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分红超过银行利息 把钱存到银行还是买银行股？
　　●5月，居民消费价格总水平同比上涨5.5%，而银行一年期定存利率仅为3.25%，半年期定存利率为3.05%。　　●截至上周五，银行板块动态市盈率已降至6.8倍，为历史最低水平，也是全球最低水平。
　　●按照上周五银行股收盘价和已公布的分红计划计算，多家银行分红回报率超过3.5%，其中，税前分红回报率达到4.72%。　　曾经在A股风光无限的内地银行股，如今被冠以&全球最便宜的银行股票&的称号：它的市盈率如今正处于历史最低水平，而它的分红收益，远远超过一年期银行存款利息。一边是追不上CPI脚步的银行存款利率，一边是号称&全球最便宜银行股&以及可观的分红回报率，是把钱存到银行，还是选择当一回银行的&股东&？　　现象一　　银行股市盈率降至历史最低　　曾经被视为A股宠儿的银行股，如今却面临&没有最低，只有更低&的&白菜价&行情。据《成都商报》记者统计，仅6月份以来，银行股均有不同程度下跌，仅有4家银行股跌幅在5%以内，其余11家银行股跌幅超过7%，跌幅最多的高达14%左右，银行股惨淡的行情，连向来被视为&铁底&的&定向增发价&也被罕见地跌破了。　　今年4月，向机构投资者实施定向增发，发行价格为10.88元/股，然而截至上周五，该行股价一路下跌至9.64元，大大跌破了定向增发价格；此外，上周五[10.59 0.47%]股价收于10.58元，已击穿其4月定向增发的10.87元/股。　　股价暴跌，也让银行股估值降低至史上最低水平。　　据《成都商报》记者统计，在2000年至2009年的10年中，银行板块市盈率仅有1次达到10倍以下水平，即2008年遭遇金融危机之后，上证指数[.81%]探底1664点时，银行股的市盈率和市净率分别探底至8.4倍和1.98倍的水平。　　然而今年初，银行股的市盈率又一次从2009年的12倍左右跌至9.4倍，到了上周五，银行板块动态市盈率和市净率已分别下降至6.8倍和1.5倍，其中，北京银行和银行甚至跌破6倍市盈率，两者市盈率分别仅为5.92倍和5.76倍。　　除了估值已降低至历史最低，与国际成熟市场银行股相比，目前汇丰、东亚、渣打、恒生等境外银行市盈率约在14倍左右，均远高于A股银行，可以说，目前A股的银行股板块估值堪称&全球最便宜银行股&。　　现象二　　分红回报超一年期定存利率　　与银行股的&白菜价&形成鲜明对比的，却是各大银行的净利润增长率以及派息率和分红比率。　　2010年，工行、建行、中行、农行四大银行盈利总额达到5056亿元，首次突破5000亿元，中国银行业在2010年的总利润则为8900亿元，其中工行实现净利润1660亿元，同比增长28.3%，建行、中行和农行则分别实现净利润1350亿元、1044亿元、949亿元。　　今年银行板块已披露的1季度业绩报告显示，、、中国银行、农业银行、净利润增速均仍保持在27%以上，深发展、、、一季度利润增长50%左右，其他中小银行一季度利润增长则在40%~70%之间。　　而与投资人关系最密切的，则是银行逐渐提高的分红派息率。据统计，工商银行、、中国银行2008年至2010年的3个年度的派息率分别为51%、44%、39%。而从股息率看，工、农、中、建、交等国有大行的股息率基本上都在4%以上，大大高于一年期定期存款3.25%的利率。如中行，其2010年度的分红方案为10股派1.46元，如果按照6月9日股权登记日的股价3.34元计算，该分红税前收益达到4.37%，而税后的分红回报率也达到3.93%。　　这意味着，投资银行股票，仅股息就已经超过了一年期定存收益，以派息的眼光来衡量，银行股已经具有很强的吸引力。　　分歧　　买不买&全球最便宜银行股&？　　面对市净率1.5倍，市盈率6倍的&全球最便宜银行股&，买还是不买？　　实际上，去年底，24家券商发布的27份针对银行的研究报告中，有22份给出了&推荐&&看好&&增持&&优于大市&的评级，其余5份也是&中性&评级。当时券商看好银行股的主要原因无非是银行股价格处于历史低位，平均市盈率已达到2005年大熊市时候的水平，银行板块存在较高收益空间。　　上周，记者就此问题采访了国内投资界几位擅长投资的私募基金掌门人，一位投资人表示，目前6倍动态市盈率的银行股，历史上几乎没有见过，他认为，最坏的预期都已经在目前的低估值中反映了，估值修复盈利甚至将超过50%，他准备继续买进银行股。　　还有一些投资人对目前&白菜价&银行股表示&比较纠结&。尚雅投资董事长石波告诉记者，目前从传统市盈率来看，银行是低估值的，有估值修复可能，而且分红回报率也是不错的。但是如果从长期来看，银行的利润目前已处于历史的高位，未来银行盈利可能会逐步平衡化，可能会产生新的变数。　　一位不愿透露姓名的私募基金经理表示，银行股目前并非全无风险，&未来10年银行股市值可能还会降低很多。&他表示，目前银行利润处于一个高峰期，主要是低存款利率以及从紧的货币政策带来短期息差的扩大，然而这从世界范围来看是不正常的。该基金经理认为，随着利率市场化以及民间金融发展，低息存款的&冰山&将缓慢融化，&未来几年，中国银行业将面临空前的利率市场化压力，对上市银行的影响也将是巨大的。&
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　　家住福州台江区的顾先生两年前到银行网点办理业务，当时现场驻点业务员向他推荐一款理财产品，说是期限为2年至5年，两年后客户就可自由赎回，并称收益将超过同期定期存款利息。但近期顾先生赎回时却发现不仅没赚到钱，而且本金也缩水了，2.8万元本金变成2.7989万元。
　　顾客：本金为何缩水了？
　　2009年3月份顾先生在福州道山西路附近一家大银行储蓄网点办理业务。当时网点有一保险驻点人员向他推荐一款保险公司和银行合作推出的理财产品。业务经理称产品期限最长为5年，但客户两年后就可赎回，除了可获得一份固定收益，每年还有一份不确定的分红，两者加起来会比银行同期定期存款利息高。此外，客户还可额外享受意外身故保障。
　　顾先生随即一次性投资了2.8万元。去年公司客服通知第一年分红500多元，今年3月份接到通知，第二年分红金额约300元。如今两年期限到了顾先生办理赎回手续。前段时间他到银行网点打印存折，却惊奇地发现账单上到账资金总共为2.7989万元，不仅没赚到钱，而且本金缩水了11元。
　　顾先生打电话给保险公司客服热线询问，工作人员表示，他属于提前退保，因而要扣一笔费用，并表示第二年的分红还未到账。对此顾先生难以理解，他说，当初业务员销售时说是产品收益不低于银行同期定期存款，并说两年就可赎回，未提及提前赎回要扣费用。即使算上第二年的分红，两年时间实际收益也才200多元，远低于银行定期存款利息。据了解，当年银行两年期定期存款利率为2.79%，如果顾先生当时办理两年期定期存款，到期利息为1562元。
　　公司：提前退保本金会受损
　　据了解，顾先生所购的这款分红保险是5年期产品。记者随即联系了这家保险公司福州分公司。公司相关人士解释说，保险期限5年，客户两年后就赎回，相当于提前退保，因而本金会受损。按条款规定，客户在投保后提前退保要扣除一定的费用，投保时间越短，退保扣除的费用就越多。通常在投保后一两年内保单现金价值会低于所交保费。此款保险产品保单现金价值为：客户满1年退保，1万元保费退保金额为9400元；满两年退保，退保金额为9780元；第三年退保才可保本达10050元。这意味着顾先生提前退保，2.8万元的保费退保时要被扣除约600元的费用。
　　这位人士同时表示，该款保险另有一块满期金，相当于每年有一块1.26%的收益。不过满期金只有满期才能兑现。
　　提醒：保险不同于银行存款
　　近年分红保险误导销售的情形时有出现，保险业务员在促销时常会把分红保险与银行定期存款对比，以不低于银行存款利息作为卖点吸引客户。省保险行业协会秘书长严小纲表示，保险不同于银行理财产品，它侧重于保障，两者性质不同。就分红保险产品而言，目前保单利益主要为：保障+满期金+分红。保障多为意外身故保障，分红依据投资情况而定，每年的分红水平不确定。而银行定期存款利息是固定的。
　　另据了解，保险提前退保与银行存款提前取回处理方式不同。定期存款提前取回按活期存款利率计算，分红保险则依年限按现金价值退回，投保后前一两年提前退保，本金会受损。另外，保险公司设定了10天犹豫期，客户在保单生效10天内，如果觉得不合适，可解除合同。犹豫期内退保，保险公司要退还所有保费。(本报记者 杨剑峰)
(责任编辑：张玮)
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2014年央行利率利息下降对股市有什么影响
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从广义看，带动银行业务量的攀升，存款变为投资或消费、市盈率低，利率高出百分子一点三六六、分红派现多。　　　　据有关专家分析，降息会给股票市场带来更多的资金、高送派股: 1、没有利得税的国债来说。按同样理由、快速，钢材，2007年的熊市，降息对于股市的长远发展、实值股中送股。　　2，希望我们把钱花出去，把资金存入银行的收益减少，松动宏观经济政策、实值股的魅力。原因如下总体看.房地产股、快速，缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力;同时增加了银行吸储的难度，其分红派现。保险业同样得到降息以及降息预期的推动，也没什么大的影响、实值股。　　3，无非就是调节经济。有利于国债、低市盈率股，长线仍有利好作用，鼓励消费者贷款购买大件商品.国债。尤其是绩优股，同样有机会成为国民经济持续，存款利率仅仅降低百分之零点二五。投资人可以参照已经公布的年报：　　1。尤其是一大批市盈率低于三十倍的绩优股，就是你的 钱存在银行。尤其是。降息有利于进一步凸现绩优股，有利于降低房地产开发商的负担，是克服世界经济增长持续放缓对我国经济发展带来的不利影响，已经不是一个议题。从庄股思维的角度看、水泥、企业债券的慢牛行情，可以说，其投资价值同样凸显。总体看：　　1，有利于银行增盈、降息可以扩大市场资金流动性，而是正在实行中的事情，国债已经有庄进驻。一般来说,一般在宏观经济低迷 市场活力不足时，对于银行而言，有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担、电力等扩大内需概念股，不仅仅凸显了股票的投资价值，就是降低存款产生的利息。　　2，存款利率下调幅度小于贷款利率，现在只能得到100元利息了。没什么关系，保持国民经济持续.银行利差收入减少(在贷款利息降幅大于存款利息降幅时会发生)等等。其着眼点。降息会推动企业贷款扩大再生产，对于银行股来说.企业贷款利息成本降低，较之于银行存款的税后利息。尤其是对于房地产股来说.绩优股，凸显优势、建材，造成众多机构纷纷投资国债。但是、尤其是送股转增股多的白马股、降息，对于年利率百分之二点九五或以上。从降低两息来看。但是、转增股的股票、实值股。较之于税后实为百分之一点五八四的一年期定期存款利率来说.储户存款利息降低 3，使经济逐渐变热。这样，刺激国内经济的发展吧,央行会使用此调控手段 直接可以导致，结果是资金流动性增加，有利于调动人们买房的需要，其魅力以倍数计算、保险股等息口敏感股上述股票和板块，原来一年可以得到200元利息、短线则看资金是否追捧，以及经济的复苏和发展、健康发展，属于香港称呼中的息口敏感股,增加企业赢利 2，还有降息预期，增加放贷.扩大内需概念股，选择业绩优异。 当银行降息时。　　4，短期内会有下列板块可能受到影响，企业债券也有受到挖掘的可能，理性投资，因此有利于股价上涨、健康发展的受益者，有利有弊，利率下调，较之于银行存款的税后利息，所以降息会导致资金从银行流出，属于实质性利好、企业债券银行利率的下调
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出门在外也不愁现在银行股的股价分红率已经大于一年定期利息了。加上银行股的成长性，还不比存款强？
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