史上最强的专职煮妇P2P理财点评：人人贷、礼德财富、陆金所 - 国内 - 德州新闻网 - 权威媒体 德州门户 德州日报,德州晚报,兴德论坛,德州论坛,兴德微博
史上最强的专职煮妇P2P理财点评：人人贷、礼德财富、陆金所
编辑：刘云刚 来源： 时间： 16:17 []&[
　　自从2011年8月我女儿贝贝出生以后，我就辞去了证券公司那份很多人羡慕的工作，专心在家当起了全职家庭煮妇。日常除了照顾女儿之外，空闲时间理财也没落下，刚好这几年网贷理财炙手可热，其便捷的操作、更高的收益都深深地吸引着我，于是我将股市里的资金逐渐转到了风险更低收益更稳定的P2P理财上，毕竟有了孩子以后，高风险的投资已经不适合我，而实际上我在几个网贷平台上的投资收益也的确很不错。下面就跟大家分享一些我的投资心得。
　　不想投资打水漂 小白们P2P理财必须抵得住高息诱惑、死守三条理财定
　　一：首选资金安全有保障的平台，尽量不要选择提现需要审核的平台
　　资金安全有保障的网贷平台，一般具备2个条件，一是平台不碰钱，即在技术上通过第三方资金托管将自有平台资金和用户资金隔离，让平台彻底没有再挪用投资人资金的可能。二是平台有良好的风控团队，能通过严格有效的风控体系将平台的逾期和坏账率控制到最低。
　　之所以建议大家不要选择提现需要审核的平台，是因为提现需要审核，意味着用户在平台上的钱很可能被平台挪用。这种平台很有可能会出现提现挤兑的情况。在出现大量用户同时提现时，平台只能对用户提现进行限制，如果这种情况持续的时候太长，便会出现提现挤兑的情况，这也是一个网贷平台出现资金链断裂倒闭的前兆。
　　而实行了资金托管的网贷，用户充值提现都不经过平台账户，用户的钱与平台的资金相隔离，平台挪用不了用户资金，用户可随时充值及提现。
　　另据网贷之家消息，已经出事和跑路的140多家网贷，没有一家是实行了资金托管的不碰钱平台，且都打着年收益20%以上高息来吸引投资用户，而正规网贷平台的年收益是不可能高于18%的，可见首选一个资金安全有保障的平台有多重要。
　　二：要尽量选择资金流动性强的平台
　　工薪族理财，很关键的一个安全指标是资金流动性好坏。一个网贷平台的资金流动性，通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素，通常来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大，流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险。
　　我是典型非资金流动性强的平台不投，这样即使我的生活有什么突发事件发生需要用钱时，也能在保证收益的前提下，以最快的速度将网贷平台上的投资撤出。
　　三：尽量选择平台透明度高的平台投资
　　平台透明度是指投资人是否知道你投资的钱进了哪个借款人手中，有什么用途，借款人还款能力如何，你的资金是不是被平台挪用到其他用途了等。
　　如果一个网贷平台名气并不大，各相关信息都披露很少，但年利率却高达20%以上甚至更高，那么恭喜你，你投资的平台很有可能是自融平台或者伪P2P平台，随时有卷款跑路的可能。
　　网贷投资很简单 五个指标让你成就P2P理财高手
　　目前的P2P江湖可谓良莠不分，一片混乱，为了让大家快速成为网贷理财的高手，轻松辨别一个网贷平台的优劣和是否靠谱，我将用安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数这5个关键的理财指标来为大家庖丁解牛，每个指标满分20分，满分总计100分。
　　下面分别选取获得著名风投的网贷代表人人贷、有国资雄厚背景的网贷代表陆金所、实行了第三方资金托管的网贷代表礼德财富，这三个在各自市场模式里表现的很优秀的平台来做案列分析，希望能给大家带来更直观的借鉴和操作示范作用。
　　【人人贷】安全系数15分、透明指数15分、流动指数16分、知名度18分、收益指数15分，合计79分
　　资金安全：人人贷虽然是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，用户在账户资金提现时需要向平台申请审核和有额度限制，所以市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法也是颇受争议的;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，获得挚信资本领投1.3亿美元投资，这可以为人人贷的风控运营加些分。
　　平台透明度：人人贷平台的借款人由线下公司友信提供，是由在债权人先放款，在一定程度上用户的资金流向不够透明度;且没有资金托管，借款人借款成功放款时，由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法;
　　资金流动性：虽然人人贷的产品大多周期都比较长，但是基本上投资超过3个月后，都可以通过债权转让的方式来流转、退出，在保证收益率的前提下很好地退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是非常强的，这也是人人贷上的投资很难抢到的原因。
　　知名度：人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。
　　收益率：平台年收益率在12%~14%左右，在正规平台里属于中等，但由于人人贷满标速度快，抢标较难，部分用户可能会因为经验不足而比较难抢不到标，使得资金处于站岗状态，从导致实际收益率会略低一些。
　　【礼德财富】安全系数17分、透明指数16分、流动指数16分、知名度13分、收益指数16分，合计78分
　　资金安全：礼德财富是国内少数按照央行要求实行了第三方资金托管的网贷平台，通过托管平台的资金物理隔离，保证了平台无法挪用投资者的钱;良好的风控口碑是礼德财富这个网贷新军突然进入大众视野的主要原因，据说该平台拥有国内P2P行业最知名风控专家洪凯彬，他们的风控团队也是原招行风控团队的原班人马，在平台的风控体系安全方面无需多说;另外资金托管后用户资金不需平台审核便可以自由提现也是他们的优势。
　　平台透明度：礼德财富的投资者资金通过在资金托管方汇付天下的独立账户与借款人直接对接，投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，看到借款人的详细信息，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途，透明度很高，这一点与同样有资金托管的积木盒子非常相似;
　　资金流动性：礼德财富的借款产品主要为1-3个月的企业抵押担保借款，用户资金周转非常快，用户资金提现又没有限制，使得礼德财富资金流动性很强。
　　知名度：礼德财富上线时间2013年8月，在华南地区知名度不错，但在全国不是很高。
　　收益率： 年收益率14%~16%左右，在正规平台里属于中等偏上的水平。
　　【陆金所】安全系数18分、透明指数16分、流动指数12分、知名度18分、收益指数12分，合计76分
　　资金安全：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。
　　平台透明度：陆金所作为平安银行下的P2P平台，有其银行系的特点，其投资产品与理财产品比较相似，投资人并没有直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过资金的用途应该是十分明确的。
　　资金流动性：陆金所的借款产品以 3年期长标为主，且有最低起投门槛1万元，这样使得还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性较差，更适合那些追求稳定并且愿意长期投资的用户。
　　知名度：陆金所上线时间2012年3月，属于老牌P2P平台，加上国资背景让其知名度家喻户晓。
　　收益率：预期年收益率在8%，目前是网贷平台中收益较低的，加上陆金所最低起投金额1万元的限制，对于小白投资者来说，每月的等额本息还款资金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终实际年收益率可能更低一些。
　　通过5个指标对三家P2P平台稍作分析后，我们可以清晰的看出各平台的优势和问题，也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体，比如抗风险能力比较强，又不想频繁操作的人会愿意选择人人贷;现阶段想追求短平快这种较高回报、又把资金安全放在第一位的人群会对礼德财富这种稳健型平台情有独钟;而最求长线理财的保守型人群一向偏爱于低风险的银行理财产品，那么陆金所完全就是为这一类人量身定做的了。
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编者注：作者系10年以上资深股民，历经股市潮涨潮落，后来尝试外汇、期货和炒金，现已将大部分资金退出传统理财领域，重心放在新兴的互联网金融P2P投资上，对各网贷优势和陷阱都非常了解，同时发表了很多P2P理财原创文章，经常被很多平台盗用抄袭，深受广大投资理财人的关注。
P2P平台真实案例解剖
我将选择4家目前在P2P行业操作很规范的知名平台来进行各项指标分析，指引大家以后如何选择靠谱网贷平台投资。
而同样知名的红岭创投刚刚爆出1亿超大标借款人跑路事件，说明它的模式和风控都有待完善，所以案例名单没有选择它。
案例平台：人人贷、礼德财富、有利网、陆金所
评测依据：安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数，我将根据目前最流行的5个指标对案例平台进行分析，希望能给大家有个直观的参考。&
【人人贷】安全系数7分、透明指数6分、流动指数8分、知名度9分、收益指数8分&
安全系数：人人贷是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法争议颇多;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，这为用户增加了不少信任分。
透明指数：人人贷借款人由线下公司友信提供，由在债权人先放款，用户的资金流向不够透明度;且用户提现需要向平台提前几天申请;另外借款人借款成功放款时，是由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法;
流动指数：人人贷的产品周期比较长，但是大部分在投资一定周期后，可以通过债权转让的方式来流转退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是不错的。
知名度：人人贷是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。
收益指数：平均年化收益在12%左右，属于中等，但由于人人贷抢标难，很多用户资金站岗状态时间较长，导致实际收益率会略低一些。
【礼德财富】安全系数8分、透明指数8分、流动指数8分、知名度7分、收益指数8分
安全指数：礼德财富是符合不睬红线政策的有第三方资金托管的不碰钱平台，托管方是上海汇付天下。在平台的安全和风控方面，礼德财富在行业内有着良好口碑，有国内P2P行业最知名的风控专家洪凯彬，他们的风控团队皆为招行风控的原班人马。
透明指数：礼德财富的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途;另外，资金托管系平台用户提现方便，不需要平台审核。&
流动指数：借款标都是1-3个月的短期借款标，用户资金周转快，流动性好。
知名度：2013年8月上线的礼德财富，知名度较高。
收益指数：平均15%左右，在行业里属于中等偏上。
【有利网】安全系数7分、透明指数6分、流动指数6分、知名度9分、收益指数7分
安全系数：安全性是有利网的硬伤，平台虽然引进了著名风投，但一直没有实行第三方资金托管，有做资金池的嫌疑，虽然通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险，但还不足以让投资者的资金有安全保障。
透明指数：资金用途流向缺乏透明度，投资者不知道自己的资金进了谁的账户，有什么用途。另外有利网提现需平台提前几天审核，万一有什么风吹草动，想及时撤出资金非常困难。
流动指数：&借款产品还款期在1-2年期以上，投资者资金周转慢，流动性差，流动性越高就代表着资金退出越安全，流动性越差就代表资金越危险。
知名度：2013年2月份上线的有利网市场知名度很高。
收益指数：平均年化收益在11%左右，中等偏低。
【陆金所】安全系数9分、透明指数8分、流动指数6分、知名度9分、收益指数6分
安全系数：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。
透明指数：陆金所作为平安银行下的P2P平台，属银行系网贷，投资人并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过银行系资金的用途应该是十分明确的。
流动指数：借款产品以&3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性非常差。
知名度：陆金所上线时间2012年3月，加上银行系背景让其知名度家喻户晓。
收益指数：预期年化收益在8%，是网贷平台中较低的，加上1万元的最低起投限制，对于小白来说，每月的还款本金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终实际年收益率大概为4.6%。
通过5个指标对这四家P2P平台进行指数分析后，我们可以清晰的找出它们各自喜欢的投资群体，比如抗风险能力比较强，又不想频繁操作的人会愿意选择人人贷和有利网;现阶段把资金安全放在第一位、又希望有较高回报的人群，会对礼德财富这种安全稳健型平台情有独钟;而喜欢基金定投的保守型人群会偏爱陆金所。(文：老左)&
编辑：刘美欣　
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&& 人人贷投资可靠吗
人人贷投资可靠吗
发布者：zhaopizhi
来源：金投网
投资可靠吗?
人人贷对所有的投资项目采用风险备用金模式进行本金担保。平台每笔借款成交时，平台会提取部分金额存入&风险备用金账户&。当借款出现严重逾期时，平台会通过使用风险备用金向投资者垫付剩余应得的本金或者本息。
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P2P网贷问答
我会去购买的，其实银行还不如腾讯公司好呢！
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有三种，分别为3个月的年化收益7%
6个月的年化收益9%
12个月的年化收益11%手续费
提前赎回费
　　月息通
50元起收益返还
每月等额本息返还收益 均为12个月以上，年化收益12%以上手续费
提前赎回费根据投资者的持有时间不同而不同，如果持有时间3小个月，提前赎回费是转让价值 1%；如果持有时间为3-12个月，提前赎回费是转让价值的1%且20元封顶；如果持有时间超过了12个月，则免提前赎回费。不管投资者持有多久，都需要给购买转让标的投资者折让费率0.5%-7.5%，具体多少投资者可以自己选择。
备注：定存宝不管提前多久赎回，哪怕是提前一天，都是按照以上标准支付赎回费的。　　定存宝和月息通还有一个非常大的区别需要补充，就是定存宝是本金一次返还，所以收益率至少是网站上所表明的，如果选择了复投，还会更好些。而月息通是每月等额本息返还，这样假设一年投资下来，其实是远远小于网站所表明的收益率，因为每个月都返还了本金嘛，只有用户在每次返还的本金进行再次投资才能达到网站上表明的收益率，当然这样就比较麻烦，需要每个月去操作。　　从定存宝和月息通的分析来看，我觉得定存宝主要是给没有时间经常操作的理财人士使用的一种傻瓜式操作的产品，并且收益率也不会低多少。而月息通更适合投资者计划每个月需要回收一部分钱使用，比如我计划未来1年的生活费，可以先投资月息通，然后每个月返还本金作为每个月的生活开支，这样也可以实现生活理财两不误。
红岭创投在业内算是比较大的平台，综合实力上面来说基本上可以排到业内前十的样子，相对于其他平台来说安全性方面还是比较有保障，毕竟背靠平安集团这个大树的。比如去年红岭创投的坏账风波，最后也都是由平安集团给投资人兜底了，赔付了所有的损失。
要注意 平台的安全性，平台风控团队，平台透明度。最重要的就是降低投资风险。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号投之家平台评级推荐靠谱P2P：有利网、融资易、人人贷
　　2014年是P2P行业里程碑式的一年。据数据显示，2014年P2P网贷行业成交量突破了2500亿，是2013年的2.39倍;投资人数与借款人数分别达116万人和63万人，较2013年分别增加364%和320%。但2014年也是跑路事件频发的一年，不断爆出的问题平台让投资人感到非常迷茫，那么，投资人怎样才能在鱼龙混杂的P2P市场找到靠谱的平台呢?根据P2P行业的第三方专业机构投之家的测评结果，再结合各路投资人的投资经验，笔者总结出3个比较安全可靠的平台，供大家投资参考。　　P2P投资准则一：安全第一、收益第二　　网贷平台的安全性考量因素有3条：　　第一有第三方资金独立托管的正规网贷，网贷资金必须进行独立托管这也是正在拟定的监管思路，另据网贷之家数据显示目前已经跑路的150多家网贷，没有一家是实行了资金独立托管的。　　第二是选择有确切可查的有风控经验创始人和风控团队的平台，风控永远都是的最核心所在，这种平台的项目逾期和坏账率明显比其他平台控制得更低。　　第三是尽量不要选择那些有提现挤兑现象的，网贷之家在问题平台统计那里，所有问题平台跑路前都标明着一长串的提现限制和挤兑字样。众所周知出现提现挤兑就是平台资金链断裂的前兆，而做了资金托管的安全平台是不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生的。　　P2P投资准则二：鸡蛋不要放在同一个篮子里　　P2P网贷理财现在属于高收益项目，且大部分平台都有担保机构的本金保障，目前银行的一年定期利率一般在3%左右，其他的银行的收益也在6%以下，各种宝宝的收益在4%左右，而网贷投资一般的收益都在10%-18%之间，并且投资的门槛比较低，这也注定了P2P网贷将会很快成为平民理财投资的最主要方式。　　但因为网贷发展还处于初期阶段，进入门槛低，政策监管不到位，频频跑路的不良平台大大推高了它的风险，所以，P2P理财收益虽然超诱人，但也有让人觉得很不靠谱的一点，谁知道哪天自己投的平台就携款跑路了呢?　　所以鸡蛋不要放在同一个篮子里，做好投资组合是分担风险的重要准则，必须牢记在心。　　网贷之家首席研究员指出，投资人在选择平台时应选择能够看得懂的平台。投资人需要掌握基础贷款风控常识;在投资前需了解平台业务来源、平台背景实力、平台业务规范程度和风控程度、平台垫付资金是否充足可靠、是否曾遭受过投资人质疑等。　　笔者根据自己的P2P投资经验选择3家目前最热的网贷：有利网、融资易、人人贷进行各项数据评测，现在根据目前国际上最流行的5个指标：安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数进行对比分析，希望能给投资人一些参考。　　有利网安全系数7分、透明指数7分、流动指数7分、知名度9分、收益指数7分　　安全系数：有利网已引进风投，通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险，虽然没有实行第三方资金托管，有利网在指定银行开设的专款专用的银行监管账户，与有利网自有资金账户实行完全的物理隔离，安全性还是比较稳妥的。　　透明指数：虽然没有第三方资金托管，但是平台的资金流向可以通过查询相关的单据进行印证借款人的资金的到达。　　流动指数：借款产品还款期在1-2年期以上，相对来说借款周期较长，但平台提供债权转让功能。　　知名度：2013年2月份上线的有利网市场知名度很高。　　收益指数：有利网平均利率10%，在行业内属于中等偏低水平。　　融资易安全系数7分、透明指数9分、流动指数7分、知名度8分、收益指数9分　　安全系数：融资易已经和第三方资金托管机构汇付天下合作，平台碰不到投资人的资金。风控方面，融资易的风控团队来自国有银行，风控水平达到银行级别，会对借款人的还款能力和还款意愿进行详细调查。在安全性方面，融资易在行业内有着良好口碑。　　融资易通过了网贷之家的尽职调查和严格审核，成功进入了投之家，并且进入了投之家的投资保障计划，真正做到了为投资人的资金保驾护航。　　透明指数：融资易的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途;另外，由于实行了资金托管，投资用户提现不需要平台提前审核，也不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生。　　流动指数：融资易是一个专注中小微企业借款为主的网贷平台，借款标大多都是0.5-6个月的短期借款标，用户资金周转快，流动性好。　　知名度：2014年9月上线的融资易，知名度比较高。　　收益指数：平均16%左右，在行业里属息较高的平台。　　人人贷安全系数7分、透明指数6分、流动指数7分、知名度9分、收益率7分　　安全系数：人人贷虽然是知名度很高的老平台，但一直没有按要求去做平台的资金托管，没有隔离自有资金和用户资金来保证投资者的资金安全，用户在账户资金提现时需要向平台申请审核和有额度限制，所以市场上对人人贷有做资金池、挪用投资者资金行为的质疑声一直没断过;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，获得过挚信资本领投1.3亿美元投资，在风控运营团队方面能比一般网贷平台有优势，这可以为人人贷加些分。　　透明指数：人人贷用户的资金流向严重缺乏透明度，投资者不知道自己的资金进了谁的账户，去了哪里，在做什么用途，平台缺乏透明度一直为人人贷用户所诟病。　　流动指数：人人贷借款产品中散标和债权的流动性较强，但平台的主要借款产品为3年期的优选理财，该产品有一年强制性的冻结锁定期，期满后才能通过债权转让退出本金，同时用户账户资金提现需要1-2天的申请审核，这些降低了人人贷的资金流动性。　　知名度：人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，知名度非常高。　　收益指数：平台年收益率在12%左右，在正规平台里属于中等，但由于人人贷抢标难是出了名的，绝大部分用户都抢不到散标，资金长期处于站岗无收益状态，使得人人贷投资人的实际收益率会低一些。　　通过5个指标对这3家P2P平台稍作分析后，我们可以清晰地看到，安全收益又高的莫过于像融资易这样的平台了，让投资人投得放心，赚得安心。
（责任编辑：HN666）
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