我海马金融车贷逾期18期。每期不超过5天就还。申请了张中信信用卡今天批下来了，不过额度才6000元_百度知道
我海马金融车贷逾期18期。每期不超过5天就还。申请了张中信信用卡今天批下来了，不过额度才6000元
。请问是不是和海马逾期有关所以额度才这么少啊我海马金融车贷逾期18期。申请了张中信信用卡今天批下来了。。？如果逾期这么多次按说应该批不下卡来啊，不过额度才6000元。每期不超过5天就还？我现在特别郁闷
提问者采纳
肯定有关系。你就不能提前5天？非要搞到自己很被动
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
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出门在外也不愁四大银行免费短信提醒全停 中小银行开始微信提醒功能
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　　一个月，2元钱，看似不多，却足以触动消费者敏感的神经。昨日，不少北京消费者从上午开始陆续接到农业银行发来的短信，称其“个人消息通知”服务将从12月1日起开始收费，每个账户每月费用为2元。这意味着，已流传数日的“农行短信提示告别免费”消息终于得到执行层面的确认。
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　　至此，工、农、中、建四大国有银行均已制定短信提醒费用收取标准，消费者一度习惯了的短信提示“免费午餐”宣布告一段落。而更加有趣的是，在这一现状背后，几乎无孔不入的互联网同样没有错过“搅局”良机：多家中小银行几乎不约而同开始宣传微信提醒功能，最大卖点恰恰是：免费。
　　短信要钱四大行全数开收
　　“尊敬的客户，农行北京分行个人消息通知服务优惠期即将结束，定于日起收费，收费标准为2元/账户/月，将从您设定的缴费账户中扣收，如有其他扣款业务请保证账户余额充足。”昨天虽然是星期日，可一大早，市民吴女士就收到了来自农行北京分行的短信通知。
　　“其实短信通知这个功能挺好的，我们公司的工资卡就是农行的，每个月初都会收到一条手机短信，银行卡收入工资多少多少元，余额多少多少元……看着就觉得心情不错。”吴女士说，银行卡余额变动短信提醒很方便，比如存钱、取钱、购物等等，款项变动的数据都会通过短信及时显示，方便了解余额情况。
　　“细算起来，就为几条余额通知短信，每月要给银行交两三块钱，还是觉得有点亏得慌。”原本免费的业务，现在开始每月扣费，这让收到短信的吴女士，多少有些不太愉快。
　　实际上，农行是国有四大行中最后一个取消短信提示“免费午餐”的银行。记者昨日走访四大行发现，目前建行短信提醒费为3元/月，27元/年；工行则收取2元/月的短信提醒费；中行收取2元/月的短信提醒费，首次开通短信提醒还能免费试用半年。
　　那么，是不是所有的银行都开始对短信提示进行收费？答案并非如此。记者调查了多家商业银行借记卡个人消息通知服务费用的收取情况发现，交通银行、招商银行、北京银行以及民生银行的借记卡短信提醒目前均是免费。
　　并非强制收费可申请取消
　　为什么一项免费提供的业务，突然就变成了收费业务？这种收费有其政策依据吗？按月扣费是强制要求的吗？
　　“北京的农行客户如需开通个人消息通知业务，需要去柜台办理，银行方面不会擅自为客户开通这一收费项目。”昨日，农行客服人员对此回复称，收费公告现在已经在各大网点贴出，如果客户对于这个收费不太愿意接受，也可以取消相应的服务。
　　昨日下午，记者以客户身份前往位于翠微路附近的一家农业银行网点，在表示需要新开储蓄卡之后，银行工作人员果然明确告知，不是办新卡就默认开启短信提示服务，且从12月开始将每月收取2元的短信提示费。“如果您确认愿意接受收费，需要开通，请您持本人有效身份证件进行开通注册。”
　　而即便是已经开通了短信提示服务的客户，如果想要取消这项业务也并不复杂。市民吴女士收到的农行通知短信中明确：“如需取消服务请于11月30日前通过我行网点柜台、网上银行、掌上银行或自助服务终端办理。”
　　银行业人士坦言，并不是所有的人都需要开通短信提示业务。“比如说有的账户几乎没有资金出入，或者频率很低，就不太有必要开通短信提示。”一家商业银行的理财经理表示，从银行的角度来说，也希望客户开通这一业务，更多是出于账户安全的角度，银行卡盗刷的案件时有发生，短信会起到提醒客户的作用。
　　无孔不入微信银行抢生意
　　“欢迎开通本银行的微信银行，账户资金变动微信实时发送！”与大银行在每月2元的短信提示费上“斤斤计较”相比，一些中小商业银行却似乎瞄准了其中的机会。昨日，一家商业银行打出了这样的广告语，卖力推荐其微信银行。
　　而另一家银行发来的微信广告，用辞则更加露骨一些：还在为每月2元的短信提示烦恼？扫一扫二维码，关注微信银行，所有微信通知全免费！
　　“目前，我们银行主推微信服务，持卡人所有的消费动态微信都能及时提醒，此外微信还囊括了账单查询、余额查询、信用卡还款等多项综合服务。”一家商业银行客服透露，通常情况下，该行信用卡持卡人只有消费超过100元以上，才能收到银行发来的短信提醒，但微信则没有金额上的限制。也就是说，哪怕消费者只刷卡消费了20元，手机短信并不会收到交易提示，但微信则会在第一时间把交易信息发送给消费者。
　　除了“交易提醒”功能外，各家银行的“微信银行”甚至只需要用户输入“额度”、“积分”等字眼，一两秒钟后，微信客服平台就会马上发送消费者想了解的信息。在还款日前夕，微信平台还会把用户的本期账单金额、最低还款额、未还金额、最后还款日等信息整理后发送。如果消费者在这个时候想通过手机还款或是申请提高临时额度，也都可以输入相应序号，把需求告诉系统，它会一步步指导如何进行操作。
　　记者走访多家银行了解到，目前招商银行、广发、兴业、中信等多家银行均不约而同推出了微信推送功能，免费为持卡人提供消费信息通知。
　　专家意见
　　可考虑按实际条数收费
　　“消费者都会习惯于银行提供的全部都是免费的，但是实际上银行在做短信通知的时候，和通信运营商沟通也是需要短信发送成本的。”针对银行短信提示收费问题，一家银行个人金融部相关负责人表示，银行不是从短信费中谋取利益，只是收取基础性费用。
　　“确实，电信业运营商不可能给银行提供免费的短信通知，这个钱要么是银行帮着客户垫上去，要么就是从客户手头里收。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行确实有盈利需求。“如果说客户在银行发生交易以后，银行能赚到更多钱的话，那短信服务费对银行获取的盈利来讲可能是个小头，但是从目前来看，各大国有银行今年下半年净利润增长只有百分之十几的水平，它的钱也不是太好赚。”
　　郭田勇认为，如果为了做到很精确地收费，就看银行在发送短信中究竟有多少成本。在行业协会以及一些相关部门的组织下，也是可以考虑按照实际发生的条数来收费，也让客户能够更加心服口服。
杨汛】 （责任编辑：韩娜）
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收到额度短信提示7天内发标，有啥好处没呢。
相关借款标人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》传递出怎样的信息？
自己关注到几点：七、金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。意思是以后的抽屉协议可能就没有了，群内出现的收银行兜底项目应该就不会出现。还有第五条：买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。卖出回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出。资产不能出表，那以后同业的方向会往哪边发展。大家可以进来讨论下。还有，这次是人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布，是否传递出某种信息呢？文件原文：
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谢邀，终于找到一个老本行的问题了，也是我关注多时的一个问题。这次发文就是之前传说中的9号文的升级版，写了一堆，最关键的其实是对买入返售业务的规范。其实早在去年下半年就大家就预测银监会会发文，文号都领好了，2014年银监第9号文件，传言会签央行的时候卡住，这次几大神仙联合发文了，足见重视程度。要理解这次发文，还需要结合银监会年初工作会议。年初的时候，银监会副主席周慕冰在2014年工作会议上，重点讲了银监会今年的工作思路。银监会年初工作会议类似春晚，是每年初银监会的一出大戏。银监会目前已成立银行业改革领导小组，改革最为重要和迫切的两项内容是理财业务和同业业务。理财业务此前已经有8号文规范了。银监会观察到现在市场上同业业务存在以下一些乱象：业务前后台不分、机构总行分行不分、分支机构自立门户直接进入货币市场拆借资金，多头办理同业业务。银监会认为，同业业务的不规范发展，直接助推了资金空转，抬高了融资成本，加大了期限错配和流动性风险，增加了银行体系的系统性风险。另一个不容忽视的发文是 《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》（国办发【号文），去年年底国务院办公厅发的倒数第二个文。重点规范影子银行业务。收益权买入返售对接的多是信托资产或券商定向资产管理计划，实际投资的资产种类五花八门，从国内证收益权、银承汇票收益权等低风险资产到中小房地产商信托计划等高风险资产，最可怕的是做表外处理，业务量很大极易产生整个金融体系的系统性风险。买入返售这种通道类业务实际属于影子银行。而107号文对于银子银行只是纲领上界定，并无监管细则，因此此次五大发文实属必然。同业买入返售业务，披着同业拆借的皮，干着资产买入的事儿，是上一轮同业业务黄金发展期的一个杰出的发明。风险点在于，卖出行并没有将债务人信用风险卖断，却出表，搭桥后，转给第三家买入行，只是出资，不承担债务人信用风险，做拆借账务处理，不占贷款规模和贷存比。从全局角度来看，整个银行系统发放一笔贷款，却表外处理，风险极大。（根据企业会计准则，只有将绝大部分的风险和报酬转让，才可以做资产终止确认，也就是出表）五部门联合发文，上个月24号就开始发文流程，现在才收到，说明大家会签的时候也是深思熟虑，充分讨论，足见关键程度之高，这会是同业业务发展史上一个里程碑事件，值得历史铭记。对于市场影响，买入返售业务的年发生量在3-5万亿左右，这是一笔巨大的信贷投放。此次发文会冻结巨量流动性，企业融资成本必然上升。而同业资金无处可投，会重现冰火两重天的景象。同时，由于信托收益权等流动性差、高风险的非表标的资产无法对接同业资金，且失去了银行信用担保，影子银行将遭受重创。关于市场出路，监管和业务创新永远猫捉老鼠的游戏，相信大家会找到解决办法。一个思路是风险参与业务。该业务起源欧洲，企业风险和金融机构风险都能做，却协议文本复杂，监管不易搞清楚，可能会成为下一个被监管的产品。当然，这要看大家创新的速度了。顺便大胆预测一下，下周一开盘，兴业、民生等同业业务活跃的银行股会大跌。ps：手机打字，后续内容会持续更新。
以下是我们总行在前天下午发布的初步分析。127号文快速解读1、127号文的发布主体除了此前传闻中的“一行三会”外，还加入了外汇管理局，通过联合发文的方式扫清监管死角，充分显示了监管层对同业业务规范管理的决心。增加外管局，我们认为主要是通知规范了对同业代付业务的管理，涉及跨境贸易。2、通知首先从大的方向上对同业业务进行了定义和分类，分为同业融资业务和和同业投资业务，其中同业融资业务涵盖了目前除投资外的几乎所有同业业务，包含了同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等业务。我们认为，通知认可了同业的投资功能，比银监主席讲话对于“同业业务回归临时性头寸调剂本质“的提法要有所放松和进步。3、通知强调了，同业业务的开展要按照规范的会计核算和资本计量要求，直指目前市场上不规范的会计操作和资本计量方式，不规范的同业代付、委托投资等业务模式将无法存续，配合通知对于买入返售标的范围的限制和第三方担保的禁止，银行将面临大量计提风险资本的难题。4、通知对买入返售进行了严格限制，主要表现在：一、禁止三方买返，即此前兴业、民生等银行的投资模式无以为继；二、买返标的资产仅限“银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有公允价值和较高流动性的金融资产“；影响：买返标的范围的严格限制，将使得更多的资产转入同业投资科目，通过买返降低风险资本的方式也无法延续。三、卖出回购方不得将资产出表，将导致市场上的票据销规模行和假丙方减少或消失，票据规模出表难度加大。5、通知强调买返和同业投资业务，“不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保“，清理目前市场盛行的承诺函或回购担保的意图十分明显，但我们同时注意到，通知的用词与8号文不同（”商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺“），通知仅禁止了”第三方“的”信用“担保，对于直接交易对手的担保、承诺的效力和第三方的抵质押担保效力未明确否认，我们认为这可能是为非标投资的留下了”后门“。6、通知延续“9号文“的一些内容，设置了同业业务期限和风险集中度要求，强调了加强流动性管理的重要性。”同业融资业务最长期限不得超过一年“，”单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，不得超过该银行一级资本的50%。单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。解读：一、虽然未提到“同业资产占总资产的比重不超过三分之一“，但通过负债端占比的限制，实际上已间接限制了同业资产的占比，我行对于同业负债依存度的管理实际上已提前落实的监管要求，对我行影响不大。二、对于集中度的限制将影响中小金融机构对我行的融出总额，负债来源分散化的要求加强；我行融出方面，因为一级资本相对较大，融出资金影响有限。三、未将同业存单纳入管理范畴，浮动利率的一年期以上同业存单或将成为商业银行获取长期负债的重要手段。7、对于专营制改革，我们认为，通知与银监同日发布的140号文（关于规范商业银行同业业务治理的通知）选择了相对折中的方案，将线上业务收归专营部门，保留了分支机构的部分同业业务职能。通知未提及专营制，要求金融机构用“同业授信和区别授权“管理分支机构的同业业务，变相认可分支机构的经营职能；同日发布的银监 140号文要求，”商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，但是同业业务专营部门需对交易对手、金额、期限、定价、合同进行逐笔审批，并负责集中进行会计处理，全权承担风险责任。“认可分支机构对于部分同业业务的经营职能。 8、通知采用新老划断的方式，通知之前的业务只需报备，新业务按通知执行，尽量减小对巨额存量同业资产的冲击和影响。9、从通知整体的思路来看，标准化业务将是同业市场乃至整个金融市场未来的发展方向，我们认为主要有一下可能的影响：一、债券资产成为投资热点，债市将迎来春天；二、资产证券化等标准化平台的建设将提速，为信贷资产流转提供途径；三、银票和商票的信用属性和标准化认可程度将拉大两者的价差。四、短期内信贷资产出表、票据洗规模将受限制，风险资本计提将制约各机构同业资产的增长。、
受邀很久了，一直懒得做特别切题的针对性分析，所以没回答。不过说到同业业务监管思路，这是几年来高度被关注的题目，也不能说一点心得没有。把给公司的一篇政策分析放上来作为答案，不是特别切题，但是对过去几年的监管文件出台历史、文件侧重点、各文件关系理理顺，有助于理解同业业务的发展趋势。声明：本文未经作者许可不得转载。================================PART ONE概念解析商业银行同业业务：传统意义上的同业业务是商业银行的短期流动性管理工具，主要承担司库的职能，负责银行间资金头寸的调拨。其含义是，当银行资金不足以应对短期流出需求时，可以从其他银行借入资金以弥补头寸需求；当银行资金有少量短期富裕时，可以拆出或存放至另一家银行以获得高流动性的短期收益。由于商业银行彼此之间的信用评级和授信额度极高，银行之间的你拆我借往来一向被视为低风险、弱监管、少计提的职能型业务，区别于金融资产投资和贷款等盈利型业务。传统的同业业务受到《》（人民银行令[2007]3号）的规范。 但是，存贷比指标的限制、风险资本计提和风险拨备覆盖率的要求、信贷政策的收紧等一系列“紧箍咒”，对商业银行扩张信贷资产规模的需求造成了实质性的挤压。在这样的压力下，商业银行找到了“通道”和“非标”这两大工具，将信贷资产规模的压力通过同业资产的形式释放出来。 非标资产：根据《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号文）的定义，“非标”资产亦即“非标准化债权资产”是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债券、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权型融资等。 通道：并非某种特定的金融机构，而是在信贷资产打包变形为非标资产过程中，承担SPV角色的过渡性环节，可以是信托计划、证券资产管理计划、基金子公司专项资管计划以及其他银行等各种形式。它们的作用是不承担资产的实质风险，只是将资产包装成一种商业银行可以投资的产品。从上图可知，同业业务发展至今，无论是资产端还是资金端、无论是通道形式还是资产类型，都已经变得十分复杂和丰富。银监会研究局张晓朴副局长在
这一主题演讲中，就同业业务的发展历史、原因、风险和监管理念进行了系统性阐述，也是对近期密集出台的同业业务监管规范的背景补充和深入阐述。PART TWO
同业业务监管相关规定出台历史
银监会关于信托公司与银行之间禁止开展“同业存款”类业务的窗口指导
2012年2月 银监会《关于信托公司票据信托业务等有关事项的通知》
2013年3月 银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号文）
2013年4月 银监会关于银行自有资金投资信托受益权等非标资产的窗口指导
2013年12月 国务院办公厅《关于加强影子银行监管的通知》(国办发[号文)
人民银行牵头《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[号）
2014年4月 银监会《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[号）
2014年7月 人民银行《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[号）
2014年7月 银监会《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（银监发[2014]35号）上述按照时间顺序汇总的监管规定，既包含正式发布的规范性文件，也包含在业务开展之中得到的窗口指导，逐步体现了监管思路的演进过程。其中由人民银行牵头会同“三会”、外管局联合发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[号），可谓承上启下。这是在总结此前同业监管规定的经验，落实“107号文”关于加强影子银行监管的指导意见的基础上，就同业业务规范出台的“基本大法”。此外，由于同业业务和非标资产投资形态变化多端，很多现在的同业业务原本都是以表外理财投资非标的形式运作的，同时127号文中也使用了8号文关于非标资产的定义。因此梳理同业业务监管规定，不能将它与理财业务割裂来看。从上述规范性文件的内容来看，其规范的事项具有内在关联，概括如下图：PART THREE
同业监管思路梳理由于同业业务的形态和发展是渐行渐进的，监管方式也在随之变化，因此有监管“移动靶”之说。从上述窗口指导和规范性文件的内容看来，主要体现了以下监管思路：一、同业监管之“掐”字诀
早期同业业务的形态比较简单，涉及的交易对手方也比较少，尚未出现多层通道嵌套的复杂交易结构。因此监管部门的监管方式主要以对个别交易模式或交易标的直接下达禁令，“掐”断此类业务，阻止规模继续扩大。其中比较有代表性的是关于同业存款的窗口指导，和禁止信托公司与商业银行之间开展各种形式的票据资产转受让业务相关规定。二、同业监管之“堵”字诀
随着证券公司、基金子公司牌照的放开，越来越多的通道主体加入同业业务的舞台。银监会向所监管的机构发文件禁止某种交易模式的方式很难阻止同一交易模式平移到其他通道进行复制，也无法阻止银行找出新的标的进行交易。一旦交易模式创新，其他同业同行迅速复制，规模快速增大，进而引来监管关注叫停。这一时期出台的具体监管规定较少，多数通过窗口指导、现场检查、“穿透性”分析交易实质的方式，堵住同业业务的去路。三、同业监管之“合”字诀
不同监管部门之间步调的不一致，会导致一个监管部门关上一道门，另一个地方又留下一扇窗的情况。以银行为首率领着一批同业前赴后继不断地把这扇窗户挤得更大，这就是所谓的“监管套利”。
为有效解决监管套利问题，国务院办公厅出台了《关于加强影子银行监管的通知》（国办[号文），该文件虽然没有直接下达至金融机构，也没有具体可操作的规则性要求，但是确立了以央行为首协调各监管部门监管力度和步伐、“一行带三会”的统筹体制。同业业务监管从各自为政，进入合力统一的时代。四、同业监管之“拆”字诀
如上所述，在107号文确立统筹体制以后，同业业务监管进入实质性阶段。人民银行牵头会同“三会”、外管局联合发布了“127号文”，奠定同业业务监管“基本大法”的地位。127号文首先重申和明确了同业业务的定义和类型。同业业务被划分为同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务，一共六类。其中同业拆借、同业存款和同业借款都是商业银行传统的业务，并无太多新意，监管规定重在重申会计核算科目的规范性，上述三类业务必须按照交易实质分别计入相应的科目，不得混算和挪用。由于各银行会计科目设置方式不尽相同，原本不少在中间账户挂账的同业往来款项以“自有资金”的名义对外划出。在严格落实入账制度以后，这部分资金会有比较显著的消减。同业代付、买入返售类同业融资和同业投资业务的相关规则，则有实质性更新。同业代付：境内信用证、保理、托收、承兑汇票等业务原本是贸易结算工具，由于付款结算有时间差，企业通过银行贴现获得融资，原本也属于银行对企业授信的一种。银行委托另一家银行代付，代付资金对于委托行和代付行来说分别纳入表外科目，不列入表内的风险计提，实质上却是代付行为委托行客户提供的信贷融资。因此，127号文规定，同业代付原则上“仅适用于办理跨境贸易结算”，回归支付结算功能本源；此外明确规定，如果委托行在当地有分支机构，贸易结算应当走行内支付系统，不得委托其他金融机构代付。买入返售类同业融资：该条对买入返售的金融资产做出了严格规定，买入返售的金融资产只能是标准类资产，非标资产被排除在外不能作为买入返售的标的，实际上直接约束了非标业务的扩张。同业投资：信托受益权等非标资产被剔出“买入返售类同业融资”业务范围后，相应地只能纳入同业投资口径。同业投资的定义最为广泛，无论是金融机构自主购买或是委托其他机构购买，无论投资标的以理财产品、信托计划、资产管理计划等何种载体体现，一律属于投资行为，并且从事该种投资不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构担保。这意味着“抽屉协议”、“君子协定”等兜底方式将越来越稀缺，投资资产的风险将以本来应有的面目和性质进行风险评价计提，并相对准确地呈现在报表之中。如上所述，按照“实质重于形式”的原则，明确定义同业业务类型，分类监管、禁止会计科目的混用串用、在条分缕析的前提下分别计算风险暴露情况，是奠定同业业务治理的基础。五、同业监管之“收”字诀银监会140号文、央行178号文实际是127号文在同业业务管理上的细则落地，分别从业务权限和账户管理的角度，要求各商业银行上收审批权限。140号文要求银行在总行法人层面对准入同业机构统一授信，设立专营部门集中管理，防范同一家银行各营业部之间、分支机构之间多头腾挪的情况。178号文主要规范商业银行在央行开立结算账户的行为，并将账户按用途分为结算性和投融资性两类。在此之前，各银行分支行层级也可以申请接入人民银行大小额支付系统并开立结算账户，账户性质不加区分，操作中采取分支行签合同、资金走分支机构账户的方式，总行层面控制力度较弱。178号文上收了开立结算性同业结算账户的层级，同时禁止支行以下分支机构开立投融资性账户（不要以为人民银行只能管管账户这些“小事儿”——对市场参与者来说，开户永远是头等大事。无论你有多么好的交易结构设计、多么牛X的风控理念、多么强大的合作议价能力，只要开不了户，永远都成不了真正的player。停止支行以下分支机构开投融资账户，意味着能够从事同业资产交易的主体至少被减少了2/3，主体少了交易自然活跃不起来，这一招绝对狠）六、同业监管之“疏”字诀不可否认的是，把同业代付、买入返售、同业投资等业务严格限制在框架范围之内，并不能消除银行资产“出表”的强烈需求。如果没有风险估值公平、公开的出表方式，难保同业业务不会再变出更复杂的花样。收缩和堵截并不能治本，疏导才是健康可持续的方向。127号文在限制、规范现有同业业务发展的同时，也为未来发展指明了道路。该文件第十五条“金融机构在规范发展同业业务的同时，应加快推进资产证券化业务常规发展，盘活存量、用好增量。积极参与银行间市场的同业存单业务试点，提高资产负债管理的主动性、标准化和透明度。”
资产证券化是将“非标”变“标”的根本途径，可以有效解决资产信息不对称、风险披露不充分、无法公允估值的问题。
我随便谈谈影响吧。目前的银行同业业务基本就是忽视风险的影子银行。资金提供方是传统银行、货币基金和银行理财；资产方都是信托受益权和资产管理计划。资产端是传统银行体系限制或者禁止的高风险资产，资金端则以市场化的利率吸取管制下的（存款利率上限）的一般存款，导致货币市场价格信号极度紊乱。这个文件出台后，同业业务回归金融机构间资金拆借的本质。由于银行受到监管限制，被动压缩同业非标资产投资，金融体系内的流动性会大幅改善，钱荒正式成为历史。坏处是，余额宝收益可能长期回不到5%以上了。货币基金的春天暂告段落。房贷可能更容易借了:)另外一方面，实体经济的融资压力加剧，企业通过高成本融资的邪路也被堵上，不排除信用危机出现。
我自己曾经是某号称同业之王的金融市场条线民工一名，赶上了同业业务最红火的两三年，从银信合作，同业代付一直做到买入返售，再到后来的委托投资等等，业务品种一直是换汤不换药，核心实质就是资产方和资金方都实现了出表，逃避了监管，还赚到了高收益，但以买返业务举例，资产多是给房地产和平台融资，具体例子就不细说了，非常多。是到了该规范的时候了，信托规模都十万亿了，这里边由同业业务带来的通道型信托占了很大比例，风险很大了。这一次对同业业务是个不小的打击，但作为近年来股份制银行以及部分城商行非常重视的利润中心业务，各家行已经尝到了甜头，绝不会善罢甘休的，这个行业里专门研究监管灰色地带怎么赚钱的人才绝对不少，新的逃避监管的方法早晚都会被发明出来，只是时间的问题。可喜的是，同业业务的兄弟们可以歇一歇了，不用再从早忙到晚了。
谢邀。==================================================================刚刚到家，发现
已经讲的比较全面，下面就我了解的部分简单说下。一、去年银监会酝酿的同业业务管理办法流产，最后以五部委联合发文的这份通知替代。从管理办法到通知，主导机构由银监会到人民银行，我觉得体现了以下两点思路：一是有点负面清单管理的味道。银监会出台的业务管理办法历来细致，上个月公布的《商业银行保理业务管理暂行办法》就是一个很好的例子。而这份通知更多的是针对几个当前比较突出的问题具体点出要求规范，例如“三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算”（这个原本就不符合会计准则）、“金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外”，以及限制单家融出金额，限制融入占总负债比例（很多城商行受这一规定影响）等等。与银监会出台的各类业务管理办法相比，并没有系统性的对业务流程进行全程规范，而更多的是应对当前的问题。从短期来讲，对这几个突出问题的规范，会对同业业务造成较大的印象，比如买入返售一笔同业投资就不能做了，比如各种利用第三方担保做出表的手段就不能操作了。但除了上述具体限制性规定外，其他的表述更多的是框架性的，指导性的，相信以银行界的聪明才智，在一段时间之内能够找到新的规避监管的手段，毕竟监管永远是走在创新后面的。二是突出整个金融系统的风险。银监会在同业这一块最大的困难就是证监会保监会的步子迈的实在太大，银监会监管机构的同业规模固然最大，但只要券商通道和保险公司通道这两个监管套利的渠道在，银监会再怎么努力也堵不上口子。现在一行三会加上外管，说明监管上层已经认识到这一问题，通过联合发文，把所有市场的参与者拉到平等地位上，减少监管套利带来的种种风险。二、对风险控制的影响。同业业务近两年凭着占用资本少，扩张规模迅速得以发展迅速，利率不断推高，期限错配严重，现在市场上利率已经普遍超过同期贷款利率，说无以为继算轻的了，颇有些大家都抱着侥幸心理击鼓传花等最后一棒的意味。9号文的流产到现在，监管层已经浪费了将近一年的时间，再不下手，恐怕难以收拾。文件再对原有业务作出种种限制的同时，也提出“金融机构在规范发展同业业务的同时，应加快推进资产证券化业务常规发展，盘活存量、用好增量。积极参与银行间市场的同业存单业务试点，提高资产负债管理的主动性、标准化和透明度”。这也是监管层的底线：金融机构经营风险，对资产端、负债端的风险进行定价并经营风险是合理的，但要确保风险的透明、可控。出发点是好的，但考虑到目前市场的种种乱象一开始就是为了规避监管规定而产生，会不会好心办了坏事，恐怕还需要观察。三、我始终觉得，这种文件就该拉上财政部，把会计准则再强调下，现在有些金融创新根本是刻意误读会计准则，比如说三方交易都能做成买入返售，实在是无语问苍天。==============================================================明天要早起上课，明日再更新。
坐在宽阔的办公桌前，洪行品了品新上的龙井，松了一口气，盯着手里这份同业监管文件,不禁为自己在去年下半年做出收缩同业业务规模的想法得意。根据新的监管文件，无论资产、负债还是资本充足率，民生银行都是达标的。去年钱荒后，他力排众议，做出主动收缩同业业务的决定，实现了同业资产和负债的平稳过渡。 作为民生银行的行长，洪行是金融界的名人，但2013年以来国内宏观经济环境发生了很大变化，加上和董事会的部分董事在经营管理理念上的差异，洪行感受到了前有未有的压力。去年“钱荒”后，银行同业扩张导致的金融空转引起了国务院主管副总理的高度重视，上层批示要在控制金融风险的基础上妥善解决此事。洪行明白，中国的事情，往往是枪打出头鸟，尤其是民生银行这种没有强势国有股东背景的民营银行，趁早金盆洗手很重要。去年二季报时，公司同业资产和同业负债占比一度位于上市银行前列，只有尽早把比例降下来，才能够在这波监管风波中活下来。在公司三季度经营策略上，他要求收缩同业业务，一方面逐步降低同业负债融入比例，同时将买入返售下的信托受益权逐步转移到应收账款下面，计提资本和拨备。靠着自己银行家的直觉，民生的资产负债表调整基本到位。数据来源：上市公司报告但同样是股份制的兴业银行就没那么幸运了，曾经同业业务市场的“同业之王”兴业银行，如今简直就是过街老鼠、人人喊打，这份同业监管文件是定向打击兴业银行的大炸弹。兴业银行的一把手李行如坐针毡，虽然这份监管文件之前就有讨论过，但这么快就签发下来超出了预期。面对公司核心管理层，一肚子牢骚的李行骂了起来：“咱们最近一直踩雷，去年8号文被大行搞了一把，听说8号文就是工行定的监管指标，这回同业监管明显是冲着我们来的”“里面提到的同业负债不超过总负债的三分之一，在上市银行里，只有我们和宁波银行超了，为什么就不能把这个指标定在40%？还有信托受益权计提资本和拨备的问题，咱们买入返售科目下面有5500多亿的信托受益权，规模实在是太大了，如果计提，资本充足率马上就超标，现在银行增发这么困难，补充核心资本难上加难啊。”数据来源：上市公司报告看到李行心情不太好，负责同业业务的主管副行长说：“李行，同业业务这个事情您不要着急，所谓逢山开路、遇水架桥吗。”“首先让资产负债管理的负责人匡算一下，表内按照100%风险资产计提的话，应收账款科目下面还能够接多少信托受益权”“同时咱们有银银平台的优势，找农信社的小兄弟们帮帮忙，这次的监管文件没有限制省级以下农信社的非标融资问题，咱们把一些同业资金释放回去，让小兄弟们帮我们解决一部分信托受益权。”“另外我建议咱们用理财资金对接一部分信托受益权，因为去年8号文的原因，需要咱们在一级市场大量投标标准债权，把分母做上去，按照标债规模的35%的比例接一部分信托。”
这种限制非标的问题直接甩给中金去解读吧。另外，近期传闻银行间交易商协会的scp要第三次扩容 ，这种重磅利好，已经是明示：爸爸出钱给你们媳妇整容丰胸，以后做个好汉子，别再文章黄海波了。利益相关者 匿
理财和同业是今年监管当局对银行的监管重点，对于目前经济下滑，信贷理应投向实体经济，特别是政策鼓励的，而房地产、产能过剩的行业、高污染的行业都会受到政策上的限制，而这两块都不可避免的为上层限制的这些投向打开了口子，而且口子有愈演愈烈之势，所以，这次发文也就可以理解。为什么是一行三会、外汇管理局联合发文，应该是现在的同业涉及到不仅是银监局，其他监管层面的都有涉及到。也可以看出上面真是认真动真格的了
初步研究后有如下理解：1、今后所有同业业务（含受益权受让、银行理财产品）均不得进行实质上的或者隐性的第三方保函/兜底行为（包括以自营资金进行投资的）；2、买入返售业务对于卖出回购方不得做表外处理；3、同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，应准确计量风险并计提相应资本与拨备；4、同业业务中，借款最长不得超过3年，其他同业投资业务最长不得超过1年，到期后不得展期；5、未来几年同业业务的主要阵地在资产证券化及银行间市场的同业存单业务；6、涉及一方为特定目的载体(SPV）的同业业务应参照该通知执行。
谢邀！前面几位都说的很详细了，近期看到一个简单段子不错，转过来：同业新规影响：市场要重构！1.银行投行化改革减速，同业向小事业部演变；2.信托业在饱受摧残后再遭致命一击，监管逼迫这个行业萎缩；3.资产证券化勃兴有望；4.第三方财富大牛；5.有主动管理能力的金融机构获益；6.掮客式投行歇菜；7.地产和平台雪上加霜。
会计计量那一点是为了规范操作，毕竟买入反售资产只是抵押物，所有权没有转让，规范操作这一点算是为了是会计信息真实，保护投资人利益。而禁止担保并且规定了买入返售资产种类可能是为了防止信用创造，也就是影子货币创造（如果保券可以再抵押就可以进行影子货币再创造，转抵押次数就是货币乘数）。说明国内控制金融业方面的流动性，抑制过热。
我们各分行，现在还在等总行新的工作精神，127号文一出，能做的业务少了一半，最近只能折腾折腾剩下的。至于以后，等着总行或者其他行的大牛，赶紧推出新产品吧。
——希望这个答案对你有所帮助，更多干货请关注微信公众号“金融加速”（微信号：Finacc2014）——《通知》传递出的信息主要是意在约束同业类型的非标业务。所谓非标业务，既是非标准类资产。而标准化的资产，则是一般贷款、贸易融资、股权甚至大楼等。而标准化资产是有严格监管的，所以银行为了规避监管，创新了非标资产融资的办法。主要体现在三个方面：第一、同业存款业务。《通知》对同业存款进行了划分，分为结算性同业存款和非结算性同业存款，可能为日后对非银行对银行金融机构的同业存款缴法定奠定了一定的基础，即非银对银行的非结算性同业存款未来有可能被纳入缴法定存款准备金的范围。但缴法定后，这些同业存款也可能可以算入贷存比当中，从而缓解银行的贷存比压力。 第二、买入返售业务。以往买入返售项下的非标的标的主要是信托受益权，但按照该《通知》规定，流动性较低的金融资产不能作为买入返售的标的，因此限制了这种传统类型的非标业务。从数据来看，4月份股份制银行买入返售业务已经出现萎缩，为负增长，未来该类型业务可能只能随着到期逐步消化，难以新增。 第三、第三方担保。《通知》规定金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。意为明显约束了非标业务的扩张，因为非标业务大部分依赖于银行的信用支撑，如果不能进行显性或者隐形的担保，没有银行信用的明显支撑，非标业务本身也难以大规模扩张。
回答都太专业了，我只想说我行已不再对同业做绩效考核。