商平台给的透支额度，网购族可在淘宝网、天猫商城先购物，在确认收货后的下个月10日还款即可。　　据悉，这个透支额度多则30000元，少则1000元，主要是综合考虑购买者的网购以及支付习惯后，给出的个人消费信贷额度。而且“花呗”、“天猫分期”、天猫先试后买、淘宝先用后付服务会共用这一个额度，经由上述任何渠道产生的消费行为都会占用额度。　　网购族在淘宝、天猫上购物时，使用消费额度后，最长可享受41天免息还款，最短也有10天左右。还款之后，消费额度自动恢复。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。“先买东西再还钱，这不就是信用卡的功能吗？”在李微微看来，这一切都如同信用卡透支消费的翻版。　　“的确，‘花呗’本质上就是一款个人消费信贷。”蚂蚁微贷的相关人士告诉商报记者，从产品形态上看，“花呗”实质是面向个人消费者的消费信贷产品，类似老百姓所熟悉的赊购概念。　　“剁手族”：花钱如流水，收不住了　　目前，“花呗”还在内测阶段，只有一小部分活跃用户可以通过登录支付宝网页版的形式看到“花呗”界面并申请试用，支付宝钱包中暂不支持该功能。李微微是淘宝V3会员、天猫T3会员，是同事中唯一一个获得“花呗”内测资格的支付宝用户。　　作为“剁手族”，面对这个诱人的功能，到底是“花”还是不“花”呢？李微微说，“花呗”相当于给了网购族一张可以在淘宝、天猫上使用的虚拟信用卡，对于手里暂时没钱又亟需买东西的人来说是好事，但是对她这种经常冲动消费的女性来说，是好是坏还不好说。　　商报记者打开淘宝发现，“花呗”推出不过几天时间，淘宝和天猫上已经有不少商家将“花呗”加入自己的产品关键词中。“商家对此趋之若鹜，说明已经有很多人在用了，支付宝让我们花钱更便捷，也让钱更快地从我们银行卡里溜走。”李微微感叹道。　　在花钱更方便之余，也有消费者开始担心资金的安全问题。作为工薪族，韩玉昆对时下流行的网络理财产品都抱以谨慎的态度，支付宝账户里也很少放钱。“经常有新闻曝出支付宝账户被盗丢钱的事情，以前支付宝里不放钱也没事，但是现在有了这透支服务，不放钱也让人不放心了。”韩玉昆说。　　若“花呗”杀入线下支付，信用卡行业将受冲击　　对于韩玉昆担心的资金安全问题，台州职业技术学院经贸学院国际商务专业主任张帆认为，虽然“花呗”并不是支付宝推出的服务，但挂靠在支付宝下，因此“花呗”的安全还是要寄托于支付宝账户本身的安全。这需要支付宝方面有更高的账户安全技术支持，以及在用户账户一旦被盗时，运营方能够及时为用户的资金找回和赔付提供便利。　　“更便捷的支付方式自然是要伴随着资金的安全问题，传统的信用卡也一样，国外信用卡一般不需要密码，仅凭用户签名或信用卡背后数字的后3位即可。目前国内的信用卡虽然还需要输入密码，但是在海淘上使用的时候，也是仅凭这3位数字就可完成支付了。”张帆说。　　张帆认为，和信用卡相比，依靠大数据的支付宝“花呗”在授信上更加便捷，可以根据用户消费实时更改透支额度。“而信用卡的授信额度更改则需要人工来操作，相比麻烦很多。”他说。　　“目前，‘花呗’还只是在天猫、淘宝中使用，受到影响的只是信用卡的网络支付环节。一旦‘花呗’和支付宝一样杀入线下，进入O2O领域，银行就要惶恐不安了。”张帆说，“花呗”是否能够进入线下支付领域，并不是技术问题，而是需要国家监管部门的同意。　　电商抢占“赊购蛋糕”，赊账购物哪家划算　　事实上，这并非电商推出的第一款网购赊账业务，商报记者了解到，在此之前天猫曾与蚂蚁微贷联合推出“天猫分期购”业务，可覆盖天猫所有品类的商品及所有商户。而在天猫之前，最早推出类似业务的是2014年2月京东推出的“京东白条”，除了上述两家，当当网、苏宁易购、国美在线购物时也可赊账。　　那么，赊账购物哪家比较划算呢？　　记者了解了一下，从电商之间看，“京东白条”消费者可最高获得1.5万元额度，实现最长30天免息期，同时还支持最长24期的分期付款。“天猫分期”的最高额度只有1万元，但可以实现分期零手续费。此外，消费者在当当网、苏宁易购、国美在线购物时也可赊账，只不过这些电商都是和银行合作，实行分期付款模式。此次的“花呗”则较“京东白条”和“天猫分期”赊购方式额度更高，达到3万元，但不能实现分期付款。　　而若用信用卡网购，信用卡在逾期的罚息费率上与“花呗”相差不大，信用卡可实现最长50天左右的免息期（各家银行有区别），“花呗”最长41天，“京东白条”最长30天。　　而在分期付款计息上，电商推出的赊账计息从短期看，要低于信用卡。目前信用卡分期付款，中国银行3期（3个月，下同）、6期、9期的费率分别为2%、3%、4%；招商银行3期、6期的费率分别为3.9%和4.9%。对比之下，“京东白条”费率分为4档：3期(费率1.5%)、6期(费率3%)、12期(费率6%)和24期(费率12%)。而天猫分期购费率分3档：3期(0费率)，6期(4.5%)，9期(6%)。这其中，商家固定承担0.8%，其余由消费者承担。&&您好欢迎来到蝌蚪五线谱【】
支付宝虚拟信用卡，鼓励大家“花呗”
支付宝推出透支服务，叫板“京东白条”。
　　近日，阿里巴巴的同门兄弟蚂蚁小微金融服务集团（蚂蚁金服）已经向支付宝用户，推出了一款名为&花呗&的信用支付产品。
　　支付宝版的&虚拟信用卡&终于浮出水面，尽管其本质是蚂蚁金服的个人信贷产品，但在具体运作中却与信用卡类似。
　　支付宝官网显示，近日，阿里巴巴的同门兄弟蚂蚁小微金融服务集团（蚂蚁金服，支付宝现在的母公司）已经向支付宝用户推出了一款名为&花呗&的信用支付产品，花呗目前仅可用于淘宝、天猫上购物，最迟免息还款日为确认收货后的下个月10日，也就是说最长账期可达41天。
　　目前最高授信额度为3万元，具体额度根据消费记录等情况由蚂蚁微贷授予，已有一批活跃用户获得授信。花呗和天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度，使用其中任何一个服务，都会占用消费额度；还款之后，消费额度会恢复。逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取，该收费标准与各大银行信用卡一样。
　　与之相比，京东旗下的京东白条用户除了享有30天的免息期，还可以选择分期（3个月、6个月、12个月和24个月）付款，每个月手续费的利率为0.5%。
　　花呗是蚂蚁微贷旗下的一个直接针对终端消费者的信贷业务。蚂蚁微贷即原先的阿里小贷，为阿里旗下电商平台上的中小企业提供融资服务。随着天猫分期、花呗的推出，蚂蚁微贷的服务对象已从B端延伸至C端，即涵盖了电商平台上的商户及上下游企业，和终端消费者。
　　&花呗和商户其实关系不大，商户不承担账期的压力。这里面涉及到应收账款转让，就是蚂蚁微贷会先把钱付给商户，之后是消费者付款给蚂蚁微贷。&上述蚂蚁金服工作人员介绍称。
　　与京东白条不同的是，花呗目前并不需要用户自己申请，而由蚂蚁金服通过积累数据进行授信，且目前可以绑定支付宝、余额宝、快捷借记卡进行还款；而京东白条需要用户绑定信用卡之后进行申请，由京东方面审核通过。
　　&类似这种绑定信用卡的做法，其实是要知道你的授信额度，还是一定程度依托于银行的风控手段，是做信用卡的差额。&一位业内人士分析称。
　　其实，和京东白条更像的，还是蚂蚁金服在今年6月推出的天猫分期。天猫商户针对指定单价较高的商品申请购买者可以分期付款，同样由蚂蚁微贷先向商户付款。也就是说，目前天猫分期和花呗的资金来源均是蚂蚁微贷的自有资金。
　　蚂蚁金服上述工作人员称，蚂蚁微贷也已经开始和银行合作，&我们的网商贷高级版，针对易达通客户的，已经和多家银行合作。就是银行放贷，我们来做风控。&
　　花呗是否就是蚂蚁金服旗下网商银行个人信贷部的雏形？对此，蚂蚁金服相关工作人员表示，说这个还为时过早，但不排除网商银行未来接下蚂蚁微贷的衣钵。
关键词 ：支付宝 虚拟信用卡
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我在淘宝用天猫分期买了东西，用的是花呗的额度，我下个月用还花呗的额度吗
转载 编辑：李强
为了帮助网友解决“我在淘宝用天猫分期买了东西，用的是花呗的”相关的问题，中国学网通过互联网对“我在淘宝用天猫分期买了东西，用的是花呗的”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:RT,我想知道:我在淘宝用天猫分期买了东西，用的是花呗的额度，我下个月用还花呗的额度吗，具体解决方案如下：解决方案1：当然要还，支付宝里面会通知你的解决方案2：求采纳解决方案3：但是我用的是天猫分期了 但是花呗的额度被扣没了 我需要把花呗都补上吗解决方案4：在花呗里还款时可以选择分期付款解决方案5：那不是要手续费吗 我的意思是我分期买的东西 但是把我花呗额度扣没了 我的把花呗额度补上 这不跟我用全款买的一样吗解决方案6：分期都要手续费啊，除非是在银行信用卡商城，可能有些免息分期解决方案7：天猫分期不花手续费解决方案8：那你到下个月看账单吧，应该也会给你按免息分期不用一次还清解决方案9：花呗没有信用卡的免息期长，不方便解决方案10：太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！通过对数据库的索引,我们还为您准备了：答：你想用就可以用啊，只是记得还了就行！===========================================答：天猫给的额度不单单是看用户等级的，还要看你们的交易量退款率之类的等等综合，来给你们确定分期额度的===========================================问：我在天猫和淘宝都有用花呗买东西，有部分用天猫分期，可都在花呗的额度...答：您好，很高兴为您解如果每月按时还款是没有手续费和利息的。但是如果用户想分期付款那么一个月用户只有一次申请分期还款的机会，且申请后无法取消。选择期数，最多分12期，分期期数对应的费率暂为3期分期总金额的2.5%、6期分期总金额的4.5%...===========================================问：天猫分期和花呗分期 比如我买了3000块的东西，用天猫分期分了9期，每个...答：楼主您好，这个是可以的。但是如果再选择分期的话，就是复利计算了。不推荐此方法。再说，350块钱真心没必要再次进行复利分期。望采纳，祝生活愉快===========================================问：我上次用花呗买了259的衣服，还用天猫分期买了595的东西，总共854，然后...答：还款以后，应该显示还剩多少没有还款的啊，分期的能看出来呀~===========================================问：花呗购物能分期嘛？我想用花呗在淘宝买一个笔记本 然后想分期还款 能分...答：这个软件不普及，大部分人都没见过，劝你别用了。 天猫上超过几百的东西都能分期付款的吧。 这是天猫自带的。可信度比较好。 请采纳！！===========================================问：下个月还花呗是1500还是500啊答：本人长期花呗收购，折扣最低，秒打款，先打款，后确认，安全快速，老子号===========================================问：下个月还花呗是1500还是500啊答：当然是花呗咯！花呗最长有41天的免息期。===========================================问：在商城里看好一件价值4200的东西看见可以分期付款，但我没有分期付款买...答：花呗是支付宝的业务，就是买了东西确认收货下个月10号还款。 前提你要有花呗额度，额度无法申请，是蚂蚁货代评估的。=========================================== 交易关闭 或者完期 额度变6000 欠6000 现测试阶段 变确定===========================================你可以到支付宝账单查看 天猫分期有额度 你有可能选择了余额宝付款=========================================== 快捷支付用户不需要网银认证工具,输入支付宝支付密码即可完成支付,建议安装数字证书,保证银行卡安全。===========================================国农业银行 交易金额600元及600元上只能信用卡用额度达600及600上才分期付款 支... 支付方式首付700每月再分期付能淘宝信用卡分期付款建议要交易防上当首付700买之...===========================================不建议你分期付款买东西!!!这是一个很不好的消费方式!!你才那么小!!如果,要买东西,找你爸妈要钱买就行了呀!!!如果爸妈不给!!那就攒点零花钱!!分期的感觉是很爽,但是,后果还...===========================================任意分期付款任意分期付款指当您消费达到银行规定的最低数额时,不分商户和商品,即可进行分期付款的方式。 最低消费数额 1000元 手续费支付方式 一次支付 提前还款规定...=========================================== 一般不用了,但你不放心的或者稳当起见你还是打电话到农行咨询一下吧!===========================================在最后还款日前全额还款,分期享受免息期。没有按时全额还款,分期跟消费一样,从入账日开始每天万分之五计收利息。天猫的分期业务,手续费是淘宝收取的,跟银行没有关系。...===========================================这你就不明白了,信用卡分期都是全额扣款的,商家当然是受全款的,只是等于你借银行的钱买了产品,然后还银行钱。本来不分期是要一次性全部还清的,你分期的话,就等于多借了...===========================================如果是网上消费的话算刷卡消费不会产生手续费和利息,并且能申请分期,要在你消费24小时后打客服电话申请。我原来也想过用支付宝TX,但是每天转账是有限制的,每次只能是...===========================================
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可能有帮助2014年的最后一个周末，支付宝又放“大招”——“花呗”，开启消费透支功能。“花呗”这个名字够直接，“花呗，这个月没钱了没关系，买了可以下个月还！”小编这就来带大家深入了解有一下这个“花呗”。
01|支付宝上线&花呗&赊购
支付宝上线&花呗&赊购
&我的支付宝页面突然出现一个&花呗&的功能？要开通吗？&上周末，支付宝页面突然出现了一个名为&花呗&的功能。它&悄然开张&一改支付宝新产品高调亮相的惯例。不少人纳闷，这&花呗&是啥新花头？
据悉，这个产品被业内人士称为&赊购业务&。消费者可以通过&花呗&购买产品，下月再进行还款，与京东&白条&非常类似。&花呗&是蚂蚁金服旗下蚂蚁微贷(原阿里小贷)日前正测试的一项新的消费信贷服务，用&花呗&可以直接在淘宝、天猫上购物，并在确认收货后的下个月10日还款即可。
02|&花呗&最高消费额度上限为3万
目前&花呗&还处在测试阶段，并非所有用户都能在支付宝首页看到它，只有经过大数据分析并符合授信要求的用户才能使用。不过，未来天猫和淘宝的大部分商户或商品都将支持&花呗&服务。用户在付款时若能看到&花呗&服务，就表示该商品支持。
小编昨天登录自己的支付宝页面后，系统显示&花呗&的&消费额度&为6000元。但是需要申请开通，接受服务协议之后才能使用该项服务。记者申请开通后，立即进入礼包页面，会获得比如MUJI等天猫店铺的20元到100元不等的无门槛购物券。据了解，目前这项服务还处于测试阶段，只针对部分活跃度比较高的用户开放。不过，蚂蚁微贷并没有透露具体面向多少活跃用户开放。据蚂蚁金服相关人士介绍，对于用户消费额度的认定，并不是网购金额或者笔数越多，消费额度就越高。
03|&花呗&与京东&白条&短兵相接
&花呗&与京东&白条&短兵相接
类似的服务，支付宝并不是互联网第一家。去年初，京东就推出了支持分期付款购物的&京东白条&。但当初京东推出&白条&的时候并没有掀起多大的风浪。现在两家开始在一条起跑线上，那么，支付宝&花呗&pk&京东白条&，到底谁家强？
日，京东正式上线公测&京东白条&业务，首批开放50万个&京东白条&名额。
京东消费金融业务总监许凌告诉记者，&京东白条&是一款信用支付产品，通过这款产品，用户在京东购物后可延期付款或分期付款，使&打白条购物&成为可能。
据许凌介绍，作为中国最大的自营式电商，京东在过去十年的快速发展中，积累了大量高质量的客户数据和消费数据。通过对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，京东建立了自己的信用体系。京东通过在线实时评估客户的信用，给予部分信用较好的用户使用&京东白条&赊购商品的资格。
据了解，首批公测&白条用户&最高可获得15000元信用额度，在购买商品后，用户可选择最长30天延期付款或者3至12个月分期付款。如使用分期付款，每期的手续费为0.5%，即3期手续费为1.5%，6期手续费为3%，12期手续费为6%(推广期间有优惠)。在最后付款日前，京东将通过短信、邮件、手机等方式来提醒客户还款。对于到期未还款的用户，京东将按照每日万分之三的标准收取违约金。
04|&花呗&与实体信用卡的区别
花呗是为天猫淘宝用户提供的这月买下月还赊购服务，在限定还款日前还款是免息免手续费的，这和传统银行服务有些相似，但又有区别，其中无需说明大家也知道的一个区别是，花呗只能在天猫淘宝购物使用，而信用卡的应用场景则非常广，那么接下来，就按照天猫淘宝这一网购渠道，对比使用花呗好还是使用银行信用卡好。
&花呗&与实体信用卡的区别
花呗和信用卡对比费用高低
花呗是阿里蚂蚁微贷根据消费者网购及支付数据（如支付方式、信用数据、消费习惯等）结合风控管理模型通过大数据计算，找出适合开通这项服务的用户并给予一定授信消费，无年费开卡费之类的费用。信用卡则有年费、开卡费之类的费用，当然，大部分银行信用卡在消费者刷卡一定次数后可免次年年费。
按逾期费用来算，花呗在确认收货后次月10日必须还款，逾期将按每日万分之五的费用复式计算，而银行信用卡在最后还款日仍未还款的，不但信用记录会受影响，有可能会被罚息或者被要求缴纳滞纳金，滞纳金金额一般在未还款的最小还款额内的5%计算。
花呗和信用卡对比利息多少
使用花呗和银行信用卡购物付款，不逾期还款的前提下，基本是没有利息的，而逾期还款的，产生的费用如上述。
花呗和信用卡账期长短对比区别
花呗的规则是：确认收货后次月10日还款。这样算起来，使用得当的话，花呗将有50天免息账期，方法如下：比如11月21日购买商品，按一般10天自动确认收货期来算，等到12月1日再确认收货，那么只需要在1月10日还款，从11月21日到1月10日，等于有50天的免息账期。
而银行信用卡一般也是有50天的免息账期。不过和花呗不一样的是，花呗它是固定次月10日还款，而信用卡用户每个人的还款日会有所不同。
花呗和信用卡额度大小对比
据悉，花呗的最高额度是3万元，而信用卡的最高额度显然不止这个数。
对比花呗和信用卡手续简繁
开通方面：信用卡办理手续非常繁琐，提交材料（身份证复印件、其它银行信用卡消费记录或者财产证明或者工作证明工资证明等）、坐等审核、发卡等；花呗用户，只要被赋予开通资格，3秒即可完成。
花呗申请开通方法详情：《支付宝花呗攻略：申请开通方法 怎么提高额度 如何计算费用》。
支付环节：信用卡开通网银或者支付宝快捷支付，就可以在购物付款界面选择支付，花呗也是如此。
还款方面：花呗和信用卡都可关联自动还款。
花呗和信用卡功能强弱区别
花呗是阿里蚂蚁微贷新推出的测试型产品，目前仅支持天猫淘宝上的商品，仅支持线上购物，而且花呗不支持还款，当到达还款日那天，花呗用户就必须全额还款。
信用卡功能上强大很多，支持线上线下购物，分期还款以及账单分期。
何种情况用花呗比信用卡更方便？
当信用卡支付限额达上限或者用户没有开通信用卡网上银行或者没有开通信用卡快捷支付时，寻找花呗支付会比信用卡更方便。
用花呗的好处是什么？
最长50天免息，对于信用卡额度不够用的消费者来说是大大福音。
花呗消费额度怎么申请增加？
花呗目前不支持申请增加消费额度，不过可以通过支付宝余额、余额宝余额等进行组合付款。
信用卡授信额度如何提高？
信用记录良好、一定使用期限的用户有可能会被银行主动提升授信额度，尤其是在信用卡换卡的时候，如果银行计算过去使用周期中的情况优良，变会在新卡中提升额度。用户可自行打电话到信用卡发卡银行申请。
支付宝花呗、天猫分期付款、京东白条、银行信用卡的差别异同、特点对比
其实支付宝花呗跟京东白条还是有很大不同的，反而天猫分期付款和京东白条相似，赊购+0首付+一定期限免息+分期还款。花呗还款的时候是要一次性还的，不支持分期还款。银行信用卡对比天猫分期付款和京东白条来说，分期费用上要高一些。
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作者：fw888888　回复时间： 22:54:02
作者：宝鸡海联通讯　回复时间： 23:20:37
作者：蚂蚁也有事　回复时间： 00:11:15
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