招行信用卡分期期

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-05-27 09:15 标签： 信用卡分期计算器
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央行再降息，一些打算提前还款的房贷客户心里打起了“拨浪鼓”...龙卡信用卡购车分期
&&&&&龙卡购车分期付：指持卡人同意支付首付款（首付款为净车价减去审批通过金额）情况下，向我行申请用其龙卡信用卡（不包括商务卡、学生卡、附属卡和担保办卡），在我行指定经销商购买家用汽车。我行核准后，将实际分期金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。
不用办理繁琐手续，不影响异地上牌
合作汽车厂商贴息，零利息优惠手续费率
专业团队支持，新办卡客户也可申请，尊享周到服务
最长24个月分期还款，提前享受车生活
每月分期入账金额同享积分礼遇，逐月累积
缓解资金压力，增加购买预算
建设银行提供12期（一年）、24 期（二年）购车分期付款服务。
购车分期金额区间为20,000——200,000（根据不同的车型，分期金额区间有差异，详情可点击“合作车型”栏目或咨询400-820-0008）。建设银行将根据持卡人的信用记录和消费行为，决定审批是否通过及审批通过金额。
首付比例最低为净车价的30%（根据不同的车型，首付比例有差异，详情可点击“合作车型”栏目或咨询400-820-0008），且首付款需以现金或借记卡的方式支付。
持卡人手续费=分期金额×持卡人手续费率（手续费一次性计入分期购车后的第一个月账单）。
持卡人办理龙卡购车分期付需要投保机动车辆全车盗抢险和车辆损失险，保险期限与分期期限一致，保险的第一受益人为车主本人。
若分期金额不能被还款期数整除，系统会自动对每期还款金额进行四舍五入。
建设银行在法律允许的范围内保留最终解释权。
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揭信用卡分期付款“免息”陷阱：手续费年利率22.34%
作者：杨汛
　　“我前脚儿还没从4S店走出来，银行部的电话就追到了，问要不要分期付款购车，还免息！”家住丰台区的白领刘滨，最近被“分期付款”的建议密集轰炸了一番。近期，不少消费者都感觉到，各家银行对于分期付款的推广越发积极。记者调查发现，在信用卡分期付款“免息”的背后，普遍存在的手续费往往会被消费者忽视。金融业内人士透露，多数银行采用的7.2%手续费率经过综合计算之后，实际上需要承担的年利率高达22.34%。
　　现象 7.2%手续费很有诱惑力
　　刘滨平时就是个“刷卡达人”，手头有多家银行的信用卡。最近一段时间，他明显感觉到银行信用卡部对于“分期付款”的推销特别积极。上周末，他刚刚在丰益桥附近的一家汽车4S店咨询了车辆价格，立即就接到了银行推销分期付款购车的电话。“也不知道银行都是从哪里获得的信息，好像就知道我打算买车一样。”在刘滨的手机里，还有几家银行近期发来的短信，内容也都是推荐使用分期付款业务。
　　“哪怕我说了我有足够的偿付能力，不必采用分期付款，银行的工作人员也不放弃，一再说是免息的，希望我尝试一下。”刘滨表示，对于这样的热情实在有些招架不住。
　　银行针对消费者的分期付款推销，还不仅仅局限于购物。在顺义区一家医院工作的，最近就接连收到多家银行信用卡中心的电话，均称信用卡可以进行“现金分期”，而且是免息的。李娜试着问了问其中一家股份制银行，客服人员说可以提现1万元，而且表示，申请当天就可以把资金打到她的借记卡上。
　　“没想到一个电话就能搞定现金分期，确实很便捷。”李娜说，信用卡分期手续费率听起来通常都不高，以分期12个月为例，银行目前比较普遍的手续费率为7.2%，似乎要远低于动辄年利率在10%左右银行信用贷款，很有诱惑力。
　　算账 本金占用递减而利息不变
　　低手续费的诱惑力背后潜藏的，其实是高额利率的陷阱。
　　假设消费者把12000元的消费进行12个月的分期，如果手续费是7.2%，消费者需要支付给银行864元的手续费。那么，这是否意味着消费者占用这12000元的年利率就是7.2%呢？
　　“信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月，但是消费者每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。”银率金融研究中心分析师华明表示，就是说，第一个月的本金消费者只是用了一个月，却要付出占用了一年的利息。
　　华明以实际例子做了一个信用卡分期手续费年利率的推算。
　　假设持卡人对一笔12000元的消费申请12期的分期，分期手续费率为7.2%，那么每期需要偿还的本金为0元。这笔分期的手续费一共是1%=864元，每一期的利息是864/12=72元。假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是还款日，同样是1000元的本金，因为占用的时间不同，每一笔本金的实际年利率都不一样。
　　比如1月31日的1000元的本金，在使用了一个月之后就要还给银行，需要支付的利息是72元，那么这笔1000元的贷款实际月利率就是7.2%，折合成年利率高达86.4%，以后每个月本金占用的实际时间增加，实际利率开始降低，这笔12000元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。
　　分析 手续费成信用卡新盈利点
　　银行业内人士坦言，去年我国实施刷卡手续费率新标准，商户刷卡费率总体下调幅度达23%至24%。这对于银行来说是不少的损失。
　　“低回佣时代，银行信用卡要盈利，除了鼓励多刷卡，还要进行模式创新，鼓励持卡者分期以赚取手续费。”该人士表示，分期付款业务已经成为商业银行信用卡业务的主要利润贡献点之一，在利差缩小、中间业务收入减少的大背景下，股份制银行、城商行等生存压力更加直接，也更倾向于调高手续费率以增加收益。
　　“世界上没有免费的午餐，银行的便宜更是不好占，千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的宣传蒙住双眼。”华明表示，持卡人还需要谨慎适度地进行选择。
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（责任编辑：HN666）
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