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?&?&?&?&?&?&?&?&?&?&?&建行东莞市分行推出跨行资金归集业务 _ 财经频道 _ 东方财富网()
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建行东莞市分行推出跨行资金归集业务
　　日前，记者从建行东莞市分行获悉，为满足客户的理财需求，建行依托网络信息技术，推出个人网上跨行资金归集功能，个人网上银行高级客户通过网上银行设置资金归集规则，建行网上银行系统便会自动将客户本人或他人的他行账户资金转入建行账户，从而帮助客户将不同账户和不同用途的流动性资金进行归集整合，提高其资金管理的效率。
　　采访期间，客户李先生听说记者在了解建行跨行资金归集业务，主动与记者攀谈聊天。原来，李先生是东莞南城某外资企业的高管，十几年的打拼为他积累了一定财富，重视资产保值增值的他，向来对投资理财特别有兴趣，时时通过网站、手机关注各家银行的，对推出的收益稳定、期限灵活的网上银行专享理财产品、手机银行专享理财产品等尤为关注。但由于工资账户是他行的，每次到购买时，才发现建设银行账户余额不够，需要先跨行转账才能购买理财产品。跨行转账操作复杂、到账不及时，还要支付手续费，这让李先生特别烦恼。其后在某次办理业务时与建设银行理财经理闲聊中，李先生欣喜地获悉建设银行全新推出了跨行资金归集业务，这对他而言真可谓是及时雨，困扰他多时的资金归集问题一下子得到了解决。李先生毫不犹豫地签约了跨行资金归集，并在理财经理的建议下，根据自身情况选择了“全额归集”模式。在该模式下，建设银行系统将每天查询李先生的他行账户，只要账户上有钱，就会自动转到建设银行账户中。这样，以后李先生只要遇到心仪的理财产品，就能想买就买，不再需要耗费时间和金钱将各行的资金逐一聚集到建设银行账户了！如果还想办理建设银行、账户贵金属等投资理财业务，也再也不需要担心账户资金不足的问题。
　　需求强烈跨行资金归集业务应运而生
　　新经济时代的到来、信息的开放和共享，带来了一种全新的经济模式，在这种全新模式下，个人网上银行应运而生，以现代通信技术、internet网络技术和电子计算机网络技术为基础，通过互联网为客户提供充分个性化的金融服务。如今，每一位网上银行客户都可以享受到个人网上银行所带来的方便与快捷：只要上网操作，足不出户就可以将一笔汇款瞬间划至远在千里之外的银行账户上；随时下单买卖黄金、外汇、理财产品；在线就能缴纳水、电、煤气和手机费；网上购物即刻便可完成订单支付；还能与在线客服互动交流获得专业解答……电子银行渠道已成为客户交易的最主要渠道之一。
　　建行东莞市分行表示，随着个人中高端客户及其家庭成员对现金管理的需求越来越强烈，建设银行顺势而为，面向个人网上银行高级客户全新推出了跨行资金归集功能。该功能按照客户设置的资金归集规则自动在主账户(建设银行账户)与指定归集账户(他行账户)之间进行资金互转，具有方便灵活、自动归集、操作简单、交易免费的特点。客户可根据需要选择设置保留余额归集、全额归集和双向归集，系统根据设置的条件自动完成他行账户资金归集建设银行账户，客户只需拥有建设银行网上银行签约活期账户，并将他行账户进行互联网账户查询签约和支付签约后进行相关设置即可。
　　据介绍，作为一项综合管理型产品服务，跨行资金归集服务将客户本人及其家庭成员名下的不同账户及不同用途的流动性资金进行归集整合，满足客户对流动性资金的全方位管理需求。资金归集与划转可实现主账户与关联账户资金的自动转移。该服务突破了单一账户的视图，按照客户及其家庭的维度统一管理短期资金；突破了单一产品的限制，整合了转账、支付、理财等多种服务手段；改变了客户自主触发的交易模式，通过客户设定条件、系统自动发起，节约了客户办理业务耗费的时间。跨行资金归集服务，让家庭财务管理更智能、更快捷、更方便。该服务的推出标志着建设银行在个人客户(家庭)流动性资金管理领域的服务水平迈向了新的台阶。
　　模式多样满足不同群体各自需求
　　建行东莞市分行向记者表示，建设银行资金归集业务目前有三种模式：一是保留余额归集：归集账户余额大于此保留余额时，超出部分全部转至主账户。二是全额归集：归集账户保留1元，其余全部转至主账户。三是双向归集：归集账户余额小于余额下限时，差额部分由主账户转至归集账户；归集账户余额大于余额上限时，超出部分由归集账户转至主账户。客户申请资金归集功能需满足两个条件：签约互联网查询协议、签约互联网支付协议。归集周期包括每日归集、每周归集、每月归集。
　　据介绍，资金归集的不同模式分别针对不同的客户群体，可有效满足不同客户个性化的需求。为便于记者更清晰容易理解，建行东莞市分行分别列举了相关案例。
　　个体、私营业主：陈小姐是东莞虎门富民服装市场的批发商，为方便下游经销商付款，她在多家银行开立了账户。虽然方便了收款，但大把资金又碎又多。每当要进货时，又需要将各家银行账户里的资金汇总。这不仅需要支付大量的跨行转账手续费，而且资金零碎化不利于有效管理。陈小姐迫切需要一种有效的资金管理工具。
　　此种情况下，陈小姐可选择跨行资金归集的全额归集模式，系统将每天查询陈小姐其他各家银行收款账户的资金情况，只要账户上有钱，就会自动转到建设银行主账户中，让她轻松掌控所有资金，同时随时随地通过建设银行通知存款，“天天盈”、“日鑫月溢”等短期灵活的建设银行理财产品，让资金轻松保值增值。
　　家庭账户集中管理：作为家庭“大内总管”的王太太，每月都要为有效管理家庭资产而头痛，夫妻双方都是工薪一族，丈夫的代发工资账户在他行，王太太代发工资账户在建设银行，还房贷、交水电费、给父母生活费等都通过建设银行账户办理。王太太不仅要关注丈夫他行账户的资金情况，还要及时将先生账户资金从他行账户转到建设银行主账户，汇总进行有效的资产配置和集中管理。有时因为工作繁忙，经常遗忘，同时丈夫账户资金汇总到建设银行还不得不支付一定的跨行转账手续费。
　　此种情况下，王太太可选择跨行资金归集的保留余额归集模式，给丈夫的工资账户设置1000元的保底金额，建设银行将按王太太设置的频率查询丈夫的账户，大于1000元就将超出部分资金自动转到王太太管理的主账户，转账手续费全免，再配置合适的建设银行投资理财产品，就能轻松实现家庭资产的集中管理和保值增值。
　　房贷客户、信用卡客户：罗先生是东莞东城某家私企销售主管，平常忙于公司销售事务，有时节假日也不得闲暇。前不久通过建设银行成功申请到房贷，但每个月的还贷让其不免困扰。房贷账户在建设银行开立，但工资账户却是他行账户，如果还贷账户余额不足，还要费精力从工资账户转入，上次就险些忘了存入，差点影响到征信记录。
　　此种情况下，罗先生可选择跨行资金归集的保留余额归集模式，给工资账户设置3000元的保底金额用于生活开销，建设银行每天查询工资账户，大于3000元就将超出部分资金自动转到罗先生房贷账户，享受免转账手续费，现在他再也不用为每月房贷困扰。此外他还将剩余资金进行稳健型基金的，实现了个人资产的保值与增值。
　　小微企业主：宋先生在东莞大朗经营一家加工型小企业，旗下还有五家实体门店主营批发。为方便经营，在多家银行均开立账户。每天他都要登录各家银行网上银行等渠道查询，如遇到门店流动资金不足，需要从经营账户转入，如有富余资金还要逐笔转到其经营账户。他耗费了大量时间与精力进行对账，稍不留神就可能出错，另其头疼不已。
　　此种情况下，宋先生可选择跨行资金归集的双向归集模式，在系统中设置余额下限，给五家门店分别预留两万元流动资金作经营之用，如遇不足，自动从经营主账户转入补充，另外将余额上限进行设置，将超过三万以上的资金自动转入经营主账户，统一规划使用。把汇总后的资金购入原材料，进行生产加工，同时还能利用跨行查询功能详细了解各门店的向。宋先生已不再为资金管理伤神，近期还打算扩充两家门店。
(责任编辑：DF137)
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资金归集成吸储神器 工行暂时关闭该功能
作者：张歆
　　号称“私房钱管理神器”的资金自动归集业务正在成为商业名副其实的“吸储神器”，以至于部分资金净流出行(主要为国有大行)不得不设置高门槛乃至“防火墙”，而资金净流入行(主要为全国性股份制商业银行)则力推资金归集业务，甚至通过推出专属的来招揽资金。
　　“我行资金自动归集的业务从5月1日起已经暂时关闭，何时重启目前尚不清楚”，的电话客服人员对《证券日报》记者表示，“暂时关闭的原因是系统升级，但是5月1日前已经办理该业务的客户的操作不受影响”。而客服人员表示，部分客户或许无法成功签约转移支付功能；的客服人员则强调，该行网上银行并无资金自动归集业务，仅能手动归集。　　
　　资金归集强势来袭　　小银行“搭车吸储”
　　2012年推出的第二代支付系统“超级网银”，意在整合银行网络，与第三方支付系统分市场，然而运行两年多始终不温不火。今年年初以来，却因部分商业银行利用其功能推出“资金归集”业务逆袭市场，意外走红。
　　所谓“资金归集”，即设置一个资金归集的主账户，将其他设置成关联账户，再设置好保底金额，“超级网银”系统就可查看到关联账户的余额，还可将其他账户的余额自动转到中心账户上。
　　值得一提的是，平时客户办理跨行转账业务时，一般都需要支付一定比例的手续费，而通过资金归集业务进行转账，大部分银行对他行资金归集到本行采取手续费全免；本行被归集到他行，有的银行采取免费，有的银行则收取手续费。这样一来，客户可减少或减免跨行转账手续费。
　　业内人士指出，尽管网上银行、手机银行已经能够为客户实现大部分的银行金融服务功能，但在涉及到现金业务时，网点的便利性仍然至关重要。而资金归集功能部分解决了中小银行的这一缺陷，使用这一功能，客户能够及时、迅速、甚至免费地从其他银行将资金搬家到中小银行，这样中小银行既实现了低成本吸储，又通过便捷性的提高吸引到更多新增客户，可谓“一石二鸟”，相对而言，拥有存款、客户、网点较多的国有大行显然更担心资金的净流出。
　　资金自动归集的效率究竟有多高？从首家推出该项业务的(,)的业务发展速度就可见一斑。民生银行2011年全年累计归集资金超300亿元；截至日，民生银行年累计归集资金总额就突破了千亿元大关；时隔两个多月后，即截至去年11月底时，民生银行跨行资金归集总客户规模超20万户，年新增客户16万户，年累计资金归集突破1500亿元。　　
　　攻方：股份制银行　　绝招：促销活动、专属理财产品
　　对于股份制银行来说，资金归集业务的优势不仅仅是带来资金本身，还包括其物理网点不足的短板被资金归集业务弥补后的联动效应，因此其对于资金归集业务十分重视。
　　曾经连推了多款“人民币理财计划资金归集专属版”系列理财产品，将资金归集与理财产品对接起来。与一般的理财产品最大的不同在于，该系列的专属产品只能用从其他银行归集过来的资金进行购买，不能用原有广发银行账户资金认购。具体来说，该系列产品的预期年化收益率不仅远高于目前一年期定期存款3%的基准利率，也高于同期同类银行理财产品的平均收益水平。
　　此外，(,)6月份也推出了资金归集促销活动：6月1日-8月30日(共计13周)，办理光大银行跨行资金归集，首次签约并成功完成1笔资金归集业务的客户，即赠1万积分；对当周跨行资金归集金额超过10万元的客户进行随机抽取，每周3名，共抽取39名客户，赠送支持光大银行移动支付功能的三星
Galaxy S4手机。
　　在上述相同的时间段，(,)厦门分行新签约个人网银跨行资金归集业务并成功归集至少一笔的客户即可获赠价值20元面包礼券。
　　事实上，其余多家商业银行也对办理资金归集业务的客户给了送U盾、送礼物、送积分、免除手续费等各种各样的优惠。
　　值得一提的是，资金归集业务的“姊妹篇”银联通业务已经在招行上线。
　　该行北京分行宣武门支行的一位客户经理对本报记者表示，该项业务通过银联等系统从客户其他银行账户扣款并归集到其在招行的指定账户，该项业务并不像超级网银的资金自动归集那样要求U盾，先开通的客户还将获得礼品。目前，该项归集方式仅支持定额归集，即每期扣款金额均为客户指定的归集金额；归集周期可以选择每日或每周几或每月几日，每期归集金额必须在1000元(含)以上，单笔交易金额不超过200万元。目前支持该项业务的发卡行仅包括工商银行、、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、民生银行、(,)、光大银行、广发银行、(,)共计10家银行。　　
　　守方：国有大行　　绝招：额度限制、技术壁垒
　　“我行资金自动归集的业务从5月1日起已经暂时关闭，何时重启目前尚不清楚”，工商银行的电话客服人员对记者表示，“暂时关闭的原因是系统升级，但是5月1日前已经办理该业务的客户的操作不受影响”。
　　工行今年早些时候已经对该行账户资金被归集到其他银行的额度加以限制，要求单笔归集额度不能超过5000元，单日累计额度也不得超过5000元，一个月限额为5万元。
　　与工商银行类似，资金归集业务在中国银行也遭遇了系统升级的壁垒，该行客服人员对记者表示，“由于此前系统升级关闭了部分资金被归集时的转移支付功能，因此部分客户在网上银行进行签约授权时可能不成功，每个客户需要自行尝试”。此外，中行的资金归集业务，只对几家银行开放，包括工、农、建、交四大行，以及华夏、中信、招商等几家银行，其他银行要归集其资金，多半不会成功。对于资金门槛，如果中国银行充当资金归集业务付款方，单笔不能超过5万元，每日不能超过20万元；如果作为收款方时，每笔也不能超过5万元。
　　而建设银行的客服人员则强调，该行网上银行并无资金自动归集功能，仅能手动归集；交行单笔归集额度最高500元，单日累计不超过5000元。由于单笔额度设置较小，很多银行都不能实际从交通银行归集到资金，因为多数银行设置的资金自动归集的起点为1000元，已经大于交通银行的单笔最高限额。
　　在国有大行中，农行对于“被归集”的态度相对最豁达，农行仅要求该行账户资金被归集时，单笔资金和每日累计均不得超过5万元。
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关于自动理财账户业务普通版3月6日资金归集的公告
基础资产实际投资收益在支付托管费等协议约定的相关费用及客户投资预期收益后，如有剩余的，我行有权收取作为。
&&& 客户应根据自身的审慎判断和资金使用安排自行决定是否参与本次配置投资、以多少资金参与归集。如客户拟参与本次配置投资，应在自动理财账户留存相应金额；若客户不想参与本次投资，应于3月5日前（含）转出自动理财账户资金。
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