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中国农业银行江苏省分行创新科技支行服务体系
中国农业银行江苏省分行创新科技支行服务体系
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为更好地服务江苏创新型经济发展和产业转型升级，江苏省分行创新科技支行服务模式，大力扶持科技型小微企业成长。自2010年9月在无锡成立业和农行系统首家专业科技支行以来，不断完善“四新定位、五专运作”（面向新产业、链接新金融、服务新企业、扶持新产品，专营机构、专业团队、专属产品、专门流程、专项补偿）的独特科技银行服务体系，目前已在全省10个地级市设立了10家科技支行，占江苏银监局已批科技支行总数的1/4，科技支行数量位居江苏银行业第一。到2014年末，科技型企业开户数达1993户，较年初增加860户，增速75.9%；科技型企业贷款余额25.4亿元，其中“金科通”专项贷款18.1亿元，较年初增加7.7亿元，增速74%。四年多来，已累计发放科技中小微企业贷款2063笔、总额77.1亿元。针对科技型小微企业轻资产、无抵押物的特点，农行江苏省分行向总行争取了多项突破制度的信贷政策，在专项风险补偿的基础上研发了“金科通”“苏科贷”两大专门系列产品，包括知识产权质押贷款、非上市公司股权质押贷款、订单融资、科研经费融资等13个子产品，大幅降低了企业资产规模、销售、利润、担保措施等方面刚性准入要求，并配备专项财务资源计划保证投放。2014年还全面对接省市科技、财政部门，召开产品推荐会、融资咨询会等，共同为解决科技型小微企业融资难题努力。各科技支行还创新科技金融服务，为财务管理不规范或经济知识欠缺的科技型小微企业提供财务和金融知识辅导；贷款利率原则上都不高于基准利率，政府配套部分贴息，共同解决科技型小微企业融资贵的问题。农业银行江苏省分行创新科技支行服务体系的成功实践，受到政府、企业和社会舆论的广泛赞誉。人民日报、新华社通稿、中国经营报(博客,微博)、科技日报、金融时报等权威媒体先后报道了29次，其中新华社报道获国务院领导批示肯定，下辖无锡科技支行被新华社、科技部选为银行业江苏唯一一家全国科技体制创新的典型单位，获得“全国中小企业服务明星单位”等10余项荣誉称号，先后作为唯一一家金融单位代表在江苏省科技金融工作座谈会和全省科技局局长会议作交流发言。科技支行“金科通”专属产品还成功入围2014年江苏银行业二十大品牌候选名单。微信扫一扫，浏览更多微财经资讯---和讯江苏公众号众财汇（focuscaiclub）财经、财富、财智，关注最有价值的财经资讯！
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最新播报：
农行平安获资金溢价10%大宗交易买入逾8亿元
　　上海证券交易所18日公布的数据显示，农业银行现身两笔大宗交易，其中一笔交易成交股数为2.97亿股，成交金额达8.29亿元，成交价格为2.79元/股，较18日该股2.53元的收盘价高出10.28%。买入方为中信建投证券北京东直门南大街证券营业部，卖出方为申银万国上海陆家嘴环路证券营业部。另一笔以2.53元成交，成交数量只有100万股。
　　同日，中国平安也发生大宗交易，成交价为46.19(18日收盘价41.81，溢价10.47%)但成交量只有区区十几万股。
　　近期，多只内银股在A股大宗交易市场中出现溢价交易。12月9日，安邦财险通过大宗交易，溢价10%增持11.33亿股招行，持股逾5%跃居第四大股东。12月17日，光大银行、中信银行凭借两笔溢价率超过10%的大宗交易再度赚足眼球。
　　分析人士认为，目前A股银行股估值普遍较低，且走势也较低迷，从近期银行股频现大宗交易来看，大资金或已开始逐渐布局，银行股后市表现值得期待。
　　中国平安：平安将推电子钱包，二马抱团颤抖
　　研究机构：国金证券日期：日
　　据公开媒体报道，中国平安拟在明年春节前推出“电子钱包”，强势杀入第三方移动支付领域。平安希望接管个人财务管理，将平安的全金融牌照的金融服务优势移植在“电子钱包”上，用户只需“电子钱包”在手，就能实现保险、投资、购物等一系列操作，在一定程度上代替传统的现金和信用卡。
　　全金融牌照+全支付牌照。全金融牌照，尤其是保险、银行、基金等牌照是阿里和腾讯中短期望其项背的，依托集团99.88%控股的平安金科收购深圳明华智能49.99%股权并改名平安付，其下拥有深圳市壹卡会、上海捷银两家第三方支付公司，业务覆盖预付卡发行与受理、互联网支付、移动电话支付和银行卡收单等。
　　客户体验升级只是时间问题。分析师承认，作为金融企业的中国平安推出类似微信支付、支付宝钱包等，因跨界运作在初期客户体验上会有不足，但不难解决。因为：1)自上而下推动：董事长马总是最像资深IT男的金融企业家，中国平安的野心在于既要保证自己在核心金融领域中跑过老对手，又要在互联网领域中挑战互联网新势力。2)独立架构。不同于其他金融机构，互联网金融通常挂靠在如零售银行部或是电子银行部等下面，平安的互联网机构是董事长亲自推动，通过独立子公司完全按照互联网模式经营并且独立域名，互联网基因已经深埋其中。3)借助外脑。平安金科董事长吴世熊曾任eBay的CEO、平安支付首席技术官郑一德是全球顶尖在线支付公司Paypal新加坡研发中心组建人、平安付董事长兼CEO王洁凤曾任荷银中国总裁和星展香港及中国内地零售银行业务总监。4)孵化机制。平安金科作为孵化器，类似的产品仍将层出不穷，对现有的产品进行补充和整合。
　　移动支付给平安带来的益处：1)支付通道内化，客户数据隔离。从客群上看，分析师判断初期不会泛泛铺开，而是作为整个平安集团金融及非金融产品支付的中介，其一作为接入端口将支付通道费内化，其二将集团客户数据完全隔离。2)终端整合平台，线上线下闭环。目前设计到互联网平台的有陆金所、万里通、一账通、平安支付、平安银行的口袋银行、24财富网等，串联的产品和渠道有重复也有不同，如万里通是通用积分平台，增强客流导入提升忠诚度，一账通是平安体系内一个账户，多个产品，24财富网是金融产品销售中介，不限于平安自身产品，平安支付类似于移动POS机等，“电子钱包”或将成为未来整合的统一平台。此外，平安有银行卡线下收单牌照，形成线上线下完全闭环。
　　分析师不担心渗透和运用，据悉春节利是将通过电子钱包发放，也就是说19万员工、51万代理人将被绑定，相对于阿里来往的推广来讲，8000万既有客户渗透也相对容易。此外，随着平安“传统与非传统”产品及从“衣食住行”渗透，“电子钱包”的功能性及客户粘性将被快速放大，对集团业务起到有效工具的作用，也是获客留存的利器，更是金融业反渗透互联网的宣言。
　　投资建议
　　维持“买入”评级，上调6个月目标价位从10月27日(收盘价35.26元)给出的39.42~44.15元至48元，新目标价对应1.8倍14年PB和1倍14年P/EV。后续主要风险还是小非减持的问题，但是从最近大宗交易的折价率等看，部分机构的持股意愿比分析师预期的好。
　　农业银行：贷款质量稳定，拨备释放空间打开
　　研究机构：民生证券 日期：日
　　一、事件概述：农业银行2013年前三季度实现归属母公司股东净利润1380亿元，同比增长14.9%，符合预期。其中4季度净利润环比增长了0.7%(其它大行环比负增长)，不良贷款反弹幅度在五大行中也是最小，县域广泛分布对息差和资产质量的优势正在逐渐凸显。
　　二、分析与判断：
　　县域存贷款增速持续高于全行。
　　公司3季度县域存款环比增长了5.7%(全行是2.7%)，县域贷款环比增长了4.5%(全行是2.4%)，县域新增存贷款分别占了全行新增的85%/61%。未来城乡收入差距减少，将为公司负债来源和资金需求提供广阔空间。
　　息差反弹幅度在五大行中最高。
　　单季净息差环比大幅反弹12bp至2.76%，在五大行中反弹幅度最高(工行、建行分别提升3bp、6bp，中行、交行分别下降1bp、5bp)。一方面，是因为公司在县域地区、中西部业务比重最大，这些地区银行议价能力较高；另一方面，公司的付息成本在利率市场化过程中上升较慢，公司活期存款占比是上市银行中唯一上升的，环比略微提高0.1个百分点(工行、建行、交行分别下降1.4、0.4、2.0个百分点)。
　　不良率下降1bp，信贷成本持续下降。
　　公司3季度不良贷款余额环比小幅上升1.4%至879亿，不良率环比下降1bp至1.24%。加回3季度核销的19亿，核销前不良反弹也仅有3.6%，在五大行中不良贷款最为稳定，预计公司贷款质量趋势将持续好于同业。
　　拨备计提存在释放空间，由于公司不良反弹压力较小，且拨贷比已经到了4.30%的水平，因而未来信贷成本有下降趋势。今年前3季度拨备较去年同期少提了6.4%，年化信贷成本也由去年前3季度的0.75%下降至今年的0.61%。拨备覆盖率环比依然小幅上升了3个百分点，拨贷比环比持平。
　　三、盈利预测与投资评级：分析师预计公司年净利润同比分别增长15.1%/18.4%，目前股价对应4.2x14PE/0.8x14PB，维持“强烈推荐”评级。
　　四、风险提示：经济数据低于预期。
　　平安银行：定增获证监会核准，资本压力减小，未来两年增长可期
　　研究机构：申银万国 日期：
　　日，平安银行公告A股定增方案已获得证监会核准，拟向其控股股东中国平安非公开发行不超过13.23亿股A股新股，占总股本的16.1%。发行价格为11.17元/股，募集资金将达148亿元。
　　中国平安资金充足，已为平安银行定增做好充分准备，预计14年年初将完成定增。定增价格为最近一个交易日价格的89%和最近一个月交易均价的83%。定增完成后，平安集团持股平安银行的比例将从原来的52.3%提升至58.9%。
　　A股配股方案完成后，将提升14年平安银行的核心资本充足率1.01%，摊薄EPS的幅度为14.9%。3季末，平安银行核心资本充足率为7.4%，资本充足率为8.9%，处于上市银行最低水平。定增完成后，将提升14年核心资本充足率/资本充足率1.01%至8.5%、10.4%。资本充足的提升有助于维持公司未来2-3年20%左右的规模增长，有利于公司继续深化改革，持续推动投行、零售、小微、信用卡、汽融、贸易融资等业务的快速发展。
　　维持“买入”评级，维持13、14年盈利预测。我们在最近发表的银行业14年年度策略报告中把平安银行的评级由“增持”上调至“买入”。预计公司继续加强与集团的交叉营销，将为零售，信用卡及存款等方面的增长提供有力支持。定增完成后，公司资本压力减小，规模扩张速度得以保持，未来公司将推动小微和投行业务的快速发展。维持13、14年12.4%和17.9%的净利润增速预测，对应13、14年PE为6.8X、6.7X，PB为1.04X、0.93X。
　　STCN解读：大宗交易豪掷百余亿 安邦财险举牌招商银行
　　招商银行(600036)昨日震动市场的大众交易幕后金主终于浮出水面。
　　12 月10日晚间，招行银行公告，公司今日收到安邦财产保险股份有限公司通知，其旗下安邦财产保险传统产品账户通过上交所大宗交易平台累计增持11.33亿股招商银行A股股份。此次增持后，安邦财产保险共持有12.6亿股招商银行A股股份，占总股本比例首次达到并超过5%。
　　资料显示，安邦财产保险股份有限公司注册资本人民币900，000万元，其主要股东为安邦保险集团股份有限公司。招商银行财报显示，截止9月30日，安邦保险集团传统产品账户持有招商银行6.99亿股，位列第七大股东，且第三季度期间增持1.04亿股。
　　公开信息显示，12月9日，招商银行共有9笔大宗交易成交，成交价均为12.07元/股，相比当日二级市场价格溢价10%；共成交11.33亿股，占公司A 股总股本约4.5%，成交金额达136亿；买卖方均为机构专用席位。当日招商银行A股收报10.9元，二级市场总成交金额844.32亿。
　　不过，招商银行截止目前尚未披露权益变动报告书，包括安邦财产保险此次增持目的、后续持股计划，以及此次交易对手都尚待进一步披露。
　　有市场分析认为，此次交易出售方极有可能为招商银行第三大股东中国远洋运输(集团)总公司。因为大股东招商局轮船没有减持理由，而中国远洋运输(集团)总公司是A股上市公司*ST远洋的控股股东，而后者连年亏损，资金压力巨大。
　　但现在下定论仍属过早。“从交易席位看，难以确定是中国远洋。”昨日有业内人士表示，首先由于中国远洋集团持有招行6.42%的股份，如果减持11.3亿股，须及时公告；此外，公司没有必要通过机构席位完成。
　　此外，此次交易溢价10%，可见接盘方看好招行股价。分析认为，在优先股试点以及估值修复预期的支持下，银行股后市行情被不少投资者看好。
　　12月10日，招商银行报收11.09元，涨1.74%。
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农行创新体制机制 助科技型小微企业智融结合
　　小微企业贷款难，科技型小微企业更难。这是因为科技型小微企业具有高投入、高风险、高回报的特性，大多是轻资产企业，缺乏有效的抵押担保。&
　　科技型小微企业是国民经济中的一支重要力量，它对于经济发展和技术进步起着至关重要的作用。在科技型小微企业发展过程中，资金是不可或缺的生产要素，但其当前面临的最突出问题，恰恰就是资金的匮乏、融资渠道的不畅。&
　　创新产品、改善服务、深入这些小微企业，国有大行的社会责任有时恰恰体现在这些细微之处。记者在采访中了解到，近年来，农业银行积极贯彻党中央、国务院实施创新驱动发展的重大战略决策，落实国务院办公厅《关于强化企业技术创新主体地位全面提升企业创新能力的意见》精神，以金融支持科技型小微企业为己任，探索科技与金融结合的有效途径，从完善政策制度体系、优化信贷业务流程、构建考核激励机制、健全组织保障体系等方面提出支持科技型小微企业发展的政策措施，帮助企业提高自主创新能力，促进科技成果向现实生产力转化。&
　　来自农业银行的数据显示，截至2014年6月末，农业银行科技型中小企业信贷客户数为2000多户，比年初增加近300户；授信余额1200多亿元，比年初增加百亿元；贷款余额达800多亿元，比年初增加近90亿元。科技型中小企业日益成为农业银行重要的战略客户群体。&
　　知识产权也能贷款&
　　产品创新让“智力”变“资本”&
　　一直以来，在科技型小微企业金融工作领域，农业银行加强总体布局，积极贯彻国家战略。农业银行一直与国家科技部等有关部门开展合作，探索建立科技与金融相结合的服务模式。2009年，农业银行与苏州高新技术开发区共同推进科技金融创新试点，涵盖融资担保、创业投资、金融支持模式、风险共担机制等多方面内容。2011年，农业银行贯彻中央“科教兴农”战略，把农业科技园区作为信贷重点支持对象，目前已与前四批65个国家级农业科技园区均建立了合作关系。今年6月，农业银行又出台了《关于大力推进改革创新，扎实做好科技金融服务的指导意见》（农银发〔号），明确了科技型中小企业是农业银行重要的战略客户群体。&
　　针对科技型小微企业的经营特点，农业银行积极创新信贷产品，提高服务能力。在大力推进“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”等小微企业信贷业务拳头产品的同时，还鼓励各地分行根据区域特点积极研发具有区域特色的金融产品，如广东分行的知识产权质押贷款、江苏分行的“金科通”和苏州分行的“科贷通”等系列产品，较好地缓解了当地科技型小微企业的“融资难”问题。&
　　佛山市源田床具机械有限公司是广东省高新技术企业，注重产品和技术创新，拥有200多项专利，公司产品被认定为国家和省名牌产品，其中“自动袋装弹簧机”等4项产品被认定为国家行业标准。&
　　年初，源田公司流动资金偏紧。当企业一筹莫展时，广东南海分行急企业所急，针对企业融资需求进行详细的调查研究，寻找突破口。根据企业经营特色和竞争优势，南海分行创新担保方式，设计了综合金融服务方案：以企业的9项商标及15项专利发明打包质押进行融资，同时争取财政贴现政策支持。日前，该公司成功获得南海农行发放的2笔知识产权质押贷款，南海区按贷款利息的35%给予补贴，企业综合融资成本比贷款基准利率还低。“如果没有办下这笔知识产权质押贷款，先不说能不能解决抵押担保的棘手问题，单利息费用支出，就要高出一大截呢，农行真是帮了大忙了。”该公司董事长李德锵说。&
　　据广东分行小微企业金融部相关负责人介绍，知识产权质押贷款是广东农行为解决科技型中小企业客户担保难问题专门设计的短期融资产品。借款人可以其自有、第三方所有或与第三方共有的符合相关要求的知识产权提供质押担保向银行申请贷款，满足生产经营流动资金需求。&
　　在广东农行，像知识产权质押贷款这样的创新产品还有很多。近年来，广东农行积极试行仓单质押、多户联保、第三方回购担保等担保方式，研究推行采矿权抵押、水面养殖经营权质押、渔船抵押、集体流转土地担保、农民专业合作社保证担保等担保方式，解决科技型小微企业融资难问题。近期，广东农行又研发推出“速诚贷”系列小微企业信用贷款产品，根据应收账款、订单或货款结算等情况，可给予小微企业高达500万元的免抵押贷款，尽最大可能缓解客户的“资金渴”。&
　　“五专”模式管理科技支行&
　　让科技小微享受定制服务&
　　虽然都是科技型小微企业，但每个企业各自的特征也千差万别。为此，农业银行创新推出“五专”（专营机构、专属产品、专业流程、专项补偿、专门考核）科技金融管理模式，以专营机构——科技支行为载体，向客户提供专属金融服务。科技支行的客户中，现已包括数十家国家“千人计划”和“863”项目落地企业、上市后备企业和科技领军企业，实现了助推科技成果转化的发展目标。&
　　截至2014年6月末，农业银行全行46家科技支行科技型中小企业贷款余额超过193亿元。其中，无锡科技支行模式得到当地政府的高度认可和积极支持，在当地注册的科技型中小企业都选农业银行科技支行办理业务。&
　　开立科技型小微企业账户630户，截至11月末累计向科技小微企业发放贷款983笔、35.47亿元，其中贷款余额500万元以下的客户占比81%，以无形资产质押、信用保证方式、小企业互保或非足额抵押的方式获得贷款的客户占比79%，整体定价相对于同业优惠10%以上。这是农行无锡科技支行成立四年来拿出的一份靓丽“成绩单”。&
　　具体分析该行的科技型小微企业金融业务，总体体现了“三高一低”的特征，即小微企业贷款占比高、产业化初期企业贷款占比高、创新担保方式占比高、贷款定价水平低，这有效地缓解了优质科技型小微企业的融资难、融资贵问题。&
　　农行无锡科技支行陈志良介绍，该行有“四轻四重”：轻传统产业、重转型升级，轻企业规模、重技术含量，轻资产担保、重团队实力，轻财务指标、重成长前景。该行自2010年9月成立以来，在扶持科技小微企业发展上的独有胆略，重点抓好了“创新无形资产融资产品、创新传统金融产品、创新政银合作金融产品、创新金融机构合作产品”四条主线。在无形资产融资产品创新上，主推信用贷款、知识产权质押贷款、中小企业股权质押贷款三类产品。围绕传统金融产品的创新，推出了订单质押贷款、合同能源管理贷款、非足额抵押贷款、科研地产按揭等新产品。&
　　“农行的支持真是及时雨！这下，新研发的产品至少可以提前3个月上市。”不久前，江苏镇江开发区某智能电气公司负责人如此赞誉农行镇江科技支行。&
　　作为国内生产从低压到高压全系列电能质量优化产品的企业，今年以来，该公司进一步加大研发工作，但新产品上马，需要配套的资金支持。由于公司创办时间短，其厂房等固定资产为租赁性质，无法提供有效抵押，不具备一般贷款基本条件。正当企业负责人为筹措资金着急上火的时候，镇江农行科技支行得悉情况主动找上门来，在一番调查了解后，通过“金科通”融资方式，仅用了半个月，100万元的贷款就打到了企业帐上，解了企业的燃眉之急。&
　　农业银行江苏省分行信用管理部徐明富向《经济参考报》记者介绍说，“金科通”是省分行特别为科技支行创新设计的专属产品，包括知识产权质押贷款、股权质押贷款、合同能源管理贷款、股东担保贷款、订单贷、应收账款质押融资、担保通、基金宝等特色产品，是针对不同阶段、不同类型科技企业融资特点而研发的差别化系列金融产品，重点服务于初创期及成长前中期的科技型小微企业。这笔金科通业务正是突出了担保创新，以企业法人股权为质押办理的。&
　　跨界整合资源&
　　助力拓宽科技小微的融资渠道&
　　除了提供信贷支持外，在拓宽科技型小微企业直接融资渠道方面，农业银行也颇有成效，在同业中处于前列。&
　　2011年7月，农业银行与无锡市政府共同发起设立了农银（无锡）股权投资基金，对各类技术领先、高成长潜力的企业进行投资，创新了科技型企业的直接融资模式，有力地推动了一批科技型企业的发展。&
　　2012年6月，农业银行主承销了国内首单由国家科技部支持的中小企业直接融资项目——苏高新“科技型”中小企业集合票据，发行金额1.8亿元，5家企业受益，再次创新了中小企业融资途径，并促进企业提升公司治理水平和资本运作能力。同月，农业银行成功发行江苏省常州市2012年度第一期中小企业“区域集优”集合票据，主要通过设计特色增信方案，由中债信用增进投资股份有限公司进行信用增级，同时落实常州中小企业直接债务融资发展基金支持，为该地区三家优质中小企业提供了发展资金支持。&
　　陈志良介绍，农行无锡科技支行也在积极尝试投贷联动业务、贷投合作业务、债权基金服务、银保贷产品，既为科技型企业提供扩大融资提供多元化的渠道选择，又帮助其有效地降低融资成本。上半年该行通过与农银无锡股权投资基金等投资机构合作，又先后为5家科技型企业引进股权投资资金，以及为8家小微企业发放贷款5000万元，帮助企业缓解了融资难题。&
　　同时，农行无锡科技支行尝试政银合作创新。借助政府部门的支持，先后推出了央行票据通、政府补贴贷款、市科技成果产业化风险补偿贷款、省科技成果转化合作贷款等新产品。2011年在票据贴现利率高企的情况下，又依托无锡人行再贴现的政策支持推出了央行票据通业务，专门针对科技小微企业提供基准利率的票据贴现业务，将小微企业资金周转成本由10%以上大幅降低到6%以下。HomeTown are loading...
糟糕,吴玲玲你怎么又跑出来了......