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平安银行信贷员涉骗2千万 多方指向系员工个人行为
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　　“2000万血汗钱被内外勾结诈骗一空。”近日，自称“上当受骗”的崔传波先生向记者投诉报料：缘起一笔被虚构的应收账款抵押贷款，在济南分行信贷员的斡旋下，堂而皇之的欺骗了他
　　2000万元。听其毕自述过程后，有业内人士表示，这是一起由银行员工和企业勾结精心设计的骗局，类似于曾经轰动一时的齐鲁银行票据骗贷案。不过，有旁观者表示，“傻到什么程度才能相信一个没盖公章的个人承诺？背后肯定有不可告人的利益驱动。偷鸡不成蚀把米，一点也不冤枉。”
　　昨日，记者进一步采访了平安银行总行及相关法律界人士，以目前掌握的材料显示，涉案人员逯宾确以个人名义向投诉人出具的《承诺书》，并无银行公章，也没有银行的单位意见，不排除系其个人的非职务行为。
　　此外，平安银行总行方面还对记者强调申明，“据查我行发放贷款的工作流程符合法律规定，我行对东大公司发放的贷款债权是合法权益，符合法律规定及银行业务正常流程。对于投诉人所称借给东大公司2000万元承兑汇票情况，银行方面并不知晓，根据承兑汇票票面记载，其权利人属于东大公司。”
　　崔传波控诉：2000万血汗钱被骗一空
　　举报人崔传波告诉记者：2013年7月中旬，淄博淄川东大煤炭运销有限公司(以下简称：东大公司)实际控制人韩伟，通过他人介绍找到崔，韩伟称：东大公司在平安银行济南分行有笔2000万元的贷款业务将于8月5日到期，需要2000万元银行承兑汇票做过桥资金，用于归还平安银行济南分行贷款,贷款归还后，平安银行济南分行再将2000万元续贷给东大公司，东大公司用该贷款清偿所借崔的款项。
　　为证明韩某所言的真实性，崔表示，随后韩伟和其一起到平安银行济南分行找到银行信贷员逯宾，逯宾做了和韩伟相同的陈述，同时还将平安银行济南分行对东大公司的授信批复以及有关信贷资料提供给我。平安银行济南分行日编号为pf号授信批复显示：平安银行济南分行给予东大公司敞口为2000万元，期限为12个月的保理业务授信，交易对手为华电淄博热电有限公司。
　　为什么会没有进一步的核实借贷事宜真伪？崔传波在举报信中表示，“我本人对金融业务不熟悉，不明白何为保理业务。逯宾说：所谓保理业务就是平安银行买断东大公司对华电淄博热电有限公司应收账款，再将应收账款总金额的80%贷给东大公司。当时，我对此业务心存疑虑，觉得和企业打交道不安全，于是对逯宾说‘我只相信银行，要是你银行给我提供还款保证，我可以考虑暂时借这笔钱’。为打消我的顾虑，逯宾在平安银行文东支行其办公室内，给我出具了一份《承诺书》，承诺东大公司2000万元贷款归还后，五个工作日内将2000万元贷款发放给东大公司。逯宾、韩伟见我还不放心，又提出可把对华电淄博热电有限公司的2500余万元的应收账款转让给我，一旦东大公司不能按期归还我的2000万元银行承兑汇票，我可以向华电淄博热电有限公司索要上述应收账款。”
　　4月4日，崔传波向记者展示了平安银行前信贷员逯宾当时给其出具的《承诺书》，然而，记者发现崔掌握的这份《承诺书》仅有简单四行字，虽有逯宾签名，却无所属银行的任何公章。
　　对此，崔传波告诉本报记者，自己支付的2000万元银行承兑汇票是平安银行济南分行信贷员逯宾帮助联系购买的，而且也加盖了华电淄博热电有限公司的财务专用章，整个程序外界来看可以说天衣无缝。同时，淄博淄川东大煤炭运销有限公司从银行贷款的所有资料，都是逯宾帮韩伟造的假，因为韩伟对银行要求不熟悉，不可能知道怎样满足银行贷款的各项规定。
　　借社会资金补窟窿？信贷员称是银行业潜规则
　　据了解，在获得双重保障的情况下，日，崔传波在平安银行济南分行文东支行办公场所，在逯宾、韩伟介绍华电淄博热电公司财务部的杨科长的见证下，现场签订了与东大公司的《应收账款转让协议》，并加盖了华电淄博热电的财务专用章。随后，崔传波将2000万元的承兑汇票交给东大公司，书面约定借款期限从为4天，从8月5日至9日。
　　然而，到了还款日期，崔传波发现平安银行并没有向东大公司发放贷款，东大公司也未能归还。为此，他多次找逯宾要求其按照承诺给东大公司发放贷款，均被逯宾以种种理由拒绝。
　　随后，崔传波决定向华电淄博热电公司主张应收账款权利时发现，所谓的2573万元的应收账款系伪造，华电淄博热电根本没有与东大公司有业务往来，公司也并没有一个姓杨的财务女科长，甚至连华电淄博热电的财务专用章也是假的，发现被骗的他决定向济南市公安局经侦支队报案。
　　2013年12月，逯宾、韩伟被公安局刑事拘留，今年1月，逯宾被批准逮捕。4月3日，有媒体记者从济南市公安局经侦支队了解到，该案正在进入退回补充侦查阶段，具体案情还不便向媒体透露。
　　但崔传波坚持认为，如果没有逯宾的介入，没有其出具的一系列文件资料，再傻也不会借款给东大公司。他认为，其对韩伟给平安银行抵押物的信任，因为其通过了平安银行济南分行的各项审核，没想到这层层审核的结果是形同虚设。
　　崔传波向记者出示的《平安银行济南分行信贷审批中心关于淄博淄川东大煤炭运销有限公司1亿元授信的批复》显示，济南分行同意向东大公司授信1亿元，授信敞开为2000万元，期限一年，单笔业务期限不超过6个月。采用国内有追索权的明保理业务模式操作，交易对手限定为华电淄博热电有限公司。签发日期为日，编号为PF10。
　　“我们知道银行的各项贷款条件都很苛刻，只有满足所有的要求才能发放贷款。我基于一个笨办法，你银行都敢做的业务，我一个老百姓还有什么不敢做的呢！”崔传波认为，如果没有平安银行的保理业务在先，我肯定会去华电淄博热电公司核实。贷款材料显示这些程序都走过了，所以才敢借钱给东大公司。
　　崔传波还向媒体透露，他曾经质问逯宾缘何如此大胆，敢触碰2000万元这么大的违法事件，你想到过要负多大的责任吗？逯宾告诉他，大家都是这样操作的，这是行规。
　　平安被指管理不善崔某称连带受骗并买单
　　崔传波表示，平安银行济南分行的授信批复是日作出的，2月6日，平安银行已经把2000万元贷款发放给东大公司，后被东大公司管理人员瓜分。应该说，平安银行是第一上当人，我是第二上当人，我等于给平安银行买单了。准确地说，平安银行因为管理不善造成的损失应该由他们自己承担，结果逯宾想暂时用社会资金堵上窟窿，然后再贷款出来，没想到遭遇煤炭行业寒流，申请二次贷款受阻，致使东窗事发。
　　据记者了解，崔传波日前已经向山东银监局进行举报，银监局也已受理。他称，据他个人了解，他被信贷员诈骗一事并非个案。
　　就案件当事人提出的疑问，清明节前已有记者向平安银行济南分行办公室有关负责人核实，报道称：该负责人表示，逯宾事件属于员工个人行为，跟平安银行没有任何关系。
　　银行回应：东大向崔某借款2000万承兑汇票？不知晓！
　　记者观察到，崔某身上所发生的“不幸”已受广泛关注，有业内人士表示，这是一起由银行员工和企业勾结精心设计的骗局，类似于曾经轰动一时的齐鲁银行票据骗贷案。不过，也有旁观者表示，“傻到什么程度才能相信一个没盖公章的个人承诺？背后肯定有不可告人的利益驱动。偷鸡不成蚀把米，一点也不冤枉。”
　　4月4日，广州一位法律界人士王律师向记者表示，从崔某拿出的承诺书来看，这个是信贷员个人名义给崔的承诺，没有银行公章，是不能代表银行的。从崔的整个描述看，有可能那个授信批复也是造假的，可能是信贷员跟客户勾结进行的金融诈骗。报案后可作为案件处理，如果不能证明银行知情、存在管理疏忽，只能是个人金融诈骗罪了。
　　4月8日，记者联系上了平安银行总行方面有关人士，对方称银行方面目前正积极跟进中，对于投诉人所称借给东大公司2000万元承兑汇票情况，银行方面并不知晓，根据承兑汇票票面记载，其权利人属于东大公司。
　　平安总行方面还表示，“我行于日向淄博市淄川东大煤炭运销公司(东大公司)发放贷款2000万元，该笔授信于日到期。8月7日，东大公司持华电淄博热电背书转让的银行承兑汇票来我行办理贴现并归还我行贷款。所贴现银行承兑汇票共计11张，金额2550万元。我行根据《票据法》的规定及有关业务流程办理了贴现手续。贴现资金约2479万元，全部划至东大公司在我行开立的保理回款账户。该款项中的2000万元归还了我行贷款，剩余资金划转至东大公司在我行的结算账户。我行对东大公司发放的贷款债权是合法权益，我行在东大公司交付票据、办理票据的贴现及扣收贷款等操作均符合法律规定及银行业务正常流程。”
　　“投诉人已经于2013年10月向公安机关报案，其债务追索已经进入法律程序。在公安机关对案件的侦查过程中，银行也进行了积极的配合。接下来银行将协助投诉人按照法律程序和规定，积极推动相关工作进程，依法维权。”昨日晚间，上述人士对记者如是透露。
　　相关链接
　　济南曝出60亿金融票证伪造案齐鲁、华夏等银行涉案
　　2010年末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构。据透露该案涉案金额共约60亿元，其中齐鲁银行涉案金额最多，、等银行均牵扯其中。日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。
　　具体案情为日，济南市公安局经侦支队接报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。案件发生后，该局组成专案组专案专办，迅速采取行动将嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人抓获归案。日，齐鲁银行百亿金融大案主角刘济源数罪并罚被判处无期徒刑。
　　银联信分析师赵大勇曾接受媒体采访时认为，齐鲁银行特大金融诈骗案的背后有三方面的原因——其一，银行自身对风险视而不见。对于审计单位揭示的风险警示，齐鲁银行没有完善管理，而是更换审计所。其二，银行内部管理出漏洞，如因忽视对员工的教育管理，导致个别利欲熏心的员工与犯罪分子内外勾结，伪造各种票证。对银行操作人员要求不到位，导致审查不严。在实际操作中有章不循，使犯罪分子有机可乘。考核机制不完善，“激励”了银行“内鬼”和骗子相互勾结。其三，只重规模不重质量的发展模式，导致风控能力提升跟不上规模扩张速度。
来源：大洋网
作者：黄敏
编辑：邹琳
平安银行(000001)
高清图集赏析仿冒签名 银行信贷员骗取300万元贷款【】【字体：
】【】稿件来源: 发布时间： 19:40:52　　法制网讯 记者黄辉 通讯员王鹏飞 张建太 银行信贷员利用客户借款时留下的材料，伪造合同并仿冒客户签名，骗取贷款300万元。近日，江西省南昌县人民检察院以骗取银行贷款罪对犯罪嫌疑人李某提起公诉。
　　经查，现年40岁的李某高中毕业后一直在银行上班，对银行业务流程非常熟悉。2013年2月，李某找到以前一位羊姓客户借款留下来的剩余材料，包括《营业执照》、《税务登记证》以及羊某的身份证、户口薄等，同时伪造羊某与他人业务往来的资料证明——一份《产品购销合同》，然后在合同及申请借贷手续材料上仿冒羊某等人签名。事后，李某以经办人的身份向银行骗取300万元贷款。（责任编辑:秦晶）
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········信贷员16次冒充客户签名骗取银行贷款289万元获刑13年
时间： 06:41:00作者：王世楠 朱乾文新闻来源：正义网-检察日报
　　【原标题:银行贷款竟这么好骗?】
　　2011年8月至2012年7月期间,一个刚参加工作不久的信贷员,竟16次冒充客户签名,共骗取梧州市某银行贷款合计289万元――
　　黄钜岚只有26岁
　　庭审最后,黄钜岚作了悔罪陈述:在贪欲和梦想一夜暴富的起因下,我的灵魂不得安定于工作现状。
　　黄钜岚炒股银行账户清单
　　日,梧州市某银行信贷员黄钜岚被广西壮族自治区梧州市中级法院以贪污罪一审判处有期徒刑十三年,剥夺政治权利三年。虽然知道这一天迟早会到来,但黄钜岚听到判决的时候还是站立不稳。
　　痴迷炒股埋下祸根
　　日,太阳火辣辣的。广西壮族自治区梧州市检察院反贪局来了一对父子,一位是50多岁模样的父亲,一位是20多岁的儿子。小伙子1米8左右的个头,高大英俊。侦查人员将二人带到办案区后,父亲用眼角余光瞥了儿子一眼,沮丧地对办案人员说:“今天,我是带他来自首的,你们检察官有问题尽管问他吧。”看着这个小伙子,大家都愣住了,很难把相貌英俊的他与犯罪分子联系在一起。
　　“我叫黄钜岚,日出生,担任梧州市某银行信贷员,在2011年8月至2012年7月这段时间,我骗了单位公款280多万元用来炒黄金、期货,而且基本都亏掉了……”随着黄钜岚的述说,案情的脉络逐渐清晰起来。
　　黄钜岚读高职时学的是财会专业,当时国内股市形势比较好,学校里的老师和同学中有人炒股赚了许多钱,这让黄钜岚心里煞是羡慕。在耳濡目染之下,黄钜岚也开账户学会了炒股,只是苦于读书时没有多余的钱用来投资。
　　2008年,高职毕业后,黄钜岚作为梧州市某劳务服务有限公司的劳务人员派遣到梧州某储蓄银行分行工作,从日起在该分行内担任信贷员一职。主要工作是受理个人信用贷款、抵押贷款申请业务,当客户向银行提出抵押贷款申请时,由他作为信贷员对客户的申请材料、信誉度、个体经营状况、财产情况、抵押物等进行核查,核查合格后,由他写好报告层报信贷部或营业部领导签批。相关部门领导签批后他就约客户签订借款合同,待合同签字生效后就向客户发放贷款。
　　黄钜岚先后担任过银行柜员、客户经理、信贷员等职务。工作一年后,他开始有了一些积蓄,隐埋于心中的股市财富梦又重新被唤醒了。2009年这一年,黄钜岚省吃俭用,将自己的大部分工资都投资股市。做银行理财的他深谙“不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里”的道理,因此除了买股票外,他还涉猎炒黄金、期货和外汇等。
　　开始几年股市走势平稳,但到2009年形势却急转直下,后来股市持续低迷,指数年年下跌,黄钜岚投入股市的钱被套在了高点,血本无归,他的发财美梦很快破灭了。如果当时能及时收手,吸取教训,他也不至于沦落到今天的地步,但生性好胜的黄钜岚并不甘心,自己辛辛苦苦挣的血汗钱就这样打水漂了,心里是一万个不痛快,因此他暗暗下定决心:股市有跌也有涨,等待大盘反弹再抄低,无论如何也要把自己亏的钱赚回来才肯罢休。但是,股市一再创新低,2012年2月,中国A股指数又从2478.38高点开始走低,到日,指数跌到2378点,他不是抄在半山腰,就是抄在阶段高点被套,“割肉”、换股,东山再起,却屡战屡败……
　　赢钱心急,黄钜岚把自己好不容易攒下来的大部分工资都搭进去了,甚至还把自己的信用卡全部透支的钱也投进去了。而无情的股市好像有意和他开玩笑,投入得越多就亏得越多。
　　翻本!翻本!翻本!这个指令像魔鬼一样占据着黄钜岚的头脑。钱!钱!钱!黄钜岚对钱的渴望从来没有达到如此饥渴的程度。
　　一年骗银行贷款289万
　　由于性格开朗,待人热诚,工作认真,加上外在形象较好,黄钜岚在工作中积累了丰富的客户资源,他经手办理贷款的客户就达数百个。
　　担任信贷员两年多的时间里,黄钜岚对贷款审批流程已然是了如指掌,在工作过程中他也发现银行贷款审批上存在的漏洞。
　　股市亏损,已经没有了投资本钱,如何才能翻本?思来想去,他打起了从银行搞些钱的主意,利用银行贷款审批上存在的漏洞捞些钱出来:凭借自己手上掌握的客户资料,冒用客户名义向银行申请贷款,然后把钱从银行套出来。虽然知道这是违法行为,但找钱急红了眼的黄钜岚再也顾不上这么多了。
　　日,黄钜岚开始导演了骗取银行贷款的第一幕。前客户黎某在2010年10月份曾经向梧州市某银行申请过30万元抵押贷款,在2011年3月便还清贷款,但当时未解除抵押,黄钜岚便冒用黎某的名义向银行申请了10万元贷款。银行很快审批通过了这笔贷款,并把款项打到黄钜岚私自窜改的放款卡号。到款后,为了避免引起他人注意,黄钜岚先将这笔款项跨行提取现金后再存入自己其他银行的账户。以黄钜岚本人对银行贷款业务的了解,短期内他只要以客户名义按时还这笔贷款的利息,自己冒名贷款的事就能瞒天过海,神不知鬼不觉。
　　起初,黄钜岚只是想先从银行套几万块钱用来炒股,等翻本后再把钱还回去销账,但在屡屡顺利得手之后,黄钜岚的贪欲逐渐膨胀,变得越发大胆和疯狂了,并且一发不可收拾。
　　日,黄钜岚故伎重演,冒用前客户陈某的名义骗取贷款10万元;日,以前客户何某名义骗取贷款31万元;2012年5月,以前客户廖某的名义骗取贷款53万元……
　　在2011年8月至2012年7月期间,黄钜岚先后利用9个客户在该行已办理过抵押贷款和信用贷款的身份资料,16次采取冒充客户签名,变更客户通讯方式以及放款账户,共骗取梧州市某银行贷款合计289万元。
　　这笔巨额不义之财,有260多万元被黄钜岚用于炒股、炒黄金、期货和外汇等,有15万元用于归还银行利息,10多万元用于个人赌博。
　　迷途知返为时已晚
　　往股市里投下的重金,非但没有给黄钜岚自己带来“咸鱼翻身”的好运,反而让他陷入了欲罢不能的漩涡,越陷越深,无法自拔。
　　在亏空近200万元后,黄钜岚慌神了,这时他也曾想过就此收手,但去哪里找200万元还银行的贷款呢?这对他来说无疑是难于登天。他的家庭经济状况也很一般,父亲退休在家,母亲一直没有工作,亲朋好友里面也没有富裕的,谁也帮不了他。
　　但此时的黄钜岚,每天除了要应付繁杂的工作之外,还要小心翼翼地维护着那份“不能说的秘密”,单位稍有风吹草动,也会让他惊出一身冷汗。为了暂时摆脱这些痛苦,他一有空就跑去游戏机室玩赌博游戏,在虚拟游戏疯狂的厮杀中,黄钜岚长期紧张的神经才能得到片刻的放松。但短暂的麻痹之后,残酷的现实却丝毫没有改变。
　　至2012年6月,他已经冒名骗取银行贷款近289万元了,眼看着自己捅下的篓子越来越大,黄钜岚终于感到恐惧了,工作也常常心不在焉,满脑子都是与股市涨跌信息相关的一大堆乱七八糟的数字,晚上睡觉也辗转难眠,他的精神也几乎达到崩溃的边缘。
　　2012年7月上旬的一天,银行的一个老客户来办理贷款,工作人员告知其在几个月前已经贷过一笔大的款,不能再办了。这名客户莫名其妙,通过查账,单位发现该笔贷款是黄钜岚经手的,于是单位领导想找黄钜岚问清楚情况,但发现已经找不到他人了。为了躲避单位领导追问,黄钜岚一连三天不敢去单位上班。
　　在这几天里,黄钜岚向单位请了假,鼓起勇气向父亲坦白了自己的罪行,“爸,我骗了银行很多钱炒股,都亏了,你骂我打我吧……”黄钜岚泣不成声了。
　　其父亲也不知所措,立即找律师咨询,律师告诉他,犯了法,又赔偿不了损失,只有投案自首才能得到宽大处理。“孩子,再这样玩下去,你的人生真要彻底完了,咱们去自首吧”,在父亲的劝说下,黄钜岚同意到检察院自首,于是有了文章开头的那一幕。
　　黄钜岚在其犯罪事实未被办案机关掌握时,主动向办案机关投案,其到案后如实供述犯罪行为,悔罪态度好,积极配合办案人员最大限度挽回经济损失,提供用于炒股的所有账户及银行账户,使办案人员及时掌握其赃款流向,冻结相关银行账户挽回经济损失100多万元。
　　在庭审过程中,黄钜岚的家人及亲戚朋友、发案单位20余名公职人员及其他人员参加了庭审。其父亲一脸无奈和茫然的表情。养儿为防老,可是,眼前这个唯一的儿子却带给他们还不完的债务。站在被告人席上的黄钜岚表情木然,在旁听人员投来惊诧的目光中,他似乎无地自容,低头沉默,不敢正视亲人们,对公诉人的指控事实和证据全部认可。
　　银行监管漏洞须堵塞
　　庭审最后,黄钜岚作了悔罪陈述:在贪欲和梦想一夜暴富的起因下,我的灵魂不得安定于工作现状。侥幸、耍小聪明骗取银行钱财,把我推进了深渊,“不以规则,难成方圆”,要绝不留情地革除掉暗藏于我身上各个角落的自由主义成分。我的犯罪给我最大也是震撼我灵魂最深的教训只有一句话:无论做事还是做人,都要安分守己。其悔罪认识也算是深刻,但愿他今后能记牢。
　　黄钜岚因其认罪态度较好,得到了从轻处罚。法院判决黄钜岚犯贪污罪,判处有期徒刑十三年,剥夺政治权利三年,并处没收财产10万元。法院依法冻结账户赃款元,依法发还给被害单位梧州某银行。责令赔偿被害单位梧州某银行经济损失元。
　　旁听席上,黄钜岚的母亲不时发出长长的呼气声,听到判决结果后,消瘦的脸色苍白,神色凄然,忍不住掩面哭泣起来……
　　黄钜岚才26岁,黄金的年纪,他却要在牢狱中度过,年轻的他本该拥有美好的前程,但由于把自己聪明才智用在了错误的地方,触犯了法律,最终付出了惨重的代价。
　　黄钜岚在一年内疯狂敛财近300万元,梧州某银行却浑然不觉。在同事的眼里,黄钜岚给人的印象是一个阳光的小伙子,业务能力强,客户多,案发前同事都没觉察到其有任何异常,他出事的消息渐渐传出后,同事们都难以置信。因为黄钜岚一直以来都对物质方面没有太大的追求,也不贪图享受。他上班一直都是骑着自己的电动车,新衣服也很少买。他跟父母住在一起,他家里的摆设也极为普通。
　　如果不是一个前客户来贷款导致案发,银行还会蒙在鼓里,黄钜岚也许还会继续作案下去。这充分暴露了该行贷款监管制度存在严重的漏洞,而黄钜岚的计谋之所以得逞,正是利用了梧州某银行在审核个人二次贷款上的漏洞。在二次贷款这个环节,银行没有采取任何措施核实客户再次借款的真实性,如比对客户签名笔迹,打电话向客户核实等,这就出现了监管真空,给信贷员冒用客户名义进行贷款提供了可乘之机。(王世楠 朱乾文/正义网9月12日电)
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骗取村民身份证 冒他人之名在信用社贷款45万
　　骗取村民的身份证，冒他人之名在当地信用社贷款45万元。近日，经河南省汝南县检察院提起公诉，法院一审以贷款诈骗罪判处李东升有期徒刑二年，并处罚金2万元；以违法发放贷款罪判处李富伟有期徒刑二年，并处罚金5万元。
　　各执一词，贷款事实难辨　　日，河南省汝南县农村信用社对全县乡镇营业所进行账目检查。在检查韩庄乡营业所时，核查人员发现2007年有9笔限期3年、金额为5万元的贷款，本息至今未还。经询问，经手的信贷员李富伟坦言贷款人与贷款付出凭证上的领款人不是同一人。　　为了查清事实、追踪贷款去向，检查人员立即向县联社汇报情况。据信贷员李富伟交代，该贷款人是本村治安主任李东升，但是贷款付出凭证上的领款人却不是他的名字。账目检查人员立即找到李东升，他当即承认是自己的贷款，并写下还款承诺书。可是拖了两三个月，李东升不但没还一分钱，人也失踪了！信用社立即向县公安局经侦大队报案。　　办案人员传唤李东升，他却否认贷款是自己所为，一口咬定该笔贷款归属于信贷员李富伟。李东升接下来的一番话更让侦查人员陷入迷雾：2007年的一天，李东升到乡里开会遇见李富伟，李富伟让他找几个身份证说自己急用，正巧当时李东升持有本村村民准备换新的一代身份证。基于信任，他就把身份证交给李富伟，并帮助李富伟填写了几张贷款的单据，所以这些贷款确实不是他贷的，而是李富伟贷的。至于此前为何承认是自己贷款并签写承诺书，他说是因为李富伟害怕影响工作才让自己撒谎。　　而当办案民警找到李富伟询问情况时，李富伟矢口否认，并坚持说是李东升贷的款。　　笔迹鉴定，真相浮出水面　　案件移送到汝南县检察院，办案检察官发现贷款付出凭证共9张，每一张均有贷款人签名。但是经调查，这9个人根本不知道有贷款这回事，签名也不是他们所为。　　办案检察官经过认真研究，决定退回侦查机关补充侦查。经过笔迹鉴定，贷款凭证上的名字均是李东升所写。在证据面前，李东升再也无话可说了。他利用保管村民准备换新的一代身份证，骗取了信用社的贷款。　　根据农村信用社规定，谁在贷款付出凭证上签字，谁就是领款人，也就是真正的贷款人，签字人必须与领款人一致。信贷员应当核实签名人员、身份证基本信息与贷款人员的一致性，李富伟没有认真审查核实，最终导致本案的发生。经过侦查核实，李富伟还有另2笔贷款没有认真核实，属于违法发放贷款行为，涉案金额超过100万元。按照刑法规定，李富伟已涉嫌违法发放贷款罪。随后，检察机关以贷款诈骗罪、违法发放贷款罪对李东升、李富伟提起公诉。　　法院一审以贷款诈骗罪判处李东升有期徒刑二年，并处罚金2万元；以违法发放贷款罪判处李富伟有期徒刑二年，并处罚金5万元。　　重在防范，检察官提出建议　　农村信用社贷款项目近年来成为一些不法信贷员弄虚作假、大肆侵占信用社资金的谋利手段。近两年，河南省汝南县检察院移送审查此类案件5件、涉案人员6人，涉及职务侵占、货款诈骗、违法发放贷款等罪名，累计造成信用社资金损失200多万元，使国家集体遭受严重损失。　　通过办理此类案件，检察官发现：信贷员往往会虚构农村信贷户，利用其身份证明等骗取信用社资金；或者与社会其他人员相互勾结，在放贷过程中不严格审核，甚至故意放水，在没有提供相关手续的情况下就予以通过，从而导致信贷资金到期无法追回。　　为防范此类案件再次发生，办案检察官建议：加强对信用社信贷员权力的监管。按照信用社资金放贷管理制度，放贷前、放贷中、放贷后加强审核和管理，并分别由不同部门完成，彼此监督制约；对信贷账目定期检查，信用总社应对营业点放贷、归还情况每月核查一次，以便及时发现和解决相关问题；对信贷员的个人财产和工资情况登记备案，彻底打消其“坐几年牢后仍然能享用赃款”的想法。
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