什么是商业信用融资？商业信用的特点及作用？商业信用筹资方式有哪些？-你我贷商业信用专题
什么是商业信用？中国城市商业信用环境指数，是反映我国城市信用经济发展状况、市场经济秩序好坏、诚信道德高低、社会信用体系运行效果等内容的一组相对指数。课题组根据各城市公开信息和相关数据，围绕信用投放、征信系统、政府信用监管、失信违规行为、企业信用管理、诚信教育等6个一级指标、15个二级指标、31个三级指标，对一个城市的信用环境进行评价，综合反映的是一个城市的商业信用水平、企业生存状况和城市之间的差异。商业信用是社会信用体系中最重要的组成部分，商业信用本身具有很强的外在性，因此，在一定程度上它影响着其它信用的发展。从历史的维度而言，中国传统的信用，本质上是一种道德观念，包括两个部分，一个部分为自给自足的以身份为基础的熟人社会的私人信用，一个部分为相互依赖的契约社会的商业信用。商业信用有三种表现形式：1.企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收帐款所形成的企业常见的信贷关系。2.在商品销售过程中，一个企业授予另一个企业的信用。如原材料生产厂商授予产品生产企业，或产品生产企业授予产品批发商，产品批发商授予零售企业的信用。3.是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式。包括企业之间以赊销分期付款等形式提供的信用以及载商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。4.商业信用的形式主要有：赊购商品、预收货款和商业汇票。商业信用的特点有：1.商业信用具有财产性，也就是说，它是一种物化的信用，衡量商事主体信用程度高低的一个重要标准就是其拥有财产的多寡，因此，我国公司法确立了严格的法定资本制，其旨在维护和保障商事活动中商业信用的财产基础。2.商业信用具有外在性，商事交易奉行外观主义，以交易双方当事人表示的外部行为为准，根据外部行为来推定内心意思，其目的在于保护交易安全，促进交易效率，也有利于社会的稳定。3.商业信用具有制度依赖性，它需要许多具体的制度安排来促进。商业信用是由各种商业习惯在长期的交易过程中所形成的一种信赖，这些习惯在现代社会逐渐制度化，比如，信息披露制度，公示制度，信托制度等等。4.商业信用具有非恒定的独占性，也就是说，它会随着商事主体经营状况的好坏而处于一种变化的过程中，企业的不善经营和频繁的非诚信行为，完全有可能
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商业信用是企业之间在商业活动中产生的信用形式，多数情况下表现为卖方以赊销方式为买方提供信用，买方以延期付款方式偿清货款。但有时候商业信用也以买方预付货款的形式出现，如生产周期较长的大型设备、农产品等的交易中常常要求买方预交一定比例的订金。
商业信用的特点与作用
商业信用是以赊销预付形式提供的信用，它的特点主要有：（1）商业信用所贷出的是商品资本，这种信用活动实际上包含了两种行为－－商品买卖行为和借贷行为；（2）商业信用的债权人和债务人都是企业，即生产商品的工商企业家；（3）商业信用的基本规模与经济周期变化密切相关，在经济繁荣时期，商业信用规模也会增大；反之，当经济衰落时，商业信用的规模也会缩小。
商业信用的局限性主要表现在：（1）商业信用规模的局限性。商业信用的规模受商品买卖量的限制，生产企业不可能超出自己所拥有的商品量向对方提供商业信用，所以大额的信用需要不可能通过商业信用来满足；（2）商业信用的方向有限制。如采用赊销方式时，只能由原材料生产企业向需要这些原材料的企业提供商业信用，而不能逆向活动。企业的很多信用需要无法通过商业信用得到满足；（3）商业信用的期限也有限制。企业在由对方提供商业信用时，期限一般受企业生产周转时间的限制，期限较短，所以商业信用只能解决短期资金融资的需要。
商业信用的局限性也决定了商业票据流通的局限性，即商业票据只能在一定的范围内流通，且每张商业票据的支付金额不同，支付期限也不同，在支付时均受到限制。
银行信用与商业信用的关系
现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。两者的关系可做如下理解：
(1)商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先，它直接与商品的生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。
(2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。
(3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行办理票据贴现，及时取得急需的现金，商业信用就转化为银行信用。由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款等，使商业票据及时兑现，商业信用得到进一步发展。
(4)商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。
商业信用是一个组织在经营过程中的诚信和信誉程度的综合性反映。它体现该组织在经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力和在市场中的公众形象。了解一个企、事业机构的信用状况有利于决策者们在商务活动中做出准确的判断和正确的决定。从更深一层的意义看，它有利于规范企、事业单位，工商业主的市场经济行为，增大经营透明度，从而有效防范经济欺诈犯罪活动。
要健全、完善商业自律的组织运行机制。要禁止不道德行为的出现，保护消费者的权益，打击不道德者的恶行，维护商业秩序，建设高度文明的商业环境，从建立、完善商业行业自律机构着手是很重要的，行业对自己的事情是最清楚的，也最有发言权，西方国家在这方面也是这么做的，他们的很多问题都是通过行业内部解决。我们的行业自律机构应建立业内资信系统，设立职业从业记录、经营档案，对业内企业进行定期或不定期监督检查，发现问题提出警示或进行有关处理，并及时跟踪备案，这样在业内形成权威，发挥其应有的监督、管理作用。要让有德者得到荣誉，要让不道德者得到应有的惩罚，甚至让他们在商业行业没有容身之地。
就商业企业方面而言，目前大部分企业内部都还缺乏信用管理制度，因此，要加强企业内有关法律知识的教育，进行商业职业道德教育，提高自身认识水平，充分认识诚信资源的价值，正确选择竞争方式，自觉接受各方面的管理与监督，提升自身素质。要使商业企业自觉履行其社会职责，自觉建立商业企业的诚信自控机制，做到自觉地诚信经营，更好地服务社会。</P
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