泰康人寿保险理赔怎么样-金斧子明亚保险咨询系统
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&保险产品名称：泰康乐康两全保险（分红型）+附加乐康成人多次给付重大疾病保险
产品保障功能
产品投保规则
产品费率计算
&&重大疾病类:&&&&泰康乐康两全保险（分红型）+附加乐康成人多次给付重大疾病保险具有重大疾病、身故保障和满期返还功能的定期健康类产品重大疾病保险金32种重大疾病，保证生活质量合同生效90日内因疾病，初次确诊为约定的重大疾病，返还附险保费，多次给付合同终止；因意外或合同生效90日后初次确诊为约定的重大疾病，给付保额，所属组别责任终止保障病种包括行业规定的25种大病，以及多发性硬化、终末期肺病、颅脑手术、脊髓灰质炎、严重肌营养不良症、急性出血坏死性胰腺炎、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）多次重大疾病保险多次重大疾病，保证生活质量自上一次重大疾病确诊之日起90日后，初次确诊为已患重大疾病所属组别以外其他组别的任一项重大疾病，给付保额，所属组别责任终止重大疾病保险金累计最多给付4次满期保险金满期生存给付，享受高品质的晚年生活生存至合同满期，返还已交保费，合同终止身故保险金身故保障，体现对家人的责任与关爱合同有效期内身故，返还已交保费，合同终止红利提供红利，分享保险公司经营成果可以以现金领取或累积生息方式分享红利具有保费豁免附加功能，保单功能完善保费豁免因意外或合同生效90日后因疾病初次确诊为约定的重大疾病，豁免续期保费年交保费≥3000元时方可在该保险计划中免费附加年年给付重疾产品
&&&&&&&投保年龄：18周岁-50周岁&&&&&&&职业类别：职业类别限为一至四类，无职业加费&&&&&&&交费期间：主险和附加险的交费期间一致，为“10年交”或“20年交”&&&&&&&交费频率：主险和附加险的交费频率一致，为年交&&&&&&&保险期间：主险和附加险的保险期间一致，为“至70周岁”&&&&&&&核保要求：无健康加费，当额外死亡率>100%时拒保&&&&&&&本保险计划不在家庭保障计划中销售&&&&&&&各险种特殊规则：&&&&&&&【泰康乐康两全保险（分红型）】&&&&&&&1、本险种的保险金额不计入被保险人累计寿险风险保额和体检额度&&&&&&&2、本险种的保险金额等于被保险人所投保的“泰康乐康健康保险计划（成人版）”的年交保险费&&&&&&&【泰康附加乐康成人多次给付重大疾病保险】&&&&&&&1、最低保额：5万元，以1万元的整数倍递增&&&&&&&2、风险保额：以1倍计入被保险人累计重大疾病风险额度和体检额度&&&&&&&3、体检规定：遵照《关于调整个人重大疾病保险最高投保金额及体检规则的通知》执行本险种其他未尽事宜遵照《个人健康保险投保规则（2008版）》、《关于调整个人重大疾病保险最高投保金额及体检规则的通知》有关规定执行&&&&&&&【泰康附加乐康成人年年给付重大疾病保险】&&&&&&&一、本险种为公司赠送的附加险，且只能附加于“泰康乐康健康保险计划（成人版）”&&&&&&&二、仅当被保险人新投保的“泰康乐康健康保险计划（成人版）”年交保费≥3000元时方可在该保险计划中投保本附加险&&&&&&&三、本险种的保险期间与主险的交费期间保持一致&&&&&&&四、本险种的保额等于被保险人所投保的“泰康乐康健康保险计划（成人版）”的年交保险费&&&&&&&五、本险种的重大疾病风险保额计算公式为：“泰康乐康健康保险计划（成人版）”的年交保险费×交费年期×1/3，并计入被保险人累计重大疾病风险额度及体检额度&&&&&&&六、本险种其他未尽事宜遵照《个人健康保险投保规则（2008版）》、《关于调整个人重大疾病最高投保金额及体检规则的通知》有关规定执行&&&&&&&1、单独购买津贴不能追加乐康主险保额；&&&&&&&2、追加主险后不再赠送附加年年给付重疾险；&&&&&&&3、15万≤附加乐康重疾<30万，总保费≤5万， 30万≤附加乐康重疾，总保费≤10万&&公司一般性投保规则&&&&&&&&&&&&&&注：1.护理依赖：应用“基本日常生活活动能力”的丧失程度来判断护理依赖程度。 &&&&&&&2.基本日常生活活动是指:（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。 &&&&&&&3.护理依赖的程度分三级：（1）完全护理依赖指生活完全不能自理，上述六项基本日常生活活动均需护理者；（2）大部分护理依赖指生活大部不能自理，上述六项基本日常生活活动中三项或三项以上需要护理者；（3）部分护理依赖指部分生活不能自理，上述六项基本日常生活活动中一项或一项以上需要护理者。&&&&&&&1.3意识功能障碍 &&&&&&&意识功能是指意识和警觉状态下的一般精神功能，包括清醒和持续的觉醒状态。本标准中的意识功能障碍是指颅脑损伤导致植物状态。&&&&&&& &&&&&&&注：植物状态指由于严重颅脑损伤造成认知功能丧失，无意识活动，不能执行命令，保持自主呼吸和血压，有睡眠-醒觉周期，不能理解和表达语言，能自动睁眼或刺激下睁眼，可有无目的性眼球跟踪运动，丘脑下部及脑干功能基本保存。&&&&&&&2 眼，耳和有关的结构和功能&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&除眼盲目和低视力外，本标准中的视功能障碍还包括视野缺损。&&&&&&&&&&&&&&如果中心视力好而视野缩小，以中央注视点为中心，视野直径小于20°而大于 10°者为盲目 3级；如直径小于10°者为盲目4级。&&&&&&&本标准视力以矫正视力为准，经治疗而无法恢复者。 &&&&&&&2 视野缺损指因损伤导致眼球注视前方而不转动所能看到的空间范围缩窄，以致难以从事正常工作、学习或其他活动。 &&&&&&&2.3 眼球的晶状体结构损伤&&&&&&& &&&&&&&注：外伤性白内障：凡未做手术者，均适用本条；外伤性白内障术后遗留相关视功能障碍，参照有关条款评定伤残等级。&&&&&&&2.4 眼睑结构损伤&&&&&&&&&&&&&&注：眼睑显著缺损指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。&&&&&&&2.5 耳廓结构损伤或听功能障碍&&&&&&&听功能是指与感受存在的声音和辨别方位、音调、音量和音质有关的感觉功能。&&&&&&&&&&&&&&2.6 听功能障碍&&&&&&&&&&&&&&3 发声和言语的结构和功能&&&&&&&3.1 鼻的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&3.2 口腔的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&3.3 发声和言语的功能障碍&&&&&&&本标准中的发声和言语的功能障碍是指语言功能丧失。&&&&&&&&&&&&&&注：语言功能完全丧失指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言功能中，有三种以上不能构声、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格的耳鼻喉科医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。&&&&&&&4 心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能&&&&&&&4.1 心脏的结构损伤或功能障碍&&&&&&&&&&&&&&4.2 脾结构损伤&&&&&&&&&&&&&&4.3 肺的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&4.4 胸廓的结构损伤&&&&&&&本标准中的胸廓的结构损伤是指肋骨骨折或缺失。&&&&&&&&&&&&&&5 消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能&&&&&&&5.1 咀嚼和吞咽功能障碍&&&&&&&咀嚼是指用后牙（如磨牙）碾、磨或咀嚼食物的功能。吞咽是指通过口腔、咽和食道把食物和饮料以适宜的频率和速度送入胃中的功能。&&&&&&&&&&&&&&注：咀嚼、吞咽功能丧失指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。&&&&&&&5.2 肠的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&5.3 胃结构损伤&&&&&&&&&&&&&&5.4 胰结构损伤或代谢功能障碍&&&&&&&本标准中的代谢功能障碍是指胰岛素依赖。&&&&&&&&&&&&&&5.5 肝结构损伤&&&&&&&&&&&&&&6 泌尿和生殖系统有关的结构和功能&&&&&&&&&&&&&&6.2 生殖系统的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&7 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能&&&&&&&7.1 头颈部的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&7.2 头颈部关节功能障碍&&&&&&&&&&&&&&注：张口困难判定及测量方法是以患者自身的食指、中指、无名指并列垂直置入上、下中切牙切缘间测量。正常张口度指张口时上述三指可垂直置入上、下切牙切缘间（相当于4.5cm左右）；张口困难I度指大张口时，只能垂直置入食指和中指（相当于3cm 左右）；张口困难 II 度指大张口时，只能垂直置入食指（相当于 1.7cm左右）；张口困难 III 度指大张口时，上、下切牙间距小于食指之横径。 &&&&&&&7.3 上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍&&&&&&&&&&&&&&注：手缺失和丧失功能的计算：一手拇指占一手功能的 36%，其中末节和近节指节各占18%；食指、中指各占一手功能的 18%，其中末节指节占 8%，中节指节占 7%，近节指节占3%；无名指和小指各占一手功能的 9%，其中末节指节占 4%，中节指节占3%，近节指节占2%。一手掌占一手功能的10%，其中第一掌骨占4%，第二、第三掌骨各占2%，第四、第五掌骨各占 1%。本标准中，双手缺失或丧失功能的程度是按前面方式累加计算的结果。&&&&&&&7.4 骨盆部的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&7.5 下肢的结构损伤，足功能或关节功能障碍&&&&&&&&&&&&&&注：①足弓结构破坏：指意外损伤导致的足弓缺失或丧失功能。②足弓结构完全破坏指足的内、外侧纵弓和横弓结构完全破坏，包括缺失和丧失功能；足弓1/3 结构破坏指足三弓的任一弓的结构破坏。③足趾缺失：指自趾关节以上完全切断。&&&&&&&7.6 四肢的结构损伤&&&&&&&&&&&&&&注：①骺板：骺板的定义只适用于儿童，四肢长骨骺板骨折可能影响肢体发育，如果存在肢体发育障碍的，应当另行评定伤残等级。②肢体丧失功能指意外损伤导致肢体三大关节（上肢腕关节、肘关节、肩关节或下肢踝关节、膝关节、髋关节）功能的丧失。③关节功能的丧失指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。&&&&&&&7.7 脊柱结构损伤和关节活动功能障碍&&&&&&&本标准中的脊柱结构损伤是指颈椎或腰椎的骨折脱位，本标准中的关节活动功能障碍是指颈部或腰部活动度丧失。&&&&&&&&&&&&&&7.8 肌肉力量功能障碍&&&&&&&肌肉力量功能是指与肌肉或肌群收缩产生力量有关的功能。本标准中的肌肉力量功能障碍是指四肢瘫、偏瘫、截瘫或单瘫。&&&&&&&&&&&&&&注：①偏瘫指一侧上下肢的瘫痪。 &&&&&&&②截瘫指脊髓损伤后，受伤平面以下双侧肢体感觉、运动、反射等消失和膀胱、肛门括约肌功能丧失的病症。 &&&&&&&③单瘫指一个肢体或肢体的某一部分瘫痪。 &&&&&&&④肌力：为判断肢体瘫痪程度，将肌力分级划分为0-5 级。0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。1级：可看到或触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。 &&&&&&&3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加的阻力。4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。5级：正常肌力。&&&&&&&8 皮肤和有关的结构和功能&&&&&&&8.1 头颈部皮肤结构损伤和修复功能障碍&&&&&&&皮肤的修复功能是指修复皮肤破损和其他损伤的功能。本标准中的皮肤修复功能障是指瘢痕形成。&&&&&&&&&&&&&&注：①瘢痕：指创面愈合后的增生性瘢痕，不包括皮肤平整、无明显质地改变的萎缩性瘢痕或疤痕。 &&&&&&&②面部的范围和瘢痕面积的计算：面部的范围指上至发际、下至下颌下缘、两侧至下颌支后缘之间的区域，包括额部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬肌部。面部瘢痕面积的计算采用全面部和 5 等分面部以及实测瘢痕面积的方法，分别计算瘢痕面积。面部多处瘢痕，其面积可以累加计算。 &&&&&&&③颈前三角区：两边为胸锁乳突肌前缘，底为舌骨体上缘及下颌骨下缘。&&&&&&&8.2 各部位皮肤结构损伤和修复功能障碍&&&&&&&&&&&&&&注：① 全身皮肤瘢痕面积的计算：按皮肤瘢痕面积占全身体表面积的百分数来计算，即中国新九分法：在100%的体表总面积中：头颈部占9%（9×1）（头部、面部、颈部各占3%）；双上肢占 18%（9×2）（双上臂7%，双前臂6%，双手5%）；躯干前后包括会阴占27%（9×3）（前躯13%，后躯13%，会阴1%）；双下肢（含臀部）占46%（双臀5%，双大腿21%，双小腿13%，双足7%）（9×5+1）（女性双足和臀各占6%）。 &&&&&&&② 烧伤面积和烧伤深度：烧伤面积的计算按中国新九分法，烧伤深度按三度四分法。III度烧伤指烧伤深达皮肤全层甚至达到皮下、肌肉和骨骼。烧伤事故不包括冻伤、吸入性损伤（又称呼吸道烧伤）和电击伤。烧伤后按烧伤面积、深度评定伤残等级，待医疗终结后，可以依据造成的功能障碍程度、皮肤瘢痕面积大小评定伤残等级，最终的伤残等级以严重者为准。&&&&&&&1.3.2体检规则&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.3.3 体检项目&&&&&&&&&&&&&&如达到上述体检规则，意外及医疗险体检项目为A+B+腹部B超。&&&&&&&高额件检查项目：&&&&&&&重疾保额>150万元，30岁以上女性应加查甲状腺B超，40岁以上女性应加查乳腺超声、宫颈TCT检查；&&&&&&&重疾保额>200万元或寿险保额>1000万元，应加查运动心电图；40岁以上男性应加查泌尿系B超（双肾、输尿管、膀胱、前列腺）、总前列腺特异抗原（PSA）。&&&&&&&体检效力&&&&&&&若被保险人可提供12个月以内由单位、学校组织的在市级以上医院或专业体检机构进行的健康体检资料，可视作有效体检资料，但体检项目不完整或有疑问时，核保人员可要求加做或复查某些体检项目。&&&&&&&1.3.5 差异化规则&&&&&&&精英代理人适用规则，可在分公司体检、生调规则的基础上适当放宽，具体规则见《个险新契约精英代理人专享运营服务管理办法》；&&&&&&&钻石精英代理人，寿险（18-50岁）、重疾（18-45岁）体检保额2倍放宽， 4倍保额生调授权；&&&&&&&白金精英代理人，寿险（18-50岁）1.75倍、重疾（18-45岁）体检保额1.5倍放宽，3倍保额生调授权；&&&&&&&金牌精英代理人，寿险（18-50岁）、重疾（18-45岁）体检保额1.5倍放宽，2倍保额生调授权。&&&&&&&体检、生调规则为分公司适用的最高规则，核保人员对高风险机构、高风险代理人加大抽查体检、抽查生调力度，抽检抽调率为5%-10%；&&&&&&&核保部将根据代理人及机构品质情况，在免体检或免生调的投保件中，选取部分投保件进行抽样体检、抽样生存调查或进行承保后调查。&&&&&&&1.4.2 高额件财务核保规则&&&&&&&对人身险风险保额＞50万元的，代理人应填写代理人报告书第二部分；&&&&&&&对人身险风险保额≤200万元的投保申请，可在核保前收取保险费；＞200万元的，不得先收取保险费，应在核保通过后收取；&&&&&&&地区分类参照体检规则中地区分类；&&&&&&&&&&&&&&备注：（1）面访报告是指为全面评估投保客户风险状况，公司调查人员根据核保人员的调查要求，面见客户本人收集所需的各项信息及资料，从而形成可为核保决定提供依据的书面报告；&&&&&&&（2）财务资料包括个人资产证明、企业相关资料；如被保险人为企业法人代表或股东，才需提供企业相关资料；&&&&&&&（3）个人资产证明指被保险人所持有的个人资产拥有权证明，包括薪资证明、银行定期存款证明、房屋产权证明、购房合同、有效汽车行驶证、有价证券及其他可以证明被保险人财务状况的客观文件或资料；企业相关资料包括企业营业执照、企业资产证明；&&&&&&&（4）除上述所列内容外，核保人员认为有必要的其他有关财务资料。&&&&&&&（1）主险选择趸缴保费时仅可附加必选附加险及附加生命关怀提前给付（2006）定期寿险；&&&&&&&（2）每一被保险人可同时投保多份《爱家理财2007》；（3）投保《爱家理财2007》的被保险人职业类别限为1至4类；&&&&&&&（4）各组合中主险、附加险的投保年龄、最低保额、最低保费要求分别遵循各主险、附加险投保规则；&&&&&&&（5）各附加险缴费期间及续保要求遵循各附加险既往规则；&&&&&&&（6）《泰康附加赢家（2007）定期寿险（万能型）》投保规则：&&&&&&&① 本险种被保险人投保年龄同其所附主险；&&&&&&&② 本险种保险期间同其所附主险；&&&&&&&③ 投保本险种的被保险人职业类别限为1至4类；&&&&&&&④ 本险种不计入累计寿险风险保额和体检额度；&&&&&&&⑤ 本险种无职业加费及次标准体加费；&&&&&&&⑥ 投保时须同时提供由投保人亲笔签名的《万能险投保提示》及《保险利益演示表》；&&&&&&&⑦ 本险种最低趸缴保险费3000元，最高不超过《爱家理财2007》中其所附主险首期保险费的40倍；&&&&&&&⑧泰康尊贵一生终身寿险及泰康幸福一生两全保险，最低保费为2000元，最低保额为2万元；&&&&&&&⑨ 本险种仅可随上述主险在《爱家理财2007》中销售，不在爱家之约中销售重疾险是不是真的很贵 以附加形式买更省钱-重疾险 汇丰保险 缴保费 寿险 返还 出险 投保人 风险对冲 银行储蓄 主险-东方财经-东方网
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重疾险是不是真的很贵 以附加形式买更省钱
来源:东方网 作者:张佳m 选稿:包晶晶
　　东方网3月20日消息：据新闻晨报，日前，汇丰保险在亚太地区进行了一次关于家庭理财的市场调查，其中中国内地受访者对于重大疾病风险的态度，与其他市场的受访者可谓大相径庭。调查显示，面对重大疾病所带来的医疗开支，51%的中国内地受访者表示将动用银行储蓄，而依赖重疾险的却仅占36%――与之对比，依靠重疾险来应对重大疾病开支的受访者，在新加坡有51%，中国台湾有56%，韩国有49%。
　　为何只有如此少的受访者依靠重疾险来应对重大疾病？汇丰保险的调查并未深入探究这个问题，与一些投保者的沟通中可以发现，觉得“太贵”是许多人不愿意投保重疾险的重要原因。“按照每人20万元保额计算，我们夫妻两人一年花在重疾险上的保费差不多要1万元，这对我们工薪阶层来说比例太高了，所以我只买点寿险和意外险”，这是近期一位很有保险意识的朋友做出的无奈选择。
　　那么，重疾险是不是真的很贵呢？其实关键还看产品的选择和投保的规划。
　　返还型重疾险保费必然高
　　由于出险的概率相对较高，所以重疾险的保费相比寿险和意外险贵，但上文提及的朋友两人投保重疾险要近万元，却并不能真实反映重疾险的真实保费水平――因为上文提及的保费，并非纯消费型重疾险的保费，而是返还型重疾险的保费。
　　所谓返还型重疾险，是指在待保障期限结束且整个过程中并非发生过赔付，便会将最初缴纳的所有保费完整地返还给投保者――部分险种甚至可能还略有升值。天下没有免费的午餐，上述产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解，保险公司的返还型保险其实就是问你收取了较高的保费后将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余便成为保险公司的利润。
　　正因为这样，返还型重疾险的保费必然高。以泰康人寿的e爱家保障计划为例，这款定制性相当高的产品可以在基础的纯消费型重疾险基础上附加一个两全保障便可变为返还型重疾险。看看两者保费的区别：
　　对于一个30岁的男子，保障至60岁，按照20年年缴保费计算，20万元的重疾保障每年需要缴费1920元，若是希望带有返还属性，则年缴保费就要增加至5565.73元，较前者高出189.88%；同样的投保要求，一个30岁的女子，纯消费型的年缴保费是1320元，而返还型的年缴保费则是3826.69元，后者较前者高出189.90%。显然，选择非返还型的传统重疾险，可以大大降低保费的支出――对于刚刚成家立业尤其还要供房子、现金流支出压力颇大的白领，无疑是更好的选择。
　　保障期限并非越长越好
　　除了通过选择纯消费型重疾险来降低保费开支，缩短保障期限同样是一个可行的思路。
　　还是以上文的保障条款为例，30岁男子选择纯消费型年缴保费不过1920元，若其将保障期限拉长到70岁，其年缴保费就是3560元，为这10年时间必须多缴保费85.42%；至于30岁的女子，选择纯消费型年缴保费不过1320元，但若同样将保障期限拉长到70岁，则年缴保费为2420元，同样要增加83.33%。当然，我们还可以缩短保障期限，比如选择人保的关爱专家定期重疾个人疾病保险，其提供最短20年的保障期限，同样30岁男子20万元保障，年缴保费为1100元。
　　读者也许会问，这么做保费是节省了，但是保障时间也减少了，万一60岁后患重疾了怎么办？有风险意识无疑是好的，但风险并非完全应该依赖保险来化解。对于年轻人，因为刚开始收入有限且出险概率很低，这时候保险是一个很好的风险对冲工具；到了老年，积蓄已多而出险概率却大大增加，这时候再依赖保险，往往是一件得不偿失的事情。
　　从财务规划的角度，选择60岁而非70岁同样有其优势。若我们将3560元与1920元之间的差额1640元用于投资，连续20年的1640元投入下去再加上之后10年的复利增长，若按照8%的复合收益计算，等到60岁重疾险保障结束之时，我们有16.2万元的投资净值，而这笔钱还将不断增长，至70岁将达34.98万元――这是一笔可以随时支配动用的流动性资产，不似保险必须患重疾才能获得。
　　正因此，重疾险投保年限不用追求越长越好，能够覆盖青年期和中年期即可。
　　以附加形式买重疾险更省钱
　　和寿险一样，重疾险的保费也是年龄越高保费越高。为了缓解投保人在年龄较大时的缴费压力，一般重疾险采用均衡保费，即每年缴费金额相等，年轻时多缴纳些，年老时就可以少缴些。不过，对于那些对于保费支出很敏感且手头相对比较拮据的投保者，在年轻时选择自然保费的重疾险，先确保当前的风险得到防范也是一种好思路。
　　目前，市场上大多数自然保费的重疾险都以附加险的形式存在，投资者往往必须购买一款主险才能附加。以泰康储值型大病保障计划为例，其实际就是一款万能险产品，然后附加一份重大疾病险。虽然购买这款万能险的最低缴费是2000元，但是此后每年缴纳的自然保费费率的重疾险保费则是较均衡保费下来的低廉许多，以男性为例，30岁时20万元包括身故和重大疾病保障的年保费仅为516.24元，仅为上例中1920元的26.89%――而且除重大疾病保障外还包括身故的保障。
　　当然，自然保费的重疾险保费每年均会根据年龄的上升而上调，同样20万元保障40岁时年保费为1073.04元，50岁时年保费就是2445.96元，60岁时更高达6380.64元，显然若年轻时在享受自然保费重疾险低费率优势的同时不注意自行储蓄，那么到年老时同样是这份自然保费的重疾险，保费会高得让你肉痛。所以，自然保费的重疾险，更适合的是那些暂时手头拮据或者具有很强理财能力的投保者。
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