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张国栋律师出具的关于设立村镇银行的申请书
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& 发表于 13-04-14 22:35 &
阅读(676) &
张国栋律师出具的关于设立村镇银行的申请书
&&&人民政府：
根据中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《&&&人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》的精神，为了进一步完善区域金融服务体系、提高金融服务水平，更好地满足&三农&和中小企业及个体经营者的合理资金需求，有效促进&&&新农村建设，由我公司作为主出资人拟发起成立一个小额贷款公司。现提出设立申请，望审批为盼。
一、拟设立机构的概况
机构名称：&&&&&村镇银行有限责任公司（以下简称公司）；机构性质：企业法人；组织形式：有限责任公司。
注册资本：&&&万元人民币，由&&&&&公司作为主出资人，与&&、&&、&&、&&、&&、&&、&&、&&、&&9个自然人共同出资。
注册地址：&&&&&。
业务范围：发放农民、农业、农村经济各类小额贷款；提供中小企业发展、管理、财务咨询服务；办理其他经批准的业务。
二、主出资人基本情况
主出资人（发起人）&&&&&公司，成立于&&&年，注册资本金&&&万元人民币，注册地址&&&&&，组织机构代码&&&&&。现有员工&&人，其中专业技术人员&&余人。主要经营&&&&&，&&&&&，&&&&&。荣获&&&&&，&&&&&，&&&&&。企业产品在全国&&多个省、市和地区建成了行销网络，并以优质的产品、完善的服务和良好的信誉，赢得了广大客户的认可和赞誉。
企业管理规范、财务状况良好，信用状况良好，资金实力较强。&&年末，公司净资产&&万元，资产负债率&&%，净利润额&&万元;&&年底，公司净资产&&万元，资产负债率&&%，净利润额已达&&万元。有出资开办小额贷款公司的能力。
企业依法办理了注册登记手续，无任何不良记录。法人代表&&具有企业法定代表人资格，个人亦无任何犯罪记录。
法人代表&&搏击商海&&余载，有在企业营销第一线和处于企业经营中心位置的经历，积累了丰富的企业管理经验，并在业界获得广泛的好评，这些经验和厚实的人文底蕴，都将是运作资本和扩张企业所必须的。
三、拟设立公司可行性分析
&&&设立于&&年，是&&&&&的。改革开放以来，&&&深入落实科学发展观，不断更新发展思路，大力调整经济结构，区域经济实现了跨越式发展。&&&获得&&&&&，&&&&&，&&&&&。截止&&年，实现地区生产总值&&亿元，比上年增长&&%；完成全口径财政收入&&亿元，比上年增长&&%；农民人均纯收入&&元，比上年增长&&%。预计&&年地区生产总值达到&&亿元，比上年增长&&%；全口径财政收入达到&&亿元，比上年增长&&%；农民人均纯收入达到&&元，比上年增长&&%。
随着&&&经济化进程的不断推进，以多点支撑的经济发展格局逐步形成。东部地区大力发展新型工业和现代服务业，中西部地区加快发展现代都市农业和乡村休闲游的发展战略全面确立。一批大型引进内外资项目相继落户，来区投资的世界500强和国内500强企业达到&&家，投资过十亿的制造业项目就有&&家。同时，基础设施和配套建设大规模推进，整体发展环境良好，经济将进入发展的黄金期。
&&注重城乡统筹协调发展，现代都市农业发展势头强劲。已成为国家无公害莲藕和西甜瓜种植标准化示范区，&&&&&获评国家地理标志保护产品。农产品加工企业达到&&家，&&鲟鱼产业园已投产，&&农产品加工园已初具规模。农业产业化和农业专业组织发展加快，产业化农户覆盖率达&&%，千亩以上规模经营面积达&&万亩。同时，所有行政村实现了三通：通水泥路、数字电视和宽带网络。基本实现了种植农业向生态农业的转变，发展特色农业、提高农副产品的附加值将成为&三农&经济发展的重点。这些给我们抓住大好形势，扩张企业，提高效益，提供了有利商机。
与此同时，&&&的金融业也不断发展，金融机构存款业务增长喜人。&&年全区金融机构各项存款余额达&&亿元，同比增长&&%，其中城乡储蓄余额达&&亿元，同比增长&&%；各项贷款余额&&亿元，各项贷款占地区经济总量的比例为&&%，占各项存款的比例为&&%，低于全省&&%的水平。这说明&&&贷款业还有大的发展空间。
总体上看，区域金融发展状况仍不适应区域经济快速发展的迫切需要，尤其难以满足区域小企业、个体工商户和农户对金融的强烈需求，&贷款难&的问题远未得到根本性的解决。农村地区金融服务的缺失、金融需求的缺口，直接制约着建设社会主义新农村的步伐。在农村地区设立小额贷款公司符合各级政府以及金融监管当局的政策取向，有利于支持新农村建设，促进区域经济金融协调发展，助推区域经济快速健康发展，实现强区富民的宏伟目标。
四、拟设立公司经营前景分析
&&&今年&&月在其五届人大一次会议上，确立了以加快转变经济发展方式为主线，全力推进新型工业化、新型城镇化、农业现代化建设的思路。在未来五年预期地区生产总值年均增长&&%以上，达到&&亿元以上；全口径财政收入年均增长&&%以上，超过&&亿元；城镇居民人均可支配收入年均增长&&%以上，农民人均纯收入年均增长&&%，区域经济综合实力位居全省前列。确定&&年举全区之力推进&&市级新型工业示范园建设，并把项目建设放在了尤为突出的位置。全年固定资产投资将达到&&亿元以上，新开工项目&&个以上，续建&&个以上，建成投产或投入使用&&个。同时掀起发展现代都市农业的新高潮，创建以&&&鲟鱼产业园为代表的&十大农业项目&和&十大农产品品牌&；发展莲藕和优质西甜瓜等特色农产品&&万亩，总面积达到&&万亩；实施农产品加工&四个一批&工程，全年实现加工产值&&亿元。
综上可看出，&&&&三农&和中小企业的贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况，预测设立小额贷款公司前景良好，效益可观。
公司效益依据以下数据测算：
&&& 总投资：资本金5000万元，预计第一年贷款3000万元，第二年贷款4000万元，第三年贷款5000万元。费用：人工成本12人X5.4万=64.8万元；经营场地租金、固定资产折旧费、办公费等15.2万元；税金：营业税5%，城市建设税7%，教育附加税3%，所得税25%；公司贷款利率按现行半年期基准利率的2-4倍上浮，高低平均后按年利率18.3%测算。
按照以上条件测算公司盈利情况如下（单位：万元）：
减：营业税金
减：营业成本及费用
减：所得税
资本净利润率（%）
&&& 小额贷款公司经营收入主要为贷款利息收入，没有考虑利润转化为营运资金、与银行往来收入及其他收益，属于较为保守的测算，即便如此，项目资本金净利润率也达到了11%以上，充分说明该项目具有较好的盈利能力和抗风险能力，项目可行。
公司在抓好经济效益的同时，实行严密的内部控制和风险管理。不良贷款严格控制在3%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，而带来的资产质量恶化的风险，通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为&&&的经济建设做出有效贡献。
五、拟设立公司组织结构
公司计划编制人员12人，实行董事会授权下的总经理负责制。总经理主持公司全面工作，公司设信贷部、财务部、风险控制部、综合管理部。
各部门职责如下：
信贷部：拟定业务发展规划和市场营销战略方案，制定业务营销计划并组织实施；负责目标客户的市场调研，收集潜在客户信息，分析市场动向、特点和发展趋势；负责信贷业务的初审和上报工作；负责信贷政策和制度的组织实施及信贷检查；负责提醒客户及时还款付息，对到期贷款业务进行清收；对公司的经济活动和经营决策，提供法律可行性意见或建议。
财务部：编制公司年度财务预算，并组织具体实施；负责公司会计业务记录、核算，编制会计报表及内部管理报表；负责公司资金管理工作，做好资金调度工作；按会计监督工作的规范要求，进行会计监督管理。
风险控制部：负责监督风险控制体系执行情况，对信贷资产风险进行分级管理，针对各类风险资产提出处置建议；按规定对贷款项目进行贷中审查，明确发表审查意见；提议召开贷款评审会议；认真解读国家政策规定，积极应对&三农&贷款的风险，研究政策对&三农&贷款的风险补偿与化解；拟定不良资产管理办法，指导和监督不良资产的清收工作，做好损失类资产的初步认定及核销报告。
综合管理部：负责公司内务及行政制度建设；负责公司内部协调和外部联络；负责公司行政文书的制作及档案的管理；负责公司人力资源管理；负责公司资产的保管、清理和登记；负责公司日常考核考勤和安全保卫；组织召开贷款评审会议，负责审贷会的记录和表决统计，负责下达贷款审批通知；审查合同，审核公司相关文件和法律事务文书；为各部门提供法律咨询和法律帮助，配合各部门办理合同的报批、鉴证和公证，经委托配合或代理参加诉讼、调解、仲裁及其他非诉讼活动，维护公司的合法权益。。
六、拟任董事长、高管人员和监事简历
（一）拟任董事长
&&，男，&年出生，&& 文化程度。&&&&&、&&&&&、&&&&&、&&&&&、&&&&&，已锻炼成为一名合格的企业带头人，力求为蔡甸区经济再尽微薄贡献。
（二）拟任总经理
&&，男，&年出生。&& 文化程度。&&&&&、&&&&&、&&&&&、&&&&&、、&&&&&。长期从事金融工作，具有较高的经济金融理论知识水平，有丰富的金融工作从业经验，熟练的金融操作专业技能，在人力资源管理、金融产品推广与市场开发，信贷管理与风险控制，客户服务与理财管理等方面，有着丰富的工作经历与工作经验。
（三）拟任财务总监
&&，男，&& 年出生，&& 文化程度。&&&&&、&&&&&&、&&&&。长期从事财务工作，在财务、会计、管理等方面具有丰富的工作经历与实践经验。
（四）拟任公司监事
&&，男，&年出生，&& 文化程度。&&&&&、&&&&&、&&&&&，有着多年的企业管理经验，对企业财务制度、政策法规有一定的掌握。
七、风险控制与风险拨备管理
（一）风险控制办法
（1）完善法人治理结构，建立健全内部管理制度。
（2）合规经营，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。
（3）加强风险限额的管理。对同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额的5%。不向股东发放贷款，不跨区域发放贷款。从银行业金融机构获得融入资金的余额不超过资本净额的50%。
(4)坚持&小额、分散&的原则，积极面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
（5)建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范。
（6）按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
（7）依法接受各级政府和相关部门的监督管理，接受社会监督。
（二）风险拨备计提办法
按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
（1）按照本金或利息分期回款的逾期天数对贷款进行分类，按逾期天数划分贷款形态。逾期当日划分为正常，逾期30天内划分为关注，逾期31-60天划分为次级，逾期61-90天划分为可疑，逾期90天以上划分为损失。
　　（2）确定公司损失计提的最低标准。按照贷款的形态与相应的计提比例，提取损失拨备。正常类计提2%、关注类计提15%、次级类计提50%&、可疑类计提75%、损失类计提100%，按季足额计提。
八、公司筹备进展情况
目前，公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关内部管理制度；明确了的议事规则、决策程序；设置了基本治理结构和组织结构；初步选定了营业场所，工作设施正在购置调度中；物色了具有金融专业知识和从业经验的高管人员和部门负责人，并达成聘任意向。同时，经过双向选择，与当地的一家银行业金融机构达成了账户托管合作意向，各项准备工作正在有序进行。
&&&&&&&&&&&&&&&& 法律顾问张国栋律师
&&&&&&&&&&&
&&年&&月&&日
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信用卡审核期限是一到三个月，所以不用急的。
农行信用卡不奇怪,我三个月才审批结束
1个月左右啊
哎，慢慢等吧
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