何雪芬&& 省联社南平办事处主任
陈晓斌、肖长辉、汤勇明
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关于印发《福建省农村信用社“阳光信贷”工作指导意见》的通知
&时间：6月6日15时36分&&来源：省联社&&阅读：1038 次&
关于印发《福建省农村信用社“阳光信贷”工作指导意见》的通知
各市、县（区）联社、合行：
　　现将《福建省农村信用社“阳光信贷”工作指导意见》印发给你们，请结合各地实际认真组织，贯彻执行。在实施过程中如有问题或建议请及时向省联社业务处反馈，省联社也将对各联社、合行开展“阳光信贷”情况进行监督、检查。
附件：福建省农村信用社“阳光信贷”工作指导意见
　　　　　　　　　　　　二九年三月二十三日
福建省农村信用社“阳光信贷”
工作指导意见
&&& 为全面贯彻落实科学发展观，支持社会主义新农村建设,促进我省农村信用社（含合行，下同）进一步规范管理，提高效率、防范风险，更好地为客户提供优质、高效的信贷服务，根据《福建省农村合作金融机构贷款业务管理暂行办法》、《福建省农村信用社社务公开工作指导意见》及相关规章制度，提出推行“阳光信贷”工作指导意见。
一、推行“阳光信贷”的重要意义
&&& “阳光信贷”是指实行信贷过程阳光化管理，拓展贷款营销业务，优化信贷服务环境，加强贷款业务监督，为客户提供公开、诚信、高效的信贷服务。
&&& 推行“阳光信贷”意义重大。一是有利于提升行业形象。通过实行信贷过程阳光化管理，提高信贷业务透明度，增加必要的社会监督，必将有助于树立良好的企业形象。二是有利于促进业务拓展。通过畅通贷款申请渠道，公开信贷流程、服务内容，公布管片信贷员联系方式，实行“首问负责制”等，有助于解决“客户不知找谁贷款”、“没有熟人贷不到款”等问题，促进贷款营销。三是有利于实现便民惠民。通过实行公开服务、限时服务、违规处罚，提高办贷效率，真正达到便民惠民，吸引优质客户。四是有利于培育健康的信贷文化。通过实行信贷阳光化运作，可以抑制信贷人员权力寻租及潜在的道德风险，杜绝违法乱纪行为，培育健康的信贷文化。五是有利于防控信贷风险。通过公开贷款条件、操作流程、服务承诺以及设立投诉电话等，接受社会公众的有效监督，促进信贷管理规范化，防控信贷风险，实现业务可持续发展。
二、实施“阳光信贷”工作的主要内容
&&& （一）搭建“阳光服务”平台。各联社要因地制宜建立不同形式的办贷中心。在办贷中心或营业网点服务窗口设立“贷款受理”专岗并设置贷款需求登记簿，接受客户的贷款咨询和贷款申请登记。营业期间由指定的内勤人员或信贷人员轮流值岗，接受客户的贷款咨询和按照有关规定提交的贷款申请材料，及时将客户的贷款申请材料交给相应片区的信贷员，或由负责人指定信贷员开展贷前调查。
&&& （二）实行公开、公示制度。将贷款种类、对象、条件、程序等，在办贷中心或营业网点醒目位置向群众公开，各联社可根据当地实际扩大公开公示范围。同时，要建立信贷人员职责上墙公示制度，将信贷人员姓名、照片、联系方式、服务范围进行公布。各联社根据实际情况也可在服务辖区的村部或乡镇集市等人群聚集地设立信贷承诺服务公示栏等，向社会公开信贷业务服务承诺的内容，扩大服务承诺的知晓面。
&&& （三）推行贷款限时承诺。对已按规定程序发放《贷款证》的农户，无特殊情况必须保证在授信额度内随用随贷；对办理各种类别贷款应公开明确响应时限、办结时限。对每一笔贷款申请，不符合受理条件的要在限定的时间内通知申请人，并说明原因，做好记录备查；同意受理的应根据申请的贷款类别，从受理申请、贷前调查到贷中审查、审批、发放的每个环节均要合理确定办结时间。建立并实行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等服务制度，切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况。
&&& （四）完善阳光监督机制。一是公开监督方式。在营业网点或办贷中心（或通过村部、乡镇集市等人群聚集地）设立信贷监督箱，公布举报电话，结合当地实际也可采取聘请社会监督员方式，拓宽监督渠道。二是加强检查、督导。联社相关职能部门要定期或不定期对“阳光信贷”工作开展情况进行检查、指导，并通过视频监控系统加强非现场监控，以督促员工熟练操作信贷业务流程，努力践行文明优质、“阳光信贷”的服务承诺。三是建立违诺处罚机制。对于群众举报的冷、推、拖等不文明办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，或未按贷款限时服务承诺办理业务，尤其是在贷款发放过程中存在吃、拿、卡、要的工作人员，稽核监察部门一经查实，要根据《福建省信用社稽核处罚暂行规定》有关规定，给予相关人员相应的经济处罚或行政处分。
三、推行“阳光信贷”工作的几点要求
&&& （一）加强组织领导。全省农村信用社要从战略高度，充分认识推行“阳光信贷”工作的重要性，将推行“阳光信贷”工作作为一项重要工程来抓，并与各地开展的信用村镇建设结合起来,统一领导，统一布署。各联社要成立“阳光信贷”工作领导小组，要结合自身管理能力、业务量大小、资金供求状况，制定切合本地实际的具体工作方案，明确目标、明晰责任、措施到位，采取先试点后推广的方法，稳妥有序地推进“阳光信贷”工作，努力把“阳光信贷”打造成我省农村信用社的贷款管理品牌。
&&& （二）坚持按章操作。各联社在推行“阳光信贷”工作中，要全面落实贷款“三查”等信贷管理制度，规范信贷操作流程，正确处理好“阳光信贷”与按章操作的关系，严禁逆程序操作。同时，要认真按照档案管理要求，加强对信贷档案及“阳光信贷”相关文档的管理，不断提升风险管控水平。
&&& （三）建立激励机制。各联社要建立、健全“阳光信贷”工作的激励考核机制，有效提升贷款营销的积极性，改善服务质量。在关注信贷人员的业务营销数量指标的同时，更应注重改善服务方式和提升服务质量。
&&& （四）强化宣传推广。全省农村信用社要加强宣传引导，利用电视、广播、报纸等新闻媒体，大力宣传农村信用社“阳光信贷”，充分调动社会力量参与的积极性，营造浓厚的推进氛围。要认真总结和推广好的做法和先进经验，及时跟踪检查推行“阳光信贷”工作的进展情况，及时解决具体工作中出现的新情况和新问题。省联社将通过召开现场会等形式，及时推广先进经验，促进我省农村信用社“阳光信贷”工作健康发展。
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您是本站的第2435854位访问者黑龙江五常市长山信用社信贷涉嫌造假被举报_维权投诉_新闻调查_消费日报网
黑龙江五常市长山信用社信贷涉嫌造假被举报
&&&& 近日，五常市长山乡又发生了一起群众性事件，原信用社主任赵明玲和信贷员闫文祥在任职期间（2009――2013年），利用职务之便,伙同社会不法人员张 玉亮、张德宽、郭老七等人，通过农户联贷、教师担保的形式（农户无偿还能力、伪造土地面积、不明贷款数额，欺瞒教师、信用社主任和信贷员亲口告诉教师只是 手续问题,与教师无关,教师不承担任何责任,就这样每位教师担保数额在几十万到上百万不等）在银行套取贷款近千万元，给国家造成严重的经济损失，现在公安 机关到处缉拿农户与教师，造成农民偿还不起，害怕四处躲藏。无法正常耕种，严重影响我们百姓的生活。教师也胆战心惊、无法正常授课，并且冻结了教师的工资 不予开支，还拘留教师达10日之多，给教师人身和精神上带来了巨大的伤害，在总社下来核实贷款用途时，信用社工作人员通知贷款农户，不准说是给张德宽、张 亮、郭老七三人用了，只能说是农户自己用了，而涉案人员张玉亮已经被刑拘（除骗取贷款案件还涉嫌多项罪名，如贩毒吸毒等），张德宽和郭老七在逃。试问：造 成经济损失的直接人是谁？是涉案人？还是原审批贷款的领导赵明玲？还是信贷员闫文祥？难道这些责任都推到老百姓和教师的身上吗？他们的收入有多少？（微薄 的收入，就是用其一生也无法偿还）有没有经济来源？伪造土地面积是不是骗取贷款？信用社主任赵明玲和信贷员闫文祥明知道贷款都是一个人使用，从中谋取利益 造假发放，这是不是违反行业规定？难道贷款审批手续就这样轻松吗？我们百姓需要有一个明确的说法，不能让主要涉案人逍遥法外。
跪求有良知的媒体工作人员和热心的社会人士给予高度关注，我们百姓需要明确责任，尽快还我们老百姓一个安宁的生活！
涉及受害教师人员：牟文成：，霍勇：，孙守辉：，王宪章：， 孙玉明：，王洪涛：.还有一些不知道联系方式的教师。请各位有良知的媒体人士立刻关注此事！！！！！！
信息转自《政务舆情网》
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新闻纠错：010- ★精耕细作收成好----湖北丹江口农信社是如何清收盘活不良贷款的 - 农金网
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精耕细作收成好----湖北丹江口农信社是如何清收盘活不良贷款的
发表日期：日&&出处：中国农村金融网&&作者：叶松&&本页面已被访问 3195 次
618005.59%114.34218.3452.37%
2924.9已有5名责任人全部收清了违规责任贷款
舆论监督380621419.9398%
6197248.174.5%三官殿建筑公司1984年至1994年间累计在三官殿信用社贷款43.5万元，后来该企业以改制为名久拖不还，利息也不结。2005年秋该社依法诉讼查封了该公司土地使用权，经法院载决，执行拍卖收回贷款本息58万元。
以清收的丹江口市粮食局肉鸡养殖场贷款为例，该场分别于1995年4月17日、6月26日，先后在原丹赵路信用社共贷款23.4万元，用于养鸡场基础设施建设。此后，因肉鸡养殖场经营不善，加之市场疲软，负债累累而关停倒闭， 并于2001年8月依法破产。由于该企业地处偏僻，资产难以变现，此笔贷款一直被搁置。今春，市政府通过招商引资，一外地客商投资3千万元，在此新建白条鸡养殖基地。该社主任得知这一信息后，及时向联社领导作了专题汇报，引起了领导的高度关注。随后，指定专人多次积极与市政府、市粮食局、市人民法院等有关部门进行协调、交涉。在党政领导的高度重视下，一次性清偿贷款本息共计30万元。至此，这笔拖欠10年之久的贷款终于画上了一个圆满的句号。&&&&&&&&&&&&&
联社在习家店信用社检查工作时发现徐海金同志存在严重违规问题，联社并就此迅速组成调查组进行核实，经过调查取证，查清了徐海金在习家店信用社任包片信贷员期间，挪用资金7笔，金额12892元，帐外放款1笔，金额4000元，违规发放贷款13笔，金额27400元。针对徐海金同志存在的违规违纪事实，由本人在事实结论上签字认可，并写出解除劳动合同申请及承诺书，人事部门依据其申请要求现已给予解除劳动合同。
作者：叶松
单位：湖北省丹江口市农村信用合作联社
责任编辑 一凡
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总编：何秀珠　　　您的位置：&&&&&&&>&正文
福建永定信用联社：“四项建设”强化信贷管理
14:37　来源：中国金融网&　　　　 |
　　信贷是农村信用社的主营业务，信贷管理的成败，关系到资产质量的高低，更关系到农村信用社的生存与发展。因此，多年来，永定联社始终把强化信贷管理做为各项工作的重中之重，从规范贷款发放的整个操作流程入手，强化岗位之间的监督和制约，加强信用环境建设，用严密的制度控制道德风险、操作风险和信用风险，为全县农信社稳健经营、稳步发展打下了坚实的基础。截止2009年7月底，按四级分类口径，全辖不良贷款余额1473万元，比年初下降10万元，占比0.92%，比年初下降0.22个百分点，按五级分类口径，不良贷款余额2113万元，比年初下降730万元，占比1.32%，比年初下降0.86个百分点，已连续五年实现不良贷款&双降&。 　　一、加强信贷制度建设，抓信贷风险防范的根本。 　　有效的制度是农信社健康发展的保障。该联社近年来始终坚持将制度建设做为信贷管理的重要保障，每年年初都对信贷管理制度进行及时梳理，结合具体工作实际，尽可能地发现规章制度存在的缺陷和漏洞，分析可能出现的操作风险，并迅速制定完善相关管理制度，堵塞漏洞，以杜绝管理&断层&和风险控制&盲区&，有效防范操作风险的产生。自2006年以来，联社累计新增及修改完善了《永定县农村信用合作联社贷款责任人制度》、《永定县农村信用合作联社贷款审查审批管理办法》、《永定县农村信用社贷款审批权限管理办法》、《永定县农村信用社信贷员贷款管理奖励办法》等信贷管理制度、规章二十三项，实现了信贷业务从操作到管理，从外勤到内勤所有岗位有章可循、有规可依。 　　二、加强信贷内控体系建设，抓信贷风险防范的保障。 　　建立和完善各项制度是做好信贷管理的基础，如何把各项制度真正落到实处是信贷管理的核心。近年来，该联始终坚持以完善内控体系为重心，着重加强五项信贷激励约束机制建设。 　　1、落实信贷授权和审贷分离制度，强化决策体制制约。联社根据各基层信用社的信贷资产质量和当地经济区域发展状况，规定了各信用社的贷款审批权限，并随着信用社及当地经济的发展每年对各社的审批权限额度加以调整。各信用社在联社规定的授权权限以内审批发放贷款，超过审批权限的贷款须报联社贷款审查委员会审批。各信用社在发放贷款时，坚持审贷分离，形成信贷员调查、内勤审查、主任和审贷小组审批等互相监督制约、各司其职的机制，明确了各岗位的信贷管理职责和权限，有效防范和杜绝了贷款&一言堂&现象的发生，充分发挥集体决策的优势，最大限度的规避信贷风险的发生。 　　2、严格执行贷款&三查&制度，建立程序制约机制。各信用社在贷款发放过程中，对每笔贷款都认真做好贷前深入调查、贷时严格审查、贷后跟踪检查。首先，把贷前调查做为&三查&制度的重点，对申请借款客户的生产经营及还贷能力进行重点调查，确保贷款对象准确、贷款金额适度；其次，严把审查关，让各类违规贷款和风险贷款就此止步；最后，勤把贷后检查关，重点加强对贷款使用情况和风险情况进行检查。 　　3、实行贷款责任人制度，加大不良贷款责任追究力度。一是实行贷款第一责任人制度。该联社自1998年起在全辖实行贷款第一责任人制度，并每年结合工作实际不断修订完善。要求各信用社对每笔贷款的发放，都坚持明确贷款第一责任人，并实行包放、包收、包效益、包赔偿损失的&四包&责任制，以增强信贷人员的工作责任心。二是实行贷款三级责任制。即对每笔贷款的发放都要明确界定三级责任人，负责调查贷款发放的信贷员或主张贷款人为第一责任人，基层社贷款审批小组为第二责任人，县联社贷审会审查审核人员为第三责任人，责任人员应对贷款的安全性负有完全责任，造成贷款损失的，要根据损失原因由相关责任人承担相应的赔偿责任，从而增强各级责任人对贷款审批发放的责任心。三是实行新增不良贷款问责机制。要求各信用社建立不良贷款监测台账，每月对不良贷款增减情况进行认真分析，联社按季对各社不良贷款重点对新增不良贷款有关情况和相关责任人进行通报，并将之与相关责任人工资进行挂钩、考核，对新增不良贷款较多、不良贷款余额不降反升的信用社主任发出警示通知书，对当年新增不良贷款占比在全辖前5名的信用社主任就信贷管理情况进行约见谈话，接受质询，并责成其制定出切实可行的清收方案，限期整改。四是实行贷款损失赔偿制度。凡是新增的呆滞和呆账贷款，认真落实&三不放过&原则，即形成不良贷款的原因未查清的不放过，责任人未处理的不放过，清收保全措施未落实的不放过。同时，联社还设置了严禁发放借、冒、假名贷款、严禁逆程序发放贷款、严禁化整为零超越权限发放大额贷款等10条信贷管理&高压线&，加大对违章违纪贷款责任人的处罚力度，一经发现，除按《福建省农村信用社稽核处罚暂行规定》处罚外，责成其限期收回贷款，不能收回的第一责任人应负全额赔偿责任，情节较重的，责令其下岗清收，下岗清收期间只发生活费480元，直至收清为止，触犯法律的移送司法机关处理，形成对违规违纪行为的震慑和高压态势。 　　4、建立科学的信贷工作绩效考核体系，完善激励机制。为了更好地调动信贷员们的工作积极性，今年3月，联社制定出台了《永定县农村信用社信贷员贷款管理奖励办法》。该办法注重考核信贷员的业务拓展能力。联社每年按信贷员年末管理贷款余额的万分之一（企业贷款减半计算）奖励信贷员，并规定每一位信贷员全年管理正常贷款户均数必须达到350户以上，对管贷达不到规定户数的信贷员给予减半奖励，多劳多得。同时，将当年新增不良贷款作为扣罚项，规定每一位信贷员当年每新增不良贷款占其管贷余额比例的1&则扣罚200元，直至其奖励金扣完为止。这一办法的出台，与贷款责任人制度相辅互补，将贷款增长率、贷款覆盖面、贷款质量及贷款效益等指标作为对信贷员绩效考核的重要内容，有效改善了以往在信贷管理中对信贷员重罚轻奖、以罚代管的考核办法，更好地体现了按劳分配、按绩取酬的原则，发挥正向激励机制的作用，充分调动了信贷人员工作的积极性和主动性。 　　5、创新信贷服务机制，大力推行&阳光信贷&。今年4月2日，联社召开了推行&阳光信贷&动员大会，在全县信用社大力推行&阳光信贷&工作机制，构建&信贷支农绿色通道&。为方便农民办理业务，并接受贷款户对信贷人员的监督，联社将在各营业网点设立&贷款承诺书&公告牌，向社会公开贷款&三个&承诺，实施信贷&阳光作业&：一是时间承诺，信贷人员对上门咨询的客户必须一次性告知贷款所需手续，信用社必须在客户提交贷款申请报告3个工作日内给予明确答复&贷&与&不贷&。对不符合贷款条件的客户，信贷人员要及时告知不贷理由。对符合贷款条件的，要立即给予办理相关手续，在信用社审批权限内及时出账。超信用社审批权限的，必须在2个工作日内报联社审批。二是廉洁承诺，即信贷人员在办理贷款业务过程中一律不得利用工作之便向借款人吃、拿、卡、要、报，增加贷户负担；三是投诉承诺，凡信用社工作人员以贷谋私或未在承诺时间内做出答复和办妥贷款的，客户可以通过直接拨打县联社公布的投诉电话或举报信箱进行投诉，县联社将在2个工作日内组织有关人员调查核实，如投诉属实，对相关人员进行经济、行政等处罚。 　　三、加强信贷队伍建设，抓信贷风险防范的核心。 　　一名优秀的信贷员能有效弥补管理体系的缺陷，而一个良好的信贷管理体系在一名素质低下的信贷员的执行下，也会偏离既定的目标。所以，该联社始终把培育信贷队伍建设做为信贷管理的突破口，注重信贷管理中人的因素，突出信贷管理的主体。一方面，注重信贷员的职业道德教育和遵纪守法教育。联社根据农村信贷的特殊性和工作的复杂性，结合自身改革发展的需要，定期开展信贷员职业道德教育。通过对各种信贷管理法制法规的学习和信贷职业道德的宣传教育，不断提升信贷员爱岗敬业、廉洁自律的精神，使信贷员真正有责任感、使命感，提高信贷员执行规章制度的自觉性，形成良好的信贷管理风气。另一方面，加强对信贷员的业务培训和辅导。联社每年对全辖信贷员采取在岗学习、专题培训、以会代训等举措进行综合培训，重点是精通有关法律法规及贷款规范化操作程序，并运用到贷款管理的实践中去，造就一批&知道如何干、实际能够干、愿意积极干&的复合型人才。 　　四、加强诚信环境建设，抓信贷风险防范的外部因素。 　　信用风险是金融行业面临的最大风险。我们在重视制度建设、体制建设、队伍建设的同时，也高度重视信用环境建设。一方面，大力推行&农村信用工程&建设。以推广农户小额信用贷款和联保贷款为依托，积极开展评定信用户、信用村（镇）、信用企业&三信&创建活动。截止2009年7月底，全辖共建立农户经济档案92399户，占农户总数的88%，发放小额信用贷款证16214本，累计发放小信贷款和联保贷款39679万元，余额达46422万元，比年初净增9715万元，共创建信用村58个，信用乡2个，并对60余家中小企业进行了信用评级。另一方面，加大依法收贷力度。自2006年以来，联社连续3年与县法院联合开展&依法收贷集中执行&专项活动，采取&三集中&、&三确定&的方法，把时间、人力、物力集中起来，通过确定任务、确定责任人、确定期限，对所有赖债户、钉子户出重拳、下猛药、动真格，一律不留情面、不开口子、不打折扣，对欠贷不还的借款人、担保人在当地电视台公开曝光，并在赖债户住所、单位等场所张贴督促公告，限制被执行人高消费，发动群众举报，施以强大的舆论压力，对仍拒不履行债务的钉子户及其担保人依法采取传讯、搜查、司法拘留等措施进行强制清收。仅今年1至7月，全县信用社共执行案件110笔，收回贷款本息182.38万元，其中本金142.26万元，利息40.12万元。 责任编辑：暖阳
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　　本周末，我们将迎来清明小长假，其实尽管在我国清明节有扫墓的习俗，但一般大家都会在清明节前就进行这项活动……
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