农民专业合作社贷款政策及办理程序
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农民专业合作社贷款政策及办理程序
& （一）基本简介
& 农民专业合作社贷款是指农村信用社向辖内农民专业合作社及其成员发放的贷款。“农民专业合作社”是指按照《中华人民共和国农民专业合作社法》规定，经工商行政管理部门核准登记的农民专业合作社。针对农民专业合作社组织形式的特点和经营管理水平，采取“宜社则社，宜户则户”的办贷方式。
& （二）贷款条件& 1. 信用社贷款的条件& 农民专业合作社向农村信用社申请贷款应具备以下条件：
& ⑴经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；
& ⑵有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%；
& ⑶具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；
& ⑷在农村信用社开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督；
& ⑸信用等级在A级以上。具有偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息；
& ⑹持有中国人民银行颁发并经过年鉴的贷款卡；
& ⑺信用社规定的其他条件；
& 2. 社员贷款的条件
& 农民专业合作社成员贷款应具备的条件：
& ⑴年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；
& ⑵户口所在地或固定住所（固定经营场所）必须在信用社的服务辖区内；
& ⑶有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力；
& ⑷ 在信用社开立存款账户；
& ⑸信用等级A级（含）以上；
& ⑹信用社规定的其他条件。
& （三）贷款额度
& 农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%；对农民专业合作社的贷款期限原则上不超过1年，对农民专业合作社成员的贷款原则上不超过2年
& （四）利率
& 农民专业合作社及其成员贷款实行优惠利率，具体优惠幅度由县（市、区）联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民展业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率；
& （五）担保方式
农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民展业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。
& （六）用途& 1、购买大、中型农业机具；
& 2、专业合作社统一采购社员从事种植业、所需物资的资金；
& 3、专业合作社统一收购、销售社员农产品；
& 4、专业合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等；
& 5、专业合作社用于生产经营的其他需求；
& 6、其他合法用途[1]。
& （七） 注意问题
& 《中华人民共和国农民专业合作社法》是日在全人大十届常委会第24次会议上通过的，自日起施行。作为社会主义新农村建设的新生事物，农民合作社作为对提高农民发家致富促进农村经济发展起了重要的作用，并已成为一种新型的农村生产经营方式，农村中小金融机构在扶持这一新生事物过程中发挥了主力军作用，取得了一定的成效，促进了当地农村经济的发展。但在对有贷款的农民合作社走访调查中，发现农村中小金融机构在给各种农民合作社贷款的过程中出现了一些认识和操作方面误区，亟待引起改进和关注。因此在今后办贷款过程中，相关银行会特别关注这方面的问题，现将这些认识和操作方面的误区整理如下，以便合作社在办理贷款中引起注意，提高办理成功率。
& 1、关注农民专业合作社成立的合法合规性，谨防“空壳社”
这种披着合法外衣的有名无实的合作社实际上等同与“空壳社”，其成立的目的就是获取国家优惠政策补贴，套取项目资金和银行贷款，其行为已严重影响到其他正规合作社的诚信经营和健康发展，威胁到中小金融机构的信贷安全，因此农村中小金融机构要密切关注农民专业合作社的合法合规性，在积极支持正规合作社经营发展的同时，要坚决将披着合法外衣的“空壳社”阻隔在银行信贷资金支持体系之外。
& 2、关注农民专业合作社运作的有效性，慎防问题严重无发展前景的合作社
& 尽管大部分合作社制定了章程，设立了理事会、监事会和社员大会等必要机构，但由于成立时间晚，经验不足，不少合作社在具体运作和发挥效能方面存在许多严重问题，归纳起来主要表现在以下几方面：
& ①合作意识薄弱，缺乏为社员服务精神。
& ②缺乏实质性的民主管理。
& ③内控制度不完善。
& ④盈利模式和盈余的分配方式存在不足，部分合作社利益分配混乱，股金分红和利润返随意性大，不能按成员的出资额、成员与本社的交易量进行盈余分配。
& ⑤抗风险能力弱。主要表现为：经营规模小，注册资金不足；会员以个人身份接触市场，市场适应能力弱，经营风险大；内部合作不紧密，缺乏凝聚力，形不成利益共同体；资金缺乏，项目资金及优惠补助不能及时到位；社会保障体系不健全，各种风险保障措施（如）不能及时跟上，阻碍了合作社发展壮大。
& 3、防止农民专业合作社挤占挪用会员贷款和变相套取银行贷款
& 如某养牛合作社所辖牧业园，银行承诺向牧业园内每个农户贷款30万元，贷款取得后作为进入园区的条件，农户要将其中的 10万元贷款交给园区进行固定资产投资，其余20万元农户才能用于买牛及在园区内养牛的费用支出；又如某养鹿合作社，前身是以养鸭为主的村集体组织，在前些年套取某银行贷款后，养鸭产业化为乌有，银行的养鸭贷款成了呆死帐，现在摇身一变又成了养鹿合作社，该合作社现已取得部分贷款，并还要银行增加信贷支持。
& 4、及时总结经验教训，审慎发放农民合作社贷款
& 面对众多合作社的发展现状，农村中小金融机构要及时总结经验教训，在积极扶持的同时，采取多种措施审慎发放贷款：
& 一要严格做好贷前调查工作，对农民合作社合法合规性及运作的有效性进行严格贷前调查，包括成立的合法性（机构场所、会员构成、章程、营业执照情况）、运作的合规性（入社退社情况、民主管理情况、为社员服务情况、盈余分配方式等）、发展前景、诚信状况、市场风险等进行详细的贷前摸底调查，形成详尽的贷前调查报告，对不具备规定条件的“空壳社”、有严重问题的合作社和变相套取银行贷款的合作社要坚决排除在外；
& 二要高度重视农民合作社存在的信用风险和市场风险，成立或聘请相应的评估机构，对其进行贷前信用和市场风险评估，对不具备实力、不诚信的高风险合作社要审慎贷款；
& 三要严格把好审核关，成立专门的合作社贷款审核机构对合作社贷款进行多方审核，审核的重点是农民合作社的合法合规性、运作的有效性、是否存在信用风险和市场风险，以及是否存在变相套取银行贷款和挤占挪用会员贷款的问题等等；
& 四是做好贷后检查和后期帮扶工作，积极防范贷后资金风险；
& 五是树立农村中小金融机构支持合作社发展的典型，对有一定实力、合法合规经营、内部管理完善、运行良好、有发展前景的合作社在信贷资金方面给予大力支持，并以点带面。
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备案号：吉ICP备号-1蓬安县秀才湾兴旺养殖农民专业合作社
蓬安县秀才湾兴旺养殖农民专业合作社
单位介绍蓬安县秀才湾兴旺养殖农民专业合作社地址设在“川北心脏”、“川北重镇”的南充，四川 南充 蓬安县龙云镇雷家坝村九组，联系人是吕会琼，于日在南充工商局登记注册挂牌成立，单位注册资本未提供基本资料主营产品专业合作社
成立日期日
单位注册地址 四川 南充
龙云镇雷家坝村九组
联系人吕会琼
邮政编码637000
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注册资金未提供网址/nanchong/co/29199.htm
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新仓镇农村资金互助拓宽农业金融服务新渠道
来源： 钱江晚报(杭州)
作者：农民专业合作社服务网 人气： 发布时间：
摘要：每年的这个时候，是新仓镇芦湾村养殖大户金忠林最头疼的时候。他种植的10万平方尺的蘑菇和100亩的芦笋正需要大量生产性投入，但资金从哪里来？生产规模能否如愿扩大？而这些难
每年的这个时候，是新仓镇芦湾村养殖大户金忠林最头疼的时候。他种植的10万平方尺的蘑菇和100亩的芦笋正需要大量生产性投入，但资金从哪里来？生产规模能否如愿扩大？而这些难题今年对他来说都不复存在了。原来，前天他通过新仓镇创新农村资金互助会的担保，在平湖农村合作银行新仓支行成功贷款农业生产资金20万元。
&&没想到这么快就办下来了，而且利率还低了20%。&金忠林说。与金忠林有着同样感受的还有来自秦沙村的马建，他有着5万平方尺的蘑菇种植基地和10亩水产养殖基地。&以前资金周转难、生产投入又急需的时候，只能靠赊账或者去银行贷款，一赊账生产成本就增加了，去银行贷款的话除了要找担保人，还有手续复杂、贷款额度低的问题，让人头疼。&马建说，这次他申请了19万元的贷款，不仅眼下生产投入的困境解决了，而且进一步扩大生产规模也有望了。
& &金忠林和马建筹资难的问题能顺利解决，源于新仓镇创新农村资金互助会的帮助。据了解，新仓镇创新农村资金互助会成立于今年7月，是一家经民政部门登记并取得民办非企业单位(法人)资格的农村新型金融自我服务组织，它以新仓镇农合联为依托，由新仓供销合作社有限公司、新仓果蔬专业合作社和新仓仓秦水果专业合作社共同发起，吸收农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场、种养大户等镇级农合联会员入会组成，现有会员125个，吸收入会金150.1万元。&我们主要是为解决农民生产、经营发展中遇到的资金制约问题，为他们创业致富提供一个坚强有力的金融保障。&新仓镇创新农村资金互助会理事长马伟冬说，同时为防范信贷风险，他们还实行&运作封闭、对象封锁、上限封顶&的封闭式管理，进一步保障会员的权益。截至9月15日，新仓镇创新农村资金互助会已经互助担保服务会员数6户，担保金额114万元。
& &我们将在新仓镇创新农村资金互助会试点基础上，因地制宜、积极稳妥推进镇(街道)资金互助会建设，改革期内计划建立资金互助会10家，资金互助联合会1家，最大限度解决社员生产资金需求和生产应急的需求。&平湖市供销社主任周国权说。
倪聪耕　沈晓琴/文
新仓镇农村资金互助拓宽农业金融服务新渠道
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农民养殖专业合作社怎样向银行贷款
　　农民养殖专业合作社向银行贷款的相关内容：　　1、农民专业合作社贷款基本简介 　　农民专业合作社贷款是指农村信用社向辖内农民专业合作社及其成员发放的贷款。“农民专业合作社”是指按照《中华人民共和国农民专业合作社法》规定，经工商行政管理部门核准登记的农民专业合作社。针对农民专业合作社组织形式的特点和经营管理水平，采取“宜社则社，宜户则户”的办贷方式。　　2、贷款条件　　合作社向信用社贷款的条件　　农民专业合作社向农村信用社申请贷款应具备以下条件：　　☆ 经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；　　☆ 有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%；　　☆ 具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；　　☆ 在农村信用社开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督；　　☆ 信用等级在A级以上。具有偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息；　　☆ 持有中国人民银行颁发并经过年鉴的贷款卡；　　☆ 信用社规定的其他条件；　　3、合作社社员贷款的条件　　农民专业合作社成员贷款应具备的条件：　　☆ 年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；　　☆ 户口所在地或固定住所（固定经营场所）必须在信用社的服务辖区内；　　☆ 有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力；　　☆ 在信用社开立存款账户；　　☆ 信用等级A级（含）以上；　　☆ 信用社规定的其他条件。　　4、贷款额度　　农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%；对农民专业合作社的贷款期限原则上不超过1年，对农民专业合作社成员的贷款原则上不超过2年；　　5、利率　　农民专业合作社及其成员贷款实行优惠利率，具体优惠幅度由县（市、区）联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民展业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率；　　6、担保方式　　农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民展业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。　　7、用途　　1、购买大、中型农业机具；　　2、专业合作社统一采购社员从事种植业、养殖业所需物资的资金；　　3、专业合作社统一收购、销售社员农产品；　　4、专业合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等；　　5、专业合作社用于生产经营的其他需求；　　6、其他合法用途。
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