儿子突然被抓 家人才知道其透支五万元信用卡不还的真相
来源：沈阳晚报
编辑：caitingting
摘要：“我儿子信用卡透支5万，一度被警察带走。如今在取保候审期，警方让去接受调查，可我儿子害怕不敢去。”
&我儿子5万，一度被警察带走。如今在取保候审期，警方让去接受调查，可我儿子害怕不敢去。&昨日，市民曹女士焦急地打来电话，称银行的钱已经连本带利还清，可是因为透支而带来的影响，彻底搅乱了一家人的生活。
透支5万，儿子被抓
曹女士的儿子今年29岁，2012年在曹女士不知情的情况下，儿子办了一张银行信用卡。曹女士称，当时儿子给人打工，月收入只有2000多元。
日，一家银行的工作人员直接找到家里，说其儿子欠银行5万多元，多次催缴不还，并让其立即还清所欠本息共计7.8万元。
&我早就离婚了，每月就1000多元的收入，还要租房子，根本没有任何积蓄。&曹女士说，2013年末，她借了2万多元，和儿子一同去银行，希望能先还一部分，剩下的再还清。没想到，她的儿子当天被警方带走。
四处筹款还上钱，将儿保释
儿子被带走后，曹女士心急如焚。经与前夫沟通，俩人连拼带凑，赶紧把欠银行的7万多元钱补上，&银行看我们确实挺困难，还免了3000多元的利息。&曹女士说，儿子被捕13天后，她又交了5000元保证金，为儿子做了取保候审。前两天，曹女士接到警方电话，称让其儿子去接受调查，可儿子怕再次被捕不敢去。
曹女士说，她已经离婚11年，儿子一直跟她过。由于她和儿子身体都不好，且没有固定经济来源，每月还要交600元的房租，生活十分困难。有一段时间，儿子因病赋闲在家，信用卡成为他的消费依靠。若儿子再被判刑，她这日子就更没法过了。
如何办来信用卡，令人生疑
儿子是如何办来这张可透支5万元的信用卡，曹女士说不清楚。她也没想到事情会如此严重。昨日，曹女士再次去该银行了解情况。工作人员表示，本息还清后，信用卡也注销了，其后的事情都是由公安机关处理，他们也无能为力。
在该信用卡中心，记者询问办信用卡事宜，工作人员表示需要派人去所在工作单位进行审核办理。一位客户经理表示，她负责的申请为1万到5万，需要提交申请人身份证及医保卡，具体能办多少额度还需要银行审核。
按照规定，办理银行信用卡审核较为严格，申请人须有正当职业或稳定收入。若申请额度较高，还需要财力收入证明文件，如银行代发工资记录、单位开具的收入证明、所得税扣缴凭证、自有房产证、购房合同、银行按揭计划表、自有汽车行驶证等等。
信用卡透支5万多
银行催款也不还
日前，大东区人民法院公布了一起信用卡诈骗罪的判案。2012年10月，被告人於某用其本人身份证明材料，申领了某银行信用卡，于2012年11月至2013年4月持卡透支消费共计透支本金57053.9元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。日，於某被公安机关抓获。
法院认为，被告人以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支骗取财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。案发后，於某能如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》判处於某有期徒刑二年三个月，并处罚金2万元。沈阳晚报、沈阳网记者 刘宏伟
信用卡恶意透支
新民老师被判五年半
新民市一位王姓女教师，为偿还债务疯狂透支信用卡，银行多次催要，她拒不还钱。7月29日，法院认定其行为构成信用卡诈骗罪，判处王老师有期徒刑五年六个月，并处罚金20万元。
王老师1967年出生，大学文化，原为新民市某中学教师。几年前，王老师向银行申领了一张信用卡并使用，该卡共计欠款本金11万元，经银行多次催收拒不归还。王老师还使用孙某于2011年9月向银行申领的卡号为&&&9319的信用卡透支消费，该卡共计欠款本金17万元，经银行多次催收拒不归还。
一审法院认为，王老师违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，数额巨大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为属恶意透支，已侵犯了国家对信用卡的管理制度，构成信用卡诈骗罪。被告人系初犯，且能自愿认罪，可酌情从轻处罚。依据刑法，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金20万元。
一审宣判后，王老师上诉，认为其没有非法占有银行资金目的，原判量刑过重。沈阳中院认为，王老师在使用信用卡过程中恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，最终裁定驳回上诉，维持原判。
说说你的&&生活
你有信用卡吗？是一张还是多张？在还款期到来之前，有没有出现拿着信用卡拆东墙补西墙的情况？或许你是生活压力太大，抑或是你的消费太过放肆，但信用卡消费其实会有很多禁忌，一旦触碰是要付出代价的。
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还不起的信用卡：透支11万5年后要还44万收藏
使用信用卡消费是越来越普及了，所谓信用卡，通俗地说就是银行提供给用户的一种先消费后还款的信贷支付工具，也就是说用户在购物的时候可以使用信用卡在信用额度内透支消费，然后在银行规定的时限内还款，这样不会产生利息，还真是挺方便的。但是，在实际使用过程当中，信用卡也可能给用户带来一些麻烦，其中因为没有按时还款而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一，那么这利息和滞纳金到底会有多高呢？来看记者的调查。
　　今年七月，陕西省西安市户县居民王某因涉嫌恶意透支，高达40余万元，被警方刑事拘留。经查，王某于日在中国民生银行西安分行办理了一张信用卡，截止日共在银行透支了178000余元，逾期1607天未还欠款，将近4年零5个月。审讯中，王某又交待他还先后于2006年、2007年分别在工商、交通、招商、中信等四家银行办理了另外4张信用卡，而且都有长时间逾期不还欠款的情况。　　陕西省西安市户县丰京*****张鹏说：2010年之后基本上就没有还款情况了，当时五张信用卡的本金是10余万元，直到我们(2012年)7月份立案这五张信用卡的透支金额已经达到了近五十余万元。　　信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过1万元人民币或者超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。　　通过五家银行提供的消费记录来看，截止2012年8月，犯罪嫌疑人王某分别拖欠民生银行17万8千余元，中信银行13万2千余元，工商银行6万1千余元，招商银行5万3千余元，交通银行1万8千余元，共计44万余元。然而，在这44万元当中，王某实际刷卡消费和取现的部分只有11万5千元，其余的三十余万元都是因王某4年逾期未还欠款而产生的利息和滞纳金等费用。
　　陕西省西安市户县沣京*****张鹏：“每一家银行的算利息跟滞纳金的方法都不一样，每家银行都有一个记账的系统，我们对记账方法，也不是搞得非常清楚。”　　然而记者在看守所采访王某时，王某却觉得自己很冤枉，他认为银行信用卡透支收取的高额利息和滞纳金不合理，自己并没有欠银行那么多利息，更不存在恶意透支。他告诉记者，五张信用卡透支总额共十一万，按照推销员当初介绍的年息万分之五计算，4年下来，自己顶多欠银行利息5000元。
　　那么，王某欠银行三十多万元利息和滞纳金是怎么算出来的呢？随后，记者联系了王某欠款最多的民生银行信用卡中心，业务人员告诉记者，信用卡利息并非王某认为的一年万分之五，而是按日计算的。　　民生银行北京信用卡中心业务员：“我们就按一天万分之五，按天收。”　　据银行工作人员介绍，信用卡透支消费还有一个免息期。只要在一定日期内还上欠款，就不会计收利息。免息期是指从消费之日起到最后应该还款日之间的日期。如持卡人在此期间足额还清账单上的欠款，便可以享受免息待遇。然而，信用卡中心的业务员告诉记者，免息期只针对到期全额还款的持卡人。　　民生银行北京信用卡中心业务员：“信用卡有免息期，但是如果你不能全额还款的话，免息期就没用了。听是挺好听的，可是就没用了。”　　也就是说，如果持卡人到期未能全部还款的，就不能享受免息，而需向银行支付一笔透支利息。通常，银行透支利息的计算方法有两种，一种为全额计息，一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。
　　民生银行信用卡中心的业务人员告诉记者，目前，除中国工商银行采用按未偿还部分计息外，包括民生、中信等国内其它多数银行均采用全额计息。　　民生银行信用卡北京中心业务：大多数银行还是那种，哪怕少还1块钱 也是按全额给你计息的。　　那么，按照这位业务员的说法，利息到底应该怎么算呢？　　假如，持卡人9月1日刷卡消费了10000元，而这一个月只有这一笔消费。9月5日为账单日，9月25日最后还款日之前，持卡人全额还上10000元欠款，那么就不会产生利息。　　而如果持卡人25日到期未能全额还款，就算还了9999元，差1元未还，也要按10000元计算利息，从消费当天9月1日到还款日9月25日为止，共计24天，得出利息120元。　　而剩下的1元欠款也要计息，从9月25日开始到下月账单日10月5日，共计11天，得出利息0.0055元。　　最后循环利息相加，得出120.0055元。　　那么，如果按照未偿还的部分来计算利息，结果又会怎样呢？　　同样还是透支1万元，到期25日还清9999元，差1元未还。按照未尝还部分，也就是对1块钱计息，从消费当天9月1日到10月5日账单日为止，共计35天，得出利息0.0175元：　　由此可见按照全额计息所得利息120.0055元与按照未偿还部分计息得到的0.0175元，两者相差明显，达到6800倍。　　事实上，王某一案中，2007年到2008年间，犯罪嫌疑人曾经有过还款记录，但是因为没有全额还款，最终导致利息越滚越多，直至超过了本金。　　在现实生活中，欠款不可能每次都是整数。由于银行ATM机不能识别零钱，选择这种方式还款的用户还了整数，欠零头的现象就会比较普遍。如果采用全额计息，几块钱的欠款也会产生较高的利息后果。　　对此，法律专家认为，全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理。　　中国人民大学法学院教授刘俊海表示：消费者有义务就自己迟延还本付息的部分承担相应的违约责任，也就是说我消费了五万块钱，我还了49999块，只差一块钱没有及时还款的话，那么银行追究我的违约责任，应当是基于一块钱，而不应当基于我整个的消费额度，或者我的信用额度。因为涉及到我还款的部分我是诚信的，没有给银行造成损失。　　调查中，法律和金融专家普遍认为，信用卡按照未偿还部分计息比全额计息更为合理。不仅如此，对于日息万分之五的标准，专家也认为定得明显偏高了。　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：日息万分之五，也就是合月息是15‰，年息是18%。那18%这个息的确比银行正常贷款利率是肯定要高，高得多的。但是我们考虑到，因为它是罚息，所以说可以高一些，但是我们觉得这个万分之五还是偏高一些。　　据郭教授介绍，按照我国日起执行的存款基准利率标准，1年期整存整取利率为3%，1至3年贷款利率为6.15%。而信用卡按照每日万分之五的利息计算，1年期利率高达18%，是存款利率的6倍，贷款利率的近3倍。　　使用信用卡透支消费1万元，按时偿还其中的9999元，而那未按时还上的1块钱能产生多少利息呢？按照部分银行全额罚息的规定，这1块钱一个月的利息就有120多块钱，这利息可真是够高的。而除了利息之外，针对未按时还款银行会可能收取滞纳金，在王某涉嫌恶意透支一案中，他因逾期未还欠款而产生的滞纳金也远远超出了本金部分。其中，仅民生银行一家，从2007年办卡到王某2012年归案，共欠下本金3万余元，然而，5年间因逾期未还欠款而生成的滞纳金却高达11万5千元。　　嫌疑人王某认为，自己五张卡总共透支了11万，其余33万元滞纳金和利息，自己并没有花，银行不应该来追讨。那么，信用卡滞纳金是在怎样的情况下收取的呢？王某认为高得离谱的滞纳金费用又是怎样得来的呢？　　调查中，记者发现，各家银行都为信用卡消费设定了一个最低还款额。到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用，也就是(最低还款额-已还部分)×5%。
　　通常，不同银行对于最低还款额的计算方法各不相同，但都大同小异。以民生银行为例：　　最低还款额=信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+上期最低还款额未还部分+其他全部应付款项　　如果同样以之前的例子计算，持卡人9月1日消费1万元，最低还款部分为消费额的10%，就是1千元。如果9月25日到期还款日，持卡人还了1千元，那么10月5日账单上除产生循环利息169.5元之外，就不会产生滞纳金。　　如果9月25日到期，持卡人仅还了900元，离最低还款额还差100元，那么10月5日的账单上，除产生循环利息170.05元之外，还会产生滞纳金100×5%=5元。　　如果持卡人10月之后再无还款，而银行账单还是按月寄来，那么，按照最低还款额公式，最低还款额就会变成欠款本金9100×10%+利息170.05元+滞纳金5元=共计1085.05元。　　11月5日的账单上产生的滞纳金就会变成%=54.25元　　从10月账单上的5元滞纳金到11月账单上的54元，增加了整整十倍之多。　　扬州大学法学院副教授陈承堂表示：按照一定最低还款的一定比例征收的话，而且这个比例会随着每个月这样一种基数的增加而不断增加。滞纳金是不断自我增值，所以我们在现实生活当中可以发现很多这种滞纳金，往往超过本金数倍。　　据专家介绍，信用卡滞纳金是对那些未能按时还款的持卡人设立的一项惩罚性收费。然而，调查中记者注意到，银行滞纳金收费标准只规定了最低限而不设最高限的做法，很多消费者都表示无法接受。　　今年五月份，在北京工作的袁先生在某银行客服代表的建议下办理了一张白金信用卡，但一直未开通使用。六月份的一天，客服人员突然打来电话，询问白金卡的情况。　　袁先生消费1元开卡后不久，如期收到银行发来的短信账单，显示消费1元钱。然而到了9月份，当银行再次发来短信时，这次的欠款就变成了11块零五分。袁先生大惑不解，明明自己只消费了1元钱，为什么会变成11块零五分呢，账单上为什么平白无故地多出了10元钱？　　袁先生：我得到答复是这个10块钱是您的滞纳金，我就很奇怪，我就问他为什么我只消费你1块钱你要收我10块钱的滞纳金，我得到的答复是10块钱是滞纳金的起步价。　　所谓起步价就是滞纳金收取的最低限额。在该银行信用卡服务收费价格表中，记者看到滞纳金最低按照人民币10元或1美元收取。　　袁先生感到很无奈，当天还清了欠款11块零五分之后，便立刻打电话注销了这张白金卡。　　记者随后查阅了民生银行、中国银行、建设银行等多家银行的信用卡服务收费标准，滞纳金这一项都设定了最低收费限额，却并未设定最高限。法律专家认为，滞纳金属于违约金的一种，有督促持卡人按时足额还款的作用。然而，如果收取的滞纳金超过本金，就明显违反了民法通则中的公平原则和诚实信用原则。　　中国人民大学法学院教授刘俊海表示：虽然滞纳金条款也写进了发卡行的发卡的条约，作为一个合同条款，但是因为这是银行单方起草的，实际上消费者不可能就此与银行讨价还价，所以既然内容不公平，而且显失公平应当属于我们通常老百姓所说的霸王条款，也就是不公平的格式条款。　　法律专家认为，滞纳金作为督促持卡人及时还款的一种手段有其存在的意义，但银行应该采取更加合理的收费形式以及标准。　　扬州大学法学院副教授陈承堂表示：其他国家通行的叫做违约金，而且这个违约金也不是无限制收取，收取的次数和金额都应该有一定的限制，而且这个金额非常小。　　据陈教授介绍，在美国，美联储规定发卡机构除特殊情况外不得收取超过25美元的滞纳罚款，在6个月内第二次缴纳的罚款不得超过35美元。更为重要的是银行罚款不得超过持卡人拖欠金额。　　专家认为，我国各家银行的信用卡罚息制定的相对偏高，而且全额罚息的规定也不尽合理，而信用卡利息和滞纳金大大超过本金的情况，也说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。用户按时还款，遵守信用规则当然是必须的，没有按时还款支付利息或者滞纳金，这个制度本身也是合理的，但是如果处罚的金额超过了一定的限度，甚至将这样的措施当成银行增加收入的手段，那对于用户来说，银行反而成了不讲信用的一方，如何让信用卡收费更加合理，让信用卡更好地为用户服务，是各家银行和监管部门亟待解决的问题。
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或信用卡透支近5万元，银行催收54次仍不还款，以致近4年后本息、滞纳金达22万之多。近日，该信用卡持有人陈某雯因涉嫌信用卡诈骗罪被番禺区检察院依法提起公诉。日，陈某雯向民生银行广州分行申请办理信用卡，并于同月21日成功开办信用卡。其后，陈某雯使用该信用卡进行现金透支及刷卡消费购买金饰、手提电脑等，至日，合共透支47697.51元。期间，陈某雯曾小额还款，后再没能力还款。三年间，民生银行广州分行通过电话、信函、外访等多种方式先后54次向陈某雯催收，陈某雯仍不还款。截至日，陈某雯共欠中国民生银行连本金、利息、滞纳费用合共22万多元，逾期44个月。其中，利息总额34000余元，跨行费用和滞纳金合计145000余元。银行报警后，6月29日，公安机关在陈某雯工作单位内将其抓获。检察官提醒，根据我国刑法第196条之规定，恶意透支信用卡，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。市民在使用信用卡时，应本着诚信之心按期还款，否则除了承担返还巨额利息、滞纳费用等民事责任，还可能触犯刑律承担相应的刑事责任。律师说法14万的跨行费滞纳金偏高广东广悦律师事务所律师黄山认为，当事人开信用卡时，会与银行签订合同，双方会对利息等有明确约定，都可以预见将来所面临的法律后果。只要约定不超过相关标准，则应当尊重契约精神。他同时表示，3年多的时间，34000余元的利息应属合理。但跨行费用及滞纳金14万余元，看上去可能有些偏高。黄山表示，在法院审理过程中，如果认为滞纳金计算标准确实偏高，则可酌情作出调整
同理，不论是租车公司还是银行这样的企业，都不应该利用合同关系来谋求超出己方实际损失的“不当得利”。
我说我索取东西了吗？我说的是他们如果是买来的东西我拒收，如果自己做的我才收。考试的目的，是检验学习的程度，而不是把学生分出个优劣至于靠上公务员，更不能说明问题中国的公务员，不是人的丢个石头能砸出五六个。我学生，至少他们毕业了掌握技能可以养活自己，至少懂得做人的道理，比起公务员，可爱多了。我还告诉你，我的学生毕业前我说了，哪个去当公务员，别说是我的学生，我丢不起那人。
但乡村教师绝对比公务员可爱多了勇敢有个屁用？自杀性爆炸的恐怖分子，勇敢多了。一要守法，二要担当，三要成为一个可爱的人除了在中国这个变革的时代，发达的国家，公务员算个屁只要社会发展到合理的程度，公务员必然成为不待见的职业，乃至不如蓝领工人。
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把那人开除即可
我说我索取东西了吗？我说的是他们如果是买来的东西我拒收，如果自己做的我才收。考试的目的，是检验学习的程度，而不是把学生分出个优劣至于靠上公务员，更不能说明问题中国的公务员，不是人的丢个石头能砸出五六个。我学生，至少他们毕业了掌握技能可以养活自己，至少懂得做人的道理，比起公务员，可爱多了。我还告诉你，我的学生毕业前我说了，哪个去当公务员，别说是我的学生，我丢不起那人。
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起码的做人的道理，比如那个违约学生，承认自己的错误，争取对方的谅解。“你没什么损失”就不是人话，“给你添麻烦了，请你原谅”就是人话那在我的里及格不及格的标准：你为什么不给我及格，扣的这么重，这样的学生，肯定挂科“给我及格吧，就差1分，下次一定注意啦”酌情处理“这题正确的答案怎么做？”（当然，这样的学生基本也没有不及格的，他们基本是要得高分的）或者“XX怎么做，给我讲解一下”（这样的学生，处于几个与不及格之间）可以个及格。最极端的一个例子，我的一个学生，出生时候缺氧，自然有一定的缺陷，但人家起码把卷子和都做完了39分，还是给他及格某些孩子，选择题都放空，考试的时候，基本都是在抄，这样的孩子，70还是给他记不及格。当老师的，自然可以看出，到底是基础差照成的低分，还是你不想学造成的不及格。当然，我也收学生的礼物，只是有个原则，必须自己做的，买来的东西，不收。
你用成人的世界的到我这，行不通，学生就要有学生的样，但还是叫说人话顺带说一句：社会上也有很多人说的不是人话，是官话，比如，新闻发言人。咱有咱的原则和标准不会说人话就是：软磨硬泡，或者死皮赖脸，一副你能把我怎么样的样子这样当然就不会给你及格了，哪怕你59.会说人话的，就是承认自己没学好，承认不会，及时的把不会的补上了。不懂的你就问嘛按我的私下标准，你如果拿错误的来问我怎么改正，如何是正确的，那肯定的给及格学生时代是纯洁的，他们主要的活动场所是校园，所以当然是以学生的标准要求他。但孩子也是人，未成年人有未成年人的话，还是叫人话。
同理，不论是租车公司还是银行这样的企业，都不应该利用合同关系来谋求超出己方实际损失的“不当得利”。
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每月偿还最低还款额5000多，然后再刷5000出来，不让逾期，银行会起诉吗？
我的信用卡最近三个月没有还上最低还款额，但是每个月也都会还款进去，现在银行说要起诉我，让我一次性全部还清，可是现在真的还不上，真的会起诉我吗？
信用卡逾期未还款，已经拖欠三个月了。现在银行说要起诉我。我现在去还最低还款限额还会不会遭到银行的起诉？遭到起诉后会长生什么样的后果？
我有2张信用卡一个是中银的一个是建设的中银欠款2400建行欠款2200，由于前段时间工作丢了，现在逾期5个月没还，银行打电话来说要通过法律手段找到我老家和社区来，打电话的人态度很恶劣一点都不听我解释！我想先还10%的最低还款额他们说没用！今天我已经把2张卡的最低还款额都还掉了，现在真的没有全部还款的能力，等找到工作后会还多一点！
请问专业人士这样做有用么？银行还会不会通过法律手段处理？如果还会通过法律手段他们会怎么处理？急！！！！！
我欠了一万七千多元
信用卡不能还款，先还每月的透支利息和滞纳金，银行还会起诉吗？
我在广州招商银行办理了信用卡，陆陆续续透支了信用卡15000多元，由于失业回到老家，现在已经几个月未有能力还款，期间手机号码有更改未能及时向银行申请号码更换，导致银行联系不上我，9月14日银行发了短信到我紧急联系人手机上，后来联系人转告我，9月14日晚上我打电话到信用卡中心咨询是否可以分期付款，隔天有银行代表律师给我打电话，要求我马上还款，除了本金加利息17000多元以外，另外还有罚款20000元，否则将向当地派出所立案...目前我正努力借钱还款，接下来我应该怎么做...
我朋友的中信银行信用卡逾期已经三个月了，上个礼拜打电话说让他先存上50元钱，他已经存上了，后来就没有再打过电话，昨天突然有公安局的打电话说让他过去，中间这段时间银行也没有打过电话，现在这种情况应该怎么办，他现在没有工作，暂时没有能力还款，但是小额的会有，都不到最低还款额。
最近失业没办法还,拖了三个月吧~银行有两次催我还款,但我都没还上,信用卡额度是20000,我透支了20000,会不会起诉我啊!?
我的交通银行信用卡有三个月没还最低还款额了，但是每个月都还有一部分，银行打电话通知我还款时候我都按照最低要求还了，三个月会起诉么？
因为最近很缺钱，我的卡可以用两万五，已经用了一万五，没有那么多钱还，每个月都是按最低还款额还的，会不会影响信誉，最近银行摧着还款怎么办