快捷支付遇“盗刷”
保卫银行卡要上心
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风光的背后，“小额快捷支付”被盗刷的案件屡见不鲜。个人信息被泄露、丢失手机、银行卡或信用卡信息被“克隆”等情况常常出现。
本地热点银行卡还在身上，卡里面的钱却不翼而飞。最近，长安某电子厂发生了5名员工工资卡被盗刷的事件。近年来，随着互联网的发展和网购平台的兴起，网络快捷支付以其便利性一度成为“香饽饽”。网络快捷支付时，用户无需U盾、繁杂的口令或网银，只需获取银行卡持有者的姓名、身份证号码、卡号，以及办卡时预留银行的手机号码，凭借快捷支付公司发出的手机动态验证码就可以完成交易。风光的背后，“小额快捷支付”被盗刷的案件屡见不鲜。个人信息被泄露、丢失手机、银行卡或信用卡信息被“克隆”等情况常常出现。网络快捷支付成盗刷元凶“我们工厂大约5位员工莫名被刷走了多笔现金，”长安某电子厂高管洪先生告诉记者，被盗刷的员工都曾经丢失电话或电话卡。据悉，部分银行卡被盗刷的员工没有开通手机短信通知功能，卡里面的钱被悄悄“刷走”都不知道，及至取钱时才发现钱款莫名消失。经过调查，发现受害者卡里的钱通过多次“网络快捷支付”的方式被盗。目前，该案件已经向当地的公安机关报案，银行也将受害者的相关信息上报给第三方支付平台，相关赔偿的事宜将进一步协议。对此，东莞市理财规划师协会会长马志平分析，出现银行卡被“盗刷”主要是两方面的原因，其一是由于个人信息的外泄，如身份证、电话号码、银行卡号等的信息泄露。犯罪分子通过修改关联性手机号，获取动态验证码，随后取走银行卡里面的钱款；其二是与消费者的刷卡消费习惯有关，银行卡在娱乐等消费场所被“克隆”，卡内信息全部泄露。一位业内人士认为，支付宝等快捷支付案件数量直线上升，主要是因为银行和支付宝等第三方平台出现脱节的状况。“银行无法掌握支付宝快捷支付的风险，若市民手机电话、身份证或银行卡号被窃取，极其容易出现被‘盗刷’的情况。”他说。银行业协会秘书长陈尚斌指出，人民银行正在推行的金融IC卡会比磁条卡的安全系数高，或可有效防止信息泄露。金融IC卡普及程度低日前，央行印发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作，全面提升银行卡安全交易水平。为了一探安全系数更高的金融IC卡普及情况，记者走访了部分银行。一位东莞某商业银行工作人员告诉记者，该行去年年末开始大力推行IC卡，银行工作人员在开展业务时，会尽量推荐客户用IC卡。这种新卡的工本费每张15元，VIP客户可以免费开通，但很少客户自行来银行要求换卡。“IC卡的安全系数较高，因为芯片是无法复制的。”该工作人员说道。磁条卡以磁性材料为存储介质，信息容易被非法复制和伪造。IC卡以芯片为存储介质，具有数据加密、解密功能，未经授权无法读取芯片中的数据。一位国有股份制银行的工作人员介绍：“银行工作人员在开展业务时，尽量推荐客户用IC卡，工本费是10元每张， 换卡不用工本费，但现在很少人主动来换IC卡，可能是他们的意识还不够强。”据该行工作人员介绍，目前，该行推广的芯片卡多是以芯片在正面和磁条在背面两种结合为主。据悉，东莞现有的ATM机和POS机多是支持磁条卡的。陈尚斌介绍，前些年，银行已经在推广IC卡，因为ATM机和POS机等硬件配套的成本和技术要求较高，所以普及的程度不高。■聚焦谁该为“盗刷”买单？随着“盗刷”案件数量的逐渐攀升，失窃的金额也日渐增多，究竟谁要为此买单？对此，东莞某律师事务所钟姓律师表示，网络快捷支付功能主要是银行和第三方机构合作，银行支持划款，也有能力和技术去鉴别真伪，因而需要担责任。而东莞某国有股份制银行工作人员则表示，银行端和支付宝端口是存在脱节的情况，而“快捷支付”是支付宝第三方平台的功能，银行是没有权利去审核其风险的，所以支付宝等第三方平台需要担责任。为此，记者致电支付宝的客服热线，咨询其安全问题，该工作人员告诉记者，个人要做好自身信息的保密工作，否则，个人也需要担负一定的责任。公说公有理，婆说婆有理。究竟谁应担责？马志平分析，目前并没有一个明确的定义或界限。现在是信息爆炸的年代，可以获取信息的渠道太多，防不胜防。网络注册的信息被商业机构收集后，容易被不法分子买卖，需要有严格的监管机制。保卫银行卡攻略据悉，快捷支付由第三方支付机构负责客户真实性核验和支付安全认证。其安全隐患主要包括不法分子通过冒用身份、电信诈骗、补办手机卡等方式盗取客户资金的外部欺诈风险。此类事件的发生往往是因为客户个人信息和金融信息已泄露或已被窃取。业内人士认为，要保管好个人手机号、银行卡等个人物品不丢失，保管好个人信息资料不被窃取，若发现异常，及时报警。其次，若手机被盗，到第三方平台撤销快捷支付方式，及时致电第三方支付平台客服，申请解除手机绑定服务，或可在支付宝页面取消绑定银行卡。另外，若手机被盗，要马上到手机运营商营业厅补办SIM卡业务。还要拨打银行客服热线或到银行柜台冻结银行卡业务。一位银行工作人士表示，要警惕手机莫名无信号的情况。当莫名其妙收不到电话和短信，甚至没有信号的时候，要及时查看原因，以免被他人补办SIM卡。钓鱼网站和木马病毒也值得警惕。若发现异常情况，要关闭手机号码登录第三方支付软件的功能，设置不同的登录密码和支付密码。马志平介绍，保卫银行卡需要保管好自己的个人信息，如关联卡号、身份证号码、手机号码、验证码等，在流程系统上做到完善；其次，身份证复印件需要注明专用；另外，在娱乐场所或者其他消费场所消费时，不要代刷卡，要亲自刷卡，防止银行卡被克隆。一位支付宝客服工作人员告诉记者，保卫银行卡不要在网站上点击异常的图片、文件和链接；若出现异常的情况，致电支付宝系统，会用专门的安全的监测系统。据悉，7月份开始，支付宝钱包的指纹支付功能在三星GALAXY S5上发布，支付宝钱包用户只要刷手指纹就可实现支付，5次指纹密码不对，锁住账户3小时。目前，用户在小额免密的场景下可获此体验，小额免密的限额下限为200元，上限1000元。据支付宝客服工作人员介绍，支付宝钱包的指纹支付功能现今是试水阶段，适合小众人群使用。网上支付不输银行卡密码■知多D记者拨打东莞银行的客服热线，该客服人员介绍，大部分银行可以用支付宝注册，小部分银行如邮政储蓄银行、、东莞银行可以实现柜台和支付宝注册功能。该行与支付宝和理财通第三方平台合作，银行并没有“快捷支付”功能，快捷支付需要在支付宝网站进行签约。据悉，当进入支付宝的网站，并且注册支付宝账号，选择添加银行，如手机号码与预留银行手机号码相一致，则可以开通“快捷支付”功能。若在网上消费并使用快捷支付，通过手机获取动态密码，即可以进行支付功能。一位银行从业人员介绍，网上支付不用输入银行卡取款密码，网上快捷支付是运用动态验证码，可以更有效隔绝网上支付的风险。一位业内人士称，网上支付以快捷支付和网银为主，网银支付需要开通网银，相对来说操作稍微复杂，而网络快捷支付是不需要开通网银服务的，操作较为简单，需要绑定银行卡和支付宝，它们之间没有直接的关联。若用户发现银行卡的资金以快捷支付的方式流出异常时，关掉网银业务也不会影响快捷支付的资金转移。
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开通银行卡快捷支付钱被盗 投诉客服协商未果
昨天，市民刘女士致电晨报反映，她的银行卡开通了网上快捷支付功能，在她没有操作的情况下，银行卡分3次向支付宝账户转入4500元人民币，加上支付宝账户内原有的近500元余额，总共有4992元被人提现。她怀疑支付宝账户和数字证书均被盗。
开通银行卡快捷支付功能
刘女士喜欢在淘宝网上购物，很早就申请了支付宝账户，通过建设银行的储蓄卡往支付宝账户内充值。刘女士的银行卡开通了短信提醒业务，同时为了确保交易安全，刘女士分别在单位和家里的电脑上安装了数字证书，只有在安装了数字证书的电脑上才能进行网上购物。
刘女士告诉记者：“每次都得输入银行卡密码才能往支付宝账户内存钱，然后再输入支付宝账户密码才能完成交易，比较费时。”前不久，刘女士在网页上看到支付宝和保险公司联合推出了一个“敢用敢赔”的银行卡快捷支付功能业务，对于开通了该业务的用户，如发生支付宝账户资金意外被盗的情况，支付宝将100%赔付。
“开通快捷支付功能，就不需要再输入银行卡密码，直接就可以将银行卡内的资金转到支付宝账户中，这样每次网购只要输入支付宝账户的支付密码就可以完成了，我办理了这项业务。”
刘女士的丈夫曾经担心过银行卡的安全问题，但刘女士认为支付宝承诺了100%赔付，而且网页上也有赔付的真实案例，所以她认为还是有保障的。
银行卡分3次被转走4500元
5月22日中午12点多，刘女士正和同事在单位食堂吃饭，突然收到三条建设银行客服热线（95533）发来的消费提醒短信：“您尾号****的储蓄卡账户5月22日12：10消费支出人民币2000元”、“您尾号****的储蓄卡账户5月22日12：12消费支出人民币2000元”、“您尾号****的储蓄卡账户5月22日12：16消费支出人民币500元”。
刘女士大吃一惊，自己正在吃饭，怎么会发生消费行为？12点半，刘女士急匆匆回到办公室，分别查询了银行卡账户和支付宝账户。结果发现银行卡被转走的4500元人民币存到支付宝账户中，加上支付宝账户内原有的498元余额，支付宝账户内总共有4992元人民币被提现了，只给她留了6块钱。
投诉到支付宝客服协商未果
自己没有交易，却被提现近5000元钱，刘女士怀疑账户被盗，当天下午就向支付宝客服投诉，工作人员告诉她会调查了解，三天内回复。
过了两天，支付宝客服给刘女士打来电话，称已调查过了，确定刘女士支付宝提现的网络环境和她平时使用的网络环境相似，所以她的情况不在赔付范围之内，不能先行赔付。
“什么叫网络环境相似？你们当初可是承诺的‘敢用敢赔’，现在用户支付宝账户内的资金被恶意转走，说明你们的账户安全性存在问题。”在刘女士的一再追问下，支付宝客服告诉刘女士她的账户是被一个姓孙的人用农行卡提现的，至于提现人更多的信息，不方便向她透露。
卡内现金被人恶意提现，支付宝客服又没有处理结果，刘女士只好向我市警方报了案，目前警方正在处理此事。刘女士表示，她对支付宝的处理不满意，还会继续投诉。
支付宝客服：存在账户被盗的可能性
昨日上午，记者打开支付宝网页，在页面上看到“敢用敢赔”的宣传，以及支付宝补偿的真实案例。记者注意到网页上显示的补偿案例中，最高补偿金额达9296.60元，最少的金额则89.50元。记者随后以用户的身份拨打了页面上显示的支付宝客服热线，向客服人员咨询了几个问题。
记者：我是支付宝用户，听说开通快捷支付功能的银行卡，在网上购物时不用输入银行卡的密码就可以将卡内资金转到支付宝账户？
客服：是的。
记者：这样安全吗？
客服：可以实名认证、安装数字证书、开通手机动态口令，增强安全性。
记者：开通这些业务，就能保证银行卡内资金的安全吗？
客服：任何一家公司都不敢宣称自己的系统是绝对的安全。我们有赔付保证，如果用户资金被盗，经我们调查核实，非用户本人操作，将会100%赔付给用户。
记者：那怎么能证明不是用户本人操作的呢？
客服：这个由我们来调查确定，我们有自己的内部规则。
记者：你们有赔付的案例吗？
客服：有的，在我们的网页上已上传不少补偿的真实案例。
记者：既然有赔付，那就说明支付宝账户确实存在被盗的可能性了？数字证书也有可能被盗吗？
客服：是的，支付宝账户、数字证书都有可能被盗，一旦被盗，支付宝账户内的余额就有可能被不法分子取走。（记者 孟丽）
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四大行全面勒紧快捷支付口袋
　　余额宝转账额收紧，每日单笔最高不超1万
　　据法制晚报报道 余额宝等互联网的购买额度有所调整。记者昨日上午从工、农、中、建行获悉，四大行均下调了快捷支付转入余额宝的额度，每日单笔不超过1万元。同时，快捷支付购买其他商品的限额也相应调低。业内认为，调低快捷支付或与其存款业务受“宝宝”影响有关。
　　四大行调低余额宝快捷支付额度
　　22日下午，有网友在上称，通过快捷支付将建行的钱转入余额宝时单笔限额为5000元，但余额宝和建行均未公开说明。
　　记者上午查看余额宝官网，发现余额宝并未对此作出单独说明，而是附上了一张各银行的网上银行支付限额总表，其中对于快捷支付的额度并没有说明。
　　随后，记者拨打建行的客服电话，客服表示，使用快捷支付购买余额宝的额度的确调低了，单笔5万元降为5000元，每月限额从20万元降为5万元。而对于调整额度的原因，工作人员并未给出回复。
　　其实不仅是建行，早在上周，工行、农行、中行也下调了余额宝等互联网理财产品的购买限额。
　　如工行对余额宝的额度由原先的单笔5万下调为5000元，每月限额则从20万降为5万元，而工行对理财通的限制则由每月的30万下调为每月5万；中行、农行则将原来的余额宝购买额度从原先的单笔5万降为单笔1万。
　　记者致电四家银行的客服，其均表示，若使用电脑端网上银行将钱先转入支付宝余额账户，再用支付宝购买余额宝，其额度和原先相比并没有改变。而其他如网上银行等方式也没有变化。
　　快捷支付购买其他商品也限额
　　资金从银行卡转入到余额宝内有账户余额、借记卡快捷、借记卡卡通三种主要方式，另外，用户也可以先把网银中的钱充到支付宝账户中然后再转入。而用户资金从银行卡到理财通只能通过理财通绑定的银行卡进行快捷支付。
　　快捷支付购买余额宝的限额被调低，是否影响使用快捷支付购买其他商品？
　　四大行均表示，只要是涉及使用快捷支付的环节，限额都是一样的，也就是说，不仅购买余额宝等限额被调低，购买其他商品限额也被调低。
　　四大银行快捷支付转入余额宝限额
　　银行 现在限额 以前限额
　　建行 单笔/日不超过5000元 单笔/日不超过5万元
　　每月不超过5万
　　每月不超过20万
　　工行 单笔5000元，每月不超过5万 单笔5万，每月不超过20万
　　农行 单笔/日不超过1万 单笔/日不超过5万
　　中行 单笔/日不超过1万 单笔/日不超过5万
　　四大银行快捷支付转入理财通限额
　　单笔单日1万元 工行　单笔单日1万元 每月5万元
　　单笔单日1万元 建行　单笔单日1万元 每月5万元
03/24 04:0803/16 23:37
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工行统一支付宝快捷支付接口 网购不需开通网银
工行近日将支付宝快捷支付多个接口由多家分行管理，统一由在支付宝所在地杭州的浙江分行管理。这是继调低快捷支付额度之后，工行在支付宝快捷支付方面的又一改变。大行设限支付宝快捷支付一事再发酵。工商银行昨日确认，工行近日将支付宝快捷支付多个接口由多家分行管理，统一由支付宝所在地杭州的浙江分行管理。这是继调低快捷支付额度之后，工行在支付宝快捷支付方面的又一改变。在快捷支付模式下，用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，支付宝发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。“工行与支付宝的合作意愿没有变化。”工行相关负责人说，支付宝在该行快捷支付接口数量减少，在技术上对交易不会构成任何影响。相反，多个接口由多家分行实行多头管理，容易出现技术和管理上的问题，存在风险隐患。这位负责人称，支付宝所在地在杭州，由浙江分行专门对支付宝快捷支付接口进行维护和管理，有助保障客户交易安全。工行作出上述表态的同一天，农业银行副行长李振江在2013年业绩发布会上也回应称，近期四大行下调快捷支付限额的事件，市场存在一些误解。他称，农行下调快捷支付额度，首先是出于保护客户资金安全的考虑，也是落实反洗钱的要求。李振江还兼任农行互联网金融办公室组长。他指出，快捷支付很方便，但它是基于第三方支付机构弱实名认证账户无磁卡、无密令的高风险产品，由于客户身份认证级别比较低，对客户资金安全构成较高威胁，因此该产品本身就定位于小额快捷支付。李振江强调，此次限额调整只针对快捷支付额度，不涉及其他产品，通过网上银行快捷支付并没有涉及限额影响。对于大额消费，客户可持网银证书支付，因为后者有U盾，是一种强实名认证的方式，安全级别较高。对于未来快捷支付限额的变动，他表示要取决于今后的安全认证水平状况。农行近期将快捷支付限额调整至单笔限额、日累计限额1万元。工行也下调了快捷支付的额度，其中支付宝快捷支付的额度由原先的单笔5万元下调为5000元，每月限额则从20万元降为5万元。中行、建行亦相继作出调整。虽然银行方面给出了基于安全的理由，但支付宝方面并不买账，其官方微博昨日发文反击称，四大行行为涉嫌垄断，快捷支付“安全、合法”。据悉，工行此前的支付宝快捷支付接口有5个，由5家分行管理，近日统一由浙江分行维护和管理。这就意味着，如果还是按以往交易规则，客户将交易指令随机分配到此前5个接口的话，那么除了杭州所在地的浙江分行外，将无法完成交易。对此，工行表示，已就统一接口问题与支付宝方面在前期进行过长时间的沟通，并做了充分的准备和安排，相关工作均在后台完成，如支付宝方面配合，对客户交易不会造成影响。
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快捷支付有隐患 银行卡如何保安全
南国早报&& &&&& &&&&
&&&&（上接A6版）&&&&3&&&&试验一：已开通网银的银行卡&&&&结果：可通过该卡绑定的手机卡，畅通无阻地取走朋友账户内资金或者去网上购物&&&&南国早报记者借来朋友的银行卡和手机卡，先后当着他的面打开自己的财付通和支付宝，点击页面上的充值功能，按要求获取“付款校验码”，立即有一串数字发到朋友的手机卡上。输入这串数字，无需额外输入取款密码，朋友银行卡内的钱就被转入记者的财付通和支付宝。随后，记者又用此卡去网上购物，按同样的方式获取验证码之后，购物成功。&&&&试验二：没开通网银的银行卡&结果：无法通过财付通快捷支付，但可通过支付宝去网购&&&&记者借来朋友一张没开通网银的银行卡，先后尝试在财付通和支付宝上充值和购物，发现这两大平台均不支持通过未开通网银的银行卡充值；此外，财付通也不支持该卡的快捷支付购物功能，但在支付宝的快捷支付平台，这张未开通网银的银行卡可顺利购物。&&&&试验三：信用卡和存折&&&&结果：无法通过快捷方式取款和购物&&&&按照网上银行和快捷支付的流程，记者先后输入了一本存折的账号以及一张信用卡的卡号，系统立刻提示“请输入正确的卡号”，因为系统“不买账”，充值或购物试验无法继续。&&&&通过试验，记者发现，客户的银行卡号及手机卡一旦被人拿到手，卡内资金很容易被不法分子利用快捷支付功能盗空。&&&&事实上，现代人的银行卡号很容易被他人知道，此外，很多人三天两头就丢失手机。这样的隐患难免会让不少人担忧。存折则相对安全得多，他人不知道取款密码的话，就不能从银行的柜台直接提取资金，也不能在网上转款和支付。&&&&4&&&&支招：客户如何预防卡内存款被盗&&&&如此看来，快捷支付功能给银行卡带来安全隐患无法避免。对此，客户有无办法可以防范呢？记者咨询了一些银行业内人士，请他们支招。&&&&支招一：大额资金银行卡不要随身带，相关信息避免让外人知道&&&&“我一般分两张银行卡存放资金，大额资金银行卡从不带在身上，也不让他人知道账户信息。”记者采访时，建设银行广西区分行电子银行部有关人士说。这样一来，即使手机丢失，损失的也只是小额账户的资金。他认为，客户没必要随身携带过多的银行卡，目前，很多银行的手机银行都可提供无卡预约取现服务，“何必带一张卡在身上，既麻烦又不安全，直接开通手机银行省事得多”。&&&&支招二：为自己的账户设置支付限额&&&&“建议客户为银行卡设置每日以及每笔取款限额，并设定必须通过取款密码和服务密码才能修改取款限额。”中信银行南宁分行有关人士说，比如可将日常的支付额度设置为500元，这样一来，即使被人盗走手机卡以及银行账户信息，只要银行账户的密码没有泄露，被盗取的金额也有限。&&&&支招三：绑定银行卡的手机丢失或者出现异常，一定要警觉&&&&如果客户发现自己的手机丢失，或者正在使用的手机无缘无故停机，一定要当心，最好先拨打相关通讯公司的客服热线，申请暂时关闭手机的相关功能；其次，客户还要拨打自己银行卡所在银行的客户热线，申请暂时关闭银行账户的支付功能。&&&&支招四：下载相关远程软件&&&&客户可在手机中下载有关安全软件，并可通过他人的手机实施远程操作。一旦手机被盗，客户可通过远程操作及时删除手机中留存的有关银行账户信息，这也是一个比较好的安全防范举措。&&&&支招五：选择更为安全的储存方式&&&&银行有关人士表示，如果客户在银行开的只有存折，并无银行卡，资金的安全性还比较可靠，因为不少第三方平台都无法通过银行存折来实现支付。&此外，持卡客户或许可将银行卡内资金用来购买基金或理财产品或者转入股票账户。这样的话，不法分子必须要获知相关密码，才能转出这笔钱，这也能有效保证资金安全。不过，投资有风险，大家需谨慎。&&&&5&&&&探讨：便利与安全能否两相宜&&&&一直以来，大家都是用银行卡和密码作为取款凭证，近年来，银行纷纷为储户大开方便之门，网上银行、手机银行等方式被广泛应用，储户不需要跑银行，点点鼠标、动动手指头便可购物、转账等等。金融界还在进一步敞开方便之门，第三方平台也推出了更为便捷的网上快捷支付方式，但随之而来的安全隐患也不断出现。&&&&对于银行业内人士的建议，不少客户认为，这些做法说起来容易，但具体操作起来比较难。比如，即使没随身带银行卡，个人的银行卡信息也会通过多种渠道泄露，太难防范了，随身带的手机丢失与否也难预料。&&&&至于设置取款限额，很多客户都觉得，银行开通快捷支付功能，就是为了给广大客户提供更多的方便，如果又要来回调整取款限额，岂不是比并没有开通快捷支付功能之前更麻烦。“我认为，既然这个问题已形成安全隐患，银行方面应该考虑，停止跟第三方支付平台的快捷支付功能的合作。”梁先生认为，这样一来，不法分子如想盗取别人银行卡内资金，就必须先盗取对方的银行账号和密码，“盗密码的难度总要比盗取手机卡大得多”。&&&&有人认为，便利首先应建立在安全的基础上，因此，不管是快捷支付还是网上银行，输入密码都是不可省略的。&&&&（读者邵先生&稿酬100元）&&&&银行卡安全小贴士&&&&一、大额资金银行卡不要随身带，相关信息避免让外人知道。&&&&二、为自己的账户设置支付限额。&&&&三、绑定银行卡的手机丢失或者出现异常，可申请暂时关闭银行账户的支付功能。&&&&四、下载相关远程软件。&&&&五、选择更为安全的储存方式。&&&&谭懿/综合制图
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