网贷理财投资平台平台是怎么做风控的，怎么保证投资人的钱呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-05-06 10:20 标签： 四达投资网贷平台
推动P2P网贷风控的根本 引入专业机构投资人 _ 财经频道 _ 东方财富网()
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推动P2P网贷风控的根本 引入专业机构投资人
推动P2P网贷风控的根本之道 引入专业机构投资人
　　近期，记者专门对数家P2P网贷平台进行了一次电话调研，重点了解投资人在交易过程中对于平台信息披露以及风险控制方面所提出的问题，进而希望能够对当前网贷行业内投资人群的整体水平作出一个大概的预估。根据采访的结果来看，大多数的投资人关注的焦点都在信息披露上面，他们通常都会要求平台提供关于借款人的尽可能多的资料，从而为他们识别风险大小提供一定的参考，但很少有投资人会就风险控制模式提出更为专业的问题。这实际上已经从很大程度上反映出，当前国内网贷投资的参与者对于风险的理解还停留在相当初级的程度。 有市场人士告诉记者，信息披露问题其实只是整个风控环节中的一个很小的部分，而且这方面的工作日后只要相应的规范性文件下来，都是很容易做到的。但这并不能解决对于项目风险的识别和管理问题。后者需要投资人表现出更为专业的能力。　　举个例子，在当前市场出现价格波动的环境下，普通的投资人都会认为投资于和房地产相关的项目风险是很大的，但他们恰恰忽视了其中存在的结构性的投资机会，有些地产项目不但风险极小，而且收益相当稳定，这就需要投资人能够有相应的专业能力来予以明确的分别，但大多数普通人是做不到的，这需要专业的机构才能实现。
　　此外，更上一个层次的问题，就是对于不同风险资产的配比，在专业机构的投资组合中，不同风险等级的资产都会有所配置，只是比例不同而已。专业机构和普通人的区别就在于，前者能够真正认识风险、理解风险、利用风险，而后者则一味地强调风险，回避风险。从这个意义上讲，太多的普通人参与这个市场，对行业自身风控能力的不断提升是没有好处的。因为只有专业机构才会对平台的风控模式提出要求和改进的意见，也只有这样才能不断推动平台强化和完善自身的风控体系。 他建议，普通投资人从事网贷投资，还是多考虑类似于钱多多这样的专注于抵押贷款的平台更加稳妥，因为毕竟有资产抵押，有风险的话，最终的对冲工具是能够起到切实的作用的。同时他也呼吁机构投资人能够尽快进入这个行业，一方面给平台提出要求，另一方面也会使得平台上的项目向着更加多元化、产业化、结构化的方向发展。　　钱多多网贷平台2013年上线，作为其品牌所有者的“借贷网”是中国最早利用互联网技术从事民间借贷的网络平台。借贷网成立于2003年，运营至今已经超过了10年的历史，比目前业内所有P2P平台的成立时间都早，很多投资人因为了解到这一点，才加入到钱多多的投资队伍。
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网贷，是近几年新兴的互联网理财项目，是互联网金融创新的一种表现。网贷简称”p2p”,意为“peer to peer”（个人对个人的意思）是一种通过互联网技术在网络上进行操作的一种投融模式。借款人在平台上发布借款需求，由闲置资金的投资人出借资金。这种模式最早起源于英国，07年进入中国。至今中国的网贷事业发展已经有七年的历史。
网贷的本质是金融，它的核心离不开风控。截止到目前为止，国内P2P网贷平台通常采用三种风险控制的方法，第一种就是通过提供抵押物来应对可能出现的偿还危机，第二种是引入第三方担保，这里强调的是第三方，因为根据监管层的要求，平台自身是不可以担保的，而第三种就是通过分散投资的方式来减小单个项目违约的风险。随着担保行业中不断出现问题被曝光，投资人逐渐感觉到纯粹依靠担保来进行风险控制，其安全度仍然不高，平台很可能将责任推得一干二净，市场对于网贷平台究竟采用怎样的方法来对冲风险出现了一定的争议。
网贷行业征信困难，对于借款的风控把握，以抵押借款最佳，同时平台要保证有一定风险保障金进行先行垫付能力，这样即使发生借款逾期，平台也有一定能力能够先行垫付本息再进行抵押物处理！未来如果央行开放征信系统或者互联网征信系统数据库能够完善的话，平台就能基于这个技术对每笔借款进行风险评价，给每一位借款人进行信用等级评价。投资人也能通过查询，根据自己的经验和风险承受能力进行投资。
同时建议投资人在选择投资时，应选择有抵押与有先行垫付功能的借款，同时分散投资也是有利于减小投资风险和控制风险的最佳手段。&
信息来源于：武汉易融恒信
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······P2P平台风控依赖第三方担保到底靠不靠得住？--鼎峰p2p网贷系统
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P2P平台风控依赖第三方担保到底靠不靠得住？
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& &来源：钛媒体　 作者： & & 2014年11月贷帮网拒绝兜底一千多万逾期借款，让P2P平台的风险控制问题浮出水面。 & &P2P平台按照借款项目来源，在资金担保上主要有三种形式。第一种是由推荐项目的合作机构提供担保，与小贷机构合作的有利网是主要代表； & &第二种是由专业担保公司担保，积木盒子是主要代表；第三种是不提供第三方本息担保，壹文财富是主要代表。在P2P这个新兴行业，提供第三方担保还是主流。普通投资人主要通过互联网渠道了解P2P平台和借款项目，选择P2P平台投资除了收益外，更关注的是资金安全，提供第三方担保的P2P平台当然更容易获得投资人青睐。有第三方担保照样存在巨大风险但第三方担保真能保证投资人权益吗?贷帮网的借款项目也是由资产管理机构担保，但照样出现大额坏账无法收回、投资人血本无归的情况。更有甚者，第三方担保公司联合借款企业骗贷的案例也时有发生，P2P平台爱融网在去年底出现担保公司聚天行担保涉嫌虚假抵押，勾结借款方，用壳公司在各个平台借款，光在爱融网一家出现的逾期借款就有500万元。 & &而在去年7月份，四川最大的民营融资担保公司之一的汇通信用融资担保被传高管跑路，急坏了与汇通信用有合作的P2P平台。汇通信用法人孙康、董事长谢应杰在去年10月底因为涉嫌非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪被逮捕。P2P平台，特别是依赖担保公司推荐项目的小平台，对这种自融自保圈套很难有抵抗力。 & &而谈到很多 P2P平台宣称的100%本息保障，在风险并发的时候很可能成为文字游戏。有过理财经验的人都知道，连银行发行的理财产品，银监会都不允许有任何关于本息保障的承诺。P2P平台的本息保障条款是否合法搁在一边不说，一旦风险集中爆发，P2P平台没有足够资金兜底，100%本息保障最后也只能是一句口号。 & &P2P平台去担保化成为大趋势口贷网CEO魏宁去年底接受媒体采访时表示，P2P平台与担保公司合作存在风险，特别是融资性担保公司参与民间借贷担保的金额和数量，根本没有办法监控，一旦失控就会造成潜在的系统性风险。 & &更有人认为，去担保化在P2P行业已经是趋势性的共识，壹文财富表示，不与融资性担保公司合作，是因为担保公司并不能担负相应风险。融资性担保公司是地方政府发放的运营牌照，不是一行三会发放的金融机构牌照，它们的风险主要在于普遍性的超过法定杠杆率的违规担保，而风险集中的后果就是不少担保公司好行情赚了就分，坏行情亏了就跑。从近几年看，融资性担保公司跑路不比P2P平台跑路少，投资者利益根本保不了。 & &有业界人士透露，目前花600万就可以买一张担保公司的执照，但只有空壳。这也在侧面反映了融资担保行业的乱象。没有第三方担保如何保证投资人权益?少了第三方担保公司居间担保，P2P平台有哪些方案能够保障投资人权益呢?以壹文财富为例，这家公司主要用足值抵押和第三方资金托管这两个手段锁定风险。目前国内的征信数据不够完善、不够透明，在这种情况下做信用贷，违约风险很高，一旦违约高发平台坏账就会水涨船高。 & &所以采用和银行差不多的足值抵押方式审核借款人，能够很好的减小风险，即使借款人违约，已经固定住的房产、汽车、土地等抵押物也能够覆盖风险。 & &而关于第三方资金托管，此前网贷之家对2011年到2014年所有跑路P2P平台曾经做过深入分析，这些问题平台没有一家用第三方资金托管。这意味着投资人的资金直接进入了P2P平台账户，平台存在挪用资金的风险。而第三方资金托管让投资人借出的资金直接进入托管方账户，投资人除了P2P平台账户，还有一个托管方的资金账户，P2P平台无权挪动任何一笔资金。第三方资金托管解决的是“平台卷款跑路的风险”问题。 & &据了解，目前绝大多数P2P平台只是与第三方支付进行资金通道的合作，尚未开通托管功能，在宣传时却故意混淆概念，让投资者误以为交易过程在第三方支付平台上进行，便是实现了资金托管。 是否开通资金托管方的资金账户，是区别第三方资金托管与第三方支付的关键。
原文来自:（鼎峰p2p） 转载请申明
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