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记账不是为了记录 转变习惯才能理财
只有记账，才能清楚地知道自己的用钱习惯，从而改变自己的不良消费行为，然后把节省下来的钱用在刀刃上，这才是记账的真正目的。
记账的好处显而易见，每人都能随口说上几条。然而很多人对怎么记账不甚了解，以为记账就是简单的收支罗列，殊不知这样记下的也是一笔糊涂账，对理财帮助不大。其实，记账是有一定技巧的。
“剁手党”VS“理财男”
“今年真的想剁手。”在北京某事业单位工作的刘女士说，平时也没觉得网购很频繁，但年末一查支付宝，30217元的账单让她傻了眼：衣物、化妆品、零食、家居用品……没有一样是“大件”。
像刘女士这样不知不觉网购年消费三四万元的市民并不在少数，以至于调侃“剁手党”的段子层出不穷：“刚才发誓再淘宝乱买东西就剁手……于是现在在淘宝上看假肢。”
不过，这样的情景在浙江财经大学的“理财男”眼里，实在不应该。
“日常我们还会特别注意生活小细节里进行成本费用的控制，比如说计算出开水房打水要比在寝室烧水更省钱，我们就采用外包的形式，即每天早上到开水房打水，来替代烧水。除此之外，还时常通过开窗通风来减少空调的使用时间，用快递箱子来做垃圾桶。”傅鹏毅说，虽然都是小事，但不积小流无以成江河。
平时，他把账单通过一个手机记账软件记录下来。别看他是一个大大咧咧的大男生，却几乎把每一次支出都明确地记录了下来，比如书报杂志、早午晚餐等费用。依照他的说法，只有记账，才能清楚地知道自己的用钱习惯，从而改变自己的不良消费行为，然后把节省下来的钱用在刀刃上，这才是记账的真正目的。
培养正确的记账习惯
记账是学习理财的第一步，但记账的作用不应该仅仅是简单的回顾和记录。记账有两个目的，首先要了解个人的财务状况，然后帮助你做出合适的理财决策。那么，改变记账习惯需要怎么做呢？
解读自己的消费习惯
首先，你需要学习如何将自己的账本转成有用的信息，从中解读自己的消费习惯，学习如何控管支出，增加存钱的效率。
举例来说：买苹果5斤，花费40元。
如果参考上次买水果的时间，了解家里消耗水果的周期和量，就能判断是否造成了浪费，或者每次买完很快就要补充，进而调整日常消费频率，控制周支出。
如果所有的日常项目都可以如此管理，每个月开始的时候，你就可以安排资金的顺序了：月末才要付款的项目可以买个短期债券，下周用的钱可以先放进货币基金里赚点收益，如此类推。
如果记账不是为了让自己拥有更多财富、让家人生活更富足，那为什么还要记账？因此，除了固定记账外，还应该分析自己的财务状况，平均每次分析的时间也仅需三到五分钟。
如果需要做理财方向的调整，时间可能会多一点，但是，如果你的理财已经分好了日常的、月度的、年度的，每次也就只要调整对应时间段的方向就好。因此，你需要经常将自己的财务状况与目标做相应的调整，在做出新的投资决策或是消费决定时，就会习惯地做出对自己当前财务状况最佳的选择。
不要沉湎于记录日常生活
吃穿住用行，个人的生活如果没有特别的花钱爱好，就可以不必过度管制。日常开支省不了多少钱，需要筹划的是年度的、意外的开支。比如，本来计划买一辆10万元的汽车，去了车行被推销买了一辆20万元的，还定了个进口行车仪，这种支出习惯最恐怖，也最伤钱。要知道，一辆20万元的车，保养成本也高出许多，这就意味着你大大加重了自己的持有成本。这样的做法，可能是做预算的时候没有充分了解信息，也可能是个人意志不坚定，这些都是理财大忌。
了解你的财富才能控制你的欲望
了解账本的作用其实是了解自己的财富增值速度，并与之和平相处。
一旦你的脑子里有了自己的财富累积速度，就会在源头上控制虚荣消费。比如说知道何时可以存到多少钱，知道何时可以把贷款还清，知道何时能够存到下次出国玩的钱，知道何时可以买到愿望清单里的商品。
当一个人能够清楚看见未来的财务状态时，就会感受到身心平衡，上班工作也就更快乐，心情也比较容易满足。也许这听起来有些夸张，不过只要你也尝试跟着做，就一定能感同身受。
制定预算并落实
无论是记账，还是分析支出，都没有约束力，关键还在于制定支出预算，并严格执行。需要注意的是，预算一定要有可执行性，太宽松了，失去了约束性；太紧了，则缺乏可操作性。一般来说，预算之中一定要备有灵活使用的资金，以应对意外的支出。
总而言之，“记账是理财第一步”这句话是对的，但不是有记账就是在理财。如果你正好在记账却还没感受到理财有进展，那么希望你能多思考。对你而言，要明白记账的真正目的，不要到最后变成只是一种记录，还造成了我在理财的假象。
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自己竞争不过别人就别乱瞎折腾，但是发现你这样去贬低竞争对手我就看不过眼了，你不就是拍拍贷的性朱那个吗楼上的lm124033怎么每次都见你的啊？好意思乱说？本来我都不想说话的。诚贷宝还不错的
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即使出现贷款逾期不还的一看那平台网站就不靠谱
联系客服全是QQ，也是放款人的钱、 也没个平台介绍 公司介绍等等
纯粹骗人白赚大家钱的。这样的网络投资还不如到当地找个信贷公司投资呢
比找个靠谱多了！！！，不管放款借款都与平台无关
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河南漯河北京长寿一宝投资的钱去那里了？资金安全吗？
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出局老总小沫老师为您详情解析揭秘 请加QQ 小沫为您一一揭开行业中的神秘面纱请加QQ语音畅聊更方便
1，没有立法谈不上违法，当然也谈不上合法，国家引进一个新项目，一上来就立法，势必严重阻碍了其发展，所以，刚开始是先给其充足的发展空间，通过宏观调控观察，等发展到一定程度了再立法，设立门槛。2，很多人说连锁销售害了很多人，这也是事实，再好的行业也有人成功有人失败，股.民们哪年没有跳楼的？哪年没有赚大钱的？炒股逼死人，不能说炒股就是不好的吧。当年股票刚发行的时候，说是骗人的也大有人在，可是现在，再回到80年代，你还会拒绝股票吗？股票说起来也是没有产品的，就是一种融资再分配，和我们连锁销售行业性质是一样的。3，中国的立法模式：先有事件发生，之后规范，然后才立法。这个项目，目前的法律即没有明确规定合法，也没有明确规定违法，是一个灰色项目，是一个合情合理的民间互助式项目。第一，我们从历史事件来看，任何一个项目只要不危害国家利益，不危害老百姓利益，不给社会带来动荡，政.府打击的。第二，我们看待一个事物是否合情、合理、合法，关键是判断它是否利国利民：这个项目不要国家投资一分钱，来自民间的互助发展，每个会员自谋职业，为国家减负，通过自己的努力改变自己的命运，有利于创建**，其模式非常的公平公正合理。第三，我们只做生意，不谈政治，不谈宗教，不危害社会治安，国家为什么要封杀呢？第四夹缝地带和边缘地带的生意，才能利益最大化（比如：以前的股票）。经济现象如此，我们选择行业也是如此。很多从事和考察这个行业的朋友，难道你们就没有疑问？天上真的会掉馅饼？看不到破绽？呵呵 ..这些都不奇怪，因为他们编制这套谎-言已有14年了，制造的氛围让考察行业的人瞬间融化，大有不枉此生的感慨…..这就是复制。你是否有同感，你有没有感受到的但还没证实的疑点：
<font color="#&&上平台有6位数保底工资吗？& && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&
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<font color="#…你适合这个项目吗？？？？
太多太多的疑问行业当中你无法找到答案，有幸你看到我的文章，很多疑问我真诚为你解答，因为我不想从事和正在考察行业的朋友步我后尘。真诚的交朋友... 文章宣传有限，细节加我口口细聊、出局老总小沫老师为您详情解析揭秘 请加QQ 小沫为您一一揭开行业中的神秘面纱请加QQ语音畅聊更方便
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香港投资宝有限公司资金安全吗？这家公司我听朋友说不可靠，到底是真的会骗人吗？麻烦加我qQ:++（⑶⑺⑻⑼⒉⒍⒐⒊⒏）我也是听姐妹们介绍才刚刚在网上一家公司投资一些，每天多有准时分红给我。由于刚刚接触不懂想要找朋友多交流一些理财经验，不想多投资再同一家。盲目投资担心会上当，所以希望有了解或也是想理财的朋友们加我Q大家一起交流！
要是有人知道或者想了解的朋友希望你们可以帮帮忙，加我下QQ:告诉我一下。谢谢。。。。。。
In March 5th, Li Keqiang prime minister in the government work report, establish a standard of local government debt financing mechanism, the local government debts into the budget management, the implementation of the government financial report system, prevent and resolve the debt risk.
In this regard, the Scientific Research Institute Jia Kang said, the year is expected to start revising the budget law, to allow local governments to issue bonds.
However, revising the budget law has been shelved for nearly two years, which has the very great dispute about whether open place fazhai independently.
目前，中国的地方政府并无发债权。现行的预算法规定，“地方各级预算按照量入为出、收支平衡的原则编制，不列赤字”，但同时也指出，“除法律和国务院另有规定外，地方政府不得发行地方政府债券”，为地方发债留下余地。
2011年，上海市、浙江省、广东省、深圳市成为自行发债的首批试点省市。2013年7月，财政部再将江苏省和山东省也纳入自行发债试点行列。
地方政府各类“融资平台”通过银行信贷、城投债、地方政府债券等模式融资规模尚好统计，但是通过信托、担保公司甚至是民间集资的方式增加的债务规模很难明确，同时也难以监管。
大量的非官方渠道融资的地方政府债务，使用土地抵押、地方政府应收账款抵押等模式进行增信，也包括此前使用较多的“人大财政决议”，不但涉及连环债务，对于“土地财政”的依赖很大。
如果地方政府直接举债，相比平台融资成本却可以大大降低，债务置换后也有助缓解城投信用风险。因此对于是否放开地方政府发债，争议比较大。
&Budget law&修订的一审稿通过了放开地方发债的权力；但2012年6月二审稿又取消这一项。至今修正案已经搁置将近两年。去年底召开的十八届三中全会决定对预算改革作出新规定。
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地方债规模增长过快引担忧
北京大学法学院教授、中国财税法学会会长刘剑文就指出，需要谨慎对待给予地方举债权这件事。举债权背后还需要一套制度加以支撑，如还债机制，如地方政府破产机制等。
Local debt if the scale is too large, will cause local debt crisis, so that the overall economic impact. Therefore, to be cautious about local debt.
But in fact the local debt risk has been quite atmosphere tendency.
According to the audit department data display, as of the end of 2013 6, the local government has responsibility to repay the debt of 10.8 yuan, guarantee the debt of 2.6 yuan, may bear some responsibility 4.3 trillion yuan in debt relief.
尽管自2010年以来，中央政府已经实施了多项政策限制地方政府平台融资，但根据审计署的报告，之后地方政府债务的年均复合增速仍达22%。与2010年以来地方政府的收入平均增速14.7%相比，债务增长的速度很快。
目前地方政府融资平台项目的评级与传统地产企业和工商企业有较大不同，大多数项目不能单纯依靠未来现金流覆盖情况来评价项目品质，而当前对于省级、市级、县级融资平台的主体评价也相对缺失，大量的平台项目是依靠地方政府的“软信用”来完成。一方面造成了监管难题，另一方面也为投资者挑选优质项目增加难度。
不过贾康则认为不用担心放开地方举债后可能会带来负债规模膨胀的问题。
贾康指出，过去地方政府发债，潜规则强制替代明规则是既定事实，地方政府的负债余额绝大部分是隐形发债，现在政府工作报告提出的是要“阳光化”地方债务。本届政府进行制度创新，这种制度建设是能够发挥作用的。
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值得注意的是，自去年以来通过信托、基金子公司等渠道发行的地方政府平台项目总规模依然很大。而外部评级高、优质的省、市级融资平台的项目占比在逐渐降低。融资主体AA+以上的地方政府平台项目凤毛麟角，而大量主体评级较低、无外部评级的平台公司项目充斥市场。银行、保险等机构投资者对于平台类项目也是顾虑重重。
市场用脚投票已经很明显了。
地方自主发债：理想与现实相矛盾
地方政府债务风险在中央文件中被反复提及，如三中全会决议、中央经济工作会议公告、中央组织部通知和国家审计署报告，如今政府工作报告中再次提及，传递出决策层下决心应对地方债问题的明确信号。
Haitong Securities chief analyst Jiang Chao pointed out that the bonds, the conflict of legal framework for local debt and financial powers, small reality.
好消息是，新一届政府强调简政放权，地方政府今后可能在投融资方面有更多的自主性，但是对地方政府债务管理能力提出更高要求。此前习近平总书记也强调“不能以GDP 作为唯一的考核标准”。地方政府资产负债表可能纳入考核体系，地方政府将更加关注投资回报率。
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Goldman Sachs Gao Hua Securities analyst Sun Xianbing think, considering the structural causes of local government debt problem, it is necessary to carry out a comprehensive reform.
Sun Xianbing expected, possibly including since the beginning of 2014, the specific reform or pilot: classification of debt property (public or commercial), budget reform into the debt / debt matters, expand the pilot, the municipal bond debt balance control into the local government officials evaluation index.
Jiang Chao pointed out three trends of local debt: decentralization of authority, direct borrowing, longer period.
Conclusion although local governments to issue bonds with &independent bonds& before there are considerable differences, but gradually expanded &issue its own debt& pilot provinces, let us look forward to the Ministry of finance to promote the speed of local government debt problems independently released, for the local government to get rid of &city for debt&, trust financing, on health financing the road to do a very good bedding.
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