理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？
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同意的答案。我家里购买了几乎10份保险，今年快到期了，我就把保险合同拿出来看了看。保险都是分红型的，保险公司告诉你既能有保险，又有分红，到期了钱还会退给你什么的，其实根本不划算！分红非常低，我算了下，10年的保险下来，得到的就是“生存保险”+“存款的本金”+“约等于活期利率的分红”，还不算通货膨胀。所以，保险公司其实是，用定期利率与活期利率之间的差价，交了我们的保险费。保险公司说，我们的分红很高的，第一个月就给你几千元。确实，第一月是给你几千的分红，但是，后面的分红非常少，非常低，由于“投资的风险”“根据公司和基金的收益来决定分红”，你又能说什么呢？购买分红保险，还不如直接去购买单纯的保险，才几百一二千元，还可以自由选择意外，疾病，大病这些，剩余的钱，存银行的定期，都比这个划算。另外，万不得已不要提前退保，否则损失更大。
在你已经完成了资本积累的情况下，可选择，它将成为一种特殊的工具，我不想公开告诉你。可私聊！若没有积累，你几乎不需要！那些教你保险知识的人，是在把保险公司每天培训他们，要求背的东西，转述给你。
不请自来。任何存在即是合理。每个人所处阶段不一样，他们的视野和看法也会不同。对于高端客户来说，保险的传承和保全功能是他们最看重的？收益？对这些高收入者，理财产品和保险都收益差根本可以忽略，要赚钱他们有的是渠道。但是最近高额趸交的嫁妆保单越来越火，只能说明这些真正的有钱人看得比我们更远。毕竟所有人都不希望自己挣的财富最后被分割被抵债，对么？利益相关，保险从业者。自己买了年交五万三的商业养老保险。因为自己知道，不买保险，自己也存不下来这笔钱。买了当为自己将来做储蓄了。当然前提是全家寿险保单都超过了五十万。
泻药~作为一个在行业内打酱油了多年的非专业人士，从个人角度谈谈这个问题吧~如有不专业的地方敬请见谅~
首先个人觉得保险对于家庭和个人来说最主要的作用还是在于防范风险。特别是家庭生活中我们可以利用保险（当然也可以是其他理财工具）使家庭在长期来讲更有计划、更有效地积累资金。 再提到题主所问的理财险~~在一般的分类中，我们把人寿险分为死亡保险（即以死亡为给付保险金条件的人寿保险，又分定期和终身），生存保险（以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险）和两全保险（被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险）；当然现在又有了分红保险、投资连结保险、万能保险、年金保险等新型的险种。
我先题主想问的应该是后面所提到的这些新型的险种，或者说是弱化了保险本身的规避风险作用而更多的强调理财作用的保险。事实上这几个险种也是各有自己的特色，当然适合的人群也就有所不同。
（1）分红险： @张俊杰已经做了很专业的解释，这应该是市面上见到最多的，也是作为消费者最容易被推荐的。从分红险这个名字来看我们可以知道较于传统的险种，分红型的投保人可以分享保险公司的经营成果，也就可以获得更多的收益。之前有听说一种说法是分红险是为了保险公司面临预定利率管控和激烈市场竞争的折中之举，当然真实性有待考证。但是不得不说的是，在理财功能强化的情况下，保险本身的保障功能必定是被弱化的……而如果是单纯追求收益的话，相信有很多的资金配置的方法能够达到比分红险更好的效果。 所以个人认为分红险的适用人群应该是：①有保障需求并且希望能获得稳定收益（厌恶风险）②对于理财收益没有太高要求③不愿意花太多时间精力但又希望对更有计划地配置家庭资产
（2）投资连结险：投资账户不承诺回报，保险公司在收取账户管理费以后，所有投资收益和损失由客户承担。特点是保障功能和投资功能的统一（没有保障功能还能叫保险么~），收益高当然风险也高，对于投保人来说更透明更灵活。事实上也可以通过一个投连产品完成储蓄+投资+保障的完整规划，所以人家国外买一份保险完成所有理财规划也就不难理解了吧~
按理说这种对保险公司来说经营风险大大降低（坐收管理费）的险种应该被大力推广才对，不过事实上似乎好像没见过人买⊙﹏⊙ 适合的人群……①耐风险②爱自由③喜欢一揽子计划
（3）万能保险：包括保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。一般分为保障账户和投资账户，保障的额度可以自主设计，投资账户收益会有波动，类似于分红险会有最低保障利率（一般是2.5%） 优点：缴费灵活、保额可调整。个人觉得恨吸引人啊，因为在人身的不同阶段，实际上对于保障的需求和对于风险的承受程度是不同的。 缺点：各种费（初始费用高），你得真的合理地去调整啊，侧重理财保障较少 适合的人群……①长期投资者（so^不适合老年人)②稳定收入有余钱③对保障和理财规划有自己的计划
总得来说，还是非常同意@沈小沈的观点的，理财型保险是项长期投资，有闲钱和耐得住时间是前提~ 购买时还是应该在明确需求的基础上谨慎选择~
适合有闲钱，追求长期稳定收益，非专业或者没有时间管理的投资人士。现在更多人选择到境外购买理财型保险，一是收益相对较高且稳健，二是为配置外币资产，平衡风险，避税避债之用！
我非常同意大龙的提醒：我们之所以要选择保险产品的初衷是什么这个问题大家都很清楚，买保险是为了防范生活中的小概率但可造成重大损失的意外事件。当然作为保险公司来说，他希望从投保人身上赚更多的钱，所以会希望你参加理财型，想让你为保险公司贡献更多资金。可是作为消费者你得看清形势。从经济学的角度来说，专业化通常比什么都做的大包干能提供更好的服务。就像你去电脑城的小店铺买iphone，商家往往会向你推荐保护套、贴膜等产品。其实你去专卖这些周边的店铺看看，往往能得到更多的选择和更低的价格，因为人家是专做这个的，一个规模优势就能带来低价。保险公司的专长在于做保险，至于理财，说通俗点儿就是让钱生钱，这自有其它专业机构可供选择。比如基金、信托等等，没有必要再把更多钱花在理财方面相对劣势的保险公司身上。其实，你就算买了保险公司的理财险，保险公司多半也是交由专业的投资机构去运作的。在那些更直接的理财渠道方便可得的情况下，何必要让保险公司多赚一道手续费呢？
首先我想澄清一個概念，什么是理財。簡單來講就是資源的合理配置：有限的資金，通過合理的配置，更合理地解決各種生活問題。對于個人或家庭，理財可以分開四個部分：消費規劃、投資規劃、融資規劃及風險規劃。而保險，僅僅是風險規劃的其中一種工具。那么，樓主或好多人所講的“理財保險”究竟是一個什么概念？同一樣事物既是一個泛指的概念，又是一種專有工具？我認為這個“理財保險”已經是一個以偏概全的誤導。或者，我們可以這樣換一種說法，究竟保險在不同的個人（家庭）的有什么理財作用。回復樓主：通常我們把分紅保險、年金保險、萬能壽險、投資連結保險等理解成為“理財保險”，而更多人會將分紅保險同和年金保險跟“理財保險”畫上等號。這類保險有幾個特點和作用：1、作為主險，用作一些保障型附加保險的載體；2、能改變資金的法律屬性；2、固定收益連分紅綜合計算后，年化收益通常不超過4%，但資金安全。對于普通的個人或家庭，這類保險可以利用上述（1）的作用，附加各種健康、意外等保障條款，提供比較全面或放大比率高的保障；對于高資產凈值人士，這類保險可以利用上述（2、3）的作用，改變資產法律屬性，起鎖定利潤，資產傳承的作用。而對于一些年輕的工薪階層，我個人是不建議把資金方在這類保險當中。你們自身的人力價值高、未來資金需求大，因此，可以用純保障型的保險，提高保障額度，降低資金占用率；同時，利用基金定投進行儲蓄（不要告訴我你的基金虧了多少錢，請先好好理解一下什么是基金定投）。
这个作为一名5年前的业务员，堂堂正正的告诉你。。最好别碰，银行的理财保险基本就是明确合同诈骗，最简单的你搜搜中国人寿的鸿丰 当初我们卖的时候培训也好，自己算的也好，都觉得只要满期收益肯定比银行利息高。。但实际呢？我一个亲戚07年买30万，到期一共取出来33.8万。。自己算跟当时的5.8左右的五年定期利率差多少。。理财险基本就是个坑
谢邀，理财型保险，保险公司一般叫做银行保险，目前的发展已经由前些年的轰轰烈烈变为现在的逐渐降温，究其原因二，一是往往达不到预期收益。二是相比较基金及其他理财产品，时间长，短期内不能流动，特别是期交，短期用钱的话会损失很多。但相对于其他非保险类理财产品，优点如下:一避免遗产税的征收。二，具有保险保障。（有意外保障或疾病保障两种）因此适合购买这种产品的人群也就很明显了，第一种是很有闲钱的有钱人，为了避免遗产税，可以大规模购买理财保险。第二种是超过普通寿险投保年龄的老年人，由于没有相应寿险保障，可以考虑期交型，投保年龄相对宽泛的理财型寿险产品。
值得。我有定投理财产品的习惯。理财保险定投比基金定投多了保障利益，比如全残、大病豁免。
LS很多位说了很多了。我只想从我总分支公司多线经验和感受出发，就一句：射幸方为保险，其他都是扯淡。谢谢！
我来说自己的实例分析吧。前天对我推销的一款所谓的理财型保险，（下面我以每年存一万为例来计算），需要存十年,每年有1750元收益（第一年存款金额*17.5%）,每五年有5000的收益（第一年存款金额*50%）。再计算用同样的方式，同样的金额存银行定期，大概比这款产品少2800元收益。但是现在预估的未来十年的通货膨胀率大概是4%-5%，简单地说，现在500多元的衣服我们可以用这2800元买4或5件，十年之后我们只能买1件。存定期和买这款保险的差距也就1件普通衣服的差距。但是定期的资金支配要灵活得多，随时可以取作它用。PS：不是专业人士，仅个人的理财思考o^_^o)
非常感谢邀请，作为一个还是学生的我本来不应该多说什么的，但是关于这个理财型保险却不得不吐槽下，保险就保的事风险，可是理财型保险是不是偏移了原意？就好像那么多的金融衍生品，衍生来衍生去是不是真的有必要？个人在学习过后觉得这个纯属扯淡.....
理财型保险的理财功能超过保障功能。也就是说它本身提供的身价保障较低（其实就没有，一般就是你缴费多少，万一出风险就把你的本金还给你，再加上很少很少的红利。当然，这说的是你买保险还不到10年的时间。时间越往后，理财型保险的保障功能就越大。）。既然你有钱买这个，那你必须先买保障性保险。举个例子，就说我自己保险的吧。每年交7500元，已交了4年，缴费时间为30年。万一我现在出什么问题，那我老婆就可以获得55万的保险金。但同样的缴费金额，如果是理财型保险（更准确的说法是返还型保险），那保险金为7500*4+几千元的红利，是差不多是3万元。那为什么还有人愿意买这个返还型保险呢？因为，如果你不出现任何风险，只要你活着（除了全残），那到期的时候（也有永久返还型的），整个保险金的金额比保障性保险多很多，至少会多1.5倍，如果是给小孩买，那这个比例甚至会达到至少5-6倍。所以说，不能说某一种保险有什么缺点，有什么优点什么的，就看你的需求是什么，你需要什么样的保险。我的观点是：买保险的循序应该是意外（超级便宜，200元就提供18万的保障）+大病+两全（即提供身价，又提供到期保险金）+理财险。先给大人买（这个非常非常非常重要，很多人要先给孩子买。为什么这么说。。说这个有点长了，你自己可以思考，网上查一下这个的道理），更准确的说，在一个家庭里，谁的赚钱能力最强就先给这个人买，给他买保障性保险。
谢张善华邀，保险本意是利用大数法则以避免疾病、意外或其他风险带来的巨额损失的可能性。但如果对保险没有多少认可度而仅仅只是想获得收益而投资理财型保险产品，则重点是确定你自身的资金空闲度、风险偏好、目标收益。1、资金空闲时间：保险产品一般都有退保费用，理财型产品一般在头几年会收取退保费用，比如5年期产品在头两年或三年会收取1%—3%的退保费用，所以如果投保理财保险产品后再动用这笔资金即退保的话可能会降低你的收益。当然也有短期的产品，和讯网上可以搜素新华保险的惠福宝，它的卖点是首年3.5%收益（具体可以参看相应网站，非新华人，这款产品应该是放开定价后的新产品）。所以应该考虑资金空置的时间与退保时费用。2、风险偏好：保险理财型产品具有一定风险，其实理财产品都有风险。可能保险业务员前几年在销售的时候存在一定的问题（比如分红产品告诉客户保证收益多少多少等误导问题），导致保险的口碑一直很差，这点必须承认。但保险公司在确定红利或万能结算利率时都会考虑过往的相应结算利率和客户的预期或参考银行利率和同行业的水平，不可能存在突然降低很多的，大部分都是保持或微调，但如果银行利率出现大幅波动则出现相应调整的可能性较大。3、目标收益：保险理财产品收益不算高，比如万能一般结算利率在5%左右，当然也存在一些公司为了拓展业务采取各种优惠措施所有加一起达到6%但这种产品比较少，并不是行业主流，但目前有往高结算利率方向发展的趋势。（保监会不允许保险公司以比率性指标与银行、基金、国债进行对比，所以匿了）另外需注意的问题是：万能保险一般是复利，每月会收取10元左右的保单管理费（也有产品是每月5月，也有的产品不收取）。综合以上这几点，对于第一个问题：如果想获得高收益还是别买了，如果只是想获得5%—6%的收益并且资金最近一段时间用不着可以买理财型保险产品。第二个问题：优点：收益略高于很行、基全、国责，一般万能型投连型都是复利计算，保本（万能一般有最低保证结算利率，如果投连险则不具有这一特性）（避税什么的就不考虑了，如果到那个收入水平的一般会有更好的理财产品）。缺点：收益不保证、如果资金较小比如1万元投万能，每个月会扣除10元管理费所以需考虑其对收益降低的比率、前期退保会收取退保费用。第三个问题：有闲置资金，对保险理财有一定了解，具有一定保险认知，可以承受一定风险，目标收益率不是非常高。写的比较乱，另外所有的万能结算利率以我所在公司的产品为例，其他公司可能低于我们公司。定价利率已经放开，各公司都在报备和审批新产品到时候收益率估计更高，可以期待
看到投票第一的回答，我怒答了，已经完全不能容忍知乎上许多违反理财常识的问题。我是严重不同意大家去购买理财型保险的，因为这是保险产品的一个玩具。原因是：在家庭理财中，保险是一个配置的理财产品，但买保险的最大目的就是保障家庭财产、重大意外发生后的经济环境，例如你可以为家人购买意外险、重大疾病险等，这些都能保证家庭在出现意外的时候能继续正常生活。在中国，有太多因为重大疾病导致破产的家庭，这就是保险的最核心功能。如果保险企业推出理财型保险，我告诉你，它的保险功能一定不如专门针对某种意外推出的保险产品，而且保费相对比较高。最重要的是理财型保险是有风险的，你可能会获得比定期利率更低的收益，所以千万不要相信理财型保险。要购买保险就从实际出发，只需要购买专门的保障型保险即可。
淘宝聚划算里头卖的几款保险理财产品我觉得不错。在每月8-10号左右卖（这个月好像没见到）相比银行理财产品，优势主要在于流动性：1.赎回限制小，大部分产品没有锁定期，可提前赎回，提前赎回时需要手续费（如1%）。2.固定期限后，转为非固定期限产品，可随时赎回，免手续费。以前几次推的产品看，每次都会有3个月周期、年化6%以上（算上集分宝回馈）的产品。本人无利益关系。投资有风险，请详阅条款、自行判断。
在中国，保险业务员和安利业务员一样都是弱智骗子的代名词，所以，他们的产品……
不值得，保险就关注它的保障功能就好，比如重疾险、意外险，理财关注其他产品如股票、基金等啊。
前面大师说的都很详细了 国内的分红保险真心不能碰 作为曾经最早开始销售分红保险的从业人 看见过最疯狂时光 只能说国内保险销售就是蒙和骗 良心驱动
已离开行业4年了 分红保险最后你是既得不到好的分红 也得不到优秀的保险保障 手机码字 大家见谅　　被聘用了还没有开始培训『洗脑』不知道想我这样刚毕业的大学生做这个有没有出入。 是不是每天都要去打搅陌生人来推销保险。
楼主发言：1次 发图：0张
　　记得回来报告成果哦!
　　不知道底细，有一个保险经理劝了我很久了，但是我还是不为所动！^_^总感觉这个行业让人不塌实！
　　答鞍当然是不好做了,只要你在网上找过工作,就会知道所谓保险公司一年到头都在招人,而且基本都是业务员,说白了,就是没几个人能做出来,所以一年到头都在进人出人进人出人......
　　其实我觉得每个人出来工作做保险是个锻炼,但有些时候或许没有招工的经理们说的那样好,所以还是要做好心理准备的,因为保险公司如果你有单就好,没单可惨罗
　　werr企业内参 一网打净天下名企
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　　作者：arthurzhu0903
回复日期： 10:31:00
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　　这个行业流动性大～做得下来的人少～&
　　　　这是份非常正经和有前途的行业.　　　　只不过不是每个人都适合去做.　　　　如果一个人能全凭自己的能力,用合规的手段把保险经济人这个行当做好.　　　　绝对非同一般!　　　　
　　公务员挺舒服,待遇高, 你们去做啊!!!!!!!!!!!!
　　你有人脉你可以去考虑？你长得帅气《勾引富婆买你的保险》可以去做？这个社会是非常的现实。如果你达不到最好选择一份比较适合自己的工作去慢慢积累。
　　其实我觉得每个人出来工作做保险是个锻炼——非常中肯！　　198*年生人，边陲农村牛娃；200*年不入流本科毕业，江南某城教师1年；200*+1年，保险公司饥饿隐忍磨难1年，受商务礼仪、销售、销售管理培训，积累人脉，融入当地风土人情，磨练AQ1年；200*+2年，企业管理咨询公司人事行政经理，学习企业管理、培训、培训管理、营销，并应用在实际管理中1年；200*+3年，房产公司行政经理，将3年积累用在孤立无援的实际岗位中，继续历练、自我反省、进步1年；200*+4年，某美国上市集团某省分公司总经理。　　他乡创业3只拦路虎1、满足生存，半饱不冷有门窗；2、融入乡土，懂方言有熟人通情感；3、学门技术，安身立命攒本钱。然后才能奢谈理想建家园　　。一首歌《在路上》：为不安分的心，为自尊的生存，为自我的证明。　　总结如下：任何公司都一样，但命运让我进了太平人寿。在那里我学会了2样东西：1、学习力。2、AQ；3、销售的技术。没从那里赚到钱，是因为我对销售排斥，至今我仍在检讨，我认为浪费了机会，本应该赚到的，只是自己给自己下了套。赚到的是3条天书秘籍，当然，其实遍地皆拾。后来认识了很多优秀的人，明白不止在保险公司，什么地方都可以学到，其实完全靠自己。　　保险有些浮躁，你可以浮躁地做，也可以塌实地做，看你自己的选择。就象人生。。。　　送你首我写给自己的诗，有缘分的话，希望能帮到你（但不是物质）；看不看得懂，要靠你自己了——择木吟　　清风临简舍，白月夜推窗。千江拥水绿，万树照花黄。悬毫照铁砚，书枕卧寒床。文澜听春雨，墨海叹秋凉。纶巾读法墨，羽扇览孔庄。古剑十年砺，我刃渐有霜。纨绔少王霸，颜巷多栋梁。射虎镝先锈，饭老复北枪。铗喑钢楫断，盈眸多痍疮。梦在祁连下，躬耕翠寥桑。　　立马观潮岸，喟酒笑钱塘。　　兄弟，年轻，怕什么？只要你真的想要横刀立马。。。
　　我跟3楼的差不多.....那天面试的经理聊了会儿后表明了我暂时不想转行的想法，结果帮我洗脑了，看没洗成，又来了几个高级经理来洗脑子.....最后没办法，够热情的，先听听他们的课程看看。才发觉培训课程确实设计得不错，比原来的公司有过之而无不及。反正就抱着试试的态度，呵呵，再说了别人能做的事情自己为啥不能做？好像以前公司一样没啥困难难道自己的
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　　那里面是个大染缸。
　　如果保险都能做好的人,就没有什么事情做不好了.是一份很好的工作,就看你能否坚持和勤奋了.
　　其实他们就是想把八仙卖给你的亲戚朋友。招聘只是他们的一种销售手段而已。没有底薪，前期除非你家投入几万还有可能！
　　保险不是人做的，是人才做的，一不偷，二不抢，收入合法，有什么不好的呢？只要你肯努力，
　　哪位告诉我，做什么不难？又想高收入，又不想努力，天天坐办公室看份报纸，每月拿一万，这样的人不是没有，但是大多数人不可能，其实做什么都一样，做保险的收入很高的，看你肯不肯努力了。　　保险公司是个收入和付出成正比的地方！　　
再说保险虽然是营销，但是送出去的是保障，你要是病了看不起，医院也要赶你出去，就是病死在医院门口也没人管你，做医生倒是体面，可是医院有人情吗？那你买了保险你病了保险公司就要给你保障，我认为这个行业是很好的！
　　我作为一个保险从业者，也想说几句。　　其实保险这一行比较适合有一定社会经验的人，貌似像您这样的刚大学毕业的话，就不要试水了，正如我朋友所说浪费青春，时间。　　当然，这个行业剩者为王。正是所说的“八二”原则。　　作为领导，要的只是业绩，你没有交上业绩，那你就不用扯淡了。您看到的高级经理收入多少，这个没什么参考价值。因为饿死的人占多数~　　没有底薪，只有提成。　　
　　欢迎来访　　“无论你是打工仔，还是创业者，　　无论你是否有基础，无论你是否有钱……　　你都可以像我一样，使用一套不可思议的简单方法，　　仅用3个月的时间，就把月收入由1000元，　　提升到15000元……　　任何人都可以做到，方法太震撼了……　　联系人 :孟经理　　联系方法 QQ 　　电话
　　50年前的人们根本没有把钱放到银行的习惯，当时的中国有一批人，他们的工作就是天天和人们讲，要人们把钱存到银行，银行会给你多少多少的利息，可是那时的人都觉得钱只有放到自己手里才踏实，放到银行？银行倒闭了怎么办！先如今，那时坚持下来的业务员都成了银行业的高层。在想进入银行业工作，你也应该知道有多难，中国现在是世界第二大经济体，而保险在我国仅仅发展了不到20年，如果你相信中国的未来，那么你就没有理由怀疑作为金融三架马车之一的保险的明天不辉煌，可是，等到保险行业真的走进中国千家万户，走进中国每个百姓心里的时候，抱歉，保险从业人员也已经饱和了。　　
换个方式想想，如果你是金子，在哪里不会发光？如果你不是，即使不在保险行业，收入也不会客观。
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规做保险行业有什么好?什么样的人群、性格适合做保险?
做保险行业有什么好?什么样的人群、性格适合做保险?
不区分大小写匿名
生痛的人最适合，例如你
赚钱呗，以后自己买保险不会被忽悠，能吃苦的，勤奋的，能说的，
能吃苦，热情开朗，勤劳，有耐心，心态好的人做…
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