淘宝店主、大学生竞相网上借钱
坏账频频网络借钱风险高
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淘宝店主、大学生竞相网上借钱
坏账频频网络借钱风险高
　　 有人借贷30余万后“消失”，有网站坏账率高达7%，借钱不还追债难
　　专题撰文
信息时报记者 项仙娥
　　在网上可以向陌生人借到钱，这就是新兴的网络借贷。只要进行了资料认证，发个帖就能借到钱，不少需要资金周转的中小业主，包括淘宝卖家都开始尝试在网上借钱来资金周转。如果你有闲钱，在网络上以高于银行存款利率2至4倍的利息借钱给网友，也可算是一种投资。于是出现了30人集资凑够6000元集体做债主,年利率高达20%的情况。
　　由于目前在监管上仍是空白，网络借贷平台以各种形式存在，有的注册为投资咨询公司，有的则为互联网中介服务机构。对通过网络借贷平台高息借贷，一些分析人士认为风险巨大，主要是因为网上贷款涉嫌高利贷和违法经营。因此，债权人即使诉诸法律，也不一定能够保护自己的权利。
　　淘宝店主、大学生竞相网上借钱
　　“开网店需要资金周转”、“家里人生病急需一笔钱”、“个人购买电脑，希望大家支持”……在网络借贷平台上，有各种各样借钱的理由，但只要网友认为你是可以被信任的和有还款能力的，那么你或许就可以成功地借到钱。
　　电视台编辑“Chrismine08”因为在网上开店需要资金周转，在拍拍贷上发布借款申请，并公布了自己的投资项目详情以及详细的财务状况，5天内就收到了30名网友的投标，筹齐了这笔6000元的借款。“Chrismine08”承诺6个月内还清，为此而付出的年利率是20%，采用每月还款的模式。在借贷网站上，有不少像“Chrismine08”一样的借款者，其中自主创业需要资金周转的人不少，不少淘宝店主是借钱的常客。“三五千元，向朋友借还要欠人情，不如网上借钱来得干脆。”有网友在贷款网站论坛中写道。
　　最快当天能借到钱
　　信誉度高借钱成功率高
　　通过借贷网站成功借到钱要经过多个步骤。首先要注册为网站会员，填写身份证、学历、婚姻状况、户口所在地等详细资料。登记个人资料后接下来就是发布借款申请，填写借款目的、借款金额、自行填写最高年利率（借款人所能接受、又能吸引更多人来投标的最高年利率）等各种资料。与此同时，借款者需要上传个人身份证、收入证明、房产证、银行流水等资料的几个必要证明，通过审核后可成功拿到钱。
　　如果到了发布借款期限（一般10天）仍没有凑够借款人发布的金额或借款人的资料没有通过审核，则表示借款招标失败。据易贷365的客服介绍，在该网站，信誉度较高（认证资料多，还款信誉良好等）的借款者借款成功率可达到95%以上，而信誉度低的客户借款成功率只有50%左右。
　　在拍拍贷网站，认证的资料越多，会员的信用等级越高，越容易成功借到款。有红岭创投网友当天就进行认证并成功招到足够的标，一天内就借款成功。一般而言，从资料审核到放款，整个过程一般只需3到5个工作日。
　　对于放款（投标）者而言，注册填写个人资料后最重要的是选择自己看好、可以信赖的投标“下注”。投标成功后就等待借款者还款了，根据借款协议，借款人定期将本金和利息汇到借贷网站的账户，再由该账户将款项打到各放款（投标）者的账户上。
　　为规避风险催生“50党”
　　三四十位网友成为联合债主
　　广州大四学生陈松（化名）2008年8月第一次通过电视新闻了解到网络借款这种新兴事物，于是在较早成立的网络借款平台拍拍贷上注册。“觉得好玩，就借了3600块钱，两天时间就招满标了。”陈松第一次借款经历很顺利，其实他当时并不缺钱，只是为了体验网络借钱。
　　之后陈松成为一名放款投资者。“有的网站规定一次投标（放款）不能少于50元，所以很多人都是按最低额度50元、100元这样投，我们称之为‘50党’。”“50党”其实就是网民规避风险，将“鸡蛋放入多个篮子”的做法。
　　为了避免出现太小额度的贷款，不少网站都对借贷的额度做了限制，以拍拍贷为例，一次借款不能少于3000元，最多不能超过10万元。从拍拍贷等多家借贷网站上的借款列表看，这些借款网站的借款金额以数千元为主，而放款者投资也十分谨慎，50元、100元的投标比比皆是，一笔8000元的借款，最终可能由三四十位网友凑钱来帮助借款者实现愿望。
　　网络放贷回报率相当诱人，这也是吸引这么多人愿意在网上借钱给陌生网友的最大原因。国家法律规定，民间借款利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的4倍。相比于银行目前2.25%的存款年利率，不少网上放贷利率已经超过4倍的基准利率。在拍拍贷的首页上明确写着，这里的放贷年利率一年期以内最高可达19.44%，一年期以上最高年利率达到21.6%，甚至更高。
　　网络信贷风险高
有借无还讨债无门
　　网络借贷看似利率高，有些甚至超过了20%，但伴随的高风险，却也是严重的问题。有些借贷网站坏账高达7%，债主们在放债之前，要三思而行。
　　公务员信用高易借款
欠债30多万后“消失”
　　云南大理一位段姓公务员日前被红岭创投列入黑名单中，姓名、身份证号、手机号、单位地址、单位电话、账户详情等个人信息全部被公布出来，就连曾经为他作证明的第二联系人的姓名和电话也被曝光。
　　在公布的账户详情里，记者看到这位借款者可谓负债累累，欠款总额近36万元之多。截至9月8日，已经逾期的未还款已多达15笔，由此产生的代还滞纳金高达2700余元。
　　细看这位欠款者的借款记录，从今年1月开始，他不断地以项目融资、周转急用、借款应急等各种名义在红岭创投网上发布借款申请，几乎每月都有借款记录，凭借公务员身份等认证资料成功借到多笔资金。
　　开始时段姓公务员还坚持还钱，不过近来，借钱给他的网友却发现这名借款者不再按时还款了，有放款者在还款黑名单后的留言区无奈地留言：“此人好像从人间蒸发了。”
　　从这位借款者在红岭创投网站的账号上，资料审核栏中显示此人进行了个人信用报告、银行流水积分、个人收入证明、房产证、工作证等多项身份证明，个人资料积分数较高。这也是为何此人在网站上屡次借钱都能得到信任的缘故。
　　广州欠款者电话多无人接听
　　在红岭创投黑名单中，记者还看到有来自广州天河的逾期借款者，欠款总额近3万元。记者多次致电网站上公布的该借款者的手机，电话可以打通却始终无人接听。而记者打电话给其工作单位固定电话，没想到接电话的是一名自称天河区某学院大一新生的学生，这个所谓的工作单位固定电话其实是一个大学宿舍的电话，而接电话者称不认识借款者。
　　其后记者又致电借款人的第二联系人（网站写明是他的兄弟姐妹），也未能联系上，电话提示该手机号码已过期。
　　后来，该借款者试探性地给记者发信息询问记者身份，当得知是记者后他无奈地表示自己是刚毕业的学生，因为投资不慎所以无法按期还款，知道自己上黑名单后他也正在积极地筹款努力补救。
　　客服提醒放款人慎选借款者
　　在借贷网站上放款的投资者就像在淘宝网店里选择买什么商品一样，在借贷者网页上有多个需要借钱的人会写清楚他们借钱的原因，有些网站还附有这些借钱者详细的资料证明，从身份证、户口本，甚至借款人老公所签的合同都有。至于放款者如何选择将钱借给什么人，才能保障借出去的钱不会变成坏账收不回来，易贷365的客服告诉记者，网站需要借款人提供身份证、单位证明、住址、学历等多项必交资料，借款人的资料绝大多数是真实可信的。放款人投标时最好能选择信用度、可信度高的客户（认证资料多、借款记录良好、还款能力强等）以及网站推荐的高信用度借款者，以减低可能出现的风险。
　　坏账频频 网络借钱风险高
　　借贷网站宜信称自己的借款坏账率在1%以下，而红岭创投也称坏账率在1.3%左右，拍拍贷的坏账率则高达7%。随着借款单数的增多，产生的坏账数量也不容小觑。
　　截至9月8日晚，红岭创投公布的逾期还款黑名单已长达14页，被曝光个人资料的逾期还款者人数多达139人，他们来自广东、四川等全国各个省份、个体欠款数额从数百到数十万元不等，而逾期的天数也从几天到数百天不等。
　　在号称国内成立最早的P2P个人贷款网站拍拍贷上，记者同样看到一长串“黑名单”。其中几位逾期长达821天，2008年有10位被曝光者，2009年就被曝光至今的有25位，而2010年截至9月8日晚已产生21位被曝光者。
　　逾期还款黑名单背后是要长得多的放款“受害者”名单。记者从这些逾期还款账单上看到，不少参与放款者单笔放款有的就高达上万甚至几万元。
　　有放款者在黑名单留言区后悔不迭，称没想到投了信用积分这么高的借款者最终还是遭遇逾期不还者。虽然网站对借钱者进行了身份、收入等多项认证，借钱者的身份大多数是不容置疑的，但现实中，到期无法还款的人或者压根就是骗子的人的确还是存在，让人无奈。
　　成功借款1万元网站赚200元
　　少数网站承诺垫付坏账
　　对于放款者来说，遇到逾期不还款的借款者是他们最担心的问题，虽然网站在每一笔借款背后都似乎进行了严格的个人资料审核，以保证借款者的还款信誉度，但似乎出现呆坏账仍然是不可避免的。
　　为了避免出现逾期不还的现象，几乎所有的网上个人借款网站都设置了相应的惩罚机制。收取逾期还款滞纳金、曝光个人资料并将其列入“不良信用记录”，此外，网站还将对其进行各种方式的催款，必要时甚至诉诸于法律。不过，至于最终能达到怎样的效果，网站似乎都没有进行承诺。
　　为了保障放款人的权益，吸引更多的投资人气，少数借款网站采取了垫付坏账或是设“还款风险金”的模式来保留放款投资者对网站的信心。
　　以红岭创投网站为例，采取的是网站垫付的方式。在该网站的借款协议书中明确写到，逾期未还款网站将罚收未偿还本息的千分之六，逾期30天仍未还清借款本息，放款人的债权将转为网站的合作商，由网站合作商支付的本息，再由网站合作商向借款人进行债务追讨。
　　在红岭领创投的逾期还款黑名单中，记者的确看到逾期30天的未还款项几乎都写明“网站垫付”。有资深网络放款投资者担忧，网站将坏账包揽，自身财务压力大，当业务越做越大，网站能撑多久是一个值得担忧的问题。
　　据了解，借贷网站目前主要是靠收取服务费生存。以拍拍贷为例，收取第三方支付充值服务费、取现服务费和成交服务费等费用。以成交服务费为例，拍拍贷在一笔成功的借款后将收取借入者本金的2%（借款期限6个月）或4%（借款期限6个月以上）。即在网站上成功借到1万元，仅服务费网站就收取借款者200元。
　　多数网站放款风险需网友自行承担
或需自己打官司讨债
　　万一有了损失网站可以承担，这是否说明放款者就能安枕无忧地赚钱了呢？事实上并非如此。
　　红岭创投网站规定，有某些逾期的借款，网站并不对此负责，需要放款者自己承担风险。对此，该协议中并未作详细说明，何种情况下网站的合作方不接受债权转让。
　　更重要的一点是，红岭创投的全额本息垫付只针对交了120元年费的VIP客户，普通放款人只能帮垫付50%，也就是说普通放款人需承担至少一半的风险。
　　此外记者观察多个借款网站也发现，设立网站垫付、风险还款金等方法的网站并不多，多数网站将借贷风险100%留给了放款者。网站只提供前期的电话催款服务，而若无效后期的催款或者诉讼均需要放款者自行解决。
　　记者了解到，一旦要自己追讨欠款是件相当麻烦的事。广东深鹏律师事务所律师骆元郡律师介绍，债务追讨案件律师代理费一般2000元起。很少人会为了50元的欠款而花2000元请律师打官司。超过1万元债务则按欠款数额的10%收取律师费，如一笔2万元的债务律师费至少需要2000元。
　　以云南段姓公务员欠债30万元为例，若放款人在广东，要与其打官司很难操作。“如果你跑到云南去成本太高，即使在本地，欠债者是否来应诉又是一个问题。” 骆元郡律师还指出，网络借贷大多签订的是电子借款合同，难以确定借款合同签订地、合同履行地，法院难以判断该案件是否在自己的管辖地，是否受理也是一个问题。”
　　拆东墙补西墙 恶性循环成坏账
　　一个令人担忧的现实是，有网址允许借贷者在达到一定的还款次数但仍没有还清总欠款数的情况下再进行第二次甚至更多次的借款。这让少数无力还贷者找到了“救赎”的福音。
　　就好比一个人的信用卡透支还款期限到了而又没有能力还，就采用再申请一张信用卡进行透支用以还上前一张信用卡所欠下的债务。2009年拍拍贷就发布规定，只要有三次还款记录，借款者就可以发布第二个借款列表，可以一边还一边借。来自青岛的拍拍贷放款者Fendy就已碰到好几个借款者都是这种情况：“成功借款五六次，只有一两次是还清的，然后就是不断的发标借钱。”Fendy坦言，自己都不敢投标了，就怕到时来个卷款潜逃，放款人哭都没用了。
　　专家：监管法律应尽快出台
　　广州市社科院研究员彭澎认为，如今个人消费贷款有很多渠道，而网络借款的产生和受认可也说明这种模式具备它自身的优势，无可否认，较之银行信贷，网络借款的确具有方便快捷等特征。彭澎认为，在借款者方便快捷的同时，放款投资者却可能承担较大的风险。“毕竟现在对于网络借贷银监会等相关部门还没有出台相关的法律法规来对其进行规范。”彭澎认为，网络不断地出现新生事物，相关法律也应尽快跟上步伐，特别是涉及到金融方面的。
　　彭澎建议，现阶段在网络上进行放款投资，规避风险最好的办法就是谨慎投资，将放款额度尽量减少，控制在几百几千的范围内。此外对于借款者，彭澎也认为应就网站的各项约束条款进行权衡，借款不要超越了自身的还款能力。　　　　　　　　　　　
互联网金融借贷平台遍地开花
上网借钱你有无兴趣试一试？
来源：中山商报
第 3000 期 B02_03版　发布日期：日　
&&&&P2P，这几个简单的字母和数字，听起来容易让人云里雾里。但如果将这个代码换成“网络借贷平台”几个字，就容易理解多了。简单说，就是通过网络去找人借钱或者借钱给别人。&&&&看起来很不可思议，但互联网金融的发展，早就超越了一般人的想象。在遍地开花的P2P借贷平台，除了一些淘宝店主、小企业需要周转资金外，记者也看到一群消费意识超前的人，列出五花八门的借款，用于个人消费。&&&&有人需要5000元买一个iPhone5，有人需要3000元给女朋友买份礼物，还有人没钱回家过年，用21%&的年利率借5500元，还有大学生，需要5200元买电脑......面对这些需求，你敢借钱给他们吗？有资金需求，你会通过网络找陌生人借钱吗？网友实例&&&&网友“dream2012”在淘宝开了一家服装店，经过努力，如今网店已经是皇冠级别，随着铺货种类增多，而且每款衣服的码数铺货也较多，导致了部分的压货。在前年，因为房子到期交房，仓库需要搬走，在搬过去之前，需要简单地装修。她算了算账，以最节约的方式去进行简单装修，也需要4-5万元。一时之间，资金缺口很大。&&&&她认为，一个女孩子不要随随便便找朋友借钱。在现在这个尴尬的年纪，朋友都在筹资买房子，结婚生子。平日里，忙着网店，连着以前的闺密关系也渐渐疏远。想找家里开口，但是爸爸退休了，妈妈是全职妇女，二老靠着爸爸的一点退休工资生活。每每看到那么节俭的爸爸，不禁热泪盈眶。想找哥嫂帮忙。但是已经借了一万多了，虽然不多，但是感觉不好意思再开口。他们两口子的工薪在这个城市养着一个孩子，平日开销很大，积蓄所剩无几。想找批发商讨个商量，但是他们都很现实，没有商量的余地，哪怕她一年的拿货量接近百万，他们仍然只是希望年前收到货款，然后过个吉祥年，开口了自己讨个没趣。想找银行贷款，打了电话过去问，银行的工作人员很没热情地打着马虎，说时间很长，要跑这里跑那里质押，很讨厌对方的态度。&&&&在万般无奈下，她在百度上搜索了“贷款”，然后无意中发现了P2P互联网借贷平台。通过多方了解，她开始慢慢认定了一家平台，并摸索着填资料，进行多方认证。她在平台工作人员的帮助下，尝试性地进行3000元的借款标的，没有想到这一标的神奇地在几个小时就满标了，其中一个网友，一下子就出借了1000元给她，占据整个借款标的的三分之一。这让她的心中一时燃起了希望火焰。接下来，她还想要在平台申请4万左右的贷款，以求度过资金的难关。1&网贷平台遍地开花&&&&P2P借贷源自国外，在国外发展已经相当成熟。然而，国内仍旧处于起步阶段。在我们尚未发觉之时，这种理财手段和借贷方法，已经有了一批忠实的拥趸。&&&&在“百度”输入关键词“P2P网贷”，一堆网贷平台便涌现出来，初次接触的人，简直无所适从，更别说如何选择了。最近两年，P2P行业出现爆发式增长。据专业网站网贷之家不完全统计，2011年，全国P2P平台大概有50家，到今年9月末，这个数字已经超过了500家，预计今年底将达到800-1000家；网贷行业去年全年成交量约200亿元，而今年全年预计会超过1000亿元。如今比较活跃的人人贷、拍拍贷、红岭创投、宜信等等，都属于这类公司的代表，随着这些借贷平台的迅速崛起，收益率高达20%的网络信贷，也引起越来越多人的关注。&&&&记者获悉，如今这种网贷平台，一般有两种操作模式，第一种是线上服务，以网站为平台，借款人和出借人在网站进行竞拍交易。另一种则是线下模式，由借贷平台打造小额信贷理财，投资者通过平台，将手中的闲置资金直接借给小微企业主、工薪阶层等资金需求方，并获得一定的理财收益，这一方式类似购买银行的理财产品。&&&&无论是何种方式，交易双方基本上不需要在线下见面，甚至无需抵押担保。在人人贷的网站里，记者发现，一款一年时间的优选理财计划，预期年化收益达到12%-14%，这一计划的金额为2000万，计划11月23日结束的召集期，在11月18日早上就已经募集完毕。当记者在一专业网贷门户投资Q群，咨询这一理财计划的可靠性时，却被网友羡慕地询问“你能抢到吗？”可见，这种理财产品是相当炙手可热。2&有人持币观望有人抢标&&&&最近，白领李小姐在某杂志上看到一个关于P2P理财的报道，对这种理财方式产生了浓厚的兴趣。随后，她登录了杂志介绍的其中一个P2P网贷平台。她看到，该网站推出的理财计划，年化收益超过12%，几乎秒杀如今市面上一切的理财产品。&&&&“看到了那么诱人的收益率，我想用5万元作为试金石，尝试一下，但若钱被卷走，我自己会哭死的”，李小姐透露，由于心存疑虑，她还是放弃了这一念头，不过，P2P这几个字，却让她从此记住了。&&&&尽管李小姐持币观望，不敢尝试，但记者采访时发现，有相当一大群人，对这种方式趋之若鹜。为了更好地了解敢于将闲钱借给陌生人的人的心态，记者以投资人的身份，加入了网贷之家的投资Q群，这个是该网站的第四个针对投资人的Q群，汇集了超过800人，这个以交流网贷信息、投资经验为目的群，活跃度大大超越记者的各种同学群、朋友圈。加入不到一天的时间，该群已经留下聊天记录近50页，半天不上线，离线消息显示超过两千条。&&&&作为一个在网贷已经有“借钱给人”经验的网友，“JK荷叶”坦言已经投了一些钱去尝试，“作为投资者，当然最希望能做到安全”，但对于“安全”这一想法，她多数选择在运行时间长的平台投，这些平台的人气和交易量高，也相对安全。而网友“旋律”的心得是找一些时间相对短，比如在一个月左右的标的来操作，这样会更放心。&&&&习惯运用网贷理财的网友“查无此人”则表示，他投了一些散标，但却没有任何担惊受怕，是一个“神经大条”的人。记者获悉，群里不断有新人加入，大多数是第一次接触，毫无经验但对P2P却充满兴趣的人。不过，多数网友认为，自己只是将很小一部分资金放在网贷，大部分资金，还是用于购买银行理财产品、货币基金、国债逆回购等可靠渠道。3&借钱买iphone也借钱过年&&&&网贷之家联合创始人朱明春表示，现在的年轻人需要的是快捷、方便、低成本的生活方式，电商是这样，互联网金融也是这样。确实，在这些网络原生态的借贷中，记者也看到了各色各样的借款需求，相当的接地气。浏览在拍拍贷、人人贷等平台的借贷需求信息，里面汇集非常多淘宝、天猫、慧聪等网络经营的店主，也有不少小微企业主寻求周转资金，这些人共同的特点是，他们需要一些小额贷款，但又不符合银行的贷款要求。民间借贷巨大的潜力，推动了P2P迅猛发展，而一些没有更好投资渠道的资金，也利用互联网平台，寻找更高的收益。一个网络化的信息共享平台很好地满足双方的需求。&&&&值得关注的是，网络的“安全”性，也让更多借贷需求坦白展现。一个在国企上班，月收入4000元，参加工作5年，且有按揭房产一套的网友，在网上发布了一则借贷消息，希望能通过互联网平台借5500元，回家过年，给出的&年&利&率&高&达&21%&，&网&友“yaoyao21100&”&则希望借3000元，给女朋友买生日礼物，也有人为了给家里购置大电视，在网上借贷。记者发现，这些标的给出的年利率均超过20%。&&&&对于这种消费型的借贷，投资人“善良的夏吾冬”认为，有人借钱买苹果手机，借钱回家过年，这说明群众的消费意识超前。那么，如果要将闲钱借给这些有需求的人，实现高收益理财，投标之后资金的流向是怎样的呢？有经验的网友介绍，资金先到第三方监管账户，即是网站的账户，然后满标审核通过后，再到借款人的账户，这笔款项在投标时就被冻结，等待时间不支付利息。方式类似于在淘宝购物，买方支付的资金先到支付宝账户，在收到货物确定付款后，再由支付宝支付给卖家，若中间出现争议，则支付宝作为中介去处理沟通。&&&&将“民间借贷”搬到网络上，这种做法合法吗？专家透露，这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。专家观点：&&&&监管缺乏行业混乱需防风险&&&&在国外，P2P业务是一项相当成熟的业务，与中国高储蓄率不一样的是，国外很多投资人都会将资金投向银行以外的投资渠道，以获得更好的收益。不过，这得益于国外成熟的征信环境。&&&&东升小额贷款有限公司总经理左达和接受记者采访时认为，本质上属于民间借贷行为的P2P平台，虽然在国内也起步多年，但目前仍旧处于“三无”状态：无准入门槛、无行业标准、无机构监管。由于行业门槛较低，造成了现在鱼龙混杂的情况，公司或平台充当借款方，他认为，卷款潜逃是目前P2P理财最大的风险。&&&&因为国内征信系统不完善，投资者没有渠道去解贷款方足够的信息，难以判断风险，而P2P中介机构的专业能力并不高，他们对于借款人及抵押物的评估，难以做到和银行一样专业。此外，由于P2P中介机构资产规模较小，实力较弱，很难做到刚性兑付，一旦风险爆发，后果难以预料。&&&&“你要通过这个平台去借钱，去融资，只要能承担利率，问题不大。但如果要通过这个平台借钱给人，则需要慎重考虑”，左达和认为，这种协议一般以电子合同的形式签署，若一旦出现网站卷款潜逃，造成损失，只能以对方诈骗报警处理，“但是，出现这种情况，一般都是早有预谋或者是公司难以支撑，要追回损失不容易”。&&&&不过，他认为，互联网金融作为新生事物，未来在国内的发展前景不错，据悉，东升小额贷款也曾考虑过类似的发展方向，但由于目前整个行业混乱，诚信度过低，“目前并不是加入的好时机”，左达和强调，如果行业监管完善，提高准入门槛，加大违约成本，行业前景乐观。一个成熟的P2P平台，应对接央行的征信系统，并与工商、民政等部门的信息形成互通，据此对借贷人进行分析，相对完善的征信系统将降低融资成本，并大量减少诈骗以及不真实交易发生的可能性。&&&&记者获悉，互联网金融作为最火热的话题之一，阿里巴巴、百度等互联网巨头纷纷将触角伸向金融领域，而传统金融大鳄也在互联网时代中尝试新玩法，冀望通过P2P业务创新敲开互联网银行的大门。其中招商银行在今年9月份，在其官方网站小企业e家栏目中，低调推出基于P2P模式的稳健融资项目，年化收益率6.1%-6.3%&，8期产品便募资超过1.5亿元。随着银行系和有实力的互联网大佬的加盟，整个行业规范经营也是大势所趋，对于小投资者而言，是一件值得期待的事情。心态解读：&&&&为何愿意与陌生人发生借贷关系？&&&&对于有闲钱的人而言，明明知道在互联网上借贷给陌生人的风险大，对于急需资金的人而言，也当然明白，互联网借贷，会面临更高的资金成本，那么，这两群人为何仍旧热衷于通过网络去发生借贷关系？带着这些问题，记者采访了一些网友，他们的看法，可以清晰代表这一群人的真实心态。&&&&作为投资人，网友“旋律”透露，他曾借钱给朋友，当发生这种借贷关系后，双方的关系就变得奇怪，每次电话，要小心避开这些话题，有一次无意提起自己没钱用，对方还认为他有意催款而生气。他透露，有朋友向他借款后，几年未还，催也没用，“拉下面子去讨债，浪费电话费，还失败告终”。他认为，如果从自己需要去找熟人借钱的角度而言，借的时候得买点水果礼物，还的时候还得带礼物，算起来可能在网上借款费用还高些，加上人情最难还，所以找朋友借钱也是比较不明智的。“我妹妹前不久买个手机，办的是分期付款，电话4899元，分期算下来，12个月要多出1500的费用，算下来也要30%的利率，成本还要高于互联网借贷”。&&&&对于P2P平台理财面临高风险的问题，网友“缅缅”告诉记者，实际上，“借钱”本身风险就很大，比如，借钱给朋友，极有可能是免费提供的，一样要担负回收不了本金的风险，钱收不回也就意味着朋友关系的决裂，“这才叫赔了夫人又折兵”，她透露，从这个角度而言，借钱给朋友还不如借钱给陌生人。&&&&而经常在互联网借贷周转的网友“keyanpeng”则透露，作为一个从商人员，他不时遇到资金周转问题。但如今，小微企业融资难，银行的借贷渠道相当狭窄，而且需要提供的资料、审核时间长，加上银行财大气粗，对于这种小客户的态度往往欠佳，他感觉通过互联网借贷更加便捷。他透露，在按照平台要求提供的审核资料后，他成功在网上两次成功融资，其中第一次是一个4000元的标的，十几分钟就满标，而另一个19.6万的标的，中午12点左右发的标，下午5点左右就满标了。&&&&“这个年头谁都缺钱，朋友免费提供资金给你，你就欠了人家人情，而且借钱后，朋友之间的关系也会变得小心翼翼的”，曾成功向数位朋友借钱买楼的叶小姐透露，朋友之间借钱，处理得好，会更加加深彼此之前的友情，但在欠债未还的过程中，双方之间始终有压力。
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作者：专题撰文 记者黄汉英
责任编辑：江萍
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