新旧势力博弈，银行绞杀快捷支付--百度百家
新旧势力博弈，银行绞杀快捷支付
摘要 : 用户如果用脚投票，那些顽固不化不知道改变自己，被人改变还要反抗的玩家迟早会被抛弃。
快捷支付、支付宝、第三方支付和互联网金融都到了最危险的时刻。这绝非危言耸听，支付宝面临的困境就像一年前的微信一样，它因为运营商收费之争面临着生死抉择。今天，是支付宝的生死抉择。
&互联网巨头遭传统巨头反弹，新旧势力博弈
去年的3月31日，在深圳的IT领袖峰会上，马云在台上，马化腾和李彦宏在台下。马化腾虚心地向马云请教如何与运营商对话，因为他感觉“阿里巴巴胆子非常大，做了小微金融业务，敢于去挑战银行业，腾讯对运营商则很老实。“
此后不久，运营商与微信之争爆发，运营商以微信心跳消息加重网络负荷、影响基础通信、增加网络成本等理由对微信施压，微信收费的传言大面积流传，马化腾被推上风口浪尖，连机场安检小哥都关心微信是否会被收费，整个风波持续数月直到7月底微信沃卡推出，运营商与OTT握手言和结束。
一年后，马云与银行之间的战斗爆发，以中、农、工、建四大国有银行联合限制支付宝快捷方式额度为标志。此前，互联网金融机构与传统机构之间的博弈已经暗流涌动。先是专家说余额宝应该被取缔，接着虚拟信用卡和二维码支付被暂停，最近快捷支付额度被大幅下调，下一步银行们还会做什么？
尽管马云一再声明其无意挑战谁，而是在创造，但他也曾放出“银行不改变，我们就改变银行”的豪言。现在，被改变的传统巨头们的怨言、不满终于开始释放，说到底还是利益博弈。微信被归为OTT（Over the top）应用，绕过了运营商的体系大幅削弱了运营商的话语权，使后者沦为不折不扣的管道。而支付宝们，正是传统金融机构的OTT应用，因为支付宝的崛起，银行也在沦为金融的管道。
马云和马化腾面对传统巨头有着不同的对话态度，一个刚，一个柔，但却遭遇到相同的困境，最终是否会有相似的结局呢？
无辜的快捷支付：安全又简单的先进支付
谁都可以猜到，银行限制快捷支付额度的理由是为了安全，为了“合法”。他们甚至可以为了这样的理由直接封杀快捷支付，抑或提高门槛，用户的噩梦开始。
所谓快捷支付，指的是用户无需开通网银，在充值、网购、购买互联网理财产品等场景中，基于支付密码和实时的短信验证码授权完成的交易。在用户第一次开通快捷支付时，直接向支付机构提供姓名、身份证件类型及号码、银行卡卡号、有效期等信息，支付机构上述信息提交银行验证成功后，消费者输入支付密码或手机短信动态口令完成支付。这一切可以在2分钟以内完成。
每一次快捷支付时，支付平台均会将用户卡号等信息通过专线透传至银行系统，触发银行系统向该卡绑定的手机号码下发验证码，实现完整快速授权。因为是专线避免了跳转，进而避免了钓鱼等攻击手段；而短信验证码则是快速有效的鉴权，这是与信用卡预授权业务最大的不同。在快捷支付业务大量开展的三年里，并未听说多少快捷支付事故。反而是银行自己开展的信用卡预授权业务偶有盗刷案件发生。
艾瑞咨询最近的一份《年中国互联网支付用户行为研究报告》表明，46.7%网购客户都使用“快捷支付”。这一比率已经超过“网银支付”成为“账户余额支付”以外最受欢迎的互联网支付方式。2011年底，支付宝快捷支付的用户量为4000万左右，不到半年，快捷支付用户已经达到7500万以上，快捷支付在支付宝的交易量已经超过50%。中国银联、财付通、快钱等第三方支付企业也推出快捷支付产品，增长迅猛。
用户和市场的选择已经说明一切。快捷支付在安全的前提下保持了简单，大幅提高了网络支付的成功率。与传统网银相比，“快捷支付”没有U盾、银行驱动程序等复杂的安装过程，也没有传统网络的“Windows+IE”这样严苛的环境要求。快捷支付成功率超过95%，高出网银B2C支付平均支付成功率（各行平均65%）30个百分点以上。
用户体验好了，商户支付成功率高了，用户、商户、电商平台对快捷支付均亲睐有加。在移动互联网大举抢占PC时间的时候，移动支付场景越来越多，手机淘宝、手机订票、O2O，人们在安卓、iOS甚至可穿戴设备上支付对简便性要求更高。这意味着快捷支付还有进一步增长的空间。
银行不愿意承担风险，但用户体验方面又不及格
在任何体系里面，风险和效率的矛盾总是在不断调和。
银行不愿意出错，设计复杂的流程、畸高的门槛和让人累觉不爱的网络支付工具，将用户体验置之度外。电商和支付平台追求支付成功率，面向用户体验，争抢用户十分之激烈，才有了快捷支付这样的产品。
快捷支付在风险和效率之间找到了折中。对于用户来说，支付宝等第三方支付巨头已经有“你敢付，我敢陪”这样的策略，快捷支付有专项资金池，有“快捷支付风险72小时全额赔付承诺”的服务。互联网巨头找到了解决方案，但银行体系因为利益格局被打破，以各种理由对其百般阻挠。
具体来说，如果人们使用网络支付越多，对银行网点和ATM要求越底，银行开展金融保险等附加业务美梦落空；如果快捷支付越方便额度越大，用户购买余额宝等理财产品也更加方便。当然，银行真正忌惮的是第三方支付甚至是互联网金融的日益强大。如果用户使用第三方支付平台越多，银行大力投入的网银平台的支付份额自然会越来越少。还有，银行的跨行手续费、异地取款费、短信通知费、年费月费XX费、利息收入等均会受到影响。银行的话语权日渐式微，通过发卡建立的渠道能力和营收模式也面临着深刻的改变。
快捷支付遇阻，反弹最激烈的也是自己网络支付体验做得最差的一家，估计也是受到余额宝等互联网金融银行最严重的一家，网络银行、手机银行、电话银行体验最好的招商银行，暂时并没有加入到绞杀快捷支付的行列中。
如果银行能够向互联网企业一样面向用户服务，先将网点的长龙消灭掉，先让支付平台支持Chrome等浏览器，先让第三方手机网店可以快速使用网银，先将支付步骤和时间大幅缩减的话，先将短信通知费免费或者开出成本价，先将名目繁琐防不胜防的收费项目取消，恐怕不会有快捷支付这样的产品。你做得不够好，才给了互联网玩家们机会。
有银行人士声称，快捷支付已经“违法”三年，一片哗然。那位银行人士的依据是，2011年8月银监会《关于加强电子银行信息管理工作的通知》（银监发【2011】86号文）出台规定，对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,应至少在首笔业务前由账户所在银行通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份,并与客户约定双方相关权利与义务。快捷支付正是通过电子渠道进行客户身份验证的，并未违反规定。一些银行希望用户直接到网点开通快捷支付，这将影响用户体验，大幅降低开通效果。
第三方支付为银行作出了大量的贡献，它们帮助银行教育市场，教会银行用户体验这个词的意义，它们也为银行大幅降低了网点和线下业务办理的成本。现在因为利益博弈，快捷支付这一最常用、截至目前最有效的支付方式却面临几个银行大鳄以商业手段为名联手打压。如果银行计谋得逞，下一次会轮到什么业务？用户支付变得不方便，在线理财不方便，用户体验如何破？用户如果用脚投票，那些顽固不化不知道改变自己，被人改变还要反抗的玩家迟早会被抛弃。
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福州银行用户遭盗刷 快捷支付“闹剧”持续上演
腾讯大闽网
人还在福州上班，银行卡怎么就“自动”通过快捷支付被刷去700多元。福州的张小姐这几天为了弄明白这个问题是吃不好睡不香。 昨天，张小姐告诉记者，16日中午她的手机突然间收到了某银行发来的一条短信称，她的银行卡支出了一笔716.75元，但是当时她还在上班，卡也在自己身边。“当时我就纳闷了，我明明还在上班，银行卡也在自己钱包，这笔钱是怎么刷出去的？”因为平时有看到盗刷的新闻，张小姐第一时间拨打电话进行咨询，并协助客服对自己的银行卡进行临时的冻结。“当天下午，我就赶紧到了支行进行查询，银行工作人员告诉我，这笔700多元的款项是通过第三方机构的快捷支付刷出去的，但是具体是哪一家的第三方机构，银行工作人员却不告诉我。”得到答复张小姐十分疑惑，因为自己并没有开通任何第三方支付机构的快捷支付，平时日常的网购也是通过U盾进行购买支付，为什么钱会是通过快捷支付被刷走的？随后张女士提出是否会是因为盗刷，银行工作人员却一口咬定这笔钱是张女士自己刷掉的，理由是因为盗刷金额中有0.75元的零头。对此解释张女士表示非常的失望和愤怒。随后张小姐将此事反映给警方才发现，原来遭到盗刷的不只有她一个；另一位持有该行储蓄卡的杨女士也在同一时间以同样的方式被刷去了600多元。开通快捷支付用户资料从何泄露？记者随后致电该行，询问如何开通快捷支付？客服人员告诉记者，第三方快捷支付并非该银行业务范围，但如需开通，是需要向第三方机构提供包括用户姓名、银行卡号、身份证号、预留手机号等信息，核对完毕后才能予以开通。这就让人奇怪了，张小姐与杨女士和记者表示，她们从来没有开通过类似的快捷支付，难道这些信息会自己“跑”去第三方支付机构？是用户手机、电脑中毒导致的信息泄露，还是银行系统本身的漏洞导致用户信息被不法分子截取，我们不得而知，也只有等待警方的进一步调查。相关：什么是快捷支付？快捷支付是由支付宝率先在国内推出的一种全新支付理念，具有方便、快速的特点，是未来消费的发展趋势，其特点体现在“快”。快捷支付指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。如果用户选择保存卡信息，则用户下次支付时，只需输入第三方支付的支付密码或者是支付密码及手机动态口令即可完成支付。
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Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved快捷支付惊天漏洞！ 别以为不告诉别人银行卡密码就安全！
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快捷支付惊天漏洞！ 别以为不告诉别人银行卡密码就安全！
现在支付宝和银行搞了一种合作，名叫快捷支付。这个快捷支付存在非常严重的漏洞，它不需要你开通网银也不需要知道你银行卡的密码就可以用你银行卡里的钱进行支付。它所需要的只有用户的身份证号 银行卡账号以及办理银行卡时在银行预留的手机号所接收的验证码，有了这三样就可以完成付款，不管你是谁。
那么盗贼只要得知了他人的身份证号 银行卡号 拿到他人的手机或手机卡便可以用他人的姓名轻松开通支付宝的快捷支付从而把他人银行卡里的钱据为己有！（而且即便你拥有支付宝的账户和密码且设置了各种安全措施也没用！！由于一个身份证号可以开通多个支付宝，所以他人可以用你的姓名和身份证号再开通一个新的支付宝账户绑定快捷支付来花你钱！），而且被盗整个过程你不会收到任何提示！！
更让人无奈的是快捷支付是无法“真正”关闭的，连银行都关不了！在这个信息各种泄露的时代 身份证号 银行卡号已经不算什么秘密 那么也就是说如果你的手机或手机卡一旦被他人用个几秒钟或者出现了换号，丢失，过期，被他人复制手机卡，被他人补办（现在手机卡没有完全实名制，他人只要去营业厅回答几个问题就可以补办手机卡）等任意一种情况，他人就可以随时替你注册支付宝账户开通快捷支付而盗取里面所有资金！ 而且你无法杜绝这些可能！！
我不禁要问，既然可以这样，那么我们还设置什么银行卡密码呢？这真的太可怕了！可这就是事实！
而最最可怕的是决大多数人并不知道这一点，手机或手机卡偶尔还会被别人用，或者出现换号，丢失，总以为没有告诉别人银行卡密码，没有开通网银自己银行卡账户的钱就绝对安全，而事实并不是如此！现在因为快捷支付被盗的用户已经很多，如不促其改善弥补漏洞，结果必将极其可怕！！！
以下是我与支付宝客服的对话：（有助于你更好地看清快捷支付的漏洞！）
访客 20:37:42
怎么防止他人开通我银行卡的快捷支付呀？我的身份证号 银行卡号好多人都知道厄 全靠手机来保证？拿手机或手机卡丢了怎么办？
云在线-03 20:38:00
您说的这个问题，建议您是在银行开通手机短信提示，如果卡里有金额变化的话，会短信提示您
访客 20:38:52
怎么防止他人开通我银行卡的快捷支付呀？我的身份证号 银行卡号好多人都知道厄 全靠手机来保证？那手机或手机卡被别人拿走或者万一丢了怎么办？
云在线-03 20:38:38
这个没办法防止，您也说您，您身份证，什么的很多别人都知道。建议您保管好您的手机
访客 20:39:35
就怕手机丢了呀 银行卡账户安全全靠手机？
访客 20:39:58
身份证号 银行卡号 经常银行转账要用呀
访客 20:40:31
那我银行卡密码不一点都没用了？
云在线-03 20:40:05
您身份证别人知道，就可以注册账户，如果别人有您银行卡，也有您手机的话，确实是可以开通快捷支付的
访客 20:42:49
也就是说身份证号 银行卡账号 别人知道
访客 20:43:02
我的银行卡安全全靠手机？
访客 20:43:53
别人要在借我手机用一下 或者我手机卡换号或者丢失 别人就可以替我开通快捷支付花我钱？
云在线-03 20:43:27
您说的这个情况把，相当于就是全部信息别人都用了，这样子确实是危险
访客 20:45:07
那也太不安全了吧？这属于快捷支付的漏洞吧？完全不用我的银行卡密码
云在线-03 20:45:14
访客 20:46:19
这。。。。。
访客 20:46:33
那我有办法避免吗/
访客 20:46:52
你们没有注意到这个漏洞吗？
云在线-03 20:46:20
因为很少有人全被偷了
访客 20:47:07
为什么不完善呀？
云在线-03 20:46:44
我再想一下哈
云在线-03 20:46:52
别人可以注册支付宝，用您的身份信息
云在线-03 20:46:57
然后开通快捷支付
访客 20:47:49
哦，我就怕这个
云在线-03 20:47:22
开通快捷支付的时候是需要身份证和银行卡卡号，还有需要银行预留号码，如果您银行预留号码和您现在的号码是一直的话，就可以开通快捷支付了
云在线-03 20:47:24
然后就可以付款了
访客 20:48:16
你们没有反映反映完善下这个漏洞吗
云在线-03 20:47:38
但是有一个情况
访客 20:48:25
访客 20:49:06
被偷倒的几率倒是不是太大 但是被身边人偷得概率就大了
云在线-03 20:48:36
您身份的人也太不安全了
云在线-03 20:48:43
或者您就换一张卡，作为常用的卡
云在线-03 20:48:54
然后别人知道的卡里，别放太多钱
访客 20:50:03
哦，你们应该反映下 修复下这个漏洞呀
访客 20:50:11
这对你们自己来说也是风险呀
云在线-03 20:49:56
您说的也存在，但是主要有一点就是，一些很隐秘的信息才能开通快捷支付，如果还需要的话，您觉得还需要什么信息才能成功开通呢
访客 20:50:57
银行卡密码呀
访客 20:51:03
这个可以确认是本人
访客 20:51:12
而且最安全
云在线-03 20:50:49
嗯嗯，就是开通快捷支付的时候需要银行卡的密码？
访客 20:51:31
你们不有支付宝控件嘛 木马又盗不了
访客 20:51:44
我觉得是这样 这样就可以避免了
访客 20:51:53
希望您反映下
云在线-03 20:51:17
好的，肯定会的哦
访客 20:52:05
因为手机卡是可以拆卸的
访客 20:52:19
又不能给手机卡再设置什么密码呀 而且就是能设也太麻烦了
访客 20:52:30
身边人要偷太轻松了
云在线-03 20:52:00
您身边的人都很坏吗？
访客 20:52:46
访客 20:52:57
但是防范于未然 您说不是吗？
云在线-03 20:52:37
是的呢，您稍等，我再帮您问下您说的这个情况呢
访客 20:53:25
访客 20:53:30
您帮我想想办法
访客 20:54:29
我手机卡还不是实名制的，现在去营业厅回答出我最近打的几个电话就能补办
访客 20:54:42
我之前就补过一次
云在线-03 20:54:42
云在线-03 20:56:40
帮您问了下，是这么回复的。这样的可能性很小， 身份证，银行卡卡号别人也知道，银行预留的号码也是现在的号码，手机也被偷了都需要是同一个人，而且支付宝这边还会有相关的安全检测的，不是说一定可以盗走账户里面的，钱如果真的什么东西都丢了，您去银行尽快挂失银行卡就好了
访客 20:58:06
这。。。。。。
访客 20:58:46
可是要是身边人偷得话概率极大呀
访客 20:59:08
那我手机用几秒就替我开通了 完了我还不知道
访客 20:59:32
您说是吗？
云在线-03 20:59:31
是的，这方面我们会积极反馈的，希望您自己也保护好您自己身份信息的安全
访客 21:00:45
嗯，好吧。别人没发现这个问题？
云在线-03 21:00:11
目前还没遇到这么巧的呢
访客 21:01:18
对了，我要实名认证一个支付宝，别人是不是就不能用我身份证号再注册了？
云在线-03 21:01:04
访客 21:01:56
这。。。。
访客 21:02:19
我看新闻有报道别人被盗的问题
访客 21:02:28
所以过来问一下
云在线-03 21:01:47
访客 21:02:46
没想到还是真的 这快捷支付还真是有漏洞
云在线-03 21:02:11
谢谢您的意见
访客 21:03:13
可你们宣传是最安全的
云在线-03 21:03:02
访客 21:04:03
这个不合适吧？
云在线-03 21:03:39
会注意这方面的，建议您自己也保护好您的所有信息
访客 21:04:23
我看上面说要用支付宝的支付密码才可以支付呀
访客 21:04:35
那我设置一个呗
云在线-03 21:03:59
是开通了快捷支付以后，输入支付密码就可以付款
访客 21:05:40
哦，就是他人有了我身份证号 银行卡号 拿到我的手机或手机卡 他人可以替我开通新的支付宝 我自己设置的支付宝密码什么的没用
访客 21:05:59
然后他人可以肆无忌惮的花我钱
云在线-03 21:06:00
访客 21:06:54
好吧，谢谢
boboHtml = '';
html += boboH
NTES(".bobo-list").attr("innerHTML", function() {
return this.innerHTML +
}, "utf-8");
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为什么没人回复？难到都不关系自己的资金安全？！
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哎，我的银行卡号就被人家给关联成他的支付宝快捷方式了
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你提的这些问题太到位了，这也是我在琢磨的。这些漏洞太可怕了，一旦身份证、银行卡跟手机一起被丢，里面的钱就可以都被取走了，根本不需要是熟人。
另外如今的手机上的支付宝与淘宝客户端更让这快捷支付不安全，手机丢掉以后，如果手机上的客户端记住了用户名，即使没有记住密码，也可以用手机轻松找回，狂花里面的钱。
不知道这些以后会不会成为偷手机的人的新目标
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我的今天被盗了8000，银行说是支付宝的事情，不管银行的事。但这是支付宝跟银行合作的啊。。。。
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我的卡是用我的手机号的，但是别人拿的是我爸的手机，怎么也能快捷支付转走呢？
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貌似交通银行已经开始注意到问题的严重性了，
从日起 快捷支付好像有额度限制了，但是治标不治本！
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有个方法可以有效防止，就是支付宝绑定的手机号不要和银行卡的手机号一样。支付宝绑定的手机号也要注册支付宝账户。也绑定这个手机号。这样只有一个手机丢失，她只能获取支付宝的验证码，去修改支付密码和登陆密码 在添加银行卡时无法获取银行卡预留手机的验证码
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今天验证不用银行预留手机号，一样可以交易.任意一个手机号，支付宝都.会给发验证码，也就是有身份证号姓名银行卡号,手机认证根本没用，大家小心了，支付宝存在严重漏洞，今天打客服电话打了一天也没打通，不是话务员忙（95188），就是挂你电话（）
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楼主可以留下QQ吗，我有被骗经历，之后网上有个人说可以帮我，她知道了我的身份证，银行卡号，发短信到我手机上，我曾给过她手机上的验证码，之后就扣了800多，我骂他是骗子，他说我被第一个人骗后报了案，资金全冻结了，他还给我截了图，但我怀疑那图是不是假的，她又叫我充300，就可以给我转600出来，还要发验证码，他说我不想要钱就算了，也别烦他，说他骗子。我该不该相信他啊
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有人知道我的身份证号银行卡后三位 和我的手机号 那他能盗走我的钱吗
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好恐怖，如果我绑定的支付宝和银行卡，银行卡不安全曾经被盗了，或者曾今有人知道了我的密码，那么我的支付宝还安全吗？求解。。。。
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