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威海恒昌汇财投资-你们的P2P产品为什么收益比银行理财产品高？ 小额闲钱简便理财之道—资金跨行归集
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3秒自动关闭窗口你知道哪些P2P会跑路吗？
提问者：一夜跑了20万
“如何尽量避免砸钱去可能会跑路的P2P网站？”
导语：当一家家的P2P网贷平台前赴后继地“奔跑”，底线从平台因无法运营跑路刷新到了早上开业下午失联，P2P网贷平台的警世钟哪怕敲得再猛烈些也不为过了。其实，跑路的理由虽有千百个，但细数这些跑路的平台，各个都有着前兆。
网易科技频道记者
公众号：xulady888
前兆之一：资金去向不明
答：很多投资人通过P2P平台去投资，只是把钱转到了P2P平台上，但实际并不清楚钱最终是投资到哪些项目中了。有些P2P平台网站上标注的项目，甚至有可能都不是真实的项目，其显示在网站中，只会让你以为自己投资的钱是投到了这些项目。
真正好的P2P平台，是能让投资者看到他们投资的钱的流向，关注到该项目的进展，从而使让投资者放心。如果你想尽办法都无法从你的P2P平台了解到你资金去哪了，那么你就要注意了，这或许没多久公司要跑路了。
所以，你的钱的去向是最为核心应该关注的问题，如果你还在幻想这，一笔钱，往一个平台一仍，就可能蒙头睡大觉，那么，猛醒时分，你可能就得赶紧加入各种qq维权群了。
前兆之二：承诺超乎寻常的高收益率
答：所有不给高收益得p2p平台都是耍流氓，但承诺给你超乎寻常得高收益的，也可能是给你下圈套。
最近一家知名P2P企业最近推出的一项
产品，期限为45天，年化利率达到17.5%，这一回报率明显高于一般银行理财的4%到7%区间，相当于投资100万后不到2个月时间就可以获得2万元的
回报。45天年化利率达17.5%，且筹集资金规模至少4,5千万，这太不和常理。
更有甚至，有的P2P企业推出的产品，年化率竟然达到20%，30%，这么超高的收益，您真以为它能做到么？这还不是一个天上掉钱的时代，哪怕是往下掉了，也不是馅饼，而是陷阱。
前兆之三：账户陷阱
答：在p2p平台上投资过的人都应该有切身体会，很多平台开始就告诉你，一秒钟开通账户，一分钟完成投资，先来说说前者。
大家应该都在银
行开过户，为什么我们原因在银行排着队开户，从安全的角度而言，我们觉得那个账户是首保护的，但在p2p平台上，他们不是银行，你开的账户只是一个注册账
户，跟注册个邮箱啥的没两样，但关键一步是你要绑定你的银行卡，同时，你还要在第三方支付平台上开一个资金账户。
事实上，大多人就干了前两件事，以为第三件事是很麻烦一事，可往往偷懒的背后就是无尽的风险，开注册账户，绑定银行卡，往项目里转账投钱，那直接就意味这你把钱转给了另外一个账户，如果这个账户是虚假的，那你的钱就不是去投资去了，而是去打水漂去了。
所以，对于那些时时刻刻准备“奔跑”的平台，或者一旦运营不下去就卷铺盖走人的账户，如果你的钱没有托管到支付平台或者银行监管账户上，那么，钱只要在平台账户，那么风险就无时不在。
前兆之四：资金提取被延期
答：正常情况下，投资人在P2P平台购买的产品到期后，就应该能正常的支取资金，包括本金和收益。但P2P公司资金链紧张的时候，可能就会出现支取延
期，困难。但这个时候你更应该注意的就是当支取出现延期、困难时，这还有一个可能就是，这个公司准备跑路了，特别是当出现和P2P公司失联时，那很大的可
能就是公司跑路了。
当然，延期只是一个信号，并非所有的延期都是会必然跑路，但延期会给你一个让你紧张的信号，存在延期，那么至少说明资金
可能出现了错配，通俗点说，就是寅吃卯粮，左口袋里的钱还不上右口袋里的了，所以，一旦出现资金错配，那么，延期的问题解决不掉，自然就会恶化成挤兑风
险，而挤兑就跟多米诺骨牌一样，一个倒下，可能就是这个平台的倒掉。
所以，但凡希望玩资金错配的平台都是值得警惕的，因为你得小心，它到底有没有能力将错配的这事儿hold住，万一遇上个提前支取，或者非周期性变故，那么这个风险将是累计和叠加的。
救济之惑：谁都不想走到维权的那一步
答：那么，万一跑路之后，我们又有哪些救济途径呢？
网站打不开，电话打不通，原本天天响个不停的qq群也一夜之间被解散，这对投资人而言，欲哭无泪，只能联合起来集体维权。
这个时候，就需要找尽可能多的证据，比如当初投资项目时与平台签订的投资协议，以及转账凭证等，不过这个时候还有一个很核心的问题时，这家跑路的平台的去向。
实上，从过往跑路的案例来看，跑路的平台大多都是最后连注册地址都找不到的，所以，这就必然给我们提了醒儿，如果你决定在这家平台投资了，那么，先去看看
注册地址是否真实存在，这个平台的网站背后的公司法人是谁，这个公司有没有在工商局注册备案，注册资金多少，法人姓名是谁，包括这个平台的网站对应的备案
主体是哪家？
事实上，这些都是最为基础的调研，没有这些基础的调研，随便在大街上有人拉这你告诉你，某某产品收益率多高多高，你就怦然心动，积极入伙，那一时头脑发热必然会埋下未来跑路的隐患。
非法集资？如何认定？
答：那么，从法律上而言， 这些跑路的平台到底应该承担哪些责任？
事实上，目前因为p2p作为正在野蛮生长的行业，各种平台良莠不齐，无监管，无行业门槛，无资质要求，所以，一旦发生跑路，要追究其责任，则只能依据现有的法律法规。
较为严重的是刑事责任，也就是刑法上规定的擅自设立金融机构罪、集资诈骗，非法吸收公众存款罪等罪名，当然，也根据p2p平台的行为也可能涉嫌构成诈骗罪等等。
当然，每一项罪名之下，都会根据平台的行为来认定，所以，在投资之前，对平台又再多的了解也不为过。
背书：一场目地明显的烟幕弹
答：再回看跑路的平台，大多都会挂上各种高大上的机构的各种名目繁多的认证，或者是在首页显赫位置挂上领导人跟某某人的握手，合影，或者是某高大上媒体等的宣传。
而这些，无一例外，都是这些跑路的p2p平台拉来为自己背书的，那么，面对各种高大上的认证，或者合影，或者宣传，说白了，这些不过是拉来当虎皮的，一旦将来我们的投资打了水漂，合影上的那个人跟咱半毛钱关系没有。
所以，所谓的背书，不过是一场目地明显的烟幕弹，谁能够去背书，谁能承受这么巨大的背书责任？连国家为其背书的银行等金融机构，都会让我们有间或的不信任，所以，拔开烟幕弹，看清真目的，让我们的投资更安全吧。
担保，你为谁而保
答：这里的担保分两种，一种是平台自己为投资人提供担保，另外一种是担保公司为投资人提供担保。
先不论两种担保的不同，我们先要看清无论两种担保，最后到底承担的是什么责任？
如果是一般保证责任，那么一旦平台不还钱等不履行债务偿还责任时，担保机构只是承担代为履行的责任，但如果是连带责任，也就说说保证中的保证人与主债务人为连带责任人，债权人在保证范围内，既可以向债务人求偿，也可以向保证人求偿，无论债权人选择谁，债务人和保证人都无权拒绝。
所以，如果是平台提供担保责任，这法律责任就看上去比较负责，当然，如果平台提供的担保是说，拿出自己的一部分风险保证金来做担保，那则需要另当别论。
但如果是担保机构提供担保，这种情况下，一是是分清担保机构的担保责任，还需要看清这家担保机构的资质如何？是否有担保的资质，跟平台是否有关联关系等。
欢迎您在跟帖内提出互联网金融相关问题，下一期钱Lady主角也许就是你！
资金池（Cash Pooling）也称现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。现金池业务主要包括的事项有成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。不同的银行对现金池有具体不同的表述。
国内网贷平台的跑路在今年5月份稍稍停歇了一阵以后，近期又有再度爆发的迹象。位于北京的名为“网金宝”的平台，在上线仅仅4个月之后就已跑路，网站已经无法打开，据称该网站累计成交金额超过了2.6亿。
第三方支付
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
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文章：徐国允 专题制作：严珺
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来源：和讯网
编辑：weijiafeng
摘要：P2P投资理财作为一种全新的投资模式受到许多的企业和投资人的信赖。去投网P2P理财是以平台为信息中介机构。
P2P投资作为一种全新的投资模式受到许多的企业和投资人的信赖。去投网P2P理财是以平台为信息中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，解决借款人解决燃眉之急的同时，使投资人获得良好的收益。那么，去投网P2P投资理财模式与银行理财相比到底&好&在哪里呢?
下面，小编将为您深入剖析去投网P2P理财和相比有哪些优势：
(1)去投网P2P平台门槛底、银行理财高
现在各大银行推出各种，可是都至少十万二十万才能投资，很有有心理财的年轻人都因为囊中羞涩而被拒之门外。而去投网P2P理财平台投资门槛十分低，只需100元就可以开始进行投资理财，人人都可以参与。
(2)去投网P2P平台收益率高、银行理财低
据统计，2014年上半年所有银行理财产品平均收益率为5.2%，而去投网P2P平台投资收益清晰明了，收益普遍在10%～15%之间，是银行理财产品的4倍有余。
(3)去投网P2P平台手续费少、银行理财项目繁多
银行理财需要收取手续费、托管费、管理费等多种项目，无形中减少了理财投资者的不少收益。而去投网P2P平台投资者从充值到提现提现在回款总金额内的每笔收费千分之0元，手续费上限0元。每日在规定提现资金以内提现次数不限;
(4)去投网P2P严格审控、银行理财无
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，一旦出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。去投网P2P理财会经过严格的审核，普遍要求借款人有足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，可以说为理财资金安全加上了双保险，由国有背景双A资质融资担保机构提供不可撤销的100%连带保障，为投资人的资金安全加了又一道安全锁。
(5)去投网P2P项目清楚、银行理财糊涂
现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。去投网P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白，并且去投网还推出了投资人监督委员会，由投资人代表参与到项目的考察和风控筛选中来，对借款企业进行实地考察，大大增加了项目透明度。
　(6)去投网P2P收益按月(季)付、银行理财到期付
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。去投网P2P理财方式灵活可选采取了多种还款方式，除了传统的到期还本还息外，还可以先息后本，按月付息、到期还本，灵活的本息结算方式既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。
(7)去投网P2P有本息保障，银行理财不承诺
相对于银行较为固定的理财模式，如今的P2P平台正在不断创新。多家平台均设置了风险为投资者提供本息保障，从而保证投资者的资金安全。除了风险保障金，去投网还由合作的国有背景双A资质融资担保机构提供100%连带责任保障，使得投资人的资金获得更加充分的保障。
编后语P2P投资理财平台和银行理财产品相比，谁更有投资价值众说纷纭，小编认为其实每一款理财产品都有其特有的投资价值，随着网络金融的发展，P2P投资理财平台收益高，操作方便快捷，已经成了大众理财的首选。总之，在选择理财产品时，投资者还要根据自身情况，选择最适合自己的产品。去投网&就是去投资!
     
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第十一期：
利率市场化，简单来说就是把利率的高低决定权交给市场说了算，利率由...
中国人民银行决定，自日起全面放开金融机构贷款利率管制。...
过去的一个多月里，央行两次定向降准释放了2500亿元左右的资金，大大...
互联网理财产品的收益率日渐下降，入4月以来，随着资金面逐渐宽松和...
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来源：新浪网
编辑：weijiafeng
摘要：所谓P2P，是英文peertopeer的缩写，意即“个人对个人”。P2P网贷就是由网络借贷公司提供平台以撮合成交。
爆发式增长地域分布冷热不均
所谓 P2P，是英文 peer topeer的缩写，意即&个人对个人&。P2P网贷就是由网络借贷公司提供平台以撮合成交。
用&雨后春笋&这个词已不足以形容 P2P 网贷平台的蜂拥：我国第一家P2P 网贷公司成立于2007年，从去年开始呈爆发式增长，到今年7月底，全国共有P2P平台约1200家。整体借款人接近19万，投资者超过44万。
在线金融搜索平台融360近日发布P2P年中报告称，各路人马蜂拥竞办P2P平台，已形成四大派系：保险系、银行系、国资系及民营系。
保险系以陆金所为代表。陆金所是中国平安集团旗下成员，其主要特点是风险管理严格，对借款人采用线下验证方式，要求借款人到指定渠道进行身份验证及资料核对，再将资料上传到后台进行统一风控审核，严格分离客户资金和平台自有资金，全部由第三方机构进行资金管理。
率先开银行系P2P网贷平台先河&&小企业e家。银行系网贷平台在风控模式、流程管理方面都是银行安全级别，平台跑路风险小，投资人本息较有保障。小企业e家上的投资项目都是招商银行给中小企业客户提供的借款，因此从项目的综合资质及水平来看，更具规模性及可靠性。
国资系的典型平台是开鑫贷，由国家开发银行、国开金融和江苏省国有大型企业共同设立。其主要特点为：国字号背景决定了平台有较强公信力，主要致力于服务小微企业，但投资门槛普遍较高，开鑫贷起投金额1万元，金开贷起投金额3万元。
民营系 P2P 网贷平台为人熟知的有红岭创投等。出身草根的P2P网贷平台主要特点为：投资门槛低&&基本100元起投、年化收益率高、秒标相对比较多。这也是民营类平台吸引用户的主要原因。
广东、北京、浙江地区的P2P平台占全国半壁江山，其中广东P2P数量遥遥领先，超过北京和浙江之和；上海名列第四。而东北地区和西部地区相对冷清。P2P网贷的地域分布冷热不匀和当地民营经济活跃度相关。
高收益撩人银行系收益相对最低
一直在平安陆金所购买 P2P的杨小姐，最近频繁&搬砖头&，将资金转到你我贷，只因为你我贷的产品收益更高：同样是一年期产品，陆金所年化收益率最高9%，而你我贷可以达到12%。
融360跟踪了300家交易活跃的P2P网贷平台发现，这些平台平均年化收益率主要分布在&14%-16%&和&18%-20%&这两个档位，占比51%。今年6月，P2P理财产品平均年化收益率为15.35%，排名前5位的P2P网贷平台分别为：起点贷21.6%、中汇在线21.45%、热贷网20.67%、融易融20.35%、招商贷20%、涌金贷20%。与银行一年期定存利率3%、普通理财产品年化收益率5%相比，P2P收益率堪称&触目惊心&。
四大派系P2P平台中，银行系、保险系和国资系收益率均低于行业整体平均水准，银行系最低，普遍在8%以下；保险系P2P平均收益率为8.61%；国资系平均收益为9%。民营系P2P平均收益为15.57%，微高于行业平均收益水平。
其实，同一家公司发行的P2P产品，即使期限相同，收益率也会忽高忽低。正因为如此，投资者对短期收益较高的投资品种期情有独钟，以期不踏空高收益产品。据统计，P2P理财产品超过6成期限低于3个月，投资期在1年以下的标的占85%。投资金额门槛设置也兼顾不同客户层次，最低门槛只要百元，VIP客户的资金门槛则高到30万元以上。53%的标的投资金额在5万元以下。在付息方式上，既有一次性到期还本付息，也有半年付息、季度付息。你我贷等P2P平台还推出月度付息产品，这种模式最适合打算全款买房者&&假如原来准备全款200万元购房，首付三成后，将其余140万元购买月付息的 P2P 产品，假如年化收益率12%，每月付息1%即1.4万元。而5年期以上房贷基准利率是6.55%，采用等本还贷法，每月本息不到1.2万元，投资者付完房贷后还有结余。P2P月付息产品的推出，对原本打算全款购房者来说，借款期限越长，得利越多。
而高收益也意味着高风险。P2P网贷在国外是建立在高度个人信用基础上的，引入中国后，这一舶来品也根据国情有所变化，推出了一些承诺保障本金或利息的模式，主要有担保模式、风险备用金模式、担保+风险备用金模式。其中，采用担保模式的最多，占56%；其次为采用风险备用金模式，占31%；担保+风险备用金模式占10%。恪守无垫付模式的仅3%。
无垫付模式是指 P2P 网贷平台不承诺保障单个借款标的本金。当借款发生违约风险时，由于没有担保机制，投资者需要自己承担全部风险。优点是：网贷平台作为纯中介仅提供借贷信息，并不提供担保，所以对于平台来说，借款人违约对其影响较小，平台不易倒闭。缺点是：需要投资者自行判断借款人的征信记录及违约风险。
担保模式主要是通过第三方担保和风险自担两种方式对投资者的本金提供保障。优点是：相对于无垫付模式来说，担保模式更加符合本土投资者的投资需求，也就是投资者无需花费大量精力来对单个借款人进行风险判断。缺点是：担保模式并没有真正的避免风险，而只是实现了风险转移，导致了信息不透明。
风险备用金是指 P2P 网贷平台建立一个资金账户，从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险备用，当借贷出现逾期或者违约时，网贷平台将动用资金账户里的资金来归还投资者的资金。优点是：P2P网贷平台不必承担连带担保责任，平台倒闭的可能性比较小。对于投资者来说如果发生违约，可以拿回全部损失。缺点是：如果出现大规模违约，风险备用金无法弥补全部投资者的损失，很有可能存在亏损的风险。
担保+风险备用金模式采用&双管齐下&的方式，为投资者提供本金保障，但也难免风险备用金模式的缺点。
总体淘汰率11%&最短命平台&仅存活半天
P2P高收益让人欲罢不能，但如果落入P2P&跑路陷阱&，则可能让投资者血本无归。据融360监测显示，截止到今年7月份，总共有136家网贷平台倒闭或跑路。
专家分析认为，2014年以来跑路、倒闭P2P平台呈现七大特征：
成立时间偏短&&出事的平台大部分运营时间不超过6个月，只有少数超过1年。最短命仅存活半天，如恒金贷，创了平台跑路最快时间纪录。
平台自行担保&&P2P平台自身为借款人做担保，由于审核机制、风控能力等缺乏，往往难以确保借款人的信誉等问题，最后导致出现坏账等问题使平台资金链断裂。
自融(非法集资)&&有资金需求的人或者公司，自己设立一家或多家P2P网贷平台，为自己或相关企业进行融资，资金并没有流向真实的借款人。这种平台一旦经营不善，资金链断裂，结果就很可能&跑路&。
搞资金池&&P2P平台不使用第三方托管机构，没有独立的第三方机构来监督资金的流向，投资人的钱是被放入平台关联的资金池中，再由平台借给借款人，从而使资金的流向不透明。
骗子平台&&这种平台建立的初衷就是为了骗钱。骗子花少量的钱建一个P2P借贷系统的空壳，以较高的收益和优惠政策来引诱投资人，初期，这些骗子会按照承诺履行买赠或返点，从而获得投资人的信任来继续笼络更多资金，当资金达到一定规模，骗子平台便人去楼空。
高收益秒标偏多&&跑路网贷平台发放高收益超短期限的&秒标&，主要是为聚集人气，像是超市的促销。如创鑫贷就是利用高达20%的年化收益率吸引投资者之后跑路的。
高达11%的淘汰率说明什么？专家认为一般一个成熟行业，企业5%的淘汰率是正常的。但对于P2P这样一个竞争激烈，且处于快速发展期的行业，10%多一点的淘汰率也属于正常。市场机制大浪淘沙，适者生存，最后存活下来的都是比较值得信赖的。这也给监管者提了个醒，监管政策要快速跟上，确保行业健康有序发展，为投资者维权提供帮助。
作为投资者，最关心的自然是：P2P网贷平台跑路后，投资者的本金能追回吗？维权状态并不乐观。遭遇P2P跑路或失联的投资者，在维权方面基本都处于零散状态，少部分投资者会利用一些社交工具进行沟通和维权。由于缺乏对应的监管部门及法规，多数投资者对维权途径感到迷茫。虽然参与维权的投资者不断增多，但是目前难以组织成立一定规模的维权团队，众多维权方案也有待商榷。面对突然发生的跑路事件和维权可能花费的时间和相关费用，投资人目前还未达成共识。由于 P2P网贷投资人非常分散，彼此陌生，要组织起来并且按照共同的计划方案集体维权，本身就是一大难题。
银行服务便条
   
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