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【工商查询】中国工商银行关于印发《中国工商银行外汇业务国内经办行之间资金划拨办法》的通知
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　　【工商查询】中国工商银行关于印发《中国工商银行外汇业务国内经办行之间资金划拨办法》的通知
　　发布部门: 中国工商银行
　　发布文号: 工银发(1997)72号
　　各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
　　《全国联行外汇往来办法》(工银发(1989)70号)实施以来，为规范国内分行之间外汇资金划拨工作发挥了一定的作用。但近年来随着我行通讯手段和核算手段电子化进程的加快，现行联行外汇往来办法已不适应业务发展需要。为了加快国内分行之间外汇资金划拨速度，促进外汇业务发展，提高我行竞争能力，总行决定改革全国联行外汇往来核算办法，并制定了《中国工商银行外汇业务国内经办行之间资金划拨办法》，从日起执行，《全国联行外汇往来核算办法》同时废止。现将《中国工商银行外汇业务国内经办行之间资金划拨办法》印发给你们，并将有关事项通知如下，请认真组织学习，遵照执行。
　　一、凡在总行开立“同业存放款项”往来账户，并已开通SWIFT/PCC通讯网络的分行(详见附件三)，应通过总行对其他具备相同条件的分行进行国内款项汇划。凡不具备以上条件的分行(详见附件四)，如需与国内分行间发生款项汇划业务，只能接收具备SWIFT/PCC条件分行的收款，主动发送则需通过管辖省行或具备条件的分行划转。
　　二、从7月1日起，凡办理国内外汇资金汇款业务，停止使用“431联行外汇往来”科目。7月1日以前发生的联行往来业务，仍使用“431联行外汇往来”科目进行清算。各行在处理完1997年上半年外汇联行业务后，必须加报一份联行外汇往来报告表，并注明“1997年最后一份”字样。
　　三、对于各机构停用待销毁的空白联行外汇报单及停用的联行外汇往来业务专用章(即联行行号章)，总行将另行发文处理，7月1日以后凡分行之间进行业务查询查复事项均使用SWIFT查询格式，如邮寄查询一律加盖业务公章。
　　四、执行新办法后，密押使用方法主要有以下几种：
　　1.已开通PCC的外汇业务经办行(见附件三)，与总行及境外行发生外汇往来一律使用SWIFT密押，原电传密押主要用于分行间证实、查询和在紧急情况下备用。
　　2.未开通PCC的分行(见附件四)，与总行和境外行发生外汇往来，电传密押使用方法不变。
　　3.总行对分行所有业务报文用SWIFT格式自动发给分行，仍采用电传密押。各行对电传密押应按绝密件要求加强管理。
　　五、日以前联行外汇往来未达查清工作应按总行要求通过传输数据方式进行。各行必须安排专人负责全国联行外汇往来的未达查清工作。
　　附：中国工商银行外汇业务国内经办行之间资金划拨办法
　　一、基本规定
　　(一)本办法对中国工商银行外汇业务国内经办行之间外汇资金调拨、汇划款项业务进行了规范，以确保外汇资金划拨的准确、迅速、安全。外汇清算办法不同于人民币的资金清算。
　　(二)外汇业务国内资金汇划办法遵循“总行开户、统一格式、即时清算、对账监督”的原则，各经办行之间、各经办行和总行之间发生的资金汇划均需逐笔经过总行中转清算，实现业务往来。“总行开户”为经办行国内资金划拨分行统一到总行开户;“统一格式”为统一规范使用SWIFT国际标准格式;“即时清算”为分行之间统一采用点对点与总行逐笔当时清算;“对账监督”为即时清算产生账务，即时查核，次日正式对账单核销监督。
　　(三)经办行根据业务发展需要，需开通PCC参加国内分行间汇划往来时，应通过管辖分行提出申请，报经总行批准颁发SWIFT代码，开通PCC远程终端，建立密押关系，在总行开立“同业存放款项”往来账户，并经总行向全行PCC成员发电通知后，方可直接参加国内分行间外汇资金划拨。
　　(四)经办行在总行开立“同业存放款项”往来账户，应保持足够的余额以备支付。如在款项汇划中发生透支情况，应及时补足头寸;对于账户透支，总行按有关规定收取透支利息。
　　(五)经办行办理国内资金汇划(包括划收与划付)，根据总行转发的MT100、MT202加押电解付，根据总行转发的MT950对账。
　　(六)经办行之间因解付汇票，牡丹国际卡、解钞易水费等发生索汇清算，主动索要头寸的分行，需向总行拍发MT202索汇电文，除21项注明索汇业务参考号外，在72项需注明“DDD”标号，以便与主动调出头寸相区别。总行根据该索汇电文直接借记被索汇分行在总行的账户，贷记索汇分行在总行的账户，并将索汇电文转发给被索汇行。主动索汇行不得无原由索汇，一旦发现无原由索汇情况，将停止该行直接参与国内资金划拨，并通报系统各分行。
　　(七)解付款项或资金汇划中发生问题，应及时查询查复。汇划款项、解付头寸应及时与日对账单发生额进行逐笔核对监督。
　　二、款项划拨方式
　　(一)客户汇款
　　国内客户异地汇款业务有两种情况：一是汇款人和收款人均为工商银行客户，该种情况为系统内汇款。二是汇款人为工商银行客户，收款人为异地系统外客户，该种情况可采用先在系统内汇达异地分行，然后转系统外解付客户。具体汇路图是：
　　1.电汇(图解一)
　　(1)电汇流程解释：
　　发报行(汇款行)根据汇款人填制的汇款申请书或系统外转账凭证，编制借、贷方传票，收取手续费，进行账务处理，向总行发MT100客户汇款电文。
　　总行收到发报行的电文后，借记发报行账户，贷记收报行账户，同时向收报行转发MT100。收报行和发报行均可通过网络终端，及时查询该笔业务处理情况。日终后，总行分别向发报行和收报行发送MT950对账单。
　　(2)业务操作参考见实例说明(1、2、3)。
　　2.信汇
　　(1)发报行根据汇款人填制的汇款申请书，编制信汇凭证，并在发出信汇的当日，向总行发送MT202的调款指令，将头寸划转收报行。
　　(2)业务操作参考见实例说明(3)。
　　3.票汇
　　见(二)6。
　　图解一(略)
　　(二)银行间资金划拨：
　　1.分行之间的资金划拨(图解二)
　　图解二(略)
　　分行之间的资金划拨包括：结售汇业务、牡丹国际卡存入、取款、销户、索汇、解钞、调钞、解钞易水费、解付汇票、外币异地储蓄、托收、分行间头寸调拨等，均采用MT202格式。MT202有两种类别：
　　(1)付汇：某分行经总行将款项划拨到另一家分行。
　　(2)索汇：某分行要求总行将另一家分行的款项划调到自己账上，如：汇票、牡丹国际卡、解钞易水费等。
　　2.结售汇业务
　　委托会员行卖出外汇时，应主动向会员行拍发MT202，并将外汇通过总行划给会员行。
　　委托行买入外币时，应向受理行发出加押电传，正式委托买入外币的币种和金额，暂不作任何账务处理。
　　受理行收到委托行委托买汇电传，待交易成交后，向委托行发出证实，垫付人民币，同时向总行拍发MT202，将买入外汇通过总行划给委托行。
　　业务操作参考见实例说明(4)。
　　3.牡丹国际卡存入
　　管辖行收到辖属划来的分辖往来报单，向总行拍发MT202，并按有关会计分录进行账务处理。
　　业务操作参考见实例说明(5)。
　　4.牡丹国际卡国内取款、销户、索汇。
　　(1)储蓄所处理手续仍按工银发〔1996〕58号执行。
　　(2)管辖分行收到辖属机构划来的分辖往来报单，核对无误后，向总行拍发MT202索款电文，并做账务处理。
　　(3)总行收到MT202索款电文后，将牡丹卡取现头寸转入索款的管辖行账户，并向管辖行转发MT202，向管辖行和总行营业部同时发送对账单MT950。
　　(4)总行营业部收到总行转发的MT202和MT950，按牡丹卡规定进行处理。
　　牡丹国际卡在国外消费、取现的清算处理手续不变。
　　(5)业务操作参考见实例说明(6)。
　　5.解钞和调钞
　　(1)解钞
　　我行解钞有两种方式，一种是将现钞通过解钞行送达境外账户行后，总行凭境外行的入账通知，给送钞行入账。解钞行向送钞行收取解钞手续费。另一种是送钞行与解钞行签订协议，送钞行将现钞送达解钞行后，解钞行根据协议比例，扣收钞变汇手续费后，立即将头寸通过总行记入送钞行账户，并将现钞送往境外解钞行的账户行。第二种方式解释如下：
　　送钞行送出现钞时，首先进行账务处理。解钞行收到送钞行的现钞后，扣收手续费，向总行发送MT202电文。总行收到MT202后，进行账务处理，将MT202转发给分行，同时向双方发送MT950对账单。
　　业务操作参考见实例说明(7)。
　　(2)调钞
　　分行因库存现钞不足，需向邻近分行调库时，调入现钞行根据两行协议，将等额现钞的外汇及手续费通过总行汇入调出现钞行账户后，调出所需现钞。
　　调入现钞行向总行发送MT202，总行收到MT202后，进行账务处理，并转发MT202，调出现钞行收到总行转来的MT202和MT950后进行记账和对账处理，调入现钞行收到总行的MT950进行账务处理。
　　业务操作参考见实例说明(8)。
　　(3)解钞易水费的处理
　　解钞行将现钞送达境外银行需向委托送钞行收取易水费时，向总行拍发MT202索款电文，总行收到MT202索款电传后，转发至委托送钞行，进行账务处理，并发送MT950账单。
　　6.解付汇票
　　(1)汇票签发行根据汇款人要求，向指定的汇票解付行签发汇票。凡超过等值5000美元的汇票，需向解付行拍发加押电传证实，无需通知总行。
　　(2)汇票解付行按规定解付汇票的处理手续不变。
　　当解付行向签发行发电索汇时，需向总行拍发MT202索汇电文，要求总行借记汇票签发行账户，贷记本行账户。索汇与汇款电文格式相同，但资金清算方式不同，汇款清算是主动调出头寸，索汇清算是解付行主动索要头寸。
　　总行收到解付行发来的MT202后，借记签发行账户，贷记解付行账户，并向两经办行发送MT950账单，签发行收到总行转来的MT202、MT950后进行记账和对账处理。
　　(3)业务操作参考见实例说明(9，10)。
　　7.外币异地储蓄托收
　　(1)托收行收到储户交来异地签发的储蓄单据，经审查后，填制异地储蓄托收凭证，寄原存款行。
　　原存款行收到异地寄来储蓄托收单据，办妥收费和转账手续后向总行拍发MT202，通过总行将资金划至托收行。
　　托收行收到总行发来的MT202，办理转账并通知委托储户来行取款。
　　(2)业务操作实例略。
　　8.分行之间头寸调拨：
　　(1)发报行(调出行)向总行拍发MT202。
　　(2)业务操作实例略。
　　三、有关查询的规定
　　(一)查询原则
　　办理各类查询查复(电信)必须做到“有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽”。查询、查复应在3个工作日内处理完毕。
　　(二)查询的处理
　　经办行应指定专人负责查询工作。发报的查询可以通过分行配备的X.25账务查询终端，检查总行是否收妥本行发出的MT100、MT202电文，总行对分行账户是否准确记账。收款的查询通过分行X.25远程终端，查询接收的MT100、MT202是否与该行在总行分户账和MT950相符，收、发电查询中若发现有误，应立即向总行查询。对于受益人未收到的款项，发报行应向总行和收报行查询解决。
　　四、有关差错处理
　　(一)凡发报行电文内容正确，总行错记账，收款行应及时向总行国际业务部清算处拍发MT299查询电文，通知总行更正。
　　(二)发报行发出电文后，发现有误发或重复的电文，应首先通过X.25查询总行是否已记账，若总行已记账，应向收报行联系止付。款项未解付的，由收报行拍发MT299电文将款项退回。若总行尚未记账，可先向总行电话止付，并立即拍发MT299加押止付电，取消错误的MT100或MT202电文。
　　(三)对同一笔业务，凡金额、币种、收款行、起息日等内容不做修改，只修改受益人的账号、户名等内容，可直接向收报行发送加押电传进行更正，注明原电文参考号内容以及修改的内容，总行不做账务处理。
　　(四)收报行发现受益人账号或名称有误、受益人不清、不能肯定账户是否正确的款项，当日应转入“其他应收款”或“其他应付款”的“待清算外汇资金账户”中核算，并及时向发报行发加押电传查询解决。
　　(五)分行通过SWIFT-PCC发给总行的电文，都可通过远程终端调阅电文是否发妥的报告。电文报告中凡被显示“CAN”(表示密押错，删除)，显示“FIX”(表示格式不对)的电文，总行均全部删除，分行需重新发正确的电文。凡发报行操作失误所引起的一切后果由该行承担。
　　五、对在总行开立同业存放往来账户的管理要求
　　(一)凡经批准在总行开立同业存放往来账户并开通PCC的经办行必须执行本办法的各项规定。
　　(二)各行必须指定专人负责往来账户的对账工作。每日必须与收到的MT950日对账单逐笔核对当日发生额。发现无法解付的款项，必须按规定及时查询。
　　各经办行每月月末对同业存放款项往来账户应列示对账平衡表。会计主管人员对“待清算外汇资金账户”中超过半个月尚未解决的挂账款项要逐笔核签，监督查询查付的结果和解决情况。
　　(三)对客户汇款、境外收汇业务中无法解付的款项，经两次查询仍无结果，持续挂账一个月以上的款项，由收报行主动向汇出行办理退汇。
　　六、国内汇划使用格式
　　国内分行之间汇款主要采用MT100、MT202两种标准SWIFT格式。
　　(一)MT100客户汇款格式
　　1.定义：MT100是发送行根据汇款申请人(客户)的要求给解付行用于解付给客户的付款指示，MT100列有50项汇款人，59项收款人。
　　2.MT100基本格式：MT100客户汇款MT100　CUSTOMER　TRANSFER
　　------------------------------------------------------------
　　|M/O　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　　　　|Tag|　　　　　　　　　　　　　Field　Name　　　　　　　　　　|Content/Options|
　　|必选/选|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　　　　|项目　|　　　　　　　　　　　　　　名称解释　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　字段/选择　　　　　　|
　　|　择　　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|Transaction　Rederence　Number　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　M　　|20　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|16x　　　　　　　　　　　　|
　　|　　　　|　　　|发报行编号　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|Value　Date，Currency　Code，Amount　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　M　　|32A|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|6n3a15number　　　|
　　|　　　　|　　　|起息日、币别、金额　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　*　　　　　　　　　　　　　|
　　|　M　　|50　|Ordering　Customer　汇款人　　　　　　　　　　　　|4　35x　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|52a|Ordering　Institution　汇款行　　　　　　　　　|A　or　D　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|53a|Sender’s　Correspondent　发报行的代理行　　　|A，B　or　D　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|54a|Receiver’s　Correspondent　收报行的代理行　|A，B　or　D　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|56a|Intermediary　中间行　　　　　　　　　　　　　　　　　|A　　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|57a|Account　with　Institution　账户行　　　　　|A，B　or　D　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　*　　　　　　　|
　　|　M　　|59　|Beneficiary　Customer　收款人　　　　　　　　　|〔/34x〕4　35x　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　*　　　　　　　　　　　　　|
　　|　O　　|70　|Details　of　Payment　付款详情　　　　　　　　　　|4　35x　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|71A|Details　of　Charges　费用负担　　　　　　　　　　|3a　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　*　　　　　　　　　　　　　|
　　|　O　　|72　|Sender　to　Receiver　Information　附言|6　35x　　　　　　　　　　|
　　------------------------------------------------------------
　　M=Mandatory(必选项)　　　　O=Optional(选择项)
　　项目使用规则说明：
　　(1)项目“50”和项目“59”中至少有一方是非银行机构。
　　(2)如果出现项目“56a”，项目“57a”也必须出现。
　　(3)如果项目“53a”和项目“54a”都出现在报文中，则代码“/RCB/”只能在项目“72”中使用。
　　(4)n：只表示数字。
　　a：只表示字母。
　　x：表示SWIFT电讯中允许出现任何一个字符(包括10个数字，26个字母，相关的标点符号、空键、回车键和跳行键)
　　*：行数
　　/：后跟账号
　　A：SWIFT代码
　　B：分行名称，一般不选用
　　D：银行全称
　　例如：6n只允许填6位数字，4　35x表示所填入的内容最多4行，每行最多35个字符。
　　3.使用范围：在MT1XX系列客户汇款格式中有支票、直接贷记客户、支票止付等业务种类的格式。为了简化业务处理格式，分行间汇入汇出凡涉及客户汇款业务的，均采用MT100，该汇款业务种类的描述由72项附言提示。
　　(二)MT202银行间头寸调拨
　　1.定义：MT202是银行之间和由于客户资金往来而产生的银行间的头寸划拨、款项汇划格式。付款行与收款行之间的头寸调拨总是与其他业务有关，其中报文中21项必须列明业务性质及流水编号。
　　选用该格式付款方、收款方必须是银行，MT202没有50项和59项，但有52项付款行、58项收款行。如果52项与发报行是同一家银行，要求填写相同的SWIFT代码;如果不同，52项填写委托分行名称。
　　如某分行委托发报行采用SWIFT-PCC与总行清算，52项则为该委托分行名称。
　　2.MT202基本格式：
　　MT202单笔银行头寸调拨
　　MT202　GENERAL　FINANCIAL　INSTITUTION　TRANSFER
　　------------------------------------------------------------
　　|M/O　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　　　　|Tag|　　　　　　　　　　　　　　Field　　　　　　　　　　　　　　|Content/Options|
　　|必选/选|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　　　　|项目　|　　　　　　　　　　　　　　项目含义解释　　　　　　　　　　　　　|　　　　字段/选择　　　　　　|
　　|　择　　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|Transaction　Rederence　Number　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　M　　|20　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|16x　　　　　　　　　　　　|
　　|　　　　|　　　|发报行编号　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　M　　|21　|Related　Reference　有关业务编号　　　　　　　　　|16x　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|Value　Date，Currency　Code，Amount　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|　M　　|32A|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|6n3a15number　　　|
　　|　　　　|　　　|起息日、币别、金额　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　　　　　　　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|52a|Ordering　Institution　汇款行　　　　　　　　　|A　or　D　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|53a|Sender’s　Correspondent　发报行的代理行　　　|A，B　or　D　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|54a|Receiver’s　Correspondent　收报行的代理行　|A，B　or　D　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|56a|Intermediary　中间行　　　　　　　　　　　　　　　　　|A　or　D　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　O　　|57a|Account　with　Institution　账户行　　　　　|A，B　or　D　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　M　　|58a|Beneficiary　Institution　收款行　　　　　　|A　or　D　　　　　　　　　|
　　|----|---|---------------------------------|---------------|
　　|　　　　|　　　|　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　|　*　　　　　　　　　　　　　|
　　|　O　　|72　|Sender　to　Receiver　Information　附言|6　35x　　　　　　　　　　|
　　------------------------------------------------------------
　　M=Mandatory(必选项)　　　　O=Optional(选择项)
　　项目使用规则说明：
　　(1)如果项目“56a”出现，则项目“57a”也必须出现。
　　(2)x，n，a，A，D，　符号解释同MT100格式。
　　3.使用范围：在MT2XX系列银行头寸调拨中有单笔头寸调入发报行账户、直接借记、贷记通知等业务种类的格式，为了简化业务处理格式，分行之间涉及头寸划拨如转汇、解付汇票、牡丹国际信用卡收付款等业务均采用MT202格式，有关业务种类的描述由72项附言提示。
　　(三)项目使用的格式要求
　　1.统一参考号的编制要求
　　为了区别分行与总行之间境内、境外的付汇，对于国内间外汇汇款的格式MT100及头寸调拨格式MT202的20项参考号统一定为：汇款行SWIFT分行地址+收款行SWIFT分行地址+年月日+序号+D。例如：北京分行汇款到上海分行，第20项为BJMSHID。“BJM”为汇款行北京分行，“SHI”为收款行上海分行，“970601”为97年6月1日，“001”为当日第一笔，“D”英文名称为“DOMESTIC”，表示境内的划拨。对于分行委托汇款汇到境外行，20项为：汇款行SWIFT分行地址+境外行SWIFT分行地址+年月日+序号+经总行账户或分行自身境外账户付款代号，例如：开封分行经总行账户汇款到中国银行，20项定义为：KFCBKCH9704010H，“KFC”为汇款行开封分行，“BKCH”为开封分行希望总行选择中国银行为收款账户行，“970401”为年、月、日，“H”表示经总行账户。如果使用自身境外账户则为“B”。取消联行后国内分行资金划调主要依据20项前三位为发报分行，后三位为收报分行，同时在72项/ACC/INTERBRANCHES或/BNF/INTER　BRANCHES来区分是国内划拨和境外付款。
　　2.72项的正确使用
　　72项含义为发报行给接收行的业务信息，在该项中必须使用特殊短码提示应输入的内容。这类短码主要应用在MT100、200、201、202、203、205等资金传送格式。
　　72项应用的短码，必须符合SWIFT应用手册所提供的标准，不允许发报与接收银行自行创造不标准字符短码，每一个短码开始和结束用“/”左斜线表示，每行开始只允许使用一个短码，如果一行短码后书写的附言超过30个字符，用第二行继续描述时，第二行开始必须用双斜线“//”表示。72项最多可输入6行。
　　在MT100、MT202格式中，使用72项要按标准编辑，否则SWIFT网络将拒绝接收。例如：如果发报行要告知该MT202头寸调拨的金额由4张发票组成，可输入如下附言：
　　：72：/BNF/This　is　in　Payment　of
　　//YOUR　INVOICES　NAMBERED　111，112，
　　//113　and　114
　　3.72项常用短码及用途
　　/REC/短码后指示附言给发报行，收报行收到此短码附言，需人工先看一看内容，再作自动处理，因而某些全自动处理资金清算的国外行建议少用该短码。
　　/INT/附言指示给56项中间行。
　　/ACC/附言指示给57项账户行。
　　/BNF/附言指示给58项收款行。
　　/PHONIBK/后附电传、电话给56项中间行。
　　/PHON/后附电传、电话给57项账户行。
　　/TELEBEN/后附传真号、电挂、电传号，请用合适快捷的有效电讯方式通知收款人，该指示给MT100的59项收款行和MT202的58项收款行。
　　MT100格式中还有其他短码：
　　/CHEQUE/由支票支付。
　　/HOLD/电传通知收益人，凭身份证支付。
　　/BENONLY/只允许收款人凭身份证取款。
　　如果使用不同短码组合在一起，正确格式：
　　：72：/TELEBEN/PHONE12345
　　/BNF/BEING　PAYMENT　OF
　　//COLLECTION　DATED　JULY　1，1997
　　不正确格式：
　　：72：/TELEBEN/BEING　PAYMENT　OF
　　//COLLECTION　DATED　JULY　1，1997
　　分行将原联行采用电传格式转化为经总行MT100、MT202　SWIFT格式时，可参照业务种类代号，根据72项短码定义，灵活地将汇款人要求、业务种类、费用扣收等有关内容正确编辑在附言中，总行依据72项附言中“INTERBRANCHES”或业务类别简写、20项、57和58项的SWIFT地址等有关内容，借记某分行的“同业存放款项”科目，并将发报分行电文全文转发到被指定的收报行。
　　MT100、MT202格式中具有72项，并且有不同含义的短码输写附言，从而方便分行利用附言去描述不同种类的业务性质以及汇款人要求等。例如：“/ACC/INTER　BRANCHES　TT”表示告知57项账户行，此笔为国内分行间电汇;“/BNF/INTER　BRANCHES　FXJ”表示告知58项收款行，这笔头寸调拨为国内分行外汇买卖。
　　七、各项业务种类代码使用
　　业务代码是非常重要的一项，它表示某一笔汇款的业务种类和性质，为了规范要求，现统一采用设立业务性质代号和业务种类子号相结合方法编制不同业务类别的英文编号代码。
　　(一)业务性质代号
　　DN收费通知　　　　　　LG保函
　　MT收汇　　　　　　　　FX外汇买卖
　　DD票汇　　　　　　　　FT资金调拨
　　TT电汇　　　　　　　　CA贷记通知
　　TC旅行支票　　　　　　DA借记通知
　　CC信用卡　　　　　　　PO付款指示
　　EB买汇　　　　　　　　DP委托拆放
　　LC进口开出信用证　　　BR委托拆借
　　IC进口代收　　　　　　FC外汇买卖确认
　　PP立即付款　　　　　　DC拆放确认
　　LD贷款　　　　　　　　LA拆借确认
　　BA银行承兑　　　　　　IA利息通知
　　(二)业务类别子号
　　FXJ—表示外汇买卖，结售汇业务
　　COL—储蓄托收款划回
　　MDC—牡丹卡
　　INT—总行营业部直贷收息
　　BP—出口信用证项下收汇
　　OC—无证出口托收
　　JCB—JCB卡
　　DAL—大莱信用卡
　　GEB—解付私人汇款索汇(冠东银行)
　　ADR—授权借记
　　LT—总行拆借分行
　　DT—分行委托总行拨款
　　(三)统一编号方法
　　每笔业务都要设立统一的业务参考编号。如果同一种性质业务具有不同的业务类别，需要采用业务性质代号加业务类别子号共同编制，例如冠东银行的收汇业务编号为TT/GEBXXXX，在MT100客户汇款中该编号可以放在72项。在MT202银行间头寸调拨中，在21项填写该参考号，例如JCB卡业务，编号为CC/JCBXXXX，表示JCB信用卡业务。
　　(四)本办法由总行负责解释。
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