信用卡知多少：还款晚一天 后果多严重
来源：我爱卡
编辑：caitingting
摘要：各种关于信用卡晚还款一天利息近千元，信用卡晚还款一天影响个人信用记录等新闻却又随处可见。那么，信用卡晚还一天，后果真的很严重吗?
出差在外不方便还、工资晚发一时还不上信用卡、记错最后日，信用卡持卡人难免每个月有那么几天&不方便&。而各种关于信用卡晚还款一天利息近千元，信用卡晚还款一天影响个人信用记录等新闻却又随处可见。那么，信用卡晚还一天，后果真的很严重吗?
利息堪比高利贷
最后还款日还没还上信用卡，银行除了要收取一定的滞纳金外，还有每天万分之五的利息，具体公式：万分之五*金额*56天(由于消费天数不同，先按最大天数算)。也就是说，欠款10000元在最后还款日之后就有了280元钱的利息!
&黑名单&保留五年
这两年，人们越来越关注自己的信用记录。如果你真的在最后还款日之前连最低还款额都没有还上，小心了，你离银行&黑名单&已经不远了。按照目前的规定，个人不良信用记录将保留5年，这五年里所有的信用卡及审批都会受到不良记录的影响。
容时容差来救急
日业协会去年公布了修订版《中国行业自律公约》，公约中要求各银行应向信用卡持卡人提供容时服务，欠款3天以内还款的即视为按时还款。
但是要注意的是公约虽有规定，但是并无强制性。目前，各家银行对于容时服务的执行力度并不一样。例如，中国银行、、、、、、可以延期3天，延期时间最长，可自动延期5天，而只能延迟2天还款。而由于免息期比其他银行长，甚至没有容时还款。
拉卡拉信用卡短期代偿
&只有你想不到的，没有我做不到的。&这句话用来形容商家再合适不过了。为了帮助广大持卡人解决信用卡临时还款不方便的问题，6月，拉卡拉客户端出现了一个新的&替你还&版块，这是拉卡拉为数千万信用卡用户提供的账单短期代偿业务。
用户只需进入客户端页面，即可进行申请，填写完相关信息后几分钟，系统便对信息评估完毕，并将钱还到了指定的信用卡中，而后只需在规定日期内归还即可。一般只需几分钟便可审核通过，是目前针对个人用户最方便快捷的小额短期资金周转方式。
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微信二维码我有一张中信银行的信用卡，之前一直都按月还款，可是中间有三个月没有及时还款，我的额度是3000元，_百度知道
我有一张中信银行的信用卡，之前一直都按月还款，可是中间有三个月没有及时还款，我的额度是3000元，
共计欠费金额是3100多元，银行给我打电话说我逾期还款让我全额还可是我没有那么多请问银行会起诉我吗我可以申请分期还款吗，我还了800还欠费2200百多，然后这个第四个月家人打电话了
提问者采纳
这样会产生一点利息，则在下个月还款日要保证110元的还款）不用申请分期还款。 中信银行的实际最终还款日实际上是告知你的还款日的后10天之内都是有效的，利息会自动加到下个月的还款额度上面，比如你下个月应还款2200，利息也就是3到5块钱每个月，因为你已经过了最终还款期限。不良信用记录将会影响你申请贷款的审批，不过以你的金额来算，不良信用记录自第一次未及时还款开始就已经产生。 现在你最佳的办法是要每个月保证最低还款额的及时还款就行（最低还款为当月应还款金额的5%。这样就不会有新的不良信用记录产生。 你3个月没还，银行也不会继续要你还全额款。如在不良信用记录产生后两年内没有发生新的不良信用记录，则会自动消除，也无法申请分期还款了
那么银行会起诉我妈？我一共前三个月 这个月还了800可是银行让我全额还款我说我没有的话 ，。会起诉吗？
不会起诉，你现在不良信用记录是肯定有了，也没法消除，要是有全款就全款还，暂时没全款就每个月保证最低还款，就是付点利息，别的没什么。你只要每个月保证最低还款及时，银行就默认你是按时还款的，但因为你没还清，所以要计算利息。 我也发生过这样的事的，当时有2个月忘记还了，而且金额是5万，到现在还有2万多没还清，依然每个月最低还款在还。
提问者评价
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起诉费都不够，坚持每个月还款，你目前的情况，这么点钱，然后你可以如实的和银行说一下
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而且利息会愈来愈多的。你都欠了这么多了我建议你赶紧想办法全额还了吧！申请分期是要在没有预期之前才可以，继续欠款可能要收到传票的喔
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中信的卡第一期没有最低还款吗？
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玩转卡界, 积分 608, 距离下一级还需 591 积分
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本人刚用的中信信用卡，刚开卡也是人生首卡，消费之后第一个账单日是不是没有最低还款的啊一定要全额还款吗？因为这个月只能还2k，需要钱急用，所以想先还最低可以吗？要到9号出账单，如果不可以换还最低我就先去麻烦朋友了，可以还最低那点利息无所谓了。我不需要提额，只要没有信用污点和注销我卡就行了，第一次还款还最低会被注销卡吗？还有还最低银行会打电话催吗？求大神指点，谢谢
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有啊，我就是下卡就还最低
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yangbo131 发表于
有啊，我就是下卡就还最低
那还最低银行会打电话说吗？还有就是还最低 会不会有封卡的危险啊？
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<font color="# 发表于
那还最低银行会打电话说吗？还有就是还最低 会不会有封卡的危险啊？
不会啦，人家还巴不得呢，有钱赚...
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有啊。。。。。
ED-----只要两个字----够大。
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wb_cnhrb 发表于
最低还款一定有，但是楼主不如分期更好一些。
我也想分期啊，但是在网上银行操作不了，我取现2000但是又把取现的钱还进去了。是不是要出账单才可以分期的
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wb_cnhrb 发表于
那估计你没法分期了，我第一期网上就能操作。另外你要是从卡里取现2000在还到卡里，不算还上期的最低。
哥，我的账单还没有出来，取现2000是取现，我没说是还上期的啊。我是说取现的钱周转了两天又还上去了，我的第一期账单都没出啊。再有就是，就算能分期怎么分啊。我都是在超市刷卡的，一次100多200，有时候大的才800多块。分期也没有一笔大额的分啊
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中信银行信用卡还款解读
编辑：刘彤来源：融360原创日期：
&&&&& 中信银行信用卡的用户非常多，但是不少人在没有完全了解使用方法时就直接办卡了。融360网站上向小编询问中信信用卡还款相关问题的卡友非常多，今天就为大家全方位介绍一下，以便大家日后参考。
&&&&& 如果您上期最低还款额全部还清，本期账单共欠款10000元，选择最低还款的方式，您需要多少钱呢？
&&&&& &最低还款额&指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额。
&&&&& 如果您选择最低还款的方式还款，需要支付的金额是：（当期消费金额的+ 上月应还未还款项 + 本月利息及费用）10%+ 当期透支取现全额。
1.办理条件
&&&&& 中信持卡人最高可将本期账单金额的90%按照持卡人申请的期数进行分期并于下一账单周期开始均额偿还，且无需缴纳因未全额还款所应支付的利息 。
2.办理方法
A.直接申请
&&&&& 在广发银行指定特约商户刷卡消费时，可直接向收银员提出分期付款申请；也可到中信营业网点申请。
B.电话申请
&&&&& 持卡人须在本期账单日后至到期还款日前三个工作日之间的时间区间内，申请办理账单免息分期付款计划。您可以拨打直接跟客服人员申请分期服务。
C.网络申请
&&&&& 注册银行网银的客户可通过中信银行信用卡中心官网，将已入账且在免息期内的消费交易自助转为分期付款。
3.收费标准
&&&&& 中信银行信用卡分期付款只能分为3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，选择范围较小。手续费手续标准是，账单20000元以上分期收取；账单在20000元及以下一次性收取。
以9000元为例，如果您需要分36期还款，手续费总额为：
第一期应还款为：
之后每期应还款为：
&&&&& 申请账单分期的金额最高不超过本期账单金额总额的95%；申请单笔分期的金额为单笔金额全额。此外，分期金额总额不可超过持卡人永久额度。
&&&&& 1.中信银行规定，持卡人须在当期账单日的次日至到期还款日前两日之间，申请账单分期业务。您的分期申请能否成功，还要看银行能够为您审批。
&&&&& 2.持卡人申请账单分期成功后，被占用的信用卡片额度不会立即恢复，会随着每期还款而逐期恢复。
&&&&& 3. 办理成功后，不可更改分期期数或分期金额。
&&&&& 所以您在做账单分期前，一定要仔细考虑，如果分期后提前交清钱款您所缴纳的分期手续费是不予退还的。
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信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算
　　最低还款将按月复利
　　选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。
　　目前，大部分采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。
　　举例来说，假设D小姐账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，D小姐本次最后还款日为7月15日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。
　　如果D小姐选择在7月15日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果D小姐在7月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日(6月14日)算起的利息，直到还清为止。
　　在下个账单日7月18日前，D小姐如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，那么该期账单中会有163.5元的利息产生。
　　利息是怎么产生的？
　　1%×30(6月14日―7月15日)+()×0.05%×3(7月16日―7月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。
　　如果D小姐在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
　　由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果D小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。
　　目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中D小姐已经归还的1000元可以免收利息，卡中心只对未还的9000元收取从6月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。
　　分期还款更优惠
　　如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的“利息”。
　　目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。
　　以(,)[-0.56% 资金]为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。
　　计算公式为
　　现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。
　　我们仍以D小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。
　　好规划总结
　　不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。
　　如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，“敢做就要敢当，敢借就要敢还”，不仅能维护良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。
（责任编辑：HF028）
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