P2P监管到底是“受欢迎”还是“遭抵制”_融圣360吧_百度贴吧
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P2P监管到底是“受欢迎”还是“遭抵制”收藏
从去年年中开始频繁出现P2P行业不良风险案件之后，呼吁对这个新兴的类金融行业进行监管的舆论就一直没有停过，包括准入门槛，平台运营者资质以及风控的基础条件等，都一度成为了呼声最高的一个原则。而监管方面，也一直在努力对这股监管的浪潮进行跟踪、调查和反馈，从“不能非法集资”“不能建资金池”到“平台自身不能提供担保”“不能开展自融”等多个方面的论证。
但是，随着存款保险制度5月1日正式实施，金融改革的基础制度开始稳步推进，当初市场热议的P2P行业监管也一直没有进入细则监管和明确管理制度的时期，仍旧还处在讨论和研究制定的阶段。近段时间传言网络借贷业务监管草案已初步成形，其中对类资产证券化业务等多个领域有禁止性规定。如禁止“对相关项目进行资产证券化处理或发售理财产品”、“将融资项目的收益权益与基础资产相分离”等，也算是P2P监管方面的最新政策趋势分析。
那么，作为无孔不入的P2P，由于目前是一块少有的缺乏监管又没有任何杠杆限制的，又提供了和银行借贷类似的金融服务的领域，到底何时能够出台比较像样的监管政策，而一旦出台了这样的政策，对整个行业又会不会产生两级分化的效应?至少在这么几个方面，对于P2P领域监管政策的悬而未决，舆论还是有一些疑惑的。
P2P到底采用何种监管方式?有的说应该采用负面清单的管理办法，不要一竿子打死，这样也能为以后更多的包括P2P在内的互联网金融模式提供更为积极的政策鼓励态度;也有的说就应该明确P2P监管的几个根本的原则，在准入门槛上一定要标准化，不然依旧很难避免更多的平台在操作上的道德冒险：以没有监管或者监管不到位为理由来从事很多传统金融机构做不了的事情，如非标资产的证券化，金融资产的违规销售，以及可能出现的多链条的风险聚集等。
那么为什么到现在一直没有明确监管方式?因为不论是哪一种方法，目前都还很难对层出不穷的P2P业务进行规范和管理，因为你很难找到这样的一个行业，在长达数年不受政策监管的背景下，已经成为了非主流金融机构体系内的重要金融服务力量，而很多平台的成交规模也已经朝着数十亿元和上百亿元迈进，而一般的小贷、担保公司都有自己的融资和担保额度，直接受限于自身注册资本。目前全国小贷公司的贷款余额在万亿元左右，按照P2P的这个发展速度，如果今后几年监管政策还没有明确，那么超过小贷公司也许也不会太久。
P2P业内抵制还是欢迎监管?此前在大多数的媒体报道和业内的论坛上，主流的意见是P2P行业其实是非常欢迎监管的，不过，这个也有一定的利益区分在，对于年成交规模已经步入了10亿级别的P2P而言(这个是成交规模，不是余额)，基本上保持了一定规模的区域市场影响力，特别是对于全国排名前20的平台而言，不论是注册资本，平台运营能力以及风控措施，基本上都相对比较完善，即便此前红岭创投、贷帮、宜信等都曝出过大单的不良，但是基本上都通过股东稀释，引入资金，或者是平台垫付的方式加以解决。
可见，对于这些平台而言，即便监管政策来临，基本上也是顺应了他们的发展趋势，还有一些意想不到的好处：给像自己这样已经壮大的平台带来更多的监管好处，而给哪些不稳定的小平台头上确实带来了好几把悬着的刀，使得他们不得不首先去满足监管的要求，而后才来进行业务拓展。所以，说所有的P2P公司都期待监管政策的出台也许是欠妥的，但是业内主流的一些平台还是希望监管政策早点出来，好给自己赢得更有利的发展环境和条件。
P2P参与者该不该限制?最开始，P2P大多是以第三方的平台运营者来切入的，也就是民间的第三方资本和机构成立的网上的人对人的贷款模式，并且借助所谓的互联网上数据征信或者是辅助的线下机构征信来做综合性的考量。随着P2P带来的想象空间的放大，很多体制内企业，上市公司，企业财团，甚至是传统银行自身，也在变着法儿尝试这样的P2P业务(虽然银行自己不叫这个为P2P业务，而是投融资服务平台等等)。
也就是因为P2P现在还处在监管政策出台的前夜，因此各方资本，各路平台都有涉足和捞一把的想法，不论这种想法是好是坏，至少可以代表了自身企业在改革和市场化方面的一些决心或者是尝试。上市公司可以美其名曰“发展互联网金融业务”，这又是一个拉升股价的好托词;地方国企可以借此来进行市场化改革，以满足创新和政绩考核需求，而银行也可以用P2P的类似方式来进行更多金融互联网化的探索。这样一来，P2P的监管内涵也就更复杂而多元化了，回头一看，你会发现，P2P行业的监管涉及到这么多的企业或者非企业法人，一个监管条例还要涉及到多个有关的其他监管条例。
最后，对于监管机构而言，监管的难度也就被放大了，而又恰好处在这个国家政策性鼓励互联网金融发展和推动直接融资进度的大时代背景下，监管过度怕掐灭了行业发展的新兴空间，监管不到位又怕被业内业外人士骂监管无力，可见，就现在这个情况而言，保持不温不火也就成为一种常态了。对于监管机构而言，P2P行业的监管到底是进一步推动直接融资市场，以及提升自身监管部门地位的某种机遇，还是一个摸不着头脑的，又难以监管的烫手山芋，也就尚未可知了。
轻轻的飘过。楼楼说的还不错啊。嘿嘿
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& & 日，融圣360喜获实实在在战略投资签约仪式暨新闻发布会在长沙隆重举行。融圣360喜获实实在在天使轮战略投资，双方签署了战略合作框架协议，正式建立全面战略合作伙伴关系。融圣360创始人、总经理刘京先生、实实在在总裁杨修志先生等领导出席了活动并发表了重要讲话。
融圣360总经理刘京先生致辞
& & 湖南日报、三湘都市报、潇湘晨报、人民网、湖南卫视、湖南经视、湖南都市频道、大公报、红网、新浪湖南、大湘网、新华网、华声在线等二十多家中央、省、市各级新闻媒体和门户网站参加会议并进行了报道。
& & 实实在在总裁杨修志先生表示：&融圣360的模式是安全的、放心的，融圣360以车贷业务为主，具有五大安全模式：模式安全，强抵（质）押+风险备付金双重保障；资金安全,一亿注册资本,采取第三方资金托管,债权转让以及风险备付金；项目安全,严格信审，抵押质押，快速变现能力；网站平台安全，并获得六大安全认证。目前，融圣360与深圳前海祥和嘉茂融资租赁有限公司战略合作,让融圣360平台更加安全。&
& & 融圣360为何选择实实在在公司作为投资伙伴,融圣360创始人刘京先生表示：&第一，实实在在是国内较早从事民间借贷咨询的专业性连锁中介连锁服务机构，具有毋庸置疑的公信力与权威的品牌形象，实力强大。这对融圣360的形象建设如同注入了一道强心剂。第二，它是国内行业知名度最高的民间借贷品牌，影响力辐射全国，而融圣360一向看中的就是用户，是民心；第三，实实在在拥有遍及全国的两百三十余家线下加盟店，并进行项目资金对接，减少了失败的风险，经营高效，融圣360因此从全国的P2P平台中脱颖而出，独树一帜，同时使融圣360的P2P+O2O运营模式正式落成；第四，实实在在整合了逸马国际的投资及资源，借助了后者的连锁培训及咨询优势，形成了可持续发展；第五，实实在在的经营模式是中介+担保+债券转让，行业模式好赚钱方式多。&
融圣360总经理刘京先生与实实在在总裁杨修志先生签署战略投资协议
& & 在此次实实在在战略投资融圣360签约仪式上，融圣360与深圳前海祥和嘉茂融资租赁有限公司签订战略合作协议,提供第三方抵押担保服务,为其推荐的每一笔借款提供100%连带责任担保，进行全额本息赔付，对投资人有更实际的保护,提升融圣360平台的安全保障。
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& & 此次融圣360与实实在在的战略合作，为融圣360释放了新的发展活力与动力，进一步增强互联网金融核心竞争力、加快互联网金融业务发展。未来，崭新的融圣360将在新的起点上谱写市场化、专业化发展的新篇章！
责任编辑：心行万里融 360 是否有可能发展成为金融领域的「去哪儿」？面临哪些困难？
网络信息加速膨胀，通用搜索引擎越发难以满足用户在某些垂直领域的信息获取需求，或者说垂直搜索领域的壮大能够更规模化、更有效地解决信息不对称问题，例如去哪儿和淘宝（严格意义上的购物搜索引擎）。融 360 切入金融产品的搜索市场，逻辑与去哪儿相似。它有可能成为金融领域的「去哪儿」吗？面临哪些阻碍？近几年，在线搜索比价已成网民选择和申请金融产品的互联网入口。据权威调研机构Forrester的数据，每年有7000万美国人、1000万英国人用在线金融比价网站作为申请金融产品的第一站。近70%的用户表示用搜索比价改变了他们对金融机构和产品的选择。
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很遗憾，我不够了解去哪儿。不过对于融360还是关注了很久的。融360本质是一个融资产品的聚合器（aggregator）。个人最早接触到金融产品的聚合器是在保险行业。08年的 作为保险经纪人，将若9干家汽车保险产品搬到网上，供消费者询价比较。以及后来的美国第二大汽车保险公司Progressive（连接就叫这个名字，）作为写保单的，很有魄力的将同行的产品也拉到自家网上来比较。在没有互联网的年代，所有非独家代理的经纪人都有一个属于自己的小本子，记录不同家的产品、政策、价格，针对客户不同的需求，提出各种服务方案，并且从中抽取佣金。聚合器就是充当线上经纪人的工作。对于保险产品，特别是汽车保险，由于保险标的相对固定（比如为07年产Camry普通四门款投保），已经发展成完全模块化的产品（Progressive和Geico在汽车保险领域真的很强！），可以方便地搬上网络供投保人询价。这一点去哪儿也是一样的。由于预定酒店、机票等服务是高度规范化的产品（比如要在周末从北京飞往杭州），作为聚合器也非常容易实现从不同代理商询价，并一一陈列出来供客户比较。（旅游产品也是由旅行社提供的套餐类方案）再回到融360。贷款产品相对于保险、酒店、票务、旅游来说，根据类型的不同，定制化程度会有所不同。举例来说，住房按揭贷款属于比较整齐划一的贷款产品，各家银行可能在政策上略微不同，但大体不会有太多差别。另比如融360新上线的信用卡频道，就是极适合聚合器的好题材——虽然各家卡的政策各有千秋，但信用卡业务本身的内在逻辑始终如一——正是这种大处统一，细节差异的产品为聚合器带来了检索的可行性和陈列比较的商业价值。然而生产经营类贷款和消费类（包括汽车贷款）则呈现极强的定制化需求。特别是经营类贷款，不同行业、不同地域、不同额度、借款人的各种情况均会大幅影响授信，实际操作起来结果千差万别。所以针对此类产品的聚合，比价功能是极其不靠谱的！最多只能记录有意向贷款客户的信息，并转交给银行，作为帮助客户要约银行营销经理来调查的一个渠道。所以融360的商业模式有以下几块，单纯作为向银行倒入客户的入口，收取介绍费如果推荐客户获贷，收取佣金与银行合作，将其产品在自家网站上布点，收取广告费个人认为，生产经营类贷款频道目前的现状应该是现有模式的短板，理由如下，渠道比较难覆盖到真正具有贷款需求的客户。目前中国的小企业主、个体工商户并没有时髦到为一笔贷款上网比价。从银行端收取介绍费的可能较高，收取佣金的可能性较低。如前文及上一点，经营类贷款在审批方面变数多，而流入又不够多，银行作为合作方就会重新审视这个渠道的重要性了。综上，个人觉得融360可以继续发挥融资贷款科普教育，共同传递信贷文化中的正能量，另一方面，在消费类贷款、信用卡、支付产品上下功夫，弱化公司业务，强化零售业务。
：)"融 360 是否有可能发展成为金融领域的「去哪儿」"这类的问题，在我看来其实是无法回答的。“未来”是一个极不可控的变量，能影响一个事物未来发展的因素实在太多。一个姑娘长相亮眼身材上佳智商过人，她一定能成为第二个邓文迪吗？互联网金融现在刚刚起步，此时并不适合对融360下结论，因此我仅对融360的盈利模式、优势、面临的困难三个方面做了分析，至于融360能否成为“去哪儿”，就是一件见仁见智的事了。一、融360简介融360（ ）是一个金融产品搜索网站，其未来的趋向是做的是大的金融产品营销平台。融360目前有近千家金融机构入驻、上线了3000多个金融产品。如果你有贷款需求，在现阶段，融360能帮你免去一一向各家银行申请填资料的程序，直接通过垂直搜索帮你确定所在地区最适合贷款来源并提出申请，然后紧接着由银行和相关机构完成下线批准的对接流程。更厉害的是将来，等融360这一类的金融产品搜索成功做大，你的金融需求基本都可以在该平台满足：只需要一搜，即使是没有理财知识的人也会发现余额宝的收益率并不算最高，会发现最便宜的贷款、最适合自己的保险、最优惠的信用卡、收益率最高的理财产品……二、融360的盈利模式 的答案里已经提到过融360的盈利模式，为了答案的完整性，再罗列一遍。融360目前有三种盈利模式：向金融机构推荐贷款客户收取介绍费。目前在总体营收中的占比约80%。佣金。通过撮合复杂需求用户与金融机构之间的交易，贷款获批后，融360收取贷款额的一定百分比作为返佣。目前，来自这部分的营收在整体营收中占比在15%左右。在线广告。目前占比在5％左右。三、融360的优势市场潜力大 2011年Google的调研表明，欧美市场88%的网民在选择金融产品的时候，会通过网上进行搜索和调研。其中66%的用户完成调研后，直接通过网站申请。“融360”不久前的内部调研发现，近20%的网民目前不需要教育，他们已经有搜索比较的习惯，这成为金融搜索业务的现有用户基础。他们普遍是在互联网环境下成长起来的一代，收入条件良好，另一方面又是最为苛刻和自主性最强的一代，善于调研和比较，价格敏感度更高，同时又很在意银行服务的便捷性和客户体验。显然，随着互联网的普及、互联网金融的发展，国内消费者极有可能会慢慢养成在网上搜索、购买金融产品的习惯。这会是一个非常有潜力的市场。迎合了利率市场化的趋势随着利率市场化趋势的加深，金融产品的利率会趋于一致、产品会更加同质化，但同时金融机构也会在这种竞争中加强自己的优势和特色化的部分。在这一趋势中，以及利率市场化之后，融360这一类金融产品搜索平台都将为消费者选择适合自己的金融产品提供一个便捷的渠道。团队构成合理做互联网金融，需要来自金融的基因，也要有互联网的头脑。融360由Paypal公司前中国市场总经理叶大清联合刘曹峰（CTO）创办。根据融360网站上的描述，融360团队全部由资深的互联网和金融人士组成，创始人团队行业经验全部在8年以上。团队均来自美运通、百度、PayPal、宁波银行、阿里巴巴、第一资本银行等国内外知名互联网和金融服务大公司。大数据的应用据融360的官方说法，大数据技术是融360核心销售引擎和推荐引擎的基础，也是解决银行与用户之间信息不对称、审核低效率问题的基础技术之一。可以预见，当融360真正掌握了足够多的用户数据时，其精准化的营销将是威力惊人的。四、融360面临的困难用户的线下行为难以跟踪金融机构通过融360获取订单后，需要按融360的规定及时反馈客户的贷款进程。在这一过程中，融360需要准确跟踪线下订单才能做到线上线下统一，而在订单完成后，客户是否就此流失也是令人担忧的一个方面。这应该是融360短期内需要克服的一个问题。（因为没有亲自试用过，期待看到亲历者或内部员工的分享。）金融机构对融360的青睐度融360提供的贷款目前主要致力于解决个体、小微企业贷款需求。但对于银行来说，个人和小微企业并不是他们提供贷款的第一选择。调查表明，银行服务个人用户或小微企业的成本与服务大企业的成本相差不大，所以追逐资本的银行并不会将重心放在个人贷款与小微企业贷款上。而银行对个人用户和小微企业用户的态度也影响着其对融360的态度。（不过，融360目前的信贷经理入驻制度对银行中的客户经理们还是很有吸引力的，这解释了为什么目前有这么多家银行入驻了融360。）短期内大众对互联网金融的不熟悉与不信任人们对互联网金融的看法转变将是一个长期的过程，目前有贷款需求又知道上融360搜一搜的人群只占极低一部分，这也决定了融360又是一个烧钱的网站。融360刚刚获得了3000万美元的风投，但盈利之日将是何时呢？预期将遭遇激烈的竞争互联网行业从来都是不乏竞争的：去哪儿、携程、艺龙，淘宝、京东、苏宁，谷歌、百度、综合搜索……没有证据表明有先发优势就一定能占据领头地位。尤其贷款并不是标准的同质化产品，虽然现在和融360同质化的网站极少，但未来一定会遭遇许多同行激烈的竞争。如何在这些竞争中保持先发优势，这才是一个真正的难题。·········································最后，请允许我感谢下融360为信贷经理们作出的贡献，作为一名金融专业的学子，我的许多学长学姐想必会因此受益，这也是我写这个回答的动力。* 更多信息及数据来源参考 ，谢邀。：）
谢邀，看过上面的答案感觉已经没啥好回答的了。我补充几点不成体系的个人意见。1.融360目前的模式都是一锤子买卖。
客户通过融360与平台上的业务员联系上之后，产生一次成交之后，不再会依赖融360，下次直接去找业务员贷款了。每个客户基本都是一次交易，然后就流失了。客户和融360平台之间的黏性肯定不如客户和已经成交一次的业务员之间的黏性。2.融360的客户群风险很高。
融360的客户之所以来平台，都是有明确的强烈的贷款需求的人，他们在线上四处搜索比对贷款产品，说明他们经常需要贷款，至少对贷款这件事非常熟悉。这样的人群，一般是中小企业主。而这批用户对于平台上的业务员来说，真是恶梦。如果融360一直推荐的都是这种高风险用户，那结果可想而知。3.融360的目前获客成本过高。
网上融资目前还在市场培育阶段，能接受网上融资的人群有限，而这个人群目前都还是在百度或谷歌等传统搜索引擎上获取信息，融360作为搜索平台需要在其他搜索平台获取用户，成本会很高，很高，非常高（百度啊）。
谢谢的邀请。前面各位大神已经回答了很多，我从来自百强县的一点信贷体验补充一点吧。在百强县，例如我走过的常熟、宜兴、慈溪等地，县域文化的封闭性还是比较明显的，也就是一个稳定的资金来源对客户来说很重要，抱团、混圈子、跟着老大混，很重要。这些，超过一般意义的定价上的需求。同时，对于信贷资金的安全来说，老板个人更重要。至少在未来的三年内，这个需求很难与互联网挂上钩。而以这批人为重要组成的高端财富管理市场，同样不是轻易被类似方式打动。这点，有点类似恒隆、万象城等高端商场还在不断高歌猛进一样，零售行业这一被互联网切入最深的行业，其利润最丰厚最高端的那块客户，还离互联网不那么近。互联网作为满足简单需求的应用，对复杂需求如何切入，还处于尝试阶段。另外我们应该看到，金融产品的同质化严重，金融知识有一定的专业门槛，金融产品的选购不是普通的消费，并且金融产品实际陈列还不够丰富，所以“去哪儿”模式的垂直搜索有一定的局限。也许金融行业进一步的开放会给它未来的发展带来商机，或者它的商业模式是不是借鉴更多的外部力量尤其是专业导购，又或者它专门为专业人士例如独立的理财规划师服务？-------------------------------------------------------------------------------------------谈一下对融360的建议，作为一个支持金融人士交流的平台，然后再逐步支持交易，提供交易的便利和降低交易成本。实体上有一个咖啡屋或者之类，各路资金都爱通过这个地方交流。千万不要小瞧了县域经济，百强县是另外一个商业文化，为各家银行的客户经理提供交流的会所，你会得到意想不到的收益！总体上，我想，专门为中介服务，是不是比直接为资金方和融资方服务，要更容易体现价值——或者更容易传递价值，因为他们是专业的交易者，交易频率高，对交易的认识更多，对交易的方便性保密性等等需求更具体。是勇闯天涯的实践者，不知道后面这个建议如何？期待评价
1、「融360」有可能成为金融领域的「去哪儿」吗？我理解为「融360」能否像「去哪儿」那样走入平常百姓家?2、对「融360」的具体情况不熟悉，所以不好预测他的前景，下面只谈对这一模式只言片语的理解。2.1、产品形态-金融产品信息聚合器。2.2、是否有价值 ？有。精确匹配（贷前征信、数据对接）与 缩短时间 。我认为传统的金融模式不会在短时间内垮下去（终会有垮下去的一天，我坚信），依托于此模式的「融360」类产品长时间有价值。2.3、是否可替代？一、竞争者，替代难度低。产品的技术门槛不高、后来者与前辈的用户体验设计差距应该不大（产品信息较标准化与可量化，谁的产品都可以快速满足用户需求）、用户粘性不高（用户没多少沉没成本），产品模式较稳定时，容易导致「前人栽树，后人乘凉」场景出现。二、合作伙伴，持续合作意愿较好。金融机构没一家独大，且相互制衡，所以应该不会出现淘宝枪毙导流量网站的现象。2.4、需求频率与策略？一、借贷，属低频率与刚性需求。二、策略，低频率的产品永远都在解决两个问题：①、提高用户体验（含用户粘性）。即使是低频需求产品，只要用户体验做得够好，外来巨头介入也不足为惧，如招聘类、购物类、论坛类等产品。
如前面所说，产品信息较标准化与可量化，谁的产品都可以快速满足用户需求，用户没多少沉没成本，所以我认为此模式的用户体验提高空间不大。②、提高曝光率。投放广告，增加流量。这是常规策略。发展多需求，变身为各种低需求组合的高频平台。如58同城，要啥有啥，这策略不好把握方向。寄生某高频平台。这一策略是较好的选择，这是由其替代难度低、用户体验上限不高、低频等基因决定的。基因配对：阿里（金融属性占优）＞百度（高曝光率占优）＞腾讯（通讯功能占优）
1、融360把1条信息卖给多家机构，会导致信息本身失去价值；2、多家机构都对一个小微企业或个人提供贷款，会导致信用爆棚，超出小微企业或个人客户的还款能力，人总是相信自己会做出超越市场的绩效，当拿到太多钱时反而会害死小微企业或个人，这和酒店、机票完全是不同的领域；3、里面80%的产品都是抵押及质押担保，这类产品导流没有什么核心竞争力，银行的付费模式也不会长久，最主要还是关注拿不到银行贷款的那部分客户群里，那才是未来发展的关键点。
谢邀。对于融360关注的不够多，去哪儿也仅仅是低频率使用。仅从表面看，一点个人浅见:1.两者都解决了信息不对称问题。2.旅游类的(机票、住宿等)客单价值较低，售后机制更透明有效。3.融资贷款类的客单价值较高，因受限于行业现状，售后机制很难透明。4.融资贷款类的客户先考虑的不仅仅价格，更多时候倾向的是品牌信任度和资金归集的方便程度。
谢邀，融360现在做的这份事业我认为还算是一片蓝海，还是有空间让他生存下去的，但他未来能否成为金融领域的「去哪儿」这个是谁都不懂的。需要贷款的人群有很多，但他们并非所有人都懂得网上金融，而且他们对于网上金融的诚信度还是会抱有怀疑的态度。现在说说他的对手，我敢很肯定的就是，阿里肯定会下手，我想对于整个愿意在网络上贷款融资的人群来说，他们会更相信阿里这个牌子，更相信支付宝的快捷和方便。至于融360的未来，融360现在做的事业其实就像是一个网络上的私密论坛，有着专属于自己的信息流，无法被搜索，但像融资和贷款这种东西很明显他的用户黏度是很低的，就像有的人一辈子他可能也就只需要一次贷款，那么之后呢？这个网上贷款融资的群体其实并不大，融360他该如何扩展用户，如何提高用户黏度，如何转型，这都是融360以后应该考虑的事。
泻药，1，去哪儿做是标准化产品的比价。贷款产品非标，复杂程度远超机票。2，贷款目前来说，最主要的是两块：a，客户流量导入，这块融360有cc在后面，是有优势的。b，客户资料收集，目前来看，很难靠线上远程获取。综上，个人认为融360做成金融领域的去哪儿，还有很多的问题需要解决。如果我要做融360的话，呵呵，根据上面的分析，会有一些结论。
可能性小。1.无用户留存，于是在现有情况下，用户增长已经到瓶颈期；2.贷款等与消费密切相关，而消费不仅仅就是贷款；3.去哪儿不简简单单是去罗列机票酒店价格，通过这些数据还能够影响产品，rong360太弱了。这也是与现有互联网趋势相悖的，产品、营销、到服务应该是一条龙，才可能提供更优质的产品服务出来，目前没影响到；4.产品同质化很严重，上面说到的美国几家公司，其实两个国情有很大差异，美国的金融产品比中国的丰富太多，只要知道用户需求，我就能给你推荐适合你想要的产品。5.没有用户留存的悲剧，就是你不了解用户，转化率很难提升。
最近刚好接触过类似融360的公司，已经发展有几年时间了，与该公司负责人大概了解了一些，但不是深入认识，因此只能做个简单比对，该公司名字我就不公布了以免广告之嫌(公司在广州，在此简称G公司)：1、信用卡办理：G公司是从信用卡业务开始的，每天大概能给银行带去个业务，我认为已经相当不错了，这点和融360相反，融360是后推出。2、贷款业务：后来扩展到贷款业务，模式有信贷经理会员入驻和公司自身的信贷经理，最终给银行带去个人贷款业务，融360模式是否是这样目前不清楚。3、生活消费：除此之外还有信用卡的生活消费业务，主要为信用卡的优惠信息，这和融360是一致的。4、理财教育：我觉得这是很有价值的业务，这是维系用户粘性的砝码，融360目前貌似没有。从和该公司负责人了解到，要搞好互联网金融，要具备懂得金融的互联网人才，非常熟悉银行业务，目前看来懂金融的不懂互联网，懂互联网的不懂金融，进入金融互联网，我认为门槛会较高，它应该不是搜索，而是增值服务，因此融360要是成为“去哪儿”，那么它不会有太大价值，要是成为“穷游”，那价值是非常大的。目前G公司日IP量都高于融360，所以走增值服务模式会比较合适。
试着从产品的角度回答一下。1、rong36不是能不能成为金融领域的“去哪儿”，而是是否应该成为。我认为单纯的去哪儿产品模式是不适合rong36的2、从产品的角度来讲，“去哪儿”是垂直搜索。“搜索+比较”能满足“去哪儿”用户的大部分需求。但是“搜索+比较”并不能满足rong360用户的大部分需求，而只是很浅层次的需求。3、用户的金融需求路径是很长的。rong36目前提供的“搜索+比较”是个非常好的切入点，但是用户粘性非常不够。要想增加用户粘性，就必须满足用户深入的金融需求，比如理财规划、理财教育等4、所以，rong360要想发展的非常大，必须在某个时间点上对现在的以“搜索+比较”为核心的产品形式进行大胆突破和升级。至于升级成什么样的产品形式，我现在也在研究，还没有很成型的想法。
作为一个曾经做过银行的互联网人来说两句吧，我一直觉得银行才是屌丝，对于优质的大型企业来说是银行求着人家来贷款的这部分互联网是没办法改变的。对于小微企业主和个人贷款来说，银行的贷款利率是非标准化的，比如民生的小微企业贷款虽然根据行业有指导利率，但是跟你是采用抵押贷款还是信用贷款还是联保都有关系。即使采用的完全相同也有可能根据客户经理和信审的不同而不同。所以我觉得融360在银行这块很难做通，但是在除了银行外的贷款公司的利率很多都是标准化的，比如有些P2P公司很多产品利率都是标准化的。当然现在银行的贷款产品也出现了标准化的特点，特别是抵押类的贷款越来越标准化了。以后能不能成为金融领域的去哪儿还很难说，不过我个人认为去融360还是不错的。
前面的大神说的很详细了，也学到不少知识，我单从用户角度说说。融360和去哪儿对普通用户来说，前者专业性更强，门槛较高。首先说去哪儿，买机票考虑的因素：价格、准点率、航空公司服务质量。这些做过飞机的人都感受过，理解起来也不费劲，可以自己比较出来。而金融产品要考虑的因素：利率，惩罚利率（如忘记还款时），提前还款利率,银行服务质量等等，这些对于普通用户来说不一定能考虑全面，就会有很多坑；考虑全面了，想通过一个网站去比较出来，也挺难的。再者，买机票实时性强，付款后就知道买没买到；而金融产品还需要有审核步骤，你看好一款利率低的，等了一周还不一定贷给你。那还不如利率高点能审核通过的了。个人觉得这些都是金融产品标准化程度低决定的，能不能在互联网上铺开来值得观察。
两个都是庄辰超投的。这位潜水员确实很有眼力。
只说一点。服务借款端，用户使用频率会很低.... 正常人一辈子能贷几次款？买房 买车 然后呢?我更看好服务投资方的产品
有接触过，之前期望较高，但是使用后感觉一般。首先感觉里面提出搜索需求的客户主要的需求集中在1-50万之间。而这些零售贷款业务，现在大城市的银行已经做得十分泛滥。随便找个银行基本就可以解决。
还见过一个，贷小秘，也是类似的
回答太下面了，不方便