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境外刷卡回国还款有讲究 紧跟汇率可少还
　　出国度假或者游玩。但你知道境外刷了外币，回来怎么还款才更划算呢？掌握一些小技巧，能让自己省不少钱哦！　　目前国内发行的信用卡有单币种和双币种两种，一般单币种的主要以人民币结算，少数有港币单币种。双币种最常见的是美元-人民币双币信用卡，也有一些银行发行了欧元-人民币卡、港币-人民币卡。在境外刷卡消费时，需要走不同的结算通道，比如银联发的卡可走银联通道结算，国际大的发卡组织如Visa（维萨）、MasterCard（万事达）等则主要提供外币结算通道。　　细心的持卡人会发现，银行卡号开头数字表明了不同的发卡机构。例如，62 开头的是标准银联卡、4 开头的是Visa卡，5 开头的则是万事达卡。一般来说，走谁的通道就要遵守谁的刷卡结算规则。比如一张双币卡上虽然同时有银联与Visa标志，但卡号若是4 开头，就说明这张卡片实际上由Visa所发，如在交易时不做特别说明，通常商家就会默认走Visa通道，按其规则进行结算和计费。　　对持卡人来说，走不同通道，就意味着不同的汇率转换和交易手续费。　　在境外消费时，若直接用银联卡刷卡，走银联通道，那么在入账时系统会自动将外币以入账时的实时汇率转换成人民币金额记入当期账单，持卡人在回国后，可直接用人民币还款，不用再购汇；若使用的是Visa或MasterCard的人民币+美元双币卡，在美元国家消费时，会以美元入账，持卡人回国后再购汇还款；如在非美元国家消费时，银行在进行不同货币兑换时会先将当地货币兑换成美元，以美元入账，在到期还款时，消费者再通过柜台或者电话以当期汇率将美元兑换成人民币来还款。后者对比起直接走银联通道多了一道汇兑环节，这个环节会产生额外费用--货币转换费 ，即把非美货币兑换成美元时收取的手续费。　　举个栗子 ：市民陈小姐假日期间去了欧洲旅行，她带了一张Visa的人民币-美元双币卡，如果她刷卡时走的是Visa通道，那么她所消费的欧元在入账时就需要换成美元，这就会产生外汇兑换手续费 即货币转换费 。该费用由国际卡组织向发卡银行收取，但通常发卡银行会将这笔费用转嫁给持卡人。但该费用在账单中又不会单独列出，很多持卡人并不在意。走银联通道则没有这项费用。　　知多D　　货币转换费收多少？　　记者向多家银行的信用卡中心咨询后了解到，目前国内各家银行给出的货币转换费 收费标准大部分是按消费金额的1.5%收取，也有个别银行不同，如工行Visa卡、农行Visa卡为1%，交通银行(行情,问诊)的为消费金额的1.75%，最高的浦发银行(行情,问诊)则达2%。这意味着如果你刷等值100美元，就要付出1-2美元的转换费，按银行外汇牌价折算成人民币相当于6.3元--12.6元，刷卡金额越大，手续费就越多。　　建议　　境外刷卡　　尽量走银联通道　　能走银联通道就尽量走银联通道，如血拼金额巨大，单是货币转换费就能省下不少。不过需要注意的是，2010年Visa和银联曾因刷卡渠道的问题发生纠纷，截至目前据悉仍有不少境外商户无法提供Visa双币卡中的银联刷卡。在购物结算时最好多问一下能否走银联，如果可以那也就赚到了 。　　B 盯紧汇率择日还款或能省不少钱　　除了货币转换费，汇率也是持卡人在境外刷卡消费时需要注意的问题。　　不少持卡人以为，哪天刷卡的就会按哪天的汇率计算，其实不然。银行一般都是按入账日的外汇牌价来换算，即使用的是银联卡，兑换的汇率也并不一定是购物当天的，而是入账日的汇率。因此要看不同商家的入账时间，有可能是当日入账，也有可能会延迟1-2日。　　如果在非美货币地区刷卡，走的是Visa、MasterCard等外卡通道，那么除了入账日的汇率，回国后购汇还款时还需要再折算一道美元汇率，又要多承担一次汇率波动风险 。由于银联通道是直接以当地货币折算为人民币，回国只需要直接还人民币，所以也就不存在这个问题。　　购汇还款的时点很有讲究。美元兑人民币汇率每天都会有小幅波动，假如昨天1美元可兑6.2元人民币，今天兑6.21元，说明美元兑人民币小幅升值，今天还款就会比昨天多付人民币。　　银行人士表示，走Visa或MasterCard等外卡通道可能受到短期汇率波动的影响，但也未必不划算，这主要看人民币的汇率变动情况。在人民币升值的过程中，持卡人还可能少还钱。但在近期人民币呈现贬值趋势的情况下，不要过分在意免息期、早点还款或使用银联卡会更划算。　　支招　　分批还款摊平成本　　有消费达人称，可每天上午向银行咨询当日外汇牌价，如觉得合适就电话委托还款，在汇率变动比较剧烈的时候，可分批还款以摊平成本 。还有一个简单的招数就是，若觉得未来人民币汇率会走低，那就提前购汇来锁定汇率，这样无论之后汇率怎么变动都没有太大影响，且还可能因外币升值而赚钱 。　　Tips　　信用卡境外消费小技巧　　Tips1：为避免出境刷不了卡，可同时带一张62开头的标准银联卡和一张外币卡或双币卡，以及小额外币现金。　　工行的一位理财经理介绍说：如果是去香港旅游，银联卡就足够用了，但如果是去其他国家，有些商户是不支持银联卡的，最好备一张外币卡或双币卡来应对不时之需。 部分银联和Visa、MasterCard合作发行的双币卡在境外也可以走银联通道，持卡人在刷卡前记得提醒商家使用银联通道，可以节省一笔货币转换费。　　小额现金除了在应对日常零碎支付时，也能避免刷卡产生的各种费用，且比携带大额现金更为安全可靠。　　Tips2：注意人民币账户和外币账户的还款，最好开通自动购汇 功能。　　信用卡外币账户还款，持卡人可在柜面直接存入外币或是进行人民币购汇还款，部分银行开通了电话购汇还款功能。若卡片绑定借记卡自动还款，则需要了解系统是否会将人民币存款自动购汇归还外币欠款，以及还款时人民币账户优先还是外币账户优先。　　在这种情况下，最好开通一个自动购汇 功能。该功能是对于外币账户产生的消费账款，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币存入信用卡账户，存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款。以中行的Visa、MasterCard为例，如果开通该功能，持卡人在境外消费时，银行会在入账时，在将非美元货币转换成美元的基础上，直接进行下一步美元兑人民币的兑换，以人民币入账，而不需等到消费者还款时再进行兑换。这就类似于使用银联卡消费，可以锁定交易汇率了。　　Tips3：及时还款，避免拖到最后一天还款日。因为如未开通自动购汇功能，双币信用卡里的外币和人民币不能简单地互相还款，人民币账户里面的多余存款不会自动偿还外币账户的欠款，需要持卡人通过发卡行柜台、电话或者网上银行购汇后还款，而购汇并不是实时到账，因此要特别注意具体的到账时间，以防产生不必要的罚息和逾期还款滞纳金。
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请问我用光大阳光商旅信用卡用美元消费了,等到我还款时有汇兑手续费吗？
用户：融360网友
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您好，如果刷卡消费了美元，还款时，最好提前开通自动换汇还款，如果没有开通，就必须到网点去还款，先换汇，在还款，直接还人民币是不行的。
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融360 - 银行平台 版权所有我在美国刷农行VISA信用卡购物，后来退货了，本来有个1-2%的手续费的，我还要支付吗？有1美元的差距？_百度知道
我在美国刷农行VISA信用卡购物，后来退货了，本来有个1-2%的手续费的，我还要支付吗？有1美元的差距？
提问者采纳
你说的手续费是VISA组织收的手续费吗？如果是，肯定是要支付手续费的。因为不管你是不是退货，都使用了他们的服务。
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是要扣的，因为是VISA组织扣的啊，银行也没办法的，而且你消费时产生的积分也就没有了啊
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出门在外也不愁境外消费，兑换外币、境外取现、刷银联卡或双币信用卡，哪种方式更划算？
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就银联卡和V/M卡来说，不一定是银联卡划算。假设V/M卡是美元人民币双币卡如果是美元消费：银联：美元转人民币，汇率好像是按照银联汇率来结算，无转换费用。V/M卡：美元记账，然后按照各个银行的购汇汇率购汇还款或自己换美元，无转换费用。非美元消费，假设为欧元：银联：欧元转人民币，汇率好像是按照银联汇率来结算，无转换费用。V/M卡：欧元转美元，收1 ~ 2%的货币转换费用（大多数银行是1.5%），汇率按照V或M自己的汇率。美元记账，然后按照各个银行的购汇汇率购汇还款或自己换美元，无转换费用。银联宣传的就是无货币转换费用，就是指的非信用卡货币转为信用卡货币时的那个转换费『1 ~ 2%的货币转换费用（大多数银行是1.5%）』。但是，大多数人不知道的是：银联的汇率是比较黑的，很多国家的货币，V/M加上了2%的转换费后，还是比银联要便宜。Visa和MasterCard的汇率，可以在官网上查到。银联的汇率，好像官网上是查不到的，要打电话才能查到。如果要出国的话，你们可以自己查查三者之间的汇率，自己算算哪个比较划算。据一些论坛讨论，大概是日本、香港、澳门、东南亚的某一个国家，好像还有韩国，是银联划算。其他地方，是V/M划算。
我肯定会选择信用卡消费，这样不会在出国之前先冻结你的本国现金。另外如果你兑换外币太多的话回来再换回RMB会有汇率损失；原先兑换太少的话在国外换还更亏，这里不展开。结论在这里： 使用免货币转换费的Mastercard卡片刷当地货币最核算。首先银联，Visa，Mastercard（下文简称V/C）以及Amer express，Discover等都属于支付网络，它们收取信用卡刷卡费用的一部分作为佣金。这一部分的钱理论上是卖家买单的，这也就是为什么有时候在淘宝买东西如果想刷信用卡的话卖家会要求补差价。这些费用被收单行（卖POS机给商家的银行），支付网络和发卡行瓜分，至于比例因为我不是业内人士所以不明。下面我们来看下银联这个“怪胎”：大家有没有发现国内所谓的“双币卡”都是可以走2个通道的，有是Visa银联双标卡或者是Mastercard银联双标，但是国外的信用卡都是单标。当时银联刚发展的时候其实V/C为了可以进入中国市场提供了很多技术和资源的支持，但最后据猜测是ZF不想让V/C直接涉足RMB交易所以自己发展了一套支付网络，专门用RMB结算。（V/C的结算中间货币为美元）这里要说明一点：每个支付网络都有自己的汇率系统。现在看来V/C的汇率支持最完善，而银联由于历史和政策的关系支持的汇率就不那么多了。假设如果你在某一个国家刷了银联卡，但这个国家的汇率不被银联支持，那么银联就会调用visa的汇率来计算RMB入账金额，但实际这种情况很少发生。因为交易体量大摊薄了成本，美元兑换RMB的汇率其实V/C是比银联合算的，如果把V/C的汇率比作批发汇率那银联就是零售汇率，而且大多数情况下M比V汇率更好。Visa汇率查询：Mastercard汇率查询：银联汇率查询：举例日汇率Visa:1 USD = 6.086220 CNYMastercard:1USD=6.0713CNY银联：1 USD= 6.0882 CNY可见刷美元的话刷MasterCard最核算。当然也会有例外，比如港币，澳币兑人民币的汇率走银联是最好的。这就是我们的第一个结论：当地交易货币种类对入帐金额是有较大影响的。如果你是在美国消费，走V/C，是直接美元入账回来买美元还款这样。如果走银联，则是在消费的时候先用银联汇率把美元转成了RMB入账，回来再还RMB。刚才已经说过银联汇率略坑，所以这种情况是走V/C划算（但差距其实不大）。如果在第三方国家消费，假设英国。这就比较复杂。如果走银联，那么是当地货币直接换成RMB入账。如果走V/C，则必须要兑换成美元入账再回来买美元还款。记住到这一步，走银联还是亏的。但是在第三方货币兑换美元的时候，V/C会收取1-1.5%的所谓国际货币转换费（发卡行自定，交行1.75%，广发和华夏的双币信用卡即使是美元消费也会收取）。这费用一加上去大大超过了本来和银联的利差。所以如果用的是一般的双币卡在非美元区消费，可以考虑用银联（商户支持的话）。这个时候如果你有可以免国际货币转换费的信用卡的话（请自行搜索），其实还是刷V/C合算一点。这就是@所提到的刷银联卡最划算的场景，但是没有考虑到使用免国际货币转换费的卡。以下为DCC部分的说明。DCC是dynamic currency change的缩写，中文叫做动态货币转换。是支付网络的另一种敛财工具，且对消费者没有任何好处！不知道各位有没有碰到过下面这种情况：用美元RMB双币卡在一个第三方货币国家刷卡，比如泰国，有些有些POS机器刷出来的是美元POS单，还有些机器刷出来的是泰铢，这是怎么回事呢？这里首先先要明确一个概念，那就是在国外经由V/C的消费都是最终以美元记账的。所以入账的时候如果是以泰铢结算，他就会自动用当日的批发汇率结算成美元入账。但是DCC服务号称可以在消费的当口，根据发卡行或者一些其他的信息来以持卡人家乡的当地货币结算。而这个“贴心”的服务实际上是在用美元入账的金额上再次汇兑成持卡人当地货币再加上若干手续费的。这也就是很多不明真相的小伙伴在国外消费以后发现用信用卡买东西非常贵的终极原因（最高可以被卡组织坑走消费金额的5%！额外！）东南亚是全球DCC的泛滥区域，请注意使用Mastercard通常在东南亚消费会被默认DCC成美元或者RMB入帐。虽然这可以在收到账单以后打信用卡中信强制取消DCC重新入帐，但是非常麻烦可能会持续几个月。所以建议去东南亚消费还是走visa通道且一定告知用当地货币消费。实在搞不清的话去东南亚就走银联吧~此外美国运通（AmEx）是天然免疫DCC消费的。但是运通的汇率转换非常坑爹因此不建议在美元区以外使用。
一般来说，兑换现钞都是不划算的，尤其是临时需要，去当地外汇兑换点换的话。境外ATM取现，你要注意手续费，国内有些银行比如华夏银行，会免除每天至少一笔（取决于办卡的地区）取现手续费，但要注意，那个只是免除银行对你的费用，ATM机所属银行的收费是无法免除的。我看到有人提泰国，泰国ATM多数都是收取手续费，美国的不少ATM也是，还是尽量刷卡吧。刷信用卡的问题比较复杂，这块的成本要从几个方面综合计算。DCC（Dynamic Currency Convert）。这个发生在交易还没进入卡组织网络之前。有的POS机会读取你卡里的信息，获取你本国的货币种类，提供将当地货币计价的金额直接转换成你本国货币计价的金额。一般情况下千万不要用DCC，永远用当地货币入账，尤其是V/M的用户。DCC的成本很高，一般要2%--3%，而且由于银联垄断的问题，导致很多人在境外通过V/M网络发生了悲剧的多次货币转换。万幸的是DCC是V/M特色，用银联、运通、JCB可以免疫。DCC问题比较复杂，建议多做一些攻略，避免不必要的损失，这里附送一个不错的综合贴：货币转换费。这个发生在当你消费的币种和银行的账户币种不一致的时候，会进行转换，这里可能会发生费用。国内银行的信用卡，一般就是给你两个账户：人民币、美元或欧元，只有工行那个奇葩了点，开了20多个币种账户。但就算是20多个币种，万一你去小众点的国家，还是会不可避免的发生货币转换问题。这里怎么收费，具体看卡组织规定了。比如银联，是没有货币转换费的，无论什么货币，银联都是转成人民币；VISA为了和银联竞争，现在开始推单VISA标的信用卡，也是免除转换费的；运通好像默认是都要收的，但是运通没有DCC。银行的一些规定。比如，有的银行会厚道地帮你免除卡组织的货币转换费；有的银行却奇葩地强制收取费用，就算你是用美元卡消费美元。名字就不曝了，大家自己查一下就知道。汇率结算问题。银联独享直接换成人民币入账，所以最多只有1次汇率转换。但是银联汇率在大部分情况下是比较坑的。V/M/AE之类的，只能以外币入账，然后你和银行之间再做结算。当消费币种和账户币种不一致的时候，要多换一次。比如你用美元卡在欧元消费，那么首先是卡组织里欧元到美元转换，然后是你和银行之间结算美元。V/M的汇率肯定是整体优于银联的；不要怕外币先转成美元，美元是强势货币，很多时候先转美元在转人民币可能更划算（外汇和其它商品一样，是有汇兑差的）。关键是你和银行之间的汇率。像招行和花旗，就是比较坑爹的。说了这么多，估计大家头都晕了，关于信用卡，有几个建议：小白，什么都不懂，还是银联吧。免货的全币种，出国多的值得推荐，银联覆盖率还是不行的，就算在东南亚，稍微偏一点地方，就没了。比如VISA现在狂推的VISA单标卡，中行、招行都有。还有一些卡，银行是特别免除货转，也值得备一张。比如，中行的Master EMV；还有民生银行新出的AE全币种卡，可以免货转，是对抗DCC的利器。永远用当地货币入账，有的POS机被强制设置DCC或者收银员不会操作，那么请亮出银联或者AE。外币消费 ，非银联的话，关注一下你的银行汇率。一般工行、中行相对厚道。
主流的境外支付方式无外乎现金和刷卡两种，旅行支票这些非主流方式不在我们考虑之列。1 现金现金的好处自然是受理面广、小额支付便捷。但需要注意假币风险和剩余外币回国兑换时的汇差损失（银行结售汇价格间的点差）。1.1 国内银行兑换门前悬挂有下面标志的银行均可兑换外币。通常来说，主流币种多数银行都可兑换但数量不能保证，并且通常兑换所得也是较大面额的钞票（比如1000港币甚至500欧这样的……），同时较小的币种可能只有中行有且需要预约。汇率参照各银行当日挂牌的外汇卖出价。一般来说，工行、交行购汇汇率不错，中小银行汇率可能比较差。工行贵宾客户以及电子银行渠道，购汇还有较大幅度的点差优惠，可以优先考虑。下面列出了日各主要机构的美元现汇卖出价。可见交行汇率最优，而银联和花旗最坑爹（较交行贵了约万分之四）。不同币种情况差距较大，可查阅各大银行外汇牌价，这里有实时更新的兑换汇率。（现在看看这汇率真有点物是人非的感觉……）1.2 境外 ATM 取现考虑到通过外卡组织取现手续费往往很高，这里只讨论使用银联网络取现。事实上主要的旅游目的地，包括港澳台、东南亚、日韩、北美以及欧洲，相当数量的 ATM 机都支持银联网络（有部分未必粘贴有银联标志）。以美国为例，花旗（Citi Bank）以及带有 Pulse 标志的 ATM 都受理银联卡。其他国家银联卡的受理情况，可参阅中国银联的的境外用卡指南。借记卡取现手续费多数银行较贵，但不少中小银行特别是地方的城商行有借记卡全球取现免手续费的优惠，比如华夏（北京时间每日第1笔，沪分3笔、杭分10笔）、恒丰（不限次数）、长沙、成都（金卡以上不限次数）等等。此外部分银行信用卡也有取现免费活动，但需要注意信用卡取现如果不能当天还款，往往会收取高额的取现利息。这种方式取现按照中国银联每日的汇率结算（银联汇率），与银行兑换相比，多数时候会贵个万分之几。这种方式购汇将占用个人年度购汇额度（5万美元或等值其他货币）。2 POS 消费使用银行卡特别是信用卡消费除开支付安全上的优势，往往可以累积积分并参加银行或者卡组织的优惠活动。使用得当，5%甚至10%的回馈也是经常见到的。2.1 银联网络国内发行的几乎所有银行卡都带有银联标志，这些卡可以在相当的中国人常去的商户 POS 上使用。银联网络在港澳台和东南亚覆盖较为全面，但到了欧美很可能只有少数大型购物中心可用。其使用中国银联每日的结算汇率（同 1.2），直接将当地货币转换成人民币记账，免去货币转换费。除开东南亚和香港等地，银联汇率往往较 2.2 中国际卡组织的汇率差（前者是零售汇率、后者是批发汇率，某些小币种差价有时可达0.6%）。2.2 Visa/MasterCard/AMEX/JCB国内发行的所有双币卡，以及少数外币单币卡都贴有 Visa/MasterCard/AMEX/JCB 等国际卡组织的标志，可在相应的境外商户 POS 上使用。这里需要注意的问题是银行卡（主要是信用卡）的外币币种和货币转换费比例。大多数有外币账户的银行卡都只有一个美元账户，而也有少数以欧元、英镑、港币、日元等作为外币账户币种的银行卡。而工行有一个叫做『多币种卡/环球旅行卡』的奇葩，拥有十个外币账户[2]。2.2.1 交易币种与卡片外币账户币种一致这种情况很好理解，消费的当地货币直接记账，正常情况下（非正常情况参见 3 特例），如果是信用卡可在 20-50 天后购汇还款。购汇可以使用发卡银行提供的各种自动购汇服务，以该行当日牌价为准（参见 1.1），也可到柜台直接以相应外币现钞还款，可以是旅行归来剩余的外币，也可到其他汇率更划算的银行人工购汇（但需要注意，后者将占用个人年度购汇额度，而信用卡自动购汇则不会）。另外广发（留学生信用卡除外）、华夏等极少数银行所有外币交易都会收取货币转换费。2.2.2 交易币种与卡片外币账户币种不一致这种情况下，卡组织将实时按照其公布汇率（卡组织汇率）将交易币种转化为银行卡的外币记账币种，记账后的操作同 2.2.1。此时，多数银行会收取1%-2%不等的货币转换费。其中工行最低（1%）、广发其次（1.2%），其他几乎所有银行都是1.5%，交行较差（1.75%），招行运通最高（2%）[1]。但最近一两年来，各家银行纷纷开始推出免收货币转换费的卡种，包括中国银行的白金以及环球通系列信用卡、建设银行的白金系列信用卡、招商银行的全币种信用卡、广发银行的留学生信用卡、浦发银行的全系列双币卡以及兴业银行的行卡白金卡等（需要注意的是，部分银行的免货币转换费优惠有时间限制，尽管到期政策延续的可能性很大）。在这种情况下，银行将按照卡组织汇率，将外币金额转换成账户外币记账，而部分银行（建行、中行等）会更进一步，将其按照本行公布汇率转换为人民币直接记入人民币账户。除开银行的优惠活动，各种免货转的信用卡最终的交易成本取决于银行的美元兑换牌价，也就回到了1.1 中列举的银行汇率的对比上。3 实证研究美国、香港、欧元区以及泰国分别消费1000元当地货币，并分别在交通银行兑换外币现钞、中国银联境外取现/POS 消费、中国银行免除货币转换费的 Visa/MasterCard 美元账户信用卡消费并立即人民币还款4种不同交易方式，计算各渠道最终结算的人民币金额。汇率均取自银行及卡组织官网。可见多数情况下银联汇率较差，而 MasterCard 通道表现较稳定。4 特例澳大利亚和新西兰等地法律准许商户将刷卡手续费转嫁到消费者身上，因此很可能现金交易最划算。JCB 信用卡的外币账户未必是日元。如果是人民币/美元账户的 JCB 卡，消费日元仍有可能被收取货币转换费。需要注意使用 Visa/MasterCard 渠道交易，有可能被收取名为 DCC（Dynamic Currency Conversion，动态货币转换）的一项服务费[3]。这个所谓的 DCC 服务会把消费的当地货币按照一个非常不换算的汇率，转换成银行卡账户币种，比如人民币或者美元。使用 DCC 服务，会比正常交易多出 3%-5%的费用。在东南亚使用 MasterCard 渠道中招的几率很大，而 Visa 渠道情况则好很多，银联、AMEX、JCB 渠道暂时不会发生 DCC。下图的两张小票是同一家商户同样金额的英镑交易，左侧小票遭遇 DCC 而进而选择了欧元记账，右侧则是正常按照英镑记账。当境外刷卡遇到类似左侧小票红框内显示的大段英文，请果断向收银员指出选择当地货币重刷（除非少部分免税店，非美元区忽悠你刷人民币或者美元方便的都是准备 DCC）。收银拒绝重刷的，请在小票上勾选当地币种，并留好证据。回国后如发现异常请及时向发卡行提示汇率有误并要求冲正。5 注释[1] 国内二十家主要发卡行对持卡人跨境交易收费表
[2] [3] 汇率对比：
一般来说，如果你持有的是人民币，划算程度为：1，刷银联卡。（因为直接使用人民币结算中间价，目标货币-&人民币）2，刷visa/mastercard卡。（虽然也是结算中间价，但多了一层转换开销，通常而言不如银联卡划算。例如目标货币-&美元-&人民币，经过了两次转换。）3，兑换现金。（转换的时候直接就因买入价卖出价以及钞汇差价损失了不少）双币卡常常拥有银联以及 visa/mastercard 双通道，如果对方商户同时支持，你可以选择一条通道。如果你持有的是对方国家的货币，并且卡上保存的也是对方国家的货币，那么使用对应货币所支持的通道比较合适。（因为这时没有产生换汇的开销）
黑市兑换外汇最划算，国内央行有业内人士兑换，国外有地下钱庄马仔兑换，稳定的正当行业。
全币种国际信用卡（又称全币种卡）是招商银行携手VISA首发的signature全币种国际信用卡。该卡支持VISA线路，无论何种货币，消费或者取现都将免收1.5%。所有的外币交易，都自动购汇为人民币入账，只需以人民币还款。同时该卡有高额旅行保险赠送。我就是在刷普通VISA卡后被收了1.5%的外汇兑换手续费坑到了，打电话去招行问了半天他们才告诉我有这种卡是可以免收兑换手续费的…如果出国旅行，还是办一个吧！————————————————————评论里有同学说在香港刷会把港币兑换成美元再兑换成人民币，手续费免不了。不得不说以上说法是错误的，全币免的就是从当地币→美元的兑汇费。而且VISA的汇率一项比银联要好，所以中间也不会出现在香港刷卡走VISA通道与走银联通道相比有高汇率折损的情况。
“境外”是哪个国家？
关键卡片：中银EMV(0027)，长城国际秀隽卡(0023)、华夏磁条卡。一、境外刷卡消费如何更划算你需要考虑：DCC、消费返利活动、汇率、货币转换手续费，顺序有先后。最好的情况是你的信用卡账户币种与当地货币一致，比如持VISA/MasterCard的卡在美国消费美元，以美元入账自然不存在货币转换。如此，你可以有充足的时间与选择机会，采用最佳的汇率购买美元还款。如果没有，坚决刷当地货币以避免DCC，走什么渠道决定了你以什么币种入账，在欧洲用大银行的美元卡以美元记账（走V/M渠道），汇率非常标准。或在港澳及东南亚地区，走银联以人民币记账，汇率不差，而且往往有消费返利的活动。部分卡片能够帮你免掉货币转换手续费。关于DCC的强调部分。现在一卡多标，刷卡时要一定再三明确刷当地货币，走什么卡组织。消费单据上一定要是当地货币，不应该涉及到汇率 currency rate等字眼。如果出现多币种选择，请给当地货币打勾，并拍照留存。常见的解决方案：中银EMV白金卡（0027）是一张MasterCard单标卡，有美元人民币双账户，境外消费美元记账，免货币转换费，以前有消费满100美元返现5美元的刷卡活动。需要注意的是在香港、东南亚使用MasterCard几乎默认走DCC，可以再带一张银联卡在遇到问题时改走银联，银联不存在DCC的问题。二、境外取现如何方便、划算这些费用需要考虑：境外取现手续费（含发卡行与收单行）、信用卡取现利息、货币转换手续费、汇率。避免在酒店、机场换当地货币。银联ATM境外取现：一般而言在境外通过银联系统ATM取款手续费为12元人民币加所取金额1%，手续费会因发卡行和卡种不同有所区别。需要注意的是这里有每日等值5000RMB的限额。华夏磁条卡能够免去这部分费用，全球银联ATM取现，每天第一笔免费货币取现手续费，但是仍可能被所在国收单行收取手续费V/M ATM境外取现：Visa卡和Master卡的ATM机分布更广，但这两种卡境外取款手续费较高，一般取款费用为所取金额的3%，最低3美元。所以能刷卡尽量不要取现。长城国际卓隽卡(0023)境外取现每月首笔免手续费，该卡也没货币转换手续费。但需要注意，信用卡借贷取现每日都会收取利息！所以你应该存入溢缴款，并在超支取现后尽快还超支部分，还款顺序默认情况下会优先于刷卡账单，但不排除其他情况。三、多唠叨几句常识关于汇率。百度可以得到某时刻的标准汇率。但银行不是慈善家，银行的汇率分为卖出和买入价，卖出价就是卖给你时用的汇率，一般要比标准汇率要高，买入则是你多余的外币卖还给银行用的汇率，一般要比标准汇率要低，反正银行不会亏本，所以我们应该尽量避免过度换汇，这时题外话了。银联/VISA/MasterCard清算渠道的区别这张图说明了消费的流程。如果你在人民币区选择人民币作为交易货币，在美元区使用美元作为交易货币都是无手续费，不存在汇率转换的。但是我们不会特地为去澳大利亚旅游而办一张澳元卡吧。所以在境外，非美元区、非人民币区，更多的可能是交易币种与信用卡账户币种不一致。这个时候，就得选择当地货币交易，让常见的这三家卡组织，为我们的外币交易提供便利。举例如下：在泰国，走VISA渠道刷卡，会涉及到泰铢消费与美元入账之间结汇的问题。VISA与MasterCard作为国际通行的卡组织，美元作为主流货币，汇率都是批发价。但这俩家会收取货币转换费，通常在1-2%之间。还需要注意，最后还款时，你要还的是美元，具体数额以账单日泰铢兑美元的汇率为标准。或者你使用银联渠道。泰铢消费以人民币直接入账，采取的是银联汇率。银联的方便在于，以当日汇率入账（区别于VISA/Mastercard的账单日），无货币转换费，人民币还款。不方便在于，银联影响范围主要在日韩、东南亚这些中国游客多的地方，在其他地区，往往不太能找到支持银联的商户，同时因为人民币国际化程度不高，某些小币种采用人民币结汇，汇率波动大，往往不实惠。需要注意。境外消费使用V/M卡时，明摆着交易货币与信用卡账户币种不一致，隐藏在POS机里的这个流氓(DCC)说，不用麻烦你，我自己变成变成美元账单，而且往往说都不跟你说，等你看到账单时才发现，DCC这坑爹货，汇率极不靠谱。港台、东南亚是DCC最为猖獗的地方，刷卡甚至会默认走DCC，如果不有所防范，肯定被坑。
银联攻下了港澳台、日本、韩国等这些国家和地区，很多商家使用银联卡还有特殊优惠。所以在上述这些地方的话，最划算的还是刷银联卡。如果需要境外取现，在此特别推荐华夏银行的银联借记卡！很多留学生都知道但是单纯旅行应该不太了解。华夏银行的银联卡每天在境外第一笔取现免手续费！限额的话，台湾是每笔上限2w台币，一张卡每天限额4w台币。每天2w台币现金足够旅行花费了。而且ATM取现汇率是最好的，比兑换外币（哪怕是在境外）的汇率好太多了。其他地区的限额我不太清楚。其次我认为是多币种信用卡，不光是排名第一答案说的招行，中行等五个银行现在都有发行多币种信用卡，全球刷卡均以人民币结算，非常方便。我办了中行的那个白金全币种信用卡后发现他们又出了和国航联名的全币种卡……刷卡还能积累里程，常飞国航的推荐这个！
以我亲身体验，在澳洲的话还是现金划算，其次银联卡，最后visa、M
首先推荐的是中国银行的全币种/环球通双币信用卡（Master），原因是：中国银行的信用卡在海外交易时，具有良好的通过性。全币种（EMV）信用卡是目前国内唯一一张容易免年费/货币转换费，而且带EMV芯片的信用卡。如果您在欧洲旅行，没有EMV芯片的信用卡会在许多POS机上被拒付。中国银行的美元/人民币汇率在各家银行中属于中等偏低，您不会被银行轻易的薅购汇的羊毛。积分回馈比例在各家银行中也是中等偏上，白金卡海外消费双倍积分，1美元积14分，9000分可以兑换500国航里程，10000分兑换500南航里程。您还可以制卡后致电中行客服，绑定南航常旅客计划，这样每2美元消费便能兑换1南航里程。这两张卡片目前的货币转换费暂免到（全币种）/（环球通），不过依据中国银行的惯例，在到期前会继续延长货币转换费的暂免期限。另外，虽然这两张卡片是一个银行发行的，但是依然存在一些小小的差异：全币种（EMV）卡由于具有EMV芯片，具备更好的线下刷卡通过性，在支持芯片卡的国家/地区具备更好的安全性。环球通双币信用卡（Master）归属于MasterCard组织，因而在货币转换汇率上整体略好于Visa，这条规则适用于所有的双币信用卡。建议所有出国旅行的用户申请EMV信用卡，而网购用户申请环球通双币信用卡（Master） 。工商银行多币种信用卡为每位用户开立了十一个不同币种的账户（一个人民币账户和十个外币账户），您如果通过这张卡交易这十一种货币，那么交易将直接入账相应的币种账户，在此过程中并不产生货币转换费。还款时您直接用人民币购汇还款相应货币即可。最近招商银行也不甘落后，推出了全币种信用卡。这张卡片的功能和中国银行的类似，便不重复介绍了。这张卡片的特点是：卡面上印有Visa Signature，是国内第一张Visa Signature卡（在 Visa 组织中，Singnature介于Platinum和Infinity之间，是一张高级卡），而且免年费，值得申请收藏。而且Visa Signature在国外可以享受各种权益。招行海外消费的通过性与盗刷保护也堪称一流。您能在使用这张卡消费的时候，享受优质的保障服务。这张卡累积的是招行永久积分，20元消费/2美元消费累积一分。而招行永久积分只有在您有招行经典版白金卡的情况下才能转换为航空里程。建议所有招行死忠铁粉与卡片控申请这张卡。
这个的先决条件是你去柜台换外币到你购汇还信用卡期间是看涨还是看跌RMB。看涨的你就刷信用卡，然后拖到最后一天去购汇还款，看跌就老老实实柜台购汇。一般来说，银行柜台汇率比同期所有自动汇率都低，因为无论银联还是visa的结算都以当天国际市场收盘最后一档汇率为基础，而这一挡汇率一般都比当天的汇率要高一些（人为的，为了赚你自动购汇的钱），而且柜台的话按照当时未收盘的汇率算，所以会核算一点点。有银联肯定刷银联渠道（不管你是银联卡还是visa双币卡都可以刷银联渠道），消费金额（外币）按照当前汇率（银联汇率）直接转成RMB记到你的信用卡上。反观VISA 消费金额（除usd以外的外币）*1.05或1.10（取决于发卡行，貌似工行免收） 按照visa汇率转成USD计入你的信用卡，你在还款时按照当前银行汇率用RMB买USD进行还款。然后悄悄告诉你VISA汇率比银联汇率同期高一点点。一句话，在国外有银联肯定刷银联。没有就只好认命，毕竟点还没那么广。
号外号外，重要补充，特别强调，此补充我只是好的讯息的搬运工，并非原创者。觉得这个已经非常完整全面了。我个人消费下来认为是这样：刷银联卡＞境外取现＞双币卡＞兑换外币以上代表普遍情况。1.银联PK双币卡大额消费一定是刷银联，现在境外也有很多商家可以刷银联了，刷银联无1.5%的货币兑换费，刷卡当时汇率结算。并且银联活动（我是指刷xxx返xx和积分兑换等）一般都比VISA和万事达多，我反正就是一平民老百姓，内啥大出息，主要就是能撸点羊毛就成。而且我们在大陆办银联门槛也要比双币卡低不少，临时提额度也很方便，主要平常日常生活也能用啊。又不是商务人士，也不会经常出境才对。（我没说VISA不好，受众群问题，上来就喷党情把上面的中文读三遍）下图分别是交通银行和平安银行的对应宣传页面。已近年底平安银行还老给我发短信说，只要在境外消费，就送600人民币刷卡金，有删除短信习惯，无法截图了，但我又不是写软文我没什么好心虚的，如果有人觉得我写软文也行请帮忙艾特平安，我把我支付宝账号给你。下面举栗一下身为VISA外观还十分高富帅的招商银行全币种国际信用卡，推荐的朋友倒是全文复制粘贴了，敢不敢把下面的小字也贴过来呢？下面举栗一下身为VISA外观还十分高富帅的招商银行全币种国际信用卡，推荐的朋友倒是全文复制粘贴了，敢不敢把下面的小字也贴过来呢？请问哪里方便？（抠鼻屎中）请问哪里方便？（抠鼻屎中）2.境外取现出门在外，总有用现金的时候，肯定不是每个国家都像瑞典实现了无纸币的盛况。境外取现，这里特指华夏卡（借记卡），华夏卡里面特别强调请大家一定办理磁条芯片一体卡。就是长这样，以前是粉红色的，特像街上妇科医院发的小卡片。因为境外有些国家的ATM全面升级无法辨认磁条，有些尚未升级不认芯片，可别都到那儿了抓瞎。华夏卡每天首笔取现，任何地方任何银行的ATM都是免货币兑换费的，也是以当下的汇率结算。这里还推荐大家绑定华夏的微信公众号，任何资金变动都有提示，并且显示余额。非常方便，容易记账，记不住回去翻翻记录就行。因为在境外，一般是收不到短信的，无法准确掌握消费情况。华夏卡只要戴上身份证、一百元到网点即可办理，当时就能拿到卡。为什么要存一百元问银行？一百块都不给银行，你这个人真的是好坏的！不过缺点是，用不到整数，剩的零头不容易取，这个可能要咨询一下大堂经理，是否可以办个网银解决这个问题，有无额外费用。3.货币兑换出门在外，尤其是欧洲国家，偷窃非常猖獗。证件都能没了，你说带很多现金能安全吗？并且，我是这么认为。一个是兑换外币很麻烦，时间也是成本好嘛，正常上班族谁还请假去换钱啊？一般来说都是到当地中国银行省分行，当日成交价兑换，一般来说这个汇率也不是很好。用不完的带回来也是非常恼人，再换回去吧又麻烦，不换吧拿着也没用…还有就是如果兑换大额外汇，需要上交真实证明资料，因为我国有严格外汇管制每人每年兑换上限是50000美金。不过如果对攥着钞票才有安全感的朋友，强烈建议关注您要去目的地的旅游类微博，我关注的斯里兰卡就有当地的地方汇率还高于市场汇率，十分划算。下面这个是关于兑换泰铢的一个总结。题主如果是去其他国家，还是建议个人多做功课。微博、十六番、蚂蜂窝上面的攻略一定会提到货币这一块，出境省小钱哪家强？网友把你牛出翔。
其实银联的汇率没那么差，不知道为什么这么多人黑。算上1.5%的货币转换费的话，几乎没有什么货币用VISA和Master比银联划算，毕竟手续费在那儿还要经过两次汇率转换(当地消费货币和卡账户货币相同时除外)，Visa/Master和银行在货币转换时也是要赚钱的，你以为让Visa/Master和银行两方赚钱，比让银联一方赚钱合算。这里有个银联的汇率，可以参考一下比较一下。之所以很多人说Visa/Master比银联合算，可能是这样的。因为银联是消费当天就结算(当地货币直接到人民币)，汇率是固定的。而Visa/Master的信用卡在刷卡消费后按V/M结算日的汇率换成卡帐户货币（一般是美元），然后在20 -50天内还款日之前用人民币换美元还款，在这期间如果美元贬值，那最终还款额可能比银联划算。但同样，有贬值也有升值，风险是对等的。如果都是按当天的汇率和手续费算，必然银联划算。所以如果想承担汇率风险，觉得之后一个月内外币贬值1个点以上，那么刷Visa/Master没错; 如果不想承担汇率风险，希望都以当天锁定的汇率交易，那么一般来说应该选银联。其实，银联最大的问题不是汇率，而是在境外特别是西方国家接受度较差。如果商户不接受银联，我们只能刷Visa/Master卡。这个问题在香港和东南亚一带还好，特别是像某些国家90%以上的ATM机都支持银联卡取款，这个时候备一张华夏银联卡(或别的免境外取现手续费的)特别方便和划算。亲身经历的经验。
建设银行的白金卡都开通全币种直接汇兑免手续费的服务。
最近在研究海淘，了解一些东西跟大家分享。
1，中国银行全币种（EMV）首先中国银行在国外的通透过性，全币种（EMV）信用卡是目前国内唯一一张容易免年费/货币转换费，而且带EMV芯片的信用卡。如果您在欧洲旅行，没有EMV芯片的信用卡会在许多POS机上被拒付；中国银行的RMB对$汇率相对较低；免转换费到14年年中，根据惯例会有延迟的可能。
2，中国银行的环球通环球通双币信用卡（Master）归属于MasterCard组织，因而在货币转换汇率上整体略好于Visa，这条规则适用于所有的双币信用卡。
3，工商银行的多币种信用卡
优点：永久免转换费；RMB升职，有时候还可以赚到外汇差；白金卡享受附赠PP卡，可享受候机贵宾服务。
缺点：只支持10种货币，（港币支持，台币不支持，其他的大部分覆盖）；工行积分价值不高；大多情况下全币种与多币种卡买同一件东西，全币种要便宜。
4，招商的全币种（推荐）
招商的通过性与盗刷保护很好，累计的是招行的永久积分，（20元一分，2美元1分），卡面上印有Visa Signature，是国内第一张Visa Signature卡（在 Visa 组织中，Singnature介于Platinum和Infinity之间，是一张高级卡），而且免年费，值得申请收藏。而且Visa Signature在国外可以享受各种权益。了解更多建议浏览“什么值得买”帖子的信用卡申请攻略。
我记得woodbury在内的很多outlet对刷银联卡的顾客都有优惠，海外公关做的不错么
花旗/渣打都有借记金卡,在国内往里面存点人民币,出国后在带有银联标识/花旗/渣打的取款机上直接按照当日银联汇率取出外币,虽说银联汇率略坑爹,但是无任何手续费,值得考虑.
我来说一点，虽然我只出过几次国（我的情况，没有普遍求证）有些地方，尤其中国附近的，有银联的通道的，直接刷银联卡，不管借记卡还是行用卡，都是没有手续费的在国外的ATM上有的是支持银联通道的，可以直接用国内的银联卡取出当地的货币，手续费看你用什么卡。反正我手上一张，一天可以免费取一次的卡，蛮方便的我就知道这么一点点