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银行及信托公司介入网络借贷市场 需先解决平台“软件”问题
P2P网贷& &日17:41& &李书明
商业银行及信托公司介入网络借贷市场意义重大，首先能充分利用其金融机构的自身优势，通过树立榜样对整个网络借贷市场起到行业引领作用,推进网络借贷正规化发展,充分发挥网络借贷系统对金融系统的补充作用,为中小企业服务,从而使网络借贷更好地推进我国经济的发展。但想要成功介入网络借贷并发挥巨大的作用，商业银行及信托公司应首先解决平台“软件”的问题。1.加快建立公认、统一的网络信用审核体系。商业银行与信托公司开通的网络借贷平台可以联手设立公认、统一的信用评价系统。各平台间借款人信用情况等信息互通,以此联合防范在任意网络借款平台曾经违约过的借款人恶意重复违约保护投资人资金安全。若借款人选择新的网络借贷平台进行融资行为,商业银行与信托公司所开通的网络借贷审核人员能够登陆、查看并审核该借款人在此联合信用评价系统中被记载的所有信用情况。视具体信用状况适当进行审核节约完全重新审核借款人各种信息所花费的人力与物力。2.完善抵押货款制度,保证投资人资金安全。银行及信托公司的网上借贷平台可以参考证券公司做法嵌入仓单质押模式。银行或信托公司保管货物仓单,在前期对借款人严谨审核的条件下若仍出现借款人违背信用或者出现其他意外情况导致借款人无法继续还款，则银行或信托公司按投资者的要求直接协议折价或者拍卖、变卖质押仓单将其所得的钱款在最短时间内交还投资者。金额不足部分再对借款人进行催讨、法律诉讼等措施。3.拓展监管手段,加强资金货后监督。商业银行和信托公司开通网上借贷平台应要充分考虑资金进入民间借贷的可能在对于中小企业贷款用途事先有明确规定的条件下同时也要加强对于资金流向的把关。借贷资金需按规定,受托支付,即该商业银行网络借贷平台将贷款资金直接支付给借款人的交易对象舫止网络借贷平台资金流回高风险限制行业。商业银行有能力也有权监控借贷资金流向对于明知不合规仍买通内部工作人员违反受托支付原则的借款人予以警告、公示甚至冻结账户对于违规的内部工作人员给予警告以及查处。信托公司则可委托商业银行将借贷资金直接从投资者账户转入借款人交易对象账户。
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借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，以便其他客户经理
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借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，以便其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（ 。A.贷款基本评价B.客户的管理优势C.客户的经营变化情况D.贷款管理中出现的问题及解决措施E.有助于提升贷后管理水平的经验此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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对于中小企业，如果想要解决融资难，那么第一个想到的往往会是银行。那么就商业银行来说，如果中小企业想顺利的贷到款，银行要对中小企业的哪些方面进行审核呢？
关于中小企业的问题，商业银行对它们进行考核，那么首先一个要考察到这个企业所属行业及其在行业中的地位。看看它是否具有发展情景，是否属于政策扶持产业或者未来具有发展潜力的新兴产业，是否具有领先技术、利润水平能否达到或超过行业平均水平等等。
知彼知己，才能战无不胜。商业银行要搞清楚一家企业的生产经营情况、财务状况、企业的产权关系。一个企业的生产经营情况包括原材料供应是否充足稳定、产供销环节是否顺畅、产品及服务销售是否能够保持稳定增长、对单一供应商及客户的依赖度、产品技术含量、市场竞争水平、项目盈利能力等。财务状况包括财务结构是否合理，流动比率、年平均应收账款周转率、财务报表审计年限、资金回流稳定性等。以及关注企业的资产负债率、存贷比率、资产流动性比率和最大一户借款人贷款比率等情况。同时，对于一个企业的产权关系，商业银行要弄清，当前中小企业的产权关系主要是单人业主制和合伙制两种。要搞清企业的产权是否明确、实际控制人是否存在其他关联企业众多的情况，是否有转移资产、资金或利润的现象是商业银行考察的重点之一。对于这几个方面弄清熟悉，才能更好的了解一个企业的发展历程，才能防范银行的贷款风险问题。
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对于上述的种种问题，如果说一个商业做到了，那么恭喜您，这个企业是可以做贷款的，是一个优质的客户。如果说对于上述的问题有两三个没有弄清，那么商业银行就要注意了，不能冒着巨大的风险来完成企业的贷款，最会会使得银行血本无归的。
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&书名：中国最新银行业法学习问答
&作者：王强
&出版社：中国市场
&出版时间：
&入库时间：
&定价：38元
& 图书内容简介
没有图书简介
& 图书目录
录
第一篇银行法基本理论…………………………(1)
1．1银行是怎样形成与发展起来的?
…………………………(1)
1．2银行法是怎样产生与发展起来的?
……… ……………
1．3什么是银行法?
…………………………………………(8)
1．4银行法的调整对象是什么?………………………………(9)
1．5银行法有哪些基本原则?
………………………………(12)
1．6银行法的功能(职能)是什么?………………… ……
1．7银行法有哪些作用?……………………………………(15)
1．8什么是银行法的渊源?
…………………………………(16)
1．9我国银行法的体系是怎样的?……………………………(19)
第二篇中国人民银行法…………………………(21)
第一节中国人民银行法概述……………………………(21)
2．1．1中国人民银行的概念和性质是什么?
…………………(21)
2．1．2《中国人民银行法》的立法宗旨是什么?………………(22)
2．1．3如何理解中国人民银行的主要职能?
…………………(23)
2．1．4什么是中国人民银行的货币政策?
……………………(24)
2．1．5中国人民银行执行货币政策所要达到的目标是什么?
2．1．6中国人民银行有哪些职责?……………………………(26)
2．1．7《中国人民银行法》关于中国人民银行必要的监管职责是
如何规定的?…………………………………………(27)
2．1．8国务院对哪些影响货币政策的事项有决定权?…………(28)
2．1．9中国人民银行与全国人民代表大会常务委员会的关系是
……………………………………………(29)
2．1．10如何理解中国人民银行的相对独立性?………………(30)
2．1．11中国人民银行资本金的来源是什么?…………………(32)
2．1．12如何理解由国务院建立的金融监督管理协调机制?……(33)
第二节中国人民银行的组织机构………………………(36)
2．2．1中国人民银行的组织机构是如何构成的?
……………(36)
2．2．2中国人民银行的行长、副行长的设置与任免程序是什么?
………………………………………………………(37)
2．2．3如何理解中国人民银行的领导体制――行长负责制?
…(38)
2．2．4《中国人民银行法》关于货币政策委员会是如何规定的?
………………………………………………………(39)
2．2．5货币政策委员会的构成状况如何?
……………………(40)
2．2．6货币政策委员会委员的任职条件及权利义务是什么?
…(41)
2．2．7货币政策委员会的职责和工作程序是怎样的?…………(42)
2．2-8中国人民银行是如何设立分支机构的?分支机构有哪些
………………………………………………(43)
2．2．9如何理解中国人民银行工作人员恪尽职守的职责?
……(45)
2．2．10如何理解中国人民银行的工作人员保守国家秘密的职责?
………………………………………………………(46)
第三节货币(人民币、外汇)
…………………………(47)
2．3．1什么是人民币?人民币的法律地位是如何规定的?
……(47)
2．3．2关于人民币主币与辅币的规定是什么?
………………(48)
2．3．3人民币的三大发行原则是什么?………………………(48)
2．3．4什么是人民币发行基金?人民币发行基金管理有哪些
………………………………………………(49)
2．3．5人民币的具体发行机构是什么?对该机构的管理是如何
……………………………………………(50)
2．3．6人民币发行的具体发行程序是怎样的?
………………(51)
2．3．7对人民币的法律保护有哪些内容?
……………………(51)
2．3．8对残缺人民币如何进行管理?…………………………(53)
2．3．9外汇的内涵是什么?
…………………………………(53)
2．3．10外汇有哪些分类?……………………………………(54)
2．3．1l我国有关外汇管理立法的情况是怎样的?我国外汇管
理机关和外汇管理的对象是什么?……………………(56)
2．3．12经常项目外汇管理的内容是什么?……………………(57)
2．3．13资本项目外汇管理的内容是什么?……………………(58)
2．3．14金融机构外汇业务管理的具体内容是什么?
…………(59)
2．3．15我国对人民币汇率和外汇市场管理的内容是什么?……(60)
第四节中国人民银行的法定业务………………………(62)
2．4．1中国人民银行的法定业务有哪些?
……………………(62)
2．4．2什么叫货币政策工具?中央银行有哪些货币政策工具?
………………………………………………………(63)
2,4．3中国人民银行运用哪些货币政策工具对国民经济进行宏
……………………………………………(64)
2．4．4什么是存款准备金?我国存款准备金制度的主要内容是
………………………………………………(65)
2．4．5什么是基准利率?我国的基准利率政策有哪些主要内容?
…………… ………………………………………
2．4．6何为贴现?何为再贴现政策?再贴现制度有哪些作用?
………………………………………………………(68)
2．4．7再贷款制度的含义是什么?再贷款制度的作用主要体现
在哪些方面?……………………………
………… (69)
2．4．8我国再贷款制度的主要内容是如何规定的?……………(70)
2．4．9再贷款与商业银行贷款有哪些主要的区别?……………(71)
2．4．10什么是公开市场操作?公开市场操作制度是如何发挥作
用的?………………………………………………(72)
2．4．11我国公开市场操作制度的主要内容是什么?
…………(73)
2．4．12国务院确定的其他货币政策工具有哪些?
……………(73)
2．4．13什么叫国库?国库的职责是什么?……………………(75)
2．4．14如何理解经理国库是中国人民银行的法定职责?
2．4．15如何理解中国人民银行对政府债券的代理发行和兑付
职责?………………………………………………(77)
2．4．16如何理解中国人民银行为金融机构开立账户的职能?
………………………………………………………(79)
2．4．17结算业务的含义是什么?银行的结算工具有哪些?……(80)
2．4．18中国人民银行结算业务的内容是什么?………………(82)
2．4．19如何理解中国人民银行作为“最后贷款人”的职能作用?
………………………………………………………(83)
2．4．20中国人民银行禁止从事哪些义务?……………………(85)
第五节中国人民银行财务会计管理……………………(87)
2．5．1什么是预算?如何理解中国人民银行的财务预算是一种
独立预算?……………………………………… … (87)
2．5．2中国人民银行财务预算是如何进行编制、审批和执行的?
………………………………………………………(88)
2．5．3中国人民银行财务收支与会计事务管理的原则性规定是
………………………………………………(88)
2．5．4中国人民银行如何进行财务收入管理?
………………(89)
2．5．5中国人民银行如何进行财务支出管理?
………… … (90)
2．5．6中国人民银行的盈亏如何解缴?………………………(90)
2．5．7中国人民银行的财务报告、财务分析和财务检查的主
要内容是什么?………………………………………(91)
2．5．8中国人民银行会计工作的主要任务是什么?……………(91)
第六节中国人民银行的法律责任………………………(92)
2．6．1伪造人民币的法律责任是什么?………………………(92)
2．6．2出售、运输伪造人民币的法律责任是什么?……………(93)
2．6．3变造人民币，出售、运输变造人民币的法律责任是什么?
………………………………………………………(95)
2．6．4购买伪造、变造的人民币的刑事责任是什么?…………(96)
2．6．5持有、使用伪造、变造的人民币的刑事责任是什么?
2．6．6购买、持有、使用伪造、变造的人民币的行政责任是
………………………………………………(99)
2．6．7非法使用人民币图样的行政责任是什么?
……………(100)
2．6．8印制、发售代币票券的行政责任是什么?
……………(100)
2．6．9金融机构违反有关规定的法律责任是什么?
2：6．10中国人民银行违法贷款、担保和动用发行基金的法律
责任是什么?………………………………………(102)
2．6．11强令中国人民银行及其工作人员提供贷款、担保的法
律责任是什么?
……………………………………(103)
2．6．12中国人民银行工作人员泄露国家秘密的法律责任是什么?
……………………………………………………(104)
2．6．13中国人民银行工作人员贪污受贿、徇私舞弊、滥用职
权、玩忽职守的法律责任是什么?
…………………(105)
第三篇商业银行机构法律制度…………………(107)
第一节商业银行法律制度概述…………………………(107)
3．1．1什么是商业银行?……………………………………(107)
3．1．2商业银行的法律地位及其意义?
……………………(108)
3．1．3商业银行的职能和作用是什么?
……………………(108)
3．1．4如何理解商业银行开展业务的原则?…………………(109)
3．1．5商业银行的业务范围是哪些?
………………………(112)
3．1．6如何理解吸收公众存款?……………………………(113)
3．1．7如何理解发放短期、中期、长期贷款?…… ………
3．1．8什么是国内结算业务?………………………………(115)
3．1．9什么是国外结算业务?………………………………(115)
3．1．10如何理解办理票据承兑与贴现?
……………………(1116)
3．1．1l金融债券的特点是什么?发行金融债券有何意义?
3．1．12如何理解代理发行、代理兑付、承销政府债券?
3．1．13如何理解买卖政府债券、金融债券?
………………(119)
3．1．14如何理解从事同业拆借?……………………………(120)
3．1．15如何理解买卖、代理买卖外汇?
……………………(121)
3．1．16如何理解提供信用证服务及担保?
…………………(122)
3．1．17如何理解代理收付款项及代理保险业务?……………(123)
3．1．18如何理解提供保管箱服务?…………………………(124)
3．1．19什么是结汇?什么是售汇?…………………………(125)
3．1．加我国商业银行法关于商业银行业务范围的兜底条款是
如何规定的?其意义何在?…………………………(125)
3．1．2l商业银行的经营原则是什么?………………………(126)
3．1．22商业银行的经营方针是什么?………………………(127)
第二节商业银行的组织机构……………………………(128)
3．2．1哪个机构对商业银行的设立进行审批?………………(128)
3．2．2设立商业银行的条件有哪些?其中商业银行的章程应
该具备哪些内容?……………………………………(128)
3．2．3商业银行的注册资本有哪些要求?……………………(130)
3．2．4商业银行的高级管理人员具备怎样的条件才有任职资格?
它的限制性规定是什么?
……………………………(131)
3．2．5商业银行的组织机构是如何划分的?…………………(132)
3．2．6我国商业银行的管理制度是怎样的?如何努力完善?
………………………………………………
…… (133)
3．2．7商业银行的设立登记分为哪三步?……………………(134)
3．2．8有限责任公司形式的商业银行的特点及设立条件是什么?
………………………………………………………(135)
3．2．9国有独资商业银行具有哪些特征?……………………(136)
3．2．10股份有限公司形式的商业银行具有怎样的特征?
3．2．11股份商业银行的设立条件是什么?
…… ………… (137)
3．2．12有限责任公司形式的商业银行的组织机构是怎样的?
……………………………………………………(138)
3．2．13国有独资商业银行的组织机构是怎样的?……………(139)
3．2．14股份商业银行的组织机构是怎样的?、………………(141)
3．2．15如何理解关于国有独资商业银行的监事会?…………(143)
3．2．16商业银行设立境内分支机构的主要条件是什么?
3．2．17设立境外分支机构的条件是什么?
…………………(146)
3．2．18商业银行的分支机构具有怎样的法律地位?…………(146)
3．2．19商业银行是怎样管理其分支机构的?
………………(147)
3．2．20商业银行的哪些事项变更须经国务院银行业监督管理
机构的批准?………………………………………(148)
3．2．21何为商业银行的分立?商业银行的分立会产生怎样的
法律效力?…………………………………………(148)
3．2．22何为商业银行的合并?商业银行的合并会产生怎样的
……………………………………………(150)
3.2．23单位或个人购买商业银行的股份时应该注意什么?
第三节商业银行与客户的法律关系……………………(152)
3．3．1商业银行的客户有哪些?
……………………………(152)
3．3．2借款人应具备哪些基本条件和要求?…………………(154)
3．3．3商业银行与客户间的法律关系是什么性质的?明确这一
性质的意义是什么?…………………………………(154)
3．3．4商业银行与客户地位平等的法理依据和法律体现是什么?
………………………………………………………(155)
3．3．5商业银行与客户业务往来怎样遵循自愿原则?
………(156)
3．3．6商业银行与客户业务往来为什么要遵循公平原则?其法
律体现如何?
………………………………………(156)
3．3．7商业银行与客户业务往来为什么要遵循诚实信用原则?
………………………………………………………(157)
3．3．8商业银行与存款人的债权债务关系是怎样的?
………(158)
3．3．9商业银行与借款人的债权债务关系是怎样的?
………(159)
3．3．10银行与客户之间的委托关系是怎样的?
……………(160)
3．3．11商业银行与客户之间的寄托关系是怎样的?…………(161)
3．3．12商业银行对客户的一般义务有哪些?
………………(161)
3．3．13商业银行为什么必须保证支付本金及利息?…………(162)
3．3．14商业银行为什么必须按期足额向借款人发放贷款?
3．3．15为客户办理支付结算有哪些法律规定?
……………(163)
3．3．16银行为客户保密有哪些法律规定?
…………………(163)
3．3．17银行工作人员如何谨慎、善意办理业务?……………(164)
3．3．18在客户与商业银行的债权债务中，客户作为合同一方
当事人，对银行也负有相应的义务。客户如何履行审
慎自我保护的义务?
………………………………(164)
3．3．19客户按期足额归还贷款本息的义务法律是怎样规定的?
有何意义?…………………………………………(165)
3．3．20客户向银行支付报酬的义务的内容及意义是什么?
第四节商业银行的存贷款管理制度……………………(166)
3．4．1什么叫存款?存款分为哪些种类?……………………(166)
3．4．2商业银行办理存款业务应遵循哪些基本原则?
………(167)
3．4．3《商业银行法》从哪些方面保护存款人的合法权益不受
侵犯?………………………………………………(169)
3．4．4商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循哪些原则?
………………………………………………………(170)
3．4．5查询、冻结、扣划个人存款应符合哪些法律规定?……(170)
3．4．6储蓄存款人死亡后如何办理存款的过户和支取?
3．4．7什么叫单位存款?我国对单位存款有哪些法律规定?
………… …………………………………………
3．4．8查询、冻结、扣划单位存款应符合哪些规定?
………(174)
3．4．9在什么条件下可以查询、冻结、扣划单位存款?
3．4．10商业银行的存款利率是如何确定的?应符合哪些规定?
……………………………………………………(175)
3．4．11什么叫贷款?贷款分为哪些种类?
…………………(177)
3．4．12商业银行从事贷款业务应遵循哪些原则?……………(178)
3．4．13商业银行应对借款人进行哪些方面的审查?…………(179)
3．4．14怎样理解“审贷分离，分级审批”的贷款管理制度?
……………………………………………………(180)
3．4．15商业银行与借款人订立的借款合同具有哪些特征?
3．4．16商业银行与借款人订立的借款合同中应规定哪些内容?
… ……………………………………………… (182)
3．4．17商业银行的贷款利率是如何确定的?应符合哪些规定?
……………………………………………………(183)
3．4．18贷款期限应遵循哪些法律规定?
……………………(184)
3．4．19商业银行应当遵循哪些资产负债比例管理的规定?
3．4．20什么叫资本充足率?如何计算商业银行的资本充足率?
………………………………………… ……… (186)
3．4．21商业银行的关系人都有哪些?商业银行对关系人发放
贷款应该遵循哪些禁止性规定?
……………………(188)
3．4．22如借款人不按期归还贷款本息或提前归还贷款应如何
……………………………………………(189)
第五节商业银行的其他业务规则………………………(190)
3．5．1商业银行的投资业务有哪些限制?……………………(190)
3．5．2商业银行在办理结算业务时应遵循哪些基本原则?……(191)
3．5．3什么是银行汇票?它是如何结算的?…………………(192)
3．5．4什么是商业汇票?它是如何结算的?…………………(193)
3．5．5什么是银行本票?它是如何结算的?…………………(194)
3．5．6什么是银行支票?它是如何结算的?…………………(195)
3．5．7汇兑结算要注意些什么?……………………………(19r7)
3．5．8什么叫委托收款?怎样办理委托收款?………………(198)
3．5．9什么是托收承付结算?商业银行办理托收承付结算应
遵循什么规则?
……………………………………(199)
3．5．10什么是信用证?
……………………………………(201)
3．5．11信用证一般涉及几方当事人?信用证当事人之间具有
怎样的法律关系?
…………………………………(201)
3．5．12信用证结算的程序和规则是怎样的?
………………(202)
3．5．13什么银行卡?银行卡都有哪些类别?…………………(203)
3．5．14我国办理信用卡应遵循哪些业务程序?
……………(204)
3．5．15商业银行开办银行卡业务应具备哪些条件?要经过什
么样的审批程序?
…………………………………(206)
3．5．16银行卡遵循什么样的计息和收费标准?
……………(207)
3．5．17发卡银行与持卡人之间法律关系如何?
……………(208)
3．5．18商业银行境外借款有哪些限制?
……………………(210)
3．5．19同业拆借业务应遵循怎样的规则?
…………………(211)
3．5．20银行账户管理的原则是什么?………………………(212)
3．5．21商业银行收取手续费应遵循哪些规定?
……………(213)
3．5．22商业银行工作人员的行为应受哪些限制?……………(214)
3．5．23商业银行工作人员应当履行哪些保守秘密的义务?
第六节商业银行的财务会it和监督管理………………(216)
3．6．1商业银行如何建立财务会计制度?……………………(216)
3．6．2商业银行编制、报送会计报表应符合哪些要求?
3．6．3商业银行应当向国务院银行业监督管理机构和中国人民
银行报送哪些文件和资料?
…………………………(218)
3．6．4商业银行怎样编制和公布其经营业绩和审计报告?……(219)
3．6．5什么叫呆账准备金?如何提取呆账准备金?
…………(220)
3．6．6呆账准备金的核销应符合哪些条件?……… ………
3．6．7商业银行的风险管理和内部控制制度包括哪些内容?
………………………………………………………(221)
3．6．8商业银行的内部稽核范围包括哪些内容?
……………(223)
3．6．9商业银行的内部稽核程序分为哪几个阶段?
…………(223)
3．6.10商业银行如何对其分支机构进行经常性的稽核检查?
……………………………………………………(224)
3．6.11国务院银行业监督管理机构对商业银行进行哪些方面
的现场检查?………………………………
…… (225)
3．6.12审计机关如何对商业银行实施监督?
………………(226)
第七节商业银行的接管和终止…………………………(226)
3．7.1什么叫商业银行的接管?其特点和目的是什么?
3．7．2在什么情况下应对商业银行实行接管?这会产生什么样
的法律后果?
………………………………………(227)
3?7．3对商业银行实行接管应遵循什么程序?………………(228)
4．3．7金融资产管理公司监事会是如何组成的?其具有哪些
职责?………………………………………………(269)
4．3．8金融资产管理公司在收购不良贷款时有什么权利和义务?
………………………………………………………(270)
4．3．9债权转股权应遵循的基本要求有哪些?………………(270)
4．3．10向境内外投资者转让股权应当符合哪些规定?………(271)
4．3．11金融资产管理公司在不良资产处置的实践中得到了政
策法律的哪些支持和优惠?…………………………(272)
第四节信托投资公司……………………………………(273)
4．4．1什么是信托投资公司?其在改革开放以后是如何发展的?
………………………………………………………(273)
4．4．2信托投资公司从事信托活动应遵循什么基本要求?……(274)
4．4．3设立信托投资公司应满足哪些条件?…………………(275)
4．4．4在什么情况下会导致信托投资公司的变更与终止?……(275)
4．4．5信托投资公司都可以从事哪些业务?…………………(276)
4．4．6信托投资公司可以从事哪些公益信托?其具体要求是
什么?……………………………………… …… (278)
4．4．7从事资金信托业务要遵循哪些基本要求?
……………(279)
4．4．8如何设立信托合同?…………………………………(280)
4．4．9导致信托合同无效的因素有哪些?……………………(281)
4．4．10信托投资公司从事业务经营主要要遵循哪些规则?
…(282)
4．4．11什么原因会导致信托终止以及终止后将产生何种法律
……………………………………………(283)
4．4．12信托投资公司有哪些常设的组织机构?
……………(284)
4．4．13与过去相比，《信托投资公司管理办法》在对信托投
资公司进行监督管理上有哪些创新和发展?…………(285)
第五节财务公司…………………………………………(286)
4．5．1什么是财务公司?……………………………………(286)
4．5．2近年来财务公司在我国的发展情况是怎样的?
………(288)
4．5．3申请设立财务公司应具备哪些条件?…………………(289)
4．5．4财务公司的设立需要经过哪些程序?…………………(290)
4．5．5财务公司的组织机构是怎样的?
……………………(291)
4．5．6财务公司的变更程序是怎样的?
……………………(292)
4．5．7财务公司从事的业务有哪些?
………………………(293)
4．5．8如何对财务公司的经营风险进行管理与控制?
………(296)
4．5．9怎样对财务公司进行监管?
…………………………(296)
4．5．10财务公司违规的法律后果是什么?承担什么样的法律
……………………………………………(298)
第六节金融租赁公司……………………………………(300)
4．6、1．什么是金融租赁公司?………………………………(300)
4．6．2金融租赁公司在我国的发展情况是怎样的?
…………(301)
4．6．3申请设立金融租赁公司应具备哪些条件?
……………(302)
4．6,4金融租赁公司的设立须经哪些程序?…………………(302)
4．6,5金融租赁公司的组织机构是怎样的?…………………(304)
4．6．6金融租赁公司的变更程序是怎样的?…………………(305)
4．6．7金融租赁公司从事的业务有哪些?……………………(306)
4．6．8有关对金融租赁公司进行监管的法律制度是怎样的?
…… ………………………………………………’(306)
4．6．9金融租赁公司违规的法律后果是什么?承担怎样的法律
责任?………………………………………………(307)
第七节外资金融机构法律制度…………………………(308)
4．7?l什么是外资金融机构?………………………………(308)
4．7．2外资金融机构在我国的发展情况是怎样的?
…………(308)
4．7．3设立外资金融机构需要符合哪些条件?………………(310)
3．7．4接管决定中应载明哪些内容?
………………………(229)
3．7．5在哪些情形下应终止对商业银行的接管?
……………(230)
3．7．6商业银行解散的原因有哪些?
………………………(231)
3．7．7商业银行解散有哪些法定程序?
……………………(232)
3．7．8商业银行被撤销的原因有哪些?商业银行被撤销应如何
…………………………………………(233)
3．7．9商业银行破产应符合哪些条件?
……………………(234)
3．7．10商业银行破产应遵循怎样的程序?
…………………(235)
3．7．1l什么叫商业银行的终止?商业银行的终止事由有哪些?
……………………………………………………(236)
第四篇其他相关金融机构法律制度……………(238)
第一节政策性银行………………………………………(238)
4．1．1什么是政策性银行?它们在我国是如何产生和发展的?
………………………………………………………(238)
4．1．2政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些?……(239)
4．1．3如何对政策性银行进行分类?
………………………(240)
4．1．4如何理解政策性银行特殊的法律地位?………………(241)
4．1．5政策性银行的一般职能有哪些?
……………………(242)
4．1．6政策性银行的特殊职能有哪些?
……………………(243)
4．1．7国家开发银行的设立宗旨及其任务是什么?
…………(244)
4．1．8国家开发银行与中国农业发展银行、中国进出口银行在
注册资本金及资金来源方面有什么相同和不同?
4．1．9国家开发银行都开展哪些资产业务?…………………(246)
4．1．10中国农业发展银行的设立宗旨及主要任务是什么?
4．1．11中国农业发展银行的业务范围有哪些?
……………(247)
4．1．12为什么要对粮棉油收购资金贷款实行封闭管理?
4．1．13中国进出口银行的性质和任务是什么?
……………(249)
4．1．14中国进出口银行有哪些业务?………………………(250)
4．1．15我国政策性银行采用什么样的组织形式和组织机构?
……………………………………………………(250)
第二节信用合作社和邮政储蓄…………………………(251)
4．2．1什么是信用合作社?…………………………………(251)
4．2．2城市信用合作社是如何产生与发展的?………………(252)
4．2．3设立城市信用社必须满足何种条件?…………………(252)
4．2．4城市信用社可以经营的业务有哪些?…………………(253)
4．2．5城市信用社的经营管理具体包括什么内容?
…………(254)
4．2．6如何分配城市信用社的税后利润?……………………(255)
4．2．7农村信用合作社经过了怎样的产生与发展历程?
4．2．8什么条件下可以设立农村信用社?……………………(257)
4．2．9农村信用社可以在什么范围内从事业务经营?
………(258)
4．2．10如何规范农村信用社的经营管理活动?
……………(258)
4．2．11农村信用社与城市信用社在组织机构上有哪些不同之处?
…………………………… …………………… (259)
4．2．12什么是邮政储蓄?其在我国的发展如何?……………(260)
4．2.13为什么要开办邮政储蓄?……………………………(261)
4．2．14我国现行邮政储蓄制度的主要内容有哪些?…………(262)
第三节金融资产管理公司………………………………(264)
4．3．1什么是金融资产管理公司?其设立原因是什么?
4．3．2国外处理不良资产通常有哪些作法?…………………(265)
4．3．3如何理解金融资产管理公司的定性问题及其任务?……(266)
4． 3．4金融资产管理公司的政策性和商业性是如何体现的?
………………………………………………………(267)
4．3．5设立金融资产管理公司都需要哪些条件?
……………(268)
4．3．6金融资产管理公司都可以开展哪些业务?
……………(268)
4．7．4如何对外资金融机构的设立进行审查?如何进行登记?
………………………………………………………(312)
4．7．5外资金融机构经营哪些业务?
………………………(313)
4．7．6怎样对外资金融机构进行监管?
……………………(313)
4．7．7外资金融机构解散的条件是什么?如何进行清算? …
第五篇银行业监督管理法律制度…………… (316)
《银行业监督管理法》概述……………………(316)
5．1．1银行业监督管理的概念是什么?其具有什么意义?……(316)
5．1．2世界上通行哪几种银行业监管体制?其在我国的沿革
…………………………………………(316)
5．1．3什么是银监会?
……………………………………(318)
5．1．4为什么要制订《银行业监督管理法》?其立法宗旨是什么?…
……………………………………………………………(319)
5．1．5《银行业监督管理法》的监管对象有哪些?……………(320)
5．1．6如何确定《银行业监督管理法》的监管原则?
5．1．7银监会如何与其他金融监督管理机构共同行使监管职能?
………………………………………………………(322)
第二节银行业监督管理机构……………………………(323)
5．2．1我国的银行业监督管理机构是什么?…………………(323)
5．2．2如何理解国务院银行业监督管理工作人员忠于职守、
公正廉洁的职责?……………………………………(324)
5．2．3如何理解国务院银行业监督管理工作人员保守秘密的
职责?……………………………………… ……
第三节银监会的监督管理职责…………………………(326)
5．3．1有关银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章和
命令的制定权属于哪个机构?
………………
…… (326)
5．3．2银行业监督管理机构是如何对银行业金融机构的市场准
入和退出进行管理的?………………………………(327)
5．3．3银行业监督管理机构如何对银行业金融机构的资本金或
营运资金进行监督管理?
……………………………(328)
5．3．4银行业监督管理机构如何对银行业金融机构的业务种类
进行监督管理?
……………………………………(329)
5．3．5国务院银行业监督管理机构如何对银行业金融机构的高
级管理人员的任职资格进行监督管理?………………(330)
5．3．6什么是审慎经营规则?国务院银行业监督管理机构制定
的审慎经营规则主要包含哪些内容?…………………(331)
5．3．7什么是资本充足率?资本充足率的规定有什么意义?
………………………………………………………(332)
5．3．8什么是非现场监管?国务院银行业监督管理机构如何对
银行业金融机构进行非现场监管?……………………(333)
5,3．9什么是现场检查?国务院银行业监督管理机构对银行业
金融机构的现场检查主要包括哪些内容?
……………(334)
‘5．3．10建立银行业金融机构监督管理信息系统的意义是什么?
其主要内容是什么?
………………………………(335)
5．3．11什么是并表监管?
…………………………………(336)
5．3．12国务院银行业监督管理机构如何处理与中国人民银行
在金融监管上的关系?
……………………………(337)
5．3．13何为评级体系和风险预警机制?
……………………(338)
5．3．14如何理解银行业突发风险的发现、报告岗位责任制度?
……………………………………………………(339)
5．3．15银行业突发事件处置制度的主要内容是什么?………(341)
5．3．16银行业监督管理机构进行金融统计的原则是什么?
5．3．17国务院银行业监督管理机构金融统计的主要内容是什么?
……………………………………………………(343)
5．3．18什么是银行业自律组织?国务院银行业监督管理机构
如何对其进行管理?
………………………………(344)
第四节银行业监督管理措施……………………………(345)
5．4．1国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权
要求银行业金融机构报送哪些资料和文件 ?意义何在?
…………………………
…………………………(345)
5．4．2国务院银行业监督管理机构进行现场检查，可以采取
哪些措施?…………………………………………(346)
5．4．3银行业金融机构的董事、高级管理人员如何配合监督
管理机构履行职责?…………………………………(347)
5．4．4银行业金融机构向社会公众披露信息措施有何意义?
………………………………………………………(348)
5．4．5银行业金融机构违反审慎经营规则的，将被采取哪些
措施?其意义何在?…………………………………(348)
5．4．6在怎样的情况下，银行业金融机构会被接管或被促成
…………………………………………(349)
5．4．7在怎样的情况下，银行业金融机构会被撤销?
………(350)
5．4．8银行业金融机构被接管、被指令合并或被撤销的，其董
事、高级管理人员和其他责任人员将被采取哪些措施?
涉嫌金融违法将被采取哪些措施?……………………(351)
第五节银行业监督管理责任………………… ………
(352)
5．5．1国务院银行业监督管理工作人员的哪些行为应当承担
…………………………………………(352)
5．5．2擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业
务活动的应承担什么样的法律责任?…………………(353)
5．5．3银行业金融机构不接受监督管理的应承担怎样的法律
责任?………………………………………………(353)
5．5．4国务院银行业监督管理机构对违反监督管理规定的银行
业金融机构可以采取哪些处罚措施?…………………(355)
附录………………………………………………………(356)
中华人民共和国中国人民银行法…………………………(356)
全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和
国中国人民银行法》的决定……………………………(366)
中华人民共和国商业银行法………………………………(371)
全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和
国商业银行法》的决定…………………………………(390)
中华人民共和国银行业监督管理法………………………(398)
国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知
……………………………………………………………(409)
深化农村信用社改革试点方案……………………………(411)
金融机构反洗钱规定………………………………………(419)
人民币大额和可疑支付交易报告管理办法………………(424)
金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法………(431)
中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法…………………(439)
人民币银行结算账户管理办法……………………………(445)
金融机构管理规定…………………………………………(464)
附一关于设置银行及其分支行机构的暂行规定
……………………………………………………(476)
附二关于银行机构主要负责人任职资格的审查办法
……………………………………………………(478)
中国银行业监督管理委员会关于调整银行市场准人管理
方式和程序的决定………………………………………(481)
金融许可证管理办法………………………………………(483)
附件金融机构许可证编码方案………………………(487)
商业银行服务价格管理暂行办法…………………………(491)
商业银行集团客户授信业务风险管理指引………………(494)
境外金融机构投资人股中资金融机构管理办法…………(501)
农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定
…………………………………………………………(505)
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