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银行客户经理和柜员哪个好
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柜员一般是进行以后的最基础的工作，工作偏机械化，上班时间不自由，通常都是轮岗。不过目前各大银行都向营销方向转型，柜员也逃不了有少量的营销任务。
客户经理的分类就比较多了，有理财客户经理、个贷客户经理、对公客户经理。如果你是女孩，建议还是做理财吧，对公和个贷（尤其是对公），对女孩来说绝对是挑战，没有外向的性格和极强的抗打击能力和忍耐力，还是别做了。
客户经理相对柜员肯定收入高很多，但到底高多少要看你能力而定，是否适合你的喜好和性格，还要你自己来决定。
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当然前者，但要慢慢积累人脉，通过销售银行产品多认识些朋友，比如大客户、优质单位的财务经理之类的，柜面人员就是最基层的操作人员，适当体验几年也未尝不可，总不能三四十了还坐在那里微笑服务吧。
客户经理要的是资源
可以很潇洒 可以很自由
但是存款是王道
完成任务是关键
不过比客户经理少很多
客户经理比柜员好
客户经理容易出业绩。银行柜员没有自由，任务也比较重，风险比较多。
看个人能力和个人的性格吧，客户经理要求在交际方面比较突出一些，相对来说喜欢应酬和善于应酬的人工资待遇会相对高些；柜员的话相对工作轻松稳定一些，压力也相对小些，工资待遇一般，如果不喜欢应酬的话也算是个不错的选择；大堂经理的话工资和奖金都不如柜员，这点都懂的。
性格稳重细致，偏好平静生活的人，尤其是女生，做柜员比较合适；性格外向活泼，承受压力能力较强，敢于迎接挑战的，适合做客户经理。
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昆明日报&&
银行大堂经理的“别样风景”
发布时间：
　　在工作和生活中，银行大堂经理有很多不为人了解的一面。
　　记者周密摄
　　“您好，请问需要办什么业务？”亲切的微笑、大方的态度、规范的用语、标准的动作……这一切都是银行大堂经理给我们留下的印象，但是他们却又是网点里最容易让人忽略的人。我们办理业务的时候并不会注意到他们的工号或者姓名牌，在享受便利的同时也不一定会注意到大堂经理的喜怒哀乐，但是正是因为有了他们，网点才能井井有条，业务办理才能简洁高效，客户投诉也能第一时间处理……在大堂经理这个身份背后，他们的工作和生活也许是大家不知道的另一番风景。　　把大堂经理说成是银行网点的门面一点都不夸张，因为他们往往是客户进入网点后第一个接触的银行工作人员，他们的长相、气质、谈吐、素质体现的是这家银行展现在大众面前的形象，所以我们经常看到的大堂经理要不就是长相养眼、要不就是可爱亲切，总之让人第一个感觉就十分舒服。　　但是作为“门面”，光有“脸面”可是远远不够的，沟通、表达以及说话技巧都是大堂经理必备技能。“有一次一位老人来我们支行取钱，声称取到了200元假币，认为银行骗了他，找银行讨说法。但最后经过我和同事们的耐心劝导，老人终于想起来是他去菜市场买菜时，200元被掉包了。”这是富滇银行昆明滇池路支行的大堂经理潘雯君曾经遇到过的一件真事，在银行网点上，形形色色的人来来往往，不免碰到各种“棘手”的客户，这时候大堂经理不仅仅要能协助解决问题，更要能安抚客户情绪，这是一项极大的考验。　　除了应变能力，大堂经理还得是多面手——高柜、矮柜技能要手到擒来，产品业务要能脱口而出，理财投资也不能含糊，在柜员有事的时候要去顶岗，理财经理不在的时候要去客串，有时候甚至要留意网点上的可疑人员，提醒保安注意客户安全……工作中的大堂经理更像是个百事通。　　而脱下工装制服，大堂经理摇身一变成为普通人，也和我们一样有着丰富多彩的生活。因为岗位的特殊性，一般大堂经理都是性格较为开朗的年轻人，这也就决定了他们在生活中也是活泼阳光的，唱歌跳舞、琴棋书画、烹饪美食、游山玩水……很多人都有这样那样的爱好，在繁忙的工作后成为自己的“润滑剂”。　　了解大堂经理这份工作后，下一次我们再到银行，接待的大堂经理在你眼中也许会变得不一样哦。记者刘宇报道　　中国银行昆明市东风支行大堂经理周超　　看全国魅力之星“三十六变”　　投资理财？小CASE！拥有金融理财师、注册信贷分析师、证券、基金等六项专业资格的她，能为您深度解析、合理配比；老外来访？NO&problem！雅思6.5分、英语6级的她，能和您飚一口流利的英语；大叔大婶，好说好说！有着无限耐心的她，能像邻家小妹般跟您拉家常——这，就是中国银行全国明星大堂经理周超。　　平日奔走在营业大厅、穿梭于熙攘人群中的“魅力之星”是什么样的呢？记者来到中国银行昆明市东风支行，发现身为大堂经理的她，既要银行保险、基金证券十八般武艺一应俱全，也要懂得计划、合理分配、节约您的时间；既要态度亲切、笑容甜美、宽心能容，又要明辨事理、保障客户、也保护自己；既要灵活应变、机敏聪慧、随机应变，又要体力过人、充当“女汉子”，站足一天9小时；既要创意多多、推介营销，又要同步网络、普及wifi网银，让所有客户“喜大普奔”。如此的大堂经理，无疑是“三十六变”的“超级女汉子”、“全能补位手”。　　就是这样一位全国“魅力之星”，却被同事朋友们亲切地称作“饼干经理”。那是临近春节的一天中午，寒风呼啸。客户都着急来办理完业务好回家过年，纷纷排成长龙等候在大厅里。都中午1点多了，还值守在大堂的周超也因为一直奔忙，顾不得吃午饭。一位白发苍苍的老奶奶，担心她饿着，贴心的送上了两片老式的香喷喷的饼干。后来老人办业务时，因为密码忘记而急得犯了低血糖，周超又把这两片小小的饼干喂给老人补充体力，并把老人送到了医院。两片饼干让这个寒冬的大厅升起了融融暖意、明媚如春。　　“两片饼干，让我这个普普通通每天站足十小时的大堂经理，入情入心、深深感激；两片饼干，也是那些一直默默关注支持的老朋友们对中行的殷切关爱，一路相伴。从此，我们大堂多了两盒精心准备的饼干，而我也被称之为‘饼干经理’。”周超告诉记者。　　日常生活中的周超，会变成什么样呢？她爱画画，爱用七彩画笔描绘光影明暗的美好对比；爱旅游，爱背上背包独自穿越多彩绚丽广阔辽远的天地；爱看书，爱用跌宕曲折的故事情节涤荡尘封已久的心灵；也爱听音乐，爱用轻柔美好的旋律充实忙碌单调的生活。　　今年7月，周超用10天的时间，独自背包将林芝、拉萨、纳木错、日喀则、珠峰大本营一一走过。“10天之行，让我感受到内心深处那个真实的、永远充满梦想的自己，也磨炼了自己面对难以呼吸、头痛欲裂高原反应的耐力毅力；呼吸大自然中丰富美好的雪山、草甸、湖泊、沙漠与旷野。”　　这就是周超，一位专业、全能、靓丽、爱画画、爱旅游、爱生活的大堂经理。　　记者彭诗淇报道　　中信银行昆明兴苑路支行大堂经理易昱璇　　练就“金钟罩”传递幸福正能量　　中信银行兴苑路支行大堂经理易昱璇是个大学毕业才一年多的漂亮姑娘，见到记者时，她身着一身深紫色的中信银行行服，彬彬有礼的样子给记者留下了深刻的印象。然而，着装、用语、举手投足都标准化，并不是大堂经理的全部，工作中的他们也同样有着不为人知的酸甜苦辣。　　“大堂经理这份工作在我没有从事之前我对它会有些许误解，觉得就是一个简单的取号引导的工作，没什么技术含量。但当我真正成为一个大堂经理之后，我觉得以前的自己想法太简单了。”&易昱璇告诉记者，其实大堂这个工作说难不难，说不难也难。整个大堂的客户都要靠大堂经理引导分流，协调客户与客户，客户与柜台，客户与理财经理，柜台与理财经理之间的关系以及处理随时可能出现的突发情况，打个简单的比方，大堂经理就好像整个大堂的中枢，第一时间获取信息后进行处理，再分给各个岗位。　　易昱璇告诉了记者她刚参加工作室遇到的一件事：“工作一年多，这个岗位带给我太多情绪，有感动，有开心，有成就感，当然也有难过，委屈，愤怒。有一件事令我印象很深刻，那是我工作刚满一个月的时候，还只是大堂经理实习生。那天客户挺多，进来一个女客户，我迎上前问她需要办理什么业务，她矁我一眼‘要你管’当时我心里觉得很不高兴，但还是笑眯眯跟她说，您如果办理五千元以下的存取款业务，我带您去ATM机办理吧，您看现在柜台人比较多，这样也节约您的时间。这位女客户直接没理我走到了等候区，之后叫的几个号都是VIP号，我看这位女客户等的有点不耐烦了，于是倒了杯水端过去跟她说：不好意思女士，让您久等了，请喝杯水…话还没说完，她就直接把水给泼了，指着我的鼻子就开始骂起来，当时整个大堂的人都看着我俩，一瞬间我觉得我浑身的血都冲脑门上去了，又羞，又气，又委屈。眼泪哗啦啦地流下来，边哭边跟她鞠躬道歉，引得旁边的顾客都为我鸣不平，她可能自己觉得不好意思，骂骂咧咧的就走了。”　　这是易昱璇刚工作发生的事儿，她说，之后有好几天都不怎么想上班，觉得心里有阴影，自己私底下想了很多——这份工作自己能胜任么，再遇到这种情况应该怎么处理？　　“其实大堂经理这份工作经常要遭受客户的白眼，言语上的侮辱，一天我笑着说十个您好，可能得不到一个回应，我指导十个客户填单，可能也得不到一句谢谢。一开始我会觉得特别难受，特别无法忍受，但现在已经练就了一身金钟罩，没有什么能影响我的情绪，即使影响了，我也不会把我的情绪带到工作当中去，因为我不仅代表的是我自己，是银行网点，而是中信银行的形象。可能因为我的一点小疏忽，就会造成客户对中信不好的印象。都说第一印象是很重要的，如果留给客户的第一印象不好，那么这种损失则是不可挽回的。”易昱璇告诉记者。　　易昱璇说，她一直信奉的一句名言：幸福就像香水，洒向别人的同时也感染了自己。“当你把好的，积极的，乐观的情绪传递给你的客户时，你其实会发现人的情绪是可以相互传染的，他们反馈给你的也会是一种正能量。”　　记者王曼君报道　　中国工商银行北京路支行大堂经理徐孝微　　大堂经理就像一根串珠线　　工行大堂经理徐孝微对大堂经理这一岗位有一个生动的形容，她说：“我觉得大堂经理就是一根线，网点负责人和柜员都是一颗颗珍珠，我们就是负责把它们一颗颗穿起来的那根线。”她认为，大堂经理是银行网点最先接触客户的一环，客户对银行的认知、对银行服务的体验，都将首先体现在大堂经理身上。徐孝微在大堂经理的岗位上已经服务了6年，虽然外人看起来在银行厅面工作光鲜亮丽，可是只有身在其中，才明白这是一份辛苦的职业。但之所以仍然坚守，更多的是因为工作过程中给她带来的历练、快乐和感动。　　徐孝微说，大堂经理的工作都是流动岗，要关注到厅面的每一个角落。巡视、解答问题、客户咨询、提供单据等等，一天的工作琐碎而繁杂。往往一站就是5、6个小时，午饭时间也要控制在一个小时之内，短暂休息过后又要重新回到岗位上。都说银行柜员们因为久坐落下肩周炎，而对大堂经理来说，他们的职业病就是静脉曲张。之所以形容大堂经理像一根串珠线，是因为网点内有任何需要，大堂经理都要第一时间到场解决，就像客户和银行间的一根纽带。每工作完一天，徐孝微都觉得自己把能说的话都说完了，回到家时，话都很少。可是作为妻子、作为妈妈，徐孝微又要承担起家庭的角色，关心孩子的学习、与他交流想法，这又是不能忽略的责任。　　虽然辛苦，可徐孝微却认为这一职业给她带来了很多历练，不仅性格变得更加耐心、开朗，而且也渐渐懂得如何与别人交流、相处。“刚入职的时候，和客户说话都会语无伦次，脸红结巴，遇到态度不好的客户还会心里气愤、伤心，可是经过几年锻炼，我能大致看得出不同客户的不同特点，并找一些他们可能感兴趣的话题与他们拉近距离，遇到情绪激动的客户，也能平心静气地解决问题。”除此之外，在与客户的相处中感动也不少。工行北京路支行代发着原昆纺许多老职工的工资，所以网点里老人特别多。有一对老夫妻，每个月都会来取一次钱，每次也就一两百元，徐孝微观察到了他们的习惯，每个月在他们来之前，都会为他们提前准备好办理业务的单据，每次办完也搀着他们下了网点的石头台阶才走，渐渐的，徐孝微和他们越来越亲近，有什么家长里短，都会拉着她说很多，冬天，老夫妻还会主动带着自己做的腌萝卜、腌黄瓜来看她。类似的故事还很多，但也就是这样的感动，一直牵引着徐孝微坚持在大堂经理的工作岗位上。记者王娅然报道　　中国农业银行昆明北市区支行营业室大堂经理李佳莉　　快与慢之间的完美平衡术　　江西财经大学金融专业毕业、银行从业3年、进入大堂经理岗位1年半，年仅26岁的中国农业银行昆明北市区支行营业室大堂经理李佳莉初次见面就给人一种利落健谈的感觉。　　从2011年8月进入农行，李佳莉前后做过高柜、对公业务、低柜，在积累了各个岗位的工作经验之后，李佳莉正式成为一名农行大堂经理。在李佳莉看来，厅面其他岗位就像专业医院，在某一领域技术过硬就行，而大堂经理就像一所综合性医院，要求从业人员有更宽的知识面，例如熟悉各项业务的办理时间，才能更好地进行厅面人员分流；了解特殊人群的应急处理措施，如老年人突发身体不适如何急救等等。　　平时的生活中，李佳莉是一个急性子的姑娘，这种性格与大堂经理这一特殊的岗位有些冲突。为了使前来办理业务的客户更加满意，大堂经理有时需要督促柜台员工提高工作效率；在与客户进行沟通时，经常因为客户的不理解而感到委屈。在刚从事大堂经理时，如何在这种夹缝中更好地展开工作，让李佳莉很困惑。这时，老员工提供的宝贵工作经验帮了她很大的忙。“记得当时有一位老员工对我说，‘不必要求自己把每一件事都做到完美，只要每次都比上一次做得好一些就行。’”这句话大大减轻了李佳莉的工作压力，也成为她后来工作中的宗旨。　　虽然大堂经理是出了名的“累人”活计，但李佳莉从日常工作的点点滴滴中，仍感受到了一份满足感。有一次，一位老人急匆匆赶到营业厅，要将自己账户里的全部款项转到一个账号上，凭借经验和敏感性，李佳莉再三询问老人是否认识对方，有没有家人陪同来办理业务，但老人显得非常急切、不耐烦，只一味要求柜员赶快办理。种种迹象让李佳莉怀疑老人是遭受了电信诈骗，在多次与老人沟通无效的情况下，李佳莉果断报警，并几经周折找到了老人的儿女。经过家人询问才知道是老人接到电话说警方怀疑他贩毒，要求他把手头的全部资金转到指定账户以证明他与该事件无关。当老人明白自己差点被骗时，激动不已，主动要求在营业厅的白板上写一封感谢信，回想起老人颤抖的双手和白板上写下的发自内心的感激之言，李佳莉仍感动得双眼泛起泪花。　　今年10月1日，李佳莉与爱人组建了自己的小家庭。随着在工作中的不断历练，李佳莉的“急脾气”悄然发生了改变，在家里面对奶奶，她多了一份慢条斯理的耐心和细心，在工作中面对同事和客户，她更能及时调整心态，快速处理问题。天秤座的李佳莉，找到了完美的“快、慢”平衡点。记者关兰报道　　富滇银行昆明老年支行大堂经理李晶　　做好工作生活中每个角色　　对人耐心，&精力充沛，为人乐观向上是许多人都李晶的第一印象。作为富滇银行昆明老年支行大堂经理的李晶，每天都要面对众多的老年客户。李晶说：“我热爱这份工作，虽然累但是我都会以一个美丽的心情面对客户，不把工作的烦恼带回家，抽更多的时间陪伴家人。”　　李晶是一个好女儿。大堂经理工作繁忙，每天都要到六、七点才能回到家，每天回到家最开心的就是能吃上母亲做的一桌丰盛的晚餐，即使工作再累晚上李晶都会帮着家里做做家务。而到了周末就带着家人出门旅游踏青，分享和家人在一起的喜悦。　　李晶是个好妈妈。由于自己和丈夫的工作都非常繁忙，孩子都是父母在带，但每晚回到家里，就算再劳累，都会抽空陪陪孩子，逗孩子开心。而对于李晶的孩子来说，每天晚上能和妈妈在一起是一天中最幸福的事情。为了减轻父母的压力，只要自己有空都会带着孩子一起读书一起玩耍。　　李晶是个好同事。性格开朗的她喜欢结交朋友，和同事相处也非常的融洽，时不时地李晶就会邀请同事到野外到家里聚餐。而有一手好厨艺的她，每次都能让同事们大饱口福。　　李晶说：“我很喜欢做饭，做给家人做给同事，看着他们吃的那么开心，我就很高兴了，感觉自己努力是有收获的。”热爱运动的她经常也会给同事建议，和同事一起去运动，放松心情提高工作效率。而李晶还有一个不为人知的强项，跆拳道黑带，在1994年首届跆拳道大赛时，李晶已经是一名裁判。　　李晶是个好大堂经理。李晶经常要面对许许多多的老年客户，无论是在上班还是下班休息期间，都有许多客户会打电话给她，询问银行的相关业务，而在她的热情耐心地讲解下，许多客户都和李晶成了朋友，相互之间相互信任相互尊重。　　面对工作和生活的种种压力，李晶总是能坦然的去面对，用自己的热情去感染周围的人，李晶说：“在银行工作这么多年，学会了很多东西，现在我工作起来确实感到轻松很多。今后会把这份工作用心地去做好，在平凡的岗位上创造出自己的价值。”记者沈冉报道　　中国建设银行昆交会支行大堂经理何欢　　每天很忙的“欢小子”　　何欢说自己的“每天很忙很忙”，除了上班，还要鼓捣她的“肉肉”（用于观赏的多肉植物），要学弹尤克里里（Ukulele，是一种四弦夏威夷的拨弦乐器），要学着做蛋糕，还要在Ipad上画四格漫画，对了“欢小子”就是她为自己漫画的主角起的名字……　　从去年开始，何欢成为建行昆交会支行的专职大堂经理，她的性格就像名字一样——即便一整天辛苦的工作下来，她都是嘻嘻哈哈、欢欢喜喜的，她的同事都很不解：“何欢，这么累，你还能这么开心？”　　在大堂经理的岗位上，何欢每天都要站五六个小时，她的工作包括了网点接待、秩序维护、挖掘客户、矮柜业务……总之网点上的工作都可能涉及，“我们网点人流量非常大，我和另外一位同事轮岗互换，他站大堂时我就在理财柜接待客户，我站大堂他就去接一些非现金业务客户。”网点的工作满满当当，中间难有休息时间，在旁人看来，她简直就像“女超人”一样，从门口到矮柜区、又从矮柜区到客户等待区……一天下来整个网点跑个遍。　　虽然她每天的工作已经很多了，但比起她下班后的“工作”，就是小巫见大巫。“前几天我们行组织去爬山，我就学做了蛋糕带去，那天晚上弄到两点，用了好多鸡蛋，哈哈。”平时何欢就喜欢尝试制作各种糕点，什么蛋挞、蛋糕、饼干都有，每次做完她都带去给同事，同事对她的“作品”的评价是“味道不错，卖相太差”。　　除了烹饪，何欢最“擅长”的就是漫画了。“我从幼儿园就喜欢画画，小时候胡乱涂鸦，长大后自学了很多，大学时开始画四格漫画，很多时候我在生活中遇到一件事，觉得很有画面感，我就把它们画下来。”在微信朋友圈里，她发了很多作品，比如“吸存款新三法：砸锅卖铁碎大石，卖萌打滚抱大腿”，配上有趣的漫画，让人忍俊不禁。　　“我以后把我的漫画出一本合集，就叫‘欢小子的犯二生活’。”何欢笑着说。记者刘宇报道银行理财产品五大销售乱象值得警惕
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[摘要]“分行来检查工作，就让正规的理财经理负责签约和销售，平时大堂经理也可以签字”，从业者的说法暴露出银行销售队伍专业性的欠缺。在某国有大行网点，理财经理直言，“做风险评估时最好选择看起来承受力更高的选项，这样能确保买产品时不受限制”。
[摘要]&分行来检查工作，就让正规的理财经理负责签约和销售，平时大堂经理也可以签字&，从业者的说法暴露出银行销售队伍专业性的欠缺。
除了存款，理财产品或许是银行最具&群众基础&的一项业务，因此其&半年累计募集近50万亿元&并不令人惊讶。然而，或许同样是由于理财业务非常&接地气&，其销售手法虽屡经整顿仍乱象丛生：不请自来的推介短信、专业性缺失的销售、流于形式的风险评估、看人下菜碟的礼品赠送、人为渲染出供给不足假象等等。
&今天恰好是分行来检查工作，我们就让正规的理财经理负责理财产品的签约和销售，平时我们大堂经理也是可以签字的&，一家股份制银行位于北京市西南二环某网点的大堂经理对《证券日报》记者表示。
而在一家国有大行的营业网点，理财经理更是直言，&做风险评估时最好选择看起来承受力更高的选项，这样能确保买产品时不受限制&。
推介短信不请自来
&我几乎每天都能收到来自不同银行的理财产品推销短信，要是赶上节假日那就是一天收几条的节奏&，&月光族&小徐对于经常不请自来的理财产品推销短信十分无奈，&我现在刚刚参加工作，薪水也不高，根本就没有购买理财产品的需求，最可气的是，有一家我早已在五年前就完成销卡的银行如今还坚持给我发理财产品推介短信&。
小徐的个案并非偶发的现象，&**您好，为您推荐我行理财产品，92天收益率&&&，这种能够披露出客户全名、可谓是精确投放的理财产品推销短信从2012年以来就被银行密集发送着。
由于客户办理银行卡，通常需要完善身份证、住址、电话号码等基本信息，因此银行掌握了很多的&大数据&，这些数据自然成为银行推介其个人金融业务的最佳媒介。但是，也有客户质疑，&对于我们消费者最需要的账户变动提醒等短信服务，银行借存在成本之名心安理得的收费，反之对那些并非所有人都需要的理财产品宣传短信，却狂轰乱炸般发送过来&。
&最离谱的是，有一次一个自称银行工作人员的人打电话向我推销理财产品，我已经明确表示不需要，他还是&很敬业&地把理财产品的信息又通过短信发送给我，并建议我再考虑一下&，全职太太魏女士由于需要看护小宝宝，对于此类骚扰尤为气愤，&我想拒收都不知道能找谁&。
销售人员专业性缺失
在一家股份制银行位于北京市西南二环某网点，记者经过多日的徘徊，终于&幸运&的碰上了一次该行北京分行对于支行网点的现场检查。该网点的准备工作可不仅止于铺上崭新的红地毯，很重要的一点变化是理财客户的签约流程。
《证券日报》记者注意到，与平时客户在大堂经理的指导下、于前台完成理财产品的签约不同，当日的客户必须进入专门的理财室完成签约，且必须由专门的理财经理办理相关手续。记者以客户身份询问缘由，大堂经理表示，&今天分行会来检查工作，我们就要求必须到理财室由理财经理引导客户签约，理财室是有全程录音录像的，平时我们大堂经理也是有签字权的，但是大堂只有普通的监控，录音效果不行&。由于大堂经理平时也有签字权，该网点当日就配备了一位理财经理引导客户，导致记者暗访时出现了三、四名客户排队等候该理财经理的情况。事实上，不仅银行大堂经理是否具有独立的签字权比较模糊，即便是专门的理财经理也暴露出专业性不足的问题。
《证券日报》记者此前走访了多家银行位于西南二环的网点，包括国有大行和中小银行。在记者暗访的理财经理中，多数能够简要介绍本行理财产品，并根据客户要求选取部分产品做详细介绍。但是，对于记者提出的相对深入的问题，比如几款类似理财产品之间如何比较选择、净值类开放式产品与传统封闭式产品的投资标的的核心区别、个人理财产品的配置建议等，多数理财经理的回答比较模糊且不具有参考性。多数理财经理向记者推介产品时，都仅以预期收益率和时限作为参考指标。此外，某股份制银行的理财经理在介绍一款结构型理财产品（与某H股市场表现挂钩）时，表示该产品的最高预期收益率一般都能实现，但是官网信息显示，该行类似产品存在达不到最高预期的情况。一家国有大行的理财经理在获悉记者比较关注高收益理财产品后，向记者推介了数款产品，其中包括该行代销的一款信托产品，而且并未特别说明该产品的特殊性质。
事实上，银监会2011年10月公布、日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》中，有专门的章节对于销售人员的管理进行描述和界定，内容超过1300字，从专业、经验、操守、考核等多个方面对于理财经理，也就是对理财产品销售人员的的从业准则进行了界定，其中明确包括了&专业胜任原则&。
在某股份制银行西三环一家支行的招聘启事中，设定的理财经理岗位职责十分复杂，包括&分析客户的财务漏洞，提供理财服务；组织客户进行理财知识的系统培训；与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务等等&，然而其任职条件仅仅要求&大专及以上学历、具有一定的客户服务经验和书面表达能力（没有金融行业经验者前期可在大堂轮岗培训）等等&。另一家股份制银行招聘的全职理财经理，要求也仅仅是&大专及以上学历的毕业生，所学专业不限，勇于创新&&&更有银行在招聘理财经理时，对应聘人员的从业经验仅要求&具有销售业务相关经验&，而对其具备的金融领域知识的要求只字不提。
风险评估流于形式
作为理财产品&适格销售&的最重要环节，风险评估是银行对于首次购买该行理财产品的客户必须完成的步骤。
客观的说，目前银行风险评估环节的实施较此前已经有了长足的进步，但是部分网点仍然存在流于形式的现象。
在某国有大行网点，理财经理直言，&做风险评估时最好选择看起来承受力更高的选项，这样能确保买产品时不受限制&。
按照此种方法，记者评估出了&进取型&的评级，当记者表示有些选择不太准确想要重新评估时，理财经理以一句&没有必要&直接拒绝了记者的要求。
此外，《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
但是，记者在多家银行网点询问何时需要再进行风险评估时，均仅仅被告知&一年以后&，有关&发生可能影响自身风险承受能力情况&这一条则均被直接忽视。
礼品赠送看人下菜
在银行理财产品的营销中，赠送礼品这一招数也频频被银行使用，但是记者发现，礼品赠送的随机性较大，究竟什么样的客户可以获得礼品在部分银行的操作实践中并无明确标准。
王女士在某股份制银行原本存有两笔存款，近日其接到银行客户经理小林的短信和电话，并被告知&如果有意购买理财产品，银行可以赠送大米&。张女士在存款到期后赶到银行，由于小林并不知道王女士就是此前在电话中与其有过沟通的客户，一直坚称银行从来没有开展&买理财送大米&的活动，直至王女士表明身份才表示&可以去仓库找赠品&。
&银行通常对于送上门来的客户有所保留，而对于态度暧昧的潜在客户比较热情、优惠也多&，一位社区银行的工作人员对记者表示，&从争夺客户的角度而言，银行自然希望把有限的优惠用在新客户和潜在客户身上，但这样确实对于忠诚度较高的客户不公平&。
渲染供给不足气氛
对于经常购买银行理财产品的人来说，&秒杀理财产品&显然并不令人陌生，其背后往往是预期收益率高出同类的产品。
然而，为了尽早且低成本锁定客户资金，部分理财经理也采用了心理战，为部分预期收益率并不那么惊艳的理财产品渲染出供给不足的气氛。
赵先生在某股份制银行的社区银行查询理财产品时，看中了一款在各家银行同期限产品中预期收益率中等偏上的理财产品，其选择主要原因是在社区银行购买比较方便。客户经理见赵先生流露出购买意向，立即表示&该产品比较抢手，建议立即将资金转入&，而当日是该产品募集期的第一天，且产品募集上限额度较高。赵先生难以分辨所谓的抢手是经验之谈还是销售话术，只好立刻将资金转入，但该笔资金在长达7天的募集期仅能获得活期利息，赵先生资金的实际收益率变相被降低。
《证券日报》记者走访多家银行还发现，理财经理多数不愿意告诉客户相关产品当时的剩余销售额度（另据记者了解，部分银行在内部系统是可以查询理财产品销售的实时进度的），而更愿意客户在第一时间将资金转入，这样一方面提前锁定了客户，另一方面也有利与银行降低资金成本（由于部分客户的资金是在开放式理财产品和封闭式理财产品之间来回流转的，由于开放式产品的收益率远高于活期存款利率，提前转至封闭式产品自然意味着客户利息收入的减少）。
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[责任编辑：郭亮]
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