红岭转型风投背后：网贷业务微利
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红岭转型风投背后：网贷业务微利
　　单纯做P2P网贷风险太大，3年产生了大量的坏账垫付
　　[ 本次名媛坊募股，估值为1个亿，现在想要购入名媛坊20%的股权，需要付出2000万元。红岭之前50万元的投资翻了40倍 ]
　　就在各种资本蜂拥进入P2P网贷行业之时，行业领头羊红岭创投正在向风险投资转向。他试图在借款企业中建立数据库，并选取优良企业入股并从中获取超额回报。
　　而从P2P网贷行业来看，作为互联网金融的突破口，P2P网贷正在寻求金融与互联网结合的发展模式，一些网贷平台试图变成多种金融产品的销售平台，而另一些网贷平台则通过建立数据库发展风险投资。
　　两年赚40倍
　　不到两年，红岭创投对名媛坊的投资翻了40倍。红岭创投由网络借贷向风险投资转向的第一步已经跨出。
　　2011年3月，红岭创投创始人周世平发现借款人中一家叫名媛坊的淘宝店增长迅速，于是他找到名媛坊的负责人徐飞飞告诉他想要入股。最终红岭创投以50万元，购入名媛坊20%的股权。
　　本次名媛坊募股，估值为1个亿，现在想要购入名媛坊20%的股权，需要付出2000万元。红岭之前50万元的投资翻了40倍。
　　相比之下，红岭创投在网络借款上的盈利则是小巫见大巫。
　　红岭创投成立于2009年初，在短短3年里，季度借款规模从2009年二季度的43.45万元到2012年一季度的2.31亿元，再到2012年四季度的4.71亿元。
　　“2012年红岭创投在网贷上的策略显得有些保守，此前红岭的交易量一直是网贷老大，但是目前已经有一些网站超越了红岭。”网贷之家负责人徐红伟告诉第一财经日报《财商》记者。
　　“单纯做P2P网贷风险太大，3年下来我们已经产生了大量的坏账垫付，网络贷款业务只能保持微利。”周世平告诉记者。
　　目前，一笔借款的利息收入主要归投资人，网贷平台在其中只收取一些中间业务收入。“新开发一个借款人用的人力成本非常大，而平台之间的竞争会导致中间收入下滑，导致网络借贷在近年一直是微利甚至只能保本的生意。”
　　这与目前国内P2P网贷的保本制度有关，P2P网贷模式起源于国外，不过国外的只承担撮合职能，并不承担贷款违约风险。但在国内，为了吸引出资人，大量网站给出了100%保本承诺。即一旦违约，借款人可以得到本金赔偿。
　　转型风投卡壳
　　不过，网络借款业务给红岭积累了大量企业数据库资源。记者了解到国内一些PE已经准备和红岭建立联系能够通过其寻求项目源。
　　“这能有效降低红岭创投的失败率，别人投10家成功一家，而红岭拥有的信息资源能够让他们对小企业更加了解，增加胜率。”徐红伟告诉记者，“由于企业还要依靠红岭做借贷，红岭相对他们有更强的谈判能力。他不仅能够用更低的价格来购买股权，并且可以谈判更苛刻的入股条件。”
　　名媛坊是目前红岭投资的几家企业中最为成功的一家。
　　据红岭预计，如果转型成功，风投业务带来的收入将占到总体收入的50%。
　　在名媛坊案例中，除了股价的直接增值外，一笔大资金的进入能够迅速“催肥”名媛坊，使得红岭创投之前的投入以更快的速度增值。而借款人资金实力的增强也会极大降低后续借款的风险。
　　红岭创投理想的道路是，从债权到股权投资再到帮助企业找到下一轮投资者的一条龙服务。显然，这个链条在最后一个环节卡壳了。
　　其实在P2P领域，其他一些网站也开始将网贷平台作为突破口，平安集团旗下的陆金所试图将自身发展成为互联网金融产品交易所，目前陆金所已经在其平台上试水信托产品销售。另一些平台则试图和银行合作，能够通过互联网来销售理财产品。
　　但是红岭创投的路子则完全脱离P2P贷款业务，试图转型到企业孵化和风险投资领域。
　　风险首先来源于处理红岭创投和监管的关系。
　　在媒体报道了名媛坊在互联网的招股后，这种做法被认为有向非特定群体募资的风险，虽然互联网招股究竟是否算非法募资还有待争议。
　　不过周世平的反应非常谨慎，红岭创投立即设法从名媛坊的招股中抽身，原本投资人的股份将全部由红岭牵头成立的投资公司代持，但是红岭目前放弃了这一计划。
　　目前这次招股的形式从红岭创投牵头红岭投资者向名媛坊入股，转为名媛坊运用红岭平台向红岭投资者招股。
　　利益关联是否超越红线
　　名媛坊招股，红岭创投是在摸着石头过河。
　　投资人在名媛坊的投资交流群中不断和企业之间互动，其热闹的程度犹如一场网上招股路演。不同的是，这次路演没有承销商，投资人通过红岭创投获取信息，传统的风险投资机构转化为个人投资者。
　　这些投资人中不少是之前有过未上市企业投资经验和实业的投资人，这些人问题犀利，路子广，还有一些人就住在深圳，之前就和名媛坊的负责人成了朋友，当然，另一些人投资名媛坊很大的原因是出于对红岭创投的信赖，以及名媛坊给出的回购方案。
　　“政府为何要限制个人投资行为，主要是因为担忧不特定公众没有这个投资能力，一旦发生风险会产生不稳定因素。所以后续一旦发生风险事件，红岭创投的风险也是很大的。”一位业内人士告诉记者。
　　另外，这些分散的投资人在投资后并没有能力对企业进行监管。在名媛坊、红岭创投和投资人的三方关系中。投资人无疑是信息最不对称的，他们的信息来源高度依赖红岭创投。但是红岭在其中又有划不清的利益干系。
　　风投业务的收入来源于企业每年度分红和股价的上涨。而后者，有待于新的投资人的进入。按照名媛坊的案例，红岭在早期购买了名媛坊股权，成本非常低。而红岭的投资人正在接第二棒。此后有没有更多的投资人会进入还不确定。但是红岭投资人的进入势必推高红岭持有股份的估值。
　　这种利益关系让红岭创投很难保持绝对中立。一方面能够从名媛坊的招股中获利，另一方面又要充当名媛坊招股的中介。
　　getty图
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红岭应该接收风投的一些想法
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本人才接触P2P不久，很喜欢红岭这个平台，听说老周曾多次拒绝风投的融资邀请，个人愚见：红岭应该吸收风投。 原因如下： （1）增加融资，这个其实我觉得是次要的，红岭也并不缺钱，但是谁也没必要嫌自己钱多吧； （2）提高用户吸引力，这个因素我认为是最主要的。这里我说下自己选择平台的感受，我选平台很看重对方有没有获得风投，为什么这么说呢？因为P2P行业是一个信息很不对称的行业，我们对于所投资的平台能力并不了解，大多都是从网上了解的信息，少部分会去实地考察，让我们把自己辛苦挣来的血汗钱交给一个我们不了解的平台，放心吗？而我认为风投在选择投资一家公司时，必然不是拍脑袋决定的，他们必然对这家公司的资质、风控等各方面进行详细的调查，在他们专业的调查（PS：至少比我们这些外行人要专业的多）之后选择投资这家公司，至少可以说明一点：这家网贷公司不是诈骗、非法集资平台，这家公司的风控措施“至少不差”（PS：不能说一定比其他平台好，但至少不差）。在“不了解”和“至少不差”两类平台之间选择，你会选择哪一个呢？ 事实上，通过我自己的调查发现，大部分接收风投的网贷平台都使用第三方资金托管，而且该类平台投资量增长迅速，迄今没有发生跑路现象，所以江湖上流传着“白名单”一说。 总的来说，真的很喜欢红岭这个平台，很少有哪个平台社区如此活跃，也很少有平台有“金牌客服”，真心希望红岭能够壮大起来。所以从我个人的观点出发，对是否吸收风投提出愚见，当然我对风投并不了解，对于风投之后所带来的坏处并不清楚，所以请各位轻拍，谢谢！
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风投进来 利率下来 事物总是这样
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别总想什么便宜都捞到:cy:cy:cy
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事物有好坏之分,风投是来捞钱的,但还是平台稳健运行
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风投是来干什么的？是来赚钱的，不是只承担风险的，就红岭目前的股本为说，风投来个8亿，就占用绝对控股地位，公司的决策就是风投说了算。而老周不愿意放弃决策权，除非风投是多家，单家比例不高，不追求控制权，只是派一个董事参加重要事项的决策就可以。但是目前的风投对红岭模式的盈利能力比较怀疑，要进入就要控制权，就要降息，所以一直没法谈笼。
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关于红岭的吸引力，如果目前18%的快借能持续发行和还本还息，没有出现平台承受不了的坏账，红岭就有足够的吸引力。
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楼主多潜水学学再来发帖成吗？这小学生水平。。。。。:baiy红岭是吸引不到风投，要有好风投，老周也不傻。
====本条回复于 11:42:29
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我想目前的情况应该是风投在犹豫来不来的问题，而不是红岭据不拒绝的问题了
人生而有贫富 而贵贱在于心
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HL的大单模式估计是没有风投敢进来的，还说什么拒不拒绝？大大的笑话:ruo
要争气不要生气，要开心不要伤心，要突破不要看破。生活原来就像镜子，你笑它也笑，你哭它也哭，坚持做原创的自己，近君子，远小人，笑对人生！
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投资理念有分歧 非要硬搓合到一起会出事的
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楼主想法是好的
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红岭创投1亿坏账暴露 因涉事民企老板集体失联
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因抵押物处置周期较长，全部借款将于到期前由红岭创投先行垫付，以下为广州纸业项目的全部借款及相关公司：经过评估，红岭创投风控方面未发现制度漏洞，但动产抵押存在不可控风险因素。
红岭创投1亿坏账风险是怎么暴露的 imoney点评：红岭创投1亿坏账风险的暴露，给目前如火如荼的P2P网贷浇了一桶冰水，也让互联网从业者重新认识了金融的风险，敬畏风险不再是一句空话，这对整个行业未尝不是一件好事。 8月28日，P2P网贷平台&红岭创投&官方发布消息称，由于近期广州纸业&地震&，多家民企老板集体失联，红岭创投受到牵连，总共涉及借款单位4家，资金高达1亿元。 红岭创投董事长周世平今日在其社区发帖称，&利空来了，慢慢消化吧&。声称&涉及借款本金总额1亿元，因为案情复杂，已经在广州经侦报案，同时在深圳福田法院立案。因为抵押物处理需要很长时间，全部到期借款将由红岭创投提前垫付。& 广州纸业全部借款相关公司如下： 广州翠月纸业KJBCY3000万到期日日（9月10日垫付） 广州琳烽信纸业KJLFX2500万到期日日（10月10日垫付） 广州鸣瑞贸易TJSXP2500万到期日日（10月10日垫付） 广州金山联纸业KJHAM2000万到期日日（11月10日垫付） 周世平表示，因为现在仓库货物被法院查封，其他资产正在查找中，本次事件目前对红岭创投最大损失的可能是1亿元本金加上利息。&目前涉及七家银行，在处置动产方面银行有优先权，但目前红岭创投在担保人方面取得主动权，目前律师事务所代理担保人进行谈判，正在对某项目股权进行评估，担保人愿意以债转股形式处理红岭创投1亿元的债权。& 另外，周世平在社区发帖还透露金山联老板近期&失联&，欠银行超10亿。具体介绍如下： 这两天有不同的行业人士向小编透露，广州地区多家大中型纸张贸易商出事了，其中最为知名的为广州市金山联纸业有限公司(以下简称：金山联)。业内人士透露，该公司近期&倒闭&。小编最初觉得该消息系谣传的可能性较大，但经过调查发现，事情的真相是该民营企业的老板近期一起&失联&。据内部人士透露，该公司郝姓老板夫妻及老板弟弟最近一周同时&失联&，相传欠下银行债务恐超10亿元。但让人不解的是，据说之前有人愿意出资25亿元接盘该公司旗下的中国浆纸交易所，但老板都没有出手。按道理说应该尚未出现资不抵债的状况，也不至于&跑路&，因此老板&失联&原因暂成谜 关于广州纸业借款逾期的官方声明 广州纸业事件情况说明 根据早前预告及信息披露，广州纸业项目借款涉及借款本金总额1亿元。由于案情复杂，已经在广州市公安局经侦大队报案，同时在深圳市福田区法院立案。因抵押物处置周期较长，全部借款将于到期前由红岭创投先行垫付，以下为广州纸业项目的全部借款及相关公司： 广州翠月纸业年09月13日到期，拟于09月10日垫付 广州琳烽信纸业年10月30日到期，拟于10月10日垫付 广州鸣瑞贸易年10月18日到期，拟于10月10日垫付 广州金山联纸业年11月12日到期，拟于11月10日垫付 热点问题整理说明 关于投资者近日比较关心的几个问题，现统一整理说明如下： 一、红岭创投本次事件的最大损失是多少？ 由于现在我公司抵押仓库货物被法院查封，其他资产正在查找中，暂时无法准确评估损失，最大的可能损失为1亿元本金加上利息，目前涉及数家银行。但目前红岭创投在借款担保企业方面取得主动权，我公司已与担保企业代理律师进行谈判，正在对担保企业某项目股权进行评估，担保企业愿意以债转股形式处理红岭创投1亿元的债权，广州市政府部门也欢迎红岭创投到，帮助企业化解危机恢复正常经营。昨日红岭创投已经正式成立广州分公司筹备组并开始工作。 二、红岭创投风控是否到位？ 经过评估，红岭创投风控方面未发现制度漏洞，但动产抵押存在不可控风险因素。 本次事件为企业与仓库物流合伙犯罪，将货物重复抵押给银行进行骗贷。所幸贷后管理发现及时，并于第一时间到经侦报案处理。同时公司资产保全部门已提起民事诉讼，申请资产保全并配合法院查找企业其他相关资 该次动产抵押项目只有纸业总额1亿元借款，目前红岭创投待收本金总额为33亿元，占比为3%；其他不动产抵押不会形成类似风险，整体风险可控。 针对投资者对风控的疑问是可以理解的，在这方面红岭创投将以投资者交流会的形式增加透明度。 三、投资者的利益如何得到保障？ 本次1亿元借款因为后续处理周期比较长，将在9月10日起由红岭创投分批先行垫付本息，最大限度保护投资者利益。 四、红岭创投现有股东利益损失有多大？ 本次事件会直接影响公司利润，按最大可能损失以及公司目前5000万股本计算，每股收益将影响2元。 红岭创投如何加强风险抵抗能力？ 今年以来，红岭创投通过重新组建风控团队，建立完善的风控体系，同时在全国省会级城市组建分公司，项目风控以及优质项目获取的能力均大大加强。当然，成为一个优秀的公司仍然任重而道远，未来值得期待。短期必须以牺牲股东利益来保护投资者，所以引进战略投资者是目前的重要任务。 目前红岭创投股权结构较为分散，大部分是中小投资者，为加强红岭创投抵抗风险能力，经过与多家投资机构协商，初步达成意向投资方案如下： 1、以合理价收购原有小股东股份并配股，可转债考虑其规范性将提前还款，本方案将最大限度保障小股东和可转债持有者不受实际损失； 2、在第一条顺利完成的前提下，将红岭创投注册资本增资到五亿元； 3、本次增资计划总额将在八亿元以上，详细方案将在近期向股东公布并征集意见； 4、本次增资方案将尽快完成，十月份公布风险备付金计提账户，届时将由管理并定期公布。 对于专业的风控队伍来说，以犯罪、合同欺诈为动因的借款系列企业，又是具有巨大商业影响力的、全国唯一的浆纸交易所为背景的贷款项目，不能不认为是一个极为极端的事件。为了让投资者不受损失，投资到期日，红岭创投将先行垫付全部本息，请广大投资者放心。也相信我们会一如即往认真工作，认真做好有利于投资人、有利于借款企业、有利于社会稳定、有利于改革发展、有利于红岭成长的事，也相信政府一定能捉拿犯罪分子，维护法治社会的稳定和安全。 这个事件的出现，对于红岭的市场人员、风控人员、各级管理人员、打击是巨大的。我们一直在认真反思，并在制度、人员素质、操作、责任追究上尽最大力度予以完善，以保证在极端情况下，把各种风险降到最低，为经济的发展、社会的繁荣稳定、贡献全部力量。 深圳市红岭创投电子商务股份有限公司 日 投资者分析： 一、担保公司是否对诈骗事件不知情呢？ 来红岭不过半个月时间，也是做过一些功课的。在网贷天眼就看到方舟子预警某P2P平台（某有国资背景平台，不是红岭）存在大量原材料抵押的项目借款，这是其中一个帖子（/forum.php?mod=viewthread&tid=85788&page=1&authorid=76386）。具体内容为： 首先要说明，这里说的原材料是下游产业的原材料，同时也是上游产业的产品。因为原材料不是最终产品，在工业中大量需要，所以极易变现，通常列为流动资产。 正因为原材料极易变现，所以如果厂家有多余的原材料，而缺乏资金，一般选择将原材料变现获得资金，而有些高价值的原材料，比如，要抵押也是抵押给银行，获得较低利率的短期周转资金。几乎无人会将原材料长期进行抵押，更无人将原材料抵押获得高利率资金。 固定资产则完全不同。一方面固定资产不易变现，另外一方面，如果将固定资产变现，比如机器厂房，则无法维持生产。所以缺乏资金的时候只能选择将固定资产抵押获得贷款。 当时只看到红岭的大额地产快借，而且都是作了抵押的，这无疑是非常正确的思路。但并不清楚红岭竟然以前也发过金山联纸业这样的原材料抵押贷款，这开始就是一场骗局，简要解释一下： 1、原材料卖给下游，变现容易，可立即获得全额现金。 2、超20%的利息抵押给贷款公司，要付出利息成本；只能获得部分现金；还会增加仓储、物流等成本。 3、只有抵押给银行才是有一定意义的，因为成本低。 综上，以高息抵押给红岭从一开始就是骗局，不知红岭的风控是否只是从公司流程角度考虑问题，有没有从借款人角度思考过此次借款的意义何在？这只不过很简单的逻辑，不需要考虑什么法律问题问题。 再提一个问题：此次借款的下游担保公司（红岭所谓的XX公司）是否对诈骗事件不知情呢？简要分析一下： 1、原材料抵押高息借款并无意义，XX公司应该是知道的。 2、纸业公司经营状况，XX公司应该也是清楚的。 那么只能猜测，纸业公司和XX公司也是商量好的，这里可能有内幕交易。那么XX公司给红岭提出的债转股方案是否是另一个套呢？ 二、公司的风控是有过失的 红岭网友：wrx11908 周总说&目前评估红岭创投风控方面没有制度漏洞，但动产抵押也有不可控风险，本次事件为企业跟仓库物流合伙犯罪，将货物重复抵押给银行骗贷。幸亏贷后管理时发现及时，并第一时间到经侦报案处理，目前已查封仓库，催收部门已介入并配合法院查找企业其他相关资产。 动产抵押只是纸业总额1亿元借款，目前红岭创投待收总额为33亿元，占比3%& 1、从周总话里看似乎是银行的风控有责任，没有查清红岭在先的担保权，但实际上HL的风控责任应该更大一点，HL采取的是动产质押的方式来担保，这种方式的好处是可以占有该动产，并可以在发生逾期后快速变现，但有一个缺点就是这种担保方式不能对抗第三人，也即是不能防止重复抵押情况的发生。周总说对动产处置银行有优先权，但实际上这种优先权并不是因为是银行所以才有优先权，而是因为银行采取的担保措施&&动产抵押的方式，动产抵押是要向工商部门进行登记，因为动产抵押登记有公示的作用，所以可以对抗没有抵押的债权人。同一担保物上即有质押又有抵押的，抵押权优先，所以HL的过失在于没有对动产作抵押权登记所以才有重复抵押的发生。 2、周总说不良发生比是3%，在金融行业这已经是一个非常大的风险系数了，其他地区我不知道，但是在广州，大的融资担保公司多会参加再担保以分散风险，如果一家公司的不良比达到3、4%，连再担保都不会承接该公司的业务了。 3、本人新人一枚，进HL还不到十天，但就眼见着的两次快借风险系数都非常大，特别是才发的山东标，居然只有保证一种担保方式，一般金融反担方式会结合使用抵押、质押、股权、保证等多种形式，实物抵押最少要达到60%的比重，因为一旦发生逾期，股权和保证能收回的概率极小，且回收时间长成本高。从HL去年的年报来看，HL大发展也就是这一两年间的事，特别是今年，步子迈的很大，建议周总在扩张版图的时候也要注意防控风险。 以上仅是针对此次逾期说下个人对风控措施方面的看法，当然HL能及时发布出解决方案，勇于承担也是让本人对此平台较为欣赏的一种作法。我的想法是，既然进来了，那么激动漫骂解决不了任何问题，没有万无一失的防控，只有不断吸取教训并能勇敢面对，出现问题了去解决，及时发现漏洞去弥补，在以后少发生此类事件，能让大家在获得丰厚收益的同时又不要那么的提心吊胆那就最好了，希望HL能越做越好。 投资者态度：我怕抗不住了 我觉得，这次被骗了，重复抵押了，是个教训。 应该打起精神，把快借都梳理下，核查一下抵押物啊。 不能再出现这样的事情了啊。 最近的都是上亿的大标，如果随便几个标再出现这样的乌龙事件。我估计只怕抗不住啊。 希望我的担忧是多余的。（更多精彩内容请关注imoney微信公众号，搜索imoney即可）
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[责任编辑：li_yuan]
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红岭引风投，我想说几句
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红岭是我国第一批Ｐ２Ｐ之一，老周也是很有开拓和办法的老板，给了人不少惊喜，但广大的投资人、股东、周粉最看中的是老周的担当和侠义，正因为此，在Ｐ２Ｐ前途不明时，大家冲着他的这份担当和侠义，不顾家人和朋友的反对，把家里钱经过网络，弄到了红岭帐上，连中国传统的观念里字据都没留下。在红岭一次次危机中，大家给予了充分理解和信任，连当初１１年扩股时老周关于１２-１４年业绩对赌，在今年初股东大会上也没有人认真追究。红岭一步步强大，现在成为风投追逐的目标。红岭的今天，真应感谢最早的一批投资人，这中间不少人成为红岭占比１%以下的一个小小的股东。
Ｐ２Ｐ形势逼人，不进则退，这也是老周急于引入风投的原因。现在最让小股东和转债持有人不满的是，１３年底前，风投说红岭值２０亿，不少股东主张引风投，老周口头语是红岭不差钱，还不干。现在喜的是国家政策明朗了，忧的是红岭出现了大额的或有坏帐。让小股东和债权人不满的是，公司到底值多少钱？为什么要贱卖？为什么公司要发展，一定是他们必须做出牺牲，法律的底线何在？契约的精神何在？感恩的情感何在？红岭“帮助他人，快乐自己”的共赢信念何在？！
互联网金融，主题词是金融，关键是信用，但互联网的属性也不能小看，互联网是眼球经济，是口碑经济，小股东们的口碑的力量某些情况下不亚于风投的力量，最近在群里看到有人说红岭不和我们玩了，我们就撤，不仅自己撤，还要劝自己介绍来的亲友也撤，说是现在有风投的平台也不是一家两家了，我想这是气话，但如果ＨＬ再来个亿元坏帐（谁也不敢保证），也许就不可挽回了。
我想说，老周和风投，你们不要太葱忙，一定会找到平衡好各方利益的方案，互联网企业也许不一定和其他企业的标准一样一样的，人多嘴杂，只需几个股东，也许真可以众人拾柴火焰高。
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====本帖于 5:57:38
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楼上也是夜猫子，为ＨＬ操心吧
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楼主说得好！:mg:mg:mg
====本条回复于 9:56:18
编辑过。====
你忍心蜗居在不到十平米的出租屋吗？你忍心看着女友跟你奋斗一辈子还供不起一套房吗？你忍心看着父母节衣缩食用仅有的一点养老金帮你还房贷吗？------别再犹豫了！给你一片海域！换你一生奇迹！------索马里海盗人力资源部-报名热线：8-联系人：索马里海盗驻苏州办事处主管kaitokid
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发表于: 8:06:51>
看样子楼主睡不着觉啊
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楼主说的好！:mg我介绍到红岭投资的朋友们也是第一时间问我对红岭看法！
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