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余额宝怎么样？余额宝安全吗？
发布者：pengj
来源：网络转载
　　1、什么是余额宝？
　　余额宝是天弘基金和支付宝联合推出的一款&理财神器&，与天弘增利宝货币基金对接，两者享有同样的收益，所以余额宝本质上是货币基金。但余额宝的优势是操作上比货币基金简单，投资门槛更低，有极少的管理费用。
　　原则上，你把钱转入余额宝就不用管了，通常周一至周四15点之前转入余额宝的，基金公司当天确认份额，第二天就会有收益（当然，在支付宝客户端要到第三天上午才能显示），比如，你周一12点转入余额宝200元，那么周二就有收益，周三早上在支付宝就可以看到收益。若15点之后转入余额宝，要到第二天才能确认份额，第三天才会有收益，第四天才能在支付宝客户端看到收益。若是周五15点之后转入的，要到周一才能确认份额（因为节假日不确认份额，但有收益），周二才会有收益，周三才能在支付宝看到收益。
　　余额宝不需要每月往里面存钱，你想什么时候存钱都可以。当然，往余额宝里存钱也有最佳时间，通常周一至周四15点之前转入余额宝最好，因为你的收益时间快。假如你是周五15点之后存入的，要到周二才能看到收益，期间有四天的时间啊！所以要尽量避免周五15点之后存入，还不如等到周一15点之前存入，两者收益时间是一样的。
　　另外，最最重要的是：余额宝遵循&先进先出&的原则，比如，目前你余额宝里有500元每天都有0.06元的收益，今天上午，你存进500元，到下午，你要还信用卡，又从余额宝里转出500元。那么明天，你余额宝里会有收益吗？答案是：没有收益！原因就是&先进先出&，你今天存的500元还没有被确认，而你转出的500元是从最先存进余额宝里的钱扣的！所以没有收益！大家一定要记住这条。
　　2、余额宝的收益
余额宝近半年万份收益走势
　　万份收益是什么？这个指标是显示货币基金当天收益大小的，（货币基金有两个指标，第一，万份收益，第二，年化收益。前一个指标每天都在变，后一个指标表示这支货币基金的整体局势。通常，和你收益直接相关的是万份收益这个指标，越大，你的收益越高。）比如，余额宝今天的收益是1.25，那么你存一万元，今天就有1.25元的收益。（计算收益的公式：收益=本金*万份收益/10000）比如，你在余额宝村了200元，假设万份收益是1.25，那么你当天收益=200*1.25/元，但人民币最小单位是分，所以，你的收益是0.02元，也就是2分钱。）
　　3、余额宝的动态收益查询
　　答：途径有三个，第一，通过天宏基金官网查询增利宝的收益就是余额宝的收益（能查到万份收益，然后网页上有个计算公式，你输入你的本金就能知道收益了）；第二，加天宏基金的微信，当天的万份收益通常会在晚上告诉你，你也可以输入&收益&发送微信给天宏基金，对方会告诉你当天收益，但也只是知道万份收益，你具体收益了多少钱还是要自己计算；第三，支付宝手机钱包，下载最新版的支付宝手机钱包，每天早上都可以看到收益（非万份收益，是实际收益），当然，你每天早上看到的收益实施上是前一天的收益。
　　4、余额宝的安全性
　　余额宝对接的货币基金主要投资于银行存款、债券等比较稳定的方式。风险性比较低。你个人要做好防范意识，比如保管好密码，在电脑上安装杀毒软件等等基本的防护，安装了支付宝手机钱包的手机千万别弄丢等等；目前，如果是支付宝系统出问题，支付宝给予赔付（最高赔付为5000元），所以，如果你担心安全问题，那么在余额宝里不要放多于5000元。
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希财网 版权所有 & &&湘ICP备号有哪些比余额宝更好的理财方式？
风险近似的理财方式
第一次获得100赞以上，非常感谢大家的支持。原答案有些不谨慎的我会增加些说明，另补答在原答下方。以下为原答案：======================================================================难得有可以回答的问题，潜水多年的人上浮一次。题主的问题实在是不够具体，请允许我擅自拓展一下：余额宝的特性是什么？低门槛，较银行储蓄为高的收益，极强的流动性，极低的风险性（注意，余额宝其实是不保本的）。特别适合那些够不上任何银行理财产品的人。由于余额宝有支付宝做大平台，流动性这条我觉得没有产品可以干掉余额宝。而1000元起发放正常计算收益的余额宝，基本上也不会有比这个还要低的门槛。而比余额宝更好，则只能在收益上，风险上做文章。基于银行储蓄和国债收益的刚性兑付，余额宝可以说是市场上风险最低的品种了，因此要选择产品，也只能选到风险近似的。据此，将题目转化为：有没有比余额宝收益更多，风险近似的理财方式。回答问题：有，但是根据你每个人的情况不一样，推荐的也不一样。估计有人要喷我了，这不等于没说么？理财方式千千万，每个人情况不一样，想要获得针对的回答，的确需要具体情况具体分析。不过接下来我还是随便推荐一些我熟悉的产品，各位客官随便看看就好，有满意的自行抱走。1.余额宝类似宝宝：余额宝的基金公司是天弘基金，成立于2004年，其实一直是市场上的规模不大基金公司。论收益，就基本没排上过前几名。这两年国内收益最好的货币基金，以年来看，是万家货币（近年来连续第一）和南方货币（万年老二）。而近年来银行系宝宝的崛起，以中信和招商为代表的类余额宝产品，同时具备了余额宝的每日收益和银行卡的随时取现，随时消费属性，且此类宝宝将募集资金优先投放本行，所以也能获得较第三方基金公司稍高的收益，也是极具竞争力的品类。2.万能险，投连险：现在保险作为一个新的理财门类，已经值得重新审视一番了。为何？好的投连险，万能险的收益率通常在5-7%之间，相较于余额宝收益更高，且保险公司也是具有隐形刚性兑付属性的（大到不能倒）。但这并不是说你找到一个保险理财产品就能买，通常情况下，你买回来的都是坑爹的。我有个在保险公司做前台的妹子朋友，他每天工作最主要的部分就是应付投诉，而其中以在银行被忽悠购买保险，事后发现产品不符居多。在此我给出我个人的推荐：网易理财收益保、定活保。 基于网易和光大永明人寿两家的信用，收益6.0%-6.6%的产品是很具有竞争力的，两个产品中比较好的是收益保，每半个月可赎回一次保证了流动性，可惜很久不卖了。3.可转债基金：可转债的优势极其简单，下有保底，上不封顶。熊市类债券，牛市换股票的两头赚钱方式，使得可转债非常难亏本，而国内最老的可转债基金，成立10年多累计收益率382%，年复利15%左右，表现非常稳定，可以说是长期投资者的优秀选项。注：本回答推荐的是可转债基金，而不是直接标的的可转债，且是推荐长期持有。作为标的的可转债，没有足够投资经验和非市场专业人士还是不要碰了。4.信托：信托，起步通常需要100万起（我认为50万起就有值得购买的产品），虽然有着较一般理财产品为高的收益率(8-13%)，门槛却也颇有点高攀不起。那一般普通民众有没有方式买到呢？其实是有的，只不过要变通一下，今年诺亚财富新推出了产品员工宝，其本质是将部分信托分拆，给个人投资者一个低门槛进入的机会。当然，中间收益也是被降低了，但仍然有7.5%-8.8%左右的收益，胜于大部分理财产品，有时也会放出部分非常好的标的产品 ，虽不保本，但具有想象力，比如近两日的中石化混改产品。23点，累了，不写休息了。如果赞多了，我抽时间继续补写。以下为补答：=====================================================================5.有机构担保的对企业网贷：不知道这个表述是否严谨，总之我将陆金所的业务归类为此。陆金所的最大优势呢，就是有个好爹，平安的担保相当于一纸超强的背书，直接将有所风险的对企业贷款风险降低到近乎刚性兑付。但是陆金所有个隐藏的坑爹点，就是它计息的方式，明面上8.4%收益，由于还款方式是本息一起还，每期都有部分本金还款，导致有部分利息是收不到的。实际全程下来在采取回款继续转投操作后是接近7%不到的收益，在没有陆金所内宝宝的时候，曾让我感叹这就是挂羊头卖狗肉啊。当然，陆金所仍然是不错的选择。另外还有个类似的，也是我比较推荐的，是招商银行的小企业e家，虽然没有陆金所的强力担保，但是具有银行的审查和风控，能通过审查的也具有很不错的资质了，最主要的，它的本息是全额一次性归还，至少做到了利息所见即所得。6.特定的P2P项目：P2P风险高不高？相较于市场上大部分产品来说，必须高啊，但是作为行业的前身，民间借贷如此多年，违约事件似乎也不是天天可见。因此我很赞赏在知乎里另一位朋友对P2P贷款，以垃圾债的思维做风险覆盖来投资。不过我们今天还是针对普通投资者来个接地气的答案，这就是人人贷的U计划。根据时间长短，收益为7%-11%，风控较普通投标更严格，且近似以平台信用担保，有托管方，较高的收益，可以说是P2P中少数的好产品。注：无论在任何情况下，P2P都是高风险投资，因此切忌投资太多，切忌切忌。7.国债，企业债逆回购。这是超短期资金的最好去处，如果你今天有人借你10亿，但是只允许在你账户上呆一天，第二天就还钱，那么在余额宝都不能为例的情况下，逆回购给了你单日最大收益的机会，当日资金轮转带收益的特性，使得逆回购有极强的流动性（本例有些理想化，实际操作中钱需要在T+2工作日才能取到银行卡上，表述考虑不周在此致歉）。另由于利率和市场利率一样在日内波动，虽然在大部分时候逆回购收益率不如别的产品（略低于或高于余额宝类产品），但是在特殊事件（例如钱荒）、特殊时点（半年末，年末）会有一些远超其他产品的短期收益可能，所以逆回购是一个良好的理财补充门类。最后说一句老生常谈：理财有风险，投资需谨慎。
据说这是知乎最强广告贴？？都是在秀产品秀学历秀证书秀在职机构啊。。。————————————————————————————好吧。说点正经的。仔细看了的答案，其实有很多不准确的，对于一般老百姓来说了解即可，但单单就这个问题来讲，我试图回答一些更准确更切题更客观无广告的东西。阅读时需要有一点点金融基础知识。首先，题主的问题是，有哪些比余额宝更好的理财方式？我就不解释余额宝=货基这种问题了（后面统称货基）。还是正如大多数回答者所说的，先评价一下货基的特点吧。我个人认为的特点，排序不分先后：1、流动性基本上都是T+1，也有T+0，包括伪T+0，T+0讲白了就是通道垫资，这个是有一定风险的，但绝大多数都是玩噱头，我们暂且都认为是T+1。2、固定收益性我把货基定义为固定收益产品。通常在3%-5%之间，不同经济时期高低不同，我印象中我刚接触货基的时候，收益一直是跑不赢定存的，所有当时只有流动性这一优势，而且只有券商代销，基本上很难推广。3、门槛基本上网上代销出来之后，才出现的1块钱门槛，因为基金销售门槛都是1000份，就是1000块钱，所以在券商代销时代，都是1000块钱起的，由于是低风险低收益，所以其实1块钱门槛和1000块钱门槛基本上是无差别的。4、风险货基是协议存款，理论上保本，但无抵押无担保，这个重要吗？后面会说。但我们国家货基从04年发展到现在，基本没出现过亏损本金的情况。好了，特点说完。就这4个特点，我们来寻找最接近于货基的投资品种。下面依然是我认为的：1、逆回购估计炒股票的人都知道这个东西。讲白了就是融资方以标准化证券质押进行融资的方式。国债逆回购门槛10万，平均收益不比货基低，企业债1000门槛，平均收益我算过，也就3%左右；至于什么周四高算三天这种细节的东西我就不说了，懂的人懂，不懂的操作一遍就会了。逆回购有1、2、3、4、7、14、28、91、182这样的天数可以选，你可以1天1天做，每天必须手动点，而且交易价格是竞价交易，不是固定的，跟买股票一样，如果选择长期的，中间是不能赎回的。因为是股票账户购买，实际也就是T+1交易。最后风险，由于是有标准化证券质押，所以理论上是保本的，这是与货基的本质不同。有逆回购就有正回购，就是需要钱的人，很多人拿可转债做标的杠杆交易的，可以融66%，加满杠杆3.3倍，扯远了，有兴趣的可以研究。2、通知存款以前有宜信的朋友问我，客户想做1、2天的，钱不是自己的，就是过个账，有什么好推荐。其实这个问题非常的棒，绝对可以考验一个人的基础金融知识。我想了一下，最后推荐他的是通知存款。绝大多数人想到的是货基，但货基并不一定就是T+1，他与存款不同，属于金融产品，存在违约可能，即便这种概率出现很低，但这个客户关键用的不是自己的钱，所以流动性绝对是第一位。通知存款什么属性就不说了，收益网上都能查，1%点多大概，也可以去银行柜台问，1天7天比较主流，临时支取算活期，门槛5万，也有不少商业银行以通知存款为标的做的产品，门槛较低，收益类似。3、分级基金A类这个品种也是最近两年比较流行的。网上专业的通俗的文章太多，不赘述了。我的解释就是，母基金（一般是开基）一分为二，变成AB（封基），在交易所上市交易，A把钱借给B炒股票，B每年给A固定利息（主流是6.5%），B相当于杠杆交易。A在二级市场的流动性每天承载单个客户2、3百万的资金问题不大，再大就比较麻烦了，一二级市场会出现折溢价，这需要专业投资者套利操作。除非B亏得一分不剩（事实上不会，协议中会约定跌到一定价位进行折算），不然A的收益就是保本的。门槛如果二级市场操作，跟买卖封基是一样的，1000份起。一级市场认购的，一般需要是长期持有者，因为头两年可能会存在折价（尤其是无期限的）。总体来说，如果只通过二级市场的固定收益品种，进行低风险投资，专业投资者是可以做到年化6%-8%的收益的，如果遇到钱荒之类的大环境的好机会，会更高。注意，债基不同类，债基不保本，哪怕是相对也不保本，故不列入讨论。其他有很多证券公司出的产品，其实都是围绕这些标的进行的投资，他赚通道费。比如以逆回购为标的的产品，以银河天天利为例，他实际上属于券商的固定收益部；而银河另一款以分级基金A为标的，叫什么的我忘了，他则属于资产管理部。看出自不同的部门也能大概知道产品的属性以及性质了吧。再深一点的就不细讲了，太多。比如一些套利品种，这个是有周期性的，也就是说做的人越少越赚钱。比如ETF套利早些时候，如果券商佣金能谈到万2.5左右，一年可以做到近10%（09年10年左右），现在一年有5%就不错了，每天还累得要死；再次就是股指期货刚出来的时候，期现套利可以做到10%多，非保本的跨期套利交易程序，一年可以做到18%。很多期货公司也都出了一些产品，约定固定收益，其实讲白了，你有抵押担保别人就信，没有的话，外行不会信，内行自己就能做了。P2P不说了，就把它理解为屌丝版的信托吧。建议新手不要看，广告太多。很多P2P公司出的短期类似银行理财固定收益流动性强的产品，都是通过资金池转的，这个本身不存在金融产品的原理，就无法评价了。保险的产品，不建议通过保险投资，故不在讨论范围之内。其实我也不是非常了解保险。但仅就我了解的，对保险有需要的，只买意外险就行了。分红险什么的，呵呵，多了不说了。总结，对低风险固定收益有兴趣的投资者，一定要多少了解一些产品原理，说白了也是对自己资金负责。如果只是随大流，那其实也没什么不好，这不像炒股票，去的人多的地方危险，固定收益的产品，去的人多了，大不了收益下来了而已。所以回到原问题本身，我觉得货基就挺好的，短期间能作为主流取代它的几乎没有，很多专业人士对货基嗤之以鼻，没必要黑他嘛，对于一般的老百姓来说，性价比已经非常高了。就酱。有其他疑问可以追问。——————————————————之前对余额宝是不是影子银行的一篇回复。
哦也，我又来啦。不过这次我不准备写收益了，我来讲讲我所知道的各种投资的风险。毕竟年化收益多少这种你们一眼就看到了，但是风控你们却不清楚。 首先说说你提到的余额宝：余额宝本身是不产生利润的，那么它从哪来支付利息呢？余额宝是把散户的钱聚集到一起投向了天弘基金，天弘基金的主要投资方向是货币基金。也就是说你的钱在投向余额宝以后又发生了流转，并最终流向了货币基金。这就相当于你买了一个货币类的基金理财产品，只是余额宝把流程简化了，那么本质上你所承受的风险就是货币基金的风险。而本身货币基金的风险就是非常小的，所以这也就决定了你的收益不会高到哪去。目前余额宝的收益稳定在4.1%左右。这个收益和目前主流的银行理财产品相当，但是余额宝的优势不是收益，而是流动性，基本上相当于活期存款，不过也有不便的地方，就是你单日提现只能提15万，而且每次只能提5万，得分三次提现。接着说说银行理财：银行理财也分很多种，但是一般普通市民接触到的那些都是小额的，通常门槛为五万，收益也就4%左右，金额大一些差不多能到5%或者6%，很少能再往上升了，再往上就是私人理财部了，金额差不多五十，一百万左右起，但是收益也就是7%，8%。那么风险呢？得分别说，银行你普通看见的理财产品就只有个名称，金额，收益率，期限，其他基本就没有了，你也不知道银行把钱投到什么项目里面了，所以风险可以说是你个人无法估量的。而实际上银行通常也是把钱投向了信托，基金等等，而这些的收益明显是高于银行付给投资者的收益的，所以银行可以从中赚取差额利息。至于信托和基金的风险，下面我会单独介绍。下面说说现在很火的P2P理财。P2P理财风险相对余额宝和银行理财来说要大很多，他的风险主要来自于两方面。首先介绍一下P2P，P2P平台就是一个独立于投资者和融资方的第三方中介平台。靠收取投资者的收益的一部分和融资方所付的费用作为收入来源。P2P平台干的事情相当于银行的中间业务。这里插播一则笑话：一朋友问你们银行是怎么赚钱的？我立即回答，主要是靠授信类业务，中间业务和资产类业务三大板块实现的。朋友一脸疑惑，要求我通俗的解释一下。我想了想，说：就是高利贷，拉皮条和乱收费。朋友听后豁然开朗。那么风险的第一方面就是融资方项目本身的风险。如果融资方的项目出现了问题无法按期足额还本付息，那么这个时候风险就发生了。第二方面是P2P平台本身的风险。这个风险一般是道德层面的风险，就是这个平台本身就是有问题的，要么它上面的项目都是凭空捏造的，纯粹为了骗钱而设立，等到筹集到一定了数量的金钱的时候直接跑路。要么它上面宣传的那些抵押，担保都是假的，等项目出现风险的时候无法保证投资者的利益。这个时候同样风险也就发生了。接着说信托：现在我们接触到的信托都是逆信托，信托最初的本意是指受人之托，代人管理财物。是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为委托人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。也就是说信托原来是建立在信任的基础上而开始的。而现在我们接触到的信托是反过来的，先有了项目之后信托公司寻找客户来投资，这样帮助客户实现资产增值。所以才说是逆信托。那么信托的风险呢？一样的分为两方面：一个是客观的项目本身的风险，参考前面P2P的情况，但是呢又有区别。区别在于信托不同于P2P，P2P上面的小的项目可能就几万块融资额，也就类似于某人要买车啊，然后在P2P平台上面借点钱。这些本身金额比较小的项目P2P公司如果不严谨有可能就不会去那么仔细的排查风险，做尽职调查，这就为最终项目出现风险埋下了定时炸弹。而信托不同，信托的资金体量相当大，基本都是千万起，通常都是几个亿的项目。这就要求信托公司需要很认真的去做尽职调查，排查风险。所以这差不多可以过滤掉很多高风险的项目。而第二方面的风险也是前面说的道德层面的风险，但这个由于过高的门槛（注册资本最低3亿，而且现在信托公司牌照远远超过这个价格）使得一般不会有信托公司跑路，顶多只会是信托公司内部某个高管由于自身的原因而挪用或者卷款。信托行业还有一个比较有意思的规则，由于信托公司牌照的稀缺性（国家现在不再发放信托牌照，也就是市面上现在仅有的68家，倒闭一家是一家。）导致信托公司牌照异常值钱。招商银行近年来想花30亿收购一个信托牌照都未能如愿，你可想而知了。所以这就导致了就算信托公司的某个项目出现问题，信托公司一般都会先行用自有资金垫付投资人的收益和本金从而保证信托公司的声誉。因为一旦这种不好的事情传出去有可能会导致信托公司声誉破产，对以后的公司经营造成非常不好的影响。基金类产品的风险基金的最大问题是很多信息你不了解，很多都是你是把钱投到了一个资金池里面，由基金管理人来操作，这个时候你是无法控制的。那么风险就全靠基金管理人的个能力了，所以很多时候基金在宣传的时候会特别说明基金管理人，包括此人的学历，工作经验，过往操作过的基金成果等等。还有些属于项目的基金，这种就跟前面信托的那种类似，风险分项目风险以及基金管理公司的职业操守等等。好了，我得先去接待大客户了，哈哈哈。今天先写到这，后面想起来再补充。利益相关：独立第三方理财师16：05
现金-&存款-&基金-&理财-&债券-&信托-&P2P-&股票-&期货-&汇金。平台、城投、信托、基础工业债大趋势是向违约发展，大清的P2P和汇金平台骗子多，自己小心。不建议投流动性非常差的长周期资产品种，是神马你懂的；不建议投交易不充分的品种，没用的东西很难估价。当然更重要的问题是：1.你有多少钱？2.你想要多少收益？3.你能承担多大风险？4.你的驾驭钱的能力有多大？
一帮装逼的洋洋洒洒几千字，答非所问，绕着圈子发软文
谢邀其实这个问题的回答应该是很简单的。理财是一件因人而异的事情，相对投机的区别就是理财是风险厌恶的。高利润率背后永远伴随着的是高风险。在选择理财产品的时候首先要想明白的一个问题是：你能承担多大的风险？弄清楚这个问题你就会明白一个道理，成熟的理财产品相互之间其实没有什么优劣，只有更适合你或者不适合你两种可能。并且绝大多数的人都会高估自己的风险承受能力。我原来在 回答过这个问题，这里引用下：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------作为一个个体，想要实现资产增值，一般来说只有两个渠道：“开源”和“节流”。“开源”当中有一项“投资”我单独拿出来放在最后写。“开源”通俗的说就是提高自己的赚钱能力。提高自己赚钱能力的方式有很多种：纵向的比如认真工作，积累工作经验，通过长时间的积累，你可以在该行业中赚更多的钱；横向的比如重新学习相对稀缺的新技能，比方说作为一个流水线上的工人，可以考虑去考一个电焊工的执照，焊工相对稀缺，收入自然更高。“节流”通俗的说就是减少不必要的开支。把花费进行分级，减少不必要的开支。最简单的就是给自己的花费建立一个预算制度。明确花费的去向。尤其重要的一点，注明花费带来的效用。也就是说，你一定要明白花出去的钱能给你带来什么回报。最后是“投资”。“投资”对个人的意义通俗的讲就是拿出现在的财产来换将来的收益。比如买房，就是一种投资，因为房产一般来说相对增值。而买车，就是消费。因为车的价值会随着你的使用减少。我们日常听到的买股票，权证，期货之类的，也都是投资。投资有一个前提条件，就是你首先得有资本。还有一个必须要考虑的因素，就是投资一定伴随着风险。就像你买房，房价可能跌也可能涨。一般来说，高收益率伴随的就是高风险。对于大多数的普通人来说，投资的风险是不可控的。我讲两个自己的见闻。上次回国的时候去给一家会计师事务所打工，参见一家企业的破产清算工作。那家企业有着相当数量的民间借贷。通通都是三分利（每月3%）。我那时候一直没想明白，一家运营的那么差的企业怎么可能能借到那么多钱。这当中有相当数量的借贷都是长期贷款。短期贷款可以用纾解现金流来解释，可是大量的长期借贷就意味着这家企业要是想要长期生存下去，就必需每个月盈利超过利息吧。可是在中国这样的大环境下面，有几个行业能够付的出这样的利息呢？绝大多数的债主都没有听说过“负债率”这个词。有几位大的债主拿着土地证和借款合同想要拍卖土地还钱，可是土地早就抵押给银行了，也就是说他们的抵押合同压根是没有用的。这些人中没有一个人听说过房产借贷必须的“他项权证”这样东西，以为拿到房产证房子就是他们的了。债主的确没做错什么，可以算他们被人骗了。他们的确有理，可是他们借出去的钱是肯定没了。还有件事情是一个同学的朋友，在外面读书的时候上中国人论坛，看见个帖子介绍炒汇的，跟着别人炒汇把生活费全部赔进去了。然后那位每天的生活就是去超市买39分钱的意大利面和番茄酱。拼命打工还钱，因为很多钱还是他向他女朋友借的。谈了三年的恋爱自然也就没有了。我刚开始知道这事情的时候很惊讶，觉得怎么也是出来读硕士的人啊，不至于连中间汇率怎么算都不知道就去炒汇吧。可是他真的就是去炒了，还炒的特别大。我自问专业水平不算差，对于汇率这么难的东西，还是承认很多书都看不太懂。说白了，也没几个人真懂。而且我相信懂的人也不可能会愿意带着他赚钱。不懂的东西别碰，这应该是常识的。归根结底一句话，想要资产稳定的增值，就不要去承担不可控的风险。在实际操作当中也很简单，当你碰到所谓的黄金期货，权证之类的东西，不要看任何的所谓“科普类小说”，比如《货币战争》之类的。你只需要上网随意搜本相关的经典教材，去新华书店翻开看看，要是翻了几页看不懂，就别去碰了。碰到微信圈或者网上里面拉你投资的，跟你说有小道消息的，千万别理。中国那么多个专业投资人，便宜不到你头上的。健康的社会给人提供的是努力工作就能过上中产生活的环境，而不是暴富的温床。我们的社会无论如何都在越来越有秩序，暴富可能性自然也是越变越低的。---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------归根结底一句话，想要资产稳定的增值，就不要去承担不可控的风险。
根据现在的潮流来看，比余额宝好的投资应该就是P2P网贷了，在这上面，意味着高收益，但是也意味着高风险，只要你不踩雷，那么你的收益将会很可观。现在的P2P网贷的年化收益普遍是12%，比余额宝高很多，但是也存在一些高息，这个的收益就更高了，你可以去关注一下
余额宝稳定跑输通胀，当然如果你相信统计局CPI不到2%那数据，我也就不多说了。所以以余额宝为主要理财手段，不会增加你的购买力，只会让你的购买力降低，当然会让你的购买力降低速度大大低于不理财或者存活期。余额宝的本质是普通大众补贴货币基金，货币基金补贴银行，银行再补贴富人，所以购买余额宝，等于普通大众间接补贴富人。但如果把通胀看成税收，也可以把购买余额宝，当做补贴富人，少交了税。至于投资渠道，我当然要说对冲基金。对冲基金不神秘，也不恐怖，只要运用了金融衍生品工具进行卖空交易或者复合式交易，都可以算对冲基金。高风险高收益，低风险低收益，甚至保本保利，各种风险偏好对冲基金都能做。余额宝类似风险的理财产品，可以做结构化产品的优先级，年收益8%左右；可以买某些稳健套利策略的管理型产品，低风险，年收益15%左右；当然想赚的多愿意承担一些风险，各种各样的投机型产品到处都是。我们也主要做这种，投资者承担最多20%损失，博取30%到60%利润，去年行情好，中国股市大涨，国际原油暴跌，铁矿石等大宗商品暴跌，市场机会很好，所以我们这个数字是150%，但这个收益不能期望每年都出现。
钱全买了余额宝？这不叫理财！提问是理财方式，也决不局限于前面获得高赞的理财产品！觉得余额宝萌萌哒？普通人觉得余额宝好有四个要素：流动性好（随时提取）、门槛低（1分钱也能买）、风险低（现在还没人赔过钱）、收益稳定（万份收益一天妥妥的1元多，早餐换成肉包了~泪~）。当然，俺们都是普通人！但是有追求！再怎么高，比活期高，比定期高，货基的正常年化就是4%左右，说到底也只应该放紧急备用金，即3~6个月生活费。如果你的几万十几万全放在货基了，真的不叫理财，不懂理财；或者，还有个可能：就是懒~~流动、门槛、风险，这三者综合起来，决定了一个理财产品的收益高低。具体的理财产品，已经有很好的回答啦，不再重复，但是好的理财方式绝不只是购买一个理财产品，你需要的是一套个性、专业、可实践的理财规划。有了好规划，才能找到不是最好但是最适合你的理财方式，也能回避一个好产品的部分缺点。比如流动性：定期的利息会高于活期，化定期为活期最简单的规划方式，就是类似12存单法这种方式。收益6%左右的万能险、连投险，收益5%的国债，多需要1年以上的存期才能保证收益，都可以操作成每个月分散投资，一段时间后就能每个月都有资金到期了，增强了流动性。门槛：对50万、100万这样的资金量来说，年化收益10%就能算低风险产品了。这时普通投资者有“众筹”积少成多的需求，互联网金融是解决的好方式，相信这类产品会越来越多，值得关注。题主提及的、最受关注的风险：用规划降低风险主要有2种方式，一个是分散投资，一个是时间的力量。先说分散投资：比如中等风险的优选债券基金，亏损一般不会超过5%，简单计算下把100元2:8分配，20元一年最多亏了5%，成了19元，剩下80元购买6%的万能险等，成了84.8元，合计103.8元，即年收益3.8%。但这几乎是最差的情况了，今年债券市场火爆，很多债基三个月收益就超过10%，一年超过20%，以平均点保守点的15%计算，20元就成了23元，总计107.8元。就是说能够在保本收益3.8%的情况下，冲击7.8%以上的收益。这里的资产分配比例，当然还可以按照个人的不同来进行调整，追求风险更低，或者收益更高。时间的力量：最典型的就是基金定投了，即便是高风险的股票投资，从3~5年来看亏损风险大大降低，如果坚持投资10年，风险就几乎趋近零了。所以，可以规划每个月将浪费多花也不心疼的小钱，比如100、200元，选个中高风险的好股基、债基来坚持多年定投，每个月看下，亏损无视，设个止盈点，比如20%，再收回就ok啦。如果你看到了这里，就允许我介绍下我们的互联网金融服务——好规划。作为第三方理财服务，和前面作为IFA的DOU JANE一样，我们自己并没有产品，而是优选各种理财产品，在用户需要具体的行动指南时才进行推荐。比如目前推出的攒钱助手，第一期对接了优质P2P产品，本息保障收益高达10%，任性发放年终奖，回馈再加1%，即最高11%年化收益。而更主要的就是根据用户的个性需求，从基本经济情况、风险承受能力、理财目标等多个维度出发，来制定一套完整的理财规划。产品背后有优秀的理财师团队，当然也有知乎上一大波的程序员最终完成产品。我们希望通过好规划，能让“没有钱”的普通网民，也能享受到私人理财顾问级别的服务，像余额宝一样，将全民理财推动一步。
我说下p2p吧！虽然很多人说风险高，其实风险就在于平台本身，找个好平台=低风险......也不会有担心本金会亏损的问题。本质上p2p是属于可以保证本金安全的固定收益类产品，但是市场监管措施不严，导致产生一批打算进来捞一笔就走的骗子公司(注意甄别)，严重影响了整个行业的发展，加大了p2p理财的风险性。投p2p能去公司实地考察尽量就去实地考察，或者有熟人，有认识的人从事这行的也可以问问，因为这个平台本身的风险也是不稳定的（可能刚开始很好，但是可能慢慢就有变化，经营不下去、股东散伙、股权转让、坏账增多等等）
我再说下利率，都在8%~15%之间（18%封顶），现在可能还会有一些高的，但是会随着市场变化，行业成熟慢慢下降的。
其次就是便利性，网站上操作（就是方便）所以理财门槛也就相应低了，一般50、100，高点的500低点的10块也有
暂时就这些吧，欢迎参考=，=
分级a,现在年收益为6.8%，风险等同于国债，流动性相当于一年定期存款。
好好的做好用钱规划，合理避开各银行费用，让钱不要躺在银行卡里等死，让它循环起来。这就是最好的理财了！--------------------原文-------------------
人穷志不不短，所以我总一心想着怎么坐地数钱，靠神奇的金融工具和理财大师的指点完成不劳而获的愿望！
那年打算离职，同事问我找好下家了么，我说不怕，我有存款8万～够我慢慢挥霍找工作啦！从此在单位一鸣惊人，都来问我如何理财的！有个小胖妹让我推荐个基金给她，我说你先告诉我活期存款和一年期定期存款利率各是多少？她摇头！我再问，那活期定期通知存款零存整取的区别呢？她再摇头！然后我就跟着摇头说，那咱们先从学会存钱开始吧！
余额宝也好，还是其它宝，等于唤醒了沉睡的钞票！其实余额宝这类东西没出来前，已经有类似的操作办法了。那就是每月最好是每周在银行存一个一年定期！这样一年后每周都有钱到期，如果需要用钱就取出来，不需要用钱就续存！收益和灵活性都有了！余额宝唤醒大家前，你是否有意识的存过钱？是否觉得万八千的钱不值得存个定期？
别指望投一万进去，年底收获十万八万的。如果你有一千万，银行都会来和你商讨存款利息，如果你有100，存银行都得倒交管理费！先从省钱攒钱开始吧！当然我说的省钱不是让你吃窝头啃咸菜！俗话说，吃不穷穿不穷，算计不好就受穷！
支付宝转账不用手续费！异地取款有些银行也是不要手续费的。有些银行卡有年费，没用的卡就注销！某些商家和信用卡有合作，刷卡打折返现！单位采购可以先刷自己的卡，等于变相套现，然后这点钱也可以放到余额宝吃利息～等等等等啊～几乎没费劲，你已经挣了好几百了～
余额宝有三个特点
几乎实时的流动性
接近100%的安全性
高于银行存款4%左右的收益率。想换其他理财方式的人，无非是不满意4%左右的收益率，但想保有100%的安全性，那只能牺牲流动性了。这里有两个推荐万能险
以目前淘宝这款为例，一年持有到期收益率在5.9%左右。万能险的安全是法律保障的，极为可靠。陆金所 稳盈产品
一年持有到期收益率在8.4%，因为有平安旗下担保公司担保，又是平安的新业务，破产可能性极低，因此小额投资者可以作为定存投资。
朝朝盈 ^_^
有的，取决于你对资金得失的承受程度，如果你是稳健派的，不希望自己的钱大起大落，那就余额宝，货币基金或者银行存款可以满足你。如果你能承受住风险，那自然就可能带来高收益。
我介绍几种，第一种是p2p，也就是网贷，这个主要看平台，p2p从去年开始火起来的，到现在有1400多家，所以平台很重要，平台不好的跑路多着去了，不过找到好平台的话，就可以坐享高收益了，p2p年化收益正常可以达到8%-20%，不同平台收益不一样，不过超过24%以上的平台就有很大的危险，我在p2p这方面已经投了一年了，就我个人而言还是不错的，并且打算继续投下去。
第二种是基金了，基金就是把钱给别人，让别人来给你炒股，和其他人一起享受收益，一起承担损失，基金有好几种，其中一种是货币基金，余额宝就是货币基金。其他几种都和股票有关，所以收益取决股市行情，行情好的好是远远超出余额宝收益，当然不好可能会亏。
第三种就是股票了，这个就看自己本事了。
第四种国债逆回购，风险极小，需要开户，但是利率和余额宝差不了多少。
当然还有其他的如信托，期货，这些我还不了解，就不说了。
如果你要找和余额宝风险近似的我觉得用不着，和余额宝风险相似的话利率最多也就多零点几。给上述几种风险排名的我，我认为是银行&余额宝&p2p&基金&股票。
在这讨论的童鞋们，有谁还记得曾经货币基金亏钱的惨烈时光？余额宝不等于理财？说说我自己对理财的理解，一般普通人理财的核心目标是保值增值。保值增值懂吗？翻译成人话就是比通货膨胀高点。所以指望理财本省一夜暴富的孩子们，你们已经离倾家荡产不远了，离上当受骗很接近了。前面有个牛津毕业，外交部上班，跨界兼职IFA在香港的妹纸说的还是比较中肯的。首先投资要克服恐惧，恐惧源自哪里呢？源自不了解，不懂，不信任。这块目前唯一能解决的可能就是两条路：自学&找到一个信任的人。自学一般人都没啥时间，而且都懒；只剩下一条路：找个可信人的人。而往往金融机构推销产品人，推销的产品跟他都有直接利益关系。比如银行卖个基金、理财，理财经理一般都有奖金吧；证券公司、信托、保险、私募就更不用说了，普遍存在。那就衍生出另一个问题？这些销售人员具有天然的不公允的瑕疵，具有骗的动机（注意并不是说所有销售人员都是坏蛋，只是存在这种可能；另外呢其实销售的水平也参差不齐，公司让他干啥就干啥，卖的金融产品懂多少是个问号；其实很多销售对一般50万-100万资产的P民才懒得搭理呢，你买理财买基金随便，爱买不买，运气好碰上个热心又懂的销售，跟你聊聊给你点建议就是RP爆发了）。所以随着老百姓富起来了，我们就有了对独立第三方理财咨询的需求，国内也确实诞生了一批给土豪服务的机构，什么诺亚财富啦等等。所以这事挺难办的，只能说建议大家还是要自学一点，学什么呢？搞清楚什么是基金，什么是理财，什么信托，弄明白常识问题，现代社会没点金融知识也不能算现代人了吧。其次呢，可以大家讨论，找明白的非利益相关的人问问。说了一大通方式方法的问题，接下来谈谈我自己的理财经验。不巧本人是搞金融的。对很多理财的东西多少有点了解。我们家怎么理财呢？其实很简单，我负责激进的，家里人负责保守的。我一般是股票、期货、股票基金、债券基金、混合基金（资产规模还没达到信托100万的门槛，但帮不少人看过相关产品）。为什么我不一把全管？因为我觉得毕竟现代人还是要懂点金融的。我全包了，家里人都不关心也不好，让家人搞点低风险的（货币基金+银行理财），也算练练手，熟悉而已。让家人也能体会到理财的乐趣。说了一些方法和思路上的东西，也许不是大家关心的内容。”有哪些比余额宝更好的理财方式？“这其实是每个人都有每个人的答案，不可能一个金融产品适合所有人，要结合当时的经济环境，个人的资产状况，未来的规划，一起做出决策和判断。最后说一句理财最重要的是什么？我的体会是理财一定要搞明白你买了什么。什么因素会使得你的投资标的价格波动。做到这点基本就不会受骗，做到这点基本就能愿赌服输，也存在获取更高收益的可能。否则受骗了，睡一觉起来发现钱没了或者资产腰斩，对资产100万以下的人来说还是很肉疼的。祝福大家^ —— ^
国债及企业债逆回购。只要有股票账户就可做，上海的国债十万起，深圳的企业债一千起。收益率和股票走势图似的一直在变，年利率低的时候小于3%，高的时候50%多，成交后收益率就固定了。平均收益率没算过。有1天，2天，3天，7天等不同期限，t+天数到帐，再加一个工作日可取。比如周一做一天逆回购，周二钱到帐可以买股票但不能转出，周三九点前可以出金。也可以做网贷，最近正研究还没下手。五十或一百起投，实在是零散资金的好去处。年收益率6-18不等，做网贷选一个好的平台最重要，要是老板跑路了可得哭死。选择有担保公司还要有风险准备金的，成立时间长点的，利率合理的。最近看好几家:陆金所，红岭创投，有利网，人人贷，宜人贷，过几天就试试水。
知乎第一答，写一下个人经验1，流动性同余额宝的，有各种宝宝们，据我所知现在利率4点几，存不是太多的钱都差不多。天天基金网有一个活期宝，他的资金是只能在银行卡和他的宝宝中流动，就是说不会从他的账户出去，只能先转到银行卡，再从卡里出去，我感觉风险貌似小一点。2，利率高一点的，流动性差点的，可以看看铜板街，长短不一的期限，两个月年利率可达到7到8，一年定期最高10。风险有，应该不大，每个都有协议文本，可以先看再买。由于新发现，时间短，只赎回来一次，本息都有。3，流动性好点的，可以看看债券基金吧，风险略大，而且现在股市是一个小高点，我这不太专业，但是我的一个债券基金是好长时间没涨了。货币基金风险收益同宝宝，流动性不行，不推荐。股市什么的我还在学习中，好像跟这个题也没什么关系，就这样吧，个人经验，希望有帮助
推荐产品我看就免了吧，为什么总是有那么多既想省时省力又想获得高收益的小伙伴呢？理财毕竟要具备些基本的知识储备吧？人与亦云自己的观点老是被别人左右，今天我们听到别人推荐的好产品我们马上去买，明天保不准我们又去买另外一个了。要我说，还是先把《证券从业资格考试》的五本教材先看完吧，这样对股票债券基金等等都有一个大致的思路，不至于半知半解。
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