& 视频：购买出售银行卡 资金危险又违法
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简介：【辽宁卫视 《第1时间》】购买出售银行卡，资金危险又违法。
来源：辽宁卫视
责任编辑：李琳
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互联网理财火了 转账购买却被银行卡脖子
从去年下半年开始，以余额宝为代表的各类“宝”成了最火的理财方式。就在投资者纷纷将银行里的资金转入互联网理财时，他们却发现，银行设置了转账限额，这些钱无法转账购买互联网理财产品。
春节前，何月准备将刚领到的年终奖和工资卡里的4万元资金，转账到微信理财通购买理财产品。但让她没想到的是，转账时却无法转入。理财通提示她，她使用的某银行卡单笔单日只能转入1万元，单月最多转入5万元。
“第二天就是年三十了，转进去不能确认，要到初七才行。这几天，我就要损失三四十元的利息。银行为什么要限制我将自己的钱转走？”何月气愤地说。
记者查询发现，有多家银行的银行卡转入理财通都会受限。限额最低的为兴业银行和民生银行，单笔单日5000元。此外，工行为单笔单日1万元，单月5万元；广发和光大为单笔单日1万元；招行为单笔单日3万元等。
在银行卡的限额表下面，理财通还专门提醒“交易限额为银行限制，无法调整，请谅解。”
对此，多家银行表示，限制转账是为了保障用户资金安全。事实上，银行的担忧不无道理，互联网金融低门槛、易操作、高收益，很受中小型投资者的青睐。但随之而来的是资金安全问题。有调查显示，62.2%用户因担心安全而减少购买互联网金融产品。
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出售自己的银行卡 可能被买卡人用来从事非法活动
新闻热线：　　【
宁波日报记者&杨绪忠&实习生&吴晨菲
今年年初以来，人民银行宁波市中心支行会同有关部门联合开展整治银行卡网上非法买卖专项行动。记者在调查中发现，部分人群合法合规使用银行卡的意识仍有待加强。那么，市民该如何远离银行卡非法交易，维护自身合法权益呢？记者为此走访了相关部门和业内人士。
非法交易屡禁不止
近年来，银行卡作为一种便捷的支付工具普及率越来越高。据统计，宁波市人均持有银行卡数量６．４９张，高于全国平均水平，２０１４年全市银行卡交易金额达５４４９２亿元。&&
与此同时，作为个人信用标志的银行卡和身份证件被当作商品在网上倒卖的现象日益突出，并呈现不断蔓延的势头。不法分子通过网上商城、商品交易平台、博客等渠道发布相关&广告&，大肆买卖银行卡以及身份证、网盾、手机卡、开户资料等与银行卡相关的资料，已形成银行卡收购、销售、使用的&灰色产业链&，严重侵害了金融消费者的合法权益，扰乱了公平诚信的社会环境，也为电信诈骗、洗钱等犯罪行为提供了滋生土壤，社会影响十分恶劣。
守法合规意识有待加强
非法买卖银行卡有哪些危害？有律师告诉记者，目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被买卡人用来从事非法活动，给持卡人带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、行贿受贿和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。
记者在网上通过&百度&得知，在全国范围内加强整治的背景下，目前网上公开买卖银行卡的行为已难觅踪迹。但记者通过走访部分农民工集中的地方发现，一些农民工对非法买卖和借用银行卡的行为仍缺少安全防范意识。
昨天，在鄞州区一农民工集中居住的村庄，面对记者询问&如果有人出高价，找你帮忙开卡并将卡交给对方使用，你是否愿意？&１０个农民工中，有３人表示同意，６人表示不能接受，１人表示如果是熟人才可接受。
在我市一所高校，记者向学生询问：是否愿意将自己的银行卡转借给熟人或朋友？在接受调查的１５名学生中，仅有６人明确表示拒绝。其余９人则表示只要是&信得过&的朋友或亲戚，就可以考虑。这些均表明，我市围绕（在）银行卡使用的不合法规方面尚有一定的生存空间。
多方合力降低风险
宁波正清和律师事务所主任谢银忠认为，在加强整治银行卡非法买卖的宣传时，应当有针对性地面向农民工、在校学生等特殊群体进行政策和法律普及，以降低案件发生率，保护持卡人权益。
&通过开展此次专项行动，我们将着重查处、侦破一批非法买卖银行卡犯罪案件，捣毁一批犯罪团伙，严惩一批非法买卖银行卡违法行为的组织者、领导者和骨干成员，保护持卡人合法权益。&人民银行宁波市中心支行相关人士表示，也希望各职能部门齐抓共管、社会广泛参与，不断增强发现和处置非法买卖银行卡行为的能力。
买卖银行卡可能被追究刑事责任
买卖银行卡是违法违规行为。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。而且买卖银行卡过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪等违法行为，应依法追究刑事责任。
广大持卡人要高度重视保护自己的银行卡和个人信息安全。一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银Ｕ盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银Ｕ盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。13岁少女偷拿父母银行卡上千元买网游充值卡
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13岁的女孩小肖(化名)沉溺于网络游戏，私自使用父母的银行卡账号，向商家汇了1200元钱，用于购买网络游戏充值卡。警方调查后发现了事情的真相，告知小肖父母：商家向未成年人出售网络游戏充值卡属于违规行为，监护人可要求退款。
13岁的女孩小肖(化名)沉溺于网络游戏，私自使用父母的银行卡账号，向商家汇了1200元钱，用于购买网络游戏充值卡。父母发现银行卡里的钱少了，怀疑是捆绑了该银行卡的支付宝账号遭遇了网络诈骗。警方调查后发现了事情的真相，告知小肖父母：商家向未成年人出售网络游戏充值卡属于违规行为，监护人可要求退款。
8月26日15时许，铜陵县天门镇居民肖某夫妇俩来到天门派出所报警，称家中的一张银行卡少了1200元，该银行卡是和支付宝账号捆绑的，女儿最近使用支付宝进行了网购。肖某夫妇怀疑，女儿可能是在网购时遭遇了网络诈骗，导致银行卡里的钱被转走。
肖某夫妇向民警递上一张银行出具的交易明细，显示这1200元系由广州一家银行代扣，分6次转走，每笔扣款200元。肖某夫妇说，这张银行卡已经和支付宝账号捆绑，女儿最近使用了该支付宝账号在网上，但是只买了一条裤子和一双鞋子，价格只有几百元，但是银行卡却被划走了1200元。而且，买一条裤子和一双鞋子最多只需要付两次款，为什么银行分6次划走了钱?针对以上疑点，肖某夫妇百思不得其解，于是怀疑女儿在网购时遭遇了网络诈骗。
民警耐心询问肖某的女儿小肖，网购时究竟买了什么?小肖一口咬定只是买了一条裤子和一双鞋子，购物款只有一两百元。至于银行卡为何少了1200元，她也不知道原因。民警问小肖，是否玩网络游戏。小肖说自己在玩一款名为3D炫舞的网游。民警又问小肖是否购买过网游充值卡，小肖说没有。民警对肖某夫妇说，要到小肖的电脑上查看其上网的记录。肖某夫妇带民警到家中，登陆了小肖的游戏账号，发现其游戏账户里有6笔充值记录，每次充值金额为200元。
在证据面前，小肖终于承认了自己为了玩游戏、瞒着家长购买游戏充值卡的事实。民警告知肖某夫妇，小肖在购物时并没有遭遇网络诈骗，是她自己花掉了这笔钱。但是，文化部《网络游戏管理暂行办法》规定：开展网络游戏虚拟货币交易服务等经营活动的单位，应当取得《网络文化经营许可证》，不得为未成年人提供交易服务。也就是说，商家向未成年人出售网络游戏充值卡属于违规行为。因此，肖某夫妇作为监护人，可以向商家要求退款，如果商家不退款，他们可通过法律途径去追回损失。
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[责任编辑：邢爽]
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500元网购就能买到他人银行卡 海南6部门教你防范
&&& 【原标题】500元网购就能买到他人银行卡海南6部门教你防范银行卡犯罪
&&& 海南六部门联合开展整治银行卡网上非法买卖专项行动。并提醒市民，千万别出售自己的银行卡，小心!可能被用来从事非法活动。(南海网记者陈丽娜摄) &&& 银行卡已经成为民众生活中使用最频繁的非现金支付工具。截至2014年末，海南全省人均持有银行卡3.86张，银行卡交易金额超过了2.29万亿元。但与此同时，因少数持卡人缺乏法律和自我保护意识，随意丢弃或向社会不法分子出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，诱发出非法买卖银行卡的违法犯罪行为。 &&& 4月23日，由中国人民银行海口中心支行、海南省通信管理局、海南省公安厅、海南省工商行政管理局、海南银监局、海南省互联网信息办公室6部门联合，在海口名门广场开展&非法买卖银行卡，害人害己祸无穷&为主题的打击银行卡网上非法买卖专项行动宣传活动。并在现场为市民讲解银行卡安全使用的热点、难点和法律常识宣传。 &&& &我的银行卡里没有钱，卖出去也会对自己造成危害吗?&针对市民的提问，中国人民银行海口中心支行相关负责人介绍，由于银行卡实行实名制，卡内存储了大量个人信息，若所售银行卡被用来从事非法活动，会导致持卡人个人信用受损，甚至承担连带责任。该负责人提醒，持卡人在使用银行卡过程中，应特别注意以下几点：一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，不要出租、出借、出售;二是对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃;三是一旦发现买卖银行卡和身份证等违法行为，应及时向公安机关举报。 &&& 海南省公安厅网警总队案件支队王鹏超说，针对大多数持卡人缺乏法律和自我保护意识，随意丢弃或不在意信用卡行踪的市民，做这样的宣传活动是很有意义的，可以提高市民对银行卡信息的保护意识，以及对非法买卖银行卡行为性质和后果认识。 &&& &现在在网上花500块就可以买到很多卡，很多犯罪分子会购买市民的信息，他可以了解完你的信息，然后通过你的信息资料打电话给你，比如说，你的飞机晚点，会给你补贴几百元的误机费，你打多少钱过来，之类的进行诈骗&王鹏超说。王鹏超建议市民，不要相信天上掉馅饼，不要随便在网上泄露个人银行账号，要尽量地去正规的网站购买物品。 &&& 除集中宣传活动外，省内各银行金融机构也通过各营业网点、自助银行、电子银行等渠道，以电子显示屏、条幅悬挂、海报张贴、资料发放等方式，广泛开展打击网上非法买卖银行卡相关知识的宣传，增强社会公众风险防范意识。 &&& 举案说法： &&& 自2015年以来，中国人民银行海口中心支行等6部门，通过密切配合，查处一批非法买卖银行卡案件，有力震慑犯罪分子。 &&& 案件一： &&& 日15时许，犯罪嫌疑人陈某在工行老城支行冒用他人身份证申领信用卡业务时被工行工作人员识破并及时报警，老城派出所民警出警后成功控制陈某，从陈某身上搜出第二代居民身份证八张、建行龙卡一张及相关开户凭证、建行网银U盾一个、联通手机卡开户凭证一张、记录本一本(当中记录大量银行卡账号、户名、联系电话、开户行信息;共计账号104个、预留手机号19个、开户地本省12市县及广东茂名、高州、徐闻)。 &&& 经查明，2015年以来，陈某伙同邓某等人，流窜至海南各地及广东雷州半岛一带，冒用他人身份证件，先开办手机卡，后再冒用该人身份和所开手机卡，到各商业银行申办银行账户、银行卡、网银U盾等各一套，后再转手贩卖给他人牟利。 &&& 案件二： &&& 日，海口警方在海口琼山区抓获嫌疑人王某，并当场从王某身上缴获了各类银行卡104张及若干现金。 &&& 经查，王某主要是帮诈骗分子取款，并收取提取现金的3%作为佣金。王某身上的104张银行卡系诈骗分子交给其取款用，其并不知道该104张银行卡开户人是谁，也不知道该104张银行卡所有人是谁。 &&& 附：链接 &&& 一：买卖银行卡是否是违法违规行为? &&& 银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡本人使用，不得出租和转借。买卖银行卡违法了银行卡相关法律制度，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。 &&& 二：网上买卖银行卡的主要违法行为有哪些? &&& 目前，网上买卖银行卡的&来路&和&去向&多种多样。例如，通过网上商城、商品交易平台、博客、贴吧、论坛等发布相关&广告&信息进行银行卡买卖。网友买卖的相关标的有银行卡、身份证、网银U盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖。这些行为都违法违规。 &&& 三、网上买卖银行卡的主要危害有哪些? &&& 1、非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、诈骗、逃税、贿赂等犯罪活动，扰乱了正常的社会秩序。 &&& 2、我的银行卡里没钱，卖出对自己也有危害吗?银行卡里即使没有钱，卖出去也有很大的危害。 &&& (1)如果被用来从事非法活动，将给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任; &&& (2)一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到开卡人账户，导致个人信用受损; &&& (3)银行卡内储来了很多个人信息，如果泄露，可能导致个人资金损失。
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