首先申明，写此文纯属个人乐趣，没有商业意图，借用请注明出处　　今天天弘基金的中报出来了，截止年中6月30号，基金规模为5741亿元，天弘基金上半年的基金管理收入为15.98亿，净利润2.79亿元。对比基金行业的老二华夏基金来看，华夏基金截止年中的规模为3379亿元，收入30.47亿元，净利润为9.71亿元。具体的数据大家看新闻链接去，我就不在这里搬家了。至于为什么老是拿天弘基金跟余额宝相关的数据来讲，是因为其代表性太强了，其规模占了整个互联网理财产品的75%，数据也最多容易收集，不说它说谁去？这里不挺阿里巴巴，也不黑阿里巴巴，只是为了跟大家探讨互联网金融的未来。　　/14/FDOGL000915BF.html　　从上面的几个简单的数据可以看出，与余额宝绑定的天弘基金规模为华夏基金规模的170%，收入却仅为华夏基金52%，净利润为华夏基金的28.7%。如果直观点来看，让华夏基金的规模跟天弘基金一样的话，那么华夏基金的收入应该是51.8亿左右，净利润可以达到16.5亿元。再直观点算，天弘基金的费率在0.27%左右，而华夏基金的费率在0.9%。与天弘基金的捆绑的余额宝，上半年为用户创造了125亿的收益，华夏基金的我没找到，谁找到的话，帮我补充一下谢谢了。上半年天弘基金的总申购7101亿，总赎回6772亿，从数据来看是一个流动性非常大的基金，用户规模则达到一亿，也可以说是一个用户基础非常庞大的基金。　　很多人看完这个数据估计就要开骂了，传统基金行业暴利。各位看官且慢开骂，听我慢慢道来。先让大家看看从金牛理财网的何法杰先生整理的上半年宝宝类跟传统基金行业的基金数据　　　　再来看看几个传统基金行业数据　　　　具体可以看链接：.cn/money/fund/.shtml　　列举了这么多数据的目的，主要是想让大家看清楚，争议这么久的互联网理财的真实情况如何。本人非基金从业人员，因此传统基金行业的运作模式不懂。仅仅从一个消费者的角度来看，互联网类理财产品的收益率并不比传统基金行业的低，但是从天弘基金与华夏基金的费率对比来看，互联网的理财产品的理财成本，远低于传统理财行业。我也不认为一定就是传统理财行业就一定只暴利，只是从数据看，传统基金行业由于门槛较高，行业保护性强的特点，赚钱太容易是不争的事实。也从一个侧面来讲，基金行业的费率下降的空间非常之大，长期这有下去不仅使得用户的投资成本高举，也是市场融资成本居高不下的因素之一。　　我们判断一个新生金融工具的好坏，无外几个公认的标准，第一是否在法律规范的范围内风险可控，第二是否有利于市场的融资成本下降，第三是否能保护投资者的收益。从一年多来余额宝的运行情况来看，我个人认为以上三点，余额宝跟天弘基金都做到了。往更深一点讲，我认为余额宝跟天弘基金还能做的更好，只是目前市场上现在能够跟余额宝和天弘基金一拼高下的对手缺乏，因此竞争还不够充分。因此我认为基于互联网金融的基金行业，成本还有下行的空间，但是这又需要一个与余额宝+天弘基金类似的互联网金融产品出现，才有可能，从目前来看最有希望是的与微信捆绑的相关金融产品，但是从腾讯的发展步伐来看，还是比较缓慢，只能拭目以待。　　上面绕了这么多，各位肯定会问，这些跟互联网金融的未来发展有什么关系.我想说的是，这个关系大了，从天弘基金的数据来看，互联网理财产品在没有太大竞争压力的情况下，费率仅为传统行业的1/3不到，这是一个什么概念？如果我们用互联网的思维来看传统金融行业的其他细分市场，是否有存在同样的机会？我举两个例子　　1.移动通信市场的支付领域，由于垄断的原因，现在大家是使用移动通信服务的时候，大都是预支付，没有太多选择余地。从三大运营商的公告收入数据来看，每年收入超过万亿，假设按照每个用户每月平均50元预支付消费来看，总用户数量12亿，每年的预支付消费总额也超过6000亿元，假设以后移动通信收费方式改变，除去基础号码资源费用以外，产生的话费通过类似余额宝这样的方式即时支付，那么沉淀在运营商里面的资金，也能运作成为一个规模庞大的基金，而且其规模跟活跃程度，绝对不比天弘基金低。　　2.在之前的帖子里面，我批过互联网金融领域的P2P行业，这个行业目前是乱象丛生，各种骗子外加捞一把就走的人混迹在里面浑水摸鱼。但是P2P领域其实是一个非常有前景的行业，跟企业债券市场类似，只是目前国内的企业诚信不够，会计制度准则不够严谨，因此企业内的假账乱账横行，导致P2P行业存在很大的投资风险。另外P2P行业由于信息不对称，造成的盲目投入的风险非常之大，例如华尔街之狼这部电影应该有人看过，里面的主角乔丹.贝尔福德这个骗子能在电话里面巧舌如簧的忽悠客户，把一间注册在厕所上面的空壳，吹成资产百万的公司，从而忽悠大批投资人购买这种垃圾企业债券，骗取佣金。P2P的风险也在于此，那么怎么规范这个行业呢？最简单有效的方法就是，规范企业会计准则，所有要在P2P融资的企业，需由一家第三方的资产评估公司进行评估担保以后，再进行P2P融资，这样虽然会抬高融资成本，但是风险就大大降低，由此说不定还能产生一家P2P领域的支付宝。　　从上面两个例子来看，目前的金融行业，有太多细分领域可以用互联网的思维模式来改造，互联网的核心精神是什么？开放、平等、协作、分享！说白了，互联网就是为了消除信息不对称，不平等的市场规则，带给每个人更加平等的机会。　　近期太多伪大神们在分析互联网金融进军银行业的消息，呵呵。这些个大神们，还在用传统金融的精神用在质疑的眼光看待互联网企业进驻银行业，我想问一句，你们真的知道互联网金融领域的银行是什么样子的么？ 我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。在这里很多人会问，一天到晚吹大数据，到底啥是大数据。我举个简单的例子吧，你在淘宝里面消费个几年，你喜欢消费什么类型的产品、什么价位、什么品牌、吃什么药，有什么病等等之类，云数据分析一下全都知道，你是不是会觉得很恐怖？然后人家再来针对你喜好特征，定向的给你推销金融产品，是不是成功几率会更高？　　一个不能理解互联网精神的人，是不可能能够分析清楚互联网金融的未来方向的，比如现在的经坛头条，呵呵。阿里现在为什么没有拿银行牌照，我认为目前阿里目前有两大障碍，第一是具备互联网思维的银行人才太少；第二，阿里现在云数据还不够。虽然阿里一天到晚在吹牛他们的云有多厉害，但是从服务器的数量来看，阿里云远没有达到大规模应用的时间节点，亚马逊跟谷歌的云计算服务器，都是百万台基本的，阿里估计还在往十万台努力。这两点如果达不到马云预期，阿里银行跟传统银行相比的优势就太小，无法取得绝对优势　　今天有点忙，回头再从消费者的角度来看未来互联网金融
楼主发言：94次 发图：
　　楼主你写的很好！顶一个！
　　好文　　
　　开会太耗时间，回来继续从市场的角度再说几点：　　互联网金融所处的阶段：　　世界公认的银行业萌芽是从1580年左右的意大利威尼斯、热那亚开始，1694年在英国有了第一家真正意义上的股份制银行。从萌芽阶段到形成规范的现代股份制银行花了一百多年，然后又花了三百多年形成现代金融业的繁荣。　　而到目前为止，实际运作的互联网金融产品以支付宝为代表性的产品，也不过才一年时间，从这个概念出来到现在，也不过仅仅一两年的时间，因此我可以说互联网金融也仅仅只在发展的萌芽阶段，其全面发展的阶段还远远没有到来。　　互联网金融的现状：　　计算机跟互联网的出现，使得这个世界的时空距离变得触手可及，也使得知识的传播跟发展速度远超四百年前。特别在互联网开始普及的这二十多年里，各行各业都发生了非常深刻的革命。举例来说，二十年前跨国公司由于时空的原因，管理跟决策海外的业务都非常低效，而互联网的出现，使得跨洲际的会议直接在视频中当天完成。金融业在这二十多年中能够这么迅速的发展，其实也离不开互联网的支撑。90年代初，在深证所买一张股票，都是带上现金到现场买，红马甲通过电话交易。现在的股票交易在开户完成以后，家里点鼠标就可以了，可见互联网其实已经深刻的影响了现代金融业。　　因此可以说，其实现代金融业其实早就与互联网密不可分了，这点对于互联网金融的未来非常重要。　　从市场的角度看互联网金融的未来发展趋势：　　那么基于互联网的现代金融业，与互联网金融又有什么差别呢？差别在于数据，二十年前，绝大部分数据都是通过人工录入，现代传感器技术的发展，使得产生数据、获取数据的终端越来越多，需要更多的数据容量。而二十年前，一台计算机的硬盘，是以M byte为单位计算，现在已经快要以T byte来计算了，硬件的数据容量为了满足生产生活的数据需求，已经膨胀了一百万倍，而且还在不断膨胀，加上现代科技中的神经网络与人工智能，使得数据的加工与分析变得越来越容易，原来很多在睡大觉的数据，无法分析的海量数据，现在都变得有价值了。　　一个基于大数据的全新互联网行业已经呼之欲出，大数据使得互联网行业脱胎换骨，而原有基于互联网的各种行业也会引起深刻的变化，这其中当然也包括金融业。数据业务的迅速发展，快速的缩短了互联网金融的发展历程，传统银行业需要一百年完成萌芽期，如果我没预计错的话，互联网金融能在3~5年完成萌芽期，完善各种与之相关的法律法规，迅速进入成长期。　　我之前说过，互联网金融在中国之所以能够发展迅速，主要是因为国内的金融业，并非一个完整意义上的规范的市场型金融业，很多行政跟法规门槛，以及扭曲的市场利率政策，使得金融行业远落后于发达国家。通胀加上严重的利率扭曲，是余额宝之类的产品能够大受欢迎的根本原因，加之福利低下导致现代中国人严重缺乏安全感，中国可以说是互联网金融的发展最佳沃土。　　有人可能会问，如果假设中国的金融市场是一个开放的，真正意义上的市场经济环境下的金融业，互联网金融还有发展空间么？我想说：肯定有，而且依然很大。记得十年前，我们在公司内部做战略的时候，SWOT分析里面，有一个很重要的分析因素是，这件事物的可获得性，会影响最终的决策。那么什么是可获得性呢？简单举例来说，就是参与或者取得一件事物的便利性。再简单拿前面的例子来说，90年代买股票要背着钞票到证券交易所现场买，正常有工作的人，很少有在上班的时间去证交所买股票的狂热，除非市场有暴利。但是现在，我相信很多人在上班的时候就在用电脑或者手机买卖股票，看这篇文章的人十有八九都干过这事，你们说不是么？嘿嘿　　当普通民众参与金融业务的时候，在安全的前提下，拿起手机就能操作的话，有谁会担心耽误那几分钟的时间呢？当你拿起手机就能买贵金属、买债券、买基金、炒汇、活期转定期、手机终端支付任意消费等等等等。智能终端已经满足了互联网金融的基础通信需求了，人人参与互联网金融的未来会有多远呢？互联网金融在全球开花的时间还会远么？　　天有点晚了，洗洗睡咯，改天再上来继续说
　　回复&@女友不结婚:哈，谢谢
　　回复&@多面人生光之子:多想捧场
　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－－－－－－－－－－太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪了？
　　@liubu0746 6楼
23:29:26　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－－－－－－－－－－太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪......　　-----------------------------　　呵呵，您年纪大，给我解释下社会是什么行不？　　老年化社会跟互联网金融有必然关系？中国多少老年人，多少年轻人？你认为老年人是这个社会的未来，还是年轻人是这个社会的未来？假如年轻人是社会的未来的话，我们现在谈的未来互联网金融本能代表你现在说的现状么。　　我扯的是互联网金融，你就单扯一个银行，说什么您到底听懂了没？金融就一定得是银行么？等到一个社会80%的支付方式变成电子支付的时候，还扯什么钱怎么存到银行里，你们公司每月给你发现金么？　　发问之前先想清楚，人家说的话你到底明白没有，有空多看看书，有助于你开发智力
　　@liubu0746 6楼
23:29:26　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－－－－－－－－－－太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪......　　-----------------------------　　另外，阿里的大数据再亚马逊面前还真算排不上号，亚马逊有没有大数据自己找资料学习去，另外谁规定有大数据就一定得开银行的？在国外银行业就是一个普通行业，不是什么高精尖的技术，只有在中国这个封闭的扭曲金融市场里面，依靠政府的保护才成为一个暴利的行业。　　在谷歌眼里，高科技才是真正的暴利行业，你去看看美国银行的净利率是多少，再看看谷歌的净利率是多少就懂了
　　很多人上来看帖，帖子都不看完就回帖，典型的不求甚解　　前面已经说过，其实现代金融业早已经跟互联网密不可分，现代金融业可以说已经是基于互联网的金融业。　　我说的互联网金融是以互联网的核心精神来运作金融业务的。阿里7月份跟国内的7家银行签约，推网商贷高级版，背景就是阿里出数据，银行出资金，当数据开始能够卖给银行的时候，我认为阿里已经在改造银行的传统思维模式了
　　今天的新闻：　　前十名盈利的基金，全部都是货基，到第十二名才是权益类基金，说明了什么？
　　@liubu0746
23:29:26　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－－－－－－－－－－太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪......　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 7楼
09:21:55　　呵呵，您年纪大，给我解释下社会是什么行不？　　老年化社会跟互联网金融有必然关系？中国多少老年人，多少年轻人？你认为老年人是这个社会的未来，还是年轻人是这个社会的未来？假如年轻人是社会的未来的话，我们现在谈的未来互联网金融本能代表你现在说的现状么。　　我扯的是互联网金融，你就单扯一个银行，说什么您到底听懂了没？金融就一定得是银行么？等到一个社会80%的支付方式变成电子支付的时候，还扯什么钱怎......　　-----------------------------　　眼睛有问题你得治病，在网上装个瞎眼这成不了大神。你谈互联网金融是你的事，我就讲你扯的传统银行与互联网金融下的银行，你眼睛也能装个瞎眼，你这是牛逼了还是瞎逼？还扯老年人与年轻人谁多，你瞎眼完了心也瞎了？未来是多久，装个逼你这帖子还能管个一百年？金融不一定是指银行，但金融的基础就是银行，你公司没给你发现金，难道现金没有存入银行？还扯电子支付，没有银行的基础，你哪什么付！你装逼之前能先想下你能装成什么样的逼不？
　　@liubu0746
23:29:26　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－－－－－－－－－－太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪......　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 8楼
09:26:21　　另外，阿里的大数据再亚马逊面前还真算排不上号，亚马逊有没有大数据自己找资料学习去，另外谁规定有大数据就一定得开银行的？在国外银行业就是一个普通行业，不是什么高精尖的技术，只有在中国这个封闭的扭曲金融市场里面，依靠政府的保护才成为一个暴利的行业。　　在谷歌眼里，高科技才是真正的暴利行业，你去看看美国银行的净利率是多少，再看看谷歌的净利率是多少就懂了　　-----------------------------　　说你是瞎眼你还真会对号，我没说有大数据就一定要开银行，你这瞎眼在ＢＢ有大数据多好如何搞互联网金融下的银行，你那瞎逼眼没用了就摘掉吧，睁眼瞎真害人。
　　@liubu0746 11楼
21:46:13　　眼睛有问题你得治病，在网上装个瞎眼这成不了大神。你谈互联网金融是你的事，我就讲你扯的传统银行与互联网金融下的银行，你眼睛也能装个瞎眼，你这是牛逼了还是瞎逼？还扯老年人与年轻人谁多，你瞎眼完了心也瞎了？未来是多久，装个逼你这帖子还能管个一百年？金融不一定是指银行，但金融的基础就是银行，你公司没给你发现金，难道现金没有存入银行？还扯电子支付，没有银行的基础，你哪什么付！你装逼之前能先想下你能装......　　-----------------------------　　呵呵，你看得清这篇文章的名称么？是我眼瞎还是你眼瞎？现代金融业的发展基础就是从传统银行慢慢发展来的，谈现代金融业讲传统银行发展历史有问题么？我有否认过金融里面包含银行么？银行可以是现代金融的基础，但是现代金融里面包含的东西远比银行多了去了，我谈的是未来的金融业跟互联网的融合，你非得往回扯什么传统银行。　　谁教的你未来金融业一定得把钱存进银行才能电子支付？未来的金融业可以消灭纸币你相信么？装逼不可怕，不懂装逼才是最可怕，说的就是你
　　@liubu0746 12楼
21:49:19　　说你是瞎眼你还真会对号，我没说有大数据就一定要开银行，你这瞎眼在ＢＢ有大数据多好如何搞互联网金融下的银行，你那瞎逼眼没用了就摘掉吧，睁眼瞎真害人。　　-----------------------------　　说你装逼你上瘾了？不是你Y扯什么美国互联网发达为什么没有互联网银行？谁告诉你互联网金融就一定是互联网银行了？你Y看的懂中文么？　　说你装逼还算夸奖你了，先弄清楚金融跟银行的分别再来回帖，二逼
　　P2P必将取代银行贷款 我现在在的这家公司有强大的国资背景 滴水不漏的安保措施 大化的收益 不能说保本保息 理论的角度来说任何投资都是有风险的 99.9%的本金保障我可以打包票 有兴趣加我Q ~ 就算是打广告吧 别让自己后悔
　　有很多人在扯，将来钱不存进银行，怎么来电子支付，我简直是要笑的扑哧了。未来基础的货币的发放直接以数据的形式在金融机构之间流转。说简单点，比特币最近很红大家都知道，炒作的高的时候价值七八千一个比特币，有谁见过印刷出来的比特币?纸币现在是支付的主流，但是未来的货币电子化才是主流，纸币只是一个占比很小的辅助流通当时，这是一个在逼近的现实问题，。　　另外，银行跟金融的关系，开篇就讲过银行是现代金融发展过来的基础，但是现代金融业远比一个银行复杂，证券、期货、大宗商品、贵金属、企业债券、股票市场等等这些都可以算是现代金融业的范围了，但是银行仍然是现代金融的最显性代表，因为现代金融业的资金流转基本都还是通过银行。　　有些人喜欢玩逻辑弯弯，你说银行，他说金融；你说金融，他说银行。麻烦砸场子之前先看懂我要说的重点是未来的互联网金融，互联网金融里面有很多事情可以干，银行只是气质一个选项
　　另外再说一句，我是乱侃，不是大神，天涯的大神都在头条，呵呵
　　@liubu0746
21:46:13　　眼睛有问题你得治病，在网上装个瞎眼这成不了大神。你谈互联网金融是你的事，我就讲你扯的传统银行与互联网金融下的银行，你眼睛也能装个瞎眼，你这是牛逼了还是瞎逼？还扯老年人与年轻人谁多，你瞎眼完了心也瞎了？未来是多久，装个逼你这帖子还能管个一百年？金融不一定是指银行，但金融的基础就是银行，你公司没给你发现金，难道现金没有存入银行？还扯电子支付，没有银行的基础，你哪什么付！你装逼之前能先想下你能装......　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 13楼
08:36:40　　呵呵，你看得清这篇文章的名称么？是我眼瞎还是你眼瞎？现代金融业的发展基础就是从传统银行慢慢发展来的，谈现代金融业讲传统银行发展
有问题么？我有否认过金融里面包含银行么？银行可以是现代金融的基础，但是现代金融里面包含的东西远比银行多了去了，我谈的是未来的金融业跟互联网的融合，你非得往回扯什么传统银行。　　谁教的你未来金融业一定得把钱存进银行才能电子支付？未来的金融业可以消灭纸币你......　　-----------------------------　　我是对你全文说的吗？你那屁眼能不能睁开看看，我前面摘录你的，那么大的字你屁眼假装看不见？未来金融业能消灭纸币，请问未来是多远？你连当下都不能立足，扯未来，装逼能多久？这个帖子还没几个人理你。
　　@liubu0746
21:49:19　　说你是瞎眼你还真会对号，我没说有大数据就一定要开银行，你这瞎眼在ＢＢ有大数据多好如何搞互联网金融下的银行，你那瞎逼眼没用了就摘掉吧，睁眼瞎真害人。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 14楼
08:39:19　　说你装逼你上瘾了？不是你Y扯什么美国互联网发达为什么没有互联网银行？谁告诉你互联网金融就一定是互联网银行了？你Y看的懂中文么？　　说你装逼还算夸奖你了，先弄清楚金融跟银行的分别再来回帖，二逼　　-----------------------------　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－你那屁眼装瞎也就算了，喷出来的难道你觉得是屎可以埋起来看不见？就你这样的装逼货，我有空骂你两句，没空你这样的自生自灭吧。
　　@liubu0746 19楼
21:54:10　　我是对你全文说的吗？你那屁眼能不能睁开看看，我前面摘录你的，那么大的字你屁眼假装看不见？未来金融业能消灭纸币，请问未来是多远？你连当下都不能立足，扯未来，装逼能多久？这个帖子还没几个人理你。　　-----------------------------　　你是睁眼瞎么，你摘录我的话是什么意思，断章取义？断章取义来反驳我？就你这智商，真替你捉急。　　未来金融业什么时候能够消灭纸币，我不装大神，我只能说这是趋势，哪位大神能预测多远？你想装逼你继续。狗屁立足当下，你的立足当下就是老龄化社会不可能有互联网金融？傻逼了你，我的帖子爱理不理，不是写给 你这种智商地下，断章取义的傻逼看的
　　@liubu0746 20楼
21:58:28　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－你那屁眼装瞎也就算了，喷出来的难道你觉得是屎可以埋起来看不见？就你这样的装逼货，我有空骂你两句，没空你这样的自生自灭吧。　　-----------------------------　　是我装瞎还是你Y断章取义？我说的有错？自己找新闻看去，国内7家银行跟阿里金融签约，开展无抵押贷款业务，用的就是阿里的数据来定向营销。你Y不懂就算了，上来就喷粪，说你是傻逼还抬举你了，真你妈欠骂
　　互联网金融的发展，已经触动很多传统金融势力的既得利益，去年发帖断言余额宝会改变理财投资的模式，很多人嗤之以鼻，还有N多大神跳出来贬低余额宝，现在一年过去了，银行各种打压下，余额宝的规模还是突破了6000亿的规模，仅仅一年的时间就成为全球第四大基金。
　　@liubu0746
23:29:26　　-----------------------------　　跟我说太年轻，装逼被雷劈懂不懂。跟我谈社会，你倒是给我解释下什么是社会啊？为嘛老龄化社会不能有互联网金融？你倒是解释下啊　　就你这二逼水平还说我装逼，就你这智商水平，连这资格都没有
　　什么互联网金融？　　其实就是马汉奸哗众取宠搞出的一个名堂。　　还说什么创新？
人家吃粮食，这垃圾吃屎就是创新了。
　　好文，加油，顶起。
　　@gaoyanyan3 25楼
08:32:06　　什么互联网金融？　　其实就是马汉奸哗众取宠搞出的一个名堂。　　还说什么创新？
人家吃粮食，这垃圾吃屎就是创新了。　　-----------------------------　　马云是不是汉奸我不知道，我对他也没什么好感。但是互联网金融不是什么哗众取宠，而是未来金融业的发展途径之一。没有马云，还有马化腾、李彦宏等等互联网企业家进入这个领域，这个行业对老百姓来说是利大于弊的，从现在的各类宝宝理财产品就能看出，它们确实是在帮助老百姓降低理财成本，该肯定的就得肯定，不要一棍子打死。毕竟马云一个人代表不了互联网金融的未来
　　/14/G3LM.html#index_mobile_3　　万卡这玩意推广开来，是不是会很有意思？
　　@liubu0746
21:54:10　　我是对你全文说的吗？你那屁眼能不能睁开看看，我前面摘录你的，那么大的字你屁眼假装看不见？未来金融业能消灭纸币，请问未来是多远？你连当下都不能立足，扯未来，装逼能多久？这个帖子还没几个人理你。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 21楼
08:04:09　　你是睁眼瞎么，你摘录我的话是什么意思，断章取义？断章取义来反驳我？就你这智商，真替你捉急。　　未来金融业什么时候能够消灭纸币，我不装大神，我只能说这是趋势，哪位大神能预测多远？你想装逼你继续。狗屁立足当下，你的立足当下就是老龄化社会不可能有互联网金融？傻逼了你，我的帖子爱理不理，不是写给 你这种智商地下，断章取义的傻逼看的　　-----------------------------　　摘录一段话就是断章取义，你这智商是吃屎长大的吗？有互联网金融难道就要革传统银行的命？没有传统银行，互联网金融的基础在哪了？就你这样的文章，我也是闲的才骂，看看还有谁理你这样的玩意。
　　@liubu0746
21:58:28　　我们现在的传统银行，80%以上的业务是坐等储户上面存钱，然后再坐等企业上门求贷款，最后睡着吃利差。而互联网金融下的银行，是应该把用户的大数据结合起来，定向营销的银行。－－－－－你那屁眼装瞎也就算了，喷出来的难道你觉得是屎可以埋起来看不见？就你这样的装逼货，我有空骂你两句，没空你这样的自生自灭吧。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 22楼
08:06:42　　是我装瞎还是你Y断章取义？我说的有错？自己找新闻看去，国内7家银行跟阿里金融签约，开展无抵押贷款业务，用的就是阿里的数据来定向营销。你Y不懂就算了，上来就喷粪，说你是傻逼还抬举你了，真你妈欠骂　　-----------------------------　　你妈那臭逼怎么就生出你这样的杂种，你扯完互联网金融下的银行，转身就不认帐了，你妈卖逼跟你翻脸有得一比了。
　　@liubu0746
23:29:26　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 24楼
08:26:08　　跟我说太年轻，装逼被雷劈懂不懂。跟我谈社会，你倒是给我解释下什么是社会啊？为嘛老龄化社会不能有互联网金融？你倒是解释下啊　　就你这二逼水平还说我装逼，就你这智商水平，连这资格都没有　　-----------------------------　　你那屁眼跟你的智商是一回事，有互联网金融与传统银行的地位是一回事吗？你那屁眼一思考，我说老年人不会在网上存钱就变成了不能有互联网金融，你妈卖逼的时候是这样教你思考问题的？你要是不懂社会，回家问问你妈卖逼的时候社会是什么样的吧。
　　回复&@liubu0746:你还真的是喜欢找骂，是哪个傻逼第回复现在是老龄化社会，不要扯什么互联网金融的？尼玛到底是你瞎还是我瞎，上来砸场子也得拿点干货出来，上来就直接装逼，不被雷劈才怪。&我谈互联网金融，也谈互联网银行，你拿点传统银行的干货给我看看，拿出不就尼玛有多远滚多
　　回复&@liubu0746:是哪个傻逼问美国互联网发达为什么没有互联网银行，哥已经答复你了傻逼，在美国银行就是一普通行业了，高科技才是高大上的行业，懂不二逼。人家直接卖数据就能赚钱，还搞什么银行。&像你这种不懂装懂的二逼真少见
　　@liubu0746 32楼
21:26:56　　你那屁眼跟你的智商是一回事，有互联网金融与传统银行的地位是一回事吗？你那屁眼一思考，我说老年人不会在网上存钱就变成了不能有互联网金融，你妈卖逼的时候是这样教你思考问题的？你要是不懂社会，回家问问你妈卖逼的时候社会是什么样的吧。　　-----------------------------　　你喜欢爆粗哥陪你，你Y用屁股看贴的？都尼玛给你这个蠢货说了，看帖要看完再回帖，你Y除了断章取义还会干点正事么？　　傻逼你不是要说互联网银行么？怎么又变成互联网金融跟传统银行对比了？是哪个傻逼开篇就说，老龄化社会的？既然你Y 不否认互联网金融，你还上来喷什么粪啊。我问候你全家女性的时候，你还是老子的一个精子呢？蠢逼　　天天上我的帖子找骂，见过下贱，没见过你这么下贱的，
@liubu0746
　　-----------------------------　　你Y到到底想表达什么？哥给你捋捋　　你回的第一贴：太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪了？　　谁太年轻？请问你贵庚了？　　对社会理解不深？麻烦你给解释下什么叫社会？怎么叫对社会理解深？什么叫老龄化社会？进入老龄化社会能不能有互联网银行了？　　老年人用传统银行，年轻人用互联网银行行不行？　　没有传统银行的依托，就不能存钱了，互联网银行就不能开设存取款终端？　　美国的发展情况已经给你回答多次了，不给你重复了　　亚马逊有没有大数据这种低智商水平的问题，自己用度娘或者谷歌去，连这点都不懂的人，还敢上我的帖子跟我谈互联网
　　回复 @liubu0746 　　这是你得第二贴，已经开始撒泼骂街了：眼睛有问题你得治病，在网上装个瞎眼这成不了大神。你谈互联网金融是你的事，我就讲你扯的传统银行与互联网金融下的银行，你眼睛也能装个瞎眼，你这是牛逼了还是瞎逼？还扯老年人与年轻人谁多，你瞎眼完了心也瞎了？未来是多久，装个逼你这帖子还能管个一百年？金融不一定是指银行，但金融的基础就是银行，你公司没给你发现金，难道现金没有存入银行？还扯电子支付，没有银行的基础，你哪什么付！你装逼之前能先想下你能装成什么样的逼不？　　我从来不装大神，开贴就说是乱侃，爱信不信。你喜欢互联网金融下银行，你谈了个所以然了么？　　未来是多久？尼玛我要能预测未来是多久，我TM还真成大神了，首先一雷劈死你这个傻逼。请问有那个牛掰的经济学家能够准确预测未来5年经济发展的状态？这种扯淡的问题你也能问的出来？你这问题基本上等于问一个人头上到底有多少根头发一样扯淡。　　我们公司还真不给我发现金，我所有的钱包括报销的都是直接打到我账户。另外麻烦你睁大眼睛看看清楚，我谈的是未来的支付，不是现在的支付，我说东南亚，你个傻逼偏要说马拉西亚，你Y喜欢装逼也就算了，你Y还要装傻，加在一起你不是个傻逼是什么？
　　/14/J8MAVH000915BF.html　　网易科技讯 8月14日消息，据外媒《华尔街日报》报道，亚马逊周三推出自主移动支付服务，将为本地实体零售商提供基于亚马逊的移动支付解决方案。此举旨在向竞争对手Square和eBay旗下PayPal发起挑战。
　　@秋风斜阳欲断肠 33楼
08:15:08　　回复
@liubu0746
:你还真的是喜欢找骂，是哪个傻逼第回复现在是老龄化社会，不要扯什么互联网金融的？尼玛到底是你瞎还是我瞎，上来砸场子也得拿点干货出来，上来就直接装逼，不被雷劈才怪。?我谈互联网金融，也谈互联网银行，你拿点传统银行的干货给我看看，拿出不就尼玛有多远滚多　　-----------------------------　　你吃完稀的，要别人拿干货，你这样的配吃干货吗？
　　@秋风斜阳欲断肠 34楼
08:17:16　　回复
@liubu0746
:是哪个傻逼问美国互联网发达为什么没有互联网银行，哥已经答复你了傻逼，在美国银行就是一普通行业了，高科技才是高大上的行业，懂不二逼。人家直接卖数据就能赚钱，还搞什么银行。?像你这种不懂装懂的二逼真少见　　-----------------------------　　装逼货还高大上，你妈喂你吃什么高大上的？互联网泡沫那会，你在吃屎吧。
　　@liubu0746
21:26:56　　你那屁眼跟你的智商是一回事，有互联网金融与传统银行的地位是一回事吗？你那屁眼一思考，我说老年人不会在网上存钱就变成了不能有互联网金融，你妈卖逼的时候是这样教你思考问题的？你要是不懂社会，回家问问你妈卖逼的时候社会是什么样的吧。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 35楼
09:24:39　　你喜欢爆粗哥陪你，你Y用屁股看贴的？都尼玛给你这个蠢货说了，看帖要看完再回帖，你Y除了断章取义还会干点正事么？　　傻逼你不是要说互联网银行么？怎么又变成互联网金融跟传统银行对比了？是哪个傻逼开篇就说，老龄化社会的？既然你Y 不否认互联网金融，你还上来喷什么粪啊。我问候你全家女性的时候，你还是老子的一个精子呢？蠢逼　　天天上我的帖子找骂，见过下贱，没见过你这么下贱的，　　-----------------------------　　摘录那段话成断章取义了，你那段话难道跟你放的屁不是一个味？原来你发一个帖还放了两个屁，你妈怎么就生出你这种玩意。天天发帖来讨骂，你妈卖逼教出你这样的杂种。
@liubu0746　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 36楼
09:34:27　　你Y到到底想表达什么？哥给你捋捋　　你回的第一贴：太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪了？　　谁太年轻？请问你贵庚了？　　对社会理解不深？麻烦你给解释下什么叫社会？怎么叫对社会理解深？什么叫老龄化社会？进入老龄化社会能不能......　　-----------------------------　　你这样的智商也配谈这样的问题，拿一个互联网来讲金融，不就是扯如何用互联网做营销嘛，互联网的祖宗美国跟你谈互联网金融吗？你多大了，你妈还管你吃屎不？
　　@秋风斜阳欲断肠 37楼
09:46:44　　回复
@liubu0746　　这是你得第二贴，已经开始撒泼骂街了：眼睛有问题你得治病，在网上装个瞎眼这成不了大神。你谈互联网金融是你的事，我就讲你扯的传统银行与互联网金融下的银行，你眼睛也能装个瞎眼，你这是牛逼了还是瞎逼？还扯老年人与年轻人谁多，你瞎眼完了心也瞎了？未来是多久，装个逼你这帖子还能管个一百年？金融不一定是指银行，但金融的基础就是银行，你公司没给你发现金，难道现金没有存入银行？还扯电子......　　-----------------------------　　你吃完屎谈未来，你妈有没有告诉你你今天得活下去，然后才能讲未来。在网上装个逼就大谈未来，你连现在的银行是怎么回事都不知道，你有脸谈未来，何着银行家们是傻逼，就你有能力谈未来，谈互联网金融，别人喷一下，不知道虚心，开口就要回喷，你妈卖逼教你，别人插你你就要夹紧？
　　@liubu0746 39楼
22:59:28　　你吃完稀的，要别人拿干货，你这样的配吃干货吗？　　-----------------------------　　问题是你这货有干货么，我就奇了怪了，好歹我也是拿数据，拿分析的，你天天上我的帖子除了骂人，你还干了些什么？　　不过还是要谢谢你每天上我的帖子来顶，虽然你蠢了点，呵呵
　　@liubu0746 40楼
23:00:33　　装逼货还高大上，你妈喂你吃什么高大上的？互联网泡沫那会，你在吃屎吧。　　-----------------------------　　这帖子里面找不出你会更会装蠢装逼的二货了，别糟践互联网了，没互联网你还能在这里发帖骂人？估计没互联网你每天还蹲在茅坑里面捞一日三餐呢，呵呵
　　你回的第一贴：太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪了？　　谁太年轻？请问你贵庚了？　　对社会理解不深？麻烦你给解释下什么叫社会？怎么叫对社会理解深？什么叫老龄化社会？进入老龄化社会能不能有互联网银行了？　　老年人用传统银行，年轻人用互联网银行行不行？　　没有传统银行的依托，就不能存钱了，互联网银行就不能开设存取款终端？　　美国的发展情况已经给你回答多次了，不给你重复了　　亚马逊有没有大数据这种低智商水平的问题，自己用度娘或者谷歌去，连这点都不懂的人，还敢上我的帖子跟我谈互联网　　-----------------------------　　有本事你把上面给你的问题一个个回了啊？每天上我的帖子骂人，只会显得你跟茅坑里面那种无脑无眼的双翅目幼虫没啥分别，呵呵
　　-----------------------------　　@liubu0746 42楼
23:04:59　　你这样的智商也配谈这样的问题，拿一个互联网来讲金融，不就是扯如何用互联网做营销嘛，互联网的祖宗美国跟你谈互联网金融吗？你多大了，你妈还管你吃屎不？　　-----------------------------　　啧啧，你还懂营销啊？那你给我介绍下互联网营销跟互联网金融有哪些关联如何？我多大管你P事，我多大你妈都得跪在我面前做BJ，懂不蠢逼
　　楼歪了，不好意思，纠正下，免得中了某些装逼大神的下怀　　继续从消费者的角度来看，互联网金融的未来发展：　　第一点：互联网金融对消费者人群的影响　　众所周知，各类金融机构都是"高端大气上档次"的，高端客户过去，金融机构一般都有专门的服务，这里说的高端均指一些VIP客户。比如说证券公司里面的大户室、银行的各种贵宾服务等等。普通民众到这类金融机构一般只有排队的份儿，银行的排队服务估计大家印象深刻。其实这种特点，国内外金融机构都差不多，市场经济都是把有限的资源配置在产出高的客户身上，所以也无可厚非。　　而互联网金融的一些业务，改变了以前的一些金融业务只能服务于一些特定人群的特点。比如各类宝宝的在线基金理财产品的诞生，使得传统的基金业务迅速延伸到了更广泛的一个消费者人群，以前很多基金都有起售门槛，现在很多互联网理财产品，都是1元起售。很多原来无法进入基金理财闲散资金，迅速找到了一些投资的渠道。如上面所说，余额宝的账户数量已经超过了一亿，使得中国基民人数在一年多的时间里，拥有了一个庞大的基数，可以媲美股民的数量，而在此之前基金账户的每年新增开户数量增长不过百分之零点几，开户数也不过四千多万。可以说互联网金融一下把在线理财用户的基数扩大了一倍还要多。　　可以说互联网金融正在透过互联网，扩大了传统金融业务的受众人群。通过互联网的特点，也因此产生了更多新颖的金融业务模式。　　消费者需要什么样的互联网金融服务：　　1.省时：现代社会的人，特别是大中城市中有工作有家庭的民众，由于生活的压力，最大的感觉就是时间越来越宝贵。很多朋友在一个城市里面，如果相距甚远的话，可能一年也见不上几次面。所以现在大家都在追求方便快捷的生活模式，以期让自己能够自由支配的时间更多。所以反馈到日常活动中，耗费大量的时间在各种金融机构里面等待，是不太能够忍受的。　　2、省事：从广义的概念看，互联网金融包括第三方支付、在线理财、在线信用评价担保、金融中介服务、金融电子商务、电子支付等多种业务模式，因此可以说互联网金融已经开始逐步渗透到与消费者生活的方方面面。而这方方面面的金融业务，如果都能够为消费者省去跑金融机构的麻烦，肯定是会受到消费者的欢迎的。　　3、省成本：从第一段对天弘基金的分析来看，各类宝宝的费率是远低于传统基金业务的费率，可以说互联网金融对于未来降低消费者的使用成本是可以预期的　　而未来互联网金融的对消费者最大改变是，能够让民众能够在各类智能终端上完成这些与生活息息相关的金融业务需求，可以说未来互联网金融会逐步改变大家的生活方式，尤其生活在大城市的人。　　总结下来，消费者需要的就是互联网金融的三大特质：省时、省事、省成本。　　从消费者的角度，互联网金融的未来发展需要满足一下几个特质：　　1、安全性：对消费者来说，与钱相关的事情，都会有安全性的担忧，因此各类互联网金融业务，首先需要提高风险管控意识，防范于未然。如果发生大面积的互联网金融安全的事故，对于消费者来说是不可接受的，也对互联网金融的发展产生阻碍，可以从智能终端的硬件以及软件两方面着手提高安全性　　2、使用的便利性以：在线操作的流程越简便，用户接受使用的程度也就越高，当然前提是保障安全性，可以从智能终端的硬件以及软件两方面着手。　　3、覆盖范围的广泛性：这个已经从一些移动支付领域慢慢在拓展，现在很多大城市的商家开始接受微信支付以及余额宝支付，可以预期未来这种支付方式对实体店铺的覆盖范围会越来越广。包括一些其他金融业务慢慢融入互联网，未来个人智能手机中，个人通信功能慢慢蜕化成次要功能，信用保证以及移动支付功能反而变得更加重要了，对消费者来说，更广的覆盖范围加上上面一条便捷的交易方式，是互联网金融能够迅速拓展的重要因素。　　4、使用成本：互联网金融借助大数据跟云计算提供的智能的后台交易结算处理，使得同等规模下金融业务所需的人力成本进一步降低，并且在线交易的方式可以使很多金融机构减少实体门店的投入成本，在互联网金融模式下进行交易的消费者可以享受更加低廉的成本开支，使得消费者更有意愿来通过互联网平台进行金融业务的交易。
　　转一篇黄震先生的讲话，很有启发意义：　　◎黄震（中央财经大学金融法研究所所长）　　互联网的崛起，是一场翻天覆地的变革。互联网、信息化浪潮席卷而来，改造着全球各个角落和各行各业。互联网世界出现的五个特征，已然改变了我们以往的认知。　　一是知识信息爆炸。二是万物实现互联，特别是在移动互联网、物联网、车联网等概念和技术支持下，所有的人和物都可以通过互联网联系起来。三是社交时空压缩，在互联网世界的时空是高度压缩的。四是工作效能加速，由于时空压缩导致人们都活在当下，什么事都恨不得当下就处理好，特别是全球互动的推进，东半球和西半球接力，基于互联网上的工作效能大大加速。五是破除信息壁垒，互联网上几乎没有壁垒。在互联网世界，人们可以轻松地进行跨界交流和身份转换。　　在当前对互联网金融热议中，由于各自利益、立场、出发点、知识结构和经验背景不一样，导致众说纷纭，但有一点可以取得共识，那便是金融消费者权利不容忽视。　　互联网金融的健康持续发展，固然离不开互联网技术，但也需要创新金融产品和商业模式，但我更看重的是金融消费者。从根本上来说，互联网金融创新必须以金融消费者为中心，既要创造性地满足用户需求，又不能损害金融消费者权益；既要提供更加快捷高效的服务，又要切实保障安全和防范风险。　　金融消费者权力话语转向　　2008年国际金融危机爆发之后，“金融消费者”的话语第一次在全球流行起来。美欧各国检讨危机爆发的原因，人们发现由于缺乏必要的金融消费者保护，导致一些创新金融产品损害金融消费者利益，最终引发了金融危机，许多国家最终加强了金融消费者保护的立法，建立专门的金融消费者保护机构。　　日，美国总统奥巴马正式签署 《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，并使其生效成为法律，加强对金融消费者的保护，要求设立新的消费者金融保护署，并赋予其监督、检查和执行等一系列权力，专门对提供金融商品或服务的金融机构等服务实体进行监管，以对金融消费者提供更为全面的监管保护。这个法案对中国和全球都有重要影响。　　近年来我国“一行三会”也分别成立了金融消费者保护机构，并正在进行立法调研，也出台了一些探索性的部门规章。金融危机后主要是政府和专家发现了金融消费者，这一次互联网金融在我国的爆发是金融消费者发现了自己，2013年我国的金融消费者权利意识迅速觉醒，并且试图应用互联网的思维和技术来实现自己的权利。　　过去各种文献多是用“保护金融消费者”、“保障金融消费者权利”这类字眼，主要是政府和监管者自上而下地希望对金融消费者进行保障和保护，金融消费者处于被动地位。基于互联网金融背景下金融消费者权利意识的觉醒，金融消费者已经在探索从被保护到自我实现的过程，因此出现了金融消费者权利的话语转向。　　金融消费者权利的诉求从政府视角转向民间视角，从被保护状态转到自我实现的过程，这是当前中国互联网金融发展中呈现的一种全新情况。我期待将来在政府与民间良性的双向互动中找到互联网金融消费者权利实现和保护的机制。　　传统金融体系的逻辑往往是以金融服务机构为出发点，以金融机构的收益作为落脚点。现在很多人在研究分析互联网金融的特点。我认为根本的是以金融消费者作为出发点和落脚点，重建了一个互联网金融生态体系的运行逻辑。当前，以金融消费者为出发点和落脚点，可以构建一个互联网金融生态的闭环逻辑。在这里真正实现过去只是说说的客户是上帝，用户至上。　　互联网时代的权利转移　　首先是知情权的崛起。因为有了互联网，培育了人们的知情权、信息消费权意识。对于公共事务，我们要求实现信息公开、透明，这便是知情权觉醒的表现。　　第二是交易权的转移。中国已进入过剩经济时代，普通消费者有很大的选择权。在实体空间，选择权受制于物理空间的交易成本。在互联网上，点击搜索就可以比较，点击选定，交易就完成了。交易选择权已经完全转移到消费者手中。　　第三是话语权的转移。互联网2.0时代的到来，特别是随着社交媒体兴起之后，“我”可以自由地表达了，并与其他读者实现即时通讯。话语权的转移借助互联网的力量，实现完全的、根本的、放权式的转移。　　第四是表决权的转移。随着智能手机的普及，现在很多调查工作通过手机就可以进行表决。　　金融消费者的权利实现　　只有金融消费者的人身财产安全权、知情权等各项权益得到更加充分行使、尊重和保障，运用互联网思维和技术进行互联网金融创新才会更加生机勃勃，金融服务机构才能赢得客户，赢得未来。　　互联网金融的自生秩序正在生成，并不完全依赖国家立法规范、政府监管和法院强制。在互联网背景下，金融消费者权利有了商业模式和社会化的公益模式来实现。　　在这个过程中，互联网既可以是金融企业构建的营销平台和服务渠道，也可以充当金融消费者对它进行批评、监督和投诉的维权平台。　　通过互联网可以最大限度地方便消费者进行联络，了解有关信息，在自身努力下可以进行一系列权利的保障和实现。　　消费者权利面临新问题　　互联网是一把双刃剑，金融消费者权利的实现，除了我们传统意义上的权利，在互联网背景下产生了新的权利问题。　　一是金融消费者的隐私权保护，这在斯诺登事件后已被加速提上议事日程。　　二是信息安全权，互联网上一旦数字密码泄露，还危及金融消费者的财产权，这就产生了信息安全权问题。　　三是数据产权问题，互联网金融交易产生的数据究竟归谁所有？实际上也成为一个需要讨论和明确的问题。　　互联网金融时代的监管任务　　讲到金融消费者权利，往往相对应的是互联网金融经营者的义务；同时，有权利就有相应的义务，金融消费者在金融经营者合法权利面前要尊重。所以，在设计金融产品和交易结构时要考虑如何保障互联网金融消费者的权利，如何维护经营者和消费者权利义务的平衡。　　互联网金融的企业要始终抓住金融消费者这个中心，既要发现和挖掘金融消费者的潜在需求，开发出更多产品来满足这些需求，也要在金融服务和营销过程中保障和实现金融消费者权利，注意加强安全保障和进行风险防范。同时，互联网金融消费者也要注意尊重和维护互联网金融经营者的合法权益，保持权利与义务的对等性。　　由于互联网金融发展火爆，对一些传统金融机构产生了强烈的震撼力，某些互联网金融机构或伪互联网金融机构也出现了一些风险事件和潜在的风险隐患，很多人在呼吁加强互联网金融的立法规范和监管介入。将来互联网金融立法规范的根本任务在于保护金融消费者权利，应该以这个为中心,适度向弱势的金融消费者倾斜，来构建互联网金融监管体系和法律体系。　　在互联网金融加剧混业经营情况下，将来监管应当统合监管，而不仅仅是对互联网金融经营者进行监管。立法必须突破权力主导和机构监管的传统思维，防止行政权力在中间的滥用，而是要以权利保障作为互联网金融立法与监管的基本宗旨。　　在互联网金融时代，金融监管者的主要任务是平衡互联网金融经营者和金融消费者的权利与义务，只有这样，互联网金融才能真正实现健康可持续发展。
　　@liubu0746
22:59:28　　你吃完稀的，要别人拿干货，你这样的配吃干货吗？　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 44楼
08:29:03　　问题是你这货有干货么，我就奇了怪了，好歹我也是拿数据，拿分析的，你天天上我的帖子除了骂人，你还干了些什么？　　不过还是要谢谢你每天上我的帖子来顶，虽然你蠢了点，呵呵　　-----------------------------　　什么干货？你连出发点都是错的，提干货，你脸是吃什么变厚的？天天来骂你这个蠢货，你还要谢谢，你无敌了　。
　　@liubu0746
23:00:33　　装逼货还高大上，你妈喂你吃什么高大上的？互联网泡沫那会，你在吃屎吧。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 45楼
08:34:27　　这帖子里面找不出你会更会装蠢装逼的二货了，别糟践互联网了，没互联网你还能在这里发帖骂人？估计没互联网你每天还蹲在茅坑里面捞一日三餐呢，呵呵　　-----------------------------　　有互联网与互联网是高大上这是两个概念，难道你拉屎与吃屎是一回事？你这样的智商大概吃就是拉，拉就是吃。
　　你回的第一贴：太年轻，对社会理解还不深。中国是老年化的社会了，多少老年人会在网上存钱？没有传统银行的依托，你从什么地方把钱存到互联网银行？美国互联网更发达，有互联网银行吗？扯阿里的大数据，亚马逊有没有大数据，银行在哪了？　　谁太年轻？请问你贵庚了？　　对社会理解不深？麻烦你给解释下什么叫社会？怎么叫对社会理解深？什么叫老龄化社会？进入老龄化社会能不能有互联网银行了？　　老年人用传统银行，年轻人用互联网银行行不行？　　没有传统银行的依托，就不能存钱了，互联网银行就不能开设存取款终端？　　美国的发展情况已经给你回答多次了，不给你重复了　　亚马逊有没有大数据这种低智商水平的问题，自己用度娘或者谷歌去，连这点都不懂的人，还敢上我的帖子跟我谈互联网　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 46楼
08:37:15　　有本事你把上面给你的问题一个个回了啊？每天上我的帖子骂人，只会显得你跟茅坑里面那种无脑无眼的双翅目幼虫没啥分别，呵呵　　-----------------------------　　呵呵，回答你的问题就叫有本事？果然插你一下，你就要夹紧到高潮了。
　　-----------------------------　　@liubu0746
23:04:59　　你这样的智商也配谈这样的问题，拿一个互联网来讲金融，不就是扯如何用互联网做营销嘛，互联网的祖宗美国跟你谈互联网金融吗？你多大了，你妈还管你吃屎不？　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 47楼
08:39:38　　啧啧，你还懂营销啊？那你给我介绍下互联网营销跟互联网金融有哪些关联如何？我多大管你P事，我多大你妈都得跪在我面前做BJ，懂不蠢逼　　-----------------------------　　你多大不管我的事，但你妈就管我的事了，天天卖完逼也不知道喂点好屎给你吃，看看你这蠢货天天在网上秀傻逼，你妈难道卖逼卖傻了？
　　顶起，装逼的回复影响心情，当放屁好了　　
　　-----------------------------　　@liubu0746 50楼
18:46:26　　什么干货？你连出发点都是错的，提干货，你脸是吃什么变厚的？天天来骂你这个蠢货，你还要谢谢，你无敌了　。　　-----------------------------　　那你说说我的出发点是什么？哪儿错了？就你这没脸的东西还TM敢说我脸皮厚。不过你这种蠢逼天天上贴找骂还真实罕见，这帖子里面有谁挺你了？不要脸的见多了，没见过你这么不要脸的
　　@liubu0746 51楼
18:47:55　　有互联网与互联网是高大上这是两个概念，难道你拉屎与吃屎是一回事？你这样的智商大概吃就是拉，拉就是吃。　　-----------------------------　　操，还两个概念，拿起筷子吃饭，放下碗就骂娘，刚骂完你TM还不认，你这蠢货满脑子是狗屎啊？
　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠
08:37:15　　有本事你把上面给你的问题一个个回了啊？每天上我的帖子骂人，只会显得你跟茅坑里面那种无脑无眼的双翅目幼虫没啥分别，呵呵　　-----------------------------　　@liubu0746 52楼
18:48:47　　呵呵，回答你的问题就叫有本事？果然插你一下，你就要夹紧到高潮了。　　-----------------------------　　所以说你这种粪坑出来的货，除了每天上帖子喷粪以外，还能不能干点人事？
　　联网金融有哪些关联如何？我多大管你P事，我多大你妈都得跪在我面前做BJ，懂不蠢逼　　-----------------------------　　@liubu0746 53楼
18:50:31　　你多大不管我的事，但你妈就管我的事了，天天卖完逼也不知道喂点好屎给你吃，看看你这蠢货天天在网上秀傻逼，你妈难道卖逼卖傻了？　　-----------------------------　　不关你事你给我装你妈的B啊，还尼玛太年轻，你TM连我多大都不知道，你装逼给谁看的啊？还尼玛有脸说我装逼，蠢逼见多了，没见过你这么又蠢又傻的。　　你妈正跪在我面前给我舔呢，回头爹给你五毛去买厕所门票，蠢逼！
　　@深夜寂寞2010 54楼
19:31:24　　顶起，装逼的回复影响心情，当放屁好了　　-----------------------------　　不好意思，他的目的就是让楼歪　　这货上这帖子就干两件事，一件事是装逼倚老卖老，第二就是骂人，让他说一点道理，P都放不出一个来
　　楼主谈的有些道理.　　不过,还要考虑金融由谁掌控,为谁服务的问题,这两个问题是世界的通病,所以比特币这种自由化超脱的东西无法存活下去,全世界政府的敌人.　　互联网可以改造很多,货币和支付电子化我觉得也会实现,但金融要互联网化或者说用互联网的思维做金融那就会遇到很多问题,最大的阻碍来自于政府.
　　再谈两点关于国家近期批准筹建的3家民营银行的情况：　　国家批准第一批拿到牌照的5家民营银行试点中的3家获准筹建，其中包括深圳前海微众银行、温州民商银行，以及天津金城银行。 这三家里面，严格来说有互联网基因的就是深圳前海微众银行，微众的主要发起方就是腾讯。另外两家基本都是传统资本进入银行，但是两家的背景投资方都是有小额贷款业务的。　　从微众这个名字就能猜出，微信未来会是微众银行的一个最重要业务支撑平台，微众的目的很明显，利用微信跟QQ这两个有着庞大用户基础群的平台，衍生出众多与消费者直接相关的金融业务，先天优势也非常明显，这两个平台中未来能够产生的巨大现金流。某天你们公司告诉你，你的工资发到你的微信号里面了，千万不要惊讶，这是微众银行的一个先天优势。　　而天津金城银行跟温州民商银行的定位主要还是区域性的小微企业贷款业务，特别是温州民商银行，浙南一带小微企业众多，家庭作坊式、几十人的小微企业在浙南一带占了很大的经济比重，因此这个试点选在温州，应该说是恰到好处。这两家银行的经营模式，应该也是参考传统银行的经营思路，只是聚焦的客户群会有明显的区别。　　再谈谈为什么复星、阿里这两个主力没有取得筹建资格，注意是筹建资格，另外几个参与筹建的我就不赘述了。因为之前复星、阿里也属于第一批获批的企业，但是最终筹建并没有选择复星跟阿里，这几天也是在不停思考这个问题，除了复星跟阿里的自身原因之外，从上层的考虑分析下来有以下几个原因：　　1、从目前经济结构的需求来看，国家目前正在重点解决的小微企业贷款难的问题，如果在浙江二选一选出一家的话，在温州的这家更能解决目前上层所关心的实际问题。复星跟均瑶的关注点是在自贸区，非当务之急。而阿里所关注的大部分客户，与温州民商银行的客户其实是有重叠的，银行的总部在温州，能够更有效率的服务于小微企业，我认为这是温州民商银行能够胜出的一个重要因素。　　2、从政策上来看，复星跟均瑶关注的自贸区从出来到现在，热炒过一段时间以后，最近逐步归于沉寂，估计未来还要看政策上是否还有更大调整，对自贸区的了解不多，因此也只能做简单的判断。　　而阿里的未能获批，一方面是浙江本地已经批准了温州民商，再批一家位于同样区域的对于试点的目的来说，帮助与意义不大，另外，阿里在7月份与7家商业银行的推出的中小企业无抵押贷款业务，实际上已经是一个试点，我个人观点是银行与阿里双方都在观望效果，未来如果效果好，阿里未来未必没有单飞的可能。　　3、市场上的角度来说，已经有一家微众银行已经涉及到消费者金融业务，上层也想通过微众银行试点效果，而后打开。如果在实际运作的效果上，对促进消费，拉动内需有促进作用，而后放开阿里、百度这类有庞大用户基础的竞争对手进入这个领域。　　有点晚了，洗洗睡了
　　更正一下，最后一点是3、从消费金融市场的角度
　　@sfvhsh 60楼
22:20:00　　楼主谈的有些道理.　　不过,还要考虑金融由谁掌控,为谁服务的问题,这两个问题是世界的通病,所以比特币这种自由化超脱的东西无法存活下去,全世界政府的敌人.　　互联网可以改造很多,货币和支付电子化我觉得也会实现,但金融要互联网化或者说用互联网的思维做金融那就会遇到很多问题,最大的阻碍来自于政府.　　-----------------------------　　你说的没错，金融业是经济的核心，谈经济又不能不谈政治。这里只谈互联网金融的未来，目前这些民营资本或多或少都有政策的背景，腾讯阿里百度都一样，只是深谈下去没有太大意义。　　你第二点的意见我也基本赞同，去年我发帖谈支付宝的时候也讲过，互联网金融能走多远，还看上层的意思，当然ZF企业间也会有妥协前行的情况。　　我认为认为互联网金融发展的最大的推动力，还是源于市场的需求，目前互联网行业的很多政策法规都是落后于现实运行情况的，说明现在是市场倒逼金融业改革，一如今年的基金前十名都是货币基金在倒逼存贷利率市场开放一样。
　　最大运营商来袭 中国移动携汇添富推和聚宝　　在外部合作上举动频频的汇添富基金再结强盟，新的合作伙伴是拥有近8亿用户的最大运营商——中国移动。值得注意的是，汇添富是移动目前的唯一金融产品供应商。8月13日，中国移动推出旗下第一只互联网金融产品——和聚宝，该产品对接的是汇添富和聚宝货币基金。在获得基金销售支付结算牌照3天之后，移动就已推出了互联网金融产品。如此快的效率，可以看出移动早已在互联网金融领域秣马厉兵，条件成熟便立刻上线。　　中国移动 (HK:00941)最新价：94.85
0.95 0.99%行情走势 公司新闻 大行评级　　在外部合作上举动频频的汇添富基金再结强盟，新的合作伙伴是拥有近8亿用户的最大运营商——中国移动[-0.99%]。值得注意的是，汇添富是移动目前的唯一金融产品供应商。8月13日，中国移动推出旗下第一只互联网金融产品——和聚宝，该产品对接的是汇添富和聚宝货币基金。在获得基金销售支付结算牌照3天之后，移动就已推出了互联网金融产品。如此快的效率，可以看出移动早已在互联网金融领域秣马厉兵，条件成熟便立刻上线。　　中国移动对互联网金融业务蓄势已久，十分重视。据了解，和聚宝系中国移动全网运营产品，是中国移动正在力推的4G业务中重要的一环，同时也是移动进入互联网金融行业的入场门票。为满足用户需求，服务好移动客户，中国移动为用户提供了诸多增值服务。在上线初期，用户投资和聚宝可以享受低门槛、低风险金融服务以及远高于活期的收益，和聚宝账户中的资金可签约绑定自动充话费，当手机话费账户余额不足时，和聚宝可自动将定额话费转入手机话费账户，相当于是一个资金增值的话费副账户。汇添富基金为和聚宝货币基金设计了非常有利于用户的条款。和聚宝货币基金招募说明书显示，该产品的托管费为0.04%，是目前业内最低的托管费率，仅为余额宝的一半。更低的托管费率意味着用户将获得更多的投资收益，这是金融机构“让利于民”的表现。 博沃
　　8月8号我举例分析移动支付领域的互联网金融产品，8月13号中移动推出和聚宝产品，动作还真快啊，呵呵
　　更正一下，8月8号我分析移动通信领域预支付的互联网金融发展可能，8月13号中移动推出和聚宝产品，分析的方向与现在的结果相近，差异在于，我期望移动的这款产品能够通过金融账户即时支付，不过这也算一个很大的进步了
　　别吵了，楼主快更新吧
　　@古道风E 68楼
12:42:45　　别吵了，楼主快更新吧　　-----------------------------　　抱歉，楼歪了　　水平有限，想得到的都基本讲完了，想到新的再跟大家讨论吧
　　-----------------------------　　@liubu0746
18:46:26　　什么干货？你连出发点都是错的，提干货，你脸是吃什么变厚的？天天来骂你这个蠢货，你还要谢谢，你无敌了　。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 55楼
21:29:01　　那你说说我的出发点是什么？哪儿错了？就你这没脸的东西还TM敢说我脸皮厚。不过你这种蠢逼天天上贴找骂还真实罕见，这帖子里面有谁挺你了？不要脸的见多了，没见过你这么不要脸的　　-----------------------------　　金融是为谁服务的？你连基本问题都不谈，你扯什么未来！谁挺我不重要，重要的是这个帖子谁理你？装逼的大神终归是个逼，而不是神。
　　@liubu0746
18:47:55　　有互联网与互联网是高大上这是两个概念，难道你拉屎与吃屎是一回事？你这样的智商大概吃就是拉，拉就是吃。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 56楼
21:32:31　　操，还两个概念，拿起筷子吃饭，放下碗就骂娘，刚骂完你TM还不认，你这蠢货满脑子是狗屎啊？　　-----------------------------　　呵呵，在你眼里是一个概念的话，你果然是吃就是拉，拉就是吃。骂你吃了，你说是拉，骂你是拉了，你说你在吃。你这么贱，你妈知道吗？
　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠
08:37:15　　有本事你把上面给你的问题一个个回了啊？每天上我的帖子骂人，只会显得你跟茅坑里面那种无脑无眼的双翅目幼虫没啥分别，呵呵　　-----------------------------　　@liubu0746
18:48:47　　呵呵，回答你的问题就叫有本事？果然插你一下，你就要夹紧到高潮了。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 57楼
21:33:41　　所以说你这种粪坑出来的货，除了每天上帖子喷粪以外，还能不能干点人事？　　-----------------------------　　你吃完屎讲人事，你这种玩意也算是奇葩。
　　联网金融有哪些关联如何？我多大管你P事，我多大你妈都得跪在我面前做BJ，懂不蠢逼　　-----------------------------　　@liubu0746
18:50:31　　你多大不管我的事，但你妈就管我的事了，天天卖完逼也不知道喂点好屎给你吃，看看你这蠢货天天在网上秀傻逼，你妈难道卖逼卖傻了？　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 58楼
21:36:08　　不关你事你给我装你妈的B啊，还尼玛太年轻，你TM连我多大都不知道，你装逼给谁看的啊？还尼玛有脸说我装逼，蠢逼见多了，没见过你这么又蠢又傻的。　　你妈正跪在我面前给我舔呢，回头爹给你五毛去买厕所门票，蠢逼！　　-----------------------------　　我需要知道你多大吗？你多大了也只是一个小年轻的智商，这是你天天吃屎的结果。为什么你妈宁愿喂你吃屎也不愿把你当个人养？
　　@深夜寂寞2010
19:31:24　　顶起，装逼的回复影响心情，当放屁好了　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 59楼
21:45:33　　不好意思，他的目的就是让楼歪　　这货上这帖子就干两件事，一件事是装逼倚老卖老，第二就是骂人，让他说一点道理，P都放不出一个来　　-----------------------------　　这算是两个吃屎的人臭味相投不？哈哈。
　　@深夜寂寞2010
19:31:24　　顶起，装逼的回复影响心情，当放屁好了　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 59楼
21:45:33　　不好意思，他的目的就是让楼歪　　这货上这帖子就干两件事，一件事是装逼倚老卖老，第二就是骂人，让他说一点道理，P都放不出一个来　　-----------------------------　　这算是两个吃屎的人臭味相投不？哈哈。
　　@秋风斜阳欲断肠
21:29:01　　那你说说我的出发点是什么？哪儿错了？就你这没脸的东西还TM敢说我脸皮厚。不过你这种蠢逼天天上贴找骂还真实罕见，这帖子里面有谁挺你了？不要脸的见多了，没见过你这么不要脸的　　-----------------------------　　@liubu0746 70楼
21:15:56　　金融是为谁服务的？你连基本问题都不谈，你扯什么未来！谁挺我不重要，重要的是这个帖子谁理你？装逼的大神终归是个逼，而不是神。　　-----------------------------　　你认为我这个帖子是谈金融为谁服务的？金融当然是为消费者服务的，这种问题需要你提醒？我帖子里面说过多次了，消费者需要怎样的互联网金融，你有瞎眼了？　　谁挺你是不重要，因为根本没人挺你，我装逼起码比你装逼装的有货，你装逼就是为了装神
　　-----------------------------　　@liubu0746 71楼
21:17:27　　呵呵，在你眼里是一个概念的话，你果然是吃就是拉，拉就是吃。骂你吃了，你说是拉，骂你是拉了，你说你在吃。你这么贱，你妈知道吗？　　-----------------------------　　这句话形容你自己最贴切不过了，从头到尾你都在吃屎拉屎，　　我这么贱你妈当然知道，不然怎么有你这个更下贱的货色出来骂你爹呢
　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠
21:33:41　　所以说你这种粪坑出来的货，除了每天上帖子喷粪以外，还能不能干点人事？　　-----------------------------　　@liubu0746 72楼
21:18:35　　你吃完屎讲人事，你这种玩意也算是奇葩。　　-----------------------------　　抱歉，吃屎是你的日常生活，跟我没有关系，别把我跟你扯一块，你这货根本就是一蛆
　　@liubu0746 73楼
21:20:21　　我需要知道你多大吗？你多大了也只是一个小年轻的智商，这是你天天吃屎的结果。为什么你妈宁愿喂你吃屎也不愿把你当个人养？　　-----------------------------　　啧啧，你还懂智商啊？你如果有智商的话就不会上来就装逼~~~太年轻，呵呵，这种回帖也只有你这种粪坑出来的货色写的出来，　　你妈每天添我的时候，我怎么就把你射茅坑了啊，啧啧，不对不对啊，应该把你射墙上你就干净多了
　　@深夜寂寞2010
19:31:24　　顶起，装逼的回复影响心情，当放屁好了　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠
21:45:33　　不好意思，他的目的就是让楼歪　　这货上这帖子就干两件事，一件事是装逼倚老卖老，第二就是骂人，让他说一点道理，P都放不出一个来　　-----------------------------　　@liubu0746 74楼
21:21:09　　这算是两个吃屎的人臭味相投不？哈哈。　　-----------------------------　　在你这种生活在粪坑的蛆眼里，又有什么会闻起来是香的呢？估计是大便吧，哈哈哈哈哈
　　@liubu0746 　　哦，抱歉，忘记了你这种蛆是没脑，没眼的，为难你了，呵呵
　　《经济参考报》报道，记者日前从知情人士处获悉，备受外界关注的网络银行，目前并未通过监管层的认可，这意味着，阿里巴巴和腾讯一直渴望筹建的网络银行，仍面临巨大的政策阻碍，短期内无法正式组建。据悉，在筹建网络银行问题上，监管层并非反对，而是鉴于目前国内缺少相关网络银行的实际运营和风险防控经验，态度谨慎。　　看来还是上层还是担心政策风险，不批准互联网银行，腾讯跟阿里的目的都没达到，开一个传统业务模式的银行肯定不是腾讯跟阿里所想要的。 微众银行虽然筹建 了，但是政策还未批准的情况下，只能做一些前期的准备工作了。　　期待近几年能够尽快完善互联网金融的监管法则　　/14/1JLAT00253B0H.html#from=money_index
　　@秋风斜阳欲断肠
21:29:01　　那你说说我的出发点是什么？哪儿错了？就你这没脸的东西还TM敢说我脸皮厚。不过你这种蠢逼天天上贴找骂还真实罕见，这帖子里面有谁挺你了？不要脸的见多了，没见过你这么不要脸的　　-----------------------------　　@liubu0746
21:15:56　　金融是为谁服务的？你连基本问题都不谈，你扯什么未来！谁挺我不重要，重要的是这个帖子谁理你？装逼的大神终归是个逼，而不是神。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 76楼
08:03:08　　你认为我这个帖子是谈金融为谁服务的？金融当然是为消费者服务的，这种问题需要你提醒？我帖子里面说过多次了，消费者需要怎样的互联网金融，你有瞎眼了？　　谁挺你是不重要，因为根本没人挺你，我装逼起码比你装逼装的有货，你装逼就是为了装神　　-----------------------------　　老年人是不是消费者？你根本就不是在谈为谁服务，你只会装个逼谈如何利用互联网赚钱。你的出发点是赚钱，而不是服务。你是有货，你吃的多，那货是越来越多，你臭大街了。
　　-----------------------------　　@liubu0746
21:17:27　　呵呵，在你眼里是一个概念的话，你果然是吃就是拉，拉就是吃。骂你吃了，你说是拉，骂你是拉了，你说你在吃。你这么贱，你妈知道吗？　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 77楼
08:04:37　　这句话形容你自己最贴切不过了，从头到尾你都在吃屎拉屎，　　我这么贱你妈当然知道，不然怎么有你这个更下贱的货色出来骂你爹呢　　-----------------------------　　你现在是吃了还是拉了？你妈是卖逼重要了还是给你喂屎重要了？你这样的基因跟你爹是杂种分不开的，话说你妈知道你爹是谁不？
　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠
21:33:41　　所以说你这种粪坑出来的货，除了每天上帖子喷粪以外，还能不能干点人事？　　-----------------------------　　@liubu0746
21:18:35　　你吃完屎讲人事，你这种玩意也算是奇葩。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 78楼
08:05:36　　抱歉，吃屎是你的日常生活，跟我没有关系，别把我跟你扯一块，你这货根本就是一蛆　　-----------------------------　　呵呵，你吃完屎再装逼还是这么的流畅，你妈那逼卖的水滋润了你吧。
　　@深夜寂寞2010
19:31:24　　顶起，装逼的回复影响心情，当放屁好了　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠
21:45:33　　不好意思，他的目的就是让楼歪　　这货上这帖子就干两件事，一件事是装逼倚老卖老，第二就是骂人，让他说一点道理，P都放不出一个来　　-----------------------------　　@liubu0746
21:21:09　　这算是两个吃屎的人臭味相投不？哈哈。　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠 80楼
08:10:09　　在你这种生活在粪坑的蛆眼里，又有什么会闻起来是香的呢？估计是大便吧，哈哈哈哈哈　　-----------------------------　　呵呵，你不就是大便嘛，臭不可闻啊。
　　@秋风斜阳欲断肠 81楼
08:11:11　　@liubu0746　　哦，抱歉，忘记了你这种蛆是没脑，没眼的，为难你了，呵呵　　-----------------------------　　你有脑，问题你屁股上怎么有脑了？你有眼，当然有脑的屁股上是屁眼了，你现在是吃了还是拉了？别断肠了，你吃完就拉，断肠了你怎么接得上你屁眼出来的？
　　美国的暴利行业是科技创新研发，微软 苹果 脸书 高通。中国的暴利是资源垄断，石油 房地产 电信移动　　
　　@liubu0746 83楼
21:55:31　　老年人是不是消费者？你根本就不是在谈为谁服务，你只会装个逼谈如何利用互联网赚钱。你的出发点是赚钱，而不是服务。你是有货，你吃的多，那货是越来越多，你臭大街了。　　-----------------------------　　呵呵，就你这智商还跟我玩逻辑弯弯，我那句话说了老年人不是消费者了？你TM的还学会编了，我的出发点是为了赚钱？赚尼玛B啊还，老子从头到尾讲的是用互联网的思维改造金融业，你TM继续给老子编，蠢逼！
　　-----------------------------　　@liubu0746 85楼
21:58:42　　呵呵，你吃完屎再装逼还是这么的流畅，你妈那逼卖的水滋润了你吧。　　-----------------------------　　就你这货我真看不上眼，除了每天上帖子喷一堆大便之外，看不出你能干点别的，回你妈的逼里面去吧，别给尼玛天天丢人现眼了
　　-----------------------------　　@秋风斜阳欲断肠
08:10:09　　在你这种生活在粪坑的蛆眼里，又有什么会闻起来是香的呢？估计是大便吧，哈哈哈哈哈　　-----------------------------　　@liubu0746 86楼
22:01:55　　呵呵，你不就是大便嘛，臭不可闻啊。　　-----------------------------　　在你这种成天活在粪坑的蛆眼里，又有什么是香的的呢？呵呵
　　@秋风斜阳欲断肠
08:11:11　　@liubu0746　　哦，抱歉，忘记了你这种蛆是没脑，没眼的，为难你了，呵呵　　-----------------------------　　@liubu0746 87楼
22:03:43　　你有脑，问题你屁股上怎么有脑了？你有眼，当然有脑的屁股上是屁眼了，你现在是吃了还是拉了？别断肠了，你吃完就拉，断肠了你怎么接得上你屁眼出来的？　　-----------------------------　　你这逻辑思维能力，基本印证了双翅目科幼虫基本特征了，呵呵
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