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&宜信P2P理财模式案例研究
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&2006-, All rights reserved.不少无抵押贷款者选择通过平安易贷、捷信贷款、宜信贷款等融资。这些公司在全国多个城市都有网点，贷款条件类似，普通上班族都符合贷款要求。那这些公司都在哪些城市有开展业务呢?一、哪些城市可申请平安易贷?北京、上海、广州、深圳、天津、重庆、成都、长春、长沙、大连、佛山、福州、常熟、常州、东莞、贵阳、哈尔滨、合肥、吉林、济南、焦作、昆明、柳州、海口、惠州、杭州、青岛、宁波、南昌、南京、泉州、石家庄、苏州、烟台、珠海、中山、郑州、沈阳、太仓、唐山、武汉、洛阳、兰州、南宁、南通、无锡、西安、厦门二、哪些城市可……
以前宜信贷款多以无抵押贷款为主，如今，汽车抵押和房产抵押也成了宜信公司主打产品。宜信房产抵押贷款，不仅可一次抵押，也可以二次抵押贷款，最高可贷款房屋价值的8成。宜信房产抵押贷款目前仅在北京、上海、南京、无锡、杭州、南通地区试点。宜信房产贷款：一次抵押一次抵押是指申请抵押贷款的房产当前没有抵押给其他机构和个人。申请条件：1. 18-65周岁，现单位工作六个月以上职员，或者经营满一年以上的经营人群。2. 抵押房产权利人中无大于70岁(含70岁)成年人的及无未满18周岁未成年人的。3. 借款人需要有一……
通过宜信贷款，手续简单速度快，对于短期急需贷款的朋友来说，往往是比较喜欢的。不过，通过宜信贷款也存在较多的风险，我们在这里为大家做简要分析。据了解，宜信小额贷款所存在的风险主要包括：1、宜信贷款门槛较低，公司对风险的把控力度较小，一些门槛过低的贷款，可能不会完全的受到保护；2、贷款利率较高。虽然宜信宣称的贷款利率不高，但加上各类的手续费等一系列的费用，贷款成本就比较高了；3、相关法律不健全。目前，国家对宜信贷款这一类的相关法律建设并不健全。难免会遇到问题的时候得不到国家法律的保护。……
在宜信贷款只用一张身份证就行吗？具体需要满足哪些条件？据了解，如果只有一张身份证的话，是不能通过宜信获得贷款的。想要通过宜信贷款，需要具备以下条件：1、年龄在22--60周岁之间；2、有合法稳定收入来源，月收入在2000元以上；3、可提供半年以上银行打卡流水；4、在现工作单位工作满半年并且在职；5、根据不同贷款种类，需满足的其他不同的条件。从贷款条件上看，想要申请宜信贷款，一张身份证是无法获得贷款的。申请宜信贷款，除了需要借款人具有本人的身份证外，还需提供收入证明、银行流水、工作证明等相关材料。……
小张在半年前办过宜信贷款，目前正在还款。近日，小张又遇到了资金问题，想要再向银行申请贷款。不过，小张并不知道，在宜信有过贷款后，是否还能再贷款。根据小编的了解，像小张这样的情况，还是有机会再申请到贷款的。不过，想要成功获得贷款，需要满足一定的条件。包括：1、 宜信还款正常，无逾期；2、 信用良好，没有不良信用记录，或者至少近期无不良信用记录；3、 有稳定合法收入来源；4、 目前负债情况良好；5、 现收入状况大于现还款额2倍还多，再申请贷款后，月收入状况仍将大于月还款的2倍；6、 贷款机构规定的其……
了相应的违约金收取标准。只要借款人有提前还款的意向，都可以向宜信贷款公司提出提前还款申请，在宜信和借款人约定好时间后，就可以到宜信公司办理提前还款业务。需要提醒大家，在提前还宜信的信用贷款时，注意考虑提前还款是否划算，如果还款时间已经过半，就没有必要再提前还款。大家尽量先计算下提前还款的成本，再考虑是否要提前还款。……
相信大家对宜信新薪贷、精英贷等个人无抵押贷款产品并不陌生，那么该小贷公司是否有企业贷款呢？据了解，宜信也为企业推出了贷款业务，即：宜信企业贷款。申请此项贷款的企业必须满足以下条件：1、经营期限在两年以上；2、注册资金在100万元以上；3、个人账户月流水三十万元或对公账户月流水三十万元。若企业满足上述要求，那么就携带借款人身份证、企业营业执照、组织机构代码证、验资报告、财务报表等材料，到当地宜信公司提出贷款申请。……
款人就开始关心自己的贷款进度。近日，就有网友在易贷网上咨询：宜信贷款进度如何查询？其实，最简单的办法就是咨询业务经理，当然您也可以拨打宜信公司的客服电话进行查询。另据悉，宜信推出了手机借款平台，宜人贷网站注册用户可直接在手机端查询借款审批进度等信息，具体操作程序如下：首先，登录宜信宜人贷网站：然后，点击“安卓客户端”，并下载；第三，根据相关提示进行操作查询。……
因宜信贷款具有无需抵押无需担保、手续简便、放款快、服务专业周到的优势受到大众青睐，但是办理宜信贷款时，收费是借款人最为关心的问题。近日，就有网友在易贷网上咨询：因袭贷款放款前先扣服务费吗？一般收多少？据了解，宜信贷款收费有三种：利息、服务费、账户管理费，其中，服务费是借款人成功获得贷款后一次性收取，其他费用均按月支付。所以，在没放款前就要求您缴纳服务费、利息、保证金等费用的公司，一定不是正规贷款公司。另据了解，宜信的主要利润来自对借款人收取的服务费，借款期限为1-4年的收取借款总额6%的服务费。……
贷款时宜信告知的月息2.3 。日，李女士在宜信贷款2万元，月息2点3分，贷款期限为2年。日起，李女士每月向宜信还款1299.23元。日，李女士办理提前还款，被告知还需偿还11780多元。加上以前的每月还款，李女士一共偿还29970.02元。2万元借14.5个月，费用就达9970.02元，算下来年息超41%，李女士称自己掉进了宜信高利贷陷阱。并且，李女士的借据上显示贷款金额为27510.32元，而李女士实际贷款为2万元，对此宜信公司的解释是75……
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P2P理财新闻宜信“手续费说”难掩高利贷真相？
宜信“手续费说”难掩高利贷真相？
来源：网络
昨日集团CEO唐宁在北京表示，宜信对借款人收取的是和手续费，不存在高利贷的问题，并透露宜信的借款人已达6万。宜信是当前众多P2P平台的代表，P2P（人人贷）贷款模式起源于英国，核心是利用互联网的技术，实现脱媒，使具有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业，能在线上通过平台自行配对。近期，银监会办公厅发布了《人人贷有关提示的通知》（下称《通知》），首次对于P2P贷款平台所存在的七大风险作出提示，也将包括宜信在内的P2P贷款平台推向了风口浪尖。事实上，宜信的商业模式较上述传统的P2P模式已有变异，在目前宜信主推的产品中，出借人并没有选择借款人的权利。在当前国内法律对P2P商业模式的监管尚不完善的之际，宜信模式是独具创新的中国“尤努斯”，还是充满风险陷阱的民间高利贷呢？手续费还是利息？作为一家从事资金中介业务的公司，借款人支付的资金成本和需要向出借人支付利息的差额，构成了宜信盈利的来源，目前宜信的理财产品，预期收益率在10%，也就是说，宜信需要支付给出借人的资金成本在10%，但与此同时，宜信所要收取借款人的年利息却在20%左右，最高甚至达到年利息28%以上。针对外界高利贷的质疑，唐宁提出了“手续费说”，唐宁表示，“借贷双方和平台区隔是非常清晰的，借款人付出的是两笔费用，一笔是资金获取的利息，另外一方平台提供的各种服务。”根据宜信9月16日的声明，借款人需支付的利息每年在10%~12%，而在服务费率上，据唐宁介绍，其比率在1%~10%以上，两者相加，借款人需要支付20%左右的资金成本。但在记者上周二（9月13日）以客户身份致电询问时，却从宜信（北京）客户经理处得到了不同的答案。上述客户经理称，借款人在还本付息之外，并不要交纳其他费用，他还以金额为10000元，期限1年的借款为例，解释了借款人所需要支付的资金成本。“打个比方你贷10000块钱，贷1年，把这10000元本金除以12，算出每月要还的本金，大概是800多，再加上利息，这个利息如果是1.42%的话，就是142块钱，如果是2.34%的话，就是234块钱是利息。”上述客户经理告诉记者，宜信以借款人工作单位注册资本进行区分，单位注册资本在1000万元以上的，贷款月息为1.42%，年息17.04%，注册资本在1000万元以下的，月息2.34%，年息28.08%。按照我国法律的规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护，以目前一年期贷款基准利率6.56%计算，宜信28.08%的利息比基准利率的四倍还要多1.84个百分点。如果以上述客户经理表述的利息比率衡量，其比率与宜信官方的“利息+手续费”总体资金成本大致相当。6万借款人：风险几何？即使资金使用成本较高，宜信仍然在近年迅速扩大了其贷款规模。对于经营数据，宜信向来讳莫如深，此前有媒体引述宜信内部员工的表态，称其放贷规模已逾20个亿。贷款规模猛增的背后，是宜信快速的扩张脚步，宜信已经在全国30个城市设立了分支机构，员工人数约5000人。在昨日的媒体会上，唐宁透露，目前宜信贷款平台上，有6万规模的借款人，每笔借款额度因农村和城市而异，农村平均在数千元左右，城市平均在5万元左右，但仍对贷款规模“语焉不详”。业内资深金融专家对记者表示，相比贷款规模，宜信借贷资金的来源范围才是最应该关注的。“如果宜信以自有资金放贷的话，20个亿贷款出了问题是由其自身承担，不会发生系统性风险，但如果资金来自公众或银行的话，就又要防范其风险的跨界传播。”事实上，银监会在《通知》中也曾要求银行业金融机构严防人人贷中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。唐宁表示，宜信的注册资本金已经达到1亿元以上，该公司的股东包括公司创始人股权、员工期权以及机构投资者股份。据媒体报道，凯鹏华盈对其进行了共5000万美元前后两轮风险投资。市场基础与监管真空宜信迅速发展的重要原因，是抓住了大银行金融服务对中低端客户的服务盲点。小额贷款专家王灵俊表示，从金融市场供求的格局上，P2P对应的是两头，都是中低端客户。“大银行像大型水泵，把水给国企、政府平台；P2P像一个橡皮管，把一部分水抽出来，输送给农户等低端客户。”事实上，多位接受记者采访的专家均认为，宜信这样的P2P贷款平台有其存在的市场基础，应从支持金融创新角度予以支持，但由于其尚处在监管空白，风险难以衡量。银监会在《通知》中表示，由于国内相关立法尚不明确，监管职责界限不清，人人贷的性质缺乏明确的法律法规规定。“虽然当前P2P贷款平台的市场基础是存在的，但其既在监管之外，也不受信贷调控的限制”社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对本报记者表示，在他看来，由于贷款本身是风险很高的业务，需要有针对性的监管措施跟进。
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